Сбербанк ипотека держателям зарплатных карт

Описание страницы: сбербанк ипотека держателям зарплатных карт - 2020 год от профессионалов для людей.

Зарплатный проект Сбербанка – условия и тарифы для ИП и Юр Лиц

Зарплатный проект Сбербанка насчитывает около 35 миллионов пользователей, большинство из которых полностью удовлетворены качеством сервиса и другими преимуществами. Оплата труда персоналу через Sberbank выгодна также работодателям, сделки заключили более 450 тысяч организаций.

Что такое зарплатный проект в Сбербанке

Получение оплаты труда через Sber – это возможность получать денежные поступления на пластик с широкими возможностями, высоким уровнем сервиса, удачными бонусными программами и спец. предложениями. Sberbank предлагает выгодный и удобный продукт для ООО, других юридических и физических лиц.

Тарифы на зарплатный проект Сбербанка зависят от комплекса услуг и типа платежного инструмента. Главные нюансы:

  • Большинство карт МИР и Виза обслуживаются без оплаты, плату за остальные виды карт вносить работодатель или работник, в зависимости от того, кто был инициатором выпуска.
  • Комиссия за снятие рублей в рамках суточных лимитов отсутствует (от 50000₽/сутки), для премиальных платежных инструментов применяется увеличенный лимит по снятию налички.
  • Зарплатные клиенты претендуют на специальные скидки, доп. бонусы и льготные цены на другие сервисы для ФЛ и ЮЛ, в том числе овердрафт, ипотека и другие кредиты.

Условия для юридических лиц

Бухгалтер, финансовый директор или руководитель предприятия могут оценить следующие достоинства присоединения к Sberbak:

  • Срок поступления заработка до 90 минут.
  • Возможность перечисления в любой регион РФ.
  • Круглосуточное дистанционное обслуживание, предоставление детализированной инструкции по техническим вопросам.
  • Интеграция СбербанкБизнесОнлайн с бухгалтерскими программами, предоставление полного руководства пользователя и консультаций при необходимости.
  • Возможность сделать выгрузку из 1С или настроить автоматическую передачу данных в систему СбербанкБиснезОнлайн.
  • Личный менеджер по продаже, оформлению и сопровождению.
  • Презентация продукта, заключение индивидуальных договоров с сотрудниками в офисе ЮЛ.
  • Возможна установка банкомата в Вашем офисе.

Тарифы

Тарифы на зарплатный проект Сбербанка для юридических лиц:

  1. Первый, если сумма оплаты труда больше пяти миллионов рублей, стоимость 10 тысяч ₽/месяц. Специальные сервисы: финансовый советник, отделения премиум класса, + один процент к депозитам, повышенные бонусы, выгодный обмен валют, страхование.
  2. Премьер возможен для подключения, если годовой фонд от 50 млн. ₽, если баланс больше двух с половиной миллионов ₽ платить ничего не надо. Выгоды: 0,5-10% кэшбэк за покупки, +0,8% к депозитным ставкам, около двух процентов доп. заработка при обмене валют, сейфовые ячейки со скидкой 20%, посещение конференц-залов в аэропортах, страхование путешественников, медицинское страхование, премиальный сервис, помощь с возвратом налогов, личный юрист.
  3. Для руководителей есть возможность оформить карты МИР Премиальная, Премиальная Плюс.

Индивидуальный зарплатный проект Сбербанка

Почему для работников выгодно подключение к Sberbank для получения ежемесячного дохода:

  • Не требуется носить большую сумму налички и рисковать ее потерей, ведь доступ к деньгам возможен в удобное время в любом из 78 тысяч банкоматов и 16 тысяч отделений;
  • Все участники могут бесплатно подключить понятный и функциональный интернет-банкинг или скачать мобильный банкинг, и таким образом обеспечить круглосуточный доступ к счетам для перечисления денег за товары, оплаты коммуналки, налогов, также в личном кабинете есть возможность оформить онлайн вклад или создать автоплатеж;
  • Для пользователей предоставляется доступный бесплатный выпуск некоторых премиальных карт (Голд или Аэрофлот);
  • Кто оплачивает товары карточкой может стать участником программы лояльности «Спасибо!» и получать кэшбэк за покупки;
  • Если выплата зарплаты происходит на карточку Сбер, то можно оформить ипотеку или потребительский кредит с пониженной ставкой (скидка 1-2% от базовой ставки);
  • Если к счету привязать «Копилку», то можно дополнительно зарабатывать до 6,6% годовых на положительный остаток;
  • Пользователям доступна бесконтактная оплата Apple Pay, Samsung Pay, Andro >8 800 55 55 777 ).

