Возврат долга по долговой расписке

Описание страницы: возврат долга по долговой расписке - 2020 год от профессионалов для людей.

Как вернуть долг с физического лица по расписке

Если одно лицо даёт деньги в долг другому лицу, но не имеет лицензии оказания соответствующих финансовых услуг на регулярной основе, то это называется займом. Для его подтверждения не требуется договора. Достаточно согласия лица, которое получило деньги с тем, что такой факт имел место быть. Однако далеко не все люди честны. Кто-то может оспаривать получение денег и стремиться их не возвращать.

Поэтому лицу, выдающему займ в частном порядке, нужны доказательства. Ими могут стать свидетельские показания, расписка о получении денег или других материальных ценностей.

Законодательство Российской федерации не накладывает каких-то чётких обязательств в том, что может быть написано в расписке.

В идеале там должны быть указаны паспортные данные и адрес проживания лица, которое получает что-то во временное использование. Не удивляйтесь. Формально 10 рублей, которые один гражданин дал другому до получки являются средствами, переданными во временное пользование на возмездной или безвозмездной основе. Первый случай подразумевает возврат денег с процентами. Кроме этого в расписке нужно указать сумму и срок возврата. Сумму лучше попросить написать цифрами и прописью.

Чем больше слов будет написано — тем лучше. Многие люди ошибочно полагают, что для доказательства будет достаточно подписи. Это так только в случае, если расписка будет заверена нотариально. Расписку можно набрать в текстовом редакторе и распечатать на принтере, потом подписать. Только, если получатель займа будет это оспаривать, то потребуется графологическая экспертиза. По одной подписи установить человека, который её оставил практически невозможно. Достаточно немного её изменить, как характер написания букв меняется.

Какую юридическую силу имеет расписка, законы

Основными законами, которые это регулируют являются статьи 307 и 807, 808 ГК РФ.

307-ая в общем-то ничего конкретного в себе не содержит. Она определяет само понятие ответственности сторон. Из неё становится ясно, что одна сторона имеет право требовать возврата долга, а другая обязана действовать — вернуть деньги, компенсировать имуществом, отработать или воздержаться от определенного действия.

807 ГК РФ целиком посвящена договору займа, про расписку в ней нет и слова.

Практическую значимость имеет только 808 статья ГК РФ.

Во-первых она устанавливает, что если займодавец юридическое лицо, то в обязательном порядке составляется договор займа в письменной форме. Во-вторых, указывается сумма займа, превышение которой обязывает составлять договор займа и частных лиц тоже. Это 10 МРОТ. К примеру, в 2016 году МРОТ в РФ 7500 рублей. Это означает, что если сумма договора выше 75 тыс, то расписки мало, нужно составлять договор. В-третьих, появляется сам термин «расписка». При этом в законе сказано, что подтверждением договора займа может быть расписка в получении денег или вещей в долг.

В результате мы получаем следующую картину

Одно лицо даёт другому в долг 10 тыс рублей. Сумма не обязывает составлять договор в письменной форме, но устный договор тоже имеет юридическую силу. В момент получения денег с заёмщика берётся расписка. В ней может быть отражён характер договорённости. Главное же — чёткое указание на личность заёмщика и сумму. Можно попросить написать и об условиях возврата.

Срок действия расписки

Именно у расписки срока действия нет — она действует весь срок, который является сроком давности по гражданским делам. В России это три года. Их отсчет начинается с того момента, как займодавец узнал, что его права нарушены.

Если в расписке указан срок возврата, то следующий день после этой даты считается началом отсчета при определении срока давности. Если же срок давности не указан, но займодавец отправил должнику требование, то с момента его отправки.

Бывают и более «тяжелые» ситуации. В расписке нет вообще никаких дат, займодавец никаких требований или уведомлений должнику не посылал, а сразу обратился в суд.

Ситуация может развиваться в двух направлениях. Заёмщик или его представитель могут заявить о том, что деньги были получены буквально три дня назад и договаривались, что на три года. Обратное доказать будет практически нереально. И это не самый плохой для займодавца вариант. Ответчик может написать ходатайство о прекращении дела в силу того, что займ был получен им более трёх лет назад. Нет дат в расписке, никак не доказать, что срок исковой давности ещё не прошёл.

Что делать, если деньги не возвращают?

Итак, наступил срок возврата денег, а их получатель отказывается возвращать долг. У того, кто его дал есть два пути получить своё. Это обращение к коллекторам, которые теперь действуют в России на законных основаниях, или пытаться действовать через суд.

Переуступка прав требования третьим лицам

Коллекторы могут работать на двух основаниях. Первое — это агентский договор. В таком случае они не получают никаких прав, кроме права истребования задолженности. А далее их деятельность строго регламентируется законодательством. Они могут сколько-то раз позвонить должнику, отправить ему определённое количество писем и SMS-сообщений, назначить определённое количество встреч. Если тот уходит в пассивную оборону, то поделать они ничего не могут.

В законе о коллекторах зачем-то даже продублировали статьи уголовного кодекса и написали о том, что они не могут угрожать физической расправой и осуществлять таковую.

Второй вариант — это продажа долга целиком по договору цессии. Такая сделка подразумевает, что все права на долг и он сам целиком переходят к новому владельцу. Был один человек должен другому 1000 долларов. Он продал долг за 800 и может забыть. Полную сумму и проценты будут истребовать коллекторы.

Подача заявления в суд тоже имеет две формы.

