Взять кредит банкроту

Описание страницы: взять кредит банкроту - 2020 год от профессионалов для людей.

Как оформить банкротство физического лица по кредиту

Уже более 100 000 людей смогли признать банкротство физического лица по кредитам. Процедура является доступной для каждого, кто попал в затруднительное финансовое положение, и позволяет законным способом освободиться от долгов практически без последствий. В этой статье хотелось бы поговорить об оформлении процедуры: куда обращаться, что нужно подготовить и как расплачиваться по расходам.

Кому подходит процедура банкротства?

Признание несостоятельности подойдет абсолютно любому гражданину РФ, у которого образовалось сложное материальное положение. Признаками банкротства физ. лица считаются следующие обстоятельства:

  1. У должника нет достаточного количества имущества или денег, чтобы рассчитаться по долгам. При этом квартира, в котором он проживает, не будет считаться таковым имуществом, так как она является единственным жильем. То есть если человек имеет только квартиру при долгах, то считается, что имущества для расчета с банком у него нет.
  2. Должник попал в обстоятельства, при которых в скором времени не сможет выполнять свои обязательства перед банком. Например, он попал под сокращение штата на работе, и у него пропал стабильный доход при действующем кредите.

Признаками, которые требуют обязательного признания несостоятельности, являются:

  • долг от полумиллиона рублей (по всем кредитам и договоренностям);
  • просрочка, длящаяся от 3-х месяцев.

Соответственно, если у вас наблюдаются описанные признаки, вы обязаны в 30-дневный срок подать заявление о несостоятельности.

Кроме того, банкротство подходит гражданам:

  • в отношении которых было возбуждено исполнительное производство, или которые получали судебные решения о взыскании долга;
  • которые выступали поручителями по кредитным договорам;
  • которые получили долги по наследству.

Как можно оформить банкротство физического лица?

Сложившейся юридической практикой предопределен порядок действий, направленных на признание несостоятельности.

  1. Вы должны предупредить кредиторов о своих намерениях (письменно предупредить банк о банкротстве).
  2. Вы должны найти финансового управляющего для ведения дела, и договориться с ним.
  3. Необходимо составить заявление, а также подготовить ряд документов, которые потом подаются в Арбитражный суд по месту жительства.
  4. Перед подачей следует оплатить госпошлину 300 рублей и вознаграждение для управляющего 25 000 рублей. Квитанции необходимо приложить к документам.

Далее суд рассматривает поданное заявление и назначает дату заседания по банкротству гражданина. На первом заседании:

  • определяется кандидатура финансового управляющего;
  • задается ряд вопросов должнику, если они есть;
  • определяется, какая из процедур будет введена: реализация имущества или реструктуризация долгов.

В 80% случаев назначается реализация имущества – она предполагает изъятие и выставление на продажу имущества должника. Все мероприятия проводятся управляющим. Соответственно, средства от продажи идут на погашение долгов и оплату судебных расходов. Оставшиеся долги списываются.

Реструктуризация не является банкротством в прямом смысле этого слова – это реабилитационная процедура, позволяющая должнику рассчитаться с долгом самостоятельно, в срок до 3-х лет. Применяется, если у должника есть стабильный доход, позволяющий без проблем обеспечить выполнение долговых обязательств.

В среднем банкротство занимает 7-8 месяцев, долги списываются по завершению процедуры.

Последствия для должников-банкротов

Мы не будем рассматривать последствия в рамках реструктуризации долгов, так как процедура в самом деле применяется редко. Давайте узнаем, какие последствия ждут человека при реализации имущества:

  • с первого заседания суда по делу прекращаются исполнительные производства;
  • прекращаются требования банков по возврату долгов;
  • прекращается начисление неустоек и пеней по кредитным договорам;
  • финансовые счета и карты должны быть предоставлены управляющему;
  • заработной платой в период банкротства и другими поступлениями руководит финуправляющий;
  • заключение крупных сделок возможно только с одобрения управляющего (в период процедуры);
  • формируется конкурсная масса: то есть у должника могут изъять для последующей реализации имущество, не защищенное законодательным иммунитетом (подробнее в ст. 446 ГПК РФ).

После завершения банкротства и списания долгов по кредитам и займам наступают следующие последствия:

  • вводится ограничение на повторное признание несостоятельности в течение 5-ти лет;
  • банкрот не сможет занять руководящую должность 3 года;
  • банкрот должен будет информировать кредиторов о факте банкротства в течение 5-ти лет, если у него возникнет необходимость взять деньги в долг или оформить кредит.

Также, если должник ранее осуществлял предпринимательскую деятельность, то в статусе банкрота он не сможет снова оформить ИП в течение 5-ти лет.

Стоимость процедуры: сколько придется выложить за освобождение?

Как уже упоминалось выше, изначальная цена процедуры составляет 25 000 + 300 рублей, уплачиваемых при подаче документов в суд. Далее могут возникнуть дополнительные расходы:

  • публикации в Федресурс – 10 000-20 000 рублей (индивидуально);
  • почтовые расходы – порядка 5 000 рублей;
  • услуги независимых специалистов – индивидуально (например, услуги экспертов-оценщиков, если проводится реализация дорогостоящей собственности).

Минимальная стоимость начинается с суммы в 50 000 рублей.

