Срок давности исковых заявлений по кредиту

Описание страницы: срок давности исковых заявлений по кредиту - 2020 год от профессионалов для людей.

Срок исковой давности по кредиту

Гражданский кодекс регламентирует понятие «срок исковой давности», описывая нюансы его применения на практике. Действует он и в сфере выдачи кредитов населению. Исходя из положений гражданского права, срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого физические или юридические лица могут предъявлять оппонентам любые требования, которые ранее были прописаны в договоре.

Общий срок исковой давности указан в статье 196 ГК РФ и составляет 3 года. Если за это время между должником и банком не возникло никаких кредитных отношений, займ аннулируется. Однако многие финансовые структуры не согласны с таким законом, они часто предъявляют претензии своим клиентам уже после истечения временного промежутка.

Не исключено, что заемщик может использовать этот срок как способ уйти от кредита и не платить ни копейки. Но существует несколько нюансов, о которых не знают многие обыватели. Это чревато неблагоприятными последствиями – заемщик может просто не дождаться истечения этого времени и навредить самому себе.

Нюансы понятия

Заемщики часто используют срок исковой давности (СД), чтобы снизить на себя финансовую нагрузку и уйти от кредита, не затратив своих денег. Важно знать, что банк даже по истечению срока давности может предъявить заемщику претензии. Кредит не всегда автоматически аннулируется, даже если с момента последнего платежа прошло 3 года. Существует важный нюанс: если за это время заемщик вступил в контакт с представителем банковской структуры в любой форме (подписал квитанцию, получил ценное письмо и расписался за него, ответил на личное сообщение или входящий звонок), срок возобновляется.

Многие заемщики оспаривают такие контакты с помощью опытных юристов. Они пытаются доказать, что по телефону с банком разговаривал не должник, и, если финансовая организация не докажет обратное, дело можно выиграть. СД отсчитывается с момента, когда имела место первая просрочка платежа. Ошибка некоторых неплательщиков состоит в том, что считают они с момента подписания договора.

Если заемщик 90 дней не совершил ни одного платежа по кредиту, банк начинает его проверять. Его представители позвонят по указанным в договоре номерам телефона, если заемщик возьмет трубку, отсчет возобновляется.

Кредитные обязательства в случае смерти или пропажи заемщика без вести могут перейти по наследству его детям, в этом случае срок давности продолжается. Некоторые банки указывают в кредитном договоре срок исковой давности длиной в 5 лет. Эти действия противоречат законодательству, так как максимальное время исковой давности составляет 3 года, действия банка легко оспорить в суде.

Что нужно знать о сроке давности по кредиту

Кредитор может подать иск по задолженности по долгу в соответствии со статьей 199 ГК РФ (часть 1) даже после истечения срока давности. Такие иски обязательно рассматриваются, и очень часто суд выносит положительный для истца вердикт, обязуя заемщика погасить кредит. Оспорить его можно в апелляционном суде, аргумент юриста базируется на признании срока исковой давности истекшим. Также никто не мешает заемщику в ходе судебного разбирательства заявить о своих правах самостоятельно или через адвоката.

Отказ в восстановлении срока исковой давности может быть удовлетворен по нескольким причинам:

  • если заявление в суд было подано до его истечения, хотя само заседание состоялось позже;
  • если проводилась работа с задолженностью (заемщику писались официальные письма, которые он получал лично в руки, имели место телефонные переговоры).

Обратите внимание! Лучшим доказательством в суде будет запись телефонного разговора, но делать ей можно только с ведома заемщика. Желательно, чтобы он признал наличие долга, независимо от готовности его выплатить.

Срок не считается прерванным, если:

  • не оплачивалась часть долга;
  • не подписывались никакие документы;
  • лицо не признало себя должником по кредиту добровольно.

Если одно из действий было совершено, время отсчитывается заново. Важно помнить, что попытка воспользоваться этими «лазейками» с целью невыплаты кредита может повлечь за собой неблагоприятные ситуации в первую очередь для заемщика. Кредитор может подать иск о мошенничестве, и заемщик окажется в затруднительном положении. Лучше позвонить в банк и написать заявление о том, что временно нет возможности вернуть деньги в полном объеме или частично.

Доказать в суде, что у должника не было злого умысла избежать ответственности, можно, приводя несколько аргументов:

  • если есть более одного платежа по конкретному кредиту;
  • если в качестве залога выступало движимое или недвижимое имущество;
  • если сумма долга несущественна, не превышает 1,5 млн руб.

Источник: http://finansanswer.ru/kreditovanie/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu/

Срок исковой давности по кредиту

Исковая давность по кредиту — срок, в течение которого банк может подать в суд на заемщика для возмещения кредитных средств.