Процедура истребования долга с помощью вынесения судебного приказа

Можно обратиться в суд с требованием издать судебный приказ о возврате долга. Он делается без присутствия ответчика. В результате судебные приставы получают исполнительный лист, который позволяет действовать им так же, как если бы было полноценное судебное заседание. Правда, только в том случае, если ответчик с этим согласен. Не согласен? Тогда он уведомляет о том приставов и суд, после чего приказ теряет силу и назначается обычное судебное заседание.

Процедура взыскания долга по расписке через суд

Ответчика при этом может и не быть. Только в таком случае он достаточно легко сможет оспорить решение суда.

В суде же решаются два основных вопроса: были ли деньги переданы на самом деле и какую сумму теперь нужно вернуть.

Дело в том, что очень часто граждане составляют договор займа на определённую сумму и подразумевают возврат частями. На самом деле каждая такая операция должна была бы отражаться в отдельных расписках. Но на практике этого не происходит. Составляется общая расписка на всю сумму, а потом происходит несколько возвратов, но финальные часто «зависают» из-за самых разных причин.

Если первые возвраты не были отражены отдельными расписками, то доказать что-то в суде может быть очень сложно. Кроме этого существует и отдельная форма мошенничества. Один гражданин даёт в долг другому какую-то сумму. Получивший долг честно его возвращает, а расписку назад не получает. И с него начинают «вытрясать» то, что он уже вернул. Доказать что-то в суде практически нереально, если расписка осталась на руках у недобросовестного лица.

Читайте так же:  Надо отрабатывать 2 недели при увольнении пенсионерам

Как составить исковое заявление о возврате долга по расписке

Обычно в исковом заявлении пытаются упомянуть максимум законов. В качестве основания возбуждения судебного делопроизводства указывается бессмысленная 307 статья ГК, а 808-ая в качестве основания того, что расписка может служить доказательством факта получения денег.

Упоминаются так же 811 ГК РФ, 395 ГК РФ и 809 ГК РФ. В результате их сочетания получается правовая база для истребования процентов. Если же договор их вообще не предусматривал, то хотя бы по ставке рефинансирования.

План работы с должником

Для внесения ясности рассмотрим все шаги по возврату долга. Кто-то дал кому-то денег в долг и потребовал расписку. Получившее деньги лицо их возвращать не торопится. В таком случае можно действовать следующим образом.

Возврат по претензии

Пишется письмо-требование. Форма произвольная, никаких шаблонов законодательство не прописывает.

Можно написать что-то такое: «Вы просрочили срок возврата долга по расписке от такого-то числа. Прошу вернуть деньги до такого-то числа, иначе оставляю за собой право действовать в рамках законодательства РФ».

Этот письмо отправляется в виде заказного. Можно и без уведомления. Дело в том, что суду в общем-то безразлично — было требование со стороны займодавца о возврате или нет. Суду важен сам факт выдачи денег, условия и то, что они ещё не возвращены. Остальное лишь второстепенные детали. Требование о возврате долга выполняет вспомогательную функцию, показывает добросовестность получателя денег или её отсутствие.

Коллекторы

После этого можно обратиться в коллекторское агентство. Им можно продать долг целиком или нанять их для его истребования. В первом случае про всё можно забыть.

Цессия лишает бывшего владельца прав на истребования долга всего. Он получает своё материальное вознаграждение сразу, а остальное не его забота.

Второй случай хорош только тогда, когда получатель долга имеет подходящую психику. Никаких форм работы, кроме психологической, у коллекторов нет. Они могут звонить, отправлять письма, назначать встречи, что-то требовать. Если гражданин, который не возвращает долг это игнорирует, то никакого проку в том нет.

Далее, если нет договора цессии с третьими лицами, то следует обращение в суд. Следует отметить, что далеко не все судебные решения выносятся в пользу займодавца. Это зависит от правильности оформления расписки и ряда других факторов. Могут встретиться расписки, которые выглядят примерно так: «100 тыс рублей получил. Иванов». Выиграть дело с таким «документом» практически невозможно. Он даёт ответ только на вопрос о том, о какой сумме идёт речь. От кого получил, когда, на основании чего, когда должен вернуть и этому ли лицу? Ни на один из вопросов такая расписка не даёт. Данному Иванову достаточно больше молчать в суде, как решение автоматически будет направлено не в пользу его займодавцев.

Решение суда и судебная практика

Можно всего этого не делать, а сразу обратиться в суд. При этом можно ходатайствовать о вынесении судебного приказа или обычного заседания. В его ходе нужно учесть только один важный момент. Суды России в 90% случаев отметают всё лишнее.

Гражданин Иван Иванов дал в долг гражданину Петру Петрову определённую сумму денег. При этом в расписке было указано, что деньги даются под гарантию имущества, а именно квартиры гражданина Петрова. Суд вынес решение о том, что деньги необходимо вернуть, но вопрос о квартире вообще не нашёл отражения в судебном решении. Дело в том, что это было единственным жильём Петрова. А по законам РФ таковое не подлежит отчуждению даже, если речь идёт о банковском потребительском кредите. Исключение составляет только ипотечное кредитование.

Кроме этого нужно помнить о том, что коммерческие риски никто не отменял, а проценты по займу рассматриваются в двух вариациях. Если это индексация долга, или страховка на возможное изменение курса валют, то суд учитывает такие проценты. Если же это попытка извлечь дополнительную выгоду, то проценты превращаются в доход, а само его получение потребовало бы отдельной лицензии. И выдаёт таковые только финансовый регулятор, а именно Центральный банк России. Тут и сказочке конец. Суд просто игнорирует слишком большие проценты, которые выдают попытку скрытой коммерческой деятельности. В судебном решении получит отражение только основное «тело» долга.

