Зарплатная карта любого банка

Описание страницы: зарплатная карта любого банка - 2020 год от профессионалов для людей.

Наличие в организации «зарплатного проекта» не может ограничивать работника в выборе банка для перечисления зарплаты

samsonovs / Depositphotos.com

Роструд прокомментировал положения ст. 136 Трудового кодекса в части права работника на выбор кредитной организации, в которую должна быть переведена заработная плата. В ведомстве напомнили, что работник вправе указать в своем заявлении кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, или заменить такую кредитную организацию, а работодателям необходимо принимать меры по обеспечению этого права работников (информация Роструда от 25 марта 2019 г.).

Работодатель вправе оказывать содействие работнику по передаче личной информации в выбранный им банк для открытия банковского счета для последующего зачисления заработной платы. Не допускается навязывать работнику конкретные банки, в том числе под угрозой расторжения трудового договора или иных неблагоприятных последствий. Возникшая у работодателя необходимость выбрать банк не может рассматриваться как единственная для работника возможность получения заработной платы. Запрещается вводить работника в заблуждение относительно порядка получения заработной платы посредством сообщений о единственном банке, в который может быть переведена его заработная плата. Работнику разъясняется право заменить рекомендованный банк на другой банк, определенный самим работником.

Узнайте последние изменения правового регулирования трудовых отношений и кадрового делопроизводства, пройдя обучение по программе повышения квалификации, и получите диплом установленного образца

Работодатель вправе заключить с банком договор на предоставление банковских услуг, в том числе по выплате заработной платы (зарплатный проект). Выбор соответствующего банка работодатель осуществляет самостоятельно. Однако наличие у работодателя с банком такого договора не может ограничивать работника в праве на самостоятельный выбор кредитной организации для целей получения заработной платы. Включение в договор положений, которые могут ограничить такое право работника, неправомерно.

Отметим, что недавно на заседании Правительства РФ был одобрен подготовленный Минтрудом России законопроект об усилении административной ответственности для должностных лиц работодателей за так называемое «зарплатное рабство»: штрафы для них вырастут до 10-20 тыс. руб. (против 1-5 тысяч в настоящее время).

Источник: http://www.garant.ru/news/1265798/

Как выбрать карту для получения зарплаты

Содержание

При устройстве на работу новый сотрудник должен оформить карту для зарплаты. Большинство организаций взаимодействуют с банками по зарплатным проектам, которые дают преимущества и для компаний, и для работников. Каждый зарплатник имеет свои плюсы и минусы, поэтому нужно сравнить условия по карточкам и выбирать самые выгодные предложения.

Какими бывают зарплатные карточки

Существует два типа карт в рамках зарплатников: для сотрудников и для руководителей. Управленцы получают особый пластик с премиальным обслуживанием, а вот работникам предлагают бесплатные карточки с интересными условиями и бонусами. Оформляются они практически без участия сотрудника: все делает бухгалтерия, а работнику нужно просто забрать ее в отделении.

Некоторые сотрудники выбирают перечисление зарплаты на карту, которой привыкли пользоваться. Если выпустивший ее банк не входит в число зарплатных в этой организации, можно написать заявление на перевод зарплаты на другую карточку.

Зарплатным может быть только дебетовый пластик. Кредитки в рамках зарплатников не выдаются. Кроме того, карты для начисления заработной платы всегда именные. На моментальный пластик получать зарплату официально не получится.

Что такое зарплатный проект компании

Зарплатный проект – это специальная услуга, предоставляемая кредитной организацией для компаний с несколькими сотрудниками. От нее выигрывают все стороны: работодатель ничего не платит за перечисление зарплаты, работники получают бесплатный пластик, а банки – новых клиентов.

Практически все кредитные организации, обслуживающие юридические лица, предлагают свои зарплатники. Многие компании, особенно крупные, подключаются к нескольким проектам, чтобы сотрудники имели возможность выбирать. Но оформить карты нескольких банков работники не могут.

Условия могут периодически улучшаться или ухудшаться. Если какой-либо банк сделал более интересные и выгодные предложения, никто не запрещает поменять один проект на другой.

На что обратить внимание при выборе

Прежде чем определиться, какую зарплатную карту выбрать, нужно понять, на что обращать внимание. Банки предлагают работникам компаний льготные условия, специальные скидки и акции. Иногда бонусы распространяются даже на другие банковские продукты, например, кредитки и вклады.

Бесплатное обслуживание

Ключевое преимущество зарплатника – бесплатное обслуживание для сотрудников. Платить за пластик не придется на протяжении всего срока действия. Обычно это правило касается не только основных условий, но и СМС-оповещений. Если работник увольняется, платить за карточку все равно не нужно до конца срока ее дейсвтия.

Бонусы от работодателя

Банки всегда предоставляют участникам проектов дополнительные бонусы. Обычно к ним относятся:

  • повышенный процент кэшбэка на отдельные категории покупок;
  • промокоды и скидки от партнеров;
  • уникальные закрытые акции для работников.

