Задолженность по зарплатной карте

Описание страницы: задолженность по зарплатной карте - 2020 год от профессионалов для людей.

Зарплатные карты

Многие фирмы выбирают зарплатный проект по принципу «лишь бы было подешевле». И зарплатная карта у вас будет самой «экономной». С чем можно столкнуться?

✓ Вместо «Мастеркарда» и «Визы» банк выдал «Маэстро» или «Визу Электрон». Это самые простенькие банковские карты, круг опций у них ограничен. Если все, что вам нужно, — дойти до банкомата и снять всю зарплату наличными, то ничего страшного. Но если вы предполагаете с помощью этой карты делать покупки в интернет-магазинах, могут возникнуть проблемы. А если вы находитесь в другом регионе, с вас могут списать комиссию за снятие денег даже в родных банкоматах.

✓ Мало банкоматов по городу. Бывает так, что терминалов всего несколько и расположены они в разных частях города.

✓ Нет интернет-банка или мобильного приложения. Это существенный минус. Ведь через интернет можно переводить деньги с карты на карту, оплачивать телефон, «коммуналку».

Обычно за обслуживание зарплатной карты работник ничего не платит. Но банки находят, как подзаработать.

1. По умолчанию подключают платные услуги. Например, СМС-оповещение или страхование от мошеннических операций с картой за 4 рубля в сутки. Услуги полезные — но если они вам действительно нужны. Если у вас зарплата 15 тысяч рублей и вы всю ее сразу снимаете, а на карте обычно лежит пара сотен, зачем их страховать? Кстати, отключить услугу непросто: надо лично ехать в банк и писать заявление.

2. Есть случаи, когда банки добавляли к зарплатным картам кредитную тоже по умолчанию. Типа бонус. Рассчитывают на финансовую неграмотность клиента. Не разберется, что карта кредитная, и радостно влезет в долги.

— По закону навязывать эти функции без вашего согласия банки не имеют права, — комментирует оба пункта адвокат Дмитрий Лесняк. — Но они нередко прописывают в договорах мелким шрифтом, что, мол, клиент согласен на подключение платных услуг. И просят поставить галочку. Если вы невнимательно прочитали договор и согласились на платные услуги, надо поехать в банк и отказаться от них.

3. Овердрафт. Это краткосрочный кредит. Если вы случайно уйдете на своей зарплатной карте в минус, потом будете платить банку проценты. Важно: если у вас на заработной карте подключен овердрафт, то при просрочке платежа информация сразу будет передана в бюро кредитных историй. И если вы потом захотите взять кредит, можете столкнуться с проблемами.

— Овердрафт всегда подключается на основе дополнительного кредитного договора, — говорит первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева. — Можно просто не подписывать кредитный договор. Без этого документа банк никогда не установит овердрафт, даже на зарплатную карту.

Источник: http://www.kp.ru/putevoditel/lichnye-finansy/zarplatnye-karty/

Баланс в минус. Как банки «сдают» приставам ваши зарплатные счета// Лайф.ру

Долг зарплатой красен

Арест за копейку

Долги банку, неоплаченный вовремя штраф ГИБДД или платёжка за коммуналку. Многие ли из нас без греха? Кто-то по забывчивости, а кто-то из-за того, что просто денег не хватает.
В этих случаях кредитор имеет право обратиться в суд для взыскания долга, тот вынесет положительное решение, которое должны исполнить приставы. Они обязаны найти деньги должника и вернуть причитающееся истцу. Разыскать счета несложно. Достаточно направить запросы в ведущие банки региона. Если окажется, что у ответчика есть там счета, то они будут арестованы, а деньги с них списаны.
— Никакого минимального порога для списаний нет, кроме здравого смысла. Например, по долгам за мобильную связь ходят в суд и из-за тысячи рублей. По штрафам ГИБДД есть производства на сумму в 200 руб., — говорит руководитель Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин.
Эксперт проекта ОНФ «За права заёмщиков» Михаил Алексеев подтвердил, что исполнительное производство можно начать с любой суммы, хоть с копейки.
Банки не имеют права отказать приставам в аресте счёта. Списания будут происходить до тех пор, пока весь долг не погасится.

Но есть важный нюанс.
— Приставы могут списывать со счёта не больше 50% средств. В противном случае они нарушают закон «Об исполнительном производстве», — рассказывает банковский эксперт Тимур Аитов.
Из этого правила есть несколько исключений.
— Да, пристав не может арестовать больше половины дохода. Но это касается только суммы месячного заработка. То есть если на карте лежат деньги за несколько месяцев, то пристав должен оставить половину последней поступившей суммы, а остальное будет арестовано, так как это не зарплата, а сбережения, — дополняет член Высшего координационного совета КонфОП Диана Сорк.
И ещё: у неплательщиков алиментов, людей, которые должны возместить ущерб, причинённый здоровью другого человека, со счёта имеют право забрать 70% средств.
— Существует ещё вариант, при котором может списываться больше половины средств. Это когда есть несколько кредиторов. Один из них после суда может отдать заявление об исполнительном производстве приставам, а другой отнести его прямо в банк, где у должника открыт счёт. Тогда получится, что банк спишет одну часть, а приставы обратятся за другой, — информирует Михаил Алексеев.