Условия для ИП

Зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников невозможен, поскольку предприниматель не может перечислять з/п сам себе.

Тарифы

Зарплатный проект Сбербанка для ИП – перевод средств с расчетного счета предпринимателя (дивидендов/зарплаты/командировочных/прибыли/премии) на индивидуальную карточку, это позволяет снизить комиссию на ≈0,3%.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания зарплатного проекта Сбербанк варьируется в зависимости от многих факторов:

  • размера фонда оплаты труда;
  • набора дополнительных сервисов, что предоставляются клиенту;
  • типа пластиковых продуктов, что выпускаются для каждого участника;
  • вида зачисления средств (кода платежей).

Дистанционное обслуживание

К оплачиваемым сервисам относятся:

  • СбербанкБизнесОнлайн – 960₽, бесплатно при наличии расчетного счета.
  • Электронный ключ – 1700-2150₽.
  • Техническая помощь – до 9000₽.
  • Смс-банкинг – 80₽ с каждого клиента.

Дополнительные траты

Тариф на зачисление средств на счета физических лиц:

  • Зачисление зарплаты по месту подписания документов – комиссия 0,15% в Москве.
  • Ежемесячные переводы в рамках лимита 150 тысяч ₽ со счета ИП на пластик ФЛ – бес комиссии.
  • Зачисление прочих выплат: до 150 тыс. ₽ – комиссия 0,5%, до 300 тыс.₽ – 1,0%, до 1,5 млн. ₽ – 1,5%, до 5 млн. ₽ – 3%, свыше 5 млн. ₽ – 6%.

К перечню дополнительных затрат можно также отнести стоимость пластика и комиссию за снятие наличных средств свыше установленного лимита.

Бесплатные услуги

Информация касательно бесплатных сервисов может изменятся в зависимости от условий подключения, стандартно можно выделить следующие:

  • Выпуск и ежегодные платежи для стандартных карт.
  • Снятие налички в рамках лимита в родных банкоматах сети.
  • Замена и блокировка пластика.
  • Интернет-банкинг, мобильное приложение для работников.
  • Предоставление консультаций по телефону.

Пакет документов для зарплатного проекта Сбербанк

Документы, что необходимы для заключения:

  • заявление на открытие данного продукта;
  • договор о предоставлении у слуг с приложениями (порядок зачисления средств, порядок открытия карточек);
  • уставные документы организации;
  • копии паспортов и ИНН работников.

Договор на зарплатный проект Сбербанка

Стандартный образец соглашения можно посмотреть на официальном сайте, но ключевые пункты документа оговариваются с менеджером и прописываются для каждого предприятия отдельно. Структура документа примерно такая: www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/s_m_business/salary/ условия предоставления услуг (c 01.04.2019).pdf.

Заявление на зарплатный проект Сбербанка

Бланк банковского заявления также можно скачать на сайте и распечатать, чтобы самостоятельно заполнить, или сделать это с личным менеджером.

Читайте так же:  Заявление на отпуск инвалида 3 группы

Заявление включает следующие данные:

  1. название организации;
  2. контакты: юридический и фактический адрес;
  3. реквизиты юридического клиента резидента или нерезидента;
  4. перечень согласованных тарифов;
  5. сколько персонала, сумма ежемесячных выплат по оплате труда;
  6. подтверждение заключения сделки: согласие с условиями, номер договора и р/с для списания средств;
  7. другие отметки.

Как подключить зарплатный проект в Сбербанк Бизнес Онлайн

  1. Обратитесь в ближайшее отделение или заполните онлайн заявку: перейдите в соответствующий раздел для своего типа компании и укажите ФИО, номер телефона, регион, ИНН, название компании.
  2. Встретьтесь с представителем финансовой организации и согласуйте все условия.
  3. Подпишите документы на РКО.
  4. Активируйте дистанционный сервис.
  5. Подпишите документы на перечисление з/п.
  6. Передайте реестр работников для открытия карточек, если придет новый сотрудник, подайте отдельную заявку через систему сотрудник интернет-банкинга.