Будет ли когда-либо упрощенное банкротство?

На различных финансовых форумах периодически всплывает тема упрощенной системы несостоятельности, проект которой был подан на рассмотрение законодателей еще в 2016 году. Собственно, процедура предполагает более выгодные условия для граждан, чем стандартное банкротство:

  • снижение стоимости;
  • уменьшение сроков;
  • минимальная бюрократическая нагрузка в процедуре.

Тем не менее, дальше обсуждений дело так и не заходит. По экспертным отзывам, ждать принятия новой системы следует в 2020-2021 году. И ожидание – не лучший вариант поведения для человека, у которого уже образовались долги, и которого третируют коллекторы/приставы с требованием о возврате долгов.

Нужна помощь в банкротстве? Обращайтесь, мы организуем для вас процедуру «под ключ»! Вы сможете получать информативные консультации у юристов на всех этапах производства, доверив ведение дела профессионалам!

Источник: http://fcbg.ru/kak-oformit-bankrotstvo-po-kreditu

Как не платить кредит законно: 5 проверенных способов

Если по какой-либо причине вам стало нечем платить кредит, то вашими основными действиями должны стать шаги, направленные на уменьшение размеров задолженности или её полное списание. Далеко не все заемщики знают, что существуют способы не платить кредит законно, поэтому часто идут на поводу у банков, соглашаясь на все их условия, лишь бы не попасть в черный список должников. Рассмотрим, как поступить, если возникла просрочка кредита, и какие доступны способы навсегда избавиться от долга банку.

Способ 1: Затаиться и ждать

Суть способа заключается в полном прекращении любых контактов с кредитором или его представителями минимум на трехлетний период. Ведь по закону, невостребованные в течение 3 лет задолженности не могут быть взысканы в судебном порядке, и банку ничего не останется, как провести списание долга.

Но существует ряд недостатков:

  • нет гарантии, что банк не обратится в суд в трехлетний срок. Наоборот, шанс, что он «забудет» про долг, минимален;
  • ваша кредитная история будет безнадежно испорчена. Взять кредиты в дальнейшем станет практически невозможно;
  • если после оформления займа вы не внесли даже первые 3 платежа или указали недостоверные данные в заявке на кредит, это может квалифицироваться как мошенничество. В зависимости от суммы кредита, вам грозит штраф или реальный тюремный срок.
Читайте так же:  Новая золотая зарплатная карта сбербанка

Если вы дорожите кредитной историей и репутацией добропорядочного заемщика, то мы не рекомендуем пользоваться этим способом. Тем не менее, он позволяет на законных основаниях избавиться от долгов перед банками. Но за счет вашей репутации.

Способ 2: Обратиться в страховую компанию

Это один из действенных способов, как законно не платить кредиты банкам, не запятнав свою кредитную историю. При оформлении займов (особенно на крупные суммы) одним из обязательных условий банка является заключение договора страхования. По закону, от страховки можно отказаться. Но мы не рекомендуем этого делать — она станет вашим «спасательным кругом», когда платить кредит не будет возможности.

Банки предлагают несколько вариантов страхования:

  • жизни и здоровья;
  • от потери трудоспособности;
  • от потери работы при сокращении или ликвидации предприятия;
  • имущественную страховку (при оформлении залоговых кредитов).

Поэтому внимательно изучите все кредитные документы — они помогут определиться, как можно не платить кредит, не испортив отношений с банком.

Способ 3: Найти нарушения в договоре кредитования

Этот способ, как не платить кредит законно, требует от заемщика знания всех юридических тонкостей в сфере кредитования. Если вы сможете доказать, что при оформлении кредита:

  • банк ввел вас в заблуждение, недостаточно проинформировал, либо умышленно скрыл значимую информацию о кредитном продукте;
  • воспользовался безвыходным положением заемщика;
  • составил с вами договор займа с нарушением требований норм законодательства;
  • при выдаче займа нарушил иные гражданско-правовые нормы, принятые в Российской Федерации, то у вас есть все шансы избавиться от задолженности перед банком раз и навсегда.

Важно! Поиск грубых ошибок в действиях банка, тем более — доказательство неправомерности кредитного договора в суде требует глубокого знания законов. И справиться с этой задачей может только грамотный кредитный юрист.

Способ 4: Искать государственную поддержку

Узнайте все о субсидировании и поддержке заемщиков. К примеру, уделите внимание следующим программам:

Также обратите внимание на региональные программы помощи заемщикам — для каждого региона они отличаются. Узнать о действующих программах и требованиях к должникам можно на сайте администрации вашего региона или в приемной главы региона.

Способ 5: Объявите себя банкротом

Если вы желаете знать, как не платить кредит законно и начать спокойно жить — то личное банкротство для вас.

Банкротство физических лиц позволит вам избежать выплаты долгов по:

  • кредитам и займам;
  • штрафам, в том числе в ГИБДД;
  • по ЖКХ;
  • договорам частного кредитования и долговым распискам;
  • ИП (кроме выплат заработной платы и пособий).

Банкротство граждан позволит вам списать все долги, кроме непосредственно затрагивающих личность кредиторов. Но важно учитывать, что процедура личного банкротства отличается сложностью и длительностью, и нередко только участие в ней профессионального кредитного юриста может служить гарантией успешного списания долгов.

