Военная ипотека задолженность

Описание страницы: военная ипотека задолженность - 2020 год от профессионалов для людей.

Военная ипотека: семь основных мифов, о которых необходимо знать каждому военнослужащему

Ежегодно выпускники военных вузов заключают контракт на службу в Министерстве обороны и автоматически включаются в обязательную категорию участников военной накопительно-ипотечной системы (НИС). Таким образом, для таких военнослужащих НИС становится основным способом обеспечения жильём без права выбора.

На сегодняшний день право выбора форм жилищного обеспечения осталось только у военнослужащих, проходящих военную службу в званиях сержантов и старшин, а также у тех, кто заключил первый контракт до 2005 года.

Несмотря на кажущуюся простоту «военной ипотеки», в процессе реализации своего права многие военнослужащие сталкиваются с проблемами и вопросами, требующими своевременного разрешения. Сегодня мы хотим развеять основные мифы о военной ипотеке и предупредить военнослужащих от совершения ошибок.

Миф №1. Военнослужащий автоматически включается в НИС, поэтому не стоит беспокоиться и отслеживать включение в реестр

Дело в том, что основные проблемы военной ипотеки на начальном этапе как раз и связаны с включением в реестр НИС: отказ во включении в реестр либо включение в реестр несвоевременно, исключение из реестра по ошибке. Такие проблемы, к сожалению, приходится решать в судебном порядке. И дело тут не просто в дате, вопрос касается финансов.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» накопления для жилищного обеспечения участника формируются за счёт накопительных взносов и доходов от инвестирования. И последствия несвоевременного включения в реестр как раз выражаются в потере инвестиционного дохода, которая порой может составлять до 1 миллиона рублей, что существенно снижает шансы на приобретение военнослужащим желаемого жилья.

Поэтому советуем военным в обязательном порядке отслеживать их включение в реестр.

Миф №2. Государство контролирует процесс приобретения жилья, и тут беспокоиться не о чем

Согласно условиям военной ипотеки через три года после включения в НИС военнослужащий получает право на приобретение жилья. А в придачу к этому праву и все риски, возникающие при покупке недвижимости.

Необходимо понимать, что подводные камни в процессе приобретения жилья по «военной ипотеке» по большому счёту такие же, как и при обычной сделке купли-продажи. При этом механизм защиты прав военнослужащих в этом вопросе со стороны государства на данный момент отсутствует. К тому же нельзя забывать про исключительные случаи, при которых право военнослужащего на жильё реализовано, а он остаётся без квартиры (простой пример из практики — банкротство застройщика).

Поэтому перед приобретением жилья военному в обязательном порядке необходимо ознакомиться с документами по жилому помещению, осуществить их анализ, проверить добросовестность застройщика, осуществить юридическую проверку «чистоты» квартиры и т.д. К сожалению, бытует ошибочное мнение, что документы со стороны государственных учреждений проверяются тщательным образом. Но на практике, и такое случается нередко, подобные проверки проходят формально.

Мы рекомендуем не пускать дело на самотёк, не надеяться на стандартный механизм, а обязательно обратиться к специалистам по сопровождению сделки купли-продажи квартиры для устранения возможных рисков.

Миф №3. Я служу и поэтому в любом случае имею право на ипотечные накопления

Это так, но только при соблюдении определённых условий, о которых военные должны знать. Так, согласно статье 10 Федерального закона от 20 августа 2004 г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» право на использование накоплений возникает:

1. В случае достижения военнослужащим общей продолжительности военной службы 20 лет, в том числе в льготном исчислении, и более.

2. В случае увольнения с военной службы при общей продолжительности военной службы десять лет и более (в календарном исчислении) по следующим основаниям:

  1. а) по достижении предельного возраста пребывания на военной службе;
  2. б) по состоянию здоровья — в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе;
  3. в) в связи с организационно-штатными мероприятиями;

г) по семейным обстоятельствам.

3. По состоянию здоровья — в связи с признанием его военно-врачебной комиссией негодным к военной службе (независимо от выслуги).

Таким образом, только при соблюдении вышеназванных условий у военнослужащего возникает право на накопления, и по перечисленным основаниям они не будут подлежать возврату государству. В иных случаях — накопления должны быть переданы в федеральный бюджет.

Миф №4. Квартира по «военной ипотеке» не делится между супругами в случае развода

На данный момент судебная практика складывается таким образом, что квартиры, приобретённые в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, признаются судами совместно нажитым имуществом супругов и поэтому делятся между супругами. При этом важно знать, что существует возможность решить эту проблему в пользу военного в судебном порядке.

Миф №5. В случае увольнения военнослужащего остатки по кредиту гасит государство

В случае досрочного увольнения у военного, как правило, возникает остаток задолженности перед банком по ипотечному кредиту, который военнослужащий может погасить только денежными средствами, дополняющими накопления. И тут необходимо знать, что только в случае достижения им выслуги 20 лет или увольнения с военной службы с общей продолжительностью десять лет и более по «льготным» основаниям государство выплатит военнослужащему денежные средства, дополняющие накопления.