Карты для зарплатного проекта Сбербанка

Sberbank предлагает широкий выбор пластиковых продуктов для зачисления доходов физических лиц, самые популярные:

  • МИР Классик – обязательная для всех бюджетных учреждений;
  • МИР Золотая – может быть оформлена по инициативе клиента или работодателя (в т.ч. бюджетных организаций);
  • Виза Классик и Золотая;
  • Мастеркард Голд и Стандарт.

Можно ли выплачивать заработную плату на пластик другого фин.учреждения, если организация обслуживается в Сбере? Каждый гражданин имеет право самостоятельного выбора финансовой организации для получения ежемесячных выплат, для этого ему нужно просто написать заявление в бухгалтерию с реквизитами счета для зачисления денег.

Как бухгалтеру подавать сведения в рамках зарплатного проекта

Алгоритм перечисления заработной платы:

  1. Бухгалтер формирует реестр на перечисление з/п.
  2. Реестр отправляется через интернет-банкинг.
  3. При наличии необходимой суммы на счете, суммы будут зачислены в течение полутора часа.

Инструкция для оформления реестра

Детализированная инструкция доступна по ссылке www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/legal/remote_business/pamyatka_zp_v_sbbol.pdf.

Как отключить зарплатный проект Сбербанка

Чтобы отключить продукт надо уведомить банк за 15 дней о расторжении сотрудничества, сделать это возможно с помощью посменного заявление или уведомления через личный кабинет.

Порядок действий при увольнении работника:

  1. Владелец решил отказаться от пластика – сдает его в бухгалтерию или отдел кадров организации в день увольнения.
  2. Клиент оставляет пластик себе – обращается в отделение и пишет заявление о переводе его на другой тариф, оплачивает стоимость карточки самостоятельно каждый год/месяц. Если не пользоваться пластиком, то закрыть его можно в любой момент.

Подводя итоги: плюсы и минусы зарплатного проекта Сбербанка

Сравнение з/п проекта Sber с другими предложениями на рынке, позволяет выделить следующие его плюсы:

  • широкая сеть банкоматов и отделений;
  • для оформления доступны карты любого вида;
  • компаниям предоставляется полный комплекс услуг;
  • выгодные цены на основные и сопутствующие предложения;
  • качественный сервис, быстрое и простое открытие и закрытие.

В чем подвох и минусы? Однозначного ответа нет, Сбер не пытается ничего скрыть от пользователя, внимательно читайте все пункты соглашения, чтобы последствия не были для Вас неожиданными, сравнивайте ценовые предложения.

Источник: http://banks-wiki.com/uslugi/zarplatnyy-proekt-sberbanka.html

Ипотека Сбербанка зарплатный проект

Сбербанк оказывает многочисленные кредитно-финансовые услуги не только частным лицам, но и предприятиям. В дополнение к основной сфере предложений, банковская организация заключает и зарплатные договоры на обслуживание работников того или иного предприятия. Причем клиенты, владеющие зарплатными картами, выпущенными в Сбербанке, относятся к категории льготных. Ведь у банковской организации они являются наиболее надежными, а значит и выгодными заемщиками.

Клиенты-зарплатники обладает и рядом повышенных льгот при оформлении различных ссуд, например, ипотека Сбербанка для зарплатных клиентов отличается пониженными, более привлекательными ставками и смягченными требованиями к самим заемщикам. Стоит более детально изучить все имеющиеся льготы, предоставляемые зарплатным клиентам этой крупнейшей в России банковской организации.

Зарплатные клиенты Сбербанка обладают рядом преимуществ при оформлении кредитов

Преимущества оформления льготной ипотеки в Сбербанке

Зарплатный клиент – это держатель сберсчета либо дебетового пластика, оформленного в Сбербанке, на который работодатель ежемесячно перечисляет заработную плату. Чтобы иметь возможность пользоваться льготными ипотечными предложениями, необходимо иметь от трех таких переводов. И именно для таких клиентов существуют отдельные условия выдачи жилищных займов. В частности:

  1. Сниженный процент годовых на 0,5 пункта.
  2. Ускоренное время рассмотрения заявки на выдачу ипотечной ссуды.
  3. Минимальный набор необходимых для получения жилищной ссуды документов.
  4. Возможность подачи заявления на кредит дистанционно, без посещения Сбербанка.
  5. Отсутствие необходимых для других клиентов предъявления справок о доходах (форма 2НДФЛ).

