Защита от банка и коллекторов

Описание страницы: защита от банка и коллекторов - 2020 год от профессионалов для людей.

Как защититься от коллекторов?

Как защититься от коллекторов? Вопрос, который волнует миллионы должников.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Следует знать способы защиты от коллекторов, нюансы поведения при встрече, черты судебной практики по делам такого типа делам в 2020 году.

Действия взыскателей

На чем основываются полномочия коллектора о взыскании долга?
Если вы столкнулись с коллектором, в первую очередь, необходимо выяснить, есть ли у него полномочие на взыскание долга, и на чем оно основывается.

В соответствии со сложившейся практикой, коллекторы действуют на двух правовых основаниях:

  1. Договор с банком об оказании услуг.
  2. Уступка требования банком в пользу коллекторской организации.

Договор с банком

В данном случае банк заключает договор с коллекторским агентством. В соответствии с таким договором коллекторская организация обязуется содействовать банку в получении суммы задолженности от кредитополучателя.

За свои услуги коллектор получает вознаграждение в виде неустойки, которая взыскивается с должника в форме пени.

Заключению такого договора можно воспрепятствовать еще на стадии получения кредита. Дело в том, что ваше имя, номер телефона, место жительства и другие персональные данные находятся под охраной закона.

Таким образом, для того чтобы банковская организация получила право на распространение ваших персональных данных коллекторам, необходимо, чтобы кредитный договор наделял ее таким правом. К сожалению, как правило, в кредитных договорах банка содержится пункт, предполагающий данное полномочие банка.

Однако при первом звонке или визите коллектора все же стоит внимательно перечитать свой договор.

Уступка права требования

В гражданском законодательстве уступка права требования представляет собой передачу права требования от банка коллекторскому агентству.

В таком случае коллекторская организация выплачивает сумму долга кредитополучателя банку и становится на место кредитора.

Существенным недостатком в данном случае является то, что для уступки требования не обязательным является наличие согласия должника.

Однако он должен быть письменно извещен о переходе права требования.

Иначе, если должник исполнит обязательство перед банком, а не перед новым кредитором, задолженность будет считаться погашенной.
К счастью для должника, банки и коллекторы часто пренебрегают данным требованием законодательства. Однако следует помнить, что предъявление договора между банком и коллектором признается надлежащим уведомлением.

При уступке требования кредитополучатель имеет право выдвигать против требований коллектора те же возражения, что он имел против банка.

Кроме того, он может не выплачивать долг коллекторскому агентству до предъявления этой организацией документов, свидетельствующих о переходе к ней права требования. Однако это правило не работает, если банк известил кредитополучателя о передаче своего права коллекторскому агентству.

Необходимо помнить об обязательстве банка по охране персональных данных.

Из вышесказанного следует, что самые эффективные способы защиты от коллекторов следует искать в кредитном договоре.

Права должника

В соответствии с Конституцией РФ, каждый человек имеет право на:

  • свободу от насилия, жестокого и бесчеловечного отношения;
  • неприкосновенность частной и семейной жизни;
  • неприкосновенность жилища;
  • защиту чести, достоинства и доброго имени.

Сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются.

Очевидно, что большинство коллекторов при истребовании задолженности своими действиями создают препятствие для осуществления практически каждого из вышеперечисленного права, что грубо нарушает Конституцию и принятые в соответствии с ней другие нормативные правовые акты.

Проблема заключается в том, что большинство граждан не знают о своих правах и поддаются на провокации коллекторов.

Так, следует помнить, что представитель коллекторской организации не имеет права входить в ваше жилище без вашего согласия, а уж тем более угрожать вам убийством или причинением телесных повреждений.

Оскорбление или распространение заведомо ложных порочащих сведений о кредитополучателе также является правонарушением.

Распространенной является ситуация «названивания» родственникам должника с целью истребования долга.

В такой ситуации важно помнить, что ваши личные права защищаются административным и уголовным законодательством. А это значит, что в случае их нарушения вы имеете полное право на обращение в полицию с заявлением.

Некоторые ограничения, направленные на защиту гражданских прав, прямо установлены кредитным законодательством:

  • в обязанности коллектора входит назвать свои фамилию и инициалы, должность, название коллекторского агентства и его место расположения;
  • коллектору запрещается по своей инициативе звонить или встречаться с кредитополучателем у него дома — в рабочие дни с 22 до 8 часов, а также — в выходные и праздники с 20 до 9 часов;
  • запрещается требовать возврата долга с помощью угрозы или иных действий, совершаемых с намерением причинить вред должнику;
  • запрещается злоупотреблять своим правом в других формах.

Защита от коллекторов

В судебной практике на данном этапе выработана четкая стратегия взыскания морального вреда в случае назойливых звонков, визитов и угроз коллекторов при реальном отсутствии долга.

Таким образом, вы можете подать иск в суд о взыскании моральной компенсации, предоставив диктофонную запись разговора и выписку звонков от мобильного оператора.

Если долг не мой

Еще один способ защиты от коллекторов – попросить у коллектора предъявить вам письменную претензию.

