Сколько людей не платят кредиты статистика

Описание страницы: сколько людей не платят кредиты статистика - 2020 год от профессионалов для людей.

Коллекторы назвали основную причину просрочек россиян по кредитам

Андрей Иванов

«К сожалению, но это факт, с которым трудно поспорить — подавляющее большинство должников не платят по кредитам по причине трудного финансового положения», — заявил Морозов. Собеседник отметил, что от 60% до 70% должников ссылаются на потерю работы, снижение уровня дохода и невозможность делать сбережения. Все вышеперечисленные причины серьезно повышают долговую нагрузку.

Уральского пенсионера заставили повторно выплачивать кредит

Финансовые проблемы — это не единственная причина, по которой россияне не платят долги. Есть среди сограждан и те, кто просто забывают вовремя перевести деньги в банк, есть мошенники, а также несогласные с суммой долга.

По данным ассоциации коллекторов, в России растет число «убежденных неплательщиков». Некоторые россияне уверены, что закон на их стороне, а статус банкрота либо решение суда по их обязательству избавят их от долговой нагрузки. Тем не менее, как рассказал Морозов, это заблуждение. По статистике, в 98% случаях суд встает на сторону кредитора в вопросе возврата денежных средств.

Источник: http://360tv.ru/news/obschestvo/kollektory-nazvali-osnovnuju-prichinu-prosrochek-rossijan-po-kreditam/

Долг перед банками — 17 трлн. Чем грозит массовая закредитованность россиян?

Рынок потребительского кредитования перегрет. Об этом свидетельствует объем совокупной задолженности населения по кредитам — 17,02 трлн рублей. Даже кредитные бюро отмечают рост долговой нагрузки граждан. По данным Национального бюро кредитных историй, россияне в среднем отдают банкам четверть своей зарплаты (24,6%). При этом банки продолжают выдавать клиентам все больше и больше кредитов. К примеру, Сбербанк в ноябре выдал рекордный объем займов — 323 млрд рублей. Мы узнали у экспертов, какие угрозы несет высокий уровень закредитованности для банков и самих россиян.

Потенциальных банкротов — больше миллиона

По оценке НБКИ, с начала года количество потенциальных банкротов увеличилось выросло до 1,03 млн. Эксперты связывают эту тенденцию с продолжающимся ростом необеспеченного кредитования и отсутствием роста реальных доходов населения. Они продолжают снижаться с 2013 года. К концу года ожидается минимальный прирост — всего на 1%.

«Вместе с тем, весьма вероятно, что ситуация с динамикой количества потенциальных банкротов близка к стабилизации. По крайней мере, в 2019 году этот показатель растет существенно более низкими темпами, чем ранее, а в целом ряде регионов страны даже сокращается. В первую очередь, это связано с улучшением в последние годы качества управлением риском со стороны кредиторов, а также мероприятиями Банка России по охлаждению рынка розничного кредитования», — считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Согласно прогнозу компании «Стопдолг», в следующем году число личных банкротов среди россиян вырастет в два раза, до 120 тысяч человек.

Раздача кредитов «всем подряд» тоже грозит банкам банкротством

Раздача необеспеченных кредитов несет серьезные риски и для банков. В случае массовых непогашений по выданным ссудам, существует угроза волны дефолтов среди кредитных организаций, как это уже было несколько лет назад. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», в ближайший год рынок могут покинуть порядка 60 банков. Мы спросили председателя правления НБД-Банка Александра Шаронова, грозит ли российским банкам новая волна банкротств?

«Эта ситуация возможна, и мы это регулярно наблюдаем. С рынка ушло уже достаточное количество игроков, в чьих портфелях большую часть занимали потребительские кредиты. И каждый раз, когда происходят какие-то макроэкономические потрясения, как это бывало, например, в 2008 году, в 2014-2015, целые группы банков, специализировавшихся на потребкредитовании, с рынка уходили. Потому что в целом граждане стараются платить по кредитам, но, когда происходит что-то глобальное, возможность платить меняется массово, — отметил Шаронов. — Если ты работаешь на этом рынке, надо быть готовым одномоментно резервировать 25-30% портфеля. Если банк имеет такую возможность и соблюдает разумные пропорции, то потрясение проходит, если нет, то организация уходит с рынка».

Что об этом думает регулятор?

Впрочем, риски схлопывания банков из-за избыточной долговой нагрузки населения остаются низкими. Это подтверждают слова главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной. В рамках пятничной пресс-конференции она отметила, что регулятор «держит руку на пульсе» и пока не видит смысла вводить дополнительные ограничения. Однако меры будут приняты, если возникнет потребность:

«Мы пока не видим необходимости повышения коэффициентов риска по потребительским кредитам. Мы видим, что те меры, которые мы предприняли в октябре и с середины прошлого года, они дают эффект. И потребительское кредитование замедляется теми темпами, которые мы ожидали. Безусловно, мы будем эту динамику отслеживать, и, если нужно будет что-то менять, мы готовы это сделать и через повышение коэффициентов риска, и введение еще одного инструмента регулирования в нашей стране – количественные ограничения по примеру разных стран, но нужны изменения в законодательстве», — отметила Набиуллина.