Счёт с сюрпризом

Как должники допускают списания всех денег с карты? А просто о том, что против них возбуждено исполнительное производство, никто не предупреждает. Обнаружить ноль вместо зарплаты — неприятный сюрприз, который может ждать каждого неплательщика.
Хотя, как рассказали Лайфу в пресс-службе ФССП, «судебный пристав-исполнитель выносит постановление об обращении взыскания на денежные средства и направляет его в банки для исполнения после истечения срока, который установлен должнику для добровольного исполнения требований исполнительного документа». Этот срок составляет пять дней. Только после того, как они пройдут, счета могут быть арестованы. Никак не раньше.
Приставы говорят, что они предупреждают должников о предстоящей каре. Но никаких сообщений, звонков, писем с уведомлением о вручении люди чаще всего не получают. Возможно, всё ограничивается конвертом, брошенным в почтовый ящик. А кто из нас часто проверяет почту, которая к тому же не славится оперативностью доставки?

Источник: http://www.collector.ru/news/2019/balans-v-minus-kak-banki-sdayut-pristavam-vashi-zarplatnye-scheta-layf-ru/

Задолженность по закрытой карте банка

В последнее время многие клиенты банков стали получать SMS с предложением оплатить задолженность по закрытой карте банка, которую клиент уже может и не помнить. Долги были начислены по картам которые были у клиентов год назад и даже 5-6 лет назад.

Читайте так же:  Условия увольнения пенсионеров по собственному желанию

К примеру, в последнее время ряд бывших клиентов одного банка получили SMS с просьбой оплатить задолженность в размере 50-100 долларов за обслуживание обычных и валютных карт, которые были открыты еще до 2010-х годов.

Многие клиентов банка жалуются на то что такие уведомления приходят тогда, когда уже насчитана большая сумма долга и спрашивают, почему раньше не уведомили когда задолженность была не так велика. Сотрудники банка объясняют это тем, что после того как клиент перестал пользоваться пластиковой карточкой сам счет у них продолжал работать, так как его никто не закрывал отдельно, а в договоре прописана ежемесячная плата за обслуживание такого счета. Такая плата в зависимости от карты может составлять от 0,3$ до нескольких долларов в месяц.

Важно понимать, что даже, если банковской картой вы уже давно не пользуйтесь в это время счет по этой карте может быть еще открытым, а за его обслуживание может начисляться соответствующая плата которая через несколько лет превратиться в огромную сумму. Поэтому правильным будет, после того как Вы перестали пользоваться карточкой обязательно закрыть еще и карточный счёт, такие счета начинаются на 2625. Конечно же банкам выгодно молча ждать, когда насчитается большая сумма долга и только после этого проинформировать своих клиентов об этой задолженности. Такое поведение банка конечно можно считать аморальным но по закону они имеют на это право, ведь все эти условия были указаны в договоре при оформлении банковской пластиковой карты.

Задолженность по закрытой карте банка довольно частая ситуация, так как при получении пластиковой карты, карточный счет открывается автоматически и мало кто знает, что он сам не закрывается по окончанию срока действия карты, а может каждый год продлеваться автоматически. Из-за такого не знания мало кто закрывает самостоятельно карточный счет в случает когда перестает пользоваться банковской картой.

Рекомендации во избежание долгов по пластиковой карте:

Если у Вас было или есть несколько действующих или закрытых банковских- настоятельно рекомендуем просмотреть в договорах тарифы на обслуживание (зачастую они печатаются в таблице отдельным приложением).

Важно обратить внимание на пункт в котором указана графа- обслуживание карточного счета и если там указана какая нибудь фиксированная сумма которая списывается ежемесячно, такую карту обязательно по окончанию использования нужно будет закрыть вместе с карточным счетом в отделении банка или другим доступным методом.

Задолженность по закрытой карте банка можно проверить также обращением в кол центр банка и если по счету будет какой нибудь долг желательно сразу решить этот вопрос не откладывая так как ежемесячно сумма долга будет расти.

В случае информирования банком о задолженности и отсутствии действий с Вашей стороны банк вправе продать этот долг любой частной коллекторской компании, которая вообще разбираться не будет в причинах возникновения задолженности так как им все равно это долг по кредиту или по другим финансовым операциям.

В любом случае или получили Вы смс о задолженности по карте или понимаете что она может появиться действуйте немедленно- сначала обратитесь в кол центр, а далее в отделение банка.

Также стоит напомнить, что задолженность по действующей или закрытой карте может появиться по следующим причинам:

1. Не погашена полностью кредитная сумма, если это кредитка или универсальная карта.
2. Вы увидели что задолженности нет, и выбросили карту, а в конце месяца списались проценты за использование кредитных средств или за снятие средств в банкомате ( к примеру один клиент в последний день действия карты снял все деньги под ноль выбросил ее и забыл про нее, но в конце месяца списалась комиссия за то что снимал он эти деньги в чужом банкомате и попал в так называемый несанкционированный овердрафт то есть в минус. Через несколько лет ему пришло сообщение что у него долг по этому карточному счету в два раза больше чем он тогда снял. Были насчитаны проценты за то, что ушел в минус и каждый месяц этот процент рос. )
3. На карточном счете могут быть настроены автоматические списания за страховку или другие платежи и даже, если денег на карте нет платежи могут списываться заходя в минус.
4. В некоторых картах в основном голд и платинум может списываться ежегодная комиссия за обслуживание и когда клиент видит, что на протяжении года по счету не было никаких списаний он может посчитать, что она бесплатная. Но как раз по прошествии 12 месяцев могут быть списаны средства за годовое обслуживание.

