Втб перекредитация кредита

Описание страницы: втб перекредитация кредита - 2020 год от профессионалов для людей.

Рефинансирование своих кредитов в ВТБ

Программа рефинансирования ВТБ распространяется на займы, переводимые клиентами из сторонних финансовых организаций. Рефинансировать кредит в одном и том же банке, в соответствии с учетными документами кредитной организации, запрещено. Поэтому действующим заемщикам ВТБ нельзя переоформлять ссуды в рамках перекредитования. Ограничение распространяются также на лиц, кредитуемых Почта Банком и организациями группы ВТБ. Клиенты могут надеяться исключительно на рефинансирование долгов перед сторонними банками.

Суть рефинансирования ВТБ

Базовые принципы предложения от ВТБ схожи со стандартными условиями перекредитования. Смысл процедуры рефинансирования заключается в погашении задолженности перед изначальным банком-кредитором и одновременным переводом долга в ВТБ. Оформляется новый договор займа, условия по которому обычно становятся комфортнее для заемщика.

Рефинансировать кредит ВТБ в нем же нельзя, это противоречит правилам финансового учреждения.

Чтобы воспользоваться услугой перекредитования, нужно соответствовать перечню требований, выдвигаемых банком. Речь идет о следующих условиях:

  • кредитная задолженность определяется исключительно перед российскими банками;
  • по рефинансируемым займам не было зафиксировано значительных нарушений, продолжительных просрочек;
  • остаточный срок переоформляемого кредита должен составлять более 3 месяцев;
  • общий долг по кредитному соглашению должен превышать 15% первоначальной суммы ссуды;
  • долг исчисляется в российских рублях.

Воспользоваться программой рефинансирования смогут лишь добросовестные плательщики, не допускающие серьезных нарушений кредитного соглашения. Банк одобрит заявку исключительно в случае должного исполнения клиентом своих текущих финансовых обязательств. Очевидно проблемным заемщикам, периодически допускающим просрочки, в перекредитовании будет отказано.

Услуга должна приниматься клиентами не как способ ухода от бремени задолженности, а как вариант уменьшения долговой нагрузки. Участвуя в программе, физическое лицо может претендовать на меньшую процентную ставку, сниженный срок кредита, что, в свою очередь, поможет уменьшить итоговую переплату. В рамках рефинансирования также допускается увеличить период кредитования, в результате чего месячный платеж сократится, снизится кредитная нагрузка на клиента.

Банк ВТБ одновременно может рефинансировать до 6 займов, включая долги по кредиткам.

Все переводимые в банк кредитные соглашения объединяются в один совокупный долг. Важно соблюдать лимит по сумме, установленный в рамках программы перекредитования.

На каких условиях предлагается?

Так как основное предназначение программы – помочь заемщикам погасить непосильные и дорогие кредиты, тарифы рефинансирования заметно выгоднее, чем по обычным потребительским или ипотечным займам. Именно поэтому условия перекредитования в лучшую сторону отличаются от базовых продуктов ВТБ.

Рефинансирование нельзя применить в целях первичного кредитования, непременно нужно, чтобы у клиента имелись непогашенные обязательства перед другими финансовыми организациями.

Даже если физическое лицо имеет ссудный долг перед ВТБ, то воспользоваться программой перекредитования не удастся. Рефинансирование собственных кредитов банком не производится. Если заемщик желает изменить параметры займа, выданного ВТБ, ему доступна похожая услуга – реструктуризация задолженности.

Рефинансирование в финансово-кредитном учреждении осуществляется по выгодной процентной ставке. При переоформлении потребительских займов клиент может рассчитывать на годовую от 11%, ипотеки – от 10,1%. Для кредитов на общую сумму менее пятисот тысяч рублей процент будет увеличен – от 12%.

Клиент, после перевода потребительских займов в ВТБ, может предпринять действия по снижению фиксированной годовой ставки на 3 п.п. Что нужно сделать:

  • закажите кредитный пластик «Мультикарта»;
  • активируйте платную опцию «Заемщик»;
  • пользуйтесь кредиткой наряду с выплатой рефинансируемого долга.

Если реализовать требования, банк пересчитает долг под 8,0% годовых. Такие выгодные условия не предлагаются ни одним финансово-кредитным учреждением.

При переводе своих потребительских кредитов из сторонних банков в ВТБ, важно акцентировать внимание на минимальном и предельном лимите суммы нового займа. В соответствии с тарифами банка, предлагается рефинансирование задолженности размером от 100 тысяч до 5 миллионов рублей.

С меньшими суммами организация работать не станет. Если общий долг по займам превышает 5000000 руб., заявка клиента будет рассматриваться персонально.

В определенных случаях банк может пойти на повышение предельного лимита для рефинансирования.

Что касается сроков действия нового кредитного договора, то он разнится. Для «зарплатников» и корпоративных клиентов максимальный период кредитования составляет 7 лет. Для прочих категорий заемщиков – до 5 лет. Пролонгация соглашения о рефинансировании не допускается.

Что потребуется от заемщика?

Рефинансировать свои кредиты сможет не каждый обратившийся. Финансово-кредитное учреждение предъявляет определенный набор требований к потенциальным заемщикам. В первую очередь клиент должен предоставить на рассмотрение следующие документы:

  • паспорт российского гражданина;
  • СНИЛС;
  • сведения об имеющихся кредитных обязательствах перед сторонними банками;
  • заверенную ксерокопию трудовой книжки или трудового договора;
  • справку, подтверждающую доходы (2-НДФЛ или по образцу банка).

