Зарплатная карта минусы

Описание страницы: зарплатная карта минусы - 2020 год от профессионалов для людей.

Зарплатные карты. Плюсы и минусы

Главные новости

Подпишитесь на нашу еженедельную рассылку

Самое популярное

Плюсы и минусы зарплатных карт

Поделиться в соцсетях:

Зарплатная карта – современный и удобный способ начисления зарплаты как для предприятия, так и для сотрудников. Не будем останавливаться на том, какие радости дарят зарплатные карты работодателям (сегодня эта тема нам не интересна), а остановимся на плюсах зарплатной карты для работников. Ведь их гораздо больше, чем просто возможность снимать наличные в банкомате.

Зарплатная карта обходится держателю дешевле

Когда предприятие заключает зарплатный проект с банком, финансовая организация задает вопрос: кто будет оплачивать годовое обслуживание карт? Вариантов всего три: держатель карты, то есть сотрудник предприятия, собственно предприятие или пополам — и предприятие, и работник. По данным банков, в абсолютном большинстве случаев годовое обслуживание карты на себя берет предприятие. Много это или мало? Кому как. Банковская карта стандарта Visa Electron обходится держателю в 300-350 рублей, стандарта Visa Classic – 700-800 рублей. Из расчета на год вроде бы немного, но все равно приятно. Деньги-то лишними не бывают… Так что здесь преимущество зарплатных карт бесспорно.

Зарплатная карта позволяет получить кредит дешевле

Казалось бы, какая связь: зарплатная карта и кредит держателям зарплатных карт? Но связь абсолютно прямая. Если предприятие зачисляет зарплату на карты банка N, то этот банк знает, сколько вы получаете. Соответственно, самый главный «барьер» при рассмотрении вашей кредитной заявки – доход – уже пройдет, точнее, подтвержден. А именно на этом этапе «спотыкается» абсолютное большинство анкет. Более того, банк не просто подтверждает ваши доходы, а еще и минимизирует свои риски. Взыскать банку задолженность с клиента, который получает зарплату на карту этого же банка, ничего не стоит. Ниже риски – ниже и ставки по кредиту. Но и это еще не все.

Преимущество зарплатной карты в этом случае вполне реально: в среднем, кредит для держателя карты обходится на 10-15% дешевле, чем клиенту «с улицы».

Зарплатная карта экономит время при получении кредита

Время бежит быстро. Но денег всё равно не хватает!

Точнее, при формировании заявки и ее рассмотрении. Причина та же, что и в случае со стоимостью кредита. Поскольку вы получаете зарплату на карту банка, он знает о ваших доходах все или почти все. Соответственно, отпадает необходимость в справке 2НДФЛ. Не нужно и заполнять справку по форме банка. В большинстве российских финансовых учреждений держатели зарплатных карт получают, по крайней мере, потребительский кредит по двум документам – паспорту и дополнительному документу, подтверждающему личность. Примерно та же история и с автокредитами.

На этом преимущества зарплатной карты в получении кредита не заканчиваются. Как правило, владельцам зарплатных карт банки делают так называемое «предодобренное предложение». Термин откровенно хреновый, но суть отражает: финансисты определяют вашу платежеспособность и предлагают кредит «до NNN рублей». Скажем, потребительский кредит под хорошую ставку до 1 млн. рублей. Вам остается только прийти в банк, назвать свои данные и заявить о желании воспользоваться таким предложением. Час-другой – и кредит у держателя зарплатной карты в кармане.

Зарплатная карта – прямая дорога к льготной кредитной карте

Абсолютное большинство банков, работающих с зарплатными проектами, предлагают держателям таких карт и приятный бонус – кредитную карту. Разумеется, кредитная карта выдается на более «вкусных» условиях, чем кредитка для клиентов «с улицы». В основном это касается процента за пользование средствами, который для держателей зарплатной карты ниже, и кредитного лимита. Который, разумеется, выше (клиент-то проверен, а вернуть долг никаких проблем нет). Все делается более чем удобно: банк сам определяет кредитный лимит, сам выпускает карту. Клиенту остается только посетить филиал – и забрать кредитку. Но здесь банк, как правило, наталкивается на нежелание значительной части держателей зарплатных карт пользоваться этим инструментом. Впрочем, это проблема уже другого плана. Отметим, что есть много клиентов, которые борются за возможность получить кредитную карту с хорошим лимитом и с приемлемым процентом.

Зарплатная карта – возможность получить овердрафт

Овердрафт – штука довольно интересная, но с развитием кредитных карт уходящая на второй план. Между тем, это во многом единственная возможность объединить в одной карте две и превратить пластик в зарплатную кредитную карту. А делается все просто: банк пополняет баланс вашей карты определенной суммой кредитных средств. В итоге у вас на карте есть как свои деньги, так и средства банка. Не рассчитали и потратили всю зарплату – в дело вступает овердрафт. Безусловно, вам придется заплатить проценты за пользование кредитными средствами (банк их спишет автоматически), но поскольку сроки и суммы небольшие, то овердрафт во многом и выгоден.

Зарплатная карта – доступ к инфраструктуре банка

Зарплатная карта дает вам возможность в полной мере воспользоваться всей инфраструктурой банка: банкоматы, платежные терминалы, интернет-банк и т.д. Не стоит сбрасывать со счетов и возможность стать участником различных бонусных акций («Спасибо от Сбербанка», PSBonus от Промсвязьбанка и другие). В ряде случаев это просто приятные «фишки», в ряде случаев – возможность как сэкономить деньги, так и время. К примеру, немногие знают, что если у вас есть карта Сбербанка стандарта Visa Classic и выше, то в Турции вы сможете снимать деньги с банкоматов без комиссии. Конечно, не со всех, а только с Denizbank (дочерний банк российского гиганта), но все равно неплохое подспорье.