Важным преимуществом являются улучшенные условия по снятию наличных. Снимать деньги с зарплатных карт во всех банкоматах страны можно без комиссии в рамках определенных сумм. Например, у «Альфа-Банка» лимит бесплатного снятия составляет 50 000 рублей в месяц, у «Открытия» – 30 000 рублей в месяц.

Льготы на дополнительные продукты

Бесплатная дебетовая карта – не единственный плюс. Некоторые банки предлагают скидки на другие продукты. Чаще всего это относится к кредиткам и вкладам. Но иногда встречаются пониженные ставки на кредиты и страхование. Например, «Газпромбанк» предлагает повышенную ставку по вкладу, «Альфа» – увеличенный лимит по кредиткам, а «Совкомбанк» – скидку на оформление «Халвы».

В каких банках самые выгодные карты для зарплаты

Свои преимущества есть у каждого зарплатника. Но выбирать карточку нужно не только по бонусам. Важно обращать внимание на стоимость выпуска, количество банкоматов в регионе. И, конечно, стоит узнать банки, в которых обслуживаются родственники, друзья и коллеги, чтобы потом не пришлось тратиться на комиссии при платежах и переводах.

Сбербанк

Ключевое преимущество зарплатного проекта «Сбербанка» – удобство. Банкоматы «Сбера» можно всегда найти в шаговой доступности в отделениях, торговых центрах, метро. Кроме того, практически все операции можно выполнять дистанционно с помощью приложений «Сбербанк Онлайн».

Пластик в рамках зарплатника «Сбера» обслуживается бесплатно. Выбрать можно любую платежную систему: Visa, MasterCard или «МИР». В качестве альтернативы доступна дебетовая карточка «Аэрофлот» с накоплением миль авиакомпании за каждую покупку. Она оформляется с 50-процентной скидкой и стоит 450 рублей в год.

Читайте так же:  Алименты как доказать доход мужа

Все государственные и муниципальные бюджетные организации (школы, вузы, больницы, детские сады) работают только с платежной системой «МИР». Чаще всего обслуживает их именно «Сбербанк». Зарплатная карта «МИР» для бюджетников дарит возможность копить сразу два типа бонусов: «Спасибо» от «Сбера» и кэшбэк от «МИРа».

Альфа-Банк

Зарплатный проект «Альфа-Банка» считается одним из самых выгодных предложений для работодателей. Но для сотрудников банк подготовил не менее интересные решения. Помимо классического бесплатного пластика, есть сниженная ставка по кредитам (от 9,9%), повышенный процент по накопительному счету (до 6%) и бесплатное пополнение с любых других карточек.

Зарплатная карта «Альфа-Банка» предлагает выгодные условия обслуживания. Снимать наличные с нее можно без комиссий в любых банкоматах. При ежемесячных тратах от 10 тысяч рублей, с каждой покупки возвращается кэшбэк в 1,5%, а на остаток в конце месяца начисляется 1%. Сотрудники могут выпустить до 4 классических пластика бесплатно. Кроме того, работникам доступны кобренд-карточки со сниженной стоимостью.

Открытие

В банке «Открытие» зарплатный проект появился позже, чем в других кредитных организациях. Сотрудники, выбравшие зарплатную Opencard, могут на каждые потраченные 5 000 рублей получать до 1 500 баллов, которые конвертируются в рубли в пропорции 1:1. В приложении можно выбирать любимую категорию покупок, в которой будет начисляться повышенный кэшбэк до 11%. Менять категорию можно раз в месяц.

Работники, выбирающие пластик «Открытия», получают льготы по кредитным продуктам. Например, рефинансирование кредитов из других банков начинается от 9,9% годовых, кредит наличными – от 9,6%. Есть бонусы и по ипотеке: ставка для держателей Opencard снижается до 8,35%.

Почему не всегда удобно пользоваться зарплатником

Многие организации работают только с одним банком. С одной стороны, это выгоднее и проще для работодателя, но для сотрудников это создает дополнительные сложности:

  • отсутствие банкоматов и офисов рядом с домом или работой;
  • проценты на перевод на личную карту другого банка;
  • неудобное мобильное приложение или сайт;
  • более выгодные условия по личной карточке.

С другой стороны, свои недостатки есть и у перечисления зарплаты на собственный пластик. В частности, могут возникнуть следующие проблемы:

  • комиссия за перечисления может взиматься с сотрудника;
  • возможны задержки зачислений из-за межбанковских переводов.

Чтобы не мучиться с зарплатным пластиком, можно написать заявление на перечисление зарплаты на личную карточку и передать его бухгалтерам вместе с реквизитами своего банковского счета. Сделать это нужно заранее, чтобы бухгалтерия смогла исключить работника из зарплатника и перевести следующую зарплату на правильные реквизиты.