Если при этом дополнительных денежных средств недостаточно для погашения всей суммы задолженности, остаток по кредиту участник военной ипотеки погашает за счёт собственных средств.

Миф №6. Военнослужащий не может выйти из НИС

Это правило действует только для военнослужащих из обязательной категории участников НИС. Военные из добровольной категории участников НИС могут выйти из накопительно-ипотечной системы по решению суда, но только в том случае, если квартира ими ещё не была приобретена.

Читайте так же:  Осенний призыв в армию даты

Миф №7. После увольнения с военной службы по окончании контракта накопления не восстанавливаются

Действительно, ранее существовало такое правило. Но с 2018 года порядок изменён, и в случае восстановления на военной службе из запаса денежные средства вернутся на счёт военного в полном объёме.

Мы постарались осветить наиболее важные заблуждения и опасности военной ипотеки, о которых должны знать военнослужащие, но это, безусловно, не все нюансы, которые таит в себе накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих.

В заключение дадим главный совет: тщательно разбирайтесь с ипотечными условиями и правилами, чтобы как минимум не потерять доход, а как максимум не остаться без жилья. Но не всё так страшно, и тут мы можем вас поддержать, ведь высококвалифицированные специалисты юридического бюро «Начфин.инфо-39» с большим опытом работы в рамках НИС всегда готовы прийти на помощь каждому военнослужащему, столкнувшемуся с проблемами по военной ипотеке, и своевременно решить их.

Запись на консультацию осуществляется ежедневно по телефонам: 400-634, 8-909-794-42-65. Также можно связаться с нами в группе «ВКонтакте» @nfinfo39.

Источник: http://klops.ru/news/2018-12-11/185456-voennaya-ipoteka-sem-osnovnyh-mifov-o-kotoryh-neobhodimo-znat-kazhdomu-voennosluzhaschemu

Как изменятся условия по военной ипотеке при увольнении в 2020 году

Многие военнослужащие считают, что увольнение со службы станет для них большой проблемой при наличии военной ипотеки. Ведь для этой категории граждан ипотечный кредит предоставлялся на весьма выгодных условиях — для них обеспечение недвижимостью происходило на льготных условиях. Они опасаются, не трансформируется ли военная ипотека при увольнении в необходимость самостоятельно справляться с банковскими процентами.

Особенности военной ипотеки

Под предоставлением военной ипотеки предоставляется возможность воспользоваться специальной банковской программой определенным категориям заемщиков. В их число входят:

  • военнослужащие по контракту;
  • сотрудники ФСБ;
  • специалисты ФСО;
  • служащие Министерства обороны;
  • входящие в состав войск Национальной гвардии.

Их объединяет одно главное условие: все претенденты на ипотеку должны быть участниками накопительно-ипотечной системы (НИС). Это обязательно, потому что на погашение значительного объема кредитных платежей идут средства целевого жилищного займа.

Военнослужащий может оформить кредит в то время, если на его счету в НИС находится такой объем денежных средств, которых не хватает для приобретения жилья. За счет военной ипотеки можно «добрать» дополнительные деньги, не превышающие 3 миллионов рублей, да и сама ставка по кредиту ниже.

Такой ипотечный кредит позволяет:

  • купить отдельную квартиру;
  • приобрести дом с земельным участком;
  • погасить первоначальный взнос;
  • оплатить кредитные платежи;
  • поучаствовать в долевом строительстве.

Военная ипотека от более привычной гражданской отличается по многим существенным основаниям. Военная ипотечная программа предусматривает кредитование исключительно тех граждан, которые имеют статус военнослужащих. К основной категории заемщиков относятся офицеры, поступившие на службу после 2005 года.

Еще один важный нюанс: для формирования кредитных платежей и первоначального взноса могут быть использованы финансы целевого жилищного займа в рамках лимитов, установленных ФГКУ «Росвоенипотека».

Ипотека по своей длительности не должна расходиться со сроком, который указан в свидетельстве, обозначающем право участника НИС получить заем.

Процедура приобретения объектов недвижимости тоже отличается: нужно согласовывать этот вопрос не только с банком (он проверяет наличие полного пакета документов и кредитоспособность претендента), но и с военным ведомством.

После получения военным права на использование накоплений ипотечный кредит должен быть оформлен в течение шести месяцев. Возвратить заемные средства необходимо не позднее десяти лет с того момента, как было прекращено несение службы.

В случае гибели военнослужащего, обремененного ипотечным кредитом, жилая недвижимость остается в пользовании членов его семьи — жены и детей. То же самое происходит, если военный пропал без вести. Однако оплата кредита происходит в соответствии со спецификой этой программы.

Если супруга с детьми вступили в наследство и приняли на себя обязательства по выплате ипотечного кредита, за них это делает «Росвоенипотека».