Почему не стоит затягивать с просрочками по кредиту

Теперь рассмотрим, что будет, если не платить кредит и не идти на сотрудничество с банком:

  1. Размер вашей задолженности значительно увеличится за счет пени и штрафов.
  2. Кредитная организация подаст на вас в суд. Если банк подал в суд на взыскание кредита, имея на руках подтверждение задолженности, то, кроме основного долга, вам придется оплатить судебные издержки.
  3. За взыскание задолженности возьмутся сотрудники ФССП. Судебные приставы наложат арест на ваше имущество и банковские счета, направят исполнительный документ на отчисление до 50% от вашей заработной платы работодателю, запретят вам выезд за границу.

Просуженные задолженности не только негативно отражаются на вашей кредитной истории, но и создают определенные трудности: вы не сможете продать квартиру, дом, машину или земельный участок, информация о вашем долге станет доступна в банке данных исполнительных производств, и каждый желающий сможет ее получить.

Что делать, если избавиться от кредита не удается

Если вы не уверены в возможности списать кредит, попробуйте договориться с банком о следующем:

    • предоставлении кредитных каникул. Несколько месяцев без платежей позволят вам собраться силами, решить финансовые проблемы и подготовиться к дальнейшему исполнению кредитных обязательств;
    • реструктуризации задолженности. Банк пересмотрит ваш график в сторону снижения размера ежемесячного платежа, сняв часть кредитной нагрузки.

Также вы можете попробовать оформить рефинансирование кредитов в другом банке — то есть взять на более выгодных условиях целевой займ для погашения долга. Программы рефинансирования кредитов и ипотеки предоставляют множество банков, рекомендуем обратить внимания на предложения Альфа-банка, Сбербанка, ВТБ, Тинькофф.

Узнать больше о доступных вам вариантах списания задолженностей по кредитам или о том, как оформить банкротство физ. лиц под ключ вы можете, позвонив нам по телефону или написав онлайн. Высококвалифицированные кредитные юристы помогут вам найти выход из сложной финансовой ситуации, сохранив ваши средства, имущество и кредитную историю.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: http://bankrotom.ru/kak-ne-platit-kredit-zakonno

Банкротство физических лиц

Освобождение от долгов за 90 дней

Оплата за результат и в рассрочку

Банкротство физических лиц

Количество заявлений о банкротстве физических лиц поступивших в арбитражные суды в 2018 году

По официальным данным 2018 года, каждый четвертый заем является проблемным по оплате.

Кризис, санкции, а как следствие — невыплата и уменьшение зарплат, привели к тому, что доходы упали, а просрочка по кредитам только растет.

Многие честные и порядочные люди, которые взяли кредиты до кризиса и те, кто взяли срочный кредит под большие проценты больше не в силах справляться с ежемесячными платежами.

Стать банкротом это верное решение

Президент США. Строительный магнат,
владелец небоскребов в Нью-Йорке.

Был банкротом четыре раза.

Всемирно известный основатель
корпорации «Форд мотор компани».

Был дважды банкротом.

Дважды становился президентом
США и национальным героем.

Был дважды банкротом.

Предложение

Без обращения к процедуре банкротства с целью реструктуризации всех имеющихся долгов

Решение посредством процедуры банкротства со списанием всех долгов

Источник: http://tsentrbankrot.ru/

Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица

Часть должников абсолютно неверно воспринимает факт собственного банкротства как крест на своей возможности дальнейшего оформления займов. Но фактически это далеко не так — оформить займ состоявшемуся банкроту вполне возможно.

Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица

В отдельных случаях вполне реально взять ипотеку после банкротства физ лица — как это сделать и какие существуют ограничения, рассмотрим ниже.

Что будет с кредитной историей должника после банкротства?

Прежде чем понять, можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица, стоит определиться, как факт банкротства влияет на кредитную историю заёмщика. Ведь кредитный рейтинг гражданина — это основной фактор, напрямую влияющий на принятие банком решения о выдаче кредита. И в процессе банкротства гражданина он меняется по целому ряду причин:

1. Одним из условий подачи документов на признание должника банкротом является наличие просрочки по действующим кредитным обязательствам. Все они будут отражены в КИ заёмщика, что снижает общий кредитный рейтинг.

Читайте так же:  Можно ли лишить алиментов мать

2. Наличие просуженных задолженностей в прошлом (также списываемых в ходе банкротства) негативно отражается на кредитной истории.

3. При объявлении должника банкротом в КИ появляется соответствующая запись о списании долга.

Но даже это не означает, что взять ипотеку после банкротства физ лица становится невозможно. Многое зависит от своевременности подачи должником заявления на банкротство и его действий в ходе процедуры признания личной несостоятельности.

Почему банки лояльны к банкротам

Объяснить лояльность кредитных организаций к действительным банкротам довольно просто: их действия (признание несостоятельности в суде) свидетельствуют о высокой финансовой дисциплине. То есть, при невозможности исполнять свои кредитные обязательства должник выбрал единственно верное решение — объявил себя банкротом и погасил часть задолженности через процедуру реструктуризации долгов или реализации имущества.

Тогда банкрот перед банками оказывается в более выгодном положении перед «вечными» должниками, скрывающими от кредиторов. И у них есть немаленькие шансы взять ипотеку после банкротства физ лица.

