Одолженные друзьям и знакомым деньги не всегда возвращаются в срок. Чаще всего свои средства приходится возвращать с боем, а то и вовсе забыть о них, списав на «благотворительность». С такими трудностями добровольного возврата столкнулся и я, одолжив 150000 р. под честное слово. Жаль, что в то время мне не хватило опыта взять с должника письменное обязательство – расписку: процесс был бы проще. А так пришлось в течении мескольких месяцев с упорством выбивать (без паяльника и утюга) свои «кровно заработанные».
В статье приведу пошаговые инструкции по возврату долга с распиской и без нее.
Моя история
В январе 2022 года ко мне обратился знакомый со слезной просьбой одолжить ему 150000 р. на 3 месяца ровно. Так как я хорошо знал этого человека, и он был известен многим в моем окружении, я, немного поразмыслив, вывел с банковского депозита и отдал ему на руки 30 красивых пятитысячных купюр. Вот же болван)
И, конечно же, в марте 2022, когда пришла пора возвращать должок, начались «завтра, послезавтра» — в общем сплошные обещания. Надоело мне это все в конце мая, и я обратился за помощью к юристам, чтобы вернуть нажитое непосильным трудом. В результате я получил бесценный опыт и исчерпывающую информацию по теме возврата долгов, о чем и делюсь здесь. Чтобы не забывать об этом опыте и своем новом принципе, я написал статью «почему нельзя одалживать деньги».
Забегая вперед, я заставил человека написать расписку задним числом (об этом ниже) и даже успел подать заявление в суд. Но дальше дело не пошло: должник видимо испугался и вернул все в течение недели, приплатив сверху за хлопоты 30000 р.
Взять на измор коллекторов
В 2022 году работа коллекторов регулируется более строгими нормативными актами, чем несколько лет назад, чем и пользуются должники. Егор Черных поясняет, о чем идет речь:
«В настоящее время коллекторам запрещено:
- звонить более 1 раза в день, более 2 раз в неделю и всего более 4 раз в месяц;
- звонить с 22 часов вечера до 8 утра, а в праздничные дни — с 20 часов вечера до 9 часов утра;
- писать сообщения более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю и всего более 16 раз в месяц;
- устраивать личные встречи чаще 1 раза в неделю;
- звонить родственникам и близким должника, если на то не получено согласие от должника и его родственников/близких;
- звонить и писать СМС, включая электронную почту и т. п., коллекторы могут только с открытых номеров, сказав/написав свои Ф.И.О. и название агентства».
По словам спикера, некоторые коллекторские агентства нашли лазейку и взаимодействие с должником начинают «анонимные коллекторы», которых никто не контролирует. Данные люди с незарегистрированных номеров круглосуточно звонят должникам, родственникам должника, коллегам и друзьям, пытаясь психологически давить, оскорбляют, пишут в подъездах, в СМС-сообщениях, соцсетях. При этом они не сообщают, по какому конкретно долгу требуют денег, если кредитов более двух, то вычислить, по какому именно долгу звонят, сложно, поэтому «анонимные коллекторы» в таких ситуациях чувствуют свою безнаказанность.
Но все же ситуация потихоньку выправляется, и взыскатели долгов чаще начинают прибегать к законным средствам.
«Раньше коллекторы добивались возврата денег путем назойливого воздействия на должников. После вступления в силу антиколлекторского закона эффективность возврата долгов при помощи этого инструмента резко упала. Сейчас набирает популярность судебное взыскание, когда МФО передают дело в суд после нескольких безуспешных попыток решить вопрос с должником путем переговоров и добиваются возврата средств на основании решения суда. Этот вариант невыгоден для заемщика, т. к. помимо долга ему придется дополнительно оплачивать судебные издержки, а в кредитной истории появится негативная запись о его ненадежном финансовом поведении», — отмечает генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» (МФК «Честное слово») Андрей Петков.
В стране с таким низким уровнем жизни не стоит рассчитывать, что тот, чей заработок зависит от успешности переговоров с должниками, просто так опустит руки и перестанет надоедать. Лучше не искать варианты, как не возвращать заем, а взять трубку и начать диалог.
Причины, почему люди не отдают деньги
С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.
Обычно отношения портятся за четыре стадии:
- Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
- Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
- Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
- Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.
Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.