А вот если наследники получили дополнительные средства и направили их на оплату кредита, тут возможны два варианта. Либо денег не хватает, и в этом случае супруга погибшего или пропавшего без вести будет выплачивать остатки долга самостоятельно. Либо денег в большем размере, чем требуется, и они остаются в ее личном пользовании.

Военная ипотека при увольнении

Все тонкости того, как реализуется военная ипотека после увольнения, детально прописаны в Федеральном Законе от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Многое зависит от обстоятельств — какой оказалась выслуга лет, по каким основаниям было прекращено несение службы. Эти нюансы и станут определяющими при решении вопроса, будет ли военный возвращать образовавшийся перед банковским учреждением или государством долг.

К примеру, если причиной увольнения послужило несоблюдение предусмотренных контрактом условий, оставившему службу придется самостоятельно погашать весь кредит. Все полученное он должен будет возвратить, поскольку причина для увольнения получается неуважительной.

Тем более подобная ситуация не предполагает, что будут выданы какие-либо компенсации, — вне зависимости от того, каким был срок службы, и каких достижений достиг военнослужащий до этого.

По состоянию здоровья

Служащие с военной ипотекой при увольнении по состоянию здоровья пользуются некоторыми положительными преференциями. Увольнение с военной службы по той причине, что состояние здоровья пошатнулось и больше не позволяет исполнять свои обязанности, выглядит прекращением службы по льготным основаниям, поскольку сам военный не может изменить ситуацию.

В этом случае военнослужащий-участник НИС (не имеет значения, какой у него стаж) перед увольнением может использовать средства, которые были накоплены на его именном счету. Вторая возможность — в случае приобретения жилья ранее средства, потраченные на покупку недвижимости, возвращать государству не придется.

Если выслуга составила двадцать и более лет, можно получить дополнительные финансовые средства и направить их на погашение взносов по кредиту. Если долг перед банком еще остался, уволившемуся по состоянию здоровья военному придется погашать его самостоятельно.

Читайте так же:  Сколько оплачивают алименты

По собственному желанию

Реалии военной ипотеки при увольнении по собственному желанию таковы: отчисленный из рядов Вооруженных Сил по собственному желанию не является уволенным по льготным основаниям.

Следует помнить: если контрактник покидает армию просто потому, что не желает больше служить, а его выслуга не достигла десяти лет, он не получит накопления участника НИС. У него по закону не будет на это права. При военной ипотеке с выслугой менее 10 лет увольнение крайне нежелательно, хотя в большинстве случаев это происходит по семейным обстоятельствам.

Это сложная ситуация, поскольку владелец уже приобретенного жилья окажется в должниках не только у финансово-банковского учреждения (ведь часть кредита осталась невыплаченной), но и у «Росвоенипотеки»: он будет вынужден вернуть средства, направленные на первоначальный взнос плюс те, что шли на ежемесячные взносы.

В случаях с более чем двадцатилетней выслугой увольняющийся военнослужащий может рассчитывать на то, что государство поможет ему улучшить жилищные условия. То есть вне зависимости от того, по какой причине контрактник, прослуживший 20 и более лет, оставляет службу (кроме неуважительных), у него остается право получить средства с накопительно-ипотечного счета.

Если недвижимость уже приобретена, с «Росвоенипотекой» рассчитываться не придется: возвращать потребуется только банковский кредит — в том случае, когда его еще не удалось закрыть.

По окончании контракта

Военные, уволенные по окончании контракта после 20 лет службы, не обязаны возвращать денежные средства, полученные от «Росвоенипотеки». Однако и получить дополнительные выплаты они тоже не смогут.

Если на именном счету к моменту увольнения накоплено недостаточное количество денежных средств, чтобы исполнить все обязательства перед кредитором, собственнику жилого помещения придется воспользоваться собственными сбережениями.

У тех военнослужащих, которые перед прекращением контрактных обязательств достигли десятилетней выслуги, алгоритм погашения финансовых обязательств происходит следующим образом. Они погашают банковскую задолженность, выплачивая ежемесячные взносы в соответствии с тем же графиком, который был установлен до увольнения.

Если же выслуга получилась менее десяти лет, бывшему военнослужащему придется рассчитываться и с государством, и с банковским учреждением. Обременение будет снято только после того, как долг будет погашен.

Условия выплаты военной ипотеки при увольнении таковы:

  1. Получение приказа об увольнении.
  2. Подача соответствующего рапорта в воинской части с изложением просьбы о выдаче всей или определенной суммы с личного накопительного счета.
  3. Передача рапорта вместе с пакетом необходимых документов, подготовленных воинской частью, в «Росвоенипотеку».
  4. После месячного ожидания ответа оформление перевода с накопительного счета на банковский.

Одновременно с накопленной суммой могут быть выплачены и дополнительные средства компенсационного характера — в том случае, если они были предусмотрены условиями заключенного контракта или дополнительных договоров.