Заключение

Выбирать зарплатную карту нужно с умом. Если работодатель предлагает несколько зарплатников, стоит сначала изучить все плюсы и минусы каждого из вариантов. Отталкиваться при выборе следует от собственных критериев удобства и выгоды. Например, если принципиальным является вопрос быстрого обслуживания, широкой сети отделений и банкоматов, стоит выбрать «Сбербанк». Для тех, кто любит кэшбэк, отличным вариантом станет «Открытие». А если интересны дополнительные предложения, скидки и кобренды, лучше остановиться на «Альфе».

Когда возможности выбрать подходящий вариант нет, стоит отказаться от зарплатника. В такой ситуации лучше написать заявление на перечисление заработной платы на свою личную дебетовую карточку.

Источник: http://bolshedeneg.net/savings/%EF%BB%BFkak-vybrat-kartu-dlya-polucheniya-zarp/

Зарплатные дебетовые карты в Москве

  • Бесплатный выпуск
  • Мили на авиабилеты
  • Скидки и бонусы
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
  • Скидки и бонусы
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
  • Скидки и бонусы
Проценты на остаток Обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
  • Скидки и бонусы
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
  • Скидки и бонусы
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
  • Скидки и бонусы
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск
Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
  • Бесплатный выпуск

Информация о ставках и условиях дебетовых карт в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка владельца карты
  • Интересное о дебетовых картах

Большинство компаний и предприятий в 2020 году переводят зарплату на карточки. Это позволяет удобно вести расчет с сотрудниками, упрощает работу с налоговой и перечислением взносов в пенсионный фонд. Наличие зарплатной карты МИР, банка ВТБ или любой другой платежной системы также упрощает оформление кредита в банке с зарплатным проектом: кредитной организации не потребуется справка о доходах, так как они уже видят все отчеты. Оформить зарплатную карту можно в любом банке Москвы.

Как найти лучшую дебетовую карту для зарплаты? На Выберу.Ру собраны все предложения от банков в вашем городе. На одной странице вы сможете сравнить все карты и оценить стоимость их выпуска, проценты на остаток и доходность. Откройте карточку продукта, чтобы увидеть более подробную информацию. Выбрав лучшую зарплатную карту, кликните на кнопку «Оформить», чтобы заказать пластик за несколько минут.

Источник: http://moskva.vbr.ru/banki/debetovyekarty/zarplatnaya/

Закон о праве работника на выбор банка для зарплатной карты подписан президентом

Федеральный закон от 4 ноября 2014 г. N 333-ФЗ вносит изменения, в том числе, в Трудовой кодекс. Теперь его статья 136 устанавливает:

«Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы».

Эти нормы вступили в силу с момента официального опубликования закона. До этого момента действовала норма в такой формулировке: «Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо перечисляется на указанный работником счет в банке на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором».

Рекомендуйте новость коллегам:

Комментарии читателей

ДОБРЫЙ ДЕНЬ! У НАС В КОМПАНИИ ЗАРПЛАТА «ПРИКЛЕПЛЕНА» К ЗАРПЛАТНОМУ ПРОЕКТУ. КАК В ЭТОМ СЛУЧАЕ И В КОМПАНИИ БОЛЕЕ 150 ЧЕЛОВЕК. КАК БЫТЬ ЕСЛИ ВСЕ НАЧНУТ МЕНЯТЬ КРЕДИТНУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ. 0 0

Перечислять всем работникам отдельными платежками ( сокращаете у всех сотрудников зарплату на 500 рублей и на освободившиеся средства берете человека который будет заниматься забиванием платежных поручений )))) 0 0

В нашем «колхозе» около трехсот тысяч работников и всех устраивает зарплатный проект, желающие перемен, сами будут оплачивать «услуги кредиторов» 0 0

Забавно когда это не налоговые резиденты, банк попросту задерживает на 3-4 дня перечисление денег. Работник сам прибегает менять банк.
Хотя честно скажу. Какая разница ? Визу электрон сделать 30 мин, сразу на руки дают, пин получаешь с активацией р/с на след день, проверено 4 банками. 0 0

Когда неудобный интернет банк в зарплатном банке, глючит постоянно, это тихий ужас. Тогда возникает желание его сменить на более дружелюбный. 0 0

Скажите пожалуйста, если главный бухгалтер отказывает в выплате з.п. через выбранный мной банк, что делать тогда? 0 0

Скажите пожалуйста, если главный бухгалтер отказывает в выплате з.п. через выбранный мной банк, что делать тогда?

Вот и вся логика , не хочешь заставим , страна терпил . 0 0

Логика — собрать побольше денег. При ЗП проекте процент 0,5% от суммы, а при отдельных п/п — от 1% и выше, не считая доп.работы у бухгалтерии. Деньги из воздуха, вернее из кармана Работодателя (У главы ЦБ очень говорящая фамилия). В чем проблема снять в банкомате или перевести на свой счет в другом Банке? Море бесполезной работа, страна — мыльный пузырь. 0 0

Источник: http://www.audit-it.ru/news/personnel/788422.html

Выбор банка для перечисления зарплаты – новый закон

vybor_banka_dlya_perechisleniya_zarplaty_-_novyy_zakon.jpg

Похожие публикации

Получать заработную плату работник может как наличными в кассе работодателя, так и путем безналичного перевода денег на банковский счет. В марте 2019 г. Роструд напомнил работодателям о необходимости принятия мер по обеспечению работникам права на свободный выбор кредитной организации, в которую будет производиться перечисление трудового вознаграждения. На сегодня уже приняты и вступили в силу важные изменения в трудовое и административное законодательство, направленные на защиту работников от лишения их права на выбор «зарплатного» банка. Рассмотрим их подробнее в нашей статье.