Рекомендуем провести аудит всех банковских карт которыми вы владеете или владели для избежания возможной задолженности по пластиковой карте в будущем.

Источник: http://to-bank.com/plastikovye-karty/zadolzhennost-po-zakrytoy-karte-bank/

Долг по дебетовой карте: как возникает и как избежать

Многие держатели банковских карт и не догадываются, как легко они могут стать должниками банков

Как возникает «задолженность поневоле»?

Причинами возникновения задолженности по картам, на которых отключен овердрафт, могут стать самые разнообразные факторы – от технического овердрафта до особенных правил банка и специфических особенностей работы платежных систем. Наиболее распространенными являются такие причины:

1. Списание денег с карты без предварительной авторизации

Такая ситуация может возникнуть в том случае, если произошел технический овердрафт по карте. Например, банк-эквайер пытается провести авторизацию по карте банка-эмитента, но на данной карте в момент осуществления клиринга отсутствует авторизация и нет нужной суммы на счету. В таком случае банк-эквайер не присылает авторизацию оплаты, однако позже присылает сумму для оплаты.

При этом клиент банка увидит, что непосредственно после операции расходная сумма не списалась, продолжит совершать операции по ней, и к моменту клиринга денег на карте может не хватить на оплату зарезервированной суммы. Технически при таких обстоятельствах банк-эмитент дает своему клиенту деньги в долг для оплаты такой операции, а эта услуга является платной. Чаще всего подобные расходы возникают при совершении офлайн-оплаты, например, за подписку в AppStore или в счет оплаты штрафа за нарушение ПДД за границей. Нередко списание без авторизации происходит и по причине сбоя в системе банка.

2. Сумма клиринга выше, чем сумма авторизации

Ситуация возникает, если за время, прошедшее между авторизацией и клирингом, резко изменился курс валюты платежа. Например, клиент совершал покупку в долларах, карта открыта в рублях, и на момент совершения клиринга банку нужно оплатить значительно большую сумму в рублях, чем он должен был оплатить до повышения курса. Большинство банков в таком случае списывают с клиента ту сумму, которая была авторизована, однако некоторые банки списывают большую сумму и вызывают этим неразрешенный овердрафт.

3. Снятие с карты после разблокировки суммы, которая была авторизована

Читайте так же:  Возраст призыва в армию в украине

Такая ситуация может возникнуть, если банк снял бронь с определенной суммы на карте, во время клиринга был вынужден ее списать, и у клиента не осталось достаточной для оплаты определенной услуги суммы. Этот случай похож на первый тем, что банк блокирует определенную сумму на своем счету для оплаты какого-то сервиса, например, брони в гостинице. При этом гостиница авторизует полную стоимость проживания клиента банка, и в случае отмены брони клиенту необходимо некоторое время (от девяти дней до месяца) ожидать разблокировки средств на карте. Если в этой схеме будет что-то нарушено, на счету клиента возникнет технический овердрафт.

4. Двойное списание с карты

Иногда авторизация платежа проходит правильно, а при совершении клиринга сумма списания удваивается. Такие ситуации обычно легко отслеживаются и деньги возвращаются на карту клиента, однако из-за изменения курса валюты начисленная сумма может отличаться, и у клиента возникнет задолженность.

5. Списание стоимости обслуживания

Некоторые банки могут образовать искусственную задолженность при списании средств за обслуживание карты (например, плата за ведение счета, смс-оповещения или мобильный банкинг). Это происходит, когда плата взимается со счета, на котором нет средств или их недостаточно для оплаты определенной услуги. Однако не все банки используют этот метод – чаще всего они откладывают списание средств на то время, когда появятся деньги на счету клиента или замораживают его расходный лимит по карте.

6. Списание платы за пользование банкоматом другого банка

Если через банкомат другого банка снимается практически вся имеющаяся на счету сумма, то такая расходная операция с учетом комиссии банку может превысить общую сумму денег на карте. В таком случае дебетовый счет уйдет в минус, а клиент станет должником банка.

7. Арест средств судебными приставами

Если деньги со счета требуются к списанию судебными приставами, то последние отправляют в банк требование об изъятии определенной суммы. Если имеющихся на счету денег будет недостаточно для покрытия определенной судом суммы, то банк может снизить расходный лимит по карте и списать сумму разницы в тот момент, когда клиент внесет ее на карту. Так тоже может получиться незапланированный овердрафт.

Как поступают банки в случае появления минусового счета?