Зарплатная карта – «пластик» и после увольнения

Ничто в этом мире не постоянно, и вот вы уволились с предприятия. Не беда, карта остается с вами. Единственное неудобство в том, что теперь вы сами платите за годовое обслуживание пластика да теряете возможность льготного кредита. Но в связи с отменой «зарплатного рабства» даже пластик прежнего банка может быть полезен. Вы можете получать на него заплату, даже если ваш новый работодатель заключил договор с другим банком. Просто приносите в бухгалтерию заявление, где просите начислять зарплату на вашу карту.

Вывод: зарплатная карта – однозначно полезная вещь. Вы получаете возможность льготного кредита и кредитной карты, овердрафта, доступ к инфраструктуре банка – и не платите за годовое обслуживание. Выгодно!

Источник: http://prostofinovo.ru/products/cards/zarplatnye-karty-plyusy-i-minusy/

Зарплатные карты «Сбербанка»: виды, особенности, плюсы и минусы

Разновидности, тарифные планы и условия обслуживания по зарплатным карточкам Сбербанка. Плюсы и минусы карт крупнейшего банка России.

Виды карт Сбербанка

Все ниже рассмотренные типы карт, за исключением двух («Подари жизнь» и «МИР») поддерживают 3 валюты: рубли, $ и €. На двух указанных типах карт деньги можно хранить исключительно в российской национальной валюте.

Читайте так же:  Сколько составляют алименты на двух детей

1. Моментальная зарплатная карточка «VISA» и «MasterCard». Данная разновидность платежных инструментов представляет собой интернациональные зарплатные карточки с безвозмездным обслуживанием. Их выправка происходит очень быстро. Надо только взять удостоверение личности гражданина РФ, пойти в ближайший филиал кредитного учреждения, поставить роспись под договором и спустя десять минут карта будет готова.

Получить ее могут лица от четырнадцати лет и старше. Получатель обязательно должен иметь регистрацию в России. Карточка не относится к именным и действительна 36 мес. Тут нет возможности взять дополнительные карточки. При безналичном расчете кредитное учреждение начисляет т.н. баллы, именующиеся «Спасибо».

2. Карточки «VISA», «MIR», «MasterCard» типа «Classic». Являются наиболее распространенными. Они предоставляют оптимальное соотношение качества и цены. Главные условия следующие: период действия карт для «VISA» и «MasterCard» – 36 мес., а для карты «MIR» – 60 мес.; комиссионный сбор за обслуживание в первые 365 дней – 0,75 тыс. руб., а все остальные годы – по 0,45 тыс. руб.; ограничение зарплатной карты на безналичные транзакции достигают 0,5 млн. руб. за 1 день, а получение средств – 0,3 млн. руб.
Карточки «Классик» дают возможность осуществлять платежи только одним прикосновением.

3. Зарплатные карточки «Gold». Они призваны показать авторитет их обладателя. Данный тип дает возможность получить богатый список услуг в соединении с прибыльностью. Стоимость обслуживания – 3 тыс. руб. в год. Их могут выправить только совершеннолетние граждане, хотя дополнительную карту можно оформить на детей, достигших 7 лет.

4. Традиционная зарплатная карта «Подари жизнь». Она дает возможность оказать помощь детям с тяжелыми заболеваниями. Кредитное учреждение производит перечисление доли средств от суммы, израсходованной обладателем карточки на приобретение товара, в адрес благотворительной организации. Наряду с этим, «Сбербанк» переводит на благотворительность 50% суммы, израсходованной владельцем в оплату за первый год обслуживания. В соответствии с тарифным планом обладатель карты платит за данный срок одну тысячу рублей. В дальнейшем обслуживание станет стоить 0,45 тыс. руб./год. Подобные карточки являются участниками призовой программы «Спасибо». Причем суммарные растраты величиной 15 000 руб./мес. дают возможность получить увеличенный бонус в будущем.

5. Безвозмездные социальные (для пенсионеров) карточки «MIR». Для пожилых граждан финансовая организация выпустила специальную карту, обслуживание которой не стоит ничего. Заявку на получение пенсий на нее есть возможность заполнить в филиале учреждения. При этом необходимо будет предъявить специальный документ (СНИЛС).

Достоинства: удобство получения пенсионных платежей; начисление прибыли на остающиеся на карточке деньги в размере три с половиной процента за 12 мес.; мобильный банкинг на особых условиях – 90 дней безвозмездно, а затем по 30 руб.

6. Элитная зарплатная карточка «VISA» с преференциями. В данном случае речь идет о «VISA Платинум». Плюсы платежного инструмента: наиболее высокий статус; подарки по программе «Спасибо» до 20%; дополнительное снижение стоимости от платежной системы – двадцать процентов на такси бизнес-класса, на прокат ТС, на упаковку вещей.

Стоимость обслуживания – четыреста девять рублей за 30 дней. Причем работники банка заявляют, что при ежемесячных платежах по ней величиной от 15 000 руб., величина бонусов окажется больше комиссионного сбора за обслуживание.