Банк готов выдать кому-то кредит только с условием, что все деньги будут возвращены в срок и с процентами. К сожалению, так происходит не всегда. Довольно часто клиент попадает в сложную финансовую ситуацию и просто не может выплачивать свой долг. Встречаются и кредитные мошенники. Так или иначе, в такой ситуации часто приходится прибегать к такому понятию, как исковая давность по кредиту. В банковской сфере оно используется именно в части взыскания долгов по невыплаченным кредитам и имеет свои особенности.

Что такое исковая давность по кредиту?

Когда клиент перестает вносить нужные платежи по кредиту, банк начинает предпринимать определенные действия, чтобы вернуть долг:

  • звонки и сообщения на личные контакты клиента;
  • звонки и письма по месту трудоустройства клиента;
  • звонки и письма по месту проживания клиента и по месту проживания его родственников;
  • привлечение к процедуре возврата долга коллекторов;
  • обращение с иском о наличии долга по кредиту в суд.

Если кредит был оформлен по страховке, то обязательства по погашению задолженности переходит к страховой компании. Аналогичная ситуация происходит и если кредит оформляли по поручительству: банк начинает звонить и писать поручителю проблемного клиента.

Так вот срок исковой давности по кредиту – это срок, в течение которого банк может предпринимать все эти действия и пробовать вернуть свой долг.

Законодательно установлено, что такой срок равен 3 годам. Но главный вопрос заключается в том, с какого момента идет отсчет.

В настоящее время трактовки существующих норм не вполне конкретные, потому на практике используется два подхода:

  • отсчет начинается с момента окончания подписанного кредитного договора (для кредитных карт и иных бессрочных форм кредитования такой метод не подходит);
  • отсчет начинается с момента, когда банк обнаружил задолженность, а клиент не внес платеж (при этом, банк сообщил клиенту о наличии долга, т.е. предпринял попытку взыскания).
Читайте так же:  Банк в суд автокредит

Но и здесь существует огромное количество нюансов расчета срока в банке, которые в итоге приводят к различным трактовкам закона и позволяют как-то манипулировать клиенту и его адвокату в суде. Так, существуют следующие особенности возобновления отсчета срока исковой давности по задолженности по кредиту:

  • любой зафиксированный факт контакта клиента и банка приводит к тому, что срок начинает отсчитываться заново;
  • если банк выдвигает клиенту требование о досрочном погашении кредита (в письменной форме официальным уведомлением), то срок начинает отсчитываться с этого момента;
  • если клиент подал заявление о реструктуризации или рефинансировании кредита, то срок также начинают отсчитывать с нуля;
  • как только клиент внес часть задолженности, срок начинает отсчитываться с начала;
  • если клиент внес всю сумму задолженности, то отсчет срока вообще прекращается.

—>

Как показывает судебная практика, все это приводит к различным трактовкам в рассмотрении дел о задолженности по кредиту. Так, сам факт контакта банк и клиента обычно ставится адвокатами под сомнение, т.к. невозможно точно доказать, что именно клиент разговаривал с представителем банка по телефону. Т.е. ситуации продления срока давности не наступило. Российские банки также часто используют возможность значительного увеличения долга клиента и штрафа за счет затягивания официального контакта с должником, а уже потом обращаются в суд.

Как происходит взыскание задолженности и можно ли не платить?

Все способы банка по возврату долга по кредиту для физических лиц можно условно разделить на мирные способы и более агрессивные.

К мирным способам относятся все телефонные переговоры и письменные уведомления. На этом этапе банк и клиент еще могут договориться о рассрочке платежей, кредитных каникулах, реструктуризации и т.п.

К более агрессивным способам можно отнести работу коллекторов и решение проблемы через суд. Коллекторы выкупают у банка долги, а затем начинают применять свои методы возврата денег, которые порой граничат даже с преступными методами: они приходят в дом и на работу к должнику, оказывают давление на него и на его семью. Поэтому именно этот способ возврата долга является самым нежелательным.

Самым последним этапом разбирательства по кредитной задолженности является обращение банка в суд. Именно в этот момент должник задумывается о том, есть ли срок исковой давности по кредиту.

Вопреки всеобщему заблуждению, факт того, что прошло 3 года с момента подписания договора по кредиту и можно не платить, является ошибочным. Чтобы это действительно было так, необходимо, чтобы одновременно были выполнены следующие условия:

  • на протяжении всего этого срока банк не должен предпринимать попыток вернуть свои деньги: не звонить, не писать клиенту и никак с ним не контактировать;
  • все три года сам клиент никак не пытается вернуть свой долг и как-то решить проблему, т.е. также не звонит банку, не приходит в отделение и никак не контактирует;
  • когда три года прошли, банк направляет в суд иск, а вы готовите прошение о том, чтобы суд утвердил ваше право по истечению срока задолженности.

Только в таком случае суд действительно будет на стороне клиента, и можно будет не платить. Но на практике такого не бывает, потому что банк в любом случае будет пытаться вернуть свои деньги, контактируя с клиентом, т.е. постоянно сдвигая начало срока отсчета.