Незнание основ финансовой грамотности
При одалживании денег кредитор рисует себе определенную картину возврата, надеясь на дружеские или семейные отношения, что и произошло в моей случае. В его представлении схема отличается четкостью и отсутствием каких-либо препятствий. Но чаще всего проблемы возникают из-за плохой финансовой дисциплины берущего.
Отсутствие финансовой грамотности не позволяет должнику правильно рассчитать свои возможности. Он не закладывает в свою смету форс-мажоры (потерю работы, болезнь и прочее), а зачастую забывает даже о ежедневных нуждах. На практике в стройный план вмешиваются непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют выполнить обязательства в намеченном объеме.
Потеря дохода
Стабильный доход может быть потерян в любой момент времени. Но именно на него опирается должник, давая обещание вернуть средства. Увольнение с работы или понижение зарплаты рушит налаженную систему. Человеку приходится искать средства для жизни, оплаты жилья, содержания семьи и конечно долг отходит на задний план.
Жадность
Большое количество заемщиков не возвращают долги просто по причине жадности. Беря чужие деньги, возвращать приходится свои, а расставаться с ними совсем не хочется.
Сфабриковать угон машины
Вариант для обладателей автокредитов. Суть схемы: машина перегоняется в другой регион и продается. Затем в страховую компанию поступает заявление от владельца о наступлении страхового случая. Способ даже с первого взгляда кажется рисковой затеей, но он не теряет популярности.
Андрей Заводсков, директор по управлению высокорисковыми активами группы компаний Eqvanta, о.
«Страховое мошенничество у нас популярно как нигде. Но это ст. 159.4 УК РФ, по которой дают до 10 лет. Стоит ли этот кредит такого — решает каждый сам для себя», — предупреждает Александр Воскобойников.
Похожий алгоритм применяется владельцами ипотечных кредитов, когда они поджигают квартиру или затапливают ее. Непродуманное действие, которое не отменяет обязанности платить и приводит только лишь к дополнительным расходам и часто к реальным срокам в колонии общего режима.
Как вернуть долг без расписки
Близкие родственники и друзья зачастую никак не оформляют взятые в займы деньги. Некоторым просто неудобно выставлять такие требования, другие даже не задумываются о возможном обмане. Иногда сложно отказать в просьбе, но если вы хотите научиться говорить НЕТ, читайте здесь.
Отсутствие договора — большая проблема при добровольном отказе в возврате средств. Но это не означает, что никаких доказательств о передаче денег у одолжившей стороны нет. Вернуть одолженное иногда получается, но придется попотеть.
Разговор с должником
Прежде чем начинать полномасштабную борьбу, следует поговорить «по душам» со второй стороной. Искренний и вежливый разговор может решить проблему. Если человек не отказывается отдавать взятое, но просто не имеет возможности, целесообразно проговорить новые условия возврата. В идеале, необходимо взять с него расписку, подтверждающую озвученную договоренность.
Важно! Не рекомендую писать документ задним числом, могут провести экспертизу (ст. 67 ГПК РФ) и доказать факт написания «задним числом». Но у меня «прокатило».
Поэтому пишите даты как есть, например: дата выдачи денег 21.03.2019, дата документа 15.08.2019. Дату передачи денег вспоминайте точно, так как при разборках может оказаться, что вашего должника не было в городе (предоставит билеты на поезд или самолет и дело проиграно), и суд откажет в возмещении.
Собираем доказательства
Отказ должника идти навстречу требует применения более серьезных мер. Необходимо собрать максимальный пакет доказательств, которые подтвердят, что факт одалживания был:
- видео- или аудиозапись разговора;
- распечатанная из почты, мессенджеров и социальных сетях переписка;
- смс-сообщения, распечатанные и заверенные у нотариуса.
Нет расписки — свидетели не помогут.
Можно пойти на хитрость известную со времен древнего Вавилона. Пишете по емаилу или СМС вопрос заемщику:
— (ВЫ): Привет! помнишь, 21.03.2019 я передал тебе 220000 рублей в долг. Ты клятвенно обещал вернуть задолженность до 1 июня 2019 года, но так и не вернул. Мне очень срочно нужны мои 220000, сможешь перевести их до конца месяца?
— (Д.): Стоп! я же должен 200к, но не 220000.