7. Карточка «VISA» с оригинальным оформлением. Суть здесь заключается в том, что кредитное учреждение выпускает карту с оформлением по вкусу пользователя, вместо стандартного. Подать заявку на ее изготовление можно онлайн. Причем клиенту будет предложено выбрать один из 3-х вариантов: изображения с ПК заказчика; изображения из соцсетей; фотография из галереи банка.
Условия обслуживания аналогичны типу «Classic». За оригинальное оформление понадобится заплатить пятьсот рублей.

8. Молодежные карточки «VISA» и «MasterCard». Исходя из названия, несложно догадаться, что они нацелены на молодежь в возрасте от четырнадцати до тридцати пяти лет. Такой тип карт обладает прекрасными условиями. Прежде всего, речь идет о бонусах до 1/10 суммы потраченной на товары или услуги. В дальнейшем их можно применять для снижения цены товаров и услуг. Однако скидка не должна быть больше девяносто девяти процентов всей суммы, которая должна быть уплачена владельцем карты.

Цена обслуживания – всего 0,15 тыс. руб. в год. Данная разновидность поддерживает бесконтактный платеж и мобильный банк.

9. Дебетовая карточка для сотрудников. Оформляется работодателем путем заключения контракта со «Сбербанком». В подобной ситуации кредитное учреждение предлагает владельцам карт самые оптимальные условия. Основная масса такого рода карточек изготавливается безвозмездно (годовое обслуживание составляет 0 руб.). Кроме того, зарплатные карточки обладают несколькими дополнительными достоинствами: улучшенные условия выдачи займов; возможность легко обналичивать деньги везде; удобство контроля за состоянием финансов через «Сбербанк онлайн» либо сотовое средство связи.

Плюсы и минусы карт Сбербанка

К преимуществам дебетовой карты, как правило, относят:

  • Легкое выправление в короткий срок. Для получения зарплатной карточки нужно только нанести визит в филиал «Сбербанка» с удостоверением личности. Обязательно надо иметь прописку (можно и временную) на территории России.
  • Комфортность использования, возможность регулировки автоматического списания средств за услуги ЖКХ и на номер сотового средства связи.
  • Зарплатные банковские карточки способствуют сохранности денег при перемещениях между населенными пунктами и в туристических поездках, в т.ч. и за рубеж. Пополнить средства без труда способны друзья либо домочадцы.
  • Возможность применения депозита карточки для начисления заработка и социальных отчислений (например, пенсии, пособия, стипендии).
  • Основная масса карточек «Сбербанка» предусматривает возможность осуществления транзакций в режиме онлайн.
  • Существование бонусной программы «Спасибо». Суть ее заключается в том, что при использовании карточки для оплаты продукции и работ, на нее насчитываются особые бонусы (баллы). В дальнейшем их можно израсходовать для приобретения товаров взамен денег.
  • Имеются зарплатные карточки, где на оставшуюся на них сумму начисляется прибыль в форме процентов.

Невзирая на приличную численность достоинств, карты «Сбербанка» имеют и несколько минусов:

  • Не каждый небольшой магазин оснащен терминалом, для приобретения товаров в подобных заведениях понадобится заблаговременно обналичить деньги в банкомате.
  • Львиная доля карт обладает возмездным обслуживанием.
  • При обналичивании средств в банкомате иного кредитного учреждения, то будет начислен комиссионный сбор. Хотя для «Сбербанка» такая проблема – редкость, что объясняется распространенностью его филиалов.
  • На обналичивание денег есть лимит. За 24 часа разрешается обналичивать не больше, чем указано в контракте.
  • Средства на зарплатных карточках часто подвержены атакам злоумышленников.

! Ввиду того, что банковские продукты и услуги регулярно обновляются и изменяются, некоторая информация в той статье может стать неактуальной со временем. Если Вы владеете более “свежими” данными о картах Сбербанка, или желаете оставить свой отзыв о них, воспользуйтесь формой для комментирования ниже или оставьте сообщение на нашем Форуме.

2,412 просмотров всего, 1 просмотров сегодня

Читайте так же:  Почему звонят банки с предложением

Источник: http://vashkaznachei.ru/zarplatnye-karty-sberbanka-vidy-osobennosti-pljusy-i-minusy/

Зарплатная карта — что это такое?
Какие выгоды есть при использовании зарплатной карты?

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Перечисление заработной платы на карту банка давно стало трендом среди работодателей. Действительно, безналичный перевод дает множество преимуществ, в том числе получателю средств. Однако далеко не все стремятся переходить на этот удобный инструмент расчетов. Это объясняется, в числе прочего, и недоверием самих работников к пластику.

Что такое зарплатные карты?

С точки зрения функциональности зарплатные карты являют собой обыкновенные дебетовые карты. С их помощью можно расплачиваться в любых торговых точках, где имеется специальный терминал для чтения пластиковых карт, в интернете при оплате товара в онлайн-магазине или какой-либо услуги (например, можно заплатить за газ, воду, интернет, пополнить счет мобильного и т.д.), а также снять деньги в банкомате.

Зарплатные карты эмитируются банком также, как и обычные, и имеют полный набор реквизитов для использования:

• 16-ти значный номер в международной кодировке;

• имя держателя (владельца карточки), указанное латиницей в соответствии с международным стандартом транслитерации;

• дата действия карточки (обычно 3 года с момента выдачи);

• CVV2-код (указывается на обороте сзади карточки, рядом с подписью, необходим для расчетов онлайн);

• ПИН-код – секретный код, необходимый для проведения транзакций.

Карточки обычно распределяются централизованно – приходит специальный человек из банка или сотрудник организации, который занимается выдачей пластика по ведомости под подпись. Замена карт также производится централизованно и, что немаловажно, бесплатно.

