Взять кредит на погашение задолженности

Описание страницы: взять кредит на погашение задолженности - 2020 год от профессионалов для людей.

Как взять кредит, чтобы погасить другой кредит, и выгодно ли это?

Бывает так, что человек берет займ, но со временем понимает, что не справляется с возложенными на него обязательствами. Тогда возникает вопрос, можно ли взять новый кредит для погашения старого. Такую услугу, которая называется рефинансирование, предлагают многие банки.

Можно ли взять кредит, чтобы погасить другой кредит?

При проблемах с погашением задолженности заемщик снова вынужден искать, где взять средства. Можно обратиться в другую финансовую организацию и получить займ, направленный на погашение предыдущего. Таким образом можно улучшить условия кредитования и избежать просрочек.

Как взять кредит, чтобы погасить другие и платить один?

Рефинансирование — это взятие займа для погашения уже имеющегося. Такой вариант помогает снизить кредитную нагрузку и выплачивать ссуду на более выгодных условиях. Он подходит в том случае, если у заемщика есть несколько мелких займов. Можно взять новый, закрыть имеющиеся задолженности, и в дальнейшем платить только один кредит, что будет удобнее и выгоднее.

Можно ли взять кредит в Сбербанке, чтобы погасить кредит в Сбербанке?

Обычно банки не рефинансируют собственные ссуды. Но если у заемщика возникают проблемы с выплатами, то многие из них, в том числе, Сбербанк, предлагают возможность реструктуризации — изменения условий договора с целью снижения кредитной нагрузки.

Выгодно ли брать кредит, чтобы погасить ипотеку?

Заемщики, взявшие ипотеку, нередко имеют желание погасить ее досрочно, тем самым сняв обременение. В этом случае можно оформить потребительский кредит на ту сумму, которой не хватает. Однако проценты в таком случае будут выше ипотечных, поэтому вариант нельзя назвать выгодным. Существует вариант рефинансирования ипотеки в другом крупном банке — в этом случае действительно можно снизить переплату и получить более выгодные условия.

Какие банки дают кредит для погашения других кредитов?

Кредит на погашение займов других банков готовы выдать многие организации, в числе которых следующие:

  • Сбербанк. Закрыть имеющиеся задолженности в Сбербанке можно как посредством программы рефинансирования, так и путем взятия обычного кредита наличными. Доступная сумма — до 3 млн. р. (до 5 млн. — для тех, кто получает через банк зарплату либо пенсию) на сроки до 5 лет. Ставка начинается от 12,9%. Узнать больше можно на странице www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance.
  • Альфа-Банк. Предлагает рефинансирование по низкой ставке от 11,9%. Сумма кредитования до 1,5 млн. рублей, сроки — 1-5 лет. Можно рефинансировать все виды кредитов, в частности, ипотеку, автокредиты и микрозаймы. Также возможно получить дополнительные средства наличными. Подробная информация представлена на странице alfabank.ru/get-money/credit/refinancing.
  • Тинькофф банк. Эта организация предлагает несколько иную схему. Можно оформить карту с необходимым кредитным лимитом и погасить этими средствами долг в другом банке. Лимит составляет до 300 000 рублей. При этом в течение 120 дней вам не будут начисляться проценты. Условия по карте можно найти по ссылке www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum.
  • Раффайзенбанк. Рефинансирование позволяет объединить до 5 кредитов в один. Это могут быть ипотечные и автокредиты, потребительские кредиты, долги по кредитным картам. Сумма может составлять от 90 тысяч до 2 млн. рублей. Ставка начинается от 10,99%,.Подробная информация представлена на странице www.raiffeisen.ru/retail/consumerloans/refinancing.

Прежде чем оформлять договор, сравните условия разных банков и выберите оптимальные. Изучите требования банков и правила рефинансирования. Для повышения вероятности одобрения можно подать заявки в разные банковские учреждения.

Где взять кредит, чтобы погасить другие кредиты с просрочками?

Заемщикам с плохой кредитной историей сложнее — сотрудничать с ними готов далеко не каждый банк. Тем не менее, можно найти предложения по рефинансированию займов с просрочками.

Популярные ВТБ 24 и Сбербанк не перекредитовывают договора с задолженностями и проверяют кредитную историю очень внимательно. А вот Восточный банк (www.vostbank.ru/client/credit/refinansirovanie-kredita) может помочь в решении проблемы. Организация дает возможность перекредитовать до 3 миллионов рублей со ставкой от 11,5% до 24,9% в год.

Рефинансировать кредит с просрочками можно в Ренессанс Кредите (renessans-kredit-lk.ru/refinansirovanie-renessans-kredit). Тут можно получить до 700 000 рублей со ставкой от 11,3%.

Доступна услуга и в Совкомбанке, где можно взять потребительский кредит и погасить за его счет текущие задолженности (sovcombank.ru/retail/credits/denezhnye-kredity). Здесь выдается до 200 000 рублей под 12% годовых.