Напомним, что на заключительном заседании совета директоров Центробанк снизил ключевую ставку, до 6,25%.Это означает, что в ближайшее время кредиты и вклады снова станут дешевле, а ставки достигнут исторически минимального уровня.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: http://bankiros.ru/news/massovaa-zakreditovannost-rossian-4129

СМИ назвали число россиян с просроченными кредитами

Александра Ломейко

Исследование на соответствующую тему провела Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Его результаты привела газета «Известия».

Почти две трети заемщиков не выплачивают кредит вовремя, поскольку испытывают финансовые сложности. Таких людей 60%. Убежденных неплательщиков всего 10%, остальные называют разные причины задержек выплат. Это либо забывчивость, либо несогласие с суммой долга, либо мошеннические действия.

Сначала человек отказывается от трат на развлечения и одежду. Снижаются и расходы на потребительские товары и продукты — на 10-30%. После подобных мер уже допускается пропуск кредитных платежей.

Читайте так же:  Как платить кредит по карте тинькофф

Коллекторы назвали основную причину просрочек россиян по кредитам

Критического уровня доля просроченных обязательств может достичь в том случае, если система не будет справляться с взысканием проблемных долгов. У судов, приставов и коллекторов работы станет столько, что их деятельность в итоге окажется неэффективной.

Доходы населения растут недостаточными темпами. Эксперты полагают, что необходимо их повышение хотя бы на половину процентной ставки, выплачиваемой людьми с высоким показателем долговой нагрузки.

Рост просрочки, заметили специалисты, в итоге может привести к тому, что вовремя платить не будет никто. Кроме того, если дефолтные кредиты и дальше будут увеличиваться, то вырастет число банкротств физических лиц.

Источник: http://360tv.ru/news/dengi/prosrochennymi-kreditami/

15 триллионов рублей — долг россиян перед банками. Почему люди не платят по долгам

Россияне уже давно привыкли к кредитам и знают, к чему они могут привести. При этом количество людей, которые зависят от банков, огромное. И это в условиях, когда процентные ставки кажутся просто заоблачными, по сравнению с другими странами. Журнал Reconomica пытается разобраться, как россияне попали в такую долговую яму.

Кредитование в 90-х было другим

В 90-е кредиты были доступны малочисленной части населения России. Как правило, кредитовались организации, а не физические лица. Это было связано с высокой инфляцией и большим оттоком финансов за рубеж. Из-за этих факторов проценты на кредиты были высокими, так что понятие “потребительский кредит” практически отсутствовало. Простые люди просто брали деньги в долг.

Кредиты стали массовым явлением из-за снижения инфляции и стабилизации экономики в 2000-х. Кредит на автомобиль или ипотека стали обыденной частью жизни огромного количества россиян. При этом потребительский кредит всё ещё не был популярен из-за высоких процентных ставок. Если человек кредитовался, то с определенной целью.

Были и исключения — кто-то брал деньги без особого представления о том, как он будет их отдавать (да ещё и с процентами). Это сформировало ситуацию, когда человек брал один кредит для закрытия прошлого и всё глубже опускался в долговую яму.

Постепенно кредиты стали привычной практикой для россиян.

Статистика кредитов в России в наше время

В 2018 году средний размер потребительского кредита составил 181 тысячу рублей — на треть больше, чем в 2017 году. При этом около 15% заёмщиков отдают более половины своей заработной платы на погашение кредитов.

Данные показывают, что самое большое количество кредитованных наблюдается среди людей с низким заработком. Для них займ часто становится тяжёлой ношей, которую они тянут на себе годами.

В 2018 г. общий долг россиян перед банками составил 14,9 триллионов рублей. Если соотносить эти данные со статистикой заработков, то это 21,6% от общего заработка россиян. Ужасающие цифры становятся ещё безумнее, если изучить статистику по количеству кредитов у должников.

Среди всех кредитованных около 61% людей выплачивают кредит в одном банке. 23% выплачивают долги в двух банках. Кто-то умудряется выплачивать займы сразу в пяти банках.

Динамика показывает, что количество кредитов на одного заёмщика растёт. Вероятно, это и есть то самое закапывание в долговую яму, которое появилось в нулевых.

Банки готовы на всё, чтобы заманить клиента к себе.

Почему статистика показывает такой ужас

Можно выделить несколько причин, которые влияют на ситуацию. Одна из них — потребительский кредит может взять практически кто угодно. В магазинах техники есть представители нескольких банков, которые предлагают взять товары в кредит. При заполнении данных человек может указать любой доход и неофициальное место работы — скорее всего, информацию никто не проверит. Если кредитная история чиста, то потребительский кредит на небольшую сумму всё-таки дадут.