Поведение банка в вышеописанных ситуациях зависит от регламентов, прописанных в самом учреждении. В большинстве банков при возникновении овердрафта банк начнет списывать проценты с клиента, причем такие проценты будут гораздо выше, чем проценты по кредитам. Так, Сбербанк за пользование овердрафтом берет 40% годовых, а «Русский Стандарт» — и вовсе 107% годовых (по 0,2% в день). Плата за пользование овердрафтом, однако. отсутствует в Тинькофф Банке, однако на нынешнем рынке это редкость.

Также банк может пойти другим путем – списать сумму возникшей задолженности с других счетов или карт клиента. В этом случае клиента может ожидать неприятный сюрприз, например, если деньги на другом счету предназначались для оплаты товара или услуги в полном размере. Также клиент может понести убыток, если задолженность возникла по рублевому счету, а банк погасил ее с валютного счета.

Но наиболее неприятный для заемщика сценарий развития событий – это звонок из коллекторской фирмы. Очень часто взыскание таких долгов коллекторами не является правомерным, однако все равно приносит множество хлопот клиенту банка.

Как не попасть в подобную ситуацию?

Для того, чтобы избежать возникновения технического овердрафта, достаточно придерживаться ряда простых правил:

  • контролировать балансы счетов (так можно не только избежать технических овердрафтов, но и отследить мошеннические операции по карте);
  • закрывать все ненужные карты (чтобы избежать дальнейшего списания денег за обслуживание);
  • не торопиться тратить сумму денег, которая не была списана при покупке товара (когда настанет время клиринга, она все равно будет списана, а если потратить данные средства, счет уйдет в минус);
  • подавать жалобу на банк, однако в случае признания действий банка правомерными погашать овердрафт как можно скорее (во время разбирательства банк, скорее всего, не будет списывать с клиента деньги за обслуживание долга, однако после такого расследования проценты будут быстро накапливаться).
  • Таким образом, задолженность по дебетовой карте может возникнуть в целом ряде случаев, и только от банка зависит списание лишних средств начисление процентов по такой задолженности. Чтобы избежать таких ситуаций, достаточно отслеживать операции по карте и стараться не тратить деньги, не списанные банком сразу после покупки товара.

    Источник: http://pro-banki.com/news/pro/new/15295

    Как банк делает из зарплатной карты кредитную и взыскивает долг в суде

    Краткое содержание:

    Зарплатные карты относятся к числу дебетовых. Средства, поступающие на них, принадлежат не банку, а владельцу карты. Теоретически владелец зарплатной карты никак не может задолжать банку. Но это теоретически, на практике порой случается другое.

    Взыскания с держателей зарплатных карт

    Томский районный суд рассматривал дело по иску ПАО «Сбербанк» (дело № 2-690/2018): Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Карякину В.С. о взыскании неосновательного обогащения в размере 58 079,24 рублей, а именно: 34 147,92 рублей в счет просроченной ссудной задолженности по состоянию на 01.02.2018; 23 931,32 рублей в счет процентов за период с 01.01.2016 по 01.10.2017, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 942,38 рублей.

    Проведены операции по зарплатной карте VISA:

    • зачислены на счет денежные средства и переведены на другой счет. Операция по зачислению отражена на счете позже, чем операция по переводу денег (фактически деньги поступили на счет лишь спустя несколько дней).

    Перевод денежных средств выполнен при недостатке собственных средств на счете – через «технический овердрафт», банк временно прокредитовал счет клиента.

    По той же схеме проведено еще несколько операций, деньги зачислялись клиентом на счет и переводились (в короткий промежуток времени, когда деньги еще не успевали прийти на счет).

    Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании неосновательного обогащения удовлетворен. Взыскано в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» неосновательное обогащение в размере 58 079,24 рублей, а именно: 34 147,92 рублей в счет просроченной ссудной задолженности по состоянию на 01.02.2018; 23 931,32 рублей в счет процентов за период с 01.01.2016 по 01.10.2017. Взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 942,38 рублей.

    Перед снятием денежных средств необходимо удостовериться в том, что перечисленные Вами денежные средства поступили на карту.

    Было учтено информирование банком смс-сообщениями о списаниях по овердрафту. Ставка 40% годовых предусмотрена тарифами банка – как плата за «технический овердрафт». Будьте внимательны к операциям по карте. При необходимости в защите своих прав отстаивайте их сразу же, не дожидаясь действий со стороны банка.

    Позиция Верховного суда

    Позиция Верховного суда по поводу взысканий в счет «технического овердрафта» не столь лояльна к банкам.

    Читайте так же:  Органы трудовые споры

    Верховный суд РФ Определением от 19 февраля 2019 г. № 44-КГ 18-27 разобрался с ситуацией, когда физическому лицу банком был «принудительно» перечислен овердрафт. В данном случае инициатором снятия денежных средств является уже не владелец карты, а судебный пристав. Кредитная организация по заявлению выдала гражданину дебетовую карту, и открыла счет, не предусматривающий возможности открытия кредитной линии по овердрафту. При реализации исполнительного производства пристав вынес постановление о взыскании денег физического лица со счетов в банке. Так как на счете не было денежных средств, кредитной организацией произведено начисление суммы неразрешенного овердрафта, которая пошла на погашение задолженности. Таким образом приставы-исполнители являлись инициатором списания денежных средств, отсутствующих на карте.