Могут ли уволить, если есть ипотека

Наличие военной ипотеки никак не влияет на продолжительность службы. Она не является обстоятельством, которое может повлечь за собой преимущественное оставление на службе при проведении организационно-штатных мероприятий.

Эта программа представляется отличной возможностью улучшить жилищные условия всем без исключения военнослужащим. Однако она приводит к еще большей зависимости от армии, и вопрос, могут ли уволить, если есть ипотека, правильнее трансформировать в следующий: что предпринять, чтобы не оказаться уволенным, — ведь тогда ипотечный кредит будет выплатить гораздо сложнее.

Поэтому перед тем, как решиться на оформление ипотеки, лучше до мельчайших подробностей изучить, что будет при неожиданном увольнении, и как лучше поступить, чтобы сохранить накопления.

Досрочное увольнение из рядов Вооруженных Сил РФ может оказаться чрезвычайно опасным с точки зрения поддержания нормального уровня материального благосостояния. Особенно страдают те, кому приходится увольняться, не дослужив до десяти лет.

Более безопасно увольнять тех, кто имеет стаж от 10 до 20 лет, однако и в этом случае накопления будут сохранены за человеком, если у него имеются льготные основания для отставки — к примеру, ухудшившееся состояние здоровья.

А вот если имеется двадцать лет выслуги, военный при увольнении совершенно не пострадает в финансовом плане вне зависимости от причины его отставки.

Что будет, если не выплачивать долг

Основная особенность такого способа кредитования — та, что средства на НИС начисляются вне зависимости от того, проживает ли офицер один или он обременен семьей, тем более не берется в расчет то, сколько у него детей. Поэтому для военнослужащего, обремененного большим количеством иждивенцев, увольнение со службы при невыплаченном ипотечном кредите может превратиться в огромную проблему.

К бывшему военнослужащему не будет предъявляться никаких претензий, если от него будут поступать регулярные платежи в счет погашения долга. Что случится, если военнослужащий после увольнения перестанет вносить взносы по ипотеке? Это чревато неприятными последствиями.

При игнорировании банковских требований кредитное учреждение может инициировать изъятие недвижимости в счет погашения долговых обязательств. Оно имеет на это полное право — ипотечная квартира находится в залоге у банка.

Игнорировать долг перед государством тоже не стоит. «Росвоенипотека» может подать исковое заявление в суд, которое, исходя из судебной практики, будет полностью удовлетворено. После этого будет открыто исполнительное производство, для обеспечения возврата долга может быть реализовано имущество должника, наложен арест на его банковские счета.

Важно! Последствия неуплаты долга могут быть тяжелыми и неприятными. Если нет возможности производить выплаты, необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации или предоставлении кредитных каникул.

Видео (кликните для воспроизведения).

Практика показывает, что этого бывает достаточно, чтобы должник решил свои текущие проблемы, нашел работу, стал получать иной регулярный доход и обрел способность справляться с дальнейшими выплатами по кредиту.

Читайте так же:  Дисциплинарный проступок работника

Источник: http://sbankin.com/poleznye-instrukcii/kak-izmenyatsya-usloviya-po-voennoj-ipoteke-pri-uvolnenii.html

Погашение кредита

Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – НИС) целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 (далее – Правила), предусмотрено использование целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ) для погашения ипотечного кредита, предоставленного участнику НИС как единственному заемщику для приобретения жилого помещения (в том числе до наступления у него права на получение ЦЖЗ).

При этом следует учесть, что согласно Правилам для возможности погашения за счет средств ЦЖЗ ранее полученного ипотечного кредита требуется согласие кредитора-залогодержателя на заключение последующего договора об ипотеке между ФГКУ «Росвоенипотека» (далее – Учреждением) и военнослужащим, на заключение дополнительного соглашения к договору ипотечного кредита, оформленного с учетом требований пункта 30 Правил, на формирование графика погашения ипотечного кредита за счет средств ЦЖЗ с учетом размера накопительного взноса. При обращении в банк для получения ипотечного кредита необходимо заранее уточнить, согласен ли данный банк на указанные условия.

Полный перечень документов, которые необходимо представить в Учреждение для получения ЦЖЗ в целях погашения ипотечного кредита, предоставленного участнику НИС как единственному заемщику для приобретения жилого помещения (в том числе до наступления у него права на получение ЦЖЗ), установлен пунктами 26 и 68 Правил (в случае приобретения жилого помещения, в том числе жилого дома с земельным участком, по договору купли-продажи) и пунктом 48 (в случае приобретения жилого помещения по договору участия в долевом строительстве).
Постановление Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г.
№ 370 размещено на сайте Учреждения www.rosvoenipoteka.ru в разделе «Участнику НИС», подразделе «Нормативная правовая база».