Вторая причина — экономическая неграмотность россиян. Никому не объяснили, что такое кредит, как он работает и в каких случаях его стоит брать. Отсюда и возникает ситуация, когда человек с низким уровнем дохода (или вообще безработный студент) берёт кредит, ради покупки нового гаджета или для отпуска с мыслями, вроде “потом как-нибудь отдам”. Когда наступает “потом”, то денег нет. Отсюда и начинается долговая яма.

Кредиты могут принести больше вреда, чем пользы.

Негативно влияют на ситуацию микрокредиты. Их получить ещё проще, чем обычный кредит, что и привлекает людей. При этом проценты здесь высчитываются не по годам, а по месяцам и даже по дням. Стоит задержать оплату долга и финансовое положение должника становится плачевным.

В некоторых регионах уровень закредитованности просто ошеломляющий. В частности, в Калмыкии более 86% населения имеют кредиты. Самые низкие показатели по России зарегистрированы в Ингушетии — всего 9,9%.

Кредиторы совершенствуют работу по возврату долгов

До сих пор можно увидеть новости, которые показывают работу недобросовестных коллекторов. Государство пытается ограничивать их деятельность и защищать заёмщиков от угроз, но выходит не всегда.

При этом банки заявляют о том, что люди стали чаще и быстрее выплачивать свои задолженности. Во многом помогает опыт иностранных банков, где показатели совершенно другие. Но и должники там тоже отличаются — портить кредитную историю никто не хочет.

Пока россияне не понимают, зачем им нужны кредиты и в каких ситуациях их стоит брать, кредиторы будут этим пользоваться и зарабатывать на них огромные деньги.

Проблема в том, что государство не ведёт никакой работы по экономическому просвещению россиян, так что надеяться на изменения можно только в случае, если каждый, кто обжёгся о кредит один раз, откажется от спонтанных займов в будущем.

Источник: http://reconomica.ru/%D1%8D%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D0%B0/%D0%B0%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D0%B8%D1%82%D0%B8%D0%BA%D0%B0/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%8B-%D0%B2-%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8/

В ЦБ рассказали, сколько в России должников

Тема дня

По данным регулятора, среди физических лиц почти 40 млн человек имеют непогашенные кредиты. Сумма просроченной задолженности за последние 2 года выросла более чем в 2 раза.

В Центробанке заявили , что на 1 сентября 39,5 млн россиян имеют займы. Большинство заемщиков имеют необеспеченные кредиты или кредитные карты. Эксперты ЦБ отметили, что общее количество заемщиков растет за счет новых людей, что дает основания говорить о целевом использовании займов.

Две трети всех должников имеют непогашенные потребительские кредиты, и только 10,6% – ипотечные займы. При этом некоторые заемщики используют потребительские кредиты как первоначальный взнос по ипотеке. Доля таких займов – 5%.

Читайте так же:  Не платить лайм займ

Каждый год число заемщиков, имеющих просроченную задолженность, возрастает примерно на 4%. Чаще всего просрочки появляются у обладателей займов до 100,000 рублей. При этом за 2 года долги россиян по необеспеченным кредитам выросли более чем в 2 раза.

Также в ходе исследования в Центробанке выяснили, что для получения полной информации о долговой нагрузке заемщка стоит обращаться сразу в несколько бюро кредитных историй. Три крупнейших БКИ содержат идентичную информацию менее чем о трети всех заемщиков.

КОММЕНТАРИИ

Гость 2 ноября 2019 12:51

Даже не сомневаюсь, что долги этих «заёмщиков» погасит Государство, то есть -Я, мы. ((( Оффшоры реабилитируют (уже в который раз происходит «Амнистия» вывезенного капитала), накопление «первоначального капитала» в связи с развалом СССР, давно реабилитировали», долги крупным банкам простили. Кредит что-ль взять на покупку мечтаемой мною фотокамеры SONY ?9 II (300 000 ре). Может тоже погасят. ))) Даже не сомневаюсь, что скоро начнут «гасить» долги у физических лиц.

Добавить комментарий

Использование материалов, опубликованных на сайте www.dolgi.ru допускается только с письменного разрешения правообладателя и с обязательной прямой гиперссылкой на страницу, с которой материал заимствован. Гиперссылка должна размещаться непосредственно в тексте, воспроизводящим оригинальный материал dolgi.ru до или после цитируемого блока.

Подписаться на рассылку новостей:

На ваш Email выслано письмо

Свидетельство о регистрации СМИ
ЭЛ № ФС 77 — 62633 от 10.08.2015
ИНН: 7716796611
КПП: 771601001

Редакция ООО «НОВОЕ ВРЕМЯ»
Москва, Раушская набережная, 4/5 стр 1
телефон: +7 (499) 372-80-08
отдел по работе с клиентами:
+7 (499) 372-81-00
Бесплатный звонок по России:
8 800 775-45-45
[email protected]
Обратная связь
© 2015 «Долги.ру»

Dolgi.ru в соцсетях:

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).