    Банк предложил клиенту погасить образовавшийся долг. Клиент отказался, банк заявил требования в суд.

    Первая инстанция банку отказала, так как он не имел права предоставлять овердрафт по своему усмотрению, не уведомив о таком открытии клиента.

    Апелляция с этим не согласилась.

    Верховный суд указал на отсутствие у банка права исполнять постановление пристава при отсутствии денежных средств на счете клиента. Выдавать кредит по собственному усмотрению банк не вправе. Кредит должен оформляться в соответствии с письменным договором, овердрафт должен оформляться в соответствии с указанием в договоре банковского счета.

    Технические ошибки программного обеспечения не освобождают банк от ответственности за ненадлежащее оказание услуги и не дают права предоставлять неразрешенный овердрафт.

    Однако может отсутствовать возможность защиты в суде от овердрафта при отсутствии в договоре «галочки» о разрешении кредитования его счета на случай недостатка средств. Читайте договор внимательнее. Не разрешайте кредитование при отсутствии денежных средств. Иначе разрешение может оказаться полезным не только Вам, но и судебным приставам. Если зарплатная карта не нужна, закройте ее чтобы избежать дополнительных проблем. Особенно это важно при подключении дополнительных услуг, являющихся платными (смс-информирование, настроенный автоплатеж и пр.).

    Защита возможна.

    Необходимо защищаться своевременно и внимательно читать договор.

    Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

    Источник: http://www.9111.ru/questions/777777777392747/

    Может ли банк заблокировать зарплатную карту за долг по кредиту?

    Кредитование становится удобным и незаменимым атрибутом жизни россиян. Однако падение доходов обусловливает рост недоимки по оформленной ссуде. В таких ситуациях кредитор предпринимает вероятные меры для снижения убытков.

    Узнаем, может ли банк заблокировать зарплатную карту за долг по кредиту, и что делать в подобных обстоятельствах заемщикам.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
    +7 (499) 450-39-61
    8 (800) 302-33-28

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Это быстро и бесплатно !

    Степень компетенции финансовых учреждений

    Начнем с рассмотрения типичной ситуации: при выдаче дебетовой карты банки навязывают клиенту и «кредитку».

    Удобство и простота пользования таким займом привлекает граждан.

    Однако в случае просроченного платежа кредитор списывает необходимую сумму со счета карты, на которую начисляется ежемесячный заработок. Разберемся, насколько такие действия правомерны.

    Первым нюансом тут становится соглашение, подписанное сторонами. Если в контракте найдется пункт о допустимости подобного хода финансовой компании, доказать собственную правоту клиенту непросто.

    Правда, перед снятием средств, структура обязана известить клиента о принятом решении. Однако помимо внутренних договоренностей, банки подчиняются российскому законодательству, а здесь права таких кредиторов ограничены больше.

    Правовые нормативы гласят, что блокировка карты заемщика и списание оттуда средств вероятны лишь после вынесения судом решения о принудительном взыскании.

    Соответственно, действия банка, который практикует подобное решение о возмещении убытков по личной инициативе, юристы считают нарушением гражданских прав.

    Однако россияне жалуются на еще одну проблему. Людей волнует вопрос, может ли банк списать долг по кредиту с зарплатной карты другого банка. В этом случае действуют уже указанные правила.

    Обратить взыскание на средства клиента вправе лишь приставы по решению суда.

    Таким образом, гражданам, которые оказались жертвой подобных обстоятельств, уместно защищать собственные права. Однако вероятность блокировки зарплатных карт должников остается.

    Узнаем подробности о такой мере возмещения ущерба кредитору и выясним, насколько этот ход считается эффективным.

    Пути решения проблем

    Отметим, если банк снимает деньги с зарплатной карты в счет долга самовольно, здесь заемщику уместно заявить о собственных правах. Первым шагом на пути решения проблемы здесь становится беседа с представителем финансовой организации.

    В разговоре целесообразно поинтересоваться причинами такого решения. Учитывайте, даже в случае получении кредитором законных оснований для подобных действий банк вправе снять до 50% денежных поступлений.

    Нарушение указанного правила – повод для подачи заявления в организацию, защищающую права потребителей. Сотрудники этого ведомства оказывают необходимую правовую поддержку гражданам, оказавшимся в подобной ситуации. Кроме того, работники учреждения вправе подать на банк в суд от имени пострадавшего клиента. Помните, вторым неизменным правилом, касающимся снятия средств, становится обязательное предупреждение заемщика о таких действиях.

    Обратите внимание! Самовольная блокировка банком карты – повод для написания заявления в прокуратуру. Кроме того, юристы рекомендуют в таких ситуациях дублировать намерения и подачей гражданского иска.

    Однако пробелы в юридической грамоте россиян становятся причиной нарушений со стороны финансовых структур. Узнаем, как вести себя гражданам, которым заблокировали карту Сбербанка за долги. Что делать в ситуациях, если банк совершает самоуправство, и как поступить, когда действии кредитора отвечают нормам закона, разберемся ниже.