Если же работник потерял свой пластик или заменил его по любой другой причине, то он меняет его за свой счет, но при перевыпуске всей партии сохраняет право на бесплатную замену (даже если срок действия прежней карточки не вышел).

ПИН-коды распространяются в закрытых пакетах, так что никто их узнать не может – работники могут не беспокоиться за свою конфиденциальность. Некоторые банки, например, Тинькофф или ВТБ, вообще не распространяют распечатанные ПИН-коды – для того, чтобы узнать секретный код, карточку необходимо активировать на сайте.

Платежная система, которая обслуживает пластик, может быть одной из двух – Visa или MasterCard, это зависит от договоренностей банка. А вот класс карты может оказаться любой:

• Electron и Maestro – эти карты имеют самый низкий уровень защиты и поэтому стоят намного дешевле. С их помощью можно рассчитываться онлайн и в обыкновенных магазинах, но за границей они не принимаются. Карты крайне редко защищаются чипами. Чаще всего в зарплатном проекте участвуют именно они.

• Classic и Standard – карты с достаточно широким функционалом, принимаются и за границей. Часто имеют чипы – с их помощью можно рассчитываться в магазинах бесконтактным способом, что убыстряет расчеты. Такие карты обходятся работодателю дороже, но дают сотрудникам большее число возможностей.

• Gold и Platinum – карты с набором привилегий, например, допуском в VIP-зал аэропорта, возможностью заграничного страхования, заказа билетов в кино, бронирования столиков в ресторанах и т.д. Эти карточки являются самыми дорогими, обычно они выдаются не простым работникам, а управляющему персоналу.

Нередко вместе с дебетовыми сотруднику предоставляются кредитные карты. Необходимо быть внимательными при их получении: выдача кредиток осуществляется бесплатно, но не в рамках зарплатного проекта, а по инициативе банка. Поэтому, скорее всего, придется оплачивать их обслуживание – и тем больше, чем выше класс карты.

Какие выгоды для предпринимателя?

Итак, зарплатная карта – это пластиковая карточка, выдаваемая банком работнику предприятия в рамках зарплатного проекта. Функциональность ее зависит от платежной системы и класса.

Но какие выгоды она дает работодателю и почему ее выгодно использовать?

• Зарплатный проект обычно предлагается предпринимателю в комплекте сопутствующих услуг при открытии расчетного счета в банке. В первую очередь, это обуславливается удобством: заработную плату можно зачислять прямо с действующего счета, не нужно обращаться в другие банки и переплачивать за услугу. При этом работодатели получат и дополнительные плюсы:

• Дешевый выпуск карточек. «Своим» клиентам банк сделает скидку, определенное количество пластика вообще эмитируется бесплатно (как правило, до 100 штук). Дается скидка на перевыпуск и замену карточек. Всегда имеется возможность довыпустить нужное количество пластика – например, если на работу приняты новые сотрудники.

• Возможность выбрать уникальный дизайн. За отдельную плату сотрудника банка сделают карточки с логотипом компании. Также можно подключить кобрендинговые «дебетовки», если две фирмы ведут работу в тесном сотрудничестве.

• Более удобное перечисление средств и экономия времени на бухгалтерию. Зарплату всем сотрудникам можно отправлять в рамках одной ведомости, нет нужды выдавать деньги под роспись и печатать различные бланки. Раздача зарплаты занимает буквально несколько минут.

• Отсутствие издержек при выдаче зарплаты. В обычном случае работодателю пришлось бы инкассировать деньги, везти их в специальное место (кассу) и выдавать на руки каждому работнику под роспись. Это грозит временными задержками всех сторон, плюс нужно иметь отдельного сотрудника для раздачи зарплаты и аванса. При переводе на карту все эти неудобства снимаются, работники получат оплату своего труда в строго оговоренный день.

• Возможность стать участником специальной программы банка и получить кредит на выгодных условиях, а также другие бонусы. Например, выпустить корпоративные карты и контролировать расход денежных ресурсов командированными сотрудниками.

Участие в зарплатном проекте выгодно и большим компаниям, и небольшим ИП с двумя-тремя работниками. Для огромных фирм выдача зарплаты всегда оборачивается большими трудозатратами, безналичный расчет значительно упростит эту задачу. А руководители небольших предприятий могут рассчитываться со своими сотрудниками буквально из собственного интернет-банка так, как будто просто совершают перевод.

Какие выгоды для сотрудника?

Как показывает практика, для предпринимателя, несмотря на все плюсы, зарплатный проект является скорее необходимостью, чем привилегией. А вот работнику предприятия участие в зарплатном проекте предоставляет гораздо больше возможностей. Это:

• Своевременное перечисление средств. Выше уже описан механизм начисления зарплаты на карту. Для работодателя – меньше мороки, для работника – получение денег в срок.

Видео (кликните для воспроизведения).

• Получение зарплаты до копейки. Если получать деньги в кассе, могут возникнуть проблемы с разменом. На карту же перечисляется вся зарплата полностью, до копейки.

• Отсутствие рисков получения поддельных купюр. Деньги перечисляются в цифровом виде, так что опасности получить подделку просто нет.

Читайте так же:  Расчет неотгуленного отпуска при увольнении

• Безопасность транзакций. Все платежи по карте – и в онлайн, и в оффлайн – надежно защищены с помощью различных технологий шифрования. Так что держатель карты может быть уверен, что его деньги никуда не денутся. Главное – не хранить ПИН-код рядом с карточкой и никому не передавать реквизиты «дебетовки». Подключение мобильного банка еще сильнее увеличивает безопасность, так как дает дополнительную защиту при оплате в интернете за счет секретного кода.