Некоторые работодатели, сотрудничающие со Сбербанком, поддерживают программу «Банк на работе». По ее условиям клиенты-зарплатники могут получить непосредственно на рабочем месте всю нужную консультацию по вопросу кредитования. А также и оформить заявление прямо на рабочем месте.

Необходимую консультацию и прием заявок на ипотеку на рабочих местах осуществляет специально выделенный для этих целей ипотечный менеджер.

Виды ипотечных программ для владельцев зарплатных карт

Ипотека Сбербанка зарплатный проект обладает рядом преимуществ, которые выгодно отличают такое кредитование от аналогичных программ. Экспертами выделяют следующие плюсы жилищных займов для зарплатников:

  • удлиненный срок займа: до 30-ти лет;
  • отсутствие каких-либо комиссий/дополнительных оплат;
  • возможность составления заявки прямо на рабочем месте (проект «Банк на работе»);
  • упрощенный период рассмотрения заявки и ускоренное вынесение решения: до 2-х банковских суток.

Предложения жилищного кредитования, разработанные и действующие для владельцев зарплатных карт, отличаются разнообразием. Подобрать для себя наиболее подходящее направление может любой клиент, опираясь на собственные запросы и возможности.

Условия для предоставления ипотеки для клиентов-зарплатников

Ссуда по господдержке для семей с детьми

Принять участие в проекте данного ипотечного кредитования могут заемщики, входящие в категорию запралтников, у которых с начала 2018 года родился второй/третий ребенок. Ссуда оформляется под следующие предложения:

  • ставка: 6%;
  • сумма-максимум: 8 млн (для жителей Москвы и области), 3 млн – для остальных регионов России.

При оформлении жилищного займа по госпрограмме поддержки молодым семьям важным условием становится заключение страховки жизни/здоровья заемщикам. При невыполнении этого условия процентовка возрастает на один пункт.

Жилье в новостройке

Ипотека от Сбербанка для держателей зарплатных карт выдается и для приобретения строящегося жилья в новостройках. Условия займа:

  • заемный лимит: от 300 000 рублей;
  • сумма-максимум: до 85% общей стоимости залогового жилья;
  • срок займа: до 30 лет (если идет дополнительное субсидирование от застройщика: до 12 лет).
Читайте так же:  Как узнать отказ в кредите

Ставки по этому ипотечному направлению разнятся и зависят от длительности выданного займа. В частности:

  • от 7,4%: ссуда до 7 лет;
  • от 7,9%: период кредитования 7–12 лет;
  • от 9,4%: срок выдачи жилищного займа до 30 лет.

Льготы распространяются и на владельцев кредитных карточек

Приобретение недвижимости по вторичному жилью

Программа жилищного займа клиентам-зарплатникам по этому направлению работает при условии приобретения жилья в частном секторе либо многоэтажном доме. Условия кредитования таковы:

  • сумма-минимум: 300 000 рублей;
  • длительность кредитования: до 30 лет;
  • сумма-максимум ограничена: до 85% стоимости приобретаемого жилья (по оценке комиссии);
  • проценты: от 9,1% (обычные зарплатники) и 8,6% для зарплатных клиентов, участвующих в программе «Акции молодым семьям».

На строительство дома

Если в планах клиента-зарплатника стоит возведение своими силами собственного жилья, Сбербанк предлагает к рассмотрению специальное направление жилищного кредитования по следующим условиям:

  • срок ссуды: до 30 лет;
  • первоначальный взнос: от ¼ части кредитуемого жилья;
  • годовые: 11% до регистрации жилищного займа и 10% после;
  • сумма кредита: от 300 000 руб. до 75% стоимости залоговой недвижимости.