Более того, существование понятия исковой давности не запрещает банку подавать иск в суд. Он может это делать в любое время, даже через несколько десятков лет. Также это распространяется на право банка постоянно звонить своему должнику, писать письма и приходить к нему домой или на работу. Только решение суда, а также отзыв у банка ваших персональных данных (для этого надо написать специальное заявление) могут действительно остановить все эти процессы.

Поэтому, если вас интересует вопрос, есть ли срок исковой давности по кредиту, то знайте, что есть, но это еще не означает прекращение ваших обязательств по уплате долга.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu

Срок исковой давности по кредитам физических лиц

Многие физлица рассчитывают на срок исковой давности по кредиту, после завершения которого кредитор не вправе истребовать долги. Этот показатель равен трем годам, по истечении которых человек освобождается от обязательств, и принудить его к выплате денег не может даже суд. Ниже рассмотрим, в чем нюансы периода исковой давности, можно ли его применить, и о чем говорит судебная практика 2019 -2020 года.

Определение

Термин «срок исковой давности по кредитам» представляет собой временной промежуток, который выделяется по закону для взыскания задолженности с ответственного лица, а именно заемщика, наследника или поручителя. Этот период устанавливается в ГК РФ (ст. 199) и равен трем годам.

Общие правила расчета

В законодательстве РФ нет четкого указания, с какого момента считать исковый период. По этой причине в судебной практике возникает множество интерпретаций. Рассмотрение судебных дел показывает, что точка отчета все время отличается. Одни отчитывают трехлетний период с момента завершения договорных отношений с кредитором, а другие — со дня последнего взноса. По сути, любой официальный контакт банка и физического лица запускает отсчет снова.

Всего существует несколько вариантов расчета. Крайней точкой может быть:

  1. День крайней выплаты по кредиту. В судебной практике на такой позиции часто настаивают заемщики, что нередко дает положительный результат.
  2. Дата завершения кредитного соглашения. Такой способ расчета удобен кредитору, ведь тогда конечный исковый период отодвигается.
  3. Момент последнего взаимодействия сторон (кредитора и заемщика). Здесь важно учесть, что общение по телефону или отправка письма не относится к этой категории.
  4. День, когда банк узнал о неплатежеспособности заемщика.

Рассмотренные пути расчета срока исковой давности по кредиту не являются истиной. Каждый из вариантов может применяться в зависимости от сложившихся обстоятельства и мнения суда. Существуют и другие способы расчета, на которых нередко настаивают банки в судебных разбирательствах. Ряд финансовых учреждений считают точкой отсчета день выплаты каждого конкретного платежа. Ниже рассмотрим несколько актуальных вариантов.

Кредитка

Получение денег по кредитной карточке и стандартный заем регулируются одним и тем же законом. Для такой задолженности срок давности равен трем годам. Разница заключается в тонкости точки отсчета, ведь у кредитки нет крайней даты кредитования. Стартом считается:

  • день последней выплаты
  • дата снятия средств с кредитной карты
  • момент получения письма с решением кредитора о закрытии задолженности
Читайте так же:  Перечисление задолженности по алиментам

В процессе рассмотрения дела суд вправе поменять точку отсчета, если удастся доказать встречу между работником кредитной организации и дебитором по поводу несвоевременно погашенной задолженности.

Постановление суда

По-иному обстоит ситуация по поводу задолженности перед банком после решения суда. Получение такого решения обязывает заемщика исполнить обязательства по кредиту перед займодателем. При этом срок исковой давности вообще не учитывается, ведь в силу вступают другие позиции закона, в частности, ФЗ №229, статья 21.

Гибель заемщика

В случае смерти должника долг никуда не девается. Вместе с другими материальными ценностями долги «прикрепляются» к наследникам, что оговорено в ГК РФ (статье 1112). Одновременно с этим наследополучатели не обязаны досрочно закрывать кредит. Для них действует тот же договор, который был составлен между усопшим родственником и банком.

По законам РФ для оформления наследства дается полгода после гибели человека или вынесения соответствующего судебного решения. В это время срок давности по исковому заявлению по кредиту останавливается. Это касается и начисления штрафов за просрочку.

По истечении полугода наследники вправе вступить в свои права или отказаться от имущества. В первом случае срок давности продолжает отсчитываться по обычной схеме.

Если наследополучатель отказался от права получения имущества, банк не может предъявить к нему финансовые претензии.

В случае отказа наследника от долгов и имущества кредитор может пойти следующими путями:

  • потребовать погашения задолженности от исполнителя завещания
  • обратиться в судебный орган с требованием покрытия долга за счет собственности усопшего

Отказ от наследования должен быть полным и окончательным. Непринятие наследства частично или возможность отзыва прежнего решения законом не предусмотрена.