• Возможность контролировать свои расходы и доходы. Для этого достаточно подключить мобильный банк (или просто сервис оповещений, он обычно дешевле). Теперь при каждом платеже и зачислении вы будете видеть остаток средств. А если картой завладели мошенники, то сможете узнать, где и как они ей попытались воспользоваться.

• Возможность подключения овердрафта. Это перерасход. Вы можете выйти за лимиты своей дебетовой карты, не используя при этом кредитку. Это очень удобно, если вы оказались в классической ситуации, когда осталась буквально пара дней до получки, а на карте уже нет ни копейки. Условия овердрафта в каждом банке разные, также как и размер и принципы начисления комиссии. Лучше ознакомиться с ними прежде, чем использовать перерасход.

• Кэш-бак и начисление на остаток. Еще один плюс зарплатной карты – участие в программе лояльности. Она может быть выражена по-разному: в виде кэш-бака (возврата части средств от покупки), начисления на остаток, бонусных баллов или миль. Некоторые банки предлагают зарплатным клиентам особые условия участие в программе, как, например, «Коллекция» от ВТБ24 или «Спасибо» от Сбербанка.

• Подключение к дополнительным программам банка – страхование, инвестиции и т.д. Став зарплатным клиентом банка, вы получите полный доступ ко всем предоставляемых услугам, в том числе к личному страхованию, инвестированию в фондовый рынок или паевые фонды, вложению в металлы и т.д.

• Льготные условия кредита. Еще один плюс – это выгодное кредитование. Для «своих» банки предлагают сниженные ставки и повышенные лимиты займов. Плюс не нужно нести справку о доходах.

Как видно, работники больше приобретают, чем теряют от подключения к зарплатному проекту. Так что предпринимателю надо постараться объяснить все плюсы и минусы зарплатных карт, если его сотрудники выступают против нововведения.

Можно ли сменить зарплатный банк?

Однако нужно учесть, что выбор способа получения оплаты в соответствии с Трудовым кодексом, находится в руках работника. Именно он решает, каким именно образом он будет получать свою зарплату – наличным путем (в кассе) или безналичным (в банке). При этом, если выбран второй способов, право выбора банка остается за ним.

Многие крупные организации имеют 3-4 зарплатных проекта в разных банках. Иногда работники одного уровня получают зарплату в одном, а работники другого – во втором, и т.д. Но чаще всего сотрудникам предлагается только один банк. И его выбирают все в добровольно-принудительном порядке.

Отметим сразу, что для работодателя нет разницы, на какую именно карту направлять заработную плату. В любом случае он заплатит установленную комиссию за перевод средств, и на финальную стоимость транзакции это никак не повлияет.

Работник имеет право оформить заявление в свободной форме на перечисление средств на карту другого банка, если его не устраивает текущий зарплатный проект. При этом он получит привилегии другого учреждения как их зарплатный клиент, а право на привилегии прежнего – потеряет.

Работодатель не может препятствовать переходу работника от одного банка в другой. Но на практике многие сталкиваются с нежеланием сотрудников бухгалтерии принимать подобные заявления и откровенной дискриминацией. В этом случае вы должны настаивать на своих правах, так как выбор банка остается за вами. В крайнем случае, после получения зарплаты ее можно полностью переводить на карточку нужного банка – однако привилегий «своего» клиента вы в этом случае не получите.

Источник: http://creditvgorode.ru/articles/69-zarplanye-karty-plusy-minusy.php

Налоги и Право

повышение юридических знаний

Выплата зарплаты на карточку: плюсы и минусы

Для многих компаний, расположенных в городах, выплата заработной платы сотрудникам на зарплатную карту является обычным делом. Однако для малых предприятий, индивидуальных предпринимателей и компаний, расположенных в местности, где нет банков, такая практика является неудобной. Вместе с тем, Минфин не раз заявлял о необходимости сокращения наличных расходов, и возможно, дополнительные ограничения по наличным расчетам все-таки будут установлены. Поэтому попробуем уже сейчас следует поговорить о плюсах и минусах зарплатых карт.
Плюсы выплат на зарплатную карту


Основным минусом для компании является то, что работники могут отказаться от выплат на карту. Люди в возрасте неохотно соглашаются перейти на безналичную зарплату. Их пугает, что рядом с домом не окажется нужного банкомата, что банкомат сломается и «съест» карту или что карту могут взломать и снять с нее все деньги. Действительно, случаи кражи денежных средств или невыдачи банкоматом денег не являются редкостью. И это право работника – не переходить на выплаты по картам. Это право установлено в статье 136 ТК РФ.
Для накопления денежных средств многие зарплатные проекты не подходят, поскольку как правило, проценты по картам меньше депозитов. При снятии же денежных средств из банкоматов других банков часто взимается комиссия, которую платит сам пользователь карты.
Еще одним минусом являются дополнительные затраты, которая компания должна нести при перечислении денежных средств, которые обычно предусматриваются в договоре с банком.
В договоре могут быть предусмотрены следующие затраты:
— оплата услуг банка по изготовлению банковских карт для работников;
— вознаграждение за перечисление денег на карточные счета работников;
— оплата услуг банка по обслуживанию карточных счетов работников.