Граждане не обязаны быть юристами. В расписке может быть написано то, что противоречит законодательству РФ. К примеру, займ на 2 тысячи долларов гарантирован квартирой или автомобилем. Скорее всего суд игнорирует такую гарантию и, даже если у должника денег нет и он нигде не работает — судебные приставы наложат арест на его счета. Если он устроится на работу, то эти деньги будут планомерно списываться с его зарплатного счета в рамках оговоренных законодательством.

Не следует забывать и о том, что задача суда — это установление справедливости. К примеру, суд вынес решение в пользу должника. Он был должен с точки зрения владельца кредитного интернет-сервиса, который выдаёт кредиты в титульных знаках WebMoney. Должник же заверял, что в долг не брал, но кто-то завладел его «кипером», клиентской программой системы, взял кредиты и снял деньги. Суд счел, что «авторизация кипером» — неизвестный для российского правосудия способ идентификации личности, а какие-то наборы цифр невозможно приравнять к законному аналогу собственноручной подписи. Кроме этого суд счел, что был нарушен закон о защите прав потребителей и пользователю системы было представлено программное средство, которое может принести ему вред. В результате займодавцы получили устное предупреждение о том, что их деятельность находится в области пограничной с законодательством.

Консультация на видео

Христианский адвокат Константин Андреев приводит практические рекомендации по возврату долга по расписке.

Источник: http://votbankrot.ru/fizicheskie-lica/vzyskanie-dolgov/kak-vernut-po-raspiske.html

Взыскание долга по расписке: порядок действий

Кредит по расписке с частным лицом не редкость – такие ситуации встречаются регулярно. «Ростовщики» полагаются на добросовестность кредитуемых лиц и поэтому нечасто уделяют внимание правильному оформлению этого документа. Но оно играет решающую роль в возврате кредита.

Как оформить документ

Он оформляется просто, запомните несколько нюансов:

  1. Наличие двух свидетелей при написании, которое лучше производить собственноручно, без использования компьютерной техники.
  2. Данные этих свидетелей должны упоминаться в теле текста.
  3. Не забывайте о подписях и датах.

Способы возврата своих денег

Существует несколько типов обратного получения заимствованных денег. Каждый имеет свои преимущества и недостатки. Выбор порядка действий для возврата денег делает кредитор. Но обратите внимание на тонкости всех перечисленных методов взыскания долговых обязательств.

Альтернативный

Сейчас появилось много коллекторских агентств или организаций, которые перекупают долговые обязательства заемщиков. При заключении договора купли-продажи долга с этими учреждениями, вы сразу получаете часть своих денег. Полный расчет будет производиться после оплаты долговых обязательств заемщиком в пользу сторонней организации.

Согласно договору купли-продажи долга, кредитор передает полномочия по взысканию займа в руки сторонней организации. В теле договора строго прописывается срок, в который организация-покупатель обязуется расплатиться с продавцом задолженности.

После подписания документа в пользу продавца кредита уплачивается процент от суммы займа, который оговаривается сторонами во время заключения соглашения. В дальнейшем все долговые обязательства исполняются в указанное время.

Вам придется ждать, пока кредитованная сторона не рассчитается с покупателем задолженности. Этот порядок действенен тогда, когда у проштрафившегося человека действительно есть деньги.

Упрощенный

Данный порядок получения занятых денег в России является относительно новым и очень интересным с юридической точки зрения. Принцип его действия заключается в следующем – в кредитном договоре должен иметься пункт о согласии клиента получения задолженности в бесспорном нотариальном порядке.

Читайте так же:  Проверить задолженность по кредитам бесплатно

Судьбу возврата займа решает исполнительная надпись нотариуса.

После окончания срока соглашения вы отправляетесь к нотариусу для того, чтобы сделать эту надпись. При этом кредитованное лицо должно быть уведомлено об истечении платежных сроков. Нотариус осуществляет проверку всех документов и составляет надпись, которая по силе равна исполнительному листу.

В итоге получаем следующие преимущества:

  1. Экономию времени (на судебные разбирательства уходит времени намного больше)
  2. ФССП без суда начнет взыскание
  3. Минимальные затраты на работу нотариуса, которые гораздо меньше государственной пошлины в случае обращения в суд

Судебный

Чтобы взыскать займ через суд, необходимо подготовить исковое заявление. От грамотности и правильности его составления зависит исход возбуждаемого дела. Обязательно указание всех необходимых реквизитов. Нужно верно рассчитать сумму долговой обязанности и пени за просрочку. Ссылайтесь на нормы Гражданского процессуального и Гражданского кодексов (просмотрите ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

После получения судьей искового заявления назначается дата заседания. К нему должны быть привлечены стороны разбирательства и их свидетели (при наличии). В 2016 году мировым судом было принято решение о сокращении периода рассмотрения иска до одного месяца.

Результатом рассмотрения этого дела будет являться документально оформленное судебное решение. В нем будет отражен порядок возврата долга:

Кредитору будет вручен исполнительный лист, и с ним заимодавец должен обратиться в федеральную службу судебных приставов, чтобы начать процедуру получения средств.

Сотрудники ФССП назначают срок уплаты кредита. На это время должник лишается права на выезд за границу, права на управление транспортным средством, также иногда назначается мера ареста имущества.

Важно!

Рассрочка не предоставляется заемщику согласно судебному решению, если против этого факта будет выступать заимодавец. Поэтому, если вы – должник, и другой возможности вернуть средства нет – сразу старайтесь договориться с вашим заимодавцем.

Помните!

Исполнительный лист передается в орган ФССП, который находится по месту жительства должника. Это значит, что если заемщик проживает в другом регионе, то судебное решение также исполняется на территории проживания ответчика.

Все порядки взыскания хороши по-своему. Практика показывает, что альтернативный метод удобен в том случае, если клиент действительно является платежеспособным.

