Взыскание долгов после банкротства физического лица

Описание страницы: взыскание долгов после банкротства физического лица - 2020 год от профессионалов для людей.

Взыскание долгов с банкрота

Законодательство РФ предусматривает возможность объявления банкротства в отношении и физических, и юридических лиц. Процедура разворачивается по инициативе кредиторов или самого гражданина/организации. Чтобы взыскать задолженность с обанкротившегося ответчика, необходимо обращаться в арбитражный суд и заявлять о своих требованиях по уже развернутому делу, или дождаться вынесения решения.

В последнем случае придется действовать в рамках исполнительного производства и учитывать, что к этому моменту все расчеты банкрота с кредиторами могут быть завершены. Чтобы добиться успеха, и вернуть долг, необходимо грамотно оценивать ситуацию, привлекать к работе профильных специалистов и хорошо представлять себе, как разворачивается сама процедура. Она состоит из следующих этапов:

  • реструктуризационного — на нем проводятся попытки восстановить платежеспособность должника, достичь мирового соглашения;
  • инициации процедуры банкротства в суде — по заявлению самих лиц/предприятий о несостоятельности, или если того требует кредитор;
  • оценки и реализации имущества после вынесения судебного решения — их проводит специально назначенный арбитражный управляющий, пользующийся услугами аккредитованных оценщиков;
  • погашения долгов за счет средств, полученных на предыдущем этапе.

Порядок, срок, условия реализации имущества неплатежеспособного субъекта определяется на собрании кредиторов. Они должны прикладывать усилия к тому, чтобы получить свои деньги. Суды только признают должников обанкротившимися и разворачивают исполнительное производство, придерживаясь определенной Законом №127-ФЗ очередности.

Общие принципы взыскания задолженностей с обанкротившихся физлиц и организаций

Общий порядок взыскания долгов с физлиц, ИП или компаний, признанных банкротами, следующий. Сначала средства, как гласит статья 855 ГК РФ, выплачивают по внеочередным/текущим требованиям, затем — по первой очереди (к ней относятся капитализированные средства, которые нужно заплатить из-за причинения вреда здоровью и жизни). Следующий этап — вторая очередь, на которой нужно оплатить зарплаты, алименты и выходные пособия. Заключительная очередь — третья, где получают суммы все прочие кредиторы.

Должники погашают задолженности, включенные в специальный реестр требований. При выплате учитывается очередность, а средства перечисляются кредиторам пропорционально. Поэтому, чтобы вернуть долг в как можно большем объеме, пострадавшим компаниям и лицам необходимо предпринимать дополнительные усилия:

  • рассматривать возможность отстранения и смены арбитражных управляющих — участвовать в собраниях кредиторов, посвященных этому вопросу;
  • взыскивать дебиторскую задолженность;
  • оспаривать сделки по выводу активов;
  • привлекать должников к субсидиарной ответственности;
  • выявлять признаки преднамеренного объявления банкротом и так далее.

Процедура банкротства — нередко единственный шанс получить задолженность с лица, признанного несостоятельным. После того, как суд вынесет решение, должник теряет возможность распоряжаться средствами. Арбитражный управляющий, создающий конкурсную массу, следит за тем, как совершаются сделки и ведет расчеты с кредиторами согласно законодательству. Если перечислить деньги на счет невозможно, они вносятся в депозит у нотариуса. На депозите деньги могут храниться не более трех лет, после чего их переводят в федеральный бюджет.

Как взыскиваются долги с обанкротившихся физических лиц

Физическое лицо с 2015 года имеет право самостоятельно признавать себя обанкротившимся (например, взяв кредит и не справившись с выплатой). Необходимо обратиться в суд с заявлением о начале процедуры. Признать себя обанкротившимся физлицо:

  • обязано, если общая сумма всех долгов превысила 500 тысяч российских рублей, и они просрочены на 3 месяца и более;
  • имеет право, если задолженность меньше, чем 500 тысяч рублей — но придется доказать, что вернуть кредиты оно не в состоянии и после внесения обязательных платежей на руках остается сумма, меньшая, чем прожиточный минимум.