Источник: http://lawedication.com/blog/2013/11/23/vyplata-zarplaty-na-kartochku-plyusy-i-minusy/

Зарплатные карты «Сбербанка»: виды, особенности, плюсы и минусы

Разновидности, тарифные планы и условия обслуживания по зарплатным карточкам Сбербанка. Плюсы и минусы карт крупнейшего банка России.

Виды карт Сбербанка

1. Моментальная зарплатная карточка «VISA» и «MasterCard». Данная разновидность платежных инструментов представляет собой интернациональные зарплатные карточки с безвозмездным обслуживанием. Их выправка происходит очень быстро. Надо только взять удостоверение личности гражданина РФ, пойти в ближайший филиал кредитного учреждения, поставить роспись под договором и спустя десять минут карта будет готова.

Получить ее могут лица от четырнадцати лет и старше. Получатель обязательно должен иметь регистрацию в России. Карточка не относится к именным и действительна 36 мес. Тут нет возможности взять дополнительные карточки. При безналичном расчете кредитное учреждение начисляет т.н. баллы, именующиеся «Спасибо».

2. Карточки «VISA», «MIR», «MasterCard» типа «Classic». Являются наиболее распространенными. Они предоставляют оптимальное соотношение качества и цены. Главные условия следующие: период действия карт для «VISA» и «MasterCard» – 36 мес., а для карты «MIR» – 60 мес.; комиссионный сбор за обслуживание в первые 365 дней – 0,75 тыс. руб., а все остальные годы – по 0,45 тыс. руб.; ограничение зарплатной карты на безналичные транзакции достигают 0,5 млн. руб. за 1 день, а получение средств – 0,3 млн. руб.
Карточки «Классик» дают возможность осуществлять платежи только одним прикосновением.

Читайте так же:  Пленум верховного суда о взыскании алиментов

3. Зарплатные карточки «Gold». Они призваны показать авторитет их обладателя. Данный тип дает возможность получить богатый список услуг в соединении с прибыльностью. Стоимость обслуживания – 3 тыс. руб. в год. Их могут выправить только совершеннолетние граждане, хотя дополнительную карту можно оформить на детей, достигших 7 лет.

4. Традиционная зарплатная карта «Подари жизнь». Она дает возможность оказать помощь детям с тяжелыми заболеваниями. Кредитное учреждение производит перечисление доли средств от суммы, израсходованной обладателем карточки на приобретение товара, в адрес благотворительной организации. Наряду с этим, «Сбербанк» переводит на благотворительность 50% суммы, израсходованной владельцем в оплату за первый год обслуживания. В соответствии с тарифным планом обладатель карты платит за данный срок одну тысячу рублей. В дальнейшем обслуживание станет стоить 0,45 тыс. руб./год. Подобные карточки являются участниками призовой программы «Спасибо». Причем суммарные растраты величиной 15 000 руб./мес. дают возможность получить увеличенный бонус в будущем.

5. Безвозмездные социальные (для пенсионеров) карточки «MIR». Для пожилых граждан финансовая организация выпустила специальную карту, обслуживание которой не стоит ничего. Заявку на получение пенсий на нее есть возможность заполнить в филиале учреждения. При этом необходимо будет предъявить специальный документ (СНИЛС).

Достоинства: удобство получения пенсионных платежей; начисление прибыли на остающиеся на карточке деньги в размере три с половиной процента за 12 мес.; мобильный банкинг на особых условиях – 90 дней безвозмездно, а затем по 30 руб.

6. Элитная зарплатная карточка «VISA» с преференциями. В данном случае речь идет о «VISA Платинум». Плюсы платежного инструмента: наиболее высокий статус; подарки по программе «Спасибо» до 20%; дополнительное снижение стоимости от платежной системы – двадцать процентов на такси бизнес-класса, на прокат ТС, на упаковку вещей.

Стоимость обслуживания – четыреста девять рублей за 30 дней. Причем работники банка заявляют, что при ежемесячных платежах по ней величиной от 15 000 руб., величина бонусов окажется больше комиссионного сбора за обслуживание.

7. Карточка «VISA» с оригинальным оформлением. Суть здесь заключается в том, что кредитное учреждение выпускает карту с оформлением по вкусу пользователя, вместо стандартного. Подать заявку на ее изготовление можно онлайн. Причем клиенту будет предложено выбрать один из 3-х вариантов: изображения с ПК заказчика; изображения из соцсетей; фотография из галереи банка.
Условия обслуживания аналогичны типу «Classic». За оригинальное оформление понадобится заплатить пятьсот рублей.

8. Молодежные карточки «VISA» и «MasterCard». Исходя из названия, несложно догадаться, что они нацелены на молодежь в возрасте от четырнадцати до тридцати пяти лет. Такой тип карт обладает прекрасными условиями. Прежде всего, речь идет о бонусах до 1/10 суммы потраченной на товары или услуги. В дальнейшем их можно применять для снижения цены товаров и услуг. Однако скидка не должна быть больше девяносто девяти процентов всей суммы, которая должна быть уплачена владельцем карты.

Цена обслуживания – всего 0,15 тыс. руб. в год. Данная разновидность поддерживает бесконтактный платеж и мобильный банк.

9. Дебетовая карточка для сотрудников. Оформляется работодателем путем заключения контракта со «Сбербанком». В подобной ситуации кредитное учреждение предлагает владельцам карт самые оптимальные условия. Основная масса такого рода карточек изготавливается безвозмездно (годовое обслуживание составляет 0 руб.). Кроме того, зарплатные карточки обладают несколькими дополнительными достоинствами: улучшенные условия выдачи займов; возможность легко обналичивать деньги везде; удобство контроля за состоянием финансов через «Сбербанк онлайн» либо сотовое средство связи.

