Без денег, но с долгами по чужим займам. Как мошенники оформляют займы по чужому паспорту и как своевременно узнать о займах на свое имя, которые вы не брали?

Главная страница » Наши проекты » Стоп, мошенник! » Без денег, но с долгами по чужим займам. Как мошенники оформляют займы по чужому паспорту и как своевременно узнать о займах на свое имя, которые вы не брали?

Автор Екатерина Новицкая На чтение 8 мин Опубликовано 20.09.2021

Кристина указала свои паспортные данные в интернет-магазине, а через некоторое время узнала об имеющихся у нее долгах по займам, которые она не оформляла. И такие ситуации встречаются все чаще. Сегодня получение займа на чужое имя – одна из наиболее распространенных преступных схем в сфере кредитования.

Попробуем разобраться, как мошенники получают займы по чужому паспорту, чтобы заранее обезопасить себя от попадания в их ловушку.

• Какие схемы используют мошенники для получения займов?
• А как владельцы паспорта узнают о займах, оформленных на их имя?
• Как узнать, не взяли ли на ваше имя, чужой кредит
• Как запросить свою кредитную историю?
• А можно как-то обезопасить себя от мошенников?
• Что делать, если на Ваше имя оформили займ

Мошенники правда могут взять займ на чужое имя?

Да, и такие ситуации – не редкость. Деньги по чужым документам чаще всего берут не в банке, где достаточно тщательно проверяют заемщиков, перед выдачей кредита, а в микрофинансовой компании. МФО готовы выдать займы без проверок, закладывая свои риски в повышенную процентную ставку.

Процедура оформления займа в МФО не предполагает детальной процедуры идентификации личности клиентов:

• заявка передается онлайн;
• для подписания договора используется смс-пароль, не нужно идти в офис;
• оригиналы документов не запрашивают: достаточно прописать реквизиты паспорта или приложить скан (смастерить который для мошенников сегодня не проблема).

Такой упрощенной процедурой получения денег в МФО и пользуются мошенники. Для подписания договоров по микрозайму злоумышленники пользуются серыми сим-картами, не привязанными к конкретному человеку, что затрудняет их поиск. Также они могут попытаться обманным путем получить пин-код для подписи договора микрокредитования из смс.

Откуда у мошенников чужие паспортные данные для получения займа?

Жертвой мошенников в сфере кредитования может стать любой человек. Причем, чем лучше его кредитная история и выше доходы, тем преступникам легче оформить займ на их имя.

В зоне риска находятся активные интернет-пользователи, которые указывают свои паспортные данные на онлайн-площадках, а также россияне, которые недавно потеряли паспорт или банковскую карту (и не заблокировали ее).

Но чаще всего мошенники покупают сведения у недобросовестных сотрудников компаний, которые работают с паспортными данными: это банки, салоны связи, МФО и пр. Чужые реквизиты паспорта попадают к злоумышленникам и из взломанных государственных и частных баз данных.

Также нередко сами владельцы паспорта безответственно относится к своим персональным данным и:

• указывают реквизиты паспорта и банковской карты на непроверенном сайте;
• передают копию паспорта в ситуациях, когда она не обязательна;
• оставляют паспорт без присмотра и отправляют в электронном виде сканы.

Какие схемы используют мошенники для получения займов?

У онлайн-займов есть один минус для мошенников – МФО выдают заемщикам небольшую сумму – не более 15-30 тыс.р., а при первом обращении клиенту могут одобрить и вовсе не более 5-10 тыс.р. Но ограничения по сумме займа в МФО не всегда спасают россиян от крупных долгов, так как мошенники научились их обходить.

Схема №1. Клиенту формируют хорошую кредитную историю в МФО, чтобы увеличить возможную прибыль.

Смысл данной схемы в том, что злоумышленники несколько раз берут микрозаймы на небольшую сумму на имя человека и своевременно их возвращают. В результате МФО увеличивают для «добросовестного клиента» доступный лимит, а мошенники, получив последний крупный займ, попросту исчезают.

Схема №2. Оформляют займы одновременно в нескольких микрофинансовых компаниях.

Мошенники в один день отправляют запросы на кредитование в разные МФО, чтобы информация о поданных заявках и просрочках не успела поступить в бюро кредитных историй. В результате они оформляют на одного человека несколько микрозаймов на небольшие суммы.