Упрощенный тип взыскания можно называть наиболее эффективным, однако нужно учитывать все нюансы при составлении расписки или кредитного договора.

Что же касается метода получения средств через суд, то он является самым правильным и оптимальным, но несет с собой дополнительные расходы и занимает много времени. В каждом случае суммы и сроки разнятся, средняя величина затрат составляет от 3 до 12 тысяч рублей. Сроки получения средств после подачи иска варьируются от 2 до 6 месяцев.

Интересно

По мнению специалистов коллекторского агентства «ЮСИ Актив», добровольное освобождение от долговых обязательств сократилось на 20% по сравнению со статистикой 2015 года. Причиной свершившейся ситуацией называется «кредитная амнистия» — в прошлом году многие кредитные учреждения были вынуждены снизить суммы долговых обязательств заемщиков. Поэтому кредитованные лица стали более халатно относиться к своим просрочкам и наличию задолженностей.

Совет

По возможности решайте проблемы добровольно. С каждым человеком можно договориться – главное лишь найти свой подход к нему. Суды никому не нужны, как правило, поэтому доводить дело до этого рекомендуется только при крайней необходимости.

О взыскании через суд на видео

На примере конкретного иска рассматривается порядок обращения в суд и взыскания долга, оформленного распиской. Рассказывает Дмитрий Белозеров.

Источник: http://votbankrot.ru/fizicheskie-lica/vzyskanie-dolgov/po-raspiske-poryadok-dejstvij.html

Взыскание долга по расписке. Пошаговая инструкция.

В нашей судебной практике мы часто сталкиваемся с такими ситуациями, когда человек дает деньги в долг своему знакомому, а потом назад этот долг уже не возвращается. Поговорим о том, как грамотно действовать в этой ситуации, чтобы все-таки взыскать долг по расписке.

Досудебное урегулирование взыскания долга по расписке

Пытаемся договориться с должником по телефону

Первым делом звоним должнику и проводим с ним переговоры относительно сроков возврата долга по расписке. Конечно, все зависит от ситуации, и возможно, что есть шанс договориться с должником о том, что долг будет выплачен в ближайшие сроки. В этом случае крайне важно не оставлять все на уровне устных договоренностей, а зафиксировать их в письменном виде. Можно оформить новую расписку с указанием нового срока выплаты долга. Либо просто подготовить Дополнительное соглашение к Расписке, в котором будет указан новый срок выплаты.

Направляем должнику письменную претензию

Если должник не идет на контакт, кормит вас «завтраками» либо просто не берет трубку телефона, то вполне разумно направить ему письменную претензию. Отметим, что законом не предусмотрен обязательный претензионный порядок при взыскании долга по расписке через суд. То есть претензию направлять не обязательно.

Однако мы все же за то, чтобы ситуации разрешались без судебного разбирательства – если есть такая возможность (т.к. это позволит вам сэкономить значительную сумму денег). Поэтому мы все же рекомендуем направить должнику претензию – в целях попытки мирного урегулирования спора при взыскании долга по расписке.

Исходя из нашей практики, грамотно составленная претензия приводит к тому, что значительная часть должников выплачивает задолженность по расписке уже после получения претензии. Или хотя бы письменно договаривается о рассрочке платежа.

Итак, что нужно указать в претензии по взысканию долга по расписке, чтобы претензия подействовала на должника?

  • При составлении претензии необходимо воздержаться от какой-либо эмоциональной оценки происходящего, а просто изложить имеющиеся факты – изложить суть ситуации, сумму задолженности, срок ее погашения, срок, в течение которого должник обязан вернуть денежные средства;
  • Также в претензии по взысканию долга по расписке необходимо обязательно предупредить должника о том, что в случае не оплаты долга в установленные претензией сроки, вы будете обращаться в суд с требованием принудительного взыскания задолженности по расписке;
  • Обязательно нужно акцентировать внимание на том факте, что в случае, если вы обратитесь в суд для принудительного взыскания задолженности по расписке, данное обращение повлечет для должника дополнительные расходы – а именно, должник обязан будет помимо основной суммы задолженности также заплатить сумму государственной пошлины за рассмотрение судом искового заявления, а также оплатить вам расходы на привлеченного юриста, который будет готовить все документы и представлять ваши интересы в судебных заседаниях. Таким образом, факт обращения в суд в целях взыскания задолженности по расписке, повлечет для вашего должника дополнительные расходы, именно поэтому ему выгоднее оплатить долг сразу и не дожидаться судебного разбирательства. Как правило, данный аргумент очень часто воздействует на должников и после получения претензии они начинают погашение задолженности;
  • Обязательно стоит указать контакты для связи и возможные способы возврата долга – например, реквизиты своего банковского счета или номер карточки. Тогда в случае судебного спора должник уже не сможет сослаться на то, что хотел добровольно исполнить требования, но не смог этого сделать по вине займодавца.

Образец претензии по взысканию долга по расписке можно скачать здесь.

Претензию необходимо вручить лично должнику, либо отправить ее почтой России заказным письмом с уведомлением о вручении. Квитанцию с почты и уведомление о вручении обязательно сохранить, чтобы должник в дальнейшем не сказал, что он не получал никаких претензий от вас.

Судебное урегулирование взыскания долга по расписке

Взыскание задолженности по расписке в порядке приказного производства

В случае, если должник никак не реагирует на полученную претензию, то необходимо как можно быстрее обращаться в суд. По общему правилу, требования о взыскании задолженности по расписке предъявляются в суд по месту нахождения Ответчика. Срок исковой давности по таким делам – 3 года с момента, когда наступила просрочка по возврату долга. Таким образом, если прошло больше 3 лет, то суд уже не примет исковое заявление (если только вы не докажете уважительность пропуска срока).