    Законные меры к неплательщику

    Начнем с изучения вопроса, что делать, если Сбербанк заблокировал зарплатную карту за долги по решению суда.

    В ситуациях, когда клиент при первом контакте с работниками организации узнает о вынесении судебного вердикта в пользу банка, целесообразно требовать оригинал такой бумаги.

    Причем неполучение клиентом извещения о предстоящих санкциях – повод для подачи претензии.

    Вторым нюансом тут становится механизм работы исполнительной службы. Учитывайте, ограничения, которые накладываются на неплательщика после судебного решения в пользу истца, применяют лишь инспектора ФССП.

    Соответственно, банк не вправе блокировать карты должников либо списывать оттуда деньги. Таким образом, для исправления ситуации обращаться потребуется к приставам.

    Обратите внимание! Если дело прошло судебные слушания и попало в руки исполнительной службы, сведения о неплательщике появляются на сайте ФССП. Этот метод способствует быстрому прояснению ситуации, минуя общение с кредитором.

    Для снятия ареста со счетов заемщик пишет заявление инспектору, который ведет дело.

    Такая бумага содержит реквизиты местной исполнительной службы, инициалы конкретного сотрудника службы, фамилию и адрес самого должника.

    Здесь же указывается исходящий номер решения судьи, по которому накладывался арест, наименование и реквизиты кредитора, идентификаторы банковской карты.

    В основном тексте письма уместно грамотно аргументировать причины обращения и сформулировать просьбу для снятия ареста. Отметим, чтобы заявление было не голословным, приложите сюда справку о размере дохода.

    Читайте так же:  Документы для устройства на работу охранником

    Учитывайте, операция по разблокированию карты затягивается до суток. Поэтому на бездействие приставов уместно жаловаться в прокуратуру или подавать судебный иск.

    Самоуправство кредитора

    В ситуациях, когда банк, минуя судебную инстанцию и пользуясь правовой неосведомленностью клиента, самостоятельно внедряет рассматриваемую меру, уместно жаловаться на подобные нарушения.

    Первым шагом тут становится разговор с сотрудником структуры и подача претензии руководству.

    При отказе регистрации такой бумаги на месте, клиенту целесообразно использовать почтовые услуги, отправив заказное письмо с уведомлением и описью вложения содержимого.

    Кроме того, как указано выше, тут уместно жаловаться в Общество защиты прав потребителей или прокуратуру. Последняя организация, которая вправе разрешить подобные споры – суд.

    Причем этот вариант подойдет для заемщиков, которые ранее подписали договоренность о вероятном списании банком средств в счет погашения недоимки. Отметим, снимать деньги с карты, куда поступает зарплата без соответствующего решения запрещено.

    Обратите внимание! При грамотном отстаивании собственной позиции неплательщику удастся добиться запрета суда на подобные действия кредитора в будущем.

    Однако для этого требуется одновременная подача соответствующего ходатайства вместе с иском. Учитывайте, законодательство защищает права заемщиков, но чтобы добиться желаемого результата, уместно привлечь к делу посредника, который осведомлен в тонкостях юриспруденции. Помните, грамотная и аргументированная позиция тут гарантирует успех дела.

    О размере вероятных списаний

    Кратко обсудим и вопрос, какую часть зарплаты могут удержать в счет погашения долга по кредиту. В этой ситуации законодательство дает однозначное толкование.

    В пользу банка удерживается до 50% средств, которые ежемесячно поступают на счета должника. Однако этот нюанс касается лишь людей, делами которых занимается исполнительная служба.

    Такие нормативы закреплены в ФЗ №2300-1. Однако тут возникает правовая коллизия.

    Если клиент финансовой структуры ранее давал согласие на компенсацию просрочек подобным образом, банк не выясняет, откуда средства попали на карту.

    Соответственно, тут уместно отталкиваться от извещения кредитора о начале списания средств и отслеживать, чтобы потерянная сумма составляла до половины поступлений.

    Действия коллекторских компаний

    Теперь разберемся, могут ли коллекторы заблокировать зарплатную карту.

    Учитывая, что технической возможности для проведения таких действий у подобных контор нет, при фактическом ограничении пользования картой, целесообразно заподозрить преступный сговор коллекторского агентства с кредитором.

    Кроме того, взыскания недоимки – прерогатива ФССП. Коллекторы не вправе осуществлять таких операций.

    Как видите, в подобных ситуациях угрозы о блокировке представителей компании по взысканию вряд ли заходит дальше пустых обещаний.

    Единственным исключением тут становится полученный на руки вердикт суда о допустимости этой меры. Помните, здесь работают те же правила, что и для банков.

    Заключительные советы

    Закончим обзор несколькими рекомендациями юристов, которые препятствуют банкам в будущем списывать деньги клиентов. Первый момент касается еще досудебного разбирательства. Попытайтесь склонить кредитора к пересмотру условий первичного соглашения, попросив о реструктуризации недоимки. Этот шаг способствует снижению финансовой нагрузки на неплательщика.

    Если дело уже дошло до суда, тут уместно самостоятельно определить сумму, которую кредитор вправе ежемесячно изымать в счет погашения долга и подать судье соответствующее ходатайство. Еще одним вариантом решения проблемы тут становится предложение должником кредитору имущества, стоимость которого покрывает накопленную просрочку.