У кредиторов также сохраняется возможность развернуть процедуру, обратившись в суд. Это следует делать, если есть подозрения в платежеспособности должника, или он не соглашается погасить сумму добровольно, в ходе мирного соглашения. Важно, что при разворачивании процедуры банкротства свои деньги в установленном порядке получают даже те кредиторы, которые лично не обращались в суд и не требовали возмещения в исковом заявлении.
При этом существуют долги, в отношении которых нельзя объявить себя обанкротившимся. Это задолженности по:

  • невыплаченным зарплатам и выходным пособиям (в отношении физлиц это касается ИП с сотрудниками);
  • алиментам;
  • компенсациям за вред — физический (жизнь, здоровье) и моральный;
  • субсидиарной ответственности (в отношении контролирующих лиц);
  • текущим платежам и другим обстоятельствам, связанным непосредственно с личностью физлица или оговоренным в правовых нормах.

К процедуре привлекается специальный финансовый управляющий, который проводит анализ долга и согласовывает с кредиторами план выплат. Оплачивать его услуги должен сам должник.

Обращаясь в суд, кредитор может возместить непогашенные суммы за банковские кредиты, займы, расписки, просрочки по платежам ЖКХ и так далее. Если с физлицом произошел фатальный случай (кома, смерть), это не отменяет правил — обязанность рассчитаться передается наследникам. Однако, есть случаи, при которых обязательства не гасят, а только уменьшают на сумму, вырученную от продажи имущества. К ним относят:

  • уголовную или административную ответственность задолжавшего физлица, наступившую вследствие фиктивного или неправомерного банкротства;
  • предоставление судебному органу или управляющему недостоверной или неполной информации;
  • случившееся и выявленное мошенничество, умышленное уклонение от необходимости платить и так далее.

Процедура выплаты средств кредиторам

Процедуру наблюдения и наложения ареста на имущество запускают только после получения судебного решения. Продается все, что имеет физлицо, кроме единственного жилья (включая ипотечное), бытовой техники стоимостью менее 30 тысяч рублей, личных вещей, домашних питомцев, пищевых продуктов, государственных наград и денег в размере не более прожиточного минимума на гражданина и его иждивенцев. Также не подлежит изъятию имущество, которое служит единственным средством заработка — но это придется доказать.

Оценка и реализация имущества длится до 6 месяцев. По решению суда срок может быть пролонгирован, а при готовности физлица погасить долг процедура откладывается на месяц (не дольше). В процессе конкурсного производства имущество продается через электронную систему торгов, а выручка направляется кредиторам. В это время пени, штрафы по платежам на заемщика не накладываются.

Читайте так же:  Нужен ли военный билет для получения

Если средств у физлица недостаточно для удовлетворения всех требований, средства, вырученные от реализации собственности, распределяют между кредиторами, придерживаясь принципа пропорциональности суммам, включенным в реестр (если по законодательству не предусмотрено иных действий).

Получение средств с обанкротившихся юридических лиц

Предприятия в любой организационной форме (АО, ООО и так далее) проходят процедуру, позволяющую высудить задолженность и возместить средства, причитающиеся кредиторам. Чтобы начать процесс банкротства, необходимо обращаться в арбитраж с заявлением. Делать это вправе сами несостоятельные компании, их участники (основатели), уполномоченные инстанции или субъекты, относящиеся к конкурсным кредиторам.

Заявление о признании банкротства юрлица подается, если оно неспособно уплатить долг по денежным обязательствам, платежам и просрочка составила более трех месяцев с надлежащей даты исполнения, или совокупный размер требований к компании равен или превышает 100 тысяч рублей. При отсутствии хотя бы одного из критериев суд отклонит документ (принимать его запрещается законом), и кредиторам необходимо будет обращаться в арбитраж в исковом порядке или подождать, пока сумма достигнет нужного порога.

Производство по разбирательству — ответственный этап, на котором, чтобы получить причитающиеся суммы, нужно тщательно сформулировать требования. Они подразделяются на условно установленные и установленные. Первые не определены изначально, и ответчик вправе не соглашаться с ними. Вторые определяются решением суда или иным официальным документом, подтверждающим факт признания требований компанией-банкротом. При разворачивании искового производства есть существенный риск — все возможные расчеты могут быть уже выполнены, вернуть деньги будет трудно.
В процессе взыскания задолженности по банкротным процедурам соблюдается установленный законодательством порядок:

  • суд принимает заявление и назначает наблюдение, чтобы обеспечить сохранность активов обанкротившейся компании, провести анализ её финансового состояния, составить реестр кредиторов и провести их первое собрание;
  • кредиторы предъявляют требования не позднее, чем через 30 суток с момента опубликования сообщения о введении наблюдения;
  • разрабатывается реструктуризационный план — его составляет сотрудник арбитража, он действует до пяти лет, после чего, если задолженности не погашены, предприятие ликвидируют;
  • определяется очередность — сначала текущая, первая и вторая, потом возвраты средств организациям, у которых находится имущество компании в залоге, затем ответчик должен выплатить деньги вне- и бюджетным фондам и прочим кредиторам;
  • кредиторы, которых не устраивает план и порядок очередности, обращаются в суд, подают прошение о замене арбитражного сотрудника и, в случае удовлетворения претензии, назначается новый управляющий.