Покупка загородной недвижимости

Зарплатные клиенты могут воспользоваться и предложением ипотечной программы «Загородная недвижимость». Жилищные займы по ее условиям оформляются на покупку дачи или садового домика. Условия кредитования следующие:

  • срок кредитования: до 30 лет;
  • сумма-минимум: 300 000 рублей;
  • первоначальный взнос: от 25% размера ссуды;
  • ставка: 10,5% до регистрации сделки, 9,5% после;
  • максимальная величина кредита: до 75% суммы (по итогам оценочной комиссии) приобретаемого объекта.

Нецелевая ссуда под залог личной недвижимости

Зарплатный клиент может воспользоваться предложением оформления нецелевого займа. Кредит, полученный по этой программе, можно использовать для личных нужд. Условия кредитования следующие:

  • срок действия кредита: 20 лет;
  • лимит ссуды: до 10 млн, но до 60% оценочной стоимости залогового объекта;
  • проценты: 12% (при оформлении страховки жизни/здоровья), 13% при отказе от полиса.

Программа перекредитования имеющихся ссуд

В случае когда у клиентов-зарплатников Сбера вдруг меняются в сторону ухудшения жизненные обстоятельства, и они не способны продолжать исполнять взятые на себя ипотечные обязательства, банк предлагает им пройти рефинансирование кредитов. Льготные условия таковы:

  • ставка: 9,5%;
  • период нового займа: до 30 лет;
  • сумма перекредитования: от 1 млн рублей.

Условия предоставления жилищной ссуды клиентам-зарплатникам

Основными требованиями, выдвигаемые банковской организацией к зарплатным клиентам, желающим кредитоваться по льготным направлениям, становятся следующее:

  1. Гражданство России.
  2. Официальная прописка.
  3. Возраст: 21–75 лет (на момент выплаты ссуды).
  4. Трудоустройство: от 6-ти месяцев на последнем месте службы.

Зарплатная карта несет с собой ряд преимуществ для владельцев

Чтобы получить ипотечную ссуду, зарплатникам необходимо предъявить в Сбербанк всего несколько документов:

  • паспорт РФ со штампом регистрации;
  • анкета-заявление на предоставление займа;
  • иной документ, подтверждающий личность (права, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, полис страхования).

Как уже было сказано, для зарплатных клиентов не требуется предъявлять документы, свидетельствующие об уровне доходности. Данные бумаги будут затребованы представителями банка лишь при желании плательщика предоставить сразу несколько источников доходности, для увеличения общего уровня благосостояния.

Как стать зарплатным клиентом

Если клиент Сбера желает войти в категорию зарплатных и получить возможность кредитоваться по льготным программам, следует обратиться к работодателю. Необходимо оформить соответствующее заявление. Руководить организации пересылает оформленное заявление в ближайшее сбербанковское отделение. После чего банковская организация изготавливает именную пластиковую карточку заявителя, куда и начинает поступать заработная плата.

Выводы

Зарплатным клиентам стоит знать, что Сбербанк даже при условии нахождения заявителя в рядах льготников, может отказать в выдаче займа. Причинами в основном становятся плохая кредитная история и низкий уровень платежеспособности. Поэтому, прежде чем заниматься оформлением крупной и долгосрочной ссуды, следует взвесить собственные возможности и крайне ответственно подходить к выплатам по уже имеющимся займам.

Источник: http://znaemdengi.ru/banki/sberbank/ipoteka-sberbanka-zarplatnyj-proekt.html

Как снизить процент по ипотеке зарплатному клиенту Сбербанка?

25 декабря 2019

Зарплатные клиенты, обратившись за ипотечным кредитом, действительно могут иметь некоторые льготы, понижающие процент ставки. Это зависит не только от программы лояльности для сотрудников, но и от индивидуальных условий сделки:

  1. Получение субсидии от участия в социальных жилищных проектах.
  2. Оплата и включение в договор страхование жизни ДомКлик.
  3. Сумма собственных средств на первоначальный взнос.

Самое главное – специальные условия распространяются только на новый кредит. Льготная ставка по ипотеке для клиентов, купивших квартиру несколько лет назад, не предусмотрена.

Пример: Сергей подписал ипотечный договор в Сбербанке в 2018 году. Устроившись на работу в отделение банка, мужчина рассчитывал на понижение процентной ставки, прочитав о выгодном предложении для работников. Сергей не учел, что его договор уже действует больше года. Сниженная ставка предлагается сотрудникам лишь при первоначальном оформлении документов в офисе или на сайте ДомКлик.ру.