Поручители

В ситуации с поручителями вопрос срока давности регулируется ГК РФ (статьей 367, пунктом 6). Здесь возможно два варианта:

  1. В соглашении поручительства указан день начала и завершения финансовой ответственности по кредиту.
  2. При отсутствии такой информации поручительство действует годовой период со дня завершения действия соглашения. Если кредитор в этот срок обратился с требованием о выплате долга, ее придется погасить. После прекращения обязательства какие-либо действия по отношению к сроку давности исключены.

Если в период действия соглашения между заемщиком и кредитором последний поменял ставку, но не согласовал этот момент с поручителем, факт поручительства нивелируется. В случае гибели должника для поручителя имеется два пути — продолжать вносить платежи за основного заемщика или перевести это обязательство на наследников.

Прерывание срока давности

По закону период исковой давности для физических лиц может останавливаться. Это возможно в таких случаях:

  • по заявлению на отсрочку или продление займа
  • подписан договор реструктуризации, изменились условия выплат
  • получено письмо от банка-кредитора о возврате задолженности, а заемщик ответил на обращение
  • прочие действия, которые можно подтвердить документально

Постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2009 года разъясняет ряд вопросов, касающихся исковой давности. Чтобы защититься от судебного разбирательства с банком после окончания указанного периода, нельзя подписывать никаких бумаг о признании задолженности. Перечисление любой суммы кредитору может привести к новому отсчету. Но в указанном выше Постановлении сказано, что внесение части средств еще не подтверждает факт признания задолженности.

Существуют и другие причины, по которым течение срока давности может быть приостановлено. Они прописаны в ГК РФ (статье 202). Интересующий период останавливается в случае моратория, форс-мажора, внесения правок в законы, военного положения или отправки должника на службу в ряды ВС России. После окончания этих событий отсчет начинается снова.

Исковая давность вышла: что дальше

Истечение рассматриваемого периода снимает с должника обязательства по выплате задолженности, а попытки банка стянуть долг через суд считаются незаконными. С этого момента человек больше не должен кредитору. С него списываются комиссии, проценты, штрафы и остаток долга. Нельзя забывать и о ряде последствий для должника:

  1. Запрещено в течение 15 лет брать кредит в банковских учреждениях.
  2. Нельзя получать заем в этом же банке.
  3. Не получится трудоустроиться в финансовых организациях.

Несмотря на окончание срока давности, банк попытается вернуть деньги. Для этого он подает заявление в судебный орган, продает долг коллекторам или продолжает требовать его возврата у должника. Такие действия финансовой организации неправомерны.

При подаче иска в суд важно сразу писать претензию с указанием окончания срока давности. В ином случае представители фемиды могут стать на сторону кредитора. Заявление подается во время судебных разбирательств, заказным письмом или путем регистрации жалобы в судебной канцелярии.

Что касается продажи долга коллекторам или дальнейшего давления на заемщика, этого нельзя делать. При поступлении угроз в свою сторону или по отношению к членам семейства необходимо обращаться в правоохранительные или судебные органы. При выборе последнего варианта желательно иметь образец заявления в суд и следовать рекомендациям его оформления.

Итоги

Завершение срока давности — законный способ для физического лица не выполнять обязательства перед банком или иной кредитной структурой. Но рассчитывать на это не стоит, ведь в каждом случае суд индивидуальную подходит к определению даты начала отсчета с учетом текущих обстоятельств и доказательств на руках у истца.

Кроме того, даже при успешном завершении дела для человека наступает ряд негативных последствий, связанных с невозможностью оформления кредита в течение 15 лет. При этом банки часто не сдаются и продолжают требовать расчет по счетам. В таком случае приходится искать пути для собственной защиты.

Юридическая консультация по исковой давности

Когда именно истекает срок исковой давности Вашей задолженности по кредиту можно уточнить у наших специалистов. Задайте вопрос с помощью формы ниже и получите бесплатную консультацию.

Источник: http://fedzakon.ru/pravo/grazhdanskoe-pravo/srok-iskovoy-davnosti-po-kreditam-fizicheskih-lits

Срок исковой давности по кредиту

Существует ли срок давности по невыплаченным кредитам физическими лицами? Да, такое понятие действительно определяется в Гражданском кодексе Российской Федерации (ГК РФ). Если говорить на юридическом языке, то это время, в течение которого кредитующая организация имеет законное право обратиться в подразделение суда. Потребовать оплату долга в судебном порядке банк может как с заёмщика, так и с его поручителя (если он зафиксирован в кредитном договоре).

Обратите внимание. Срок давности по кредиту распространяется в равной степени как на физических, так и на юридических лиц. Разница заключается лишь в том, что на первых иск подаётся в суд общей юрисдикции, а на вторых в Арбитражный.

Сколько составляет исковой срок давности

Срок исковой давности по кредиту предусмотрен статьёй 196 ГК РФ и равен трём годам. Если на протяжении этого времени кредитующая организация не обращалась к должнику по вопросу возврата долга, то задолженность аннулируется.