Чтобы быть включенным в реестр, кредитор должен подать письменное заявление в арбитраж, рассматривающий дело. Его принимают при соответствии критериям. В заявлении указываются наименования инстанции, заявителя, ответчика, обстоятельства, обосновывающие требования, их подтверждение и сумма задолженности с расчетом. Также нужно приложить документы-обоснования. Денежные средства, присужденные арбитражем, зачисляются на счет кредиторов в ходе производства. Расчеты производит конкурсный управляющий.

Дела о банкротстве — одни из наиболее сложных в правовой практике. Обращайтесь в «Центр эффективного взыскания», опытные юристы с профильной специализацией оперативно придут к вам на помощь и защитят ваши интересы.


Источник: http://dolgnett.ru/stati/3780-vziskanie-dolgov-s-bankrota/

Пошаговая инструкция процедуры признания физического лица банкротом

Признание физических лиц банкротами стало возможным благодаря внесенным правкам в закон о несостоятельности от 2015 года. Теперь каждый россиянин может обратиться в суд и получить законное освобождение от накопившихся неподъемных долгов (или так называемую «кредитную амнистию»).

Признаки признания физического лица банкротом

Первым пунктом пошаговой инструкции признания гражданина несостоятельным являются признаки банкротства.
Для того чтобы физическое лицо признали банкротом он одновременно должен обладать следующими признаками несостоятельности:

  1. Объем задолженности, которую физическое лицо не имеет возможности погасить, должна в совокупности превышать порог в 500 тыс.р. Сюда допускается включить документально зарегистрированные долги по потребительским и ипотечным кредитам, автокредитам, займам в МФО, потребительских кооперативах, задолженность перед физлицами, Налоговой инспекцией, Пенсионным фондом.
  2. Длительность просрочки по долговым обязательствам должна быть не менее 3 месяцев (это период между датой планового платеж по графику и датой подачи искового заявления в суд).

Но если у физического лица накопились неподъемные долги на сумму менее 500 тыс.р., при этом оценочная стоимость всего принадлежащего ему имущества меньше указанной величины, то оно также имеет право на инициацию процедуры банкротства.

Пошаговая инструкция проведения несостоятельности гражданина

Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

Назначение финансового управляющего

Финансовый управляющий является одной из важнейшим фигур в процедуре признания несостоятельности гражданина. Без него процесс не состоится, даже в том случае, если должник не располагает имуществом для продажи его на торгах.

Арбитражный управляющий берет на себя ведение бухгалтерии физического лица и распоряжения его имуществом (само физическое лицо лишено в этом смысле самостоятельности). Он призван соблюдать баланс интересов между стремлением должника завершить процесс банкротства гражданина с минимальными издержками и заинтересованностью кредиторов в максимальном погашении задолженности.

Назначается управляющий судом на первом заседании в деле о банкротстве. Первым шагом является направление соответствующего запроса в СРО, которую прописал в своем заявлении должник с просьбой предоставить перечень кандидатов, готовых взяться за дело. Согласно последним поправкам, финансовый управляющий может не иметь предпринимательского статуса, но обязан состоять в саморегулируемой организации. Такая организация следит за уровнем профессионализма своих членов, наличием у них страховки на случай причинения убытков и качеством выполнения ими своих трудовых обязанностей.

Наличие в заявлении должника названий СРО, из числа которого выбирается управляющий, является обязательным. Без него иск не подлежит рассмотрению и судья оставит его без движения.

Стоит учитывать, что управляющий работает не бесплатно и обязанности по перечислению ему вознаграждения ложатся на физлицо-должника. За каждый этап (реструктуризация/реализация/мировое соглашение), который будет введен в отношении должника, нужно будет заплатить по 25000 р. Дополнительно оплачивается 7% от удовлетворенных требований кредиторов в рамках реструктуризации или по результатам торгов.