Плюсы и минусы карт Сбербанка

К преимуществам дебетовой карты, как правило, относят:

  • Легкое выправление в короткий срок. Для получения зарплатной карточки нужно только нанести визит в филиал «Сбербанка» с удостоверением личности. Обязательно надо иметь прописку (можно и временную) на территории России.
  • Комфортность использования, возможность регулировки автоматического списания средств за услуги ЖКХ и на номер сотового средства связи.
  • Зарплатные банковские карточки способствуют сохранности денег при перемещениях между населенными пунктами и в туристических поездках, в т.ч. и за рубеж. Пополнить средства без труда способны друзья либо домочадцы.
  • Возможность применения депозита карточки для начисления заработка и социальных отчислений (например, пенсии, пособия, стипендии).
  • Основная масса карточек «Сбербанка» предусматривает возможность осуществления транзакций в режиме онлайн.
  • Существование бонусной программы «Спасибо». Суть ее заключается в том, что при использовании карточки для оплаты продукции и работ, на нее насчитываются особые бонусы (баллы). В дальнейшем их можно израсходовать для приобретения товаров взамен денег.
  • Имеются зарплатные карточки, где на оставшуюся на них сумму начисляется прибыль в форме процентов.

Невзирая на приличную численность достоинств, карты «Сбербанка» имеют и несколько минусов:

  • Не каждый небольшой магазин оснащен терминалом, для приобретения товаров в подобных заведениях понадобится заблаговременно обналичить деньги в банкомате.
  • Львиная доля карт обладает возмездным обслуживанием.
  • При обналичивании средств в банкомате иного кредитного учреждения, то будет начислен комиссионный сбор. Хотя для «Сбербанка» такая проблема – редкость, что объясняется распространенностью его филиалов.
  • На обналичивание денег есть лимит. За 24 часа разрешается обналичивать не больше, чем указано в контракте.
  • Средства на зарплатных карточках часто подвержены атакам злоумышленников.

! Ввиду того, что банковские продукты и услуги регулярно обновляются и изменяются, некоторая информация в той статье может стать неактуальной со временем. Если Вы владеете более “свежими” данными о картах Сбербанка, или желаете оставить свой отзыв о них, воспользуйтесь формой для комментирования ниже или оставьте сообщение на нашем Форуме.

2,413 просмотров всего, 1 просмотров сегодня


Источник: http://vashkaznachei.ru/zarplatnye-karty-sberbanka-vidy-osobennosti-pljusy-i-minusy/amp/

Как выбрать карту для получения зарплаты

Содержание

При устройстве на работу новый сотрудник должен оформить карту для зарплаты. Большинство организаций взаимодействуют с банками по зарплатным проектам, которые дают преимущества и для компаний, и для работников. Каждый зарплатник имеет свои плюсы и минусы, поэтому нужно сравнить условия по карточкам и выбирать самые выгодные предложения.

Какими бывают зарплатные карточки

Существует два типа карт в рамках зарплатников: для сотрудников и для руководителей. Управленцы получают особый пластик с премиальным обслуживанием, а вот работникам предлагают бесплатные карточки с интересными условиями и бонусами. Оформляются они практически без участия сотрудника: все делает бухгалтерия, а работнику нужно просто забрать ее в отделении.

Некоторые сотрудники выбирают перечисление зарплаты на карту, которой привыкли пользоваться. Если выпустивший ее банк не входит в число зарплатных в этой организации, можно написать заявление на перевод зарплаты на другую карточку.

Читайте так же:  Практика алименты в твердой денежной сумме

Зарплатным может быть только дебетовый пластик. Кредитки в рамках зарплатников не выдаются. Кроме того, карты для начисления заработной платы всегда именные. На моментальный пластик получать зарплату официально не получится.

Что такое зарплатный проект компании

Зарплатный проект – это специальная услуга, предоставляемая кредитной организацией для компаний с несколькими сотрудниками. От нее выигрывают все стороны: работодатель ничего не платит за перечисление зарплаты, работники получают бесплатный пластик, а банки – новых клиентов.

Практически все кредитные организации, обслуживающие юридические лица, предлагают свои зарплатники. Многие компании, особенно крупные, подключаются к нескольким проектам, чтобы сотрудники имели возможность выбирать. Но оформить карты нескольких банков работники не могут.

Условия могут периодически улучшаться или ухудшаться. Если какой-либо банк сделал более интересные и выгодные предложения, никто не запрещает поменять один проект на другой.

На что обратить внимание при выборе

Прежде чем определиться, какую зарплатную карту выбрать, нужно понять, на что обращать внимание. Банки предлагают работникам компаний льготные условия, специальные скидки и акции. Иногда бонусы распространяются даже на другие банковские продукты, например, кредитки и вклады.

Бесплатное обслуживание

Ключевое преимущество зарплатника – бесплатное обслуживание для сотрудников. Платить за пластик не придется на протяжении всего срока действия. Обычно это правило касается не только основных условий, но и СМС-оповещений. Если работник увольняется, платить за карточку все равно не нужно до конца срока ее дейсвтия.

Бонусы от работодателя

Банки всегда предоставляют участникам проектов дополнительные бонусы. Обычно к ним относятся:

  • повышенный процент кэшбэка на отдельные категории покупок;
  • промокоды и скидки от партнеров;
  • уникальные закрытые акции для работников.