Читайте так же:  Понятие существенного изменения условий труда

С какого момента считать исковую давность

Прежде чем перейти к вопросу, от какой даты следует отсчитывать срок давности кредита, ознакомимся со статьёй 200 ГК РФ. Она гласит, что течение срока отсчитывается с того дня, как кредитор узнал или же должен был узнать о нарушениях его законных прав. Для многих определение не совсем понятно, поэтому рассмотрим это на простых примерах:

  • В каждом кредитном договоре присутствует график, по которому вносятся ежемесячные платежи. Как только заёмщик просрочил день оплаты, кредитная организация сразу же узнаёт об этом. То есть, сроки исковых давностей по кредитам вступают в законную силу с первого дня просрочки, но есть и некоторые нюансы. Если в следующем месяце оплата опять не производится, то срок начинает исчисляться именно с этой даты, а не с первого просроченного платежа.

Пример: Оплата по кредитному соглашению определена 1.10.2000 г. При просрочке срок исковой давности по кредиту начинается со 2.10.2000 г. Следующий платёж должен производиться 1.11.2000 г. Если денежный перевод опять не осуществлялся, то срок исчисляется уже со 2.12.2000 г. и так далее.

Когда сотрудники банка продолжают требовать оплату кредита даже по истечению 3-летнего периода, многие должники начинают паниковать, не зная, что делать в такой ситуации. В данном случае есть два верных способа избавиться от изнуряющих звонков и писем из банков. Это:

  1. Обращение к опытному юристу, который грамотно объяснит сотрудникам банка, что их требования потеряли законную силу.
  2. Самостоятельная подача иска в суд. Здесь, главное, верно рассчитать срок давности по кредитной задолженности — это важный момент.

Мало просто знать, какой срок давности по неуплаченным кредитам, нужно ещё правильно произвести подсчёт и подойти к вопросу с «холодной» головой. Только в этом случае выигрыш в суде гарантирован на 100%. Кроме того, банк будет обязан компенсировать все судебные расходы, понесённые заёмщиком.

Кстати, ещё один результативный способ избавиться от незаконных действий со стороны банковских работников — отзыв персональных данных. Для этого необходимо написать ходатайство на имя руководителя кредитующей организации, а затем отправить его заказным письмом. Как правило, на этом попытки вернуть задолженность прекращаются.

Правила расчёта

Зачастую даже опытные юристы расходятся во мнениях, и каждый рассматривает статьи ГК РФ по-разному. Многие полагают, что отсчёт начинается сразу по окончании периода действия кредитного соглашения, однако, это неверное утверждение. Суд опирается на статью 200 ГК РФ и берёт во внимание все нюансы, приведённые ниже.

  1. Если в подписанном заёмщиком договоре отмечено, что срок исковой давности по кредиту будет изменяться на усмотрение банка — такой документ считается незаконным.
  2. Продажа долговых обязательств иной кредитующей организации или коллекторскому бюро на срок исковой давности никак не влияет.
  3. При частичной оплате долга срок начинает считаться с момента внесения денежных средств.
  4. Если заёмщик подаёт заявление на реструктуризацию (изменение условий погашения кредита), срок исковой давности исчисляется с нуля.
  5. Новый отсчёт срока начинается в тех случаях, если кредитующая организация предъявила заёмщику требование о досрочной оплате задолженности. Оповещение производится путём отправки заказного письма с уведомлением о его вручении должнику.
  6. В случае контакта заёмщика с сотрудником банка (с фиксацией факта общения — письменно или по телефону) отсчёт срока исковой давности по кредиту производится с нуля.

Если заёмщик не вносит денежные средства за кредит с самого начала, кредитор может обратиться в судебную инстанцию через 2 года и 11 мес., даже по истечении периода кредитного договора. В случае оспаривания данного иска нет никаких гарантий на то, что должник выиграет дело, но попробовать стоит.

Обратите внимание. Срок исковой давности по кредитным обязательствам не может превышать 10 лет. Это предусмотрено статьёй 196 ГК РФ.

Что нужно помнить при расчёте

В вопросе, есть ли срок давности по кредитам банка — разобрались. Теперь следует ознакомиться с некоторыми правовыми моментами. Многие банки начинают искусственно «растягивать» исковую давность по кредиту, руководствуясь тем, что заёмщик выходил на связь с представителем кредитора. Такие действия особенно распространены, когда период кредитного соглашения подходит к концу. Чтобы суметь защитить себя в данной ситуации, стоит хорошо «подковаться» и ознакомиться с некоторыми важными нюансами:

  • Если у кредитора нет возможности предоставить суду запись разговора с должником, то словесный контакт не считается основанием для увеличения срока исковой давности.
  • Подписанное уведомление о получении заказного письма от кредитующей организации не является прямым доказательством того, что заёмщик общался с кредитором и согласился с долгом.
  • Понятие «контакт с сотрудниками банка» подразумевает только зафиксированный факт общения с представителями кредитора. Это письменная форма или запись телефонных переговоров.
  • Если должник обратился в банк кредитора по иным вопросам, не касающимся задолженности, то это не относится к доказательствам контакта с представителями кредитующей организации.
Видео (кликните для воспроизведения).