Это поможет вам понять, почему звонят именно вам.

Добросовестные коллекторы всегда идут на контакт, ведь они сами заинтересованы во взыскании долга с нужного человека.

От звонков

Самым действенным способом защиты от коллекторов в данном случае выступает смена номера телефона. Однако это, очевидно, затруднительно, если звонят на рабочий телефон.

В таком случае первым советом будет записывать каждый разговор с коллектором с помощью диктофонной записи, сообщать им как можно меньше сведений о себе.

Особенно не следует говорить о месте работы, наличии и месте хранения имущества. Более того, необходимо записывать дату и время поступления звонков, ФИО коллектора, его должность, название агентства и место его нахождения.

Данные сведения выступают наилучшими доказательствами в суде при поступлении угроз и оскорблений от коллектора.

Кроме того, существует бесплатное мобильное приложение АНТИКОЛЛЕКТОР, которое во многом способно решить вашу проблему.

Законодательная база

Деятельность коллекторов и правовой статус коллекторских организаций практически не урегулированы в законодательстве.

Однако защита от коллекторов может производиться на основании следующих НПА:

  • Федеральный закон «О коллекторской деятельности»;
  • Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)»;
  • Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 05.04.2016) «О банках и банковской деятельности»;
  • Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О персональных данных»;
  • Уголовный кодекс РФ;
  • Кодекс об административных правонарушениях РФ.
Читайте так же:  Сетелем рефинансирование кредитов

Что могут сделать коллекторы, придя домой? Читайте здесь.

Куда обращаться?

В силу того что коллекторы, как правило, действуют анонимно, воздействовать на них напрямую крайне трудно. Однако репутация банка, уступившего право требования коллекторской организации или просто заключившего с ней договор, довольно уязвима перед вашими жалобами.

Каждый банк России непосредственно подчинен Центральному банку РФ. Это значит, что вы вполне можете написать жалобу в интернет-приемную на сайте ЦБ РФ.

Данную жалобу следует продублировать в банк, непосредственно создавший препятствие в осуществлении ваших прав.

Для любой банковской организации очень ценна репутация, именно поэтому, скорее всего, после поступления вашей жалобы, банк попытается повлиять на коллекторов.

Если незаконные действия со стороны коллекторов продолжаются, необходимо составить жалобу в прокуратуру. Ее также можно направить с помощью сайта прокуратуры по вашему месту жительства.

Образец жалобы на коллекторов в прокуратуру тут.

Когда же коллектор применяет к вам психическое или физическое насилие, силой пытается проникнуть в ваше жилище, следует вызывать полицию.

Если при защите своих прав вы хотите сослаться на нарушение порядка обращения с персональными данными, то перед тем как предпринимать более серьезные меры, необходимо написать в банк заявление об отзыве персональных данных.

Если банк никак не отреагировал на такое заявление, жалобу следует писать в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций или ее территориальный орган.

Важно запомнить, что упомянутые средства хороши только в том случае, если действия коллекторов действительно нарушаю закон.

Образец жалобы на коллекторов в Роскомнадзор тут.

Погашение задолженности

Многие кредитополучатели задаются вопросом: стоит ли погашать долг коллектору? Ответ – да, стоит, но при совокупности условий.

Эти условия следующие:

  • коллектор предъявил вам удостоверение, желательно, вдобавок, записать его фамилию и инициалы, должность, название организации и ее место нахождения;
  • вы ознакомились с договором между коллекторской организацией или банком, обязательно потребуйте этот договор и внимательно его прочтите, поскольку вам могут представить любую бумагу;
  • в кредитном договоре с банком есть ваше письменное согласие распространение персональных данных;
  • вы позвонили в банк и удостоверились, что ваш долг действительно продан или между банком и коллекторским агентством заключен договор об оказании услуг;
  • если основание требований коллектора – уступка требования, стоит уточнить новые реквизиты, на которые стоит перевести деньги.

Если в процессе выполнения вышеуказанных условий, вы поняли, что коллектор – мошенник, ни в коем случае не погашайте долг коллектору. Обращайтесь в полицию.

Судебная практика

Судебная практика по взыскании задолженности коллекторами весьма неоднозначна.

Как правило, в отношении коллекторских организаций в суд подаются иски о неправомерном использовании персональных данных.

По таким искам проще всего выстроить линию доказательства: есть договор с банком, есть данные, которое неправомерно были использованы коллекторским агентством. Однако такой подход действенен только в случае, если вы не давали согласие банку на передачу своих персональных данных, что бывает крайне редко.

Хорошо судебной практике знакомы иски о взыскании морального вреда с коллекторской организации, когда коллекторы оказывают психическое или физическое воздействие на лиц, которые не заключали кредитный договор.

При наличии достаточных доказательств решение, как правило, принимается в пользу истца.

Только данные две ситуации имеют определенный подход. В остальных же случаях остается только догадываться, чего ожидать от судебного решения.

Что делать, если угрожают коллекторы по телефону за чужой кредит? Узнайте тут.

Как бороться с коллекторами, которые угрожают? Подробности в этой статье.