Какова расплата

Если мошенничество все же произошло, задача службы экономической безопасности определить — действительно ли человек не брал деньги и стал жертвой злоумышленников или пытается таким образом отказаться выплачивать долг. Устанавливается, кто и когда оформлял заем, кто принимал решение о его выдаче, какие данные заемщика могут не соответствовать действительности.

Человек, на чье имя мошенники оформили заем, несет репутационные риски (испорченная кредитная история, звонки от коллекторов и так далее.). Однако прямой материальный ущерб несет именно компания, поэтому по факту проверки она обязательно подаст заявление в полицию.

Результатом, как правило, становятся реальные уголовные дела с ограничением свободы до двух лет и выплатами компенсаций в пользу государства. Так что получить судимость за кражу 10 000 рублей вполне реально. И совсем неумно.

Как узнать, не взяли ли на ваше имя, чужой кредит

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, связанную с мошенничеством в сфере онлайн-займов, можно порекомендовать:

1. Регулярно следить за своей кредитной историей, в которой есть информация обо всех займах, полученных на имя заемщика и о том, какие платежи по ним вносились.
2. Проверять отсутствие исковых и исполнительных производств по делам, связанным с долгами по микрозаймам.
3. Отслеживать свой кредитный рейтинг или «кредитный потенциал», который формируют многие крупные банки. Если он неожиданно был уменьшен без получения новых кредитов и займов, это повод незамедлительно запросить кредитную историю.

Как запросить свою кредитную историю?

После законодательных изменений получать информацию из своей кредитной истории стало проще. Если человек не знает, в каком именно бюро храниться его кредитная история (их сегодня действует – 13), ему следует предварительно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй на портале госуслуги. После обработки заявления заемщику предоставят полный перечень БКИ, где хранится его кредитная история.

Раз в полгода россияне могут проверять свою кредитную историю абсолютно бесплатно. Но если человек опасается, что его паспортными данными воспользовались мошенники, он может в любое время заказать в бюро кредитных историй платную проверку. Стоимость отчета из БКИ в 2022 году составляет до 300 р. Наконец, россияне могут бесплатно заказывать свою кредитную историю через банк или МФО.

Узнать об открытых в отношении человека исполнительных производствах можно с помощью сервиса от ФССП. А исковые производства можно найти на сайте суда по месту прописки.

Чем грозит взлом аккаунта на «Госуслугах» и могут ли мошенники оформить через него кредит?

Соцсети обошла история жителя Петербурга. Он рассказал о том, как лишился и доступа в аккаунт и более 400 тысяч рублей

«Мошенники взломали мой личный кабинет на портале «Госуслуги», изменили контактные данные (телефон, электронную почту) и пароль» — так начинает свою историю пользователь из Петербурга ylozy. Его запись на портале «Пикабу» (и не только там) стала популярной и собрала десятки тысяч просмотров.

По словам блогера, сразу же после взлома в банки «Открытие» и «Тинькофф» от имени мошенников полетели заявки на выпуск кредитных карт и получение займов. На следующий день в отделении Сбербанка была открыта кредитная карта на 420 тысяч рублей. Деньги были переведены на карту Промсвязьбанка, оттуда — в Газпромбанк, где была оформлена уже дебетовая карта, с которой мошенники и сняли всю кредитную сумму.

Как пишет пострадавший пользователь, в отделения банков в подмосковном Одинцове приходили реальные люди. Правда, паспорт, который они предъявляли, был поддельным. Номер, ФИО, прописка — пострадавшего, но фото и подпись другие.

Мужчине звонили из микрофинансовых организаций, где аферисты, судя по всему, тоже пытались получить кредиты. За полторы недели пострадавший несколько раз пытался вернуть свой аккаунт на «Госуслугах» и номер своего мобильного телефона, который мошенники постоянно пытались заблокировать.

Можно ли, взломав аккаунт на «Госуслугах», оформить кредит в банке? Есть ли доступ в банк через этот государственный сервис? Год назад Минкомсвязь и Центробанк анонсировали новую функцию — оформление кредита через «Госуслуги» без визита в банк. Сообщалось, что в проекте участвуют 20 банков и несколько страховых компаний.

Но на практике эту функцию взяли в работу микрофинансовые организации. Именно они рекламируют в интернете кредиты через «Госулуги». Зайдя на их сайт, можно авторизоваться через «Госуслуги», но, кроме фамилии, имени и отчества, компания никаких других данных не получит и доступа к вашему аккаунту иметь не будет. Это как авторизоваться на любом сайте через аккаунт в Facebook или профиль в Google, объясняет гендиректор Лука Сафонов.