Что говорит закон о выборе «зарплатного» банка

Перечисление зарплаты на банковский счет или карту производится при наличии заявления от работника о такой форме расчета. Условия перечисления должны предусматриваться коллективным или трудовым договором (ст. 136 Трудового кодекса РФ).

Если заявления на перечисление через банк работник не писал, то производить с ним расчет можно только наличными. Даже если в компании расчет с работниками производится через банк в рамках «зарплатного проекта» (когда расходы на обслуживание зарплатных карт работников несет работодатель), получить заявление на такое перечисление необходимо от каждого сотрудника.

Ст. 136 ТК РФ предоставляет работникам право выбора банка для зарплаты. В заявлении работник может указывать реквизиты любого банка, в котором у него есть счет, а также в любое время заменить их на другие. Наличие «зарплатного проекта» в компании не должно ограничивать работника при выборе кредитной организации. Роструд рекомендует работодателям еще на стадии заключения трудового договора предлагать работникам выбор банка для перечисления зарплаты, сообщив реквизиты счета, на который они хотят получать свою зарплату, а если такого счета у работника нет, предлагать ему иные банки, в которых его можно открыть.

Нередко работодатели вводят персонал в заблуждение, утверждая, что их банк – единственно возможный для перевода зарплаты, что недопустимо. Категорически запрещено и навязывание определенного банка под угрозой расторжения трудового договора, или иных отрицательных для работника последствий.

Закон о выборе банка для получения зарплаты: изменения в ТК РФ 2019

Если работник решил заменить банк, в который ему перечисляется зарплата, он должен сообщить об этом работодателю в письменной форме (ч. 3 ст. 136 ТК РФ). Замена возможна как при заключении трудового договора, так и в любое другое время, пока продолжаются трудовые отношения с работодателем. Работник может воспользоваться правом выбора «зарплатного» банка любое число раз, открывая счета в разных кредитных организациях — никаких ограничений для этого нет.

Ранее передать в бухгалтерию заявление с новыми банковскими реквизитами работник должен был не позднее, чем за 5 рабочих дней до дня, установленного для выплаты зарплаты. Но теперь времени на выбор банка для получения зарплаты стало больше – уведомить о новых реквизитах работодателя необходимо за 15 календарных дней до дня зарплаты (закон от 26.07.2019 № 231-ФЗ). Такое изменение в ст. 136 ТК РФ дает работодателю больше времени для обновления платежных реквизитов, а значит, создает более благоприятные условия для выбора работником «зарплатного» банка.

Введены штрафы для работодателей

Закон от 26.07.2019 № 221-ФЗ внес изменения в п. 6 ст. 5.27 КоАП РФ. Теперь за воспрепятствование в выборе банка для перечисления зарплаты закон предусматривает следующие санкции (п. 6 ст. 5.27 КоАП РФ):

для должностных лиц – предупреждение или денежный штраф в сумме 10-20 тыс. руб.;

ИП-работодателей могут оштрафовать на 1-5 тыс. руб.;

для организаций штраф составит 30-50 тыс. руб.

Для работодателей, ранее уже подвергавшихся наказанию за лишение работников права выбора банка для зарплаты, закон при повторном нарушении существенно увеличивает размер санкций (п. 7 ст. 5.27 КоАП РФ):

должностному лицу придется уплатить 20-30 тыс. руб., также ему может грозить дисквалификация на 1-3 года;

штраф для ИП вырастет до 10-30 тыс. руб.;

для организации повторное нарушение обойдется в 50-100 тыс. руб.

Источник: http://spmag.ru/articles/vybor-banka-dlya-perechisleniya-zarplaty-novyy-zakon

16 фактов о зарплатной карте

Зарплатная карта – это популярный банковский продукт, который используется для поступления, сохранения и расходования средств, перечисляемых клиенту работодателем. Зарплатные проекты позволяют оптимизировать и обезопасить процесс выдачи денежных средств работникам, снизить затраты на содержание касс предприятий. Подробнее о том, как выбрать, получить и использовать зарплатную карту читайте в статье.

Проценты на остаток Годовое обслуживание Cash Back
Читайте так же:  Бланк справки о доходах совкомбанк

Чем отличается зарплатная карта от обычной

Видео (кликните для воспроизведения).