Лица, получающие заработную плату на счет в ВТБ, могут не предоставлять оригиналы справок, подтверждающих платежеспособность. Также в качестве данных о действующих кредитах допускается предъявлять выписки, сформированные в системах дистанционного банковского обслуживания. Чтобы рефинансировать потребительские кредиты, заемщик обязан:

  • иметь российское гражданство;
  • быть зарегистрированным на постоянной основе в любом территориальном субъекте РФ в месте присутствия отделения ВТБ;
  • обладать стабильным ежемесячным доходом, размером не менее 15000 рублей.

Возраст потенциального участника программы перекредитования не сильно важен. Необходимо лишь попадать в общий, устанавливаемый финансовой организацией возрастной ценз: от 18(21) до 75 лет. Регион, где оформлялись первичные займы, также не будет иметь значения.

Приступаем к оформлению

Процедура при рефинансировании действующих потребительских займов аналогична оформлению стандартных кредитов. Потенциальному кредитополучателю необходимо составить и подать в банк заявление на выдачу средств. Заявку можно заполнить в режиме онлайн, на сайте ВТБ, или при личном обращении в отделение. Помимо личных данных, в онлайн-анкете следует указать:

  • общую величину задолженности перед прочими ФКУ;
  • совокупный размер месячного взноса по всем действующим займам;
  • наименования банков-кредиторов, перед которыми имеются непогашенные обязательства;
  • размер реального ежемесячного дохода;
  • контактную информацию.

Предварительное рассмотрение заявки происходит оперативно – уже спустя 5-10 минут после отправки заполненной формы, вам перезвонит сотрудник, расскажет о вынесенном решении и о последующих условиях взаимодействия. Также ответ от банка может поступить в виде СМС-уведомления на указанный в анкете номер телефона.

При положительном вердикте, заявителю необходимо посетить отделение ВТБ с полным пакетом требуемых банком документов. Заполнение подробного заявления и передача бумаг займут около 30 минут. После этого финансовое учреждение приступит к углубленной проверке кандидатуры заемщика. Окончательный вердикт по заявке принимается в среднем за 5 рабочих дней.

При положительном решении кредитная организация без прямого участия заявителя погасит все заявляемые клиентом долги перед начальными банками-кредиторами.

Возможна ситуация, что из нескольких кредитов, предлагающихся к рефинансированию, банк отклонит лишь один договор. На прочих обязательствах такое решение не отразится. ВТБ произведет рефинансирование одобренных займов по предварительному согласованию с клиентом.

Читайте так же:  Взять кредит на погашение задолженности

Итогом сделки станет новое соглашение, по которому заемщик обязуется погасить обязательства, возникающие перед ВТБ. Финансово-кредитное учреждение исполнит свою часть договора, переведя средства в счет оплаты долгов перед сторонними банками. Клиент будет отвечать теперь исключительно перед ВТБ.

Источник: http://kreditec.ru/refinansirovat-kredit-vtb-v-nem-zhe/

Вся правда о перекредитовании потребительского кредита

Что можно перекредитовать

Перекредитование в ВТБ 24 возможно для потребительских долгов, кредитных карт, автозаймов, ипотеки.

Имея некоторые знания о законах и обладая желанием, рефинансировать можно практически любой заем, взятый в финансовом учреждении. В этом случае ВТБ предлагает перекредитование потребительского кредита, которое сэкономит комиссию за обслуживание займа.

Процедуре могут быть подвергнуты только те долги перед банком, которые:

  • будут действительны еще как минимум 90 дней;
  • погашались равными ежемесячными выплатами;
  • были взяты в отечественной валюте;
  • погашались регулярно в течение полугода;
  • не имеют задолженности перед кредитором.

Не могут быть рефинансированы кредиты таких финансових учреждений: ВТБ (ПАО), ВТБ 24 (ПАО), ПАО «Почта Банк», ПАО «БМ-Банк».

Выгодно ли осуществлять повторное финансирование займа? Те, кто обладает экономическими знаниями на профессиональном уровне, считают процедуру невыгодной для себя как клиента. Для таких пользователей перекредитование кажется способом «втягивания» в еще большие долговые обязательства.

Что дает

В банке ВТБ 24 рефинансирование старых потребительских кредитов дает возможность уменьшить сумму обязательных ежемесячных платежей, изменить или улучшить технологию оплаты долгов, изменить сроки ежемесячных погашений долга. Кроме того, в результате процедуры можно изменить валюту займа, изменить (и даже снизить) процентную ставку по новому договору, улучшить условия предоставления денег в долг.

Кому доступно

Перекредитование доступно не всем клиентам финансового учреждения. Рефинансированием может воспользоваться только клиент, который соответствует ряду требований:

  • Является гражданином России в возрасте 21-70 лет.
  • Не имеет долгов по предыдущим кредитным договорам.
  • Имеет стабильный достаточный доход.
  • У него «белая» история погашения предыдущих долгов перед банками.
  • Стаж не менее года на последнем месте работы.
  • Обладает полным пакетом документов для оформления новых долговых обязательств.
  • Имеет созаемщиков или поручителей.

Перефинансировать потребительский кредит означает получить новую ссуду на выгодных условиях для погашения старой. Главная разница состоит в том, что проценты по новому займу могут быть значительно ниже предыдущих.

Сумма перекредитования перечисляется непосредственно на счет организации, в которой был получен предыдущий займ, то есть на руки клиенту финансы не выдаются. Поэтому оформить процедуру можно на основании таких же документов, как и при оформлении текущего кредита.

Документы

Для получения рефинансирования банку нужно представить такие документы:

  • бумаги, которые служат подтверждением гражданства и личности;
  • свидетельство о браке;
  • военный документ;
  • диплом об образовании;
  • бумаги с места работы (трудовая книжка, справка о доходах за год и по форме 2НДФЛ, в свободной форме или по банковской форме);
  • документы, подтверждающие права собственности на имущество;
  • свидетельство о страховании государственного пенсионного страхования (СНИЛС).