— (ВЫ): Извини, перепутал что-то. Так что, определишь по срокам?
— (Д.): Прости, но пока нахожусь в финансовой яме, постараюсь поискать сумму до конца месяца.
Получив СМС или e-mail, бежим к нотариусу и заверяем их, заплитив немного денег (по сравнению с долгом) за услугу. Это не 100% гарантия, но шансы на успешное разрешение ситуации повышаются.
Обращаемся в полицию
Заимодавец имеет право обратиться в полицию. В отделении требуется подробно изложить все нюансы возникшей ситуации. На основании изложенного составляется заявление о мошенничестве. По итогу у вас на руках будет талон-уведомление.
Принятое заявление отрабатывается путем вызова обвиняемой стороны на беседу. В отделении должнику описывают ситуацию и ее серьезность, беря с него показания. После полицейские решают, возбуждать уголовное дело или нет. На принятие решения дается 3 дня, иногда срок увеличивается до 30 дней.
Юристы говорят, что подобное может сработать на психологическом уровне: бывает, что должник сразу же прибегает и отдает всю сумму.
Получаем постановление
Категорический отказ обвиняемого о наличии финансовых отношений с заявителем приводит к отказу в возбуждении уголовного дела. Однако, на этом надежда вернуть средства не теряется. Заявитель получает в полицейском отделении постановление об отказе и обращается с ним в суд.
Составляем заявление в суд
Для обращения в суд потребуется составить исковое заявление. Его содержание должно быть лаконичным, но максимально раскрывающим суть конфликта. Самостоятельно составить такой документ довольно сложно, вот тут попробовал расписать все этапы. При обращении к профессиональному юристу шанс выиграть дело повышается. Специалист составит иск, опираясь на законодательные нормы и подкрепляя каждую фразу ссылкой на закон. Образцы чуть ниже по тексту.
Предоставляем материалы по делу
К исковому заявлению в обязательном порядке прилагаются доказательства по делу. Чем основательнее они будут, тем выше шанс на положительный исход дела. В идеале изложенное в иске должно подтверждаться не только видео-, аудиозаписями и распечатками, но и свидетельскими показаниями.
Отсутствие доказательной базы может привести к проигрышу в суде.
Получаем судебное решение
При получении положительного решения суда взыскание долга может занять также немало времени. Для начала ответчику дается 10 дней на апелляцию. Только после окончания срока можно получить судебное решение на руки.
Взыскать средства можно двумя способами:
- Договориться с ответчиком о добровольной передаче.
- Обратиться в службу судебных приставов.
ФССП будут возвращать долговые обязательства доступными им методами – удерживать частично из официального дохода, арестовывать счета, изымать имущество и иное.
Привлечение коллекторов
Работа приставов нередко занимает довольно много времени, поэтому заимодавец может выбрать более «кровавый» путь – обратиться к коллекторам.
Коллекторские компании выкупают долговые обязательства и возвращают их всеми возможными способами. Надо сказать, что их методы часто достигают цели, но имеют массу минусов. Во-первых, заимодавцу вернется лишь незначительная часть средств (до 70 %). Во-вторых, жизнь должника превращается в ад, а это все же родственник или друг, пусть даже бывший.
Иск о неосновательном обогащении
Может сработать, только если совершался безналичный перевод на карту или счет.
Можно попробовать зайти с этого конца, взыскать средства как неосновательное обогащение.
Для этого объясняем, как получилась такая ситуация:
- Отправил по ошибке не тому человеку
- Отправил в счет будущего договора займа, понадеявшись на порядочность.
По закону физ. лицо обязано вернуть чужое имущество, полученное без договора. Должник может извернуться и заявить, что это подарок, но суд потребует предъявить доказательства (п. 4 ст. 1109 ГК РФ).
в форматах PDF и Docx:
Вместо вывода …
Так что, не взирая на отчаяние и праведную злость, оказавшись перед выбором — сдувать пыль с исполнительного листа или понадеяться на обещания «скорого решения вопроса», постарайтесь сохранить благоразумие и осмотрительность
.