Источник: http://dolgi.ru/news/6508

Подсчитано количество кредитов россиян

В России 40 миллионов человек должны банкам. Об этом пишет газета «Известия».

В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) подсчитали, что четверть должников в стране просрочили выплаты более чем на 90 дней. При этом по сравнению с началом года число таких должников увеличилось на 4 процента.

В 60 процентах случаев причина просрочек заключается в финансовых трудностях заемщиков. В НАПКА отметили, что россияне в первую очередь отказываются от трат на развлечения и одежду, а также урезают расходы на товары первой необходимости и продукты, и лишь после этого начинают пропускать платежи.

Ранее коллекторы посоветовали россиянам, прежде чем брать кредит, опытным путем убедиться в том, что оставшейся после выплаты суммы действительно хватит на жизнь. Если кредит не носит срочный характер, то стоит провести некий «краш-тест», не оформляя ссуду, и понять, реально ли прожить на оставшуюся сумму после «выплаты понарошку».

7 ноября стало известно, что регулярно кредитными продуктами пользуются 89 процентов граждан со средними доходами. Также выяснилось, что 22 процента россиян этой же категории выплачивает кредит на автомобиль, а 20 процентов — на неотложные нужды.

Источник: http://lenta.ru/news/2019/11/19/prosrochka/

ЦБ впервые оценил количество серийных заемщиков

С 2017 года 3,7 млн россиян активно наращивали долги, набирая новые кредиты до расплаты по старым, сообщается в докладе ЦБ. Обязательства серийных заемщиков за это время выросли почти в 2,5 раза — с 0,9 трлн до 2,2 трлн руб.

«По кредитам данной группы заемщиков пока не наблюдается просрочки, однако быстрый рост долга может свидетельствовать о возрастающих рисках платежеспособности», — говорится в материалах Банка России.

По данным на 1 сентября 2019 года, 39,5 млн россиян имеют хотя бы один кредит, две трети из них — необеспеченную ссуду или кредитную карту. Меньше половины должников (45%, или 12,1 млн человек) на 1 сентября не имели просрочек по кредитам. При этом большинство этих добросовестных заемщиков (6,3 млн человек) наращивали свои долги, в том числе 3,7 млн кредитовались, не расплатившись по старым займам.

Пятая часть заемщиков — проблемные

По данным ЦБ, просрочку по кредитам свыше 5% от полученного займа имеют 19% российских заемщиков, почти у половины из них это «старые долги»: просрочка была еще в 2017 году. Вторая половина (9%) заемщиков допустила просрочку позже.

Чаще всего россияне допускают просрочки по кредитам на небольшие суммы — до 100 тыс. руб. Такие неплательщики наносят банкам меньший урон, констатирует регулятор: объем «плохих» долгов по кредитам на небольшие суммы на 1 сентября оценивался в 38,5 млрд руб., а по более крупным ссудам — в 174,7 млрд руб.

«Кредиты на некрупные суммы несут больший социальный риск, в то время как кредиты на значительные суммы более важны с точки зрения устойчивости отдельных банков», — говорится в докладе.

Что учитывал ЦБ

ЦБ проанализировал 220 млн записей о кредитах из трех крупнейших бюро кредитных историй — ОКБ, НБКИ и «Эквифакс». Данные клиентов были обезличены, но каждой истории был присвоен уникальный идентификатор, чтобы исключить дублирование данных об одном и том же заемщике из разных бюро. Сведения запрашивались за период с 1 января 2017 года по 1 сентября 2019. Банк России анализировал задолженность россиян только перед банками, займы в МФО или долги, переданные коллекторам, не оценивались.

Зачем ЦБ пересчитал российских заемщиков

Банк России проводил анализ, чтобы выяснить, связан ли рост кредитования с тем, что новые кредиты выдаются уже имеющим долги россиянам, говорила глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. По предварительным расчетам регулятора, на 1 октября общая долговая нагрузка россиян достигла 10,6%, и это максимум с 2012 года (более ранних цифр ЦБ не приводил).

Чтобы охладить сегмент необеспеченного потребительского кредитования, ЦБ вводит ограничения для банков и микрофинансовых организаций. Например, с 1 октября кредиторы обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика при выдаче беззалоговых кредитов и займов свыше 10 тыс. руб. Из-за требований к резервам кредитование клиентов с высоким ПДН стало для банков и МФО более «дорогим», а значит, менее выгодным. По прогнозу ЦБ, эта и другие меры замедлят рост необеспеченного кредитования до 10% уже в следующем году. По данным на 1 сентября, рост потребкредитования составлял 23,8% в годовом выражении.