    Обратите внимание! При подписании соглашения с банком уместно внимательно изучать текст такой бумаги, чтобы впоследствии избежать неприятного сюрприза.

    Как видите, самовольные действия банка в этом случае сложно назвать правомерными мерами, поскольку подобное решение противоречит действующему законодательству. Что касается задачи неплательщиков, тут гражданам требуется внимательно изучать правовые нормативы. Подобный шаг – гарантия грамотного отстаивания личных прав при решении спорных моментов.

    Не нашли ответа на свой вопрос?
    Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 450-39-61
    8 (800) 302-33-28

    Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/banks/bank-blokiruet-zarplatnuyu-kartu.html

    Corsar72 › Блог › Арест зарплатной карты. Размышления, Действия, Выводы.

    Всем привет и доброго времени суток!

    Не так давно я описал ситуацию, когда на банковский счет, открытый для получения заработной платы, был наложен арест в целях исполнения решения суда по взысканию с меня денежных средств. Сумма, подлежащая взысканию значительно превышает сумму ежемесячной зарплаты, а следовательно, мне светило долгое время остаться без средств к существованию (иного дохода не имею).

    Если Вы считаете, что с Вами такого произойти просто не может — читать далее не имеет смысла.
    Если же Вы не исключаете вероятности повторения подобной ситуации с Вами или с Вашими знакомыми, то возможно мои выводы и действия помогут сберечь нервы, время и главное средства. Текста будет много, но постараюсь изложить кратко и доступно, на сколько смогу. Если где то будет не понятно, постараюсь разъяснить в комментариях или в личке. Ну и приглашаю желающих для дискуссии.

    Что бы не плодить несколько постов и не забивать ресурс форума, предыдущий пост был удален, но вкратце повторю суть ситуации.

    Есть вступившее в законную силу решение о взыскании средств в сумме 396 тыс. в порядке суброгации в пользу Страховой компании.

    Так как я иск не признаю и пытаюсь его обжаловать, а Страховая компания, желая побыстрее взыскать денежки, как я предполагал, пойдет либо:
    1. к приставам, которые наделены властными полномочиями, но их права четко прописаны в ФЗ №229 «Об исполнительном производстве»,
    2. ну на край к коллекторам, которые по своей сути нет-никто, и принцип их работы лишь пакостить и трепать нервы людям с целью, что бы те быстрее оплатили долг.

    Страховая же пошла третьим путем. И минуя обращение к судебным приставам, в соответствии со ст. 8 закона «Об исполнительном производстве, » направила исполнительный лист сразу в Сбербанк.

    А вот тут то и получается правовой пробел. То есть у взыскателя есть такое право, как направить исполнительный лист в банк, где у должника имеются открытые счета, но процедура и механизм обращения взыскания на счета должника, если лист принят напрямую от взыскателя, не расписан.

    Иными словами, когда пристав, как должностное лицо, принимает меры по списанию денежных средств со счета должника в соответствии со ст. 70 названного выше Закона, он должен принимать их в совокупности с положениями других статей этого же Закона. К примеру, с учетом положений Статьи 101 — «Виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание».

    Совсем иначе обстоит дело, когда исполнительный лист попадает напрямую в банк. Деньги на счетах там обезличены, что и приводит к большим проблемам.

    В результате банк и рад стараться — списали 100% денежные средства с зарплатной карты, оставив НУЛЬ на счете и баланс МИНУС полная сумма по исполнительному листу сумму (без учета уже списанной суммы).

    Читайте так же:  Дебиторская задолженность судебные приставы

    Более того, по непонятным причинам, на следующий день вновь происходит списание 2,5 тысяч. Напомню, что накануне списали все средства и оставался Нуль. Тем самым карта уходит уже в минус на эти 2,5 тысячи, а баланс увеличивается ровно в два раза (две суммы долга по решению суда), но со знаком минус. И это при том, что карта дебетовая и не предполагает какой-либо овердрафт.

    Я в полном недоумении. ОТКУДА взялись 2 426 рублей, если еще вчера списали до НУЛЯ?. Поступлений не было, одно списание. Карта ушла в минуса! А в графе ДОСТУПНО -759 тыщ.
    ОТКУДА?

    Вот тогда я и обратился к Вам с вопросом, «Что делать в данной ситуации?»

    Вариантов ответов было много. От «платить надо, а не искать способа увильнуть», «храните деньги дома», «открыть карту в другом банке» до вполне конструктивных.

    Для начала скажу, что по своим счетам я плачу и не увиливаю. Но оставаться длительный срок вообще без средств к существованию это уж через чур. Получать зарплату наличкой или оформить карту в другом банке мне очень проблематично. Работа в госструктуре и РКЦ только в Москве. Кроме того, в этом же банке был взят кредит и его своевременное погашение стало под вопросом, так как при внесении денег на погашение кредита они бы попали на арестованный счет и были бы просто списаны по решению суда. Тем самым я бы попал еще и на просроченный кредит.

    Стал искать выход из ситуации.