Как очевидно вытекает из всего вышесказанного, деятельность коллекторов вызывает множество споров в РФ. До сих пор не решен вопрос относительно легальности коллекторских агентств.

Тем не менее, главная проблема заключается не в самом существовании таких организаций, а в незнании гражданами закона и своих прав.

Поэтому первый и главный ответ на вопрос: как защищаться от коллекторов, – изучать закон или обращаться к кредитному адвокату.

На видео о том, что делать при угрозах

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://nam-pokursu.ru/zashhita-ot-kollektorov/

Защита от банка и коллекторов

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО!

Что делать, если звонят коллекторы?

Продолжительность: (11 мин.)

Посмотрите короткое видео о том, что делать в случае, если Вас постоянно беспокоят и терроризируют коллекторы

  • В СМС и иных сообщениях не указывают название организации и информацию о долге

Во время звонков не представляются

  • Звонят с незарегистрированных («левых») номеров.
    1. Коллекторы и службы взыскания банка имеют права звонить Вам только 2 раза в неделю, с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 21:00 в выходные;

    Если у Вас просрочки более 4-х месяцев, Вы можете полностью отказаться от взаимодействия с коллекторами и решать вопрос через суд;

    Коллекторы и службы взыскания банков не имеют права звонить любым третьим лицам и на работу, тем более разглашать информацию о заемщике;

    Коллекторы и службы взыскания банков не имеют права общаться грубо, угрожать, и вводить заемщика в заблуждение (например, о последствиях суда);

    При каждом звонке или сообщении на телефон, коллекторы или службы взыскания обязаны указать название организации, имя сотрудника, информацию о структуре долга;

    В случае любых нарушений коллекторов и служб взыскания банков заемщик может обратиться с жалобой в ФССП и/или в ЦБ РФ;

  • За нарушения №230-ФЗ МФО, коллекторская компания или банк могут получить административный штраф на сумму от 30 000 рублей. И они этого реально боятся!
  • Источник: http://pravoe-delo.su/zbz-kak-zaschititsia-ot-kollektorov

    Как защититься от коллекторов и сотрудников банков

    Несвоевременно оплаченный заем может повлечь за собой преследование должника работниками коллекторских агентств. Иногда давление на гражданина способно превысить допустимые законодательством границы, однако юридическая неграмотность российского населения позволяет взыскателям применять и такие методики. Хоть и принятый в 2017 году закон значимо ограничивает полномочия представителей заимодавца, должники все же тратят собственное время и нервы на неприятное общение.

    Читайте так же:  Втб форма справки о доходах

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
    +7 (499) 450-39-61
    8 (800) 302-33-28

    Это быстро и бесплатно !

    Защита от коллекторов в Москве

    Стоит учесть, что защита заемщиков от банковских учреждений и коллекторских контор выстраивается в индивидуальном порядке, так как степень давления на должника находится в зависимости от суммы выплат и нюансов со стороны законов.

    Самыми распространенными ситуациями считаются звонки и посещения на дом представителями агентств. Здесь уместно начать разговаривать с предоставления коллекторами документации, которая дает данным гражданам правовые полномочия на работу с заемщиком.

    Изначально стоит изучить договор на взятие ссуды и убедиться, что там прописан пункт о передаче уступки права требования.

    Помимо этого, необходимо запросить у коллекторского работника всю документацию, которая подтвердит права организации на взимание долга.

    Также целесообразным будет оповестить представителей кредитора, что до прояснения ситуации со стороны правовых нюансов соглашения должник отказывается работать с сотрудниками конторы. Адвокаты настаивают, что защита в Москве от коллекторов в полной мере осуществляется в рамках действующего законодательства.

    Определенные должники предпочитают скрываться от заимодавца, полностью меняя место жительства, работу и телефонный номер.

    Стоит сказать, что такие действия позволительны, когда сроки действия соглашения о кредите заканчиваются. Но в ситуациях, когда выплаты являются просроченными на первый год взятия займа, лучше всего будет разрешить проблему.

    Таким образом, при помощи профессиональных адвокатов в Москве можно получить защиту от коллекторов, которые способны осуществлять неправомерные действия по отношению к гражданину.

    Жалоба на сотрудников банка

    В пределах собственной компетенции жалобы на банковское учреждение в Москве будут рассмотривать:

    Для написания жалобы на сотрудников банковского учреждения можно воспользоваться типовыми формами, примеры которых имеются в свободном доступе в Интернете. Сложнейшие вопросы, которые требуют индивидуального и юридически правильного подхода, лучше всего доверить профессиональным юристам.

    Примерное время рассмотрения жалобы – месяц. Срок способен быть меньше и может продлеваться – все находится в зависимости от ведомственных регламентов, процедурных и процессуальных правил. Таким образом, можно получить полную защиту от сотрудников банка, если они осуществляют неправомерные действия.

    Программа СтопКоллектор

    Программа СтопКоллектор блокирует не только номера из базы, но и любимые номера, которые вносятся самостоятельно. Если гражданин никогда не сталкивался с коллекторами, то для него такая программа не требуется.