Читайте так же:  Ренессанс кредит телефон бесплатный по задолженности

Есть ли повод для опасений

  • Заметный рост зависимости россиян от банковского финансирования начался с 2017 года, говорит директор методологического департамента Национального рейтингового агентства (НРА) Семен Долгов. Доля заемщиков, не имеющих задолженности ни по одному кредиту, с 2015 года снизилась с 52,9% до 45,5% занятого населения, но это может быть связано с падением реальных располагаемых доходов россиян, отмечает эксперт — с 2013 по 2018 год показатель сократился на 8,3%.
  • «Жизнь в долг, особенно потребительский — не самый лучший выбор, но, в том числе из-за стагнирующих доходов, многие вынуждены так себя вести», — говорит и главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах. Реальные доходы существенно выросли только в третьем квартале 2019 года, причем сразу на 3%, что вызывало вопросы у аналитиков.
  • Впрочем, 3,7 млн серийных заемщиков, или 9,3% от всех заемщиков, — это не «запредельно много» для банковского сектора, говорит Табах, в статистику могли попасть и те, кто рефинансировал старый кредит: «Рефинанирование долга из дорогого и короткого в более дешевый и длинный с учетом падения ставок и удлинения кредитов часто вполне разумно финансово». Однако в расчеты ЦБ не попали обязательства россиян перед МФО, поэтому количество серийных заемщиков можно считать недооцененным, считает Табах.

Как растут долги по микрозаймам

По данным ЦБ на 30 июня 2019 года, объем задолженности россиян по микрозаймам составил 156 млрд руб. С начала 2017 года этот показатель вырос в 2,3 раза. За тот же период количество клиентов, у которых есть хотя бы один действующий договор микрозайма, тоже удвоилось — с 5,1 млн до 11,9 млн человек.

Источник: http://www.rbc.ru/finances/01/11/2019/5dbc23609a7947d581b18d02

Долги россиян перед банками превысили 12 трлн рублей

Это следует из статистики Объединенного кредитного бюро (ОКБ), основанной на данных о кредитах 82 млн граждан.

По данным ЦБ, за 2017 г. совокупные долги населения перед банками выросли на 13,2% до 12,2 трлн руб.

Расчеты ОКБ показывают, что число новых кредитов росло медленнее, чем их сумма. За прошлый год ссуды выросли на 37% по сравнению с 2016 г. (4,14 трлн руб.), тогда как их количество – только на 12% до 34,8 млн шт.

Причем рост наблюдался во всех сегментах кредитования – ипотеке, кредитах наличными, автокредитах и кредитных картах, свидетельствует статистика бюро.

Больше всего денег банки выдали гражданам в виде кредитов наличными – почти 3 трлн руб., или на 33% больше, чем в 2016 г. Число таких займов достигло 24,7 млн шт. – рост составил 14%.

Долги россиян перед банками растут быстрее сбережений

Общий размер выданных за год ипотечных кредитов увеличился на 42% до 1,8 трлн руб., а количество – почти на треть и составило 959 237 шт. По подсчетам аналитической компании «Русипотека», 53% выдач ипотечных жилищных кредитов в прошлом году обеспечил Сбербанк.

В ноябре портфель ипотеки российских банков превысил рекордные 5 трлн руб., сообщил ранее ЦБ. «После кризиса банки пытались нарастить ипотечный портфель. Для этого многие из них уменьшили первоначальные взносы. Поэтому в выдачах прошлого года около трети – кредиты с первоначальным взносом меньше 20%», – говорит руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко.

Выдачи автокредитов за весь 2017 год, по данным ОКБ, увеличились на 36% до 333,3 млрд руб. (или на 25% до 436 539 шт.). В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) годовой рост числа автокредитов оценили в 29%.

«Автокредитование вернулось к докризисным уровням, доля кредитных автомобилей растет, – отметил генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – В 2017 г. каждый второй автомобиль в стране был приобретен гражданами с привлечением кредитных средств».

Быстрее всего рос сегмент кредитных карт, констатируют в ОКБ. Хотя количество выданных за год новых кредиток (без учета карт, выпущенных взамен карт с истекшим сроком) выросло лишь на 8% до 8,65 млн шт., их совокупные лимиты увеличились почти в полтора раза – на 48% до 544,5 млрд руб.

Долгам россиян по ипотеке предсказано удвоение за три года

По данным НБКИ, за 2017 г. количество новых выданных кредиток выросло на 52,6% до 6,87 млн шт. «Эквифакс» обнаружил рост выдач на 52% до 6 млн шт. за год.

Причина расхождений в том, что базы кредиторов различных бюро несколько отличаются. ОКБ в отличие от других кредитных бюро получает всю информацию о кредитовании от Сбербанка, на долю которого приходится, по разным оценкам, 42–46% рынка кредиток. У НБКИ, к примеру, нет данных банка «Хоум кредит». Все три бюро не учитывают статистику «Русского стандарта».

Сбербанк с его долей рынка кредитных карт как раз и влияет на расхождения в расчетах ОКБ и других бюро, рассуждает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. По данным Frank RG, основанным на управленческой отчетности банков и учитывающим утилизацию кредитных лимитов, а также просроченную задолженность, портфель кредитных карт и овердрафтов Сбербанка на 1 декабря 2017 г. составил 42,5% от общего портфеля банков. За год он вырос на 16,4% до 559,6 млрд руб.