Лука Сафонов гендиректор «У сайта госуслуг есть портал сквозной аутентификации, который называется ЕСИА, он сделан для удобства и позволяет вам на доверенных сайтах, которые входят в эту систему, авторизоваться с помощью подтвержденной учетной записи. Если у вас учетная запись подтверждена на «Госуслугах», вы можете зайти в Сбербанк, если у вас там нет аккаунта, на сайты Департамента информационных технологий правительства Москвы под доменами mos.ru и так далее. Но это равносильно авторизации с помощью Facebook, «ВКонтакте»: это просто механизм авторизации, он передает ключ и подтверждает, что действительно этот человек имеет такую-то запись в Facebook либо этот человек имеет подтвержденную запись в «Госуслугах», и там автоматически доставляется ваша фамилия и так далее. Но подтверждение вашей платежеспособности по кредиту и так далее — это очень спорный вопрос».

Что касается конкретной истории петербуржца, на котором теперь висит кредит в 400 с лишним тысяч рублей, можно сказать, что взлом аккаунта на «Госуслугах» тут ни при чем. Карты с деньгами выдавали в обычном отделении по поддельному паспорту, а сами паспортные данные можно найти где угодно, не только на «Госуслугах».

Но как получилось так, что банки не распознали фальшивый документ? Пострадавший обратился в полицию. По его словам, возбуждено уголовное дело. Адвокат Евгения Колесникова считает, что найти мошенников будет легко — по видеокамерам в отделениях банков.

Евгения Колесникова адвокат «Изымаются записи с камер видеонаблюдения в банке и устанавливается лицо, которое непосредственно приходило и получало [кредит]. В кассе банка всегда стоит видеокамера. Когда лицо получало деньги в кассе банка, тоже можно установить. И если денежные средства переводились на карту и данное лицо снимало с карты, то в банкоматах также стоят камеры, точно так же можно эту информацию получить».

Сам пострадавший общаться с Business FM по телефону отказался, хотя в интернете пишет, что журналисты его историей совсем не интересуются.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

А можно как-то обезопасить себя от мошенников?

На 100% защититься от мошенников не помогут никакие меры предосторожности. Но вот снизить вероятность того, что паспортные данные попадут к мошенникам, все же можно:

1. Не разрешать снимать копию паспорта в салонах связи, банках и МФО, когда это не нужно.
2. Передавать заявление об уничтожении персональных данных и отзыв о прекращении их обработки, когда необходимость в использовании паспортных данных пропадет.
3. Стараться не отправлять сканы паспорта и другие сведения по электронной почте.
4. Предусмотрительно уничтожать все документы, содержащие паспортные данные.
5. Не оставлять паспортные данные в сомнительных магазинах и компаниях.
6. В случае кражи паспорта – незамедлительно подавать заявление об его утрате. Информация об утерянных паспортах незамедлительно вносится в реестр недействительных паспортов, что не позволят мошенникам взять по нему займ.
7. Не паниковать при звонках с неизвестных номеров о риске потери денег и всегда самостоятельно перезванивать в банк. Если человек сам передал мошенникам свои личные данные для оформления займа и пароли, то доказать свою непричастность к долгу будет сложнее.

Вам может быть интересно: «У Вас просят сделать копию паспорта: отказать или предоставить? Что будет, если копия паспорта попадет к мошенникам?»

Как распознать мошенников?

Если вы решили перезвонить по указанному в сообщении номеру телефона, чтобы всё же оформить кредит, насторожить должны несколько моментов. Во-первых, когда вас попросят внести предоплату («Мы дадим вам деньги, только нужен блиц-перевод и оплата курьерской доставки бумаг»). Серьезные финансовые организации не требуют от заемщика никакой предоплаты, комиссии на одобрение займа, оплаты страховки, курьерской доставки или других услуг.

Во-вторых, можно найти организацию, которая прислала СМС, в интернете (но ни в коем случае не переходите по ссылкам в сообщении). Если у компании есть сайт, проверьте, чтобы там был адрес, телефон горячей линии или городской номер, электронная почта, сведения о лицензии, выданной Банком России и подтверждающей право на деятельность. В реестре Банка России нет организации, которая предлагает кредит? Передайте данные о ней в полицию или Роспотребнадзор.