Клиенты, которые получают в банке зарплату, могут предоставить паспорт, документы по кредиту (договор или информацию о полной стоимости). Также желательно предоставить свидетельство о страховке пенсионного страхования (СНИЛС).

Условия

Процедура перекредитования осуществляется на следующих условиях:

  • Сумма составляет 30 000–1 000 000 рублей.
  • Кредит был оформлен на срок от полугода до 5 лет.
  • Процентная ставка составляет не менее 13% годовых.
  • Кредит оформлен только в отечественной валюте. Долги перед банком в иностранной валюте не рефинансируются.
  • До окончания периода, на который была оформлена ссуда, должно оставаться не менее 90 дней.
  • Просрочек по выплатам в течение полгода быть не должно.
  • Наличие договора на текущий заем.
  • Клиент должен предоставить менеджеру все справки и квитанции о выполнении долговых обязательств.
  • Процедура может осуществляться как с поручителями (для ипотеки), так и без обеспечения.
  • Процентная ставка не постоянна, поэтому ее нужно уточнять у сотрудников банка.

Также процедура предусматривает необязательное страхование жизни заемщика.

Страховка имущества предлагается чаще всего только при оформлении ипотеки. Оформление полиса, естественно, влечет за собой дополнительные расходы со стороны клиента и изменение условий долгового договора с учетом новых обстоятельств.

Итак, в современных экономических условиях перекредитование позволяет выполнить долговые обязательства перед банком точно в срок, в результате чего возможно избежать пени и штрафов. Поэтому все больше граждан пользуются такой услугой в ВТБ 24.

Источник: http://credit-me.ru/vtb-bank/perekreditovanie-potrebitelskogo-kredita-820/

Рефинансирование кредита в ВТБ

Рефинансирование – это перевод ссуды из одного банка в другой на более выгодных условиях. Такая услуга помогает снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет и быстрее рассчитаться с долгами.

Рассмотрим как происходит рефинансирование кредитов других банков в банке ВТБ 24.

Условия программы

Услуга рефинансирование кредита в ВТБ 24 – это специфический финансовый продукт со своими условиями, который позволяет объединить ранее оформленные ссуды в одну.

Преимущество нового займа заключается не только в удобстве исполнения обязательств, когда клиенту приходится совершать один платеж в месяц одному кредитору вместо нескольких, – банк готов снизить процентную ставку и изменить срок погашения долга, а также предоставить кредитные каникулы.

В программе рефинансирования ВТБ 24 могут быть задействованы различные продукты – автокредит, ипотека, кредитные карты. При выполнении требований услуги клиент вправе погасить до шести ссуд, при этом ему не потребуется искать поручителей или предоставлять залог, а также нести дополнительные расходы в виде комиссий.

Основные условия программы:

  • предоставляемая сумма – от 100 тыс. до 5 млн рублей;
  • ставка – 12,5% при погашении долга на сумму от 500 тыс. рублей, 12,9% — для закрытия ссуды на меньшую сумму;
  • срок – до 60 месяцев с шагом в 1 месяц;
  • возможность получить дополнительную сумму на любые расходы.

При рефинансировании потребительских кредитов ВТБ 24 направляет сумму предоставляемого займа на погашение ранее оформленных долгов. Перевод осуществляется без комиссий. С помощью услуги можно закрыть до шести таких стандартных ссуд.

Преимущества перекредитования в ВТБ

Почему стоит оформить рефинансирование в ВТБ 24? По итогам народных рейтингов, представленных на независимых финансовых ресурсах в Сети, банк занимает лидирующие позиции по количеству оформленных заявок на перекредитование.

Этому способствует ряд преимуществ, отличающих услугу от аналогичных займов:

  • выгодная процентная ставка;
  • возможность рефинансировать максимальное количество потребительских кредитов по сравнению с другими банками;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • высокая гарантия одобрения для добросовестных заемщиков;
  • получение дополнительных средств на любые цели;
  • удобные возможности для погашения долга.

Калькулятор рефинансирования

Чтобы рассчитать, насколько выгодным станет рефинансирование потребительских кредитов и карт в ВТБ 24, можно воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте компании.

  1. Откройте www.vtb.ru и выберите вкладку «Кредиты».
  2. Найдите пункт «Рефинансирование».
  3. Рассчитайте ежемесячные выплаты, указав общую сумму платежей по займам и кредитным картам, а также остаток основного долга по всем обязательствам.
Читайте так же:  Случаи освобождения от уплаты алиментов

Требования к заёмщику

Чтобы принять участие в программе рефинансирования кредитов других банков от ВТБ 24, необходимо ознакомиться с требованиями к физическим лицам и к переоформляемым ссудам.

Потенциальный клиент банка должен соответствовать следующим параметрам:

  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной прописки в регионе присутствия финучреждения;
  • наличие постоянного места работы.

Также заемщик может принять участие в акции ВТБ «Семейные ценности» и перекредитоваться по программе рефинансирования под меньший процент, если он и его семья отвечают дополнительным требованиям.

  1. Клиент и его супруг/супруга заключили брак не более 12 месяцев до даты подачи заявки на услугу.
  2. После оформления договора супруги не расторгли брак в течение 3 лет.

Банк готов снизить ставку после 3 лет с момента выдачи ссуды, если семья выполнила вышеуказанные условия.

Рефинансируемые кредиты

По условиям ВТБ 24, перекредитованию подлежат займы, оформленные с залоговым обеспечением или без него. В том числе рефинансирование автокредитов, ипотеки, кредитных карт и стандартных потребительских ссуд.

Требования к кредитам:

  • остаток срока погашения по графику – от 3 месяцев;
  • ссуда оформлена в рублях;
  • по займу произведено не менее 6 платежей;
  • отсутствует открытая просроченная задолженность или закрытые просрочки сроком более 5 дней.