Согласно части 2 статьи 10 Федерального закона от 20 августа 2004 г.№ 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Федеральный закон) в случае увольнения участника НИС, общая продолжительность военной службы которого составляет 10 лет и более (в календарном исчислении): по достижении предельного возраста пребывания на военной службе, по состоянию здоровья (ограниченно годен к военной службе), в связи с организационно-штатными мероприятиями или по семейным обстоятельствам, а также в случае увольнения по основанию, предусмотренному частью 4 статьи 10 Федерального закона: признание участника военно-врачебной комиссией не годным к военной службе – у него возникает право на использование накоплений для жилищного обеспечения. Средства, предоставленные участнику НИС по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи, перечисленные в погашение обязательств по ипотечному кредиту) считаются погашенными и не подлежат возврату Учреждению, за исключением средств ЦЖЗ, перечисленных в погашение обязательств по ипотечному кредиту после даты исключения из списков личного состава воинской части.

Остаток задолженности или часть задолженности перед банком по ипотечному кредиту военнослужащий сможет погасить денежными средствами, дополняющими накопления для жилищного обеспечения (далее – дополнительные денежные средства). Выплата дополнительных денежных средств предусмотрена частью 2 статьи 4 Федерального закона.
В соответствии с Федеральным законом от 1 мая 2016 г. № 118-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (вступил в силу 12 мая 2016 г.) выплата дополнительных денежных средств производится вне зависимости от наличия у военнослужащего или у членов его семьи жилых помещений в собственности или по договорам социального найма.

Выплату указанных средств производит федеральный орган исполнительной власти, в котором участник НИС проходил военную службу (далее – ФОИВ). Правила выплаты участникам НИС дополнительных денежных средств определены постановлением Правительства Российской Федерации
от 17 ноября 2005 г. № 686.
Если дополнительных денежных средств недостаточно для погашения всей суммы задолженности, остаток задолженности по кредиту перед банком участник погашает за счет собственных средств. График погашения обязательств по ипотечному кредиту рассчитывается кредитной организацией с учетом ранее установленной процентной ставки, если иное не предусмотрено договором ипотечного кредита.
С вышеперечисленными нормативными правовыми актами можно ознакомиться на сайте Учреждения www.rosvoenipoteka.ru в разделе «Участнику НИС», подразделе «Нормативная правовая база».

Согласно статье 14 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Федеральный закон) средства целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ) на погашение обязательств по ипотечному кредиту предоставляются участнику НИС в период прохождения военной службы.

В случае увольнения участника НИС, общая продолжительность военной службы которого составляет менее 20 лет, в том числе в льготном исчислении, в связи с окончанием срока контракта о прохождении военной службы или по собственному желанию по уважительным причинам, а также в случае увольнения участника, общая продолжительность военной службы которого составляет менее 10 лет, в связи с организационно-штатными мероприятиями, или по состоянию здоровья (ограниченно годен к военной службе), или по семейным обстоятельствам, или по достижении предельного возраста пребывания на военной службе – у него не возникает право на использование накоплений для жилищного обеспечения, предусмотренное статьей 10 Федерального закона.

В связи с этим участник НИС обязан вернуть ФГКУ «Росвоенипотека» (далее – Учреждение) в срок до 10 лет средства, предоставленные ему по договору ЦЖЗ, включающие первоначальный взнос и платежи, перечисленные Учреждением в счет погашения ипотечного кредита.
Согласно Федеральному закону от 7 марта 2017 г. № 32-ФЗ участники НИС, уволенные по названным выше основаниям после вступления в силу указанного Федерального закона 18 марта 2017 г., возвращают средства ЦЖЗ без уплаты процентов.

Проценты за пользование ЦЖЗ начисляются военнослужащим, уволенным с военной службы по неуважительным причинам (в связи с несоблюдением со стороны военнослужащего условий контракта, лишением его воинского звания, утратой к нему доверия и др.).

График возврата задолженности по ЦЖЗ Учреждение направляет бывшему участнику НИС в течение одного месяца со дня получения от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, а также федерального государственного органа, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, сведений об исключении его из реестра участников НИС без права на использование накоплений. Данный график направляется по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного участником НИС с использованием ЦЖЗ, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном Учреждению после увольнения участника с военной службы.
Дальнейшее погашение ипотечного кредита бывший участник НИС осуществляет самостоятельно за счет собственных средств на условиях, установленных кредитным договором.

Читайте так же:  Судебная практика взыскания алиментов на супругу

Источник: http://www.rosvoenipoteka.ru/qa/tipovie_voprosi_otveti/pogashenie_kredita

Эксперт: от военной ипотеки отказываются из-за копящихся долгов

С продвижением военной ипотеки, как основного способа жилищного обеспечения военнослужащих, начали появляться и желающие отказаться от участия в программе. Mil.Estate разобралось, почему военные хотят выйти из Накопительно-ипотечной системы, хватает ли выделенных государством средств на погашение ипотечного кредита и сколько придется доплатить досрочно уволившимся военным.