Представитель Сбербанка не предоставил точных цифр выдачи новых кредитных карт за прошлый год, но подтвердил, что они не выросли, находясь «на стабильно высоком уровне».

«Тинькофф банк» за 2017 г. выдал 2,41 млн новых кредитных карт – на 43% больше, чем в прошлом году, а Совкомбанк – более 1 млн карт рассрочки. «Восточный» увеличил выдачи на 140%, «ОТП банк» – на 135%, ВТБ – на 13% (440 000 карт).

ЦБ разрешит выдавать займы до 100 000 рублей без подтверждения доходов

«Основная причина роста в том, что банки вернулись к каналам продаж, которые после 2015 г. были заморожены, например к кредитованию клиентов с улицы», – рассказал директор департамента перекрестных продаж «ОТП банка» Алексей Щавелев.

«Кроме того, сейчас у многих банков сложилась обширная база качественных клиентов – зарплатников, обладателей дебетовых карт, заемщиков. Именно им сейчас гораздо проще продать кредитную карту, потому что эта клиентская база уже понятна», – объясняет рост выдач кредиток управляющий директор НРА Павел Самиев.

Читайте так же:  Согласие на погашение задолженности

Спрос на кредитки со стороны самих заемщиков связан с ростом потребительской активности в целом и улучшением платежеспособности клиентов, считает исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса «Русского стандарта» Ростислав Яныкин. Банки в борьбе за клиента предлагают все более выгодные условия пользования кредитными картами, признает он.

Рост кредитования населения обеспечивают в основном те люди, которые берут кредиты, чтобы подтянуть уровень жизни, полагает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова: «В последние два года они больше остальных пострадали от кризиса в плане уменьшения покупательной способности». По мнению Викулина, розничное кредитование растет благодаря стабилизации ситуации в экономике.

Источник: http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/31/749478-dolgi-previsili-12-trln

Что делать если из-за кредитов не берут на работу

Что делать если из-за кредитов не берут на работу?

Хочу устроиться на работу, но не берут, ссылаясь на плохую кредитную историю . Законно ли это?

Кто имеет доступ к кредитной истории

Борьба с должниками нарастает и ужесточается. Правительство РФ прикладывает все усилия, чтобы уменьшить количество должников.

Вступили в законную силу изменения в закон «О кредитных историях», которые разрешают работодателям проверять кредитные истории претендентов.

Согласно изменениям, в бюро кредитных историй подают сведения не только банковские организации, но и микрофинансовые . Получить доступ к кредитной истории раньше могли только банки, теперь справки о платежеспособности граждан смогут получить работодатели.

Имея такую возможность, много крупных компаний не захотят брать на работу должников. Они заинтересованы нанять ответственных и дисциплинированных работников, которые полностью отдаются работе. Как будет работать должник, ведь у него голова забита проблемами с долговыми обязательствами.

Круг замкнулся. Чтобы выплатить задолженность, заемщик должен искать работу, но ему будут отказывать из-за невыплаченных долгов.

Острой необходимости знать кредитную историю у работодателя нет. Она может быть испорчена по разным причинам: сокращение штатов, невыплата вовремя заработной платы, болезнь и др. Может человек и уволился с предыдущего места, чтобы найти лучшую и более высокооплачиваемую работу

Проверка кредитных историй в других странах

Это нормальная практика, она применяется в странах ЕС, в США, где такая проверка проводится большинством компаний. Низкая платежная дисциплина при выплате кредитов, оплате коммунальных или арендных платежей — основание для отказа в приеме на работу. Это в целом характеризует ответственность будущего сотрудника.

Видео (кликните для воспроизведения).

Такая практика существует на Западе не один десяток лет. Даже более, если работник взял кредит, ежемесячные выплаты по которому превышают 50% его зарплаты, он будет автоматически уволен. Считается, что сотрудник не эффективен.

Какую информацию может получить работодатель

Для получения информации достаточно сделать запрос в Бюро кредитных историй. Согласно закону, «выведать» все данные можно лишь с письменного согласия работника. Но информационную часть, которая содержит сведения о предоставлении/отказе в предоставлении кредита и о нарушениях по погашению, получить можно .

Непонятно, каким образом неплатежеспособность сотрудника может касаться работодателя?

Мнение экспертов на этот счет разное. Одни склоняются к тому, что это приведет к нарушению прав работников, другие считают последствия нововведения не такими удручающими.

Проверять кредитную историю претендентов на работу будут не все работодатели, а скорее всего, крупные фирмы. Ни для кого не секрет, что большинство из них и сейчас узнают у своего потенциального сотрудника, с колько у него кредитов и как гражданин их погашает .

Особенно это касается тех людей, которые претендуют на работу в финансовой отрасли. Работа с деньгами требует только положительных качеств. Главное из них — умение распоряжаться деньгами, не влезать в долги и четко планировать свой бюджет. Старый проблемный долг – это огромный минус для претендента на работу, и конечно он вызовет подозрение у работодателя.