Программа рефинансирования кредитов не распространяется на ссуды, оформленные в ВТБ, а также на реструктуризированные займы.

Документы для рефинансирования

Для оформления услуги клиент должен собрать установленный правилами пакет документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка, подтверждающая доход за последние полгода (2-НДФЛ, справка по форме банка или в свободной форме от работодателя);
  • копия трудовой или трудового договора для оформления ссуды на сумму от 500 тыс. руб.

Если заявитель работает на последнем месте менее 6 месяцев, он вправе принести справку о заработке за фактический срок трудовой занятости.

В список документов для получения рефинансирования кредита в ВТБ входит договор от первоначального кредитора, который был выдан заемщику в день заключения сделки. Вместо договора клиент вправе представить справку о состоянии долга, включающую сведения о полной стоимости ссуды (остаток основного долга, начисленные проценты, возможные комиссии).

Документы для обладателей зарплатной карты банка:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • документация от первоначального кредитора (договор или справка).

Оформление перекредитования в ВТБ

Как происходит процесс оформления рефинансирования в банке ВТБ? Рассмотрим процедуру поэтапно:

  1. Клиент самостоятельно делает расчет на официальном сайте банка и оформляет онлайн-заявку на рефинансирование.
  2. Через несколько минут банк присылает предварительное решение по заявлению в виде смс.
  3. Клиент обращается в отделение с пакетом всех документов и спустя 1-3 дня получает окончательный вердикт по заявке.
  4. Финучреждение заключает договор с заемщиком и самостоятельно погашает его долги у сторонних кредиторов.
  5. Клиент начинает выплачивать один кредит по программе нового банка.

Заполнение формы заявки:

  • личные данные;
  • реквизиты документов;
  • сведения о занятости;
  • семейное положение;
  • данные об оформленных ссудах;
  • контакты заявителя.

Решение по заявке действует в течение 2 месяцев. В случае получения отрицательного ответа повторно посылать анкету разрешено только по истечении 90 дней при наличии документа, подтверждающего улучшение финансового положения заявителя.

Погашение кредита по программе

После оформления программы рефинансирования, погашать все ссуды заемщику предстоит в ВТБ 24. Для удобного внесения оплаты банк предоставит клиенту счет и пластиковую карту. Погашение осуществляется равными платежами в дату, установленную договором.

Заемщикам доступно несколько вариантов оплаты:

  • через кассу банка с паспортом и картой или реквизитами счета;
  • с помощью дистанционного сервиса ВТБ Онлайн, доступного в виде интернет-банка и мобильного приложения;
  • через банкомат;
  • с помощью услуги «Автоплатеж», которая подключается в онлайн-банке.

Данные способы позволяют оплачивать кредит без дополнительных расходов, при этом деньги зачисляются на ссудный счет моментально.

Также клиент может воспользоваться услугами сторонних организаций, но должен будет учитывать срок поступления средств и возможные комиссии:

  • платеж с электронных кошельков Киви, Яндекс.Деньги, Вебмани;
  • перевод со счетов других банков, в том числе через интернет- и мобильный банк;
  • внесение платежа в отделениях «Почты России»;
  • оплата в пунктах приемов платежей Контакт, Золотая Корона, Кари, Вестфалика, Связной, Евросеть, салонах сотовой связи и т. д.

Перевод с карты на карту

Помимо перечисленного, на сайте www.vtb.ru клиенту доступен сервис «Перевод с карты на карту». Он позволяет списать средства с карточки любого российского эмитента на карту ВТБ, привязанную к кредиту. Перечисление осуществляется в течение 3 дней, при этом за услугу взимается комиссия – 1,6% от суммы операции, но не менее 70 рублей.

Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо:

  1. Открыть вкладку «Платежи и переводы» на официальном сайте банка.
  2. Заполнить форму платежа, указав реквизиты карт и сумму операции.
  3. Нажать кнопку «Перевести».

Заемщик вправе осуществить процедуру полного или частичного досрочного погашения без комиссий. Частичное погашение предполагает сокращение срока выплат или уменьшение размера ежемесячного взноса. Оформить услугу можно в онлайн-сервисе банка.

Льготный платеж и кредитные каникулы

Заемщикам банка по программе перекредитования становятся доступными уникальные опции, позволяющие снизить финансовую нагрузку в период материальных трудностей.

  • льготный платеж – услуга, позволяющая оплачивать только начисленные на ссуду проценты в течение 3 месяцев после оформления кредитного договора;
  • кредитные каникулы – пропуск платежа каждые полгода со сдвигом графика на один месяц.
Видео (кликните для воспроизведения).

Услуги подключаются бесплатно при оформлении ссуды в офисе банка.

Если опция «Каникулы» не была подключена автоматически, ее можно активировать позднее по звонку в справочную службу финучреждения по бесплатному номеру 8 (800) 100-24-24. Стоимость подключения – 2 тысячи рублей.

Видео: Выгодно ли рефинансировать кредиты?

Подведение итогов

Услуга рефинансирования кредитов – актуальная финансовая помощь от банка ВТБ 24, которая позволяет уменьшить долговое бремя семьи и предотвратить порчу кредитной истории.

Если же состояние семейного бюджета заемщика улучшилось, и он готов вносить более крупные платежи по своим обязательствам, банк поможет ему рассчитаться с кредиторами с меньшими потерями и быстрее избавиться от займов.

Источник: http://vtb24bank-online.ru/credits/refinansirovanie-kreditov

Подводные камни рефинансирования кредита в ВТБ

Практически все банки предлагают своим клиентам услугу рефинансирования кредита, в том числе и ВТБ. С помощью этой программы можно переоформить имеющуюся ссуду под более низкий процент и снизить ежемесячный платеж. Однако прежде чем подать заявку на перекредитование, нужно тщательно просчитать выгодность этой затеи. В чем подвох услуги рефинансирования кредитов в банке ВТБ и стоит ли ею пользоваться, разберем в нашей статье.