Основной причиной отказа от участия в НИС стала неочевидная на первый взгляд задолженность, которая может остаться за купившим по военной ипотеке жилье контрактником после перечисления государством всех выделенных средств или вследствие досрочного увольнения. Об этом Mil.Estate рассказал юрист «Военно-правового центра» Андрей Пивовар.

Однако, мало кто обращает должное внимание на утвержденный график и структуру платежей. «График платежей по договору выстроен банками таким образом, что из 21000-22000 рублей, ежемесячно перечисляемых из федерального бюджета на ипотечный счет военнослужащего, в первые 5-10 лет более 20000 уходят только на оплату процентов за пользование кредитом и всего около 1000 рублей идет в счет погашения основного долга. В результате банки зарабатывают невероятные прибыли, а основной кредитный долг военнослужащего погашается очень медленно», — пояснил юрист.

Произведя подсчеты и обнаружив хитрый нюанс, военные пытаются отказаться от участия в НИС. «В моей практике встречалось немало таких случаев. В 2016 году не было индексации, а выстроенный банком график платежей предполагал индексацию и увеличение платежей. В результате, один из обратившихся к нам военных внимательно все посчитал и обнаружил, что после перечисления государством банку выделяемых денег, за ним оставался долг порядка 1800 рублей в месяц. Офицеру пришлось заплатить из своих средств», — рассказал Пивовар.

В такой ситуации недоплаченная сумма становится долгом, на который банк может начислять пении и впоследствии требовать проценты за пользование чужими средствами. Существует также опасность, что долг может перерасти в судебное требование о погашении кредита и арест на квартиру, отметил юрист. При этом стоит учитывать, что иммунитетом от изъятия у должника жилплощадь, находящаяся в ипотечном залоге, не обладает.

Другой существенный нюанс — порядок погашения кредита при досрочном увольнении со службы по уважительным основаниям, например, при приобретении профессиональных болезней и травм, не совместимых с прохождением военной службы. В таком случае накопительный ипотечный счет военного закрывается, но за ним остается право на получение дополнительных денежных накоплений, за счет которых он сможет окончательно погасить ипотечным кредит перед банком.

Для расчета суммы дополнительных накоплений ежемесячную базовую выплату без индексации умножают на количество месяцев, которые должен был прослужить военнослужащий для достижения выслуги в 20 лет. Полученная сумма перечисляется военному одномоментно. Выглядит схема весьма неплохо, однако на деле, по словам юриста, дополнительных накоплений на окончательное погашения кредита не хватает.

Причиной тому становится, во-первых, график платежей, по которому основной долг перед банком гасился медленно и погашен недостаточно, чтобы дополнительных накоплений хватило на выполнение всех обязательств перед банком, и, во-вторых, сама сумма дополнительных накоплений. Так, по словам эксперта, на момент увольнения у военного может оставаться 1,5-2 млн рублей основного долга, при том, что сумма дополнительных накоплений — 0,9-1 млн рублей. «Оставшуюся сумму военнослужащий должен будет вернуть банку самостоятельно», — подытожил эксперт.

Не стоит забывать и тот факт, что сумма накоплений участника НИС не зависит от размера семьи военнослужащего: и семья, состоящая из двух человек, и семья с четырьмя детьми получают одинаковые 2,5 млн рублей, в то время как выплаты по другим программам могут достигать 10 млн рублей. Так, например, военнослужащий Астраханского гарнизона, семья которого насчитывает шесть человек, в октябре 2016 года получил на приобретение квартиры рекордную жилищную субсидию в размере 10,6 млн рублей.

Источник: http://mil.estate/%D0%9C%D0%BE%D1%81%D0%BA%D0%B2%D0%B0/2017/%D0%96%D0%B8%D0%BB%D1%8C%D0%B5%D0%94%D0%BB%D1%8F%D0%92%D0%BE%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D1%852/

Калькулятор задолженности по ЦЖЗ

Ваша задолженность по ЦЖЗ

Когда может потребоваться калькулятор задолженности перед государством по военной ипотеке:

  • планируется продажа жилья, приобретенного в рамках НИС, требуется спланировать бюджет сделки;
  • ожидается увольнение с военной службы, требуется оценить сумму, подлежащую возврату в бюджет.

Напоминаем, что при увольнении без права на накопления по положительным основаниям ЦЖЗ возвращается в течение 10 лет без начисления процентов на остаток. Т.е. сумму, выдаваемую калькулятром, нужно поделить на 120 (10*12) месяцев, чтобы узнать размер ежемесячного платежа.
При увольнении по отрицательным основаниям ЦЖЗ возвращается с процентами.

Как пользоваться калькулятором

В первом блоке укажите месяц и год, в котором вы приобрели жилье.

Во втором блоке укажите сумму ЦЖЗ при покупке (размер первоначального взноса по ВИ), а также свою выслугу.
Выслуга указывается с единственной целью — если ее значение превышает 20 лет, значение, выдаваемое калькулятором, обнуляется, показывая, что возникло право на накопления и ЦЖЗ возврату не подлежит, задолженности перед государством нет.