    Когда должнику уже поступали звонки, то стоит воспользоваться данной программой, которая имеет довольно крупную базу по коллекторским агентствам. Приложение легко блокирует звонки с архивных номеров. Если же какого-либо номера не будет в базе, то его сразу же можно будет добавить самостоятельно.

    Работа приложения в первую очередь основывается на том, что каждый желающий способен написать в общую базу сведений программы номер телефона, с которого ему звонят сотрудники конторы.

    Избавление от назойливых звонков, которые значимо портят жизнь, не способно не обрадовать. При этом, распространены случаи, когда коллекторские работники звонят людям, которые вовсе не брали кредитные средства. Программа СтопКоллектор способна предоставить период отдыха от разговоров с сотрудниками конторы заемщикам, которые имеют желание оплатить задолженность, но пока не обладают возможностью это совершить, а также обеспечить определенную защиту должникам от банков и коллекторов.

    Программа в основном требуется гражданам, которых коллекторы достают постоянными звонками.

    Однако, когда человек на самом деле собирается оплатить задолженность, работая с коллекторами, он способен договориться об удобном графике оплаты, сокращении величины платежей, а иногда и получить дисконт – значимое уменьшение величины задолженности.

    При установке программы СтопКоллектор на телефон, такие заемщики хотят защиты от коллекторских агентств, а взыскатели, не дождавшись разговора, способны передать дело в судебный орган.

    Решение по кредитам суммой до полумиллиона рублей зачастую выносится в виде приказа суда, а это означает, что заемщик сможет узнать о нем или когда приказ придет ему по почте, или от приставов в суде, которые величину долга абсолютно точно не сократят, а только увеличат сумму исполнительского сбора.

    Необходимо отметить, что программа СтопКоллектор не нарушает правовые возможности взыскателей. Помимо этого, коллекторские работники при желании способны воспользоваться иными каналами связи – сообщениями по СМС или электронной почте.

    Читайте также, где можно разузнать номера телефонов коллекторских организаций.

    Заключение

    В законодательстве, которое регулирует коллекторскую работу, оговаривается возможность телефонных звонков должникам и даже устанавливается максимальное число контактов и их время, однако вместе с этим нигде не указывается, что заемщик не обладает правами отказа от общения с взыскателями.

    Таким образом, можно себя огородить от неприятных звонков и общения с кредитными организациями, которые стараются «выбить» с граждан долг и получить за него хорошие проценты сверх нормы.

    Не нашли ответа на свой вопрос?
    Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 450-39-61
    8 (800) 302-33-28

    Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/kollektory/zashhita.html

    Защита от банка и коллекторов

    С каждым годом все больше людей сталкиваются с вопиющими фактами беззакония со стороны банков, других кредитных учреждений, коллекторов, всевозможных фирм по взысканию долгов. Разумеется, банки и другие кредиторы имеют право на взыскание со своих должников просроченной задолженности. Однако взыскание задолженности должно осуществляться с соблюдением закона.

    Каждый человек сам отвечает по своим обязательствам (за исключением случаев поручительства). В тоже время нарастает вал жалоб на действия коллекторов, на их незаконные выпады по отношению к родственникам должника (в т.ч. очень дальним), друзьям, коллегам по работе заемщика.

    Многие банки и кредитные учреждения еще на этапе заключения договора «невзначай» спрашивают телефоны родственников и друзей, также банки не брезгуют черпать информацию из социальных сетей. Видимо, кредиторы видят своей основной задачей создать должнику такой «ад», чтобы он даже «умирая» нашел деньги рассчитаться по долгам. К сожалению, известны и печальные итоги таких «выбиваний» — должник, потеряв надежду рассчитаться, не выдержав угроз коллекторов, решался на самоубийство!

    Трагично, что государство продолжает закрывать на эту ситуация глаза, никак не останавливая произвол и откровенные вымогательства коллекторов и долговых агентств. Для эффективного противостояния «сборщикам долгов» необходимо знать и применять несколько советов. При этом речь идет не об умышленных неплатежах по кредиту, а об элементарной возможности защитить себя и своих близких от шантажа и вымогательства:

    Не следует бояться банков и коллекторов, их полномочия сильно преувеличены. По возможности следует стараться не нарушать условия кредитного договора, однако даже если возникла просрочка, не следует опускать руки. Любой спор с банком можно разрешить в суде на основании закона. Вы всегда можете воспользоваться помощью адвоката по банковским делам!

    Читайте так же:  Альтернативная гражданская служба заявление

    Источник: http://xn—-8sbabhldzay1abrs6b6f.xn--p1ai/about/zashhita-ot-bankov-i-kollektorov/

    Обретаем финансовую свободу: защита от коллекторов

    Нередко можно услышать такие истории, когда у человека была стабильная работа, достойная заработная плата, казалось бы – все хорошо. Но однажды человек взял кредит, с работой проблемы, проценты по займу растут, банк отказал в реструктуризации – как итог: звонки от коллекторских агентств и постоянный страх за свое имущество. В данной статье мы расскажем о полномочиях коллекторов и законных методах защиты своих прав.