Читайте так же:  Должники по алиментам база данных украина

Подача требования о выдаче судебного приказа по делу о взыскании долга по расписке имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  • Во-первых, приказное производство осуществляется очень быстро. Судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд;
  • Во-вторых, судебный приказ одновременно является и исполнительным листом. Т.е. не нужно ждать вступления судебного приказа в силу (в течение месяца, как в исковом производстве);
  • В-третьих, государственная пошлина – в два раза меньше, чем в общем исковом производстве.

Однако есть и минус – у должника есть 10 дней с момента получения судебного приказа для того, чтобы заявить свои возражения. А если он это сделает, то судебный приказ отменяется и Истец должен по новой предъявлять свои требования уже в порядке общего искового производства (с уплатой государственной пошлины в полном размере). А это значит, что вы потеряете драгоценное время и часть денег на госпошлине (т.к. уплатите госпошлину за судебный приказ, а затем за общее исковое производство).

Поэтому мы рекомендуем вам в случае, если вы точно знаете, что должник не будет возражать против иска о взыскании долга по расписке, подавать судебный приказ. Если же должник настроен не слишком миролюбиво, рекомендуем сразу подавать исковое заявление о взыскании долга по расписке в общем порядке, минуя приказное производство.

Взыскание задолженности по расписке в порядке искового производства

Если цена вашего иска (с учетом неустоек, процентов, расходов на представителя и пр.) не превышает 100 000 руб. , то можно подавать исковое заявление в порядке упрощенного производства. Это значительно сократит время судебного разбирательства и возможности должника по затягиванию судебного процесса.

Для того, чтобы подать исковое заявление о взыскании задолженности по расписке:

  • Необходимо уплатить государственную пошлину за рассмотрение судом искового заявления в размере, установленном ст. 333.19 Налогового кодекса РФ;
  • Необходимо собрать все документы, а именно – копию Договора займа, копию расписки, квитанцию об уплате госпошлины, копию паспорта Истца, копию доверенности на представителя;
  • Все документы подаются в суд в количестве, равном количеству сторон по делу, а также суду. В ситуации при взыскании задолженности по расписке, если в деле отсутствуют поручители (а есть только один ответчик) – необходимо подавать все документы в 2-х экземплярах (для ответчика и для суда);
  • После того, как исковое заявление будет подано, суд выносит Определение о принятии искового заявления в производство и о назначении даты слушанья дела. На все судебные заседания обязательно ходить Истцу, ведь там могут выясняться важные моменты, которые Истец может пояснить судье.

В конечном счете в большинстве случаев суд взыскивает долг по расписке, однако Ваш оппонент, безусловно, будет прибегать ко всем возможным юридическим тонкостям и уловкам, чтобы усложнить и затянуть процесс.

Поэтому для скорейшего получения положительного решения суда о взыскании долга все же лучше доверить представление своих интересов квалифицированному юристу.

В случае, если же у Вас остались вопросы по данной проблеме, то ознакомьтесь с нашими услугами по «Взысканию задолженности с физ.лиц»
и звоните!

Мы обязательно Вам поможем!

Чем может помочь Вам юрист?

Привлечение к делу квалифицированного юриста может ускорить процесс взыскания и уберечь истца от ненужной траты времени, сил и средств.
В частности мы:

  • Подготовим и подадим исковое заявление о взыскании долга по расписке в суд;
  • Представим Ваши интересы в суде;
  • Получим исполнительный лист;
  • Передадим исполнительный лист судебным приставам;
  • Будем контролировать приставов до получения денег.

Источник: http://mironoffgroup.ru/nashi-stati/vzyskanie-dolga-po-raspiske-poshagovaya-instruktsiya/

Что нужно знать, чтобы гарантировать возврат долга по расписке?

По Гражданскому кодексу, в случае займа суммы выше 10 размеров минимальной оплаты труда, предусматривается составление расписки. Это касается граждан. Если заимодавец – юридическое лицо, то необходимость заключения договора займа не зависит от суммы.

Законодательное указание на этот документ означает возможность судебного взыскания долга по расписке. Кредитор может самостоятельно обращаться в суд или воспользоваться услугами коллекторской фирмы при наличии с ней соответствующего договора.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-83 . Это быстро и бесплатно !

О том, как вернуть долг без расписки и свидетелей, читайте в этой статье.

Что делать, если долг не возвращают?

Во избежание проблем при взыскании долга по расписке необходимо проследить за ее правильным оформлением. Желательно, чтобы должник заполнил ее собственноручно.

Видео (кликните для воспроизведения).

В расписку необходимо включить сведения:

  • Ф.И.О. обеих сторон, их паспортные данные с местом жительства;
  • величину долга (лучше прописью и цифрами);
  • проценты за возможность пользования чужими средствами;
  • штраф за несвоевременные выплаты;
  • срок возвращения денег;
  • дату оформления расписки;
  • место ее составления;
  • подписи обеих сторон и их расшифровку.

Признаками неграмотного составления долговой расписки являются отсутствие даты ее составления, срока возврата денег, размера процентов.

Если имеется расписка, и долг не возвращают, то процедуру взыскания не нужно затягивать. Исковая давность равна трем годам. Этот срок исчисляется с того дня, в который заемщик обязан был вернуть долг.

Взыскание долга по суду

Предварительные действия

Перед обращением в суд необходимо предупредить заемщика об этом решении. Обратиться к юристу данной специализации, и с его помощью сделать должнику последнее предупреждение с указанием конкретного срока возврата долга.