Что такое кредитная история? Как работают бюро кредитных историй?

Законно ли отказывать из-за плохой кредитной истории в работе

Такого основания отказа в приеме на работу нет.

Согласно Конституции, государство гарантирует равенство прав и свобод, независимо от пола, расы, имущественного и должностного положения и т.д.

Конституция гарантирует мужчине и женщине равные права и свободы, а также равные возможности для реализации. Каждый имеет право на труд, на вознаграждение за труд без любой дискриминации не ниже, чем минимальный размер оплаты за труд, установленный федеральными законами.

Поэтому, если вас не берут на работу из-за непогашенных или просроченных кредитов, требуйте письменный отказ. Отказ можно оспорить в судебном порядке. Или обращайтесь с жалобой в в инспекцию по труду.

Можно ли найти что-то хорошее, если вас не взяли на работу из-за плохой кредитной истории

Да, безусловно. Человек получает ценный опыт, как жить по средствам. Он вынужден будет продать то, что не заработал, а купил за кредитные деньги. И главное – жизнь вынудит найти другую работу или начать собственный бизнес .

Пусть Вам везет!

Смотрите так же по теме Как избавиться от долгов и кредитов

Источник: http://e-zaim.ru/dolgi-i-krediti/chto-delat-esli-iz-za-kreditov-ne-berut-na-rabotu

Эксперты ОНФ: уровень закредитованности российских семей увеличился, однако доля просрочки снижается

Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» проанализировали данные Банка России, Росстата, других открытых источников и обновили карту кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств (семей). Выяснилось, что уровень закредитованности относительно второго квартала года увеличился с 28 до 30% в третьем квартале (годом ранее этот показатель составлял 24%). Однако доля просрочки продолжает снижаться.

По итогам третьего квартала 2019 г. совокупная задолженность россиян по банковским кредитам составила 17,02 трлн руб., увеличившись на 13% с начала года. За последние 12 месяцев (в сравнении с 1 октября 2018 г.) задолженность выросла на 17%.

* Данные Банка России, расчеты экспертов проекта ОНФ «За права заемщиков»

Стабилизация на рынке кредитования

Уровень закредитованности (рассчитываемый как отношение объема задолженности к среднегодовому доходу на домохозяйство) в России составил 30%. Это означает, что в среднем каждая российская семья отдает около 30% от годового дохода на погашение банковских кредитов. По сравнению с данными первого квартала 2019 г. этот показатель не изменился, что говорит в пользу стабилизации на рынке кредитования. Для сравнения, год назад средний уровень закредитованности составлял 25%.

В абсолютном выражении средняя кредитная задолженность на домохозяйство по России составила 301,4 тыс. руб. (годом ранее – 250,2 тыс. руб.). Средняя просрочка – 13,4 тыс. руб. (годом ранее – 14,4 тыс. руб.).

Читайте так же:  Является ли магистр ученой степенью в россии

Категории выданных кредитов, в количестве с 01.01.2019 по 01.09.2019.

Вид ссуды (кредита)/2019

Янв 19

Февр 19

Март 19

Апр 19

Май 19

Июнь 19

Июль 19

Авг. 19

Сент. 19

Жилищные ссуды (кроме ипотечных ссуд)

Иные потребительские ссуды

Рост выдачи ипотечных ссуд

С 1 января по 1 сентября 2019 г. наибольший объем и прирост наблюдался в категории ипотечных и потребительских ссуд (потребительские кредиты, кредитные карты, кредиты на покупку бытовой техники и подобное). Ипотечный портфель этой категории с начала года вырос на 14% и составил 53 061 млн руб. по состоянию на 1 сентября. Отмечается, что максимальный рост выдачи ипотечных займов пришелся на июль 2019 г. и составил 56 395 млн руб., показав рост на 22% по сравнению с началом года. Основная причина роста выдачи ипотечных ссуд – снижение ставок по ипотеке у основных игроков рынка.

Рост объема потребительских кредитов составил 49 369 млн руб. или 21% по сравнению с началом года. На 1 сентября этого года объем портфеля выданных потребительских кредитов составил 280 500 млн руб.

Объем ссуд непогашенных в установленный договором срок в отчетном периоде, млн руб. с 1 января по 1 сентября 2019 г.

Вид ссуды

Январь

Февраль

Март

Апрель

Май

Июнь

Июль

Август

Сентябрь

Непогашенные жилищные ссуды (кроме ипотечных ссуд)

332

245

268

222

282

319

271

305

278

Непогашенные ипотечные ссуды

2 656

1 915

1 933

2 113

2 300

1 689

2 697

1 728

2 549

Непогашенные автокредиты

1 381

1 612

1 515

1 639

1 529

1 617

1 666

1 714

1 771

Наибольшая величина просрочки наблюдается среди потребительских ссуд. Объем непогашенных потребительских кредитов и займов составил 22 254 млн руб., увеличившись с начала года на 2 402 млн руб. или на 12%. Минимальный уровень непогашенных потребительских ссуд составил 9 656 млн руб. в марте этого года.