Источник: http://mlds.ru/calc/calc-czhz.php

Военная ипотека задолженность

г. Владивосток, ул. Экипажная, д. 8, стр. 20

Субъекты: Приморский край, Сахалинская область’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»829,353,849,405,864,434,859,453,843,469,830,481,835,507,826,514,840,547,854,530,867,506,869,451,844,384,862,405,889,440,905,424,891,391,836,354,929,302,935,336,936,389,931,435,949,440,949,301,929,297″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/20/set1/»>Волгоградский

г. Волгоград, ул. Рокоссовского, д.117

Субъекты: Республика Калмыкия, Волгоградская область, Астраханская область, Саратовская область’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»96,499,87,474,99,466,95,449,109,418,134,449,134,490,118,501″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/9/set1/»>Воронежский

г. Воронеж, ул. Кольцовская, д. 2

Субъекты: Воронежская область, Орловская область, Курская область, Липецкая область, Тамбовская область, Белгородская область, Рязанская область, Тульская область’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»91,343,71,347,44,355,44,377,63,411,75,414,85,406,96,405,110,394,110,376,124,367,115,353,100,353″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/5/set1/»>Екатеринбургский

Читайте так же:  Величина алиментов на одного ребенка

г. Екатеринбург, ул. Восточная, д.60

Субъекты: Республика Башкортостан, Республика Коми, Пермский край, Ханты-Мансийский автономный округ- Югра, Ямало-Ненецкий автономный округ, Свердловская, Тюменская, Челябинская, Курганская области’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»211,430,240,408,248,363,250,349,226,355,249,321,240,313,245,301,263,306,274,281,343,304,398,240,429,261,429,323,454,365,442,397,399,408,372,434,346,433,333,465,251,481,227,473″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/2/set1/»>Калининградский

236015, г. Калининград, ул. Кирова, д. 24

Субъекты: Калининградская область’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»21, 257, 37, 280, 57, 264, 32, 240″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/kaliningrad/set1/»>Камчатский

683004, г. Петропавловск-Камчатский, ул. Рябиковская, д.36 А

Субъекты: Камчатский край, Чукотский автономный округ’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»742,121,754,129,759,153,781,163,808,153,841,181,861,248,934,295,914,234,930,199,941,184,911,199,907,217,891,204,871,182,875,144,864,97,869,69,845,62,860,31,844,4,816,4,799,25,777,43,762,19,744,33,751,43,768,40,769,50,752,76,754,94″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/19/set1/»>Новосибирский

г. Новосибирск, ул. Мичурина, д. 20

Субъекты: Красноярский край, Новосибирская, Томская, Омская, Кемеровская области’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»333, 480, 354, 440, 387, 437, 402, 418, 450, 416, 461, 353, 435, 246, 512, 188, 475, 139, 478, 114, 512, 126, 565, 204, 543, 235, 574, 258, 551, 291, 570, 362, 570, 423, 525, 460, 525, 514, 547, 519, 547, 561, 461, 575, 394, 550, 375, 500, 345, 508″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/15/set1/»>Ростовский

344000, г.Ростов-на-Дону, пр. Cоколова, д.66

Субъекты: Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея, Республика Крым, г. Севастополь’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»22, 438, 81, 423, 97, 431, 84, 449, 87, 468, 65, 463, 35, 483″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/6/set1/»>Самарский

г. Самара, ул. Молодогвардейская д. 67

Субъекты: Республика Татарстан, Республика Удмуртия, Чувашская Республика, Самарская, Ульяновская, Оренбургская, Пензенская области, Республика Марий-Эл, Республика Мордовия, Кировская область, Нижегородская область’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»137,446,129,418,141,395,162,404,180,394,197,397,211,404,231,386,221,412,205,432,213,471,242,485,252,504,149,459″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/12/set1/»>Санкт-Петербургский

191187, г. Санкт-Петербург, Литейный пр., 1/20

Субъекты: г. Санкт-Петербург, Ленинградская, Псковская, Новгородская, Вологодская, Мурманская, Архангельская области, Ненецкий автономный округ, Республика Карелия’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»76, 293, 100, 262, 110, 262, 160, 244, 218, 171, 259, 239, 315, 256, 321, 208, 416, 166, 413, 202, 339, 296, 281, 271, 231, 289, 221, 329, 173, 321, 120, 298″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/spb/set1/»>Смоленский

г. Смоленск, ул. Верхне-Ясенный водозабор, д.2

Субъекты: Московская область, Брянская область, Калужская область, Смоленская область, Тверская область, Ярославская область, Владимирская область, Ивановская область, Костромская область’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»61,340,85,309,103,304,139,311,140,329,116,323,111,343,78,354″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/3/set1/»>Ставропольский