Внешне зарплатная карта ничем не отличается от обычной дебетовой. Разница заключается в функционале данного продукта и преимуществах, которые он дает клиенту. Зарплатная карта любого банка позволяет:

  1. Круглосуточно распоряжаться денежными средствами, находящимися на остатке. Иногда получать проценты на остаток денег подобно банковским вкладам.
  2. Участвовать в бонусных программах банка.
  3. Получать кредиты на выгодных условиях.
  4. Подключать программу автоплатежа.
  5. Экономить на оплате комиссии за годовое обслуживание «пластика».
  6. Использовать овердрафт в пределах установленного лимита.
  7. При необходимости открывать дополнительные карты.

Какая карта лучше для зарплаты

Согласно трудовому законодательству работник предприятия вправе самостоятельно выбирать тип карты для перечисления заработка. То же самое относится и к выбору банка-эмитента «пластика». Но на деле чаще всего участникам зарплатных проектов приходится довольствоваться тем, что предпочитает работодатель.

Наиболее распространенными в зарплатных проектах являются карты Visa Classic и MasterCard Standard. В зависимости от того, планирует держатель «пластика» использовать его за границей или нет, оформляются карты определенного типа.

Уровень безопасности играет не последнюю роль при выборе зарплатной карты. Магнитная полоса на «пластике» менее безопасна, чем чип. Иногда банки выпускают с чипом карты только определенного вида. Их обслуживание, как правило, дороже других карт. Выбор остается за клиентом.

В зависимости от статусов работников им выдаются карты разных классов. Например, служащие среднего звена получают классические карточки. Руководители используют карты золотые или платиновые. Такие продукты премиум сегмента обладают большим набором дополнительных возможностей и льгот, но более дорогие в обслуживании.

Некоторые банки автоматически подключают овердрафт к зарплатным картам клиентов. При нежелании пользоваться данной услугой держатель «пластика» в любое время вправе отказаться от нее письменно.

Читайте так же:  Банк пойдем просрочка по кредиту

Как получить карту для зарплаты

Пластиковую зарплатную карту доступно оформить самостоятельно при визите в банк или централизованно через работодателя. В первом случае клиент обращается в ближайший офис кредитной организации, которая заключила договор с предприятием по зарплатному проекту. При себе необходимо иметь паспорт.

Заполнение заявления на получение банковской карты занимает несколько минут. Одновременно оформляется банковский договор. В нем указан номер лицевого счета карты, который необходимо сообщить в бухгалтерию работодателя.

Далее запускается процедура эмиссии карты. После выпуска «пластик» поступает в офис банка. Сотрудники учреждения оповещают клиента о необходимости его получения. Карта находится в ПИН-конверте и активируется держателем при первом использовании с набором кода.

В том случае, когда происходит централизованное оформление карт, у работников отпадает необходимость посещать офис банка. Сотрудники кредитного учреждения оформляют необходимые документы непосредственно на предприятии. Получение готового «пластика» происходит там же.

По закону работник вправе самостоятельно выбрать банк для открытия зарплатной карты. На деле чаще всего работодатель настаивает на выборе конкретного кредитного учреждения, в котором действует зарплатный проект.

Заявление на карту

Форма заявления на получение зарплатной карты схожа во всех кредитных организациях. Обязательно указывается следующая информация о клиенте:

  1. ФИО.
  2. Адрес проживания и регистрации.
  3. Дата рождения.
  4. Данные паспорта.
  5. Место работы.
  6. Контактная информация.

Образец заявления на получение карты в Сбербанке:

Договор обслуживания

При оформлении международной банковской карты некоторые кредитные организации предлагают клиентам заключить универсальный договор банковского обслуживания. Документ содержит правила выпуска и обслуживания карт, ведения лицевого счета, предоставления дополнительных услуг.

Более простой вариант соглашения между кредитной организацией и клиентом – это договор на получение зарплатной карты.

Срок изготовления зарплатной карты

Сроки изготовления зарплатной карты зависят от конкретного банка-эмитента и удаленности филиала организации от центрального офиса:

Указанные сроки не всегда соблюдаются банками. Задержки в доставке «пластика» не редки. Клиенту необходимо набраться терпения и начинать интересоваться судьбой карты, если прошло более 2 недель с момента подачи заявления.

В чем особенность электронной карты

Электронные карты отличаются от обычных международных карт тем, что доступны к использованию только в устройствах самообслуживания с наклейкой ПРО100 и УЭК. Не все сайты в интернете принимают к оплате электронные карты. Они являются платежными средствами начального уровня, поэтому имеют ограниченный круг возможностей.

Внешне электронные карты отличаются от других отсутствием эмбоссированного текста. По ним устанавливаются меньшие лимиты на снятие наличности. Выпуск карт производится не всеми платежными системами.

Зарплатная электронная карта пользуется популярностью у работодателей по причине более низкой стоимости годового обслуживания. Но держателям стоит помнить, что при расчетах по карте за границей могут возникнуть проблемы.