Выгодна ли программа рефинансирования?

Программа рефинансирования предназначена для закрытия имеющихся у человека займов. К примеру, у него уже оформлен кредитный договор в другом банке, но ему предложили более выгодную процентную ставку. У заемщика есть полное право получить новый целевой заем с целью покрытия старого. После погашения первичной задолженности клиент остается должен банку ВТБ, но уже меньшую сумму за счет снижения процентной переплаты. Чем выгодно рефинансирование для банковского клиента?

  • Снижается процентная ставка, а значит, ежемесячный платеж и общая переплата по процентам.
  • Уменьшается кредитная нагрузка на клиента, который теперь отдает банку меньшую сумму. Иногда размер выплаты снижается даже в два раза, если заемщик решает продлить срок кредита.
  • Можно изменить период выплаты задолженности.

Важно! При уменьшении срока кредитования ваш платеж станет больше.

  • Есть возможность сменить валюту займа. Если вы взяли кредит в евро или долларах, после рефинансирования ваш ежемесячный взнос не будет зависеть от колебаний валютного курса.
  • Можно объединить несколько кредитов в один. Вам не придется запоминать дату и размер платежа по каждому из них, теперь нужно вносить единственный взнос.
  • При наличии залога квартиру или машину можно освободить от обременения. После этого вам будет разрешено совершать сделки с имуществом.
Читайте так же:  Согласие на совмещение должностей

Несмотря на очевидные плюсы программы рефинансирования, оформлять новый заем нужно после того, как все тщательно просчитали. Вам нужно обратить внимание на размер новой процентной ставки, наличие дополнительных платежей, сумму ежемесячного взноса и прочие важные детали выплаты кредита. Если сумма долга велика, есть смысл снижать ставку на 2-3%, в отношении небольших потребительских займов ощутимым будет уменьшение процента на 4-5 пунктов.

В чем подвох?

У любой банковской программы есть подводные камни, которые необходимо учитывать при ее оформлении. Есть они и у кредита на рефинансирование.

  1. Если сумма и срок выплаты открытого займа невелики, нет никакого смысла его рефинансировать. Переплата снизится ненамного, вы потеряете больше времени и сил на оформление нового кредита.
  2. Чтобы получить выгоду, следует рефинансировать займы, взятые на срок от 2 лет. Особенно ощутима разница при перекредитовании ипотеки и автокредита, оформленных на длительное время.
  3. Если вы решили рефинансировать ипотеку, имейте в виду, что в период переоформления залога на нового кредитора ваша ставка будет выше. На этот момент ссуда остается без обеспечения, поэтому банк компенсирует свои риски, повышая процент.

Могут возникнуть дополнительные комиссии и сборы, поэтому внимательно прочитайте условия кредитования перед подписанием договора.

Имейте в виду, что рефинансирование сопряжено со сбором большого пакета документов, особенно если дело касается ипотечного займа. Если в итоге вас не устроят условия кредитования, вы просто зря потратите время. Прежде всего рассчитайте плюсы и минусы нового займа или попросите сделать это банковского менеджера.

Какой смысл ВТБ этим заниматься?

Кажется, для чего банку выдавать кредиты под низкий процент? Но для него есть очевидная выгода – привлечение новых ответственных заемщиков, которые могут стать постоянными клиентами. Именно по этой причине кредиторы одобряют заявки только тех заявителей, кто не допускает просроченных платежей. Так улучшается качество кредитного портфеля, а банк получает прибыль от процентов по новому займу.

Таким образом, рефинансирование привлекательно и для кредитора, и для заемщика. Однако не стоит забывать о подводных камнях нового кредитного договора, поэтому внимательно читайте его текст перед подписанием. Если у вас возникли вопросы, обязательно задайте их кредитному менеджеру ВТБ, выясните все плюсы и минусы перехода в этот банк.


Источник: http://kreditec.ru/podvoh-refinansirovaniya-vtb/

Рефинансирование кредита в ВТБ 24 для физических лиц – условия в 2020 году

Практический каждый россиянин использует возможность взять займ. Связано это с тем, что люди хотят приобрести новый автомобиль, сделать ремонт или съездить на отдых, но не располагают нужной суммой. Часто возникает необходимость заимствования определенной суммы у финансовых организаций по состоянию здоровья. Независимо от того, что стало причиной обращения в банк, не всегда удается выплачивать исправно. В ВТБ рефинансирование кредитов помогает решить возникшую проблему. Кто может воспользоваться действующим предложением, и какие условия предусмотрены?

ВТБ рефинансирование кредитов других банков

Что собой представляет данная процедура? Термин «рефинансирование» – это повторное финансирование, т. е. заем на то, чтобы должник мог погасить долг перед данным или же другим банком. Данная программа является целевым кредитом и отличается целым рядом особенностей.

VTB424 предоставляет возможность гражданам России выбрать среди имеющихся продуктов. Процедура погашения предложена на максимально выгодных условиях основная цель – уменьшение процентной ставки или же уменьшение размера оставшейся суммы по задолженности. Воспользоваться данным предложением могут должники по потребительским и автокредитам, которые являются должниками Банка-Москвы, Почты-банка и ТрансКреитБанка. Банк идет на уступки и для действующих и потенциальных клиентов, но в таком случае условия обсуждаются индивидуально.

Чтобы возможность рефинансирования кредита в ВТБ24 калькулятор представлен на официальном портале. VTB24 помогает гражданам России не испортить или же восстановить кредитную историю. Временные финансовые трудности больше не проблема. Перекредитование снижает нагрузку на личный бюджет и дает возможность поменять или найти работу. Чтобы снова стать платежеспособным.