На 1 сентября просрочка среди ипотечных ссуд равна 2 549 млн руб. По сравнению с началом года есть снижение на 4%. Однако в течение года динамика изменения объема непогашенных ссуд показывала колебания с мая по август. При этом минимальные значения непогашенных ипотечных ссуд были в июне и августе – 1 689 млн руб. и 1 728 млн руб. соответственно. Максимальной просрочка была в июле – 2 697 млн руб., то есть виден прирост просрочки по сравнению с началом года на 1,5%. Отмечается, что с августа по сентябрь произошел рост объема непогашенных ипотечных ссуд с 1 728 до 2 549 млн руб. Объем непогашенных автокредитов увеличился с начала года на 390 млн руб., что составило 28% прироста.

Вместе с тем общий объем просрочки составляет 756,5 млрд руб. или 4,4% от всей задолженности. Показатель продолжает снижаться, что указывает на стабильное состояние «плохих долгов» на балансах банков. За последние 12 месяцев (в сравнении с 1 октября 2018 г.) объем просроченной задолженности сократился на 7%.

Закредитованность в регионах

В региональном разрезе уровень закредитованности отдельных регионов превысил 50% (Калмыкия, Тыва). Свыше 40% сохраняется уровень закредитованности семей в Чувашии, Калмыкии, Иркутской области, Ханты-Мансийском автономном округе, Новосибирской области, Мордовии, в третьем квартале в эту группу вошла Ленинградская область. Низкие показатели закредитованности сохраняются в регионах Северо-Кавказского федерального округа (Дагестан – 7%, Ингушетия – 7%, Чечня – 8%), а также в Крыму и Севастополе (8–9%).

Топ-10 регионов с наибольшим уровнем закредитованности

Субъект РФ

Средняя задолженность домохозяйства, руб.

Уровень закредитованности, в %

Чувашская Республика – Чувашия

Ханты-Мансийский автономный округ – Югра

* Данные Банка России, расчеты экспертов проекта ОНФ «За права заемщиков»

По доле просроченной задолженности лидирует Республика Ингушетия (13,8% против среднероссийского уровня 4,4%), в топ-5 входят Республика Бурятия, Адыгея.

Топ-10 регионов с наибольшим уровнем просроченной задолженности

№ п/п

Субъект РФ

Средний объем просроченной задолженности, руб.

Доля просроченной задолженности, %

Республика Северная Осетия – Алания

* Данные Банка России, расчеты экспертов проекта ОНФ «За права заемщиков»

Банковские депозиты на 1 октября 2019 г. составили 23,147 трлн руб., сократив объем на 20% по сравнению со вторым кварталом 2019 г. (29 089 трлн руб.), из которых 73% приходятся на вклады в рублях, 27% — в иностранной валюте.

По уровню сбережений, рассчитанному как отношение среднего депозита семьи к среднему доходу, лидируют домохозяйства Москвы (69%) и Санкт-Петербурга (80%), а также Калининградской, Самарской, Ярославской, Мурманской, Владимирской областей (выше 50%).

Кредитную карту России за третий квартал 2019 г. с показателями по каждому субъекту РФ можно посмотреть на сайте проекта ОНФ «За права заемщиков».

«Введение оценки предельной долговой нагрузки потребителя, на наш взгляд, является одним из основных факторов, сдерживающих темпы роста закредитованности населения. В настоящий момент активно развиваются механизмы ответственного кредитования, а также способы оценки финансовой состоятельности заемщиков. Отдельные крупные игроки по-прежнему предлагают заемщикам кредиты в размере, значительно превышающем среднерыночный показатель выдачи, а также увеличивают предлагаемые лимиты, чтобы не терять клиента из-за недостаточной суммы кредита. С начала 2015 года размер среднего кредита вырос на 66%. За тот же период, по данным Росстата, размер средней начисленной заработной платы вырос только на 53%. Наблюдая за кредитной и сберегательной активностью российских семей, мы видим, что кредитование постепенно становится все более долгосрочным, так как клиенты имеют ограниченный запас по предельной долговой нагрузке. Поэтому очень важно наряду с самодекларированием заемщиков предусматривать ограничения по ссудным лимитам и темпам увеличения задолженности. Здесь в зоне риска оказались потребители, которые наращивают обязательства за короткий период и «добирают» кредиты в течение года», – подчеркнула руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Ранее эксперты ОНФ заявляли о том, что сократить закредитованность и в принципе защитить человека, у которого есть проблемы с долгами, поможет расчет сотрудниками банков коэффициента предельной долговой нагрузки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://onf.ru/2019/12/11/eksperty-onf-uroven-zakreditovannosti-rossiyskih-semey-uvelichilsya-odnako-dolya/

Сколько людей не платят кредиты статистика
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here