Важным преимуществом являются улучшенные условия по снятию наличных. Снимать деньги с зарплатных карт во всех банкоматах страны можно без комиссии в рамках определенных сумм. Например, у «Альфа-Банка» лимит бесплатного снятия составляет 50 000 рублей в месяц, у «Открытия» – 30 000 рублей в месяц.

Льготы на дополнительные продукты

Бесплатная дебетовая карта – не единственный плюс. Некоторые банки предлагают скидки на другие продукты. Чаще всего это относится к кредиткам и вкладам. Но иногда встречаются пониженные ставки на кредиты и страхование. Например, «Газпромбанк» предлагает повышенную ставку по вкладу, «Альфа» – увеличенный лимит по кредиткам, а «Совкомбанк» – скидку на оформление «Халвы».

В каких банках самые выгодные карты для зарплаты

Свои преимущества есть у каждого зарплатника. Но выбирать карточку нужно не только по бонусам. Важно обращать внимание на стоимость выпуска, количество банкоматов в регионе. И, конечно, стоит узнать банки, в которых обслуживаются родственники, друзья и коллеги, чтобы потом не пришлось тратиться на комиссии при платежах и переводах.

Сбербанк

Ключевое преимущество зарплатного проекта «Сбербанка» – удобство. Банкоматы «Сбера» можно всегда найти в шаговой доступности в отделениях, торговых центрах, метро. Кроме того, практически все операции можно выполнять дистанционно с помощью приложений «Сбербанк Онлайн».

Пластик в рамках зарплатника «Сбера» обслуживается бесплатно. Выбрать можно любую платежную систему: Visa, MasterCard или «МИР». В качестве альтернативы доступна дебетовая карточка «Аэрофлот» с накоплением миль авиакомпании за каждую покупку. Она оформляется с 50-процентной скидкой и стоит 450 рублей в год.

Все государственные и муниципальные бюджетные организации (школы, вузы, больницы, детские сады) работают только с платежной системой «МИР». Чаще всего обслуживает их именно «Сбербанк». Зарплатная карта «МИР» для бюджетников дарит возможность копить сразу два типа бонусов: «Спасибо» от «Сбера» и кэшбэк от «МИРа».

Альфа-Банк

Зарплатный проект «Альфа-Банка» считается одним из самых выгодных предложений для работодателей. Но для сотрудников банк подготовил не менее интересные решения. Помимо классического бесплатного пластика, есть сниженная ставка по кредитам (от 9,9%), повышенный процент по накопительному счету (до 6%) и бесплатное пополнение с любых других карточек.

Зарплатная карта «Альфа-Банка» предлагает выгодные условия обслуживания. Снимать наличные с нее можно без комиссий в любых банкоматах. При ежемесячных тратах от 10 тысяч рублей, с каждой покупки возвращается кэшбэк в 1,5%, а на остаток в конце месяца начисляется 1%. Сотрудники могут выпустить до 4 классических пластика бесплатно. Кроме того, работникам доступны кобренд-карточки со сниженной стоимостью.

Открытие

В банке «Открытие» зарплатный проект появился позже, чем в других кредитных организациях. Сотрудники, выбравшие зарплатную Opencard, могут на каждые потраченные 5 000 рублей получать до 1 500 баллов, которые конвертируются в рубли в пропорции 1:1. В приложении можно выбирать любимую категорию покупок, в которой будет начисляться повышенный кэшбэк до 11%. Менять категорию можно раз в месяц.

Работники, выбирающие пластик «Открытия», получают льготы по кредитным продуктам. Например, рефинансирование кредитов из других банков начинается от 9,9% годовых, кредит наличными – от 9,6%. Есть бонусы и по ипотеке: ставка для держателей Opencard снижается до 8,35%.

Почему не всегда удобно пользоваться зарплатником

Многие организации работают только с одним банком. С одной стороны, это выгоднее и проще для работодателя, но для сотрудников это создает дополнительные сложности:

  • отсутствие банкоматов и офисов рядом с домом или работой;
  • проценты на перевод на личную карту другого банка;
  • неудобное мобильное приложение или сайт;
  • более выгодные условия по личной карточке.

С другой стороны, свои недостатки есть и у перечисления зарплаты на собственный пластик. В частности, могут возникнуть следующие проблемы:

  • комиссия за перечисления может взиматься с сотрудника;
  • возможны задержки зачислений из-за межбанковских переводов.

Чтобы не мучиться с зарплатным пластиком, можно написать заявление на перечисление зарплаты на личную карточку и передать его бухгалтерам вместе с реквизитами своего банковского счета. Сделать это нужно заранее, чтобы бухгалтерия смогла исключить работника из зарплатника и перевести следующую зарплату на правильные реквизиты.

Заключение

Выбирать зарплатную карту нужно с умом. Если работодатель предлагает несколько зарплатников, стоит сначала изучить все плюсы и минусы каждого из вариантов. Отталкиваться при выборе следует от собственных критериев удобства и выгоды. Например, если принципиальным является вопрос быстрого обслуживания, широкой сети отделений и банкоматов, стоит выбрать «Сбербанк». Для тех, кто любит кэшбэк, отличным вариантом станет «Открытие». А если интересны дополнительные предложения, скидки и кобренды, лучше остановиться на «Альфе».

Когда возможности выбрать подходящий вариант нет, стоит отказаться от зарплатника. В такой ситуации лучше написать заявление на перечисление заработной платы на свою личную дебетовую карточку.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bolshedeneg.net/savings/%EF%BB%BFkak-vybrat-kartu-dlya-polucheniya-zarp/

Зарплатная карта минусы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here