Рефинансирование в ВТБ24 условия в 2020 году процентная ставка

Перекредитование в VTB24 выделяется среди предложений, исходящих от других финансовых структур:

  • Комиссионные и другие сборы не взимаются.
  • Отсутствует необходимость в поручительстве или обеспечении.
  • Фиксированная процентная ставка – 15%.

Если после перекредитования образуется просрочка, то клиент должен выплачивать штраф в размере 0,1% от суммы задолженности. Заявка на погашение принимается тогда, когда до конца действия активного займа остается не менее 4 месяцев.

Каждый клиент может рассчитывать на получение индивидуальных условий для сотрудничества. Для того чтобы узнать процентную ставку следует обратиться в филиал.

Какие нужны документы

Для рефинансирования кредитов других банков в ВТБ24 следует представить полный пакет документов:

  1. Паспорт для подтверждения личности.
  2. Договор по действующему займу.
  3. СНИЛС и справка, подтверждающая трудоспособность;
  4. Если требуется сумма более 500 тыс. руб., то нужно предъявить копию трудовой книжки. Заверенную нотариально.

Подать заявку на перекредитование можно удаленно на официальном сайте vtb24.ru. для этого клиенту нужно заполнить онлайн-форму, указав личные данные, тип займа, сроки для погашения, ставку по процентам и ежемесячный платеж. Обязательно нужно внести номер расчетного счета и БИК для проверки достоверности указанных сведений.

Если заявка будет одобрена, то клиент должен явиться в филиал с пакетом документов. После подтверждения все действий и заключения договора задолженность будет погашена, а пользователю предоставят займ на более выгодных для него условиях.

Преимущества рефинансирования в ВТБ

Рефинансирование кредита в ВТБ24 для физических лиц – условия для клиентов предоставляет максимально выгодные. Финансовая структура занимается активной рекламой действующих программ, привлекая новых пользователей. С помощью целевой ссуды можно погасить остаток задолженности и выплатить его же VTB24 на более выгодных условиях. Эмитент перечисляет средства по долгу самостоятельно. Для этого нужно предоставить все необходимые реквизиты.

Читайте так же:  Примеры резюме для устройства на работу образец

Среди положительных сторон процедуры следует выделить высокий уровень безопасности и комфорта. Удобнее оплачивать один кредит, чем сразу несколько. Возможное количество займов для одновременного погашения – не более 6. Сотрудничество с финансовой организацией на выгодных условиях помогает сэкономить личный бюджет, так как необходимость в крупных переплатах отсутствует. Оформление сделки осуществляется с предоставлением минимального пакета документов и без обеспечения.

Требования к заемщикам

Перед тем как обратиться в ВТБ 24 для рефинансирования кредита, следует удостовериться, что имеется полное соответствие установленным требованиям. В противном случае клиенту будет отказано в предоставлении услуги. Пользователь должен написать заявление с просьбой о перекредитовании, указав все необходимые данные.

Параметры, которым нужно соответствовать:

  • Гражданство – Россия.
  • Регистрация – постоянная.
  • Место работы – постоянное.
  • Стаж – 1 год на последнем месте работы.
  • Доходы – подтверждены справкой по форме 2-НДФЛ.
  • Возрастная группа – от 21 до 70 лет.
  • Заработная плата – от 20 тыс. руб.

Обратите внимание, что для того, чтобы заявка была одобрена, нужно обратиться в филиал, который является ближайшим к месту прописки клиента. Все условия должны быть соблюдены в обязательном порядке, иначе в предоставлении услуги будет отказано. Лучше позаботится о перекредитования заблаговременно, пока не образовалась задолженность. В противном случае вероятность одобрения будет минимальной.

Условия рефинансирования кредитов в ВТБ

Как и любые предложения, рефинансирование кредита в ВТБ может быть осуществлено в определенных случаях. Воспользоваться подобной возможностью может не каждое физическое лицо. Самый важный момент – текущих просрочек быть не должно. Клиенты могут рассчитывать на получение новой ссуды в размере от 100000 до 3000000 р. параметры по договору для каждого пользователя индивидуальны и устанавливаются эмитентом.

Условия получения доступа к программе перекредитования:

  1. Действующий займ оформлен в российских рублях.
  2. До закрытия должно оставаться не меньше 3 месяцев.
  3. Переплата по новому предложению должна быть не более 14,5-15,0% в год.
  4. Минимальная процентная ставка предусмотрена для держателей зарплатных карт и клиентов банков, являющихся партнерами.
  5. При оформлении займа не нужно вносить под залог недвижимость и приглашать поручителей.
  6. По программе комиссионные сборы не взимаются за предоставляемый спектр услуг.

При помощи специальной программы можно заблаговременно узнать сумму предстоящего платежа и рассчитать вероятность выдачи займа. При помощи сервиса можно узнать процентную ставку. Получив результат, используя для расчета рефинансирования кредитов других банков в ВТБ24 калькулятор-онлайн, пользователь может самостоятельно оценить выгоду от перекредитования, что поможет принять верное решение. Обратите внимание, что полученные данные являются примерными и могут незначительно отличаться после проведения расчетов в банке.

Какие существуют виды рефинансирования в ВТБ

VTB предлагает программу, которая предусматривает переоформление кредита и для собственных должников. Условия по сотрудничеству в данном случае будут аналогичными.

Виды сотрудничества, в зависимости от типа действующего займа:

  • Потребительский – сумма задолженности выплачивается только после подачи заявку и ее одобрения. Не каждый пользователь может рассчитывать на принятие решения в его пользу. Обратите внимание, что банк не станет связываться с теми должниками, которые оплачивали по кредиту менее 3 месяцев.
  • Автокредитование – сотрудничество возможно, если сумма задолженности составляет от 30тыс. до двух млн. рублей. Сроки перекредитования составляют до 5 лет под процент от 13,95%. Автотранспорт должен подлежать страхованию КАСКО.