В любом случае, не рассчитывайте на «волшебника в голубом вертолете», который придет и, по мановению палочки, решит вопрос, над которым вы бились годами. Такое вряд ли случится. Чтоб, на пути к цели, не оказаться в тупике – не экономьте на грамотной своевременной консультации. Чем раньше вы осознаете, что это время пришло, проблема возникла и, навряд ли разрешится сама, – тем лучше
. Или руководствуйтесь принципом, сформулированным, видимо, кем-то из неудачливых кредиторов:
«Хочешь со мной дружить-ничего у меня не проси».
Какие доказательства пригодятся в суде
Отсутствие расписки чревато тем, что сложно доказать:
- факт передачи денег;
- какая сумма была одолжена;
- какого числа состоялась передача.
Для того чтобы доказать в суде факт передачи средств, понадобятся неопровержимые доказательства. Таковыми считаются выписки со счетов о денежных перечислениях.
Денежный перевод
Если купюры не передавались из рук в руки, а перечислялись заемщику посредством денежного перевода (в банке, через платежные системы), это является веским доказательством в суде.
Для подтверждения факта перевода следует предоставить квитанции о его совершении. В документах должны быть прописаны данные ответчика, а не другого лица. При утере квитанции, дубликат можно получить в организации, посредством который совершался перевод. Не забудьте попросить сотрудника поставить свою подпись организации (банка, платежной системы) и печать на документе.
С карты на карту
Перечисление безналичных средств с карты истца на карту ответчика также является отличным способом доказать свершившийся факт передачи. Проверить данные довольно просто. Заимодавец заказывает выписку по своему счету, в которой видны все движения. Банковская выписка позволит доказать сумму перечисления и срок передачи.
Банковский перевод
Использование онлайн-кабинета дает возможность в любой момент подтвердить проведенные операции. Получить квитанцию об операции можно следующим образом:
- Зайти в историю или архив платежей.
- Выбрать необходимый платеж.
- Распечатать квитанцию.
Дополнительно рекомендуется получить выписку из банка с печатью и подписью сотрудника для подтверждения перевода.
Электронные кошельки
При переводе средств через электронный кошелек важно учитывать две вещи:
- Кошельки должны быть авторизированы (зарегистрированны именно на данное физическое лицо).
- Истец и ответчик являются собственниками электронных счетов.
Принцип сбора доказательств такой же как в Сбербанк онлайн. Но если деньги переводились через третьих лиц (онлайн обменные пункты или другого посредника), то доказать, что они предназначались ответчику, будет гораздо сложнее.
В каких случаях вернуть долг не получится
Не всегда стоит тратить время и деньги на судебные тяжбы по возврату долга. Существует ряд обстоятельств, которые делают получение средств назад невозможным даже при наличии крепких документальных доказательств.
Истек срок исковой давности
Исковой срок давности по взысканию задолженностей составляет три года. Если в течение трех лет заимодавец не обратился в суд, теряется право решить вопрос в судебном порядке.
Существует возможность продлить срок исковой давности, но для этого необходимы очень веские основания. В 99 случаях из ста, доказать, что раньше обратиться в суд не представлялось возможным, весьма сложно.
Нет материальной возможности вернуть долг
Отсутствие у ответчика официальной работы и ценного имущества делает взыскание невозможным. С него фактически нечего взять, поэтому о возврате долга речи не идет.
Заявитель может годами добиваться справедливости, но проще будет просто вычеркнуть ситуацию из своей жизни, списав на благотворительность.
Должник признан банкротом в судебном порядке
Законодательные нормы позволяют объявить себя банкротами не только юридическим, но и физическим лицам. Если человек прошел официальную процедуру банкротства, значит все его активы уже переведены в счет погашения долговых обязательств. Оставшиеся задолженности просто списываются. Финансовая история банкрота обнуляется, и забрать у него долг уже невозможно.
Крутые «разборки» и запретные меры
В отчаянных случаях люди обращаются к коллекторам. А они бывают разные, немало есть людей, готовых не ограничивать себя в средствах по выбиванию долгов.
Прежде чем решиться на обращение к ним, стоит подумать и, конечно, предупредить должника.
Коллекторы могут купить долг за полцены, но покупают они только официально оформленные (с документами) чистые долги.
Что недопустимо
Ни при каких обстоятельствах и суммах долгов нельзя:
- угрожать должнику и семье расправой, портить имущество;
- обращаться к магам и колдунам (если конечно не хотите еще больше денег потерять).