В каких случаях ипотеку банкроту не дадут

Отказ в выдаче даже небольшого займа, не говоря уже про ипотечное кредитование, может быть обусловлен рядом причин:

  • банкротство гражданина было инициировано одним из его кредиторов, в то время как сам он не предпринимал активных действий по решению проблем с просроченными задолженностями;
  • у заёмщика отсутствует подтверждённый доход, либо размер его официального дохода мал для предоставления кредита;
  • прошёл небольшой срок с момента признания физ лица банкротом. На практике, в течение полугода после завершения процедуры банкротства взять новый кредит затруднительно.

Стоит помнить, что одним из последствия банкротства является возложение на должника обязательств по информированию банков о своём статусе в 5-летний период при открытии счетов или подаче заявок на кредит. Утаивание этой информации от кредитной организации может стать причиной отказа в выдаче ипотечного займа.

Как оформить ипотеку банкроту

Чтобы взять ипотеку после банкротства физ лица, стоит следовать ряду рекомендаций:

  • перед оформлением ипотеки взять и погасить 1–2 небольших займа. Но только в банках — МФО в этом случае не подойдёт;
  • по возможности, приобрести имущество, которое можно дополнительно использоваться в качестве залога;
  • открыть депозитный счёт в банке и разместить в нём средства.

Стоит помнить, что при выдаче кредита банкроту банк учитывает риски, поэтому процентная ставка по ипотеке может быть повышенной. Но не всегда — всё зависит от конкретного банка.

Узнать, можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица просто — достаточно обратиться в банк и подать заявку, сообщив исключительно правдивые данные о себе. Для дополнительной гарантии кредитная организация может увеличить число поручителей при оформлении ипотеки.

Важно помнить, что признание себя банкротом — это эффективный и абсолютно законный способ решить вопрос с просроченными задолженностями. И это возможность для гражданина начать свои финансовые отношения с банками с чистого листа, избежав совершённых в прошлом ошибок.

Источник: http://tsentrbankrot.ru/articles/mozhno-li-vzyat-ipoteku-posle-bankrotstva-fizicheskogo-lica

БАНКРОТИМ ФИЗЛИЦ

Миф или реальность?

Вокруг процедуры банкротства витает много мифов. Пожалуй, один из самых популярных — кредит после банкротства взять невозможно. Так ли это на самом деле? Попробуем разобраться в этой статье.

Кредит после банкротства: миф или реальность?

Бесспорно, признание Вас банкротом подпортит кредитную историю. Тут не надо питать иллюзий. Однако, это еще не означает, что на ней можно ставить жирный крест. Банкрот – это вовсе не клеймо, а в определённом смысле даже плюс: получив такой статус, Вы избавляете себя от старых обязательств, а значит, вполне готовы взять новые. И по объективным причинам для банков, в сравнении с большинством граждан, вы более желаемый клиент. Ведь на Вас не висят уже никакие кредиты. Другой вопрос – согласятся ли дать Вам займ новые кредиторы в виду прошлых «заслуг»…

Как относятся кредиторы к банкротам?

Разумеется, кредиторы будут относиться к банкротам с определённой долей подозрения. В случае банкротства нужно быть готовым к, во-первых, большей вероятности отказов в кредите, во-вторых, к пристальной проверке со стороны банковской службы безопасности.

Видео (кликните для воспроизведения).

Но, при этом следует помнить, что выдача Вам кредита для банка — прежде всего прибыль. И банки не враги себе, чтобы добровольно от этой прибыли отказываться. Поэтому, если Вы, несмотря на банкротство, соответствуете предъявляемым банком критериям по доходам, рабочему стажу и т.д., кредит скорее всего Вам одобрят. Другое дело, что вероятность одобрения конечно снизится.

Кредит после банкротства: подводные камни

Как мы уже выяснили, взять кредит после банкротства вполне возможно. Сделать это будет сложнее, но шансы у Вас по-прежнему есть. И они достаточно высоки.

Но прежде, чем взваливать на себя новый кредитный груз, нужно узнать о подводных камнях процедуры его получения.

Для начала следует отметить, что на сегодня практики по отношению банков с гражданами, прошедшими процедуру банкротства не наработано. Что будет через месяц, год и т.д. – юридической науке пока неизвестно. Поэтому, с уверенностью можно говорить лишь о том, что происходит сегодня.

В своей практике мы регулярно сталкиваемся с вопросами граждан касательно кредитов после банкротства. На 2 самых популярных из них мы ответим:

вопрос 1. Действуют ли для банкротов повышенные ставки по кредитам?

В виду того, что обанкротиться для граждан стало возможно только с октября 2015 г, а в среднем банкротство длится 12-15 месяцев, ещё не накопилось достаточной массы людей, чтобы банки выделяли их в отдельную группу и формировали с ними отношения по особым правилам. На сегодня полностью процедуру банкротства ещё никто не прошёл и пока рано говорить о какой-то выработанной банками стратегии относительно таких граждан.

Поэтому, действие для банкротов повышенных ставок является не более чем мифом. Лишний раз убедиться в этом Вы можете, зайдя на сайт любого банка, или, посетив его отделение. Нигде Вы не найдёте информации об особых условиях для банкротов.