Для получения более подробной информации свяжитесь со службой поддержки клиентов по номеру: 8(800)-100-24-24. Опытные сотрудники помогут решить любой информационный вопрос. При необходимости можно посетить офис компании лично. Консультация потенциальных и действующих клиентов осуществляется на бесплатной основе.

Источник: http://v-bank24.ru/vtb-refinansirovanie-kreditov.html

Особенности рефинансирования кредитов в ВТБ

Снизить ежемесячный платеж, уменьшить общую стоимость кредита, объединить несколько кредитов в один для удобства выплат – все эти задачи решает рефинансирование. Фактически, речь идет о том, чтобы взять новый кредит на погашение предыдущих, но под меньшую процентную ставку.

ВТБ Банк предлагает перекредитование со ставкой от 9,6% на срок до 7 лет. Максимальная сумма нового займа – 5 000 000 рублей. В статье расскажем, кто может рассчитывать на самые выгодные условия. Вы узнаете также о преимуществах и возникших проблемах при рефинансировании, о которых говорят в отзывах клиенты банка.

Рефинансирование в ВТБ — как это работает

В ВТБ разрешено рефинансировать кредиты всех видов: потребительские, нецелевые и целевые, с залогом и без залога, ипотечные и автокредиты. В один займ допустимо объединить до 6 кредитов и кредитных карт, даже если все они получены в разных финансовых учреждениях.

Учтите! Рефинансирование ипотеки проводится отдельно. Ипотечный кредит с другими займами объединить не получится.

Обратиться можно в любой филиал ВТБ, без привязки к своему месту жительства или регистрации. Обеспечение (залог, поручительство) при рефинансировании кредитов других банков не требуется. Кроме перекредитования клиентам предлагают при необходимости получить на руки дополнительную сумму наличными.

Процесс рефинансирования состоит из 5 этапов:

  1. Заемщик подает онлайн заявку.
  2. Банк принимает решение и сообщает результат.
  3. Когда предварительное одобрение получено, заемщик: собирает необходимый пакет документов (перечень вы найдете ниже); узнает в банке, где был оформлен рефинансируемый кредит, сумму для досрочного погашения; обращается в отделение ВТБ, где лично предоставляет документы.
  4. В случае окончательного одобрения (об этом придет SMS) ВТБ переводит деньги на счет или несколько счетов других банков и сумму на счет клиента, если требуется дополнительное кредитование.
  5. Заемщик самостоятельно оформляет досрочное погашение рефинансируемых кредитов, закрывает кредитные карты.

Важно! Если погасить рефинансируемый кредит получилось позже, чем вы планировали, то придется самостоятельно заплатить проценты, начисленные за «лишние» дни использования заемных средств. Обязательно сделайте это и получите документ о полном расчете. Для ВТБ он не потребуется, но послужит подтверждением, что другому банку вы ничего не должны.

Преимущества рефинансирования в ВТБ

Рефинансирование – процесс обоюдовыгодный и для банка, и для заемщика. ВТБ проводит перекредитование под меньший процент, помогая заемщику решить определенные задачи: снизить переплату или ежемесячные расходы на погашение кредита. При этом банк получает нового клиента, а значит, дополнительный заработок.

Если проанализировать отзывы, становятся очевидны основные причины, почему клиенты выбрали ВТБ Банк:

  1. Процентная ставка от 9,6% с перспективой понизить ее, используя Мультикарту ВТБ.
  2. Возможность не только уменьшить платежи, но и объединить все кредиты в один, чтобы вносить платеж раз в месяц и четко контролировать свою кредитную нагрузку.
  3. Разрешается оформить потребительский вместо автокредита и снять залог со своего автомобиля.
  4. Нет комиссий за досрочное погашение, переводы в другие банки.
  5. Быстрое предварительное решение.
  6. Отсутствие лишних формальностей: не нужны документы по старым кредитам, достаточно сведений из интернет-банка.
Читайте так же:  Как написать отпуск с последующим увольнением

Требования к заемщикам и кредитам

Рефинансируемые кредиты должны соответствовать ряду условий, без которых банк не одобрит заявку клиента. Перечислим основные:

  1. Переоформить разрешено только рублевые займы.
  2. До конца срока действия закрываемого кредита осталось более 3 месяцев.
  3. В течение последних 6 месяцев заемщик соблюдал график выплат.
  4. По кредиту нет просроченных задолженностей.

Важно! Кредиты, оформленные в любом банке группы ВТБ и в Почта Банке, не рефинансируются.

Заемщик, обратившийся за кредитом на рефинансирование, должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 70 лет и доходом от 15 000 рублей в месяц. Требования по стажу:

  • общий стаж – от 1 года;
  • на последнем месте работы – от 6 месяцев.

Потребуется регистрация в регионе присутствия ВТБ. Если адрес проживания и адрес регистрации не совпадают, проблем не будет. Но если вы живете в городе, где отделение ВТБ есть, а зарегистрированы в населенном пункте, где банк не имеет представительства, то в перекредитовании вам откажут.

Для оформления кредита понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • сведения по рефинансируемым кредитам (договор не нужен, достаточно информации по выплатам);
  • документ, подтверждающий доход (справка по форме ВТБ или 2-НДФЛ, для пенсионеров – справка о размере пенсии);
  • копия трудовой, если речь о сумме свыше 500 тысяч рублей.

Пенсионеры, в том числе военные, работающие и неработающие, предоставляют пенсионное удостоверение или справку о назначении пенсии.

Обратите внимание! Зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие пенсию на счет в ВТБ, сведения о доходах не подают. Им понадобятся только паспорт, СНИЛС и данные по рефинансируемым займам.