Таким образом, получить кредит, чтобы закрыть старый, можно, и такую услугу предлагают многие банки. При наличии просрочек выбор организаций сужается, но варианты тоже есть. Предварительно оцените выгоду перекредитования и сравните условия различных финансовых учреждений.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68


Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/kredit-na-pogashenie-kredita.html

Как расплатиться с кредитами и займами и стать свободным

Позвоните по номеру 8 812 213 33 90 или заполните заявку

Если вы частенько задумываетесь, как избавиться от долгов по кредитам, в первую очередь, знайте, что вы далеко не одиноки в этой проблеме.

Раз и навсегда избавиться от долгов по кредитам хотели бы очень много людей. Конечно, дело это непростое, но вполне реализуемое при правильном подходе. Рассматривать незаконные способы избавления от займов настоятельно не рекомендуется, поскольку это вряд ли принесет желаемый результат, зато есть очень высокая вероятность нажить себе дополнительных проблем.

В данной статье рассмотрим наиболее предпочтительные и абсолютно легальные способы расплатиться с кредитами. Этими способами может воспользоваться каждый клиент банка или МКК.

Читайте так же:  Подсчет дополнительного отпуска

Накопились долги

Совершенно естественные желания каждого из нас жить лучше, а также широкая доступность потребительских кредитов и займов на самые разные нужды, нередко приводят к тому, что у заёмщиков накапливаются целые серии долгов. Задолженности по кредиту неприятно «нависают» тяжким моральным грузом и заставляют искать наиболее оптимальные пути решения.

К счастью, для достаточно настойчивых и целеустремлённых личностей в этом мире действительно нет практически ничего невозможного. Собрав волю в кулак, вы всегда сможете начать действовать в правильном направлении, расплатиться с долгами и кредитами и наконец, стать свободным от столь гнетущих обстоятельств.

Способы избавления от долгов по кредитам и займам

Первым делом необходимо тщательно и подробно рассмотреть сложившуюся ситуацию со стороны, оценив имеющиеся у вас источники дохода. Ещё раз полностью пересчитайте все свои долги, определите конкретные суммы, чтобы чётко обозначить стоящие перед вами цели и задачи.

Погашать сколько можешь

Постарайтесь полностью взять под контроль все свои финансовые потоки, определить доступные источники дохода, их объёмы и перспективы. Не упускайте возможностей повысить уровень своих регулярных доходов, перейти на другую, более высокооплачиваемую работу, добиться повышения на старой работе, рассмотреть альтернативные возможности получения прибыли в свободное время.

Но, получить больше денег – это только полдела. Самым главным остаётся ваше умение управлять личными финансами, правильно рассчитывать собственный бюджет. Если вы хотите относительно быстро выплатить сумму долга, самым верным решением будет погашать задолженность планомерно и стабильно, по возможности выплачивая столько, сколько сможете на данный момент. Чем большими будут ваши регулярные платежи, тем быстрее получится справиться с непростой ситуацией, и тем меньшую сумму вам придётся заплатить в итоге.

Определите главные задолженности

Чтобы успешно избавиться от последствий просроченного кредита в виде повышенного внимания со стороны сотрудников коллекторских агентств, сделайте следующее.

Перво-наперво необходимо определить главный долг из всех имеющихся. Если кредитов и займов несколько, вполне логичным будет сперва постараться разобраться с самым большим из них. Обратите пристальное внимание на начисляемые проценты. В некоторых ситуациях будет выгоднее побыстрее выплатить пускай и не самый большой из ваших долгов, но именно тот, проценты по которому «капают» наиболее стремительно.

Конечно же, основная рекомендация остаётся прежней – работать над своими доходами, их увеличением, стабилизацией, регулярностью, а также вашими личными умениями распоряжаться имеющимися средствами правильно. Но, тем не менее, верный расчёт и чёткое планирование выплат по всем задолженностям также имеет очень большое значение для общего успеха «операции» по ликвидации ваших долгов перед банком или МКК.

Если нет денег на погашение

Ситуация с задолженностями по кредитам и займам усугубляется, если по факту в данный момент платить нечем. Причины отсутствия достаточных финансов для полного расчёта с кредиторами могут быть самыми разными, от увольнения с основного места работы до болезни.

Поскольку расплатиться, если нет денег, вряд ли получится, остаётся вариант с продлением или пролонгацией займа. Услуги по продлению сроков выплат, как правило, предоставляются всеми кредитными организациями, включая банки.

Однако, условия пролонгации могут существенно отличаться в диапазоне от полностью безвозмездного предоставления такой возможности до взыскания немалой платы за продление в конечном итоге. В любом случае, если денег рассчитаться с кредитами у вас сейчас нет, остаётся разузнать во всех подробностях, какие варианты может вам предоставить конкретно кредитующая вас организация.

Помимо отсрочки, существует такое понятие, как реструктуризация кредитов и займов. В подавляющем большинстве случаев, заёмщик может подать соответствующее заявление, чтобы получить возможность улучшить свою ситуацию в целом, получить отсрочку обязательных платежей, снизить процентную ставку или добиться определённых решений уже через суд.

В любом случае, следует помнить, что пытаться скрываться и уходить от ответственности – плохое решение. Гораздо более разумным будет наоборот побольше общаться с сотрудниками МКК или банка, где вы взяли кредит, для совместного поиска путей решения, разработки конкретных программ по погашению долгов с целью взаимовыгодного окончательного расчёта.

Похожие статьи

Как быть, если потерял работу, и нечем отдавать долг по микрозайму?

Как правильно получить отсрочку платежа по займу

Как взыскивают долги займов по решению суда

Как пересчитываются проценты при досрочном погашении займа

Заполняя и отправляя данную форму анкеты в ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» (далее – «Общество»), я выражаю свое согласие на следующие действия:

Я согласен с тем, что мои персональные данные предоставляются в целях проверки достоверности предоставленных мной сведений, заключения и исполнения Договора микрозайма, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по Договору микрозайма, в маркетинговых и исследовательских целях, в целях разработки новых продуктов Обществом и его контрагентами, информирования меня по вопросам, связанным с исполнением Договора микрозайма, а также по вопросам иных услуг, предоставляемых Обществом, в целях статистического анализа, разработки моделей оценки рисков, прибыльности деятельности Общества, разработки концепций деятельности Общества, а также в иных целях, не запрещенных действующим законодательством Российской Федерации;

на хранение настоящей анкеты, Договора микрозайма, заявки на предоставление микрозайма данных, содержащихся в них, а также иных документов и информации, полученных от меня при заключении Договора микрозайма и позднее, в документах Общества в течение неопределенного срока;

Я подтверждаю, что настоящая анкета, а также все согласия, данные мной в настоящей анкете, действительны с даты ее заполнения и действуют в течение неопределенного срока.

Настоящим я подтверждаю, что все данные, предоставленные мной в целях получения микрозайма и зафиксированные в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также любые документы, и иная информация, предоставленные мной при заключении Договора микрозайма и позднее, являются достоверными, полными и точными

Термины и определения, используемые в настоящей анкете, имеют то же значение, что и термины, определенные в Общих условиях договора микрозайма.

Источник: http://www.profi-credit.ru/finansoviy-sovetnik/kak-rasplatitsya-s-kreditami-i-zaymami-i-stat-svobodnym/

Какой банк может дать деньги на погашение других кредитов с просрочкой

Рефинансирование — оформление кредита на погашение задолженности в других банках. В большинстве случаев оно позволяет снизить финансовую нагрузку и сократить итоговую переплату. Прочитав статью, вы поймете особенности оформления рефинансирования и узнаете, в каком банке лучше всего заключить соглашение.

Читайте так же:  Погасить долги по кредитам помощь

Для наглядности основные сведения обо всех описанных в статье кредитных программах сведены в таблицу.

Название Срок Ставка Сумма
Сбербанк от 3 месяцев до 7 лет от 11,5% до 13,5% от 30 тыс. до 3 млн рублей Подробнее Райффайзенбанк от 1 года до 5 лет 10,99%, без личного страхования — 15,99% от 90 тыс. до 2 млн рублей Оформить Альфа-Банк от 1 года до 5 лет от 10,99% до 19,99% от 50 тыс. до 1,5 млн рублей Оформить

Кредит на погашение кредитов в других банках

Объединить в один договор можно до 4-6 займов, включая кредитные карты, автокредиты и ипотеку. При этом речь идет именно о соглашениях, оформленных в других финансовых структурах.

Причин, по которым оформляется рефинансирование, несколько:

  • удобство — оплачивать один взнос в месяц комфортнее, чем несколько в разных банках;
  • выгода — новое соглашение оформляется под меньший платеж, итоговая переплата сокращается;
  • дополнительная сумма — многие банки помимо рефинансирования предлагают клиенту в рамках этого же договора получить еще сумму “на руки”.

Перед проведением рефинансирования убедитесь, что оно действительно выгодно — внимательно посчитайте итоговую переплату, убедитесь в комфортности нового ежемесячного взноса.

Если рефинансируется ипотека, то банк может требовать оформить защиту недвижимости. Личное страхование же при оформлении кредита на погашение долгов в других банках всегда добровольно — при отказе от него банк вправе лишь увеличить процентную ставку.

Процесс погашения кредитных обязательств в других банках следующий:

  1. Заемщик выбирает финансовую организацию для рефинансирования и подает заявку.
  2. Банк рассматривает обращение.
  3. Если кредитор принимает положительное решение, то заявитель предоставляет документы — справки о сумме задолженности из каждого банка и реквизиты для перевода средств.
  4. С заемщиком подписывается кредитное соглашение.
  5. Банк самостоятельно переводит деньги в другие финансовые организации.

После погашения задолженности в других банках клиент платит только по одному новому договору.

Займ на погашение просроченных кредитов

Основное требование, которое банки выдвигают к кредитным обязательствам заемщика — отсутствие плохой кредитной истории. Это значит, что рефинансировать договора с просрочками будет проблематично.

Некоторые банки требуют, чтобы просрочек не было на момент обращения. Другие не согласуют рефинансирование, если пропуск платежа был зафиксирован в течение предшествующих подаче заявки 6 месяцев. Обмануть финансовую организацию не получится — из каждого банка требуется справка, в которой должна быть прописана платежная история по договору.

Если вы хотите рефинансировать кредит с просрочкой, то попробуйте обратиться свой банк. Если вы обоснуете необходимость такой процедуры, то кредитор может дать согласие на реструктуризацию — переоформление договора на новых условиях. В большинстве случаев в такой ситуации пени и штрафы заемщику прощаются.

Финансовая помощь от государства в погашении кредита

Правительство не оказывает поддержки по потребительским кредитам или при рождении ребенка, но в отдельных случаях готово помочь в погашении ипотеки.

Рассчитывать на государственное содействие могут:

  • родители или опекуны, у которых есть хотя бы один ребенок;
  • ветераны боевых действий;
  • граждане, на иждивении которых находится студент-очник в возрасте до 24 лет;
  • инвалиды или родители детей-инвалидов.

При этом заложенное жилье должно быть единственным у заемщика. Также требуется, чтобы члены его семьи после 30 апреля 2015 года в совокупности не владели более 50% доли в ином жилом помещении.

Дополнительные условия, выполнение которых обязательно:

  • кредитный договор должен быть оформлен не менее, чем за 12 месяцев до обращения;
  • с момента заключения договора платеж вырос более, чем на 30% (актуально для валютной ипотеки);
  • после оплаты взноса средний доход на члена семьи за последние 3 месяца не превышал двукратного прожиточного минимума, установленного для региона кредитования;
  • площадь объекта ипотеки не превышает 45 кв. метров для однокомнатных, 65 кв. метров для двухкомнатных и 85 для трехкомнатных и больших помещений.

Если вы соответствуете указанным требованиям, то можете подать в банк заявление с просьбой оказать вам финансовую помощь. Если на нее дадут согласие, то:

  • валюта будет сменена на рубли (для валютной ипотеки);
  • процентная ставка не будет превышать 11,5% или ставку, которая будет действовать на момент заключения нового договора;
  • долг по кредиту будет сокращен на 30%, но не более 1,5 млн рублей;
  • неустойки будут списаны.

В этом случае не требуется отсутствия просрочек. Обязанности по страхованию недвижимости остается за заемщиком.

В каком банке можно взять деньги на погашение других кредитов

Программа рефинансирования есть почти в каждом банке, ставки начинаются от 10,5-11%. Проанализировав рынок, мы выбрали 3 предложения с оптимальными условиями.

Сбербанк

Финансовая организация предлагает оформить договор на сумму от 30 тыс. до 3 млн рублей.

Ставка зависит от суммы и срока и составляет от 11,5 до 13,5% годовых. Выгоднее всего оформлять от 500 тыс. рублей на срок до 5 лет. Максимальный срок рефинансирования — 7 лет.

Подать заявку может клиент в возрасте от 21 года, на момент планового погашения задолженности он должен быть не старше 65 лет.

В новый договор можно включить до 5 действующих кредитов. Особенность предложения в том, что при наличии договора займа с самим Сбербанком его тоже разрешается добавить в общую сумму.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если клиент не будет запрашивать помимо рефинансирования дополнительную сумму, то подтверждать доход и занятость не нужно. В противном случае потребуется предоставить справки с работы.

Райффайзенбанк

Ставка по программе фиксированная — 10,99% годовых. Но при отказе клиента от личного страхования она увеличится на 5 процентных пункта.

При оформлении до 500 тыс. рублей потребуется подтвердить только доход. Банк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. При запросе большей суммы дополнительно будет нужна заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Подать заявку можно с 23 лет. На дату погашения долга заемщик должен быть моложе 67 лет. Рассмотрение занимает до 3 рабочих дней.

Альфа-Банк

Если деньги нужны срочно — обратитесь в Альфа-Банк. Заявка рассматривается в среднем за 1-2 дня.

Процентная ставка зависит от суммы кредита:

  • от 5о до 250 тыс. рублей — 16,99-19,99%;
  • от 250 до 700 тыс. рублей — 14,99-18,99%;
  • от 700 тыс. до 1,5 млн рублей — 10,90-18,99%.
Читайте так же:  Муж 3 года не платит алименты

Итоговая ставка определяется индивидуально исходя из финансового положения заемщика, его кредитной нагрузки и иных факторов.

Оформить заявку может заемщик с 21 года, на последнем месте занятости необходимо проработать более 3 месяцев. Доход должен быть от 10 тыс. рублей и достаточным для погашения принятых обязательств.

Подтверждение дохода 2-НДФЛ или справкой в свободной форме обязательно, вместо копии трудовой можно предоставить заграничный паспорт, свидетельство о регистрации автомобиля, полис ДМС и некоторые другие документы.

Источник: http://kredit-ka.com/kakoj-bank-mozhet-dat-dengi-na-pogashenie-drugih-kreditov-s-prosrochkoj/

Оформить кредит на закрытие других кредитов

Кредит на оплату других потребительских займов — программа рефинансирования, предусматривающая изменение невыгодных условий на более удобные. Перекредитование позволяет сохранять действующий рейтинг, снизить переплату, удлинить срок исполнения обязательств или получить дополнительные заемные средства.

Взять потребительский кредит на погашение других кредитов

Рефинансирование — рискованный вид перекредитования других займов. К банкам, оказывающим эту услугу, предъявляются повышенные требования в части формирования резервных фондов на случай финансовой несостоятельности заемщика. Без отказа целевые заемные средства могут взять соискатели с хорошей или средней кредитной историей.

При анализе кредитоспособности учитывается:

  • текущая платежеспособность (возможность своевременно вносить платежи по действующим договорам займов и кредитных карт);
  • платежная дисциплина (отсутствие просроченных платежей);
  • прогноз по своевременности взносов на перспективу.

При скоринговом анализе благонадежности претендента оцениваются следующие факторы:

  • экономические (величина заработной платы, дополнительные доходы, взносы по финансовым договорам, общий бюджет семьи);
  • имущественные (наличие в собственности ликвидного имущества);
  • социальные (образование, семейное положение, социальный статус, стаж работы на последнем месте).

Это интересно! Впервые скоринговую модель оценки благонадежности заемщика стал применять Дюрран. Он выделил 7 ключевых показателей, влияющих на платежную дисциплину физического лица: образование, профессия, тип занятости, финансовое положение, возраст, специальность, пол.

Как оформить рефинансирование долга по паспорту

Рефинансирование кредита целесообразно при получении выгоды и экономии на процентах. Для оформления программы требуется паспорт и кредитная документация по действующим заимствованиям. По каждому обязательству необходимо предоставить справку об остатке ссудной задолженности и график платежей.

Перекредитование преследует ряд целей:

  • минимизацию переплаты за счет снижения процентной ставки;
  • объединение займов в один для удобства управления долгом;
  • удлинение срока заимствования;
  • получение дополнительного объема заемных средств.

Возможно 2 варианта рефинансирования:

  1. Выплата нового займа наличными. После аннулирования обязательств заемщику необходимо предоставить справку об отсутствии задолженности по каждому договору. На аннулирование долга ему отводится до 30 дней. По окончании срока установленный тариф существенно повышается.
  2. Безналичный перевод денег в сторонний банк. Фактически клиент не может распоряжаться заемными средствами и выбрать удобный способ внесения платежа. Этот способ снижает риски кредитора.

Перекредитование признается выгодным для частного лица при соблюдении ряда условий:

  • снижение процентной ставки на 2% и более;
  • отсутствие дополнительных платных услуг;
  • сохранение срока договора (при удлинении периода погашения долга увеличивается совокупная переплата);
  • исключение залога или дополнительных обременений.

В программе рефинансирования участвуют кредитные карты. Одно из условий крупных банков — аннулирование пластика после восстановления лимита. Причина очевидна: при повышении долговой нагрузки возрастает риск дефолта клиента.

Условия получения денег взаймы для погашения других займов

Универсальные параметры рефинансирования отсутствуют. При выборе программы погашения действующих обязательств рекомендуется ознакомиться с условиями кредитования выбранного банка. Он устанавливает ограничения на:

  1. Максимальную сумму в рамках перекредитования. Она редко превышает 1 млн. рублей. При расчете лимита учитывается платежеспособность и финансовое положение претендента.
  2. Срок. Новый договор можно заключить на период до 5 лет. Его удлинение нецелесообразно в связи с повышенными рисками невозврата долга.
  3. Количество договоров, участвующих в программе. Эта величина варьируется от 3 до 10 в зависимости от политики организации.

Внимание! Банки редко предоставляют услугу для изменения условий по собственным займам, что связано с потерей части процентного дохода.

Кредит наличными или на карту для оплаты полученных кредитов в других банках

Для подбора займа для погашения потребительских кредитов достаточно заполнить единую заявку в несколько банков одновременно. При положительном решении можно сравнить условия в режиме онлайн и подобрать продукт с учетом пожеланий.

Стандартная часть анкеты предусматривает классические разделы, характеризующие доход, занятость, семейное положение, кредитную историю и финансовую устойчивость заявителя. Отдельный блок посвящен рефинансируемым договорам и способу получения нового кредита: наличными или на карту безналичным переводом.

Для снижения переплаты рекомендуется обратить внимание на продукты зарплатного банка.

Рефинансирование — это реальный шанс сохранить свой кредитный рейтинг и сэкономить на процентах. При отсутствии дополнительных условий снижение ставки на 2% и более всегда экономически целесообразно.

Источник: http://probanki-info.ru/kredit-pogashenie-drugih-kreditov/

Кредит наличными для погашения кредитов в других банках

У каждого заёмщика есть свой предел кредитной нагрузки – соотношение платежей в банки к доходу. По рекомендациям Банка России, максимально допустимая кредитная загруженность должна составлять 50%, но иногда клиент вынужденно выходит за границы своего лимита.

Норматив кредитной нагрузки носит рекомендательный характер – ЦБ пока не заставляет банки отказывать клиентам с высокой нагрузкой, но уровень отрицательных решений по данной причине свидетельствует о постепенном переходе на новую модель работы. Что делать клиентам, которые нуждаются в кредитных средствах, но не могут получить их из-за объёма действующих кредитов?

Кредит на закрытие других кредитов

Единственный способ законно превысить лимит кредитной загруженности – оформить кредит наличными для погашения кредитов в других банках. Кредит на погашение кредита в другом банке по минимальным процентам называется «рефинансирование» — программа рассчитана на перекредитование действующих долгов с возможностью получения дополнительных средств.

Скорринг по рефинансированию блокирует базовые запреты на превышение лимита кредитной нагрузки, поэтому одобрение возможно, с высокой вероятностью. Снижение процента и возможность изменения сроков возврата задолженности освобождает часть допустимой нагрузки – это позволяет клиенту получить дополнительные деньги на личные цели в рамках программы.

Почему стоит взять кредит, чтобы погасить кредит?

Рефинансирование представляет из себя услугу, выгодную с нескольких сторон. Клиент получает:

  • Выгоду по переплате, за счёт снижения текущего процента;
  • Корректировку сроков погашения – увеличение или снижение периода по желанию;
  • Смену даты платежа;
  • Объединение нескольких кредитов в один (также есть возможность перекрыть кредитные карты);
  • Возможность замены объекта залогового обеспечения, поручителя – при наличии;
  • Доступность дополнительных денежных средств (в среднем до 500 тыс. руб.).
Читайте так же:  Если пристав бездействует по поводу алиментов

Процентные ставки банков стабильно идут на снижение, а условия становятся удобнее – причины как в конкуренции кредитных организаций, так и в экономической обстановке. Центробанк после кризиса снизил ключевую ставку более, чем на 9 пунктов до 7,75% (на сегодняшний день). У банков есть возможность предоставить деньги дешево, и они это делают.

Рефинансирование позволяет привести в порядок свои финансовые дела, перестать постоянно искать деньги на очередной платеж банку, ограничивать себя и семью из-за кредитной нагрузки. Вы можете воспользоваться этой возможностью уже сейчас – подав заявку в один из лучших банков, работающих по программе перекредитования.

Где можно взять кредит, чтобы погасить другие кредиты?

Каждый банк, дающий кредит на погашение других кредитов, старается перебить условия конкурента по выгодам. Постоянная конкуренция за клиента создает благоприятную атмосферу для заёмщика – ставки на рефинансирование сегодня находятся в среднем диапазоне 9,9-11,4% годовых.

Лучшие предложения рефинансирования:

Вы можете обратиться в любой из перечисленных банков дистанционно, если вам нужен кредит для погашения других кредитов – заполните онлайн заявку на общую сумму задолженности, которая соответствует условиям кредитования.

Условия программы рефинансирования

Не всегда получается взять кредит, чтобы закрыть другие кредиты – банки берут на рефинансирование только продукты, проходящие по базовым условиям:

  • Рефинансированию подлежать только рублевые кредиты;
  • Вы можете перекрыть кредит, предоставленный на срок от 6 месяцев, с остатком периода выплат не менее 3-х месяцев;
  • Вы не допускали просрочек по рефинансируемому кредиту последние 6-12 месяцев (некоторые банки готовы одобрить сделку при наличии 1-2 просрочек общей длительностью до 29 суток);
  • Банки не рефинансируют свои кредиты и кредиты свей группы (например – ВТБ не сможете перекредитовать займы Почта Банка).

Требования к заёмщикам стандартные – вы должны пройти по возрасту, прописке, стажу и доходу. Если вы берете ссуду исключительно на долги, без дополнительной суммы – доказывать доход не потребуется, если же хотите взять средства на личные цели – необходимо предъявить кредитору справку с работы.

Как погасить кредит другим кредитом?

Схема рефинансирования достаточно проста и не требует особых навыков для использования. Большая часть процесса доступна в удаленном режиме – идти в банк придётся только на заключение сделки.

Следуйте инструкции и вы получите деньги на закрытие действующих кредитов максимально быстро:

  • Выберите из нашей подборки, какой банк дает кредит на погашение других кредитов;
  • Убедитесь, что ваши кредиты соответствуют требованиям программы рефинансирования выбранного банка, проверьте – соответствуете ли вы условиям кредитования по основным параметрам;
  • Заполните онлайн заявку на сумму задолженности (из расчета досрочного погашения на сегодняшний день), при необходимости в дополнительных средствах – добавьте сумму на личные расходы;
  • Получите решение кредитора (от 20 минут до 2 суток);
  • К дате оформления соберите выписки по остатку задолженности от текущих кредиторов и предъявите их вместе с паспортом для заключения договора (если вы берете дополнительные деньги – дополните пакет бумаг справкой с работы);
  • Банк предоставит вам наличные для досрочного погашения текущих долгов или погасит кредиты самостоятельно. Если банк доверил погашение клиенту – необходимо в течение месяца принести справку от прежнего кредитора о полном погашении задолженности.

Переоформление сложных кредитов (рефинансирование ипотеки, залоговой ссуды, автокредита) производится с дополнительным пунктом – переводом объекта обеспечения новому кредитору. Подробнее о рефинансировании кредитов с обеспечением вы можете прочитать в этой статье.

Кто поможет сделать рефинансирование?

В теории, рефинансирование – простая и выгодная услуга. На практике, у многих клиентов возникают сложности – кредит не соответствует условиям рефинансирования, имеется просрочка, смущают сложности перевода залога и т.п. В подобных ситуациях, помощь специалистов будет не лишней – вы можете обратиться к профессиональным брокерам за поддержкой.

Брокеру не придётся долго объяснять причины – достаточно поставить задачу «хочу взять кредит, чтобы погасить другие кредиты», и специалист сам предложит вам наиболее адекватные варианты решения.

Источник: http://moscredit.ru/articles/i-kredit-na-pogashenie-dolgov

Кредит на погашение другого кредита

Рефинансирование

Кредит – это непростой вопрос практически для каждого человека. Каждый второй сталкивался с такой банковской услугой и каждый первый хоть раз в жизни слышал этот термин. Но в жизни бывают разные ситуации, в связи с чем, возникает множество проблем финансового плана. Так, например, Вы могли взять несколько кредитов в разное время, но их бремя тянется за Вами до сих пор. Почему это не выгодно? А все дело в том, что Вы переплачиваете лишние проценты. Для того, чтобы сохранить свой семейный бюджет, Вы можете воспользоваться такой услугой, как перекредитование или кредит на погашение другого кредита.

Есть ли смысл объяснять тот факт, что платить проценты за сумму более крупную, нежели платить ту же процентную ставку по нескольким кредитам поменьше? Думаю, это всем и без того понятно. Поэтому, перейдем к вопросу о том, как получить кредит на погашение другого кредита?

Как получить кредит на погашение другого кредита?

Для того, чтобы произвести процедуру перекредитования, банку, где Вы намереваетесь взять кредит, необходимо предоставить пакет документов, которые нужны при получении обычного кредита. В банке Вы объясняете свою ситуацию, а дальше все происходит по следующему сценарию: банк дает Вам «добро» на получение кредита, затем Вам на карту приходят средства и Вы погашаете свои старые задолженности. Теперь же отправляетесь снова в первый банк и заключаете договор на ипотеку, а залогом будет служить Ваше имущество, которое уже было заложено ранее для других кредитов. Если же погашение старых задолженностей – это дело срочного порядка, то тогда под залог оформлять нужно другое имущество.

Однако, стоит помнить о том, что множество банков сами предоставляют услуги перекредитования и, если кредиты были взяты Вами в одном банке, то есть смысл в том, чтобы обратиться к представителю, который подскажет, возможна ли такая услуга.

Специалисты же советуют перед совершением активных действий, для начала, заглянуть к разбирающемуся в этих вопросах человеку и проконсультироваться у него. Кроме того, многие банки на своих официальных сайтах предоставляют такую услугу, как онлайн-консультация. Такая консультация не только бесплатная, но и конфиденциальная, а сотрудник банка постоянно в сети и всегда готов помочь.

Читайте так же:  Справка о погашении задолженности образец

Почему банку выгодно предоставлять рефинасирование?

Если Вы берете кредит для погашения старого (или старых) кредита (кредитов) в другом банке, то Вы становитесь его клиентом, что очень даже выгодно банку. Кроме того, что возрастает количество клиентов этого банка, так и проценты Вы будете платить ему, что никак не помешает банку. В России на этой почве началось самое настоящее состязание между банками и результатом этого стало то, что банки начали предоставлять и услугу перекредитирования (объединение нескольких кредитов в один) для того, чтобы не потерять своих клиентов, которые уже пользуются услугами учреждения.

Почему услуга перекредитирования выгодна для клиента?

Раньше банки могли предъявлять своим клиентам штрафы, если они гасили кредит досрочно. Однако, 2011 год запомнился тем, что в Российской Федерации вышел закон, который запрещал подобные процедуры. Клиент не должен оплачивать штрафы за досрочное погашения кредита, даже если есть соответствующий пункт в договоре. Это событие полностью развязало руки банкам, которые сразу же принялись «переманивать» клиентов к себе.

Для заемщиков же появилась огромная выгода так, как, с появлением этой услуги, больше не нужно переплачивать лишние проценты, что позволяет существенно сэкономить. Кроме того, даже если Вам не удастся найти такой банк, который бы мог предложить процентную ставку ниже, то Вы, хотя бы сможете существенно сократить ежемесячный платеж, но, в таком случае, выплачивать кредит придется куда дольше.

Специалисты отмечают, что около пяти лет назад средняя процентная ставка была ниже сегодняшней на пять-семь процентов. Таким образом, с помощью перекредитования можно понизить проценты, если внимательно следить за изменениями на рынке и выбрать нужный банк.

Вывод

Таким образом, для человека, у которого уже есть ипотека и кредит не такой большой, есть смысл все посчитать и воспользоваться услугой «кредит на погашения другого кредита». Но, не стоит забывать о том, что свой банк необходимо предупреждать о досрочном погашении за два-три дня. В таком случае, банковский представитель сможет вовремя посчитать сумму, которую Вам необходимо внести, а также сможет подготовить все необходимые для данной процедуры бумаги.

Источник: http://sberbanki-onlajn.ru/kredit-na-pogashenie-drugogo-kredita/

Стоит ли брать кредит на погашение других кредитов и как это правильно сделать

Погашение кредитов требует жесткой дисциплины и четкого планирования доходов. При нехватке личных средств для исполнения обязательств граждане обращаются за новыми займами, только чтобы не допустить просрочку и не испортить платежную репутацию. Такой подход почти всегда приводит к кредитной кабале. Лучше почитайте, как быстро закрыть все кредиты и погасить долги.

Но есть и исключения, когда новые кредиты для погашения старых долгов действительно выгодны. Поговорим об этом в статье.

Когда стоит брать новую ссуду?

Новый кредит на погашение других долгов целесообразно брать до выхода на просрочку и только в случае, если:

  • Вы дорожите своей репутацией и в ближайшем будущем планируете взять крупную ссуду (например, на квартиру и машину). При наличии просрочек ипотеку или автокредит уже никто не даст.
  • Не получилось перезанять у друзей или родственников. Если вы чувствуете, что не справляетесь с долговыми обязательствами, в первую очередь попробуйте одолжить у знакомых или продать ненужные вещи, чтобы внести очередной платеж без задержек.

Еще один способ справиться с долгами без новых займов — договорить с кредитором об отсрочке. Банк готов пойти навстречу и отсрочить платеж, если должник предоставит соответствующие документы:

  • о длительном лечении;
  • об увольнении с работы;
  • о сокращении зарплаты и т.д.

В каком случае новый кредит выгоден?

Если не удалось найти деньги или договорить с банком об отсрочке, внимательно изучите актуальные кредитные предложения и выберите выгодный продукт.

При отсутствии просроченных долгов у заемщика есть шанс получить более дешевую ссуду и перекрыть текущий долг без лишних финансовых потерь.

Сниженная процентная ставка доступна:

  • при залоговом обеспечении: недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги и т.д.;
  • с платежеспособным поручителем (желательно с родственником).

Желательно, чтобы кредитная нагрузка не превышала 50% от дохода. Если официального дохода недостаточно, подтвердите дополнительный заработок. Например, серую часть зарплаты можно показать справкой по форме банка, подписанной и заверенной работодателем.

Проанализируйте несколько предложений, но не подавайте одновременно более 3-4 заявок.

Чтобы закрыть старые кредитки

Оформление новой ссуды выгодно для погашения кредитных карт:

  • с большим лимитом;
  • с истекшим льготным периодом.

Проценты по кредиткам гораздо выше, чем по стандартным кредитам наличными. За просрочки взимаются крупные штрафы и пени, долг стремительно растет.

Зачастую клиенты сразу тратят деньги, внесенные на карту в счет погашения, и полное закрытие карты становится почти невозможным. В этом случае целесообразно запросить потребительский кредит, например, под среднерыночный процент 19-23% годовых.

Рефинансирование

Услуга рефинансирования (перекредитования) выгодно при наличии большого количества долгов. Заемщику сложно контролировать кредиты в разных банках и с разными сроками выплат, не исключена вероятность путаницы и просрочки из-за невнимательности.

Рефинансированию подлежат все банковские продукты, в том числе карты, ипотека и залоговые кредиты.

Начинать лучше всего с рефинансирования старых кредитов — в том же или другом банке. Так вы сможете или уменьшить платеж или получить дополнительную сумму, которую можно пустить на погашение долга. Для оформления заявитель должен предоставить копии договоров в других учреждениях и полный комплект документов:

  • паспорт и СНИЛС;
  • справки 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки;
  • телефоны контактных лиц.

Заявка рассматривается в течение нескольких дней. В случае одобрения деньги напрямую переводятся кредиторам. С этого момента клиент имеет обязательства только перед одним банком и погашает задолженность по новому графику.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://usloviyakredita.ru/kredit-na-pogashenie-drugix

Взять кредит на погашение задолженности
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here