Реструктуризация долга физического лица

Реструктуризация долга также имеет место в пошаговой инструкции банкротства физического лица.
Реструктуризация в отношении должника утверждается по решению суда при соблюдении следующих условий:

  1. У него достаточный размер доходов, чтобы погасить всю задолженность за 36 месяцев или войти за это время в график платежей. Обычно целесообразность рассрочки рассматривается при доходах более 30 тыс.р.
  2. После внесения ежемесячных траншей у должника должны оставаться деньги в размере не менее прожиточного минимума, а также деньги на содержание иждивенцев (нетрудоспособной супруги, несовершеннолетних детей и пр.).
  3. Он не должен проходить процедуру банкротства в последние 5 лет или следовать графику реструктуризации за 8 лет.
  4. У него не должно быть судимостей по экономическим преступлениям.
Читайте так же:  Санаторно курортное лечение дополнительный отпуск

Для одобрения реструктуризации не нужно получать согласие от банка-кредитора и иметь хорошую кредитную историю.

После утверждения реструктуризации физическое лицо или его кредиторы должны представить суду его детальный график на три года, который содержит сумму, порядок и сроки платежей.

Мировое соглашение в банкротстве физических лиц

Одним из вариантов прекращения процедуры банкротства в пошаговой инструкции несостоятельности гражданина является заключение мирового соглашения. Данный компромиссный вариант разрешения долговых споров предполагает достижение согласия между кредиторами и физическим лицом (хотя обычно и с определенными уступками). Инициатива в подписании данного документа может исходить от любой из сторон и на каждом этапе процедуры банкротства.

Каковы условия для подписания мирового соглашения? Этот аспект стороны обговаривают между собой. Оно может предполагать внесение правок в заключенный ранее кредитный договор: предоставление должнику кредитных каникул, пересчет кредита по новой процентной ставке, изменение валюты контракта, реструктуризация и пр. Иногда кредитору даже выгоднее списать определенную часть долга или штрафные санкции, чем нести риски вовсе не вернуть свои деньги в ходе процедуры банкротства.

Мировое соглашение предварительно утверждается на кредиторском собрании (за него должно проголосовать более половины кредиторов), а затем — в суде. Представить документ в арбитраж управляющий обязан в течение 10 дне после его подписания.

Реализация имущества при несостоятельности граждан

Завершающим этапом пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица является реализация имущества. Ее основная цель – удовлетворение кредиторских требований через продажу всего имущества гражданина. После чего процесс банкротства приходит к своему логическому завершению и суд выносит вердикт об его окончании.

Этап конкурсного производится вводится в отношении должника в исключительных случаях, когда соблюдается одно из следующих условий:

  • реабилитационная процедура банкротства невозможна ввиду недостаточности доходов гражданина или их отсутствия;
  • физлицо допустило неоднократные грубые нарушения графика реструктуризации или мирового соглашения;
  • стороны не успели разработать график реструктуризации или он не был утвержден судом;
  • кредиторское собрание проголосовало против реструктуризации;
  • после реструктуризации остались непогашенные долги.

Процесс реализации имущества при банкротстве физических лиц является многоэтапным, его пошаговая инструкция включает следующие составляющие:

1. Инвентаризация имущества физлица

Должник сам представляет в суд опись всей собственности при первичной подаче искового заявления. В ней указывается информация о принадлежащих ему квартире, даче, земельных наделах, автомобиле, ценных бумагах, долях в ООО и пр.

2. Формирование конкурсной массы

Арбитражный управляющий проверяет фактическое наличие перечисленного имущества и если нужно – корректирует конкурсную массу. Из перечня исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание: единственное жилище, земля, собственность дешевле 10 тыс.р., одежда, обувь, продукты, деньги в пределах МРОТ и пр. Залоговое имущество (ипотечная квартира или земля) подлежит продаже, даже если речь идет о единственном жилище физлица.

3. Анализ сделок физического лица за последние три года

На данном этапе пошаговой инструкции финансовый управляющий запрашивает информацию обо всех совершенных гражданином сделках за последние три года в регистрирующих инстанциях. При необходимости он предпринимает меры по аннулированию сделок и возврату имущества в конкурсную массу.

4. Оценочные мероприятия

За проведение оценки имущества ответственен управляющий. Если физическое лицо посчитает, что оценка конкурсной массы проведена некорректно и стоимость занижена, то он вправе привлечь к процедуре независимого оценщика (при этом оплатить его услуги из своего кармана).

5. Публикация сведений о месте и времени проведения торгов в СМИ

6. Регистрация участников аукциона

7. Проведение торгов

Торги по новым правилам проводятся исключительно в электронном формате. Первоначально все имущество продается, отталкиваясь от рыночной цены с шагом на повышении. Если продать его не удалось, завершает процедуру аукцион с шагом на понижение. Имущество, которое так и не получится реализовать, может быть передано кредиторам или возвращается банкроту.