Все это обернется против вас и отнимет драгоценное время.
Человек не отдает деньги, взятые под расписку
При одалживании определенной суммы под расписку заимодавец чувствует себя защищенным. Действительно, наличие документа облегчает процедуру возврата, но не гарантирует положительного исхода дела.
Досудебные действия
Даже при наличии договора, прежде чем обращаться в суд, рекомендуется сначала пройти досудебную процедуру урегулирования конфликта. Она может выглядеть по-разному, но не должна преступать рамки закона. Физическое или моральное давление приводит к тому, что иск будет подан против заимодавца.
Выясняем позицию должника
Самым первым шагом досудебной процедуры будет доверительная беседа с одолжившей стороной. Рекомендуется выяснить его позицию, спросить, по какой причине он не отдает средства, является ли создавшаяся ситуация его принципиальной позицией или просто так сложились обстоятельства.
Если ответчик искренне желает вернуть деньги, можно составить мировое соглашение. В документе прописывается оговоренный порядок возврата.
Запишите беседу
Не всегда приватная беседа идет доброжелательно. Обезопасить себя и получить дополнительные доказательства недобросовестности бывшего друга можно при помощи аудио- или видеозаписи. Вряд ли при открытой съемке гражданин будет откровенен, а вот если диктофон включить в тайне, то можно получить правдивые ответы (но тут опять же есть риск, что суд не примет записанное в тайне признание). Впоследствии такую запись можно приложить к судебному иску.
Антиреклама
При проведении беседы важно правильно сориентироваться и выстроить свою позицию в зависимости от настроя самого должника. Если человек ведет себя по-хамски и заявляет о том, что ничего отдавать не будет, можно прибегнуть к антирекламе.
Этот способ подразумевает, что заимодавец принимает активную и агрессивную позицию – рассказывает общим знакомым, друзьям, коллегам о непорядочных действиях второй стороны. Антирекламу можно проводить как в офлайн, так и в онлайн-пространстве.
Беседа по душам
Отсутствие агрессии со стороны заемщика говорит о том, что лучше уповать на его чувство совести. Разговор по душам поможет понять его мотивы и выстроить актуальную модель дальнейших отношений. Довольно часто люди становятся злостными неплательщиками неумышленно и страдают от того, что потеряли друга.
Поговорите с родственниками
Решить проблему можно не только через самого должника, но и посредством его родственников. Мало кому хочется, чтобы неприятный конфликт стал достоянием общественности. Родственники могут вернуть деньги из чувства жалости к своему близкому или из страха опозорить себя.
Рекомендуется обращаться к самым близким родственникам – родителям и членам семьи. Более дальние связи навряд ли захотят помогать.
Возврат в досудебном порядке
Досудебный порядок возврата подразумевает заключение мирового соглашения. Этот документ составляется по действующим законодательным нормам и обязательно заверяется нотариально. Мировое соглашение является документальным основанием для обращения в службу судебных приставов. К помощи ФССП можно прибегнуть в том случае, если на каком-то этапе должник перестанет выполнять свои обязательства.
Составление досудебной претензии
При обращении в суд обязательно наличие досудебной претензии. Этот документ является письменным требованием о возврате заемных средств в установленный срок. Заимодавец составляет документ и вручает его под роспись второй стороне. При отказе ставить роспись документ отправляется по почте заказным письмом. Обязательно наличие описи отправленного вложения.
По истечении 30 дней после вручения уведомления обязательства считаются невыполненными, и можно обращаться в суд.
Заявление в суд
Судебная инстанция принимает обращения граждан только в письменном виде. Истец должен составить исковое заявление в трех экземплярах. К иску прикладываются документы, доказывающие изложенное, а также квитанция об оплате госпошлины.
Неверно составленный иск возвращается на доработку. Если заявление было составлено правильно, оно принимается к рассмотрению. После назначения даты заседания истцу приходит уведомление о времени тяжбы.
Составляем исковое заявление
Исковое заявление составляется на листе бумаги формата А4. Документ имеет условно произвольную форму, но в обязательном порядке содержит:
- Данные истца и ответчика – ФИО, адреса проживания/регистрации.
- Сведения о сути конфликта: размер займа, дата передачи средств.
- Информация о расписке и сроке возврата.
- Описание причин отказа ответчика добровольно возвращать указанную сумму.