г. Ставрополь, ул. Доваторцев, д.31

Субъекты: Республика Дагестан, Республика Ингушетия, Кабардино-Балкарская Республика, Карачаево-Черкесская Республика, Республика Северная Осетия — Алания, Чеченская Республика, Ставропольский край’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»80,554,43,489,61,468,81,476,95,515,89,548″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/8/set1/»>Хабаровский

г. Хабаровск, ул. Ханкайская, д.27

Субъекты: Республика Саха (Якутия),Хабаровский край, Амурская область, Магаданская область, Еврейская автономная область’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»538,219,554,249,537,280,557,353,586,382,589,410,609,406,617,386,639,392,662,426,693,433,697,454,725,443,763,478,790,470,801,483,824,455,830,472,860,439,832,376,820,364,784,370,779,302,800,271,831,243,822,211,826,198,836,199,840,179,820,165,805,154,778,163,757,155,757,141,755,126,743,124,719,126,709,144,684,144,655,156,648,147,637,144,650,129,664,118,631,124,610,138,608,153,627,152,636,155,645,167,647,182,630,202,614,202,610,190,585,199,587,210,575,211,564,204″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/18/set1/»>Читинский

г. Чита, ул. Ленинградская, д. 100

Субъекты: Республика Бурятия, Забайкальский край, Иркутская область’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»557,349,584,380,587,414,606,406,616,386,640,388,661,419,691,433,697,451,699,514,661,516,634,539,595,535,566,545,529,526,522,508,500,500,513,465,532,440,554,426,552,396″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/17/set1/»>

Источник: http://www.rosvoenipoteka.ru/

Снятие обременения по военной ипотеке

Военнослужащему важно понимать, что жилье, приобретенное по военной ипотеке, хотя и находится в его пользовании и владении, но состоит в залоге (под обременением). Само слово «ипотека» означает залог недвижимого имущества.

Что такое обременение?

Залог дает право кредитору в случае невыполнения заемщиком-военнослужащим своих обязательств реализовать свои требования за счет реализации заложенного имущества. Это своего рода подстраховка и гарантия кредитора от неплатежей и не возврата кредита (займа).

В соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира или дом, приобретенные по НИС, считаются находящимися в залоге у Российской Федерации, а в случае использования кредитных средств банка — еще и у соответствующего кредитного учреждения. В обиходе «залог» принято называть «обременением» на жилом помещении.

Ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Обременение оформляется в виде закладной, которая после государственной регистрации хранится у кредитора. В отношении Российской Федерации закладная не выдается, закладную получает только банк, выдавший кредит по программе «Военная ипотека».

Обременение накладывает следующие основные ограничения:

  • квартиру или дом нельзя продать или подарить без согласия залогодержателя;
  • без согласия залогодержателя нельзя зарегистрировать по месту жительства как членов семьи (кроме несовершеннолетних), так и иных лиц;
  • нельзя без получения согласия проводить переустройство и перепланировку.

В случае увольнения с военной службы и прекращения платежей в пользу кредитора, кредитор имеет право вернуть положенные ему средства за счет продажи заложенного имущества.

Заемщиком и лицом, несущим ответственность перед кредитором, является военнослужащий, а не государство или ФГКУ «Росвоенипотека». Это важно понимать.

Как снять обременения по военной ипотеке?

Обычно у жилого помещения имеется два обременения: в пользу государства и в пользу банка. Снимаются они по-разному.

Обременения с квартиры или дома, приобретенных по военной ипотеке, снимаются в следующих случаях:

  1. Возникновение права на использование накоплений у участника НИС (в общем случае это наличие 20 лет выслуги, в т.ч. в льготном исчислении, кроме того, такое право возникает при увольнении военнослужащего-участника НИС по льготным основаниям).
  2. Полное погашение участником НИС задолженности по договору ЦЖЗ (задолженность возникает при увольнении без права на накопления).
  3. Полное погашение остатка задолженности по ипотечному кредиту (если такой кредит оформлялся).

Для погашения обременения в пользу Российской Федерации военнослужащий направляет в ФГКУ «Росвоенипотека» заявление по установленной форме. В течение 30 дней с момента получения заявления от участника НИС учреждение направляет в Росреестр заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке . После получения сведений о погашении регистрационной записи (процедура осуществляется Росреестром в течение 3 рабочих дней), участнику НИС направляется соответствующее уведомление.

Для погашения обременения в пользу банка военнослужащий обращается непосредственно в банк, получает сведения о точной сумме остатка задолженности, погашает сумму задолженности и получает от банка закладную с отметкой о погашении. Эту закладную вместе со своим заявлением военнослужащий подает в Росреестр. Регистрационная запись об ипотеке погашается так же в течение 3 рабочих дней с даты предоставления документов.

Формы заявлений на снятие обременения для предоставления в ФГКУ «Росвоенипотека»

Телефон и адрес ФГКУ «Росвоенипотека» для направления документов

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://molodostroy.ru/voennaya_ipoteka/obremeneniya.php

Военная ипотека задолженность
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here