8. Погашение требований кредиторов

Все вырученные деньги направляются на специально открытый для этого счет. После того как конкурсная масса окончательно сформирована, управляющий начинает погашать кредиторские требования. Также часть денег направляется на погашение судебных издержек или выплату вознаграждения управляющему.

9. Отчетность управляющего перед судом, прекращение дела

Типовая ситуация: вырученных денег для погашения всех долговых обязательств оказалось недостаточно. В этом случае гражданина объявляют банкротом, а остаток задолженности подлежит списанию.

Сроки банкротства физического лица

Должнику стоит морально подготовиться к тому, что процедура банкротства займет немало времени. Только с момента подачи искового заявления до первого заседания по делу может пройти до 3 месяцев (это предельный срок для рассмотрения иска судом по закону). Сам процесс, согласно ФЗ-127, может проводиться в следующие сроки:

  • реструктуризация может длиться до 4 месяцев;
  • на организацию торгов и продажу имущества может уйти еще полгода (на практике – до 8-9 месяцев).

Стоит обратить внимание, что при наличии объективных обстоятельств и по ходатайствам финансового управляющего или кредиторов данные сроки могут продлеваться. Причем, ходатайства от сторон процесса о продлении могут подаваться неоднократно. Хотя обычно ни одна из сторон не заинтересована в искусственном затягивании процедуры.

Источник: http://bankrotstvo-lite.ru/poshagovaya-instruktsiya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/

Банкротство должника, как способ получения долга

Время на чтение: 5 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

Взыскание долга через банкротство должника возможно по заявлению одного из кредиторов. Процедура проводится с целью получения от должника средств, когда он не выполняет свои обязательства добровольно и использование иных методов взыскания не представляется возможным.

Читайте так же:  Реструктуризация ипотеки втб физическому

Наличие такой возможности говорит о том, что банкротство может быть выгодным не только для должника, но и для кредитора, перед которым у лица есть обязательства.

Порой, процедура является единственной возможностью получить средства, поэтому кредиторы вынуждены использовать её для защиты собственных интересов.

Понятие и процедура взыскания долга через банкротство

Под банкротством понимается процедура, в результате которой лицо (организация или гражданин) заявляют о своей несостоятельности, то есть о невозможности исполнять свои финансовые обязательства.

Видео (кликните для воспроизведения).

Окончательное решение принимает арбитражный суд, никакой другой орган не вправе закрепить за должником статус банкрота (подробнее о том, как происходит рассмотрение дел о банкротстве в арбитражном суде, читайте в этой статье >>).

С заявлением о банкротстве может обратиться не только сам должник, но и его кредитор. В этом случае процедура будет выглядеть следующим образом:

  1. Анализ ситуации.

Сначала нужно проанализировать, действительно ли есть возможность получить средства таким способом, есть ли возможность взыскать деньги другими методами и какой вариант лучше выбрать.

  1. Подготовка к процедуре.

Которая включает сбор документации, составление заявления, направление бумаг сторонам и подбор кандидатов на должность арбитражного управляющего (окончательное решение о его назначении принимает суд).

  1. Подача заявления.

Необходимо направить его в арбитражный суд по месту жительства должника.

  1. Участие в судебном разбирательстве.

Результат процедуры – вынесение судебного акта, который определяет дальнейшие действия. Так, долг может быть реструктуризирован, имущество должника описано и реализовано с торгов, также стороны могут заключить мировое соглашение на иных условиях.

Когда стоит взыскивать долг через банкротство

В большинстве случаев взыскание долга лучше производить иными способами, самый очевидный вариант – подача иска в суд и взыскание посредством службы судебных приставов. Однако в некоторых случаях именно банкротство должника позволяет получить средства.

Объективнее всего подавать заявление на банкротство должника в следующих ситуациях:

  • Задолженность существенно превышает возможности лица.

Например, у него отсутствует доход, который позволяет выплачивать долги в полном объёме или его доход отсутствует вовсе (должник лишился работы или получил понижение в должности).

  • Долг не оплачивается на протяжении длительного периода времени.

Закон устанавливает срок минимум в три месяца с того дня, как долг должен был быть погашен. В некоторых случаях лучше выждать чуть более длительный период.

  • Должник отказывается идти на какой-либо контакт.

Или вовсе уклоняется от контактов с кредитором и службой судебных приставов.

  • Исполнительские действия не приносят желаемого результата.