При отсутствии результатов нужно готовить мотивированное заявление в суд, содержащее требование о возврате денег по расписке.

Оформление заявления в суд

Оно требует оплаты государственной пошлины. Она зависит от взыскиваемой суммы. Когда сумма не больше 50 тыс. руб., заявление подается на имя мирового судьи. При большей сумме заявление пишется в районный суд. В любом случае — по месту жительства заемщика.

В заявление также включаются:

  • требование обеспечения иска (наложения ареста на имущество заемщика),
  • место нахождения имущества.

При наличии у должника автомобиля нужно просить суд о наложении на него ареста (указать марку машины и ее регистрационный номер). К заявлению прикладывается справка ГИБДД о регистрации автомобиля ответчиком.

Также необходимо приложить:

  • исковое заявление (копию),
  • квитанцию об оплате пошлины либо документ о праве на освобождение от нее,
  • два экземпляра копий долговой расписки.

Подлинник расписки предоставляется в процессе судебного разбирательства, что заносится в протокол.

Читайте далее — как сдать квартиру в аренду без посредников. Как при этом не попасться на удочку мошенников?

В статье (ссылка) о том, как открыть счёт в Сбербанке на ребенка.

Решение суда

Принятие решения суда по взысканию долга на основании расписки основано на положениях закона:

  1. Считается, что договор займа (см. долг займа при покупке квартиры) заключен со дня передачи денег.
  2. Подтверждением договора займа служит письменный договор либо расписка.
  3. Долг можно оспаривать лишь письменными доказательствами.
  4. Суд взыскивает проценты в том размере, который указан в расписке, и за период времени, на который был взят долг.
  5. Если срок возврата долга с процентами истек, взыскание судом процентов за использование чужих средств осуществляется по банковской ставке рефинансирования.
  6. При отсутствии в расписке размера процентов суд назначает проценты по банковской ставке рефинансирования.
  7. При отсутствии в расписке указания срока возврата денег заемщик обязан их вернуть с процентами в течение 30 дней. Этот срок начинается с требования об их возврате.
Читайте так же:  Протокол дисциплинарного взыскания образец

Когда не нужно платить проценты?

На сумму займа должник не платит проценты, если:

  • в расписке сказано о беспроцентном займе,
  • между гражданами заключен договор на сумму не больше установленной законом, и хотя бы одна из сторон не имеет отношения к предпринимательской деятельности.

Надо понимать, что проценты на сумму займа не являются штрафной санкцией. Это сумма, установленная договором либо законом, за пользование деньгами, взятыми по расписке.

Судебное решение вступило в силу

Как только судебное решение вступит в силу, необходимы следующие действия:

  • в суде получить исполнительный лист,
  • предъявить его судебному приставу-исполнителю для исполнения,
  • в случае ареста имущества должника, на стадии подготовки дела к суду, взыскателю следует ждать реализации имущества,
  • при отсутствии обеспечения иска контролировать работу пристава-исполнителя,
  • обращаться с жалобой в суд в связи с действием (бездействием) пристава.

Из судебной практики

Обязательность оформления договора займа

Кабакин М. обратился в суд с иском о взыскании с Терехова В. 400 тыс. руб. Свое требование истец мотивировал тем, что факт передачи этих денег зафиксирован распиской, которую написал Терехов.

Представитель должника не признал иск по причине отсутствия между сторонами договора займа. Он утверждал, что расписка договором не является.

К тому же в расписке:

  • указана лишь одна сторона,
  • записан факт получения денег на ремонт,
  • отсутствуют обязательства возврата средств,
  • заимодавец не указан.

Суд отказал в удовлетворении исковых требований Кабакина по причинам:

  • отсутствия договора займа (который требуется по закону на данную сумму долга),
  • не подтверждена передача денег в долг,
  • из расписки видно, что деньги давались для ремонта,
  • отсутствует указание на вторую сторону,
  • нет данных о передаче денег с дальнейшим их возвратом.

О процентах на сумму займа

Савельева А. обратилась с иском о взыскании с Мелехова Д. занятых у нее средств в сумме 160 тыс. руб. с процентами и неустойкой. Он написал расписку и обещал возвратить долг через четыре месяца. По условиям расписки договорный процент был равен 8,5%.

В судебном заседании Мелехов признал факт займа денег, но сослался на невозможность их возврата из-за финансовых трудностей (он безработный). Он просил снизить величину процента.

Суд заключил, что величина процентов за пользование средствами заимодавца в размере 8,5% несоразмерно последствиям неисполнения обязательств.

Пользуясь своим правом, суд понизил эту ставку до 7,7%. Таким образом, суд согласился частично удовлетворить требования истицы, уменьшив сумму взыскиваемых процентов.

О сроках возврата долга

Нилов Ю. обратился к Малову О. с иском о взыскании долга 50 тыс. руб. Ответчик не признал иска по причине пропуска истцом срока исковой давности.

К этому делу подходит указание судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ.

В нем сказано, что, если не определен срок исполнения обязательства или он определен датой востребования кредитором долга, то начало срока исковой давности (срок исковой давности по негаторному иску) возникает не с момента появления обязательства, а со дня предъявления требования от кредитора должнику об исполнении.

Должнику может быть предоставлен льготный срок, чтобы исполнить это требование (30 дней по договорам займа). Тогда исковую давность исчисляют с момента завершения льготного срока.

В новости (здесь) о том, как рассчитать налог на имущество физических лиц.

Об оспаривании расписки

Опарин М. обратился к Ледневу А. с иском о взыскании с него суммы 600 тыс. руб., взятой в соответствии с распиской. В установленный там же срок деньги не были возвращены.