Несмотря на некоторые минусы таких карт, выпуск данного платежного средства продолжается. Оно имеет следующие возможности:

  1. Использование интернет-банка.
  2. Привязка к электронным кошелькам.
  3. Своеобразная защита от мошенников. Электронные карты не имеют кредитных лимитов, в том числе и овердрафта, злоумышленники меньше интересуются ими.
  4. Открытие дополнительных карт.
  5. Сокращенный срок изготовления «пластика».
  6. Хороший уровень безопасности: картой нельзя воспользоваться без ПИН-кода.

Как узнать номер зарплатной карты

У любой банковской карты есть два номера. Это 16-значный номер «пластика» и 20-значный номер лицевого счета. Узнать первый не составляет труда. Достаточно обратить внимание на лицевую сторону карты. Второй номер прописан в договоре на обслуживание карты и внутри ПИН-конверта.

Для перечисления средств на карту через систему межбанковских переводов отправитель должен знать номер лицевого счета. Он указывается в платежном поручении. При переводе средств через устройства самообслуживания необходимо указывать номер «пластика».

Как получить кредит на карту зарплатнику

Большинство банковских организаций предлагает зарплатным клиентам более мягкие условия кредитования. Заемщиками могут стать как физические лица, так и частные предприниматели, заключившие договоры с банком по зарплатному проекту.

Читайте так же:  Трудовые споры старый оскол

Несмотря на лояльность кредитора к заемщикам, основные требования остаются постоянными:

  • непрерывный стаж работы на одном месте от 3-4 месяцев;
  • возрастные ограничения;
  • прописка в зоне присутствия финучреждения;
  • наличие действующей зарплатной карты в банке;
  • российское гражданство;
  • достаточный уровень заработной платы.

Оформление кредита производится в несколько шагов:

  1. Заполнение заявки в онлайн режиме или на бумажном носителе.
  2. Получение ответа от кредитной организации с указанием возможной к выдаче суммы.
  3. Подписание кредитного договора.
  4. Зачисление средств на карту заемщика.

При оформлении кредита участники зарплатного проекта получают несомненную выгоду:

  • отсутствуют дополнительные комиссии;
  • ставка по кредиту снижается на несколько пунктов;
  • оформление значительно ускоряется;
  • пакет документов минимальный;
  • поручительство не обязательно.

Безопасность зарплатных карт

При выдаче зарплатной карты сотрудник банка кратко информирует клиента об основных правилах использования данного продукта. Более детально ознакомиться с ними доступно на сайтах учреждений.

В целях сохранности средств держатель карты должен соблюдать следующие требования:

  1. Хранить ПИН-код отдельно от карты.
  2. При вводе кода в банкомате закрывать клавиатуру рукой.
  3. Остерегаться незнакомых устройств самообслуживания.
  4. Не передавать карту посторонним лицам.
  5. Не следовать указаниям телефонных мошенников, представляющихся сотрудниками секьюрити-службы банка.
  6. В случае утраты карты немедленно заблокировать ее.

Надежность международной банковской карты гарантируется платежными системами и самим кредитным учреждением. Но бывают случаи, когда преступные группы взламывают системы безопасности банков и похищают средства с карточных счетов. Гарантией возврата украденных средств является незамедлительное обращение в кредитную организацию с претензией.

Допустимое количество зарплатных карт

Количество зарплатных карт у одного клиента не регламентируется правилами банков. Если работник состоит в штате нескольких организаций, то при желании он может иметь несколько зарплатных карт в разных кредитных организациях. Использовать более одной зарплатной карты в одном банке не имеет смысла.

Но никто не запретит клиенту открыть несколько карт разных типов, если на каждую из них будет перечисляться зарплата от разных работодателей. Помимо этого, правилами использования банковских карт предусмотрен выпуск до 7 дополнительных карточек для родственников держателя и членов его семьи.

Кто оплачивает обслуживание зарплатной карты

При подписании договора по зарплатному проекту работодатель выбирает, будет ли оплачивать годовое обслуживание он сам или это бремя ляжет на плечи сотрудников. В первом случае работник не знает, когда и в какой сумме производится оплата данной комиссии. Вся сумма перечисляется платежным поручением на расчетный счет банка.

Во втором случае ежегодная комиссия списывается с баланса зарплатной карты. Если в момент списания средства на карте отсутствуют, то комиссия всё равно удерживается, а карта «уходит в минус». После зачисления очередной зарплаты положительный баланс восстанавливается.

Какие могут возникнуть проблемы с зарплатной картой

Зарплатные карты – очень удобный продукт управления личными финансами. Не обязательно быть хорошо подкованным в банковских вопросах, чтобы распоряжаться средствами на карте для погашения кредитов, оплаты коммунальных платежей, покупок в интернете и торговых точках.

Но даже хорошо отлаженные механизмы банковского обслуживания могут дать сбои. Проблемы, которые возникают с картами, разнообразны:

  1. Блокировка карты по инициативе банка. Данная мера предусмотрена в случае возникновения подозрения на мошеннические действия.
  2. Подключение овердрафта по карте без уведомления держателя.
  3. Уменьшение лимита овердрафта в одностороннем порядке.
  4. Отсутствие достаточного количества банкоматов для обслуживания карты.
  5. Списание комиссии при снятии средств в устройствах самообслуживания других банков.
  6. Подключение СМС-информирования и прочих услуг без ведома клиента.
  7. Списание средств с карты на депозитный накопительный счет без разрешения держателя.
  8. Длительная процедура закрытия карточного счета.
  9. Блокировка карты при увольнении ее владельца с работы.