Есть ли срок давности по кредитам или нет, к долговым обязательствам нужно относиться с полной ответственностью. После взятия кредита каждый может попасть в сложную финансовую ситуацию, однако, не стоит опускать руки и скрываться от кредиторов. Это, как правило, ни к чему хорошему не приводит.

Если должник идёт на контакт, то банки идут на уступки, предлагая реструктуризацию и более выгодные условия для погашения долга. Если же заёмщик бездействует на протяжении длительного периода, начинают «капать» пени, штрафы и прочие издержки, а это ещё большие финансовые трудности. Чем раньше должник обратится в банк, тем положительнее будет исход.

Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/credity/srok_iskovoi_davnosti_po_kreditu/

Ходатайство о сроке исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Этот срок закреплен в ст. 196 гражданского кодекса РФ. Применительно к договору кредитования этот срок начинается с даты последнего планового платежа.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
ст. 200 ГК РФ

Например, ваш последний платеж по кредиту приходится на 10 октября 2013 года, тогда срок исковой давности начнет течь с 11-го числа.

Важно помнить, что если после окончания срока договора производились какие-либо оплаты, то срок исковой давности прерывается и начинает течь заново.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
ст. 203 ГК РФ

После истечения срока исковой давности кредитор все еще имеет право обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. И если ответчик не заявит о пропуске истцом срока исковой давности, суд взыщет с ответчика задолженность по кредитному договору.

  1. Если после последнего платежа прошло больше трех лет, и, вдруг, Банк предлагает вам оплатить «хотя бы» 100 рублей — не соглашайтесь. Оплатите — признаете долг и срок исковой давности начнется заново.
  2. Если банк всё же подал на Вас в суд, то надо идти в суд, так как кроме вас никто не сможет заявить о пропуске истцом срока, ну кроме вашего юриста, иначе суд взыщет с вас сумму долга.
Читайте так же:  Постановление правительства рф алименты

Образец заявления о пропуске срока исковой давности:

Истец: ОАО БАНК,Юридический. и почтовый адрес: г. Москва, Красная площадь, д. 1

Ответчик: Иванов Иван Иванович, 01.12.1977 г/р, место рождения: гор. Миасс Челябинской области, место жительства: г. Челябинск, ул. Кирова, д. 1.

ЗАЯВЛЕНИЕ
о применении срока исковой давности

«10» октября 2013 г. Банк обратился в Центральный районный суд города Челябинска с исковым заявлением о взыскании с ответчика суммы кредита, процентов и пени.

Статьей 196 гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) общий срок исковой давности установлен в три года. В соответствии со ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Срок исковой давности начал течь «11» сентября 2010 года, а иск предъявлен истцом только «10» октября 2013 г., т.е. за пределами срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, и руководствуясь статьей ст.ст. 195, 196, 199, 200 ГК РФ,

ПРОШУ СУД:
Применить срок исковой давности в отношении требований истца о взыскании с ответчика суммы кредита, процентов, пени и отказать истцу в иске полностью.

Общий срок исковой давности по кредиту для физических лиц

Одним из ключевых факторов для юристов при рассмотрении кредитных дел является вопрос о том, каким является срок исковой давности по кредиту (СИДК). Физические лица должники нередко пользуются этим понятием и уходят от ответственности, которая может им грозить по закону (прибегая даже к процедуре перемены лиц в обязательстве, описанной в статье по ссылке). Данное определение прописано в ГК РФ, а точнее – в его 196 статье.

Что такое срок исковой давности по кредиту?

Данным понятием описывается период времени, на протяжении которого у кредитора есть право подать в суд на недобросовестное физическое лицо, не выплачивающее по обязательствам. Если крайняя дата прошла, то все требования по взысканию со стороны банков, коллекторов и даже суда будут не актуальными. Чаще всего начальным отсчетом для этого периода становится дата окончания кредитного договора.

Детальнее об особенностях того, как рассчитывается срок давности по кредитной задолженности, и каким образом взыскивается, можно узнать в статье по ссылке.

Статья 196 ГК РФ общий срок исковой давности по кредиту

Перед изучением 196 статьи сначала нужно ознакомиться со статьей 200 из ГК РФ. В ней сказано, что началом течения данного временного отрезка является тот день, когда пострадавшее лицо узнало о факте случившегося нарушения собственных прав.

В статье под номером 196 ГК РФ определено, что общий срок исковой давности равен 3-м годам с того дня, который описан в статье № 200 ГК РФ. Во втором пункте 196 статьи ГК РФ указано, что СИДК не может быть больше 10 лет с дня, когда по факту было нарушено право.