Есть ли способы понизить ставку, если ипотека была взята давно?

Такие способы существуют, и они вполне легальны. Можно получить льготы по ипотеке тремя способами:

  • рефинансировать ипотечный долг;
  • реструктурировать займ;
  • обратиться с заявлением в Сбербанк о намерении участвовать в государственной социальной программе (подходит для семей с материнским капиталом, военнослужащих).

Последний вариант возможен, но подходит лишь небольшому числу людей.

Банк в случае обращения может отказать клиенту, мотивируя прописанными условиями действующего договора. Менеджер по ипотеке расскажет более подробно обо всех тонкостях при личной встрече.

Рефинансирование ипотеки для зарплатников Сбербанка

Рефинансированием называется процесс погашения долга переоформлением займа в другой кредитной организации. По сути, это новая ипотека на более выгодных условиях, взятая в другом банке.

Если вы брали кредит на квартиру в Сбербанке – в рефинансировании могут отказать. На сайте Сбера есть оферта: «Переведите ипотеку из другого банка и платите меньше» . Первоначальные условия – платить не меньше 6 месяцев и без просрочек.

Есть еще одна деталь: надо грамотно рассчитать будущее понижение. Попробуйте использовать ипотечный калькулятор ДомКлик для наглядности, вводя свои данные по кредиту.

Пример: первоначальный % в 2017 году был 14%. Сегодня Центробанк официально снижает ключевую ставку до 9%. Разница 5% – значительная, поэтому процент могут снизить. Хотя банку понижение невыгодно, и для одобрения ему нужны веские причины.

Заявка на рефинансирование рассматривается в Сбербанке от 2 до 4-х рабочих дней.

Читайте так же:  Меры взыскания алиментов
Видео (кликните для воспроизведения).

Реструктурирование займа

Перерасчет ипотечного долга предоставляется не только клиентам с зарплатной картой. С подобным заявлением может обратиться любой человек, взявший кредит в Сбербанке.

Процедура одобряется заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации или потерявшим источник дохода:

  • человеку, ставшему безработным или получающему более низкую зарплату, чем на момент взятия ипотеки;
  • женщине, вышедшей в отпуск по беременности и уходу за ребенком до 3-х лет;
  • семьям с детьми-инвалидами;
  • мужчинам, призванным в армию РФ;
  • людям, утратившим внезапно трудоспособность.

Подтвердить каждый из статусов можно только при наличии всех нужных справок. Если они у вас есть, можете смело писать заявление.

Сбербанк предлагает понизить процент при перекредитовании двумя путями:

  1. Увеличением срока выплат. Автоматически сокращается сумма ежемесячных платежей.
  2. Отсрочкой погашения. Взносы по ипотеке будут временно снижены до 0 руб.

Внимание: эта мера радикальная. Обратившимся с заявлением банк может ограничить расходы по платежам, если клиент получает зарплату в Сбербанке.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).
Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:
8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

Источник: http://ipoteka-domclick.ru/lgoty-zarplatnym-klientam-sberbanka/

Ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка

Для зарплатных клиентов в Сбербанке действуют особые условия кредитования. Они могут получить ипотеку с привилегиями, которые не доступны другим заемщикам. Давайте рассмотрим, какие преимущества в жилищных кредитах действуют для зарплатных клиентов и как ими воспользоваться. Если вас заинтересует данное предложение, то вы можете обратиться в любое ближайшее отделение Сбербанка и подать заявку.

Особенности ипотечного кредитования зарплатных клиентов

Получить ипотеку зарплатнику Сбербанка можно на следующих условиях:

  • период кредитования – до 30 лет;
  • первый взнос – от 15%
  • сниженные процентные ставки;
  • валюта – российские рубли, доллары, евро;
  • требуется залог недвижимого имущества;
  • комиссий за выдачу денег и ведение счета нет;
  • заявка рассматривается в течение 2 дней;
  • подать заявку можно в режиме онлайн.

Клиенты сами могут выбрать сумму кредита, его срок и размер ежемесячного платежа, исходя их своих предпочтений и возможностей. При желании, ипотеку можно закрыть досрочно и сэкономить деньги на уплате процентов.

Условия

Если вы являетесь участником зарплатного проекта Сбербанка