вопрос 2. Правда ли, что первые пять лет после банкротства нельзя скрывать этот факт при обращении за кредитом?

Да, это правда. Упоминать факт своего банкротства при обращении за новым кредитом Вы обязаны по закону.

Но, тут отметим два момента:

1. Как мы уже говорили, банкротство физических лиц для нашей страны – процедура молодая и пока не носит массовый характер. В связи с этим, в банках ещё не создано специальных баз банкротов. Единственный способ у менеджера банка проверить не признавались ли Вы банкротом – сделать запрос на специальный сервис ЕФРСБ. Но зная реалии отечественного банковского сервиса, можно с уверенностью предположить, что подавляющее большинство менеджеров это делать не будут.

2. Так что, если даже факт банкротства вскроется – максимум, что Вам грозит, – санкции от банка. Например, отказ в последующем кредите.

Резюмируя выше сказанное, отметим: кредит после банкротства более чем реален. Пусть даже и придётся столкнуться с рядом сложностей, они вполне решаемые. И если Вы сомневаетесь уходить ли в банкротство или нет только из-за опасений за дальнейшее кредитование, то делаете Вы это зря. Смело банкротьтесь!

Читайте так же:  Гражданский кодекс алименты статья

Как показывает практика, желающие заработать на Вас деньги (а кредит надо расценивать именно так) никогда не переведутся.

Источник: http://krediturist.ru/blog/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82-%D0%BF%D0%BE%D1%81%D0%BB%D0%B5-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%80%D0%BE%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0/

Можно ли взять кредит в банке после банкротства физического лица

Среднестатистический банкрот в пределах РФ не обременён предметами роскоши. Получив статус неплатежеспособного, он практически ничего не теряет, кроме внимания со стороны кредитных коллекторов. Закон позволяет ему вести индивидуальную предпринимательскую деятельность, зарабатывать деньги для погашения долгов и содержания семьи. Соответственно, если физическому лицу понадобиться кредит в течение 5 лет после банкротства, он может его оформить, при условии, что кредитор будет своевременно предупреждён клиентом о статусе неплатёжеспособного.

Кредитование банкрота – объективный подход и возможности

Сотрудничая с клиентом – банкротом, кредитор не остаётся в неведении и не принимает решение самостоятельно, потому что на основании п7. Ст. 213-25 ФЗN127:

  1. Любые сделки, превышающие 50. тыс. руб. могут совершаться исключительно с одобрения финансового управляющего.
  2. Все банковские счета банкрота блокируются. Открыть новый или возобновить действие существующего счёта возможно лишь с ведома и по разрешению управляющего.

А, следовательно, если физлицо, имеющее статус неплатёжеспособного найдёт необходимые аргументы в пользу нового кредитования, доказав экономическую эффективность и финансовую выгоду проекта, то вероятность того, что стороны примут положительное решение весьма велика.

Погашенная задолженность – зелёный свет к новым кредитам

Во многих источниках публикуют материалы и рекомендации о том, как обойти отказы банков в кредитовании физических лиц, прошедших через процедуру банкротства. Речь, при этом, идёт и о грабительских процентных ставках, и о том, что такой гражданин интересен только мошенникам.

Обсуждаемая проблема явно не имеет столь острого значения. Если физ. лицо, признанное банкротом, выплатило все долги, или они были списаны, то что мешает этому гражданину вновь обратиться в любую кредитную организацию, чтобы оформить новый заём?

Закон действительно запрещает скрывать от дающих деньги в займы, факт о банкротстве в течение 5 лет. Однако он не предусматривает никакой ответственности за умолчание. Да, некоторые организации в займе отказать могут, сославшись на запятнанную кредитную историю, но в очень редких случаях, потому что банки тоже дорожат своей репутацией и охотно демонстрируют свою лояльность к клиентам.

Банкротство – свидетельство временных финансовых затруднений

Обратите внимание, что и крупные, респектабельные и молодые, развивающиеся банки одинаково нуждаются в заёмщиках, как источнике доходов. Кризисный период в финансах временами переживают все, поэтому число банковских клиентов с чистой историей очень ограничен.

Другая причина, по которой банки охотно работают с гражданами, побывавшими в статусе неплатёжеспособных – это отсутствие выработанной концепции поведения по отношению к данной группе заёмщиков. Закон о несостоятельности физических лиц вступил в силу во второй половине 2015 г. За этот период времени он коснулся пока небольшой группы населения. Проблема не является массовой и для неё не выработана политическая стратегия. Напротив, человек с успехом выбравшийся из долговых уз, рассматривается специалистами банков, как опытный, умеющий преодолевать невзгоды. Особых условий для его обслуживания не предусмотрено и определённой стратегии по отношению к банкротам просто нет.

Приукрасить репутацию, скрыв о банкротстве

Проверяя кредитную историю претендента на заём, менеджер может воспользоваться онлайн сервисом ЕФРСБ и получить необходимые сведения. На практике этим ресурсом пользуются немногие компании. Это даёт возможность тем, кто очень нуждается в кредите умолчать о банкротстве. Риск в таком случае невелик. Открыв правду, банк имеет право лишь отказать претенденту в доверии.