Для того чтобы подать заявление о банкротстве должника, необходимо, чтобы ситуация соответствовала ряду факторов, среди которых:

  1. Сумма долга составляет от 500 тысяч рублей для граждан и от 300 тысяч – для лиц, ведущих предпринимательскую деятельность.
  2. Должник не исполняет свои обязательства как минимум три месяца с даты, когда такое исполнение должно было произойти.

Порой, сначала кредитору нужно обратиться с иском о взыскании задолженности и только после этого, когда станет очевидным, что взыскать сумму иным способом не получится, можно обращаться с заявлением о банкротстве.

Помните, что от правильности составления заявления может зависеть исход дела. Если вам нужна помощь в подготовке данного документа, то напишите об этом через форму ниже >>

Чего опасаться при реализации процедуры

Банкротство должника даёт кредитору дополнительные возможности по взысканию долга, однако, есть некоторые факторы, которых следует опасаться:

  • Должник будет лишён возможности получить средства для возврата дополнительными методами.

Иногда, некоторые лица предпочитают пользоваться инструментами перекредитования. После банкротства такая процедура будет невозможна на период в три года.

А при отсутствии у лица имущества и сбережений, невозможность взять дополнительный кредит может стать поводом для неисполнения обязательства.

  • Иные кредиторы также получат возможность взыскания долга.

При этом будет важна, в том числе, очерёдность, с которой они будут обращаться, поэтому, в большинстве случаев, кредитор, подающий заявление, может не беспокоиться, что кто-то получит деньги вместо него.

  • Должник попытается реализовать имущество или скрыть его, чтобы оно не было продано с торгов.

Да, подобные действия наказуемы с точки зрения административного и, порой, уголовного законодательства, но, тем не менее, на практике подобные ситуации встречаются нередко.

В иных случаях банкротство воздействует на должника так, что он решает добровольно погасить задолженность, чтобы не получать данный статус.

Суть в том, что процедура имеет ряд негативных последствий, в том числе и невозможность брать новые кредиты в течение трёх лет с даты вступления в силу судебного акта. Поэтому лица, которым заёмные средства необходимы, стараются избежать подобной процедуры.

Перед подачей заявления следует провести обширную аналитическую работу, учитывающую личность должника, его финансовые возможности, наличие у него имущества, которое допускается реализовывать для покрытия долгов и так далее.

Только после этого есть смысл переходить к фактическим действиям.

Подведём итоги

Взыскание задолженности через банкротство должника – это крайняя мера, на которую может пойти кредитор.

Она предполагает подачу заявления в арбитражный суд, в результате которого лицо может получить соответствующий статус, что повлечёт принудительное исполнение его обязательств за счёт имеющегося у него имущества.

В одних случаях это может положительно подействовать на ситуацию с позиции кредитора, а в иных, наоборот, поэтому рекомендуется подходить к вопросу с осторожностью и с учётом множества имеющих значения для дела факторов.

Источник: http://profinansy24.ru/finance/bankrotstvo/fizlic/vzyskanie-dolga-cherez-bankrotstvo-dolzhnika

Ваш должник — банкрот

Закон о банкротстве защищает финансовые интересы граждан и индивидуальных предпринимателей, оказавшихся в роли несостоятельных должников. Он полезен и для их кредиторов: закон регулирует процедуру банкротства и взыскания долгов.

Кредиторам закон о банкротстве физических лиц дает следующие преимущества.

Возможность реструктуризации долга с погашением в срок до 3 лет. План реструктуризации утверждается собранием кредиторов и должником. Если должник отказывается утверждать план реструктуризации долга, суд назначает его принудительно или переходит к отчуждению имущества.

Читайте так же:  Недостача основных проводки

Ограничение должника в праве распоряжаться принадлежащим ему имуществом. Собственность должника отчуждается и выставляется на торги. Исключение — единственное жилье должника, личные вещи, предметы ценой до 10 тыс. руб., если их продажа не влияет существенно на погашение долга, и т.п.

Продажа имущества на торгах и выплата сумм задолженностей в фиксированные сроки. Финансовый управляющий организует торги, устанавливает для них стартовые цены, контролирует их ход. Процедура занимает до 6 месяцев. В отдельных случаях этот срок продлевают.

Возможность требовать возобновления производства в случае, если полученные на торгах суммы не покрыли долгов. Если при выполнении плана реструктуризации долга требования некоторых кредиторов не были удовлетворены, они могут повторно предъявить претензии к должнику.