По кредиту срок исковой давности сколько составляет

Кредитные вопросы являются в данный момент наиболее наглядным примером для 196 статьи ГК РФ. Поэтому опираться необходимо именно на Гражданский Кодекс. Таким образом, СИДК составляет три года с момента, когда пострадавший узнал о нарушении, и десять лет с момента, когда его права были нарушены.

Под нарушением прав в данном контексте подразумевается отказ физического лица от погашения задолженности по займу.

В банке

На практике сроки исковой давности по кредитам в банке определяются по окончанию действия договора. Если пройдет три года после прописанной конечной даты, и банк не обратится в судебные инстанции с сообщением о задолженности, то по статье 196 ГК РФ данная банковская организация потеряет право требовать долги. Закон предусматривает, что даже при наличии заявления банком дело на 99% выиграно не будет.

Для физических лиц

Сроки исковой давности по кредитам для физических лиц составляют те же три года. Однако в делах с физическими лицами в судебной практике началом отсчета СИДК является не дата окончания договора, а дата внесения последнего платежа.

Например, нередко физические лица брали займы, вносили первый платеж и переставали выплачивать по задолженности. В итоге, именно с дня внесения платежа может начинаться отсчет. Нередко СИДК выступает отдельным пунктом в договоре с физическим лицом. В таком случае в суде будут опираться именно на договор, а не на первый пункт 196 статьи ГК РФ.

После решения суда

Сроки исковой давности по кредитам не распространяются на решение суда, которое уже вступило в силу. Если суд постановил взыскать задолженность, то далее дело о задолженности будет протекать в соответствии с ФЗ, регулирующим исполнительное производство. В данном контексте также есть подобное понятие – срок для предъявления исполнительного документа. Данный период тоже равен 3-м годам.

Срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят

Если у физического лица есть задолженность, и истек СИДК, то это все равно не делает его окончательно свободным человеком. Коллекторы, вероятно, будут и далее продолжать требовать с физического лица возместить задолженность и даже могут подать в суд. Однако выиграть такое дело они не смогут.

Ходатайство о применении срока исковой давности по кредиту

Об истекшем СИДК должен заявлять сам ответчик через соответствующее ходатайство, судья без этого ходатайства заниматься расчетами не будет. Данное ходатайство является тем инструментом, который позволяет должнику защитить свои права при рассмотрении исковых заявлений о задолженностях, поданных в его отношении. ГК РФ предусматривает написание такого заявление от имени человека, имеющего задолженность.

Образец

Образец ходатайства о применении срока исковой давности по кредиту представлен по ссылке. При изложении аргументов руководствоваться необходимо ст. 152 ГК РФ. Ключевым местом данного заявления является часть после слова «Прошу». В ней укажите, что просите применить последствия пропуска СИД и отказать истцу в удовлетворении его требований. Поставьте дату с подписью и подготовьте копии для всех лиц, участвующих в заседаниях.

Читайте так же:  Узнать задолженность по кредиту альфа

Источник: http://pravagarant.ru/hodatajstvo-o-sroke-iskovoj-davnosti-po-kreditu/

Как составить Заявление о пропуске срока исковой давности по кредиту – скачать образец

Эта заметка является дополнением к статье «Срок исковой давности по кредиту». Здесь мы покажем вам как правильно оформить Заявление о пропуске срока исковой давности по кредиту, в случае, если банк обратился в суд по истечении этого периода.

Когда писать заявление о пропуске срока исковой давности и куда его отправлять?

Вопрос соблюдения истцом (в нашем случае банком или коллекторским агентством) срока исковой давности исследуется в предварительном судебном заседании. Поэтому написать заявление о пропуске срока исковой давности лучше сразу, как вы получили копию искового заявления от банка или суда.

Это заявление нужно направить в суд, где будет рассматриваться гражданское дело с вашим участием. Направить можно почтой, письмом с уведомлением и описью вложения. Также можно отнести заявление лично в канцелярию суда.

Если вы направляете заявление почтой, то в конверт вкладывается два экземпляра заявления. Один для истца (банка), второй для суда. Почтовое уведомление будет служить подтверждением вашего обращения в суд. Свой экземпляр оставляем себе и приходим с ним в суд.

Если вы решили лично отнести заявление в канцелярию суда, не забудьте поставить на вашем экземпляре отметку с входящим номером, датой, подписью и должностью работника суда, принявшего заявление.

Заявление можно подать не только до начала суда, но и обратиться с ходатайством во время предварительного судебного заседания.

Что писать в заявлении?

Заявление о применении срока исковой давности пишется в свободной форме, но, все же должно соответствовать требованиям законодателя. Это процессуальный документ, дающий право заинтересованным сторонам рассчитывать на установление истины.