    Финансовые проблемы и их последствия

    Как правило, сразу после просрочки платежа по кредиту у заемщика появляются дополнительные проблемы: постоянные напоминания о задолженности, растущая неустойка и штрафы. Но это только верх айсберга, ситуация может ухудшиться, если банк перепродаст права на требование кредита коллекторам.

    На что могут пойти сотрудники банков?

    Если клиент допустил просрочку по кредиту, ситуация может развиться по нескольким сценариям:

    1. Банк или кредитная организация не предпринимают никаких действий и ждут, пока сумма долга не вырастет за счет пеней и штрафов.
    2. Займодатели связываются с неплательщиком и пытаются обоюдно решить проблему: изменить график или сумму платежей, провести реструктуризацию.
    3. Должником занимается банковская служба по работе с проблемными заемщиками.
    4. Кредиторы передают дело коллекторам по агентскому соглашению или договору цессии.

    Если банковская организация передала долг коллекторам по агентскому договору, то фирма по взысканию долгов не имеет никаких прав по кредиту, они являются всего лишь посредниками, помогающими убедить неплательщика отдать задолженность. С договором цессии – наоборот, банк продает займ и все права на его требование коллекторской конторе, и уже они получают возможность требовать возврата долга в свою пользу.

    Стоит обратить внимание: в данных статьях указывается на то, что коллекторское агентство, выкупающее долг у банка, должно иметь на это специальную лицензию. В противном случае сделка по договору цессии может быть признана ничтожной.

    Как правило, передача прав по кредиту происходит, как минимум, через месяц после просрочки (чаще всего клиенту дается срок на исправление ситуации – 90 дней). Но нужно помнить: неважно, передал банк права на кредит, или нет – если должник не признан банкротом, платить по счетам все равно придется.

    Звонки и угрозы коллекторских служб

    Новый закон ФЗ-230 четко определил порядок взаимодействия коллекторов и неплательщиков. Если раньше фирмы по взысканию долгов могли напоминать клиенту о себе 24 часа в сутки, постоянно встречаться с ним и требовать вернуть деньги (не брезгуя использовать при этом угрозы), то сейчас законом предусмотрен четкий порядок защиты от коллекторов.

    Согласно этому закону, специалисты агентства ограничены в количестве звонков (не более раза в день и раз в месяц), СМС (не более 2 за сутки и 16 в месяц), личных встреч (максимум – 1 раз в неделю).

    Как защитить себя в этой ситуации?

    Если коллекторы переступают планку закона, угрожают, часто звонят, разглашают сведения о задолженности третьим лицам (начальству, коллегам или родственникам) – не стоит молча терпеть, нужно вставать на защиту своих прав. Неважно, что вы решили: подавать в суд или жаловаться в другие инстанции – первоначальный алгоритм действий по защите от коллекторов будет одинаков:

    1. Первое, что нужно сделать – запросить в банке сумму задолженности. Часто агентства преувеличивают размер долга, чтобы заработать больший процент.
    2. Далее следует узнать, на каких основаниях работает фирма. Часто коллекторы недобросовестно оформляют правоустанавливающие документы, это может сыграть на руку неплательщику при судебном разбирательстве.
    3. Следующий шаг – изучение закона 230-ФЗ и поиск нарушений в работе контор по взысканию задолженности. Для более удобного анализа и сбора доказательств рекомендуется делать запись всех телефонных разговоров и встреч на диктофон и видеокамеру.
    4. Можно попробовать договориться со специалистами службы. Они заинтересованы в отдаче долга, поэтому могут пойти на уступки и реструктуризировать кредит.

    Досудебный порядок

    Подача жалобы для защиты от коллекторов в досудебном порядке возможна в разные организации. Выбор организации будет зависеть от того, какие цели преследует неплательщик: наказать фирму или найти пути примирения. В любом случае, часто хватает лишь оглашения своего намерения – и коллекторы начинают вести себя более корректно. Итак, разберем, в какие же организации можно подавать жалобы.

    Если вы хотите найти компромисс и пути решения проблемы – следует обращаться к финансовому омбудсмену. Это подобие службы досудебного урегулирования конфликтов, обращение туда в большинстве случаев является бесплатным.

    Прокуратура и ОБЭП. Прокуратура поможет привлечь к ответственности в случае, если коллекторы ведут себя агрессивно и открыто нарушают закон. ОБЭП занимается экономическими преступлениями. Если налицо факт мошенничества – то вам именно туда.

    Роспотребнадзор и Роскомнадзор. Если коллекторы нарушили нормы 230-ФЗ, звонили чаще, чем положено, невежливо разговаривали – жалоба в эти инстанции поможет их наказать. Полномочия у данных служб достаточно широкие – при наличии оснований они даже могут приостановить деятельность конторы-нарушителя.

    Еще одна служба – НАПКА – ассоциация коллекторов. Они следят за соблюдением норм законодательства, а в случае обнаружения факта их нарушения могут лишить агентство лицензии на деятельность.

    Подача искового заявления

    Исковое заявление можно подать, если коллекторская фирма нарушает ваши права. Заявление пишется в свободной форме и подается вместе со следующими документами:

    1. Копии договора с банком.
    2. Паспорт заявителя.
    3. Справка 2-НДФЛ.
    4. Другие материалы, относящиеся к делу.