Возможность предъявлять требования по долгам после закрытия дела о признании физического лица банкротом (в отдельных случаях). Если должник признан недобросовестным, скрыл или незаконно передал свое имущество третьим лицам, его долги не считаются погашенными после окончания процедуры банкротства. Кредитор получает право требовать погашения задолженности в судебном порядке.

Чтобы вернуть переданные должнику деньги, компания «Инвест Консалтинг» рекомендует кредитору действовать следующим образом.

  1. В течение 2 месяцев с начала процедуры реструктуризации долга кредиторы заявляют о своих претензиях в официальном порядке.
  2. Формируется собрание кредиторов. Его задача — разработка плана реструктуризации долга. План принимается общим голосованием.
  3. Суд одобряет или отклоняет план реструктуризации. При одобрении на его выполнение должнику дается 3 года. Если план принят судом, но не одобрен собранием кредиторов, срок его реализации составляет 2 года.
  4. Если план реструктуризации не принят или не был представлен суду, должника признают банкротом. Его имущество выставляется на торги. В ходе исполнительного производства при продаже имущества должника кредиторы получают денежные выплаты в порядке очередности.

Как вернуть долг, если заемщик — признанное банкротом физическое лицо?

Банкротство и для физических, и для юридических лиц не означает полного «освобождения» от долгов. Он происходит только при абсолютной финансовой несостоятельности — если заемщик не имеет пригодного для продажи имущества, нетрудоспособен, не имеет источников дохода. В остальных случаях кредиторы имеют высокие шансы вернуть деньги.

Для этого важно контролировать процедуру банкротства физического лица. Если задолженность превышает 500 тыс. руб. и просрочена более, чем на 3 месяца, кредитор вправе самостоятельно подать в суд заявление о признании должника банкротом. Для защиты своих финансовых интересов нужно участвовать в собраниях кредиторов, контролировать отчуждение принадлежащего должнику имущества и его продажу, распределение полученных таким образом сумм. Не менее важно участие квалифицированного юриста. Специалист поможет подготовить документы для обращения в суд, ходатайства и жалобы, проконтролировать исполнительное производство, заявить о финансовых претензиях после закрытия дела о банкротстве.

Компания «Инвест Консалтинг» предлагает юридическую помощь по делам о банкротстве физических лиц в Москве и Московской области. В нашей компании вы сможете заказать комплексное обслуживание: от независимой оценки принадлежащего должнику имущества до представительства ваших интересов в суде. Наши юристы имеют опыт ведения дел в судах общей юрисдикции и арбитражных судах. Мы обеспечим грамотное и результативное сопровождение дела о банкротстве физического лица для его кредитора.

Банкротство физических лиц

Нажимая кнопку «Отправить», вы автоматически выражаете согласие на обработку своих персональных данных и принимаете условия Пользовательского соглашения.

Источник: http://www.inconsalt.ru/services/uridicheskoe_soprovogdenie/bankrotstvo/dolgnik-bankrot/

Как гражданину объявить себя несостоятельным?

Резкий рост сферы потребительского кредитования в России сопровождался и увеличением портфеля просроченных кредитов у банков. Все это обострило необходимость принятия закона о банкротстве физических лиц, который начал действовать с 2015 года. После принятия, появился новый вопрос, как объявить себя банкротом физическому лицу?

Раньше положение у должников было практически безвыходное: им приходилось брать новые кредиты на погашение прежних, что только усугубляло проблему задолженности и еще больше загоняло человека в долги. ФЗ о несостоятельности призван решить проблему вечных долгов и позволяет законным способом списать неподъемные долговые обязательства путем банкротсва.

Суть банкротства физических лиц

По своей сути банкротство гражданина – это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам. Ранее россияне попадавшие в долговую яму в сущности уже были банкротами, только не могли объявить об этом официально. Такое право до 2015 года закреплялось только за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Отличительной чертой объявления банкротства является тот факт, что статус банкрота должен быть официально подтвержден в судебном порядке.

Признаки несостоятельности гражданина

Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке. Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

  1. Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
  2. У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.

Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Объявление физического лица о своей несостоятельности состоит из нескольких этапов.

Начинается процедура с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства банкрота. Документы можно передать лично, отправить электронной почтой и переслать заказным письмом. Стоит сразу учесть, что старт процесса потребует определенных затрат. Они включают госпошлину в размере 300 р. и затраты на оплату труда финансового управляющего в сумме до 25 тыс.р., которая вносится на депозит.

Суд может отказать должнику в удовлетворении иска, если он не соответствует признакам банкрота или нет доказательств его неплатежеспособности.
При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов.