- Данные о досудебном урегулировании спора.
- Требования вернуть указанную сумму.
- Перечень документальных доказательств, приложенных к заявлению.
Иск заверяется подписью истца и датой его написания.
в форматах PDF и Docx:
Оплачиваем госпошлину за рассмотрение дела в суде
При подаче иска следует учитывать, что за рассмотрение необходимо оплатить госпошлину. Ее размер исчисляется от суммы исковых требований: чем больше долг, тем выше госпошлина.
Оплата производится предварительно до подачи заявления. Истец в праве взыскать расходы на судебные издержки с ответчика. В случае выигранного дела ему вернутся не только долговые суммы, но и уплаченная госпошлина.
Отправляем необходимые документы
Заявление в суд подается вместе с документами, подтверждающими сказанное на бумаге. В перечень документов входят:
- Две копии иска.
- Квитанция на оплату госпошлины.
- Долговая расписка.
- Квитанции о направлении досудебной претензии.
- Другие бланки, раскрывающие суть дела.
Если исковая сумма превышает заявленное в долговой расписке, необходимо произвести письменный расчет требуемого и приложить к иску.
Ожидаем решения суда
Решение суда может быть вынесено в порядке приказного производства. Эта процедура занимает не более пяти дней и не требует присутствия сторон. Но чаще всего иски рассматриваются в стандартном порядке, причем одного заседания часто бывает недостаточно. Судебная тяжба может затянуться на несколько месяцев. Истцу остается лишь запастись терпением и не отчаиваться.
Получаем денежные средства
Положительное решение суда вовсе не гарантирует, что деньги будут возвращены выигравшей стороне мгновенно. Зачастую за своими кровными приходится еще немало побегать. Заимодавец может выбрать удобный для него способ взыскания:
- Сделать все самостоятельно.
- Обратиться к приставам.
- Передать задолженность третьим лицам.
Каждый вариант имеет свои нюансы.
Обращение в банк заемщика
После получения судебного решения о взыскании долговых обязательств истец может прибегнуть к официальным методам получения собственных средств. Самым простым и логичным способом будет предъявить исполнительный лист в банк должника. На его основании будут удержаны деньги со счетов. Но этот метод хорош только в случае наличия банковских счетов с положительным балансом.
Обращение в службу судебных приставов
Судебные приставы имеют более широкий спектр воздействия на проигравшую сторону. Они могут послать запрос на работу с требованием удержания денег из зарплаты. Если официального источника дохода нет, то могут описать имущество, приостановить действие водительских прав, наложить запрет на выезд за границу и многое другое.
Уступить права требования третьим лицам
Если ни первый, ни второй способ не подходят, можно переуступить права на одолженную сумму третьим лицам. Коллекторские организации с удовольствием выкупают спорные долги. Истец получает небольшой процент с заявленной задолженности и умывает руки. А коллекторы берутся за проигравшую сторону и действуют самыми разными, порой весьма незаконными методами.
Что надо знать, когда просят дать взаймы
По статистике, в последние годы россияне реже стали одалживать свои деньги знакомым и даже родственникам без расписки. Но в жизни всегда могут быть ситуации, когда нам неудобно брать расписку с близкого человека, но и отказывать в помощи тоже не хочется. Например, если этот же человек когда-то без проблем оказывал вам аналогичную услугу.
В таких непростых ситуациях можно взять на вооружение следующие правила:
- Одалживайте только такую сумму, которую не слишком жаль, если бы вы ее потеряли. Такой прием давно известен психологам как психологически комфортный маневр: вы не отказываете в просьбе (что было бы не слишком удобно), но и не ущемляете свое финансовое положение настолько, чтобы из-за этого переживать. К примеру, если ваш приятель спросил у вас 50000 рублей, одолжите 10000. Всегда можно сказать, что сейчас у вас большие расходы, но для друга можете «выкроить» немного деньжат.
- При даче в долг свыше 15000-20000 рублей не требуйте, а намекните на составление расписки. Дескать, и тебе и мне (и моей жене) будет спокойнее. Понимающий человек отнесется к этому правильно и без проблем составит письменное подтверждение займа. А вот когда человек наотрез отказывается подтвердить передачу суммы распиской, здесь уже стоит задуматься в целесообразности оказания финансовой помощи. Ведь у добросовестного заемщика, который планирует вернуть деньги, не должно вызывать негатива предложение составить расписку.