    Под «другими материалами» подразумеваются письма от коллекторских агентств, фото- и видеоматериалы, копии жалоб в другие инстанции. При подаче заявления должнику придется уплатить госпошлину. Квитанцию об оплате следует также приложить к заявлению.

    Полезное видео

    Заключение

    Защититься от коллекторов можно, есть множество инстанций, куда следует обращаться в подобных ситуациях. Главное в этом случае помнить: даже если агентство привлекут к ответственности, это не освободит должника от обязанности оплаты займа.

    Источник: http://info-kreditny.ru/zashhita-ot-kollektorov.html

    Как оградить себя и близких от коллекторов

    Взаимодействие с коллектором – это не только приятная беседа по телефону с напоминанием о необходимости погасить задолженность по кредиту. Часто сотрудники агентств по взиманию задолженности имеют настолько низкий интеллект, а их прошлое отягощено таким негативным опытом, что они, не задумываясь, преступают черту дозволенного законом.

    Не смотря на то, что с 2017 года в России действует закон, усиливший правовую защиту заёмщиков, имеющих долговые обязательства перед банками, не редки случаи нарушения их прав. По инерции в сознании людей существует стереотип о том, что это — «страшные люди», и не знают, как защититься от коллекторов. На деле всё обстоит совершенно иначе.

    Читайте так же:  В решении комиссии по трудовым спорам указывается

    Коллекторы имеют не больше прав, чем любой наёмный работник коммерческого предприятия общепита или транспорта. Единственным действенным способом, посредством которого они могут добиться взыскания задолженности – это обращение с иском в суд и получение на руки исполнительного листа в отношении должника. Во всём остальном им можно и нужно противостоять, добиваясь неукоснительного соблюдения закона.

    Какие виды долгов чаще всего попадают в поле зрения коллекторов

    Для заёмщика, лишённого средств на оплату очередного взноса по кредиту, любая сумма является критической. Совсем иначе относятся к невыплаченным долгам коллекторы, чей интерес в подобной деятельности может заключаться:

    1. В оказании посреднических услуг банку на этапе досудебного урегулирования спора с должником, без покупки невозвратного долга.
    2. Самостоятельной деятельности по взысканию задолженности, выкупленной у банка. В этом случае коллекторское агентство выступает в роли нового кредитора.

    В первом случае размер вознаграждения агентства напрямую зависит от размера денежных средств, подлежащих возврату, поскольку вознаграждение за возврат такого кредита равняются сумме законной неустойки, закреплённой в кредитном договоре. Если кредит меньше 10 000 рублей, то сумма неустойки не покроет даже расходов, затраченных на обеспечение оплаты услуг оператора связи, почты, транспортных расходов сотрудников агентства. Такие «мелкие» кредиты коллекторам не интересны.

    Во втором случае коллекторы, скупившие долги у банка, сами становятся кредиторами. Они могут использовать законные способы понуждения должника к выплате долга в течение 4 месяцев, а затем затаиться на срок исковой давности, составляющий 3 года по кредитным обязательствам.

    За это время должник успевает расслабиться, поверить в то, что его долг «списался» сам собой и утратить бдительность. К окончанию срока коллекторское агентство может предъявить иск в суд, потребовав вернуть не только сумму оставшегося долга, но и взыскать солидно возросшие проценты в совокупности со штрафными санкциями.

    Чтобы удостовериться в том, что требования поступают от коллекторов и от сотрудников банка, необходимо узнать, на основании какого договора действует агентство: по поручению банка или самостоятельно, как новый кредитор. Чаще всего в размер продаваемого банком долга не превышает 250–300 тысяч рублей. Если задолженность больше – юристы банка стремятся самостоятельно решить спор в суде.

    Почему банк обращается к коллекторам

    Изначальная функция коллекторов – оказание посреднических услуг на досудебном этапе решения спора о возврате долга. Для банка такая форма выгодна по ряду причин:

    • нет необходимости содержать штат работников;
    • вознаграждение коллекторам не влияет на сумму основного долга – оно выплачивается за счёт штрафных санкций, под которые подпадает должник;
    • банк не несёт репутационные потери, вызванные конфликтами с агрессивными должниками, отстаивающими свои «права».

    Права коллекторов

    Согласно Федеральному закону №230, права коллекторов впервые обрели ясные очертания и оказались совершенно несущественными. В арсенале современных коллекторов остались (ст. 4 закона №230-ФЗ):

    • телефонные звонки или личные встречи;
    • телеграфные, голосовые или СМС уведомления;
    • почтовые отправления.

    Количество почтовых отправлений, звонков и личных встреч, а также их время совершения строго регламентированы ст. 7 указанного закона. Коллекторы не имеет права на доступ в жилое помещение или на территорию домового участка. Если есть желание – можно пообщаться через адвокатов.