Если зарплатная карта аннулирована

Аннулировать зарплатную карту может только ее держатель по письменному заявлению. Если после увольнения с работы клиент не хочет оплачивать обслуживание карты самостоятельно, то смысла оставлять ее действующей нет.

Если же клиент продолжает работать в другом месте, то карта может быть использована по назначению, то есть для перечисления зарплаты. Номер карты передается в бухгалтерию нового работодателя.

Что значит индивидуальное зарплатное обслуживание

Каждый работник вправе в индивидуальном порядке открыть карту для перечисления заработной платы, реализуя свое право на обслуживание в любом банке. Если работодатель не является участником зарплатного проекта в выбранном работником банке, то открытие клиентом лицевого счета всё равно предполагает получение всех положенных льгот и преимуществ. Единственный минус при этом – самостоятельная оплата комиссии за обслуживание карты.

Где посмотреть рейтинг зарплатных карт

В интернете размещен рейтинг зарплатных карт крупных российских банков. Доступен выбор популярных предложений в любом городе страны.

Источник: http://cbkg.ru/articles/16_faktov_o_zarplatnojj_karte.html

Лучшие зарплатные карты в 2020 году

Большинство работодателей предпочитает выплачивать заработную плату в безналичной форме. При этом работник может самостоятельно выбрать, в каком банке лучше оформить зарплатную карту и заключить договор с кредитной организацией. Он может также воспользоваться предложением работодателя. Правильно выбранная зарплатная карта способна стать универсальным инструментом на все случаи жизни — для хранения денег, оплаты покупок, снятия наличных, получения различных бонусов и так далее. Но определить лучший для себя банковский продукт не всегда просто.

Можно ли получать зарплату в другом банке?

Долгое время работодатель решал за своих сотрудников, на карту какого банка можно получать зарплату. В интернете это явление даже получило собственное название — «зарплатное рабство». Но в 2015 году ситуация изменилась, и выбор банка для получения зарплаты стал правом каждого работника.

Сотруднику для получения денежных средств на карту (счёт) в другой кредитной организации нужно просто написать заявление на имя руководителя организации и передать его в бухгалтерию.

В заявлении должна содержаться следующая информация:

  • название организации-работодателя и ФИО руководителя, которому адресовано заявление;
  • ФИО и должность сотрудника, направляющего обращение;
  • просьба о переводе заработной платы на счёт в выбранном работником банке и полные реквизиты для платежа;
  • дата подготовки документа и личная подпись заявителя.

Закон не разрешает работодателю отказывать в удовлетворении просьбы сотрудника о переводе зарплаты в любой российский банк. Но бухгалтера не всегда хорошо относятся к подобным заявлениям, ведь в итоге их работа немного усложняется.

В каком банке открыть зарплатную карту?

Банки активно соперничают за каждого зарплатного клиента. В рекламе каждого из них утверждается, что именно его зарплатная карта самая лучшая. Но ситуация у каждого человека индивидуальна. Перед оформлением пластика стоит внимательно изучить условия разных банков. Ниже рассмотрены наиболее выгодные предложения популярных банков для открытия зарплатных карт.

Читайте так же:  Анкета по охране труда для работников предприятия

Дебетовая карта Рокетбанка

Дебетовая карта MasterCard World от Рокетбанка выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно (в рамках тарифа «Уютный космос»). Из прочих приятных «бесплатностей» — снятие наличных через любые банкоматы до 300 тысяч рублей в месяц без комиссии (если карта используется в качестве зарплатной), бескомиссионные переводы на карты других банков (до 30 тысяч в месяц), а также возможность бесплатной курьерской доставки в один из 29 городов.

На остаток собственных средств по карте начисляется 4,5% (причём на любую сумму). Базовый кэшбэк составляет 1% и начисляется рокетрублями за любые покупки. За покупки в «Любимых местах» держатель карты может получить возврат до 10%. За месяц можно накопить не более 10 тысяч рокетрублей. Тратить их допускается на компенсацию полной стоимости покупки дороже 3 тысяч рублей.

Хоум Кредит — дебетовая карта «Польза»

Карту Visa Platinum «Польза» банк Хоум Кредит выпускает бесплатно. Комиссия за обслуживание по ней составляет 99 рублей/месяц. Она не взимается при остатке на карте более 10 тысяч или при совершении покупок с её использованием на сумму от 5 тысяч рублей.

Размер кэшбэка зависит от типа покупки:

  • в категории «Одежда и обувь» — 10%;
  • в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Аптеки» — 3%;
  • у партнёров из каталога программы — до 20%;
  • по остальным покупкам — 1%.