- Если завести речь о расписке невозможно (по каким-то своим, индивидуальным причинам – например, начальник просит в долг), тогда схитрите: поставьте аудио- или даже видеозапись при передаче денег, впоследствии при необходимости будет легче заставить вернуть деньги обратно.
Вопрос-ответ
Приведу ответы на наиболее часто возникающие вопросы по теме возврата долгов, которыми я и сам задавался.
Почему не стоит давать в долг
Одалживая деньги своим друзьям, близким, знакомым, заимодавец переводит сложившиеся отношения в другой разряд. Зная должника с одной стороны, ему вдруг открывается другая, ранее невидимая часть. К тому же, давая деньги в долг, человек как бы принимает на себя ряд чужих проблем, которые ему не нужны. Плюс к этому вы замораживаете деньги на неопределнный срок, хотя могли бы инвестировать их и получать дополнительный доход.
Кому интересно, прочитайте эту статью: «почему я перестал давать в долг суммы больше 500 рублей».
Если заимодавец не против дать нужную сумму, следует заключать договор займа. Требования к этому документу прописаны в статье 807 ГК РФ, а как правильно все оформить, читайте здесь.
Размер государственной пошлины
В соответствии со статьей 333.19 НК РФ размер госпошлины исчисляется по следующей схеме:
- До 20 тысяч руб – 4% от цены иска, но не меньше 400 руб.
- От 20 до 100 тысяч – 800 руб + 3%* (*-с разницы превышающей указанный минимум).
- От 100 до 200 тысяч – 3200 + 2%*.
- От 200 тысяч до 1-го миллиона – 5200 + 1%*.
- Свыше 1-го миллиона – 13200 + 0,5%*.
Максимальная сумма госпошлины — 60 тысяч рублей.
В какой суд подавать иск
Исковые требования подаются по месту регистрации ответчика. Если долг составляет менее 50 тысяч рублей, то заявление подается в мировой суд. При сумме взыскания свыше 50 000 рублей, обращаться следует в районный суд.
Сумма в расписке в долларах
Долговая расписка, где прописана сумма в долларах, подлежит возмещению в рублевом эквиваленте. Этот факт зафиксирован в статье 317 ГК РФ. При подаче иска указывается сумма, эквивалентная прописанному размеру валюты. Перевод производится по официальному курсу Центрального банка на день расчета, если в самой расписке не предусмотрено иное условие.
Взыскание процентов по расписке
В статье 809 ГК РФ установлено, что заимодавец имеет право установить процент за пользование займом. При наличии такого пункта расчет процентов производится исходя из одолженной суммы и срока пользования деньгами.
Если проценты не были предусмотрены, то их можно рассчитать по ставке рефинансирования Центрального банка на день расчета долговых обязательств.
Взыскание по копии расписки
Статья 67 Процессуального кодекса РФ прямо указывает на то, что копия расписки может быть принята судом к рассмотрению только при наличии оригинала. Фактически получить взыскание по копии возможно в случае, если ответчик признает требования возврата законными.
Недействительная расписка
Заемщик в праве оспорить долговую расписку, доказав что деньги не были переданы или были даны ему в меньшем в объеме. Доказать недействительность бумаги можно и другим путем, если было принуждение к подписанию документа, угроза или шантаж.
Признание расписки недействительной аннулирует договоренность. Истцу понадобится собрать доказательства того, что факт передачи был. Действовать следует по схеме как при отсутствии письменного долгового обязательства.
Взыскание задатка или аванса
Нередко случается, что должник возвращает долг частями. Обязательно все документируем расписками в двух экземплярах! К моменту судебной тяжбы он может выплатить определенную сумму, которая должна быть учтена при проведении расчетов. Важно, чтобы на переданный задаток имелись письменные подтверждения.
Сроки взыскания долга по расписке
Судебное решение предписывает вернуть истцу деньги в строго отведенный срок. Он может варьироваться от одного до трех месяцев в зависимости от материального положения ответчика. Но прописанные сроки вовсе не означают, что заимодавец получит средства в указанный срок. Период возврата может растянуться на несколько лет. Все зависит от суммы взыскания и материального положения ответчика.