Название СРО, из числа которого будет выбран управляющий, должнику необходимо прописать в заявлении, которое он передает в суд (иначе оно останется без движения). К заявлению также допускается приложить ходатайство об отсрочке по оплате услуг управляющего до окончания судебной процедуры.

Если суд постановит, что заявление на объявление банкротства физического лица обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества. В рамках процедуры реструктуризации имущества физлицу назначается новый график выплат по просроченным кредитам сроком на три года. Для перехода к этапу реструктуризации должник должен доказать суду, что он имеет достаточный размер ежемесячных доходов, чтобы следовать графику и подтвердить документально факт отсутствия судимости по экономическим преступлениям.

Читайте так же:  Территориальная подсудность иска о взыскании алиментов

На данной стадии описывается и оценивается все имущество гражданина, а затем оно уходит с молотка на открытых торгах. Если должник не согласен с произведенной оценкой, то вправе привлечь к ней независимого оценщика. Хотя сам управляющий не заинтересован в продаже собственности по заниженной цене (он получает процентное вознаграждение с ее продаж).

В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу. С практически 100-ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников.

Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований. В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.

Как объявить себя банкротом гражданину перед банком?

Для объявления банкротом перед банковской организацией, в которой был оформлен кредит, физическому лицу требуется обратиться в суд. Копия искового заявления о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых сложностях гражданина.

Сам должник конечно может заявить банку о своей несостоятельности, но такое объявление не будет иметь юридической силы. Физическому лицу нужно пройти установленную законодательством процедуру банкротства.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения. При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально. У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

Документы для признания несостоятельности физического лица

Для признания гражданина банкрота ему потребуются документы:

  1. Заявление о банкротстве.
  2. Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
  3. Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
  4. Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
  5. Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
  6. Опись имущества с указанием залогодержателя.
  7. Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
  8. Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
  9. СНИЛС.
  10. ИНН.
  11. Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
  12. Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
  13. Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.

Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения.

Стоимость объявления банкротства физического лица

Именно стоимость процедуры объявления банкротства гражданина является сдерживающим фактором для того, чтобы процедурой воспользовались все желающие должники.
В таблице приведены составляющие затрат на процедуру признания несостоятельности.

Статьи трат Составляющие Цена Стоимость в среднем за всю процедуру
Оплата услуг финансового управляющего Фиксированная часть 25000 р. за каждую процедуру (реструктуризация/реализация/мировое соглашение) От 25000 р.
Переменная часть 7% от стоимости реализованного имущества
Публикация сведений в газете «Коммерсант» О признании банкротом и введении этапа реализации 1 кв.см стоит 200 р. 16 коп. Около 11000 р.
Об утверждении графика реструктуризации
Публикация сведений в ЕФРСБ Сообщение для процедуры реструктуризации долгов 402,5 р. за каждое сообщение Около 3000 р.
Сообщение для процедуры реализации имущества
О наличии признаков фиктивного банкротства
О включении в реестр кредиторских требований
О прекращении производства по делу
Об отстранении финуправляющего
О результатах торгов
О проведении кредиторского собрания
О проведении торгов
О завершении каждой из процедур
Об утверждении плана реструктуризации
Госпошлина 300 р. 300 р.
Прочие расходы Почтовые затраты Около 2000 р.
Банковские услуги
Расходы на торги

Стоимость банкротсва зависит от процедуры, которая была утверждена судом по отношению к физическому лицу. Если стороны остановились на реструктуризации, то она обойдется должнику в сумму около 45-50 тыс.р. + 7% от размера выплат в пользу кредиторов.

При процедуре реализации она составит около 45 тыс.р., а также 7% от ушедшей с молотка собственности. Например, при цене имущества в 1 млн.р. банкротство физического лица обойдется в 115 тыс.р.

Особенности объявления несостоятельности гражданина

Особенности объявления банкротства физического лица заключаются в том, что после вынесения соответствующего решения на гражданина накладывается мораторий на удовлетворение кредиторских требований, штрафы перестают начисляться, прекращается начисление пени и штрафов, приостанавливается исполнительное производство (снимается наложенный арест с имущества).

При объявлении гражданина банкротом этот факт имеет определенные последствия. Так, физлицу запрещается занимать управленческие должности в компаниях в течение 3 лет. Могут возникнуть сложности при обращении за заемными средствами, так как банкрот обязан будет сообщать об этом факте банкам (сведения об этом содержатся в кредитной истории).

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bankrotstvo-lite.ru/obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomy-litsy/

Взыскание долгов после банкротства физического лица
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here