Однако следует учитывать, что человек, имеющий историю банкротства, не рассматривается, как ненадёжный. Закон защищает его интересы и даёт равные права с другими гражданами, выйти из тупиковой финансовой ситуации с чеcтью, не теряя достоинства. Отказ в одном из банков – это лишь повод обратиться в другой и доказать свои честные намерения и амбиции.

Источник: http://tsentrbankrot.ru/articles/mozno-li-vzat-kredit-v-banke-posle-bankrotstva-fiziceskogo-lica

Банкротство: приговор для заёмщика или новая ступень в развитии?

Оформить кредит после банкротства сложно, но можно! Для заемщика доступны различные варианты кредитования.

Процедура банкротства, ставшая официальной и законной опцией для физических лиц в Российской Федерации, вызвала волну сомнений и споров относительно последствий. Заинтересованные структуры распространяют слухи о том, что после оформления данного статуса для человека путь в любой банк заказан, и кроме негативных ответов на запросы о дальнейшем кредитовании ждать нечего. Насколько это правда? – разберём далее в материале.

Естественно, после оформления банкротства не стоит рассчитывать на привилегии от кредиторов. Данный факт обязательно негативно отразится на КИ, и поделать с этим ничего нельзя. Однако можно рассмотреть ситуацию с другой стороны, как это делает большинство банков:

Банкрот – лицо, не справившееся с долговыми обязательствами, и признанное несостоятельным, что свидетельствует об отсутствии каких-либо долгов перед кредиторами, преследований, штрафных санкций и обременений.

С точки зрения здравого смысла банку выгоднее иметь клиента без долгов (и с печальным прошлым), чем гражданина, затягивающего процедуру банкротства, накапливающего кредитный хвост из штрафов и пеней. Поэтому первый важный вывод – статус банкрота не является приговором.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Не стоит забывать об обязательных негативных моментах, ожидающих новоиспечённого банкрота в соответствии с действующим законодательством. Их можно выделить в отдельный и не очень длинный список:

  • В течение 5 лет нельзя занимать должность, связанную с управлением финансами или руководящий пост.
  • Имущество, за исключением единственного жилья и личных вещей, будет продано на торгах в счёт погашения долгов.
  • Инициировать следующую процедуру банкротства можно через несколько лет, а не по первому желанию.
  • В течение 5 лет после получения статуса при обращении в банк за новым кредитом заёмщик обязан уведомлять кредитора о наличии статуса банкрота.

Последнее требование волнует заинтересованных лиц. Ведь, услышав о наличии своеобразной «чёрной метки», банк вряд ли захочет сотрудничать с таким клиентом.

На практике ситуация обстоит совершенно иначе. Конечно, процент отказов будет несколько выше, чем у лица с идеальной кредитной историей. Но из заметных трудностей можно ожидать лишь более тщательную проверку службой безопасности банка на предмет сокрытия информации, имущества и прочего. Другими словами, прежде чем одобрить заём, кредитор воспользуется всеми сервисами и статистическими агентствами, проверит предоставленные данные несколько раз, и лишь затем вынесет окончательный вердикт.

Что будет, если не сообщать банку о банкротстве?

С точки зрения закона это нарушение, но на сегодняшний день не существует строгих мер пресечения или наказания за него. Можно зайти на сайт любого банка и изучить кредитные предложения. Там вы не увидите особого раздела для граждан, получивших статус банкрота. Причина довольно проста – в России возможность пройти процедуру физическому лицу появилась лишь во второй половине 2015 года. Как известно, для прохождения всех стадий банкротство требуется более 10 месяцев, а чаще год и более. В итоге, лишь единицы на сегодняшний день могут называться официально несостоятельными. А, раз так, сформировавшихся списков и какой-то вразумительной практики по поводу действий в таких ситуациях просто нет.

Читайте так же:  Обязан ли ребенок выплачивать алименты отцу

Единственная опция, доступная кредитному менеджеру для проверки вашего статуса – это сервис Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Однако, как показывает практика, служащие редко пользуются ею для проверки, полагаясь на честное слово. Впрочем, с учащением случаев получения кредитов банкротами на общих основаниях, ситуация обязательно изменится, а пока можно пользоваться несостоятельностью системы на свой страх и риск. Ведь, если факт обмана всё же всплывёт, банк вправе назначить штрафные санкции и даже внести заёмщика в чёрный список.

Конечно, не стоит забывать о том, что если вы получили статус банкрота в связи с не исполнением кредитных обязательств – информация о качестве обслуживания вами взятых на себя кредитных обязательств будет отражена в БКИ. А на текущий момент, абсолютно все банки и даже МФО осуществляют проверку качества кредитной истории потенциальных заемщиков.

Процедура кредитного оздоровления банкротов

Банкрот – это статус, влекущий за собой определённые изменения. В частности, они касаются кредитной истории. Однако это не говорит о её полной погибели, а лишь о некотором ухудшении. Соответственно, чтобы получить возможность в дальнейшем полноценно пользоваться кредитными продуктами на общих условиях, необходимо постепенно «обелить» свою КИ. И сделать это можно несколькими способами:

  1. Воспользоваться услугами кредитного доктора. Компании, предоставляющие подобные услуги, специализируются на улучшении КИ, даже если с ней есть существенные проблемы. В частности, они могут создать верный алгоритм действий и расписать пошаговую инструкцию, где конечным итогом станет положительный результат и открытие доступа к банковским услугам. Это могут быть мелкие займы с последующим своевременным погашением, манипуляции с открытием депозитных счетов и прочее.
  2. Открыть в понравившемся банке депозитный счёт. Запретить сделать это банкротом никто не вправе, зато, увидев факт наличия средств на личном счету во время проверки, кредитный отдел будет относиться к потенциальному заёмщику более лояльно.