Выплачивается кэшбэк баллами, которые можно обменять на рубли. Минимальная сумма для перевода в реальные деньги — 100 рублей.

При совершении в течение месяца покупок по карте на сумму в 5 тысяч рублей или более будут начисляться проценты на остаток собственных средств по ставке 10% (в рамках акции для новых клиентов). На сумму собственных средств клиента свыше 300 тысяч рублей начисляется 3%. Если условие по сумме проведённых операций покупки не выполнено, то проценты по карте не начисляются.

Если на карту «Польза» зачисляется заработная плата, то деньги по ней можно снимать без комиссии во всех банкоматах без ограничений по сумме в течение месяца. При отсутствии зачислений от работодателя плата не взимается при получении наличных в любом банкомате только до 100 тысяч рублей в месяц.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 31.01.2020, получат 10% годовых на остаток средств по счёту первые 90 дней с даты заключения договора.

Восточный Банк — дебетовка «№1 Ultra»

Подбирая выгодную зарплатную карту, следует обратить внимание на дебетовку №1 Ultra от Восточного Банка. При получении ежемесячных зачислений в счёт оплаты труда обслуживание пластика будет бесплатным.

Среди прочих преференций по карте можно выделить:

  1. Наличие программы лояльности. За безналичные покупки в спецкатегориях начисляется до 7% кэшбэка. Накопленные баллы переводятся в рубли путём компенсации стоимости ранее оплаченных покупок.
  2. Начисление выгодного процента на остаток. По дебетовке предлагается одна из самых высоких процентных ставок — 7% годовых. Для получения дохода ежемесячный POS-оборот по карте должен составлять не менее 10 000 рублей.
  3. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. В месяц можно без комиссии снимать до 150 000 рублей (при условии, что сумма одной операции превышает 3 000 рублей). При выдаче небольших сумм (до 3 000 рублей) берётся комиссионный сбор — 90 рублей, при нарушении лимита — 2%.

Моментальная карточка с тарифом №1 Ultra выдаётся уже в день обращения в ближайшем отделении банка и обладает полноценным функционалом. Именная карта изготавливается в течение нескольких дней после оформления онлайн-заявки.

Открытие — кэшбэк карта «Opencard»

Банк Открытие взимает за выпуск дебетовой карты Opencard комиссию в 500 рублей. После того как сумма покупок, проведённых с использованием нового пластика, превысит 10 тысяч рублей, плату за его выпуск кредитная организация вернёт на бонусный счёт клиента. Обслуживание карты осуществляется бесплатно.

Снимать наличные с помощью карты Opencard её владелец может в любых банкоматах без комиссии. Лимит по данному типу операций составляет 1 000 000 рублей в месяц.

Кэшбэк начисляется баллами программы Opencard. Они могут быть использованы для компенсации любой покупки стоимостью от 3 тысяч. Базовый размер кэшбэка составляет 1% за все покупки. При осуществлении операций в мобильном или интернет-банке Открытие в течение месяца на сумму от 1 тысячи рублей он будет повышен на 1%. Надбавка в 1% по кэшбэку предоставляется также за остаток на счёте от 100 тысяч рублей. В первый месяц после получения карты вознаграждение начисляется в максимальном размере — 3%.

Также с недавнего времени появилась возможность выбора одной из нескольких спецкатегорий повышенного кэшбэка. За покупки в такой категории клиент может получать до 11% кэшбэка. При такой модели также будет начисляться 1% кэшбэка за все остальные покупки.

Дебетовая карта Tinkoff Black от банка Тинькофф

Дебетовка от банка Tinkoff выпускается бесплатно. Если карта используется в качестве зарплатной, то за обслуживание платить не придётся. Доход на остаток по карте составляет 5% годовых. Максимальный кэшбэк по карте может достигать 30% (за покупки по акционным предложениям у партнёров), 5% начисляется за приобретения в 3 спецкатегориях и 1% — за все остальные покупки.

С зарплатной карты можно бесплатно снимать наличные через любые банкоматы (при сумме операции в 3 тысячи рублей и выше). Пополнять карты сторонних банков с этой дебетовки можно на сумму до 20 тысяч рублей ежемесячно без комиссии. Пластик можно получить с бесплатной доставкой на дом (срок доставки — 1-2 дня).

Удобство использования зарплатных карт

Банковская зарплатная карта представляет собой инструмент для получения денежных выплат от работодателя. Предприятие существенно сокращает свои расходы при выплате заработной платы сотрудникам в безналичной форме. Но зарплатные карты имеют ряд преимуществ и для держателей:

  1. Бесплатное обслуживание (при выполнении несложных условий).
  2. Дополнительный доход за счёт начисления процентов на остаток.
  3. Возврат части стоимости покупок по программам кэшбэка.
  4. Льготные условия кредитования в некоторых банках (например, в Альфа-Банке) при подключении индивидуального зарплатного проекта.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/zarplatnye-karty-kakoj-bank-vybrat.html

Зарплатная карта любого банка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here