Ответчик Леднев полностью отказался признать исковые требования. Он объяснил это тем, что денег не брал, а расписку написал под психологическим и физическим давлением Опарина. Представитель Леднева добавил, что ответчик находится на учете в психбольнице.

Итоговые инструкции о взыскании долга по расписке

В большинстве случаев эта процедура включает этапы:

  1. Переговоры с должником.
  2. Подготовка искового заявления, претензий.
  3. Подача иска с требованием возвращения денег в суд общей юрисдикции.
  4. Возможно представление в суде интересов заимодавца.
  5. В процессе исполнительного производства контроль работы судебных приставов.

Не так просто вернуть долг по расписке. Особенно, если она составлена не совсем грамотно. Эта процедура отличается своими тонкостями, что требует участия опытных юристов.

Они не только разбираются в правовых аспектах данной проблемы, но хорошо знаю судебную практику.

Видео на тему того, как вернуть долг по расписке:

А чтобы узнать, как рассчитать долг по алиментам, достаточно внимательно прочитать это.

Обсуждаем возврат долгов

  • Мошенничество без расписок и договоров: как вернуть долг? 3 года назад | 1 ответ | отвечает: Москаль Александр
  • Обсуждение: Возвращаем долг без расписки 5 лет назад | ответов 21

Все вопросы

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-83 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Источник: http://lawyer-consult.ru/civil/contract/vozvrat-dolga-po-raspiske.html

Взыскание долга по расписке: все способы как вернуть деньги, данные в долг под расписку

В настоящее время довольно распространена ситуация, когда человек дал в долг под расписку — как вернуть деньги назад, не знает. К сожалению, многие должники считают, что расписка не имеет юридической силы, а значит и займ возвращать необязательно.

Как вернуть деньги с должника по расписке

Что нужно знать

Среди неискушенных в юриспруденции граждан достаточно распространено ошибочное мнение, что долговая расписка может быть составлена в совершенно свободной форме.

Однако для того, чтобы такая расписка была принята судом для последующего взыскания долга, документ должен быть правильно составлен.

Согласно части 2 статьи 808 ГК РФ расписка является документом, подтверждающим заключение договора займа между займодателем и заемщиком, а также условия предоставления займа.

Отсутствие долговой расписки существенно снижает шансы на возврат данных взаймы средств.

Даже показания свидетелей при отсутствии расписки не гарантируют возврата долга, так как согласно части 1 статьи 162 ГК РФ несоблюдение письменной формы договора исключает возможность займодателя ссылаться на свидетельские показания.

Какой должна быть правильная долговая расписка, что должно быть указано?

Юридически правильно составленная долговая расписка должна содержать следующую информацию:

  • паспортные данные, адреса мест регистрации и фактического проживания сторон;
  • размер займа;
  • срок возврата долга;
  • валюту займа (если деньги были выданы в иностранной валюте, то необходимо указать курс, по которому должен быть возвращен долг);
  • размер процентов, порядок и срок их выплаты (если за пользование заемными средствами предусмотрена выплата процентов);
  • правовые последствия в случае просрочки платежа или невозврата долга;
  • дату составления;
  • подпись заемщика;
  • факт присутствия свидетелей (если таковые были), их данные и подписи.

Специалисты рекомендуют составлять расписку таким образом, чтобы было понятно, что заемщик уже получил средства на момент составления документа, а не получит их в будущем.

На что ещё обратить внимание при подписании расписки?

Для того чтобы при обращении в суд по делу невозврата долга расписка была принята во внимание, необходимо соблюдать некоторые плавила ее оформления, поэтому она должна быть написана от руки на целом листе бумаги. Кроме того, документ не должен содержать каких-либо исправлений, дабы потом не пришлось доказывать суду, что все корректировки вносились исключительно заемщиком.

Свидетелей необходимо выбирать среди доверенных лиц, так как не всегда свидетели со стороны заемщика оказываются добросовестными людьми и описывают ситуацию такой, какой она была на самом деле.

Как вернуть деньги с должника по расписке?

Без суда

Для того чтобы вернуть собственные деньги, можно попытаться решим вопрос без привлечения суда.

Читайте так же:  Индексировать твердые алименты

Для этого, прежде всего, необходимо выйти на контакт с заемщиком, даже если эта попытка — не первая, а предыдущие не увенчались успехом. Сделать это необходимо для того, чтобы уточнить намерения должника.

И если заемщик до сих пор не пожелал решить вопрос полюбовно, то необходимо приступать к активным действиям.

Для этого нужно составить и отправить заказным письмом официальную претензию к заемщику. Полученное уведомление о вручении необходимо сохранить, чтобы впоследствии предоставить суду.

Кроме того, необходимо собрать доказательства отказа в возврате долга. Такими доказательствами могут выступать:

  • аудио- и видеосъемка разговоров с заемщиком, где идет обсуждение возврата задолженности;
  • файлы переговоров касательно возврата долга по электронной почте, с помощью социальных сетей, смс и любыми другими способами.

Если найдутся свидетели, готовые подтвердить передачу денег и отказ заемщика вернуть долг, то нужно договориться с ними об участии в судебном разбирательстве.

На этом этапе можно сообщить должнику о намерениях передать имеющиеся доказательства в правоохранительные и судебные органы. Если заемщик по-прежнему игнорирует требование вернуть долг, тогда нужно подать заявление о мошенничестве в ОВД, в котором будут указаны:

  • данные заемщика;
  • время, дата и место передачи денег заемщику;
  • срок, который прошел с момента даты предполагаемого возврата средств;
  • свободное изложение всех обстоятельств сделки.

В конце обращения нужно изложить просьбу о проведении расследования на предмет состава преступления.