Есть и другие варианты относительно быстро восстановить честное имя и получить доступ к современным благам, предоставляемым кредиторами.

Альтернативные решения взять кредит при банкротстве

Для любого банка самым выгодным клиентом является лицо, предлагающее обеспечение, равное стоимости займа или превышающее его. Так, если после процедуры банкротства у гражданина осталось недвижимое имущество, транспортное средство, земля или ряд других материальных благ, шанс на получение кредита будет очень высоким, несмотря на неблагоприятный статус. Но стоит помнить, что в дальнейшем при просрочках по обязательным платежам вы рискуете этим имуществом и можете его потерять.

Ещё один вариант – воспользоваться микрозаймом. Микрофинансовые учреждения сегодня работают по всей территории России и готовы сотрудничать даже с самыми проблемными клиентами. Однако условия кредитования здесь существенно будут отличаться от банковских. Выражается это в высоких (до 1000% годовых) ставках, возможности одностороннего изменения сроков кредитования не в пользу заёмщика, более жёстких мерах «выбивания» долгов. Пользоваться услугами подобных организаций следует лишь в краткосрочной перспективе. Например, если вы точно знаете, что в ближайшие несколько дней сможете рассчитаться с долгом, пока не набежали серьёзные проценты.

Естественно, не стоит забывать и о соответствии финансовых показателей заёмщика требованиям банка. Речь идёт о достаточном уровне официальной заработной платы, возрастных ограничениях и прочих критериях, предъявляемых абсолютно всем потенциальным клиентам кредитной системы.

В Европе и США уже давно работают так называемые кредитные карты, оформляемые по предоплате. И они часто являются эффективным инструментом для восстановления кредитной истории. Клиент оплачивает определённую сумму, которая кладётся на его счёт. И в полном соответствии с ней выдаются кредитные средства. Это своеобразный гибрид дебетовой и кредитной карты, посредством которой можно постепенно улучшать КИ без риска отказа. К сожалению, в нашей стране эта практика пока не развита, но, учитывая современные тенденции, она в скором времени может прийти и на российский финансовый рынок.

Итак, мы выяснили, что статус банкрота совершенно не означает запрет на использование кредитных услуг, а в некоторых случаях является даже положительным фактором для банковской среды. Главное – грамотно распорядиться имеющимися ресурсами и своевременно предпринимать действия по нивелированию негативных последствий данного явления. Помочь в этом могут специалисты. Заручиться поддержкой можно, заполнив онлайн заявку на официальном сайте.

Источник: http://tobanks.ru/articles/18244-bankrotstvo-prigovor-dlya-zaemschika-ili-novaya-stupen-v-razvitii.html

Взять кредит и объявить себя банкротом

Если долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда, можно объявить себя банкротом. Банкротство – не самая приятная перспектива, но иногда это единственный вариант, чтобы снять с себя бремя долгов.

Банкротство – это возможность легально списать долги через суд. Процедуру банкротства в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)». Закон распространяется почти на все типы долгов, в том числе по кредитам: ипотечным, потребительским, автокредитам.

Но если вы задолжали алименты или нанесли вред чьей-то жизни и здоровью и не возместили его, банкротство вас не избавит от выплат.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Вы обязаны объявить о банкротстве, если общая сумма долгов превысила 500 000 рублей и нет возможности платить по ним в срок. В таком случае в течение 30 рабочих дней надо отнести в суд заявление о банкротстве.

Вы можете объявить о банкротстве, если предвидите, что не сможете погасить долги в установленный срок, поскольку неплатежеспособны: вашего имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.

Какие плюсы у банкротства?

  • Вопрос с долгами наконец-то разрешится, вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.
  • Ваш долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.
  • У вас не могут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности. Также не могут забрать единственное жилье и предметы первой необходимости.
  • Вы не будете ничего должны, даже если долги по кредитам не погашены полностью. На алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью это не распространяется.
  • Минусы банкротства

    • Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.
    • Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму.
    • Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита и не сможете объявить себя банкротом снова.
    • Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности.
    • До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны.
    • Сама по себе процедура банкротства не бесплатная. Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей.

    Как происходит банкротство?

    Вы подаете заявление о банкротстве

    Самому себя признать банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача – подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

    Читайте так же:  Кредитный брокер зеленоград

    Суд рассматривает дело

    После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание. Ваша цель – доказать, что вы не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится. Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до трех месяцев с момента судебного заседания.

    Если вы указали маленький доход, но у вас в распоряжении квартиры, дорогие машины и роскошные коттеджи, суд, конечно, не поверит вам и заподозрит, что вы решили устроить фиктивное банкротство. За это грозит административная или даже уголовная ответственность.

    Как только суд одобрит ваше заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает финансовый управляющий от саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

    Дальше события могут развиваться по трем сценариям.

    Это самый экономичный для вас вариант.