В “шапке” необходимо указать название суда, который ведет производство по иску, номер гражданского дела, стороны дела (наименование истца – банка, юридический адрес; ваши ФИО, место регистрации, фактический адрес).

Далее следует заголовок документа: заявление о применении срока исковой давности. В описательной части нужно прописать доводы по существу дела. Ответчик не обязан приводить в заявлении никакие аргументы, свидетельствующие в его пользу.

Следующих доводов будет достаточно для суда, чтобы принять соответствующее решение по делу:

    Время возникновения обязательства (дата подписания кредитного договора); Дата, когда истец узнал, или должен был узнать о нарушении своего права (дата возникновения первой просрочки платежа) Порядок исчисления срока исковой давности; (смотри статью “Срок исковой давности по кредиту – как правильно считать и что делать в случае суда”) Когда срок исковой давности истек.

Нажмите, чтобы увеличить

В требовательной части заявления нужно изложить просьбу о применении срока исковой давности, а также попросить суд отказать истцу в удовлетворении его иска по причинам указанным в заявлении.

Суд не может отказать истцу в принятии искового заявления, но он также не может и вернуть исковое заявление без рассмотрения. Суд может только вынести решение об отказе в удовлетворении исковых требований, не проводя исследование дела по существу. В данном случае отказ суда в удовлетворении исковых требований истца будет являться единственно возможным решением в рамках правового поля.

Заключение

Какое решение будет принято судом по делу, зависит от многих факторов. Грамотный подход к самозащите – не последний из них. Надеемся, что эта статья окажется полезной для вас, и поможет добиться положительного результата в судебном заседании.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: http://myrouble.ru/zayavlenie-o-propuske-sroka-iskovoj-davnosti-po-kreditu/

Срок исковой давности по кредиту

  • По кредиту не плачу 4 года, завтра суд, могу ли я заявить о сроке исковой давности?
  • День добрый! С какого момента отсчитывается срок исковой давности по кредиту?
  • Скажите пожалуйста что такое срок исковой давности? По кредиту.
  • Истекли срок исковой даВности по кредиту? ПОСЛЕДНИЙ ПЛАТЕЖ БЫЛ СОВЕРШЕН 25.12.2014
  • В каких случаях срок исковой давности по кредиту составляет 10 лет?
  • Публикации
  • Срок исковой давности по суду
  • Срок исковой давности по долгам
  • Срок исковой давности по делам
  • Срок исковой давности по договору
  • Срок исковой давности по решению суда

Советы юристов:

7.1. Здравствуйте, Ольга!

На каждый ежемесячный платёж срок считается отдельно. Срок исковой давности составляет 3 года (ст. 196 ГК РФ).

13.1. Здравствуйте Евгений! Для отмены судебного приказа, вступившего в силу, необходимо направить на судебный участок, который вынес приказ, ходатайство о восстановлении срока для подачи возражения относительно исполнения судебного приказа и возражение относительно исполнения приказа. В ходатайстве можно сослаться на нарушение правил оказания услуг почтовой связи, а также указать причины, по которым судья не имел оснований выносить приказ, их масса. Тогда приказ будет отменен.

Более подробно здесь:

После отмены судебного приказа Вы можете направить в суд заявление о повороте исполнения судебного приказа для возврата удержанных с Вас денежных средств.

14.2. Здравствуйте Марина! Рекомендую к прочтению следующие статьи:

«Рассчитываем срок исковой давности по кредиту правильно» Подробнее >>>

«Как выиграть суд у банка по кредиту» Подробнее >>>

«Как выиграть суд у банка по кредиту – дело на 5,6 млн руб.» Подробнее >>>

«Суд вынес решение в пользу ответчика по иску Сбербанка о взыскании задолженности по кредитной карте»

«Как отменить решение суда по делу о взыскании задолженности по кредитному договору» Подробнее >>>


«Коллекторское агентство «Феникс» не смогло взыскать задолженность по кредитному договору» Подробнее >>>

19.2. 3 года с момента последнего платежа.

— см. ст. 196 ГК РФ.

20.1. Здравствуйте, Ольга, исковая давность применяется судом не автоматически, а по заявлению стороны. Поэтому правильно было бы не игнорировать, а участвовать в судебном процессе.
Теперь, чтобы попытаться отменить решение суда, нужно обратится в тот суд, который вынес решение и просить выдать копию.
Затем подавать заявление об отмене этого решения согласно ст.
237 ГПК РФ.
Статья 237. Обжалование заочного решения суда

1. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Нет ничего невозможного. Уточните имеется ли на руках копия судебного приказа?

Сказать наверняка, можно только ознакомившись с иском. Он у вас имеется?

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.9111.ru/%D0%B8%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%8F_%D0%B4%D0%B0%D0%B2%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C/%D1%81%D1%80%D0%BE%D0%BA_%D0%B8%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B9_%D0%B4%D0%B0%D0%B2%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83/

Срок давности исковых заявлений по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here