Условия рефинансирования в ВТБ

Новые клиенты банка оформляют кредиты на стандартных условиях. По сравнению с ними заемщики, которые получают зарплату или пенсию в ВТБ, имеют возможность рефинансировать займы больших размеров и увеличить срок кредитования.

Категории клиентов Сумма кредита Срок предоставления кредита
Зарплатные клиенты и сотрудники компаний, участвующих в корпоративной программе ВТБ От 100 000 до 5 000 000 руб. От 6 до 84 месяцев
Новые заемщики От 100 000 до 5 000 000 руб. От 6 до 60 месяцев
Неработающие пенсионеры от 100 000 до 500 000 руб. От 6 до 36 месяцев
Неработающие военные пенсионеры от 100 000 до 800 000 руб. От 6 до 60 месяцев

Ставки по рефинансированию: кому рассчитывать на выгодные условия

Процентная ставка по перекредитованию зависит не только от категории клиентов, но и от размера нового займа, а также наличия Мультикарты ВТБ у клиента.

Величина займа (руб.) 100 000 – 700 000 700 000 – 1 500 000 1500 000 – 5 000 000
Ставка для клиентов на общих условиях 13,9% — 16,9% 13,7% 13,1%
Ставка для зарплатных клиентов без Мультикартой 11,9% — 14,9% 11,7% 11,1%
Ставка для зарплатных клиентов с Мультикартой 10,4%- 13,4% 10,2% 9,6%

Учтите! Для получения самой низкой процентной ставки клиентам придется не только оформить Мультикарту ВТБ (кредитную или дебетовую), но и подключить опцию «Заемщик». Общие расходы по карте должны превышать 75 тысяч рублей в месяц.

Для неработающих пенсионеров ВТБ устанавливает следующие ставки по перекредитованию:

  • если пенсия поступает на счет ВТБ – 11,9-14,9%;
  • для пенсионеров-клиентов других банков – 13,9-16,9%.

Военным неработающим пенсионерам рефинансирование предлагается на следующих условиях:

Величина займа 100 000 – 700 000 руб. 700 000 – 800 000 руб.
Пенсия поступает на счет ВТБ 11,9% — 14,9% 11,7%
Пенсия поступает на счет других банков 13,9% — 16,9% 13,7%

Особенности оформления заявки

Чтобы оперативно узнать решение банка без посещения офисов, а также ознакомиться с условиями по рефинансированию непосредственно по вашей кредитной ситуации, подавайте заявку на официальном сайте ВТБ.

Специальная форма находится в разделе «Частным клиентам», меню «Кредиты»→ «Рефинансирование».

Потенциальный заемщик заполняет анкету, где указывает основную информацию себе:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • место работы и доход;
  • семейное положение.

Для первоначального расчета по кредиту клиент указывают:

  • суммарный размер ежемесячного платежа по всем кредитам и картам;
  • общий долг в других банках;
  • статус зарплатного клиента ВТБ или его отсутствие;
  • пользуетесь ли Мультикартой ВТБ;
  • планируете или нет получить дополнительные кредитные средства.

Через 5-15 минут придет SMS с решением банка, а на e-mail — подробные персональные условия, на которые вы можете рассчитывать: срок кредитования, процентная ставка, размер дополнительной суммы наличными. Окончательное решение заемщик получает в течение 3 рабочих дней после очного посещения банка.

Обратите внимание! Предварительное одобрение, полученное онлайн на сайте банка, считается актуальным в течение 2 месяцев.

Обязательна ли страховка

В условиях по кредитованию и рефинансированию от ВТБ заявлено, что страховка оформляется исключительно по желанию заемщика и отказ от нее не может повлиять на решение банка. Однако клиенты могут добровольно заключить договор по программе страхования жизни и здоровья «Финансовый резерв».

К страховым случаям программы относятся:

  • травмы;
  • госпитализация;
  • потеря работы или трудоспособности (временной и постоянной);
  • смерть.

Договоры о страховке и кредитовании заключаются одновременно на весь срок пользования займом без дополнительных справок. Застраховаться после подписания соглашения с банком не разрешается. Учтите, если вы досрочно рассчитываетесь по кредиту, деньги за страховку не возвращаются ни частично, ни полностью.

Подводные камни рефинансирования в ВТБ

Клиенты, которые обратились за перекредитованием в ВТБ, и остались недовольны результатам в основном описывают следующие проблемы:

  1. Отказали в банке после предварительного одобрения. Все необходимые документы предоставлены, но по неизвестным причинам они не устроили банк.
  2. Процентная ставка оказалась при оформлении выше обещанной.
  3. Итоговая выгода меньше заявленной или отсутствует вовсе. Хотя в этом есть, скорее, вина заемщика, который сделал неправильный расчет.

Однако самый частый повод для недовольства клиентов состоит в том, что «добровольная» страховка на деле становится обязательной опцией. Менеджеры настаивают на оформлении договора страхования, подчеркивая, что расторгнуть его будет легко в течение двухнедельного периода охлаждения.

Заемщики соглашаются, но, как показывает практика, попытки вернуть деньги за страховку в большинстве случаев заканчиваются неудачей. В результате выплаты по кредиту настолько увеличиваются, что это делает рефинансирование бессмысленным.

Заключение

Наиболее выгодные условия кредитования в ВТБ получают зарплатные клиенты, которые рефинансируют суммы займов от 1,5 млн рублей. Прежде чем оформлять новый кредит, узнайте индивидуальную процентную ставку. Тщательно проведите расчеты по кредиту, учитывая особенности, описанные выше. Только при соблюдении базовых правил процедуры рефинансирование принесет ожидаемый результат.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kapital.expert/banks/loans/osobennosti-refinansirovaniya-kreditov-v-vtb.html

Втб перекредитация кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here