    Требования, которые должен выполнять любой коллектор

    Количество фирм, аккредитованных в службе по надзору за деятельностью коллекторов, которой является ФССП, в настоящее время сократилось до 286 (на 18.07.2019). Ознакомиться с полным списком агентств, имеющих лицензии, можно по ссылке.

    К юридическому лицу предъявляются требования:

    • о размере уставного капитала – не менее 10 миллионов рублей;
    • об обязательном страховании ответственности на такую же сумму;
    • отсутствию в штате лиц судимых или имеющих не снятую или не погашенную судимость за преступления насильственного или экономического характера.
    • запрещено осуществлять любые контакты по взаимодействию с должником по телефону или путём направления СМС, голосовых или почтовых отправлений с территории за пределами РФ. Подробный перечень ограничений к юридическим лицам, осуществляющим деятельность по взысканию задолженности, и их сотрудникам, содержится в ст. 13 закона №230-ФЗ.

    Советы юриста

    В практике взаимодействия сборщиков задолженности и должников возникает масса недоразумений. Порой они связаны с неточными сведениями, которыми располагает агентство, иногда – являются результатом мошенничества при оформлении кредита по чужому паспорту, но чаще всего – это результат неправомерных действий сотрудников коллекторов, прибегающих к угрозам, психическому или физическому насилию.

    Что делать, если звонят по чужому кредиту

    Ситуация разрешается довольно просто. Если долг не мой, достаточно потребовать от звонящего, представившегося сотрудником коллекторского агентства, соблюдения требований ст. 7 закона №230.

    Сообщить наименование и адрес агентства, интересы которого он представляет. Свои Ф.И.О, персональные данные, реквизиты банковского договора и дату его заключения. Если хотя бы одно сведений не совпадёт, то адресат должен написать заявление на имя руководителя агентства, с требованием прекратить звонки, направление СМС и почтовых уведомлений. На проверку и ответ коллекторам даётся 1 месяц.

    Что делать, если звонят и угрожают

    Угрозы являются недопустимым способом воздействия на должника. Другое дело, в отношении чего они высказываются и как трактуются заёмщиком или его близкими, которые могут случайно общаться с коллектором.

    Если угрозы носят конкретный характер и выражаются в намерении причинить вред имуществу, членам семьи, здоровью или жизни заёмщика – это уголовно наказуемое преступление и противодействовать такому коллектору должен сотрудник полиции.

    Но угрозы могут носить не конкретизированный характер, выражаться в общих словах или фразах. Чтобы обезопасить себя, лучше написать жалобу в отделение ФССП по месту регистрации агентства или прокурору.

    Как с ними общаться

    Совершенно необязательно выслушивать требования коллектора по телефону полностью. Достаточно убедиться в том, что звонок касается долга по кредиту и сразу же положить трубку. Количество звонков для коллекторов ограничено законом. Если они станут упорствовать в своём желании пообщаться с вами чаще 8 раз в месяц – это повод к написанию жалобы в ФССП. Закон не обязывает должника полностью выслушивать требования сотрудника агентства и не устанавливает регламента длительности общения. Для некоторых достаточно 1–2 секунд.

    Чем кратче будет общение, тем меньше у обученного методам нейролингвистического воздействия на собеседника коллектора реализовать свои возможности.

    Куда жаловаться

    Основной государственно-властный орган, которому подконтрольны коллекторы – служба судебных приставов. Он должен разрешать большинство жалоб на работу своих подопечных и ограничивать их произвол, призывать к соблюдению законности.
    Если действия грубо нарушают права должника, выражаются угрозы или причиняется непосредственный вред – следует обратиться в полицию по месту жительства. В некоторых случаях эффективна жалоба в прокуратуру, если нарушения носят систематический характер, а предыдущие жалобы не возымели действия. Можно сразу оградить себя, минуя жалобы, подать иск в суд на коллекторов.

    Читайте так же:  Прокурор невыплата заработной платы

    Противодействовать коллекторам следует законными способами. Им не следует угрожать, причинять вред здоровью, оскорблять. Государство допускает подобный вид коммерческой деятельности, нравится это или нет.

    Источник: http://bankrotof.net/kollektory/kak-ogradit-sebya-i-blizkih/

    Защита от банка и коллекторов

    Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

    Коллекторы давно уже стали бичом всех должников в нашей стране. Где бы вы ни брали денежную ссуду: в банке, МФО или у частного заимодавца, при отказе оплачивать свой кредит рано или поздно вы столкнетесь с этими организациями. Вас интересует, есть ли какая-то защита от коллекторов и сотрудников банка, которые выполняют их работу? Мы ответим на этот и ряд других вопросов, касающихся задолженности и работы коллекторских фирм.

    Взаимодействие коллекторов и банковских организаций

    Почему слово банк и коллектор в последнее время стали рядышком в одном предложении? Почему государственные и частные банки, а также МФО стали обращаться к коллекторским организациям, а не заниматься возвратом долгов самостоятельно, или с привлечением судовых инстанций? Ответ крайне просто: это менее затратно, более эффективно и быстрее.