Но если у должника крепкие нервы, а подобного рода мероприятия на него не действуют, то в уголовном деле будет отказано. В ходе допроса должник может косвенно признать свою вину.

Как правило, на допросе недобросовестные заемщики начинают утверждать, что деньги не похищали, а взяли в долг. И возвращать, естественно, не отказываются. Эти слова и будут являться косвенным признанием, и будут занесены в протокол допроса.

Копию протокола вместе со справкой об отказе в возбуждении уголовного дела необходимо будет предоставить суду на рассмотрение в качестве одного из главных доказательств.

Как вернуть деньги по расписке через суд?

При подаче заявления в суд необходимо помнить, что оно должно сопровождаться оплатой государственной пошлины, которая устанавливается с учетом размера взыскания. При этом, если сумма задолженности не превышает 50 тысяч рублей, то подавать иск нужно в мировой суд, в противном случае заявление подается в районный суд по месту жительства заемщика.

Указать в заявлении требование о взыскании процентов за пользование чужими деньгами не будет лишним – такой маневр может дополнительно мотивировать должника вернуть долг.

Кроме того, если у должника есть имущества, о котором известно займодателю, необходимо в судебном иске изложить просьбу о наложении ареста на это имущество. К примеру, если таким имуществом является автомобиль, то необходимо в заявлении указать марку и регистрационный номер машины, а также приложить справку из ГИБДД, которая подтвердит наличие данного автомобиля у ответчика. Также можно попросить арестовать имущество должника, подав отдельное ходатайство.

Составлять заявление необходимо вдумчиво, чтобы впоследствии не пришлось ее переписывать.

Судебный процесс может растянуться на несколько заседаний.

Главное в этом деле – набраться терпения, ведь если судья вынесет решение о взыскании задолженности в принудительном порядке, то для обеих сторон начнется новый этап — исполнительное производство. В таком случае выбивать долг из заемщика предстоит судебным приставам.

Если по каким-то причинам суд посчитал, что предоставленных доказательств недостаточно, можно обжаловать данное судебное решение в вышестоящей судебной инстанции.

Видео

Посмотрите видео с советами юриста о том как взыскать долг по расписке:

Если у должника ничего нет

Если у недобросовестного заемщика нет не только желания погасить задолженность, но и какого-либо имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга, то вернуть собственные средства практически невозможно.

Даже при начале исполнительного производства, судебный пристав лишь убедится в том, что должник живет в нищете, и взыскать с него нечего. Какой бы ни была сумма, исполнительное производство в такой ситуации бессильно.

Если должник скрывается

Если должник не идет на контакт, вариантов взыскания с него долга два:

При подаче заявления в суд необходимо дождаться судебного решения, и если оно будет в пользу истца, то следом начнется исполнительное делопроизводство.

Для этого, получив судебный приказ или исполнительный лист, необходимо отправиться в службу судебных приставов. После передачи документов крайне важно проконтролировать процесс ведения исполнительного производства: постоянно интересоваться ходом дела и ходатайствовать о проведении мер, которые могут помочь в возврате долга.

В некоторых ситуациях лучше доверить контроль ситуации юристам, так как у профессионалов в этой области существенно больше опыта и рычагов давления на судебных приставов.

Если должник начал погашать задолженность, необходимо убедиться, что в назначении платежа указано документальное подтверждение выплаты долга. В противном случае должник может заявить о необоснованном обогащении займодателя и вернуть свои деньги назад.

Повторно по этому же делу истец обратиться в суд уже не сможет.

Как вернуть долг по расписке через коллекторское агентство?

Одним из способов взыскания долга с заемщика является перепродажа долга коллекторам. Иными словами, займодатель передает право требования специальной компании, занимающейся «выбиванием долгов».

Суть состоит в том, что займодатель продает свое требование возврата за меньшую сумму, чем сумма задолженности, но в дальнейшем розыск должника и взыскание с него средств становится проблемой коллекторов.

В связи с тем, что коллекторская деятельность на сегодня сильно ограничена российским законодательством, такие фирмы выкупают далеко не все долги. Для того, чтобы дело заинтересовало коллекторов, должны быть соблюдены определенные условия:

  • большая сумма долга;
  • материальная обеспеченность должника;
  • займ выдавался под залог имущества;
  • стоимость выкупа долга не должна превышать 50% от суммы займа.

Чем больше условий соблюдено, тем больше шансов, что коллекторское агентство выкупит долг.

Статья 338 ГК РФ гласит о том, что кредитор имеет законное право на переуступку прав требования долга третьим лицам без непосредственного согласия должника.

Таким образом, волноваться о том, законна ли подобная сделка с коллекторами, не стоит. Необходимо лишь письменно уведомить должника о передаче дела в коллекторскую фирму.

Перепродать долг коллекторам можно на любом этапе взыскания задолженности, в том числе:

  • после окончания срока, указанного в расписке;
  • после решения суда.

Если в долговой расписке не был указан срок возврата заемных средств, то займодателю необходимо отправить заемщику письменное требование возврата долга, после получения которого должник должен рассчитаться в тридцатидневный срок.

Какие еще существуют способы взыскания долга по расписке?

Законных вариантов вернуть заемные средства у кредитора всего три:

  • мирным путем;
  • через суд;
  • через коллекторское агентство.

Необходимо понимать, что если должник не намерен возвращать долг, и ни один из вышеописанных способов не дал необходимого результата, значит взыскать с заемщика нечего. В таком случае остается только «простить» долг или надеяться на угрызения совести должника, которые заставят его погасить образовавшуюся задолженность.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://dolg-faq.ru/vzyskanie-dolgov/kak-vernut-dolg-po-raspiske.html

Возврат долга по долговой расписке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here