    Получить хоть какую то информацию в местных отделениях оказалось не реально. Пришлось звонить в Москву и составлять претензию.

    Ну а дополнительно, как советовали, отправил обращение в прокуратуру. Забегая вперед скажу, что обращение в прокуратуру — пустая трата времени. Уже давно затуманилось «Око государево», протянув определенное время, они просто переслали мое обращение в ЦБ РФ.

    Убедившись, что указанная карта является действительно зарплатой, т.е. все поступления на нее идут как заработная плата, банк принял решение об удержании 50% от сумм поступления.

    Но это не мой вариант. Подошли документы и я снова обращаюсь в банк — мол так и так, но у меня уже происходит удержание в бухгалтерии 25% на алименты. (об этом чуть ниже я остановлюсь чуть подробнее).

    Банк пересматривает свое решение. Мол хорошо, теперь мы будем удерживать всего 25% от поступлений.

    Вроде можно и спокойно вздохнуть, НО

    Так и остались не разрешенными вопросы появления не согласованного со мной овердрафта в сумме 2,5 тыс., вопросы сохранности тех денежных средств, что остаются после произведенных удержаний (25%) и порядка погашения кредита, при наложенном аресте на счете.

    Дальнейшая переписка зашла в тупик. Банком предлагалось мне следующее решение: «Для урегулирования необходимо обеспечить погашение задолженности в сумме 2 426,59 руб.», а по остальным вопросам — «обратиться к взыскателю». По сути сухие отписки.

    И тут случайно попадается статья Финансового Омбудсмена Сбербанка Яники Сергеевны Барановой. В этой статье она пишет: «Я отношусь к клиенту так, как хотела бы, чтобы относились ко мне». Задача Службы — предоставить нашим клиентам возможность решения подобных ситуаций более простым, удобным и быстрым способом, чем длительная переписка, обращение в суд или в другие организации.
    Уверена, что именно диалог является наилучшим способом найти решение проблем, с которыми может столкнуться каждый из нас.
    Если у вас есть вопросы и предложения по деятельности Службы Омбудсмена или вы хотите дать оценку нашей работе, напишите мне на личную почту.

    Ну я и написал. Если честно, написал довольно таки грубо, эмоционально.

    Каково же было мое удивление, когда из этой службы звонит представитель — Сибирева Ирина (огромное ей спасибо за тот труд, что она провела по моим обращениям), которой поручили урегулировать мою претензию. Общались мы где то около двух недель, разбирая каждый пункт по отдельности.

    Выясняется, что накануне я делал покупку через интернет. Оплата покупки прошла, а так как операции обрабатывают в течении трех рабочих дней, вышло повторное списание этих 2,5 тысяч.

    Пока мы все это выясняли на счет поступает компенсация за проезд в отпуск. Напомню, что на данные денежные средства распространяются положения Статьи 101 — «Виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание».
    Происходит удержание этих злополучных 2,5 тысяч. Тут же происходит удержание 25% по исполнительному листу.
    Снова звоню Ирине и оформляем новую претензию, поясняю, что могут поступать и другие компенсационные выплаты, удержания из которых запрещены законодательством.

    1. Повторно списанные 2,5 тысячи возвращены, как и удержанные 25% из компенсации за проезд в отпуск.
    2. Арест со счета, куда поступают суммы заработной платы, а так же различные компенсации, снят. Пока снят.
    Не исключаю, что взыскатель может повторно попытаться принять меры по аресту этого счета. Тогда единственным решением будет обращение в суд с целью снятия ареста с этого счета. Ну а может одумается и направит лист для исполнения в саму бухгалтерию, где начисляют заработную плату, где будут просто удерживать положенную им сумму.

    Ну и главное, какие же для себя я сделал выводы и что бы я посоветовал тем, кто попадет в подобную ситуацию. Я повторюсь, я не предлагаю увиливать от исполнения решения судей (не согласны — обжалуйте), бегать из банка в банк или как то иначе скрываться. Всего лишь защитить себя, семью от пробелов в законодательстве. Некоторые мои предложения покажутся странными, но я постараюсь их разъяснить.

    Итак:
    1. Не паниковать. В том же Сбербанке есть нормальные адекватные люди, которые готовы вникнуть в саму проблему, а не заниматься отписками. (кому понадобится могу скинуть электронный адрес этой самой службы)
    2. Обращение в Прокуратуру — пустая трата времени. Они давно разучились работать, минимум дадут пустую отписку, максимум озадачат кого то другого решать ваш вопрос.
    3. Если Вам предстоит выплата большой суммы — оформите документы (решение суда, согласие супругов) на удержание из заработной платы алиментных платежей. Закон позволяет оформить их как в случае разведенных супругов, так и в браке. Странно? При чем тут это? Поясню. Таким образом Вы однозначно сохраните часть своей заработной платы. Если Вы не живете вместе — дети не должны страдать. Ну а если живете вместе — Вы сохраните часть общего бюджета.

    Вот как то так.
    Ну а Вам всем добра и не попадать в такие неприятные ситуации.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://www.drive2.ru/b/488485804381831872/

    Задолженность по зарплатной карте
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here