    Когда вы выбираете банк для взятия ссуды, вы обращаете внимание на отзывы клиентов, чаще всего людей, которым вы доверяете, и на общий рейтинг банка. Последний зависит от многих факторов, и один из них — размер кредитного портфеля. Чем больше у банка кредитов, которые не вернули, тем ниже его рейтинг. У банка есть четыре законных способа решить эту проблему:

    • с помощью работников банка напоминать должнику о необходимости погашения своего займа вместе с пеней и штрафами;
    • реструктуризация его долгов;
    • исковое заявление;
    • продажа долгов сторонним организациям.

    Последний пункт возможен при условии, что это было прописано в договоре. Если нет, то банк самостоятельно занимается возвратом долга через суд. Процедура длительная, дорогостоящая, и зависит от работы судебных приставов. Поэтому несложно догадаться, почему для возврата максимально возможной суммы банки заключают договора с коллекторским организациями. Цена такой помощи тоже немалая, но это выгоднее, чем тяжбы.

    А вот работа и методы коллекторов – это уже другая сторона медали. Несмотря на то, что коллекторские фирмы обязаны следовать закону, касающемуся прав взыскателей долгов, и не нарушать его положения, на практике тысячи россиян сталкиваются с настоящим террором. А наш менталитет часто мешает обратиться в правоохранительные органы, так как мы понимаем, что нас преследуют за дело – за наши долговые обязательства. И тем самым мы еще больше развязываем руки категории недобросовестных взыскателей, которые чувствуют свою безнаказанность. Банки в этих случаях умывают руки: ведь только суд может заставить их передать информацию, с кем они подписали договор о передаче долга.

    Методы защиты от коллекторского произвола: судовая практика

    В статье не будет подниматься тема «как не допустить», так как единственными ответами тут будет: или вовремя платить, или не брать кредиты вовсе. Обсудим лучше ситуацию, когда коллекторы уже пишут, звонят, и не только должнику.

    В судовой практике нечасто, но рассматриваются иски по поводу нарушения коллекторскими организациям Федерального закона №230. Советы юриста гласят, что стоит жаловаться если:

    • Звонки в неположенное время (в законе четко оговорено время, в течение которого разрешено связываться с неплательщиками в телефонном режиме);
    • Использование скрытых номеров;
    • Использование оскорбительной лексики в разговоре или при написании писем. Также сюда относится публичность информации (коллектор не имеет права указывать на письмах информацию о сумме долга);
    • Преследования в соцсетях не только должника, но и его подписчиков, друзей с целью оказать психологическое давление;
    • Другие недопустимые методы влияние: расклейка листовок, надписи на стенах домов, звонки сотрудникам или соседям, в том силе с угрозами или попытками запугать, если они не повлияют сами на должника;.
    • Нежелательные для вас личные встречи чаще одного раза в день или 8 раз в месяц.

    Все это, а также тот факт, что в вашем договоре с кредитной организацией нет пункта о передаче долга сторонним особам, позволяет вам подать жалобу на данные действия. Независимо от того, какие у вас долговые обязательства.

    Куда обращаться в таких случаях? В первую очередь, поставьте в известность сам банк. Также напишите заявление в полицию. Все возможные нарушения ваших прав со стороны коллекторов нужно тщательно сохранять все это время:

    • Ночные звонки и разговоры с содержанием ненормативной лексики и элементов запугивания записывать на диктофон.
    • Письма сохранять вместе с конвертами.
    • можно сделать фотографии или скриншоты, если имело место нарушение ваших прав в общественных местах или в сети Интернет.
    • Заручитесь свидетельствами пострадавших от их методов работы соседей или сотрудников.

    В совокупности с заявлением в полицию или же в прокуратуру данные доказательства будут вашими железными аргументами при обращении в суд, который также защищает права должника. Вам порекомендуют провести экспертизу вашего договора по кредиту, и направить жалобу в Центральный банк России. Конечно, это в том случае, если вмешательство правоохранительных органов не возымело эффект.

    Чужие долги и коллекторские организации.

    Мы уже знаем, с какой целью звонят коллекторы родственникам, соседям и сотрудникам. Дабы те повлияли на должника, ведь из-за него страдает качество их жизни. Это называется оказывать психологическое давление. В одних случаях на человека обрушивается шквал критики и возмущения со стороны близких (на что и надеются коллекторы), и человек вынужден начать платить, чтобы не портить отношения, а в других все эти люди объединяются против недобросовестных взыскателей. Если долг не мой, это не означает, что не нужно противодействовать таким агрессивным методам.

    • ваш номер указан был при составлении договора (например, работодателя для подтверждения, что клиент действительно работает в данной организации);
    • ранее данный номер принадлежал должнику. Сим карта была перевыпущена;
    • вы согласились стать чьим-то поручителем.

    Только в третьем варианте обращение к вам может иметь законный характер, и вам придется связаться с должником или обратиться в банк для выяснения обстоятельств. Все остальное дает основание потребовать прекратить названивать или писать, и сообщить, что в случае игнорирования вашей просьбы вы намерены подать заявление в полицию.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://9cr.ru/rubrika-kollektorskie-agentstva/zashhita-ot-kollektorov-i-sotrudnikov-banka

    Защита от банка и коллекторов
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here