    На любом этапе процедуры банкротства у вас есть шанс договориться с кредиторами и подписать мировое соглашение (все действия совершаются через финансового управляющего). Вам могут списать часть долга или согласиться на отсрочку. Если вы заключите мировое соглашение, дело о банкротстве прекращается. С этого момента финансовый управляющий завершает свою работу, а вы выполняете условия мирового соглашения. Нарушение мирового соглашения снова приведет вас в суд, где вас все же могут признать банкротом.

    Финансовый управляющий может договориться с вашими кредиторами о новых сроках и условиях погашения долга. Например, растянуть срок выплат и, соответственно, уменьшить размер ежемесячных выплат. Новый план может быть рассчитан максимум на три года.

    Суд может согласиться на этот вариант только в том случае, если у вас есть постоянный доход, нет неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления, в последние пять лет вы не банкротились и в течение восьми лет не реструктурировали долги.

    Самостоятельно распоряжаться имуществом во время реструктуризации вы не можете. Как и покупать акции или доли в компаниях. Но без средств на существование вы не останетесь. Вы можете открыть отдельный счет и тратить с него до 50 тыс. рублей в месяц. По вашей просьбе суд может увеличить эту сумму. Для того чтобы тратить деньги с других счетов, понадобится письменное согласие финансового управляющего. Если вы сможете выплатить долги по новому плану, суд не признает вас банкротом. Если же нет – начнется сценарий В

    Если мировое соглашение и реструктуризация долга невозможны, суд признает вас банкротом и ваше имущество распродадут, чтобы расплатиться с кредиторами.

    В течение одного рабочего дня с момента признания банкротом вы должны передать финансовому управляющему все банковские карты. Он изучит, какое имущество у вас есть, и оценит его. Имущество, которое надо продать, включат в конкурсный список. Вместе с кредиторами финансовый управляющий определит сроки, когда имущество должно быть продано. Обычно продажа занимает до шести месяцев, но суд может продлить время по просьбе участников процедуры.

    Конечно, у вас не отнимут все, что есть. Нельзя лишить вас единственного жилья и предметов первой необходимости. Но остальное – технику, машину, драгоценности и даже ипотечное жилье – придется отдать. Вы можете ходатайствовать, чтобы вам оставили вещи, продажа которых не принесет особых денег. Но их общая стоимость не может превышать 10 000 рублей.

    После того как имущество уйдет с молотка, финансовый управляющий раздаст деньги вашим кредиторам. Если должник не нарушал процедуру банкротства, оставшиеся долги считаются погашенными. Финансовый управляющий представит суду отчеты о результатах работы, и суд примет решение о завершении процедуры банкротства.

    Как подать заявление о банкротстве?

    Напишите заявление в свободной форме. Начните с описания вашего долга: кому и сколько вы задолжали. Перечислите и приложите документы, которые подтверждают ваши задолженности. Назовите причины, из-за которых ваше финансовое состояние ухудшилось и стало нечем платить. После этого напишите о своем имуществе, активах и банковских счетах, в том числе зарубежных.

    Заранее выберите и укажите в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. По возможности именно из этой СРО суд назначит вам финансового управляющего. Он станет посредником между вами, судом и кредиторами, проведет анализ вашего материального положения и будет управлять вашими долгами, деньгами и имуществом.

    Если вы согласны, чтобы финансовый управляющий привлекал к своей работе других специалистов (например, для помощи в оценке имущества), то в заявлении должны указать максимальную сумму, которую готовы потратить на их услуги.

    Эту сумму надо будет сразу внести на счет суда. Можно будет сделать это и позже, если суд согласится на отсрочку.

    К заявлению необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и опись документов, которые вы подаете в комплекте.

    Заявление о банкротстве надо отнести в арбитражный суд по месту регистрации. Подать документы можно лично, отправить по почте или через Портал государственных услуг.

    Если вы индивидуальный предприниматель, то как минимум за 15 дней до подачи заявления надо опубликовать уведомление о намерении объявить себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Если вы не индивидуальный предприниматель, копии заявления нужно направить кредиторам и в налоговую службу.

    Сколько стоит банкротство?

    Банкротство – удовольствие не из дешевых. В списке трат:

    • Госпошлина – 300 рублей. Ее нужно уплатить при подаче заявления в суд.
    • Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 400 рублей за каждую. Необходимо будет разместить информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, проведении торгов по продаже имущества и так далее.
    • Почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и госорганами.
    • Публикация в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации долга или продаже имущества. Одна публикация стоит 7 тысяч рублей. Таких публикаций может быть несколько.
    • Вознаграждение финансовому управляющему – как минимум 25 тысяч рублей. Добавьте к этому расходы финансового управляющего. В начале процедуры банкротства эту сумму на расчетный счет суда перечисляет сам должник, если инициатором процедуры стал он сам, а не кредиторы. Если денег нет, можно попросить у суда отсрочку до первого судебного заседания.

    В итоге некоторым кандидатам в банкроты процедура может оказаться не по карману. Для граждан, которые находятся в наиболее сложном финансовом положении, сейчас разрабатывается упрощенная процедура банкротства. Мы обязательно об этом напишем, как только такой закон будет принят.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://ipoteka-chel.ru/banki-i-kredity/vzyat-kredit-i-obyavit-sebya-bankrotom.html

    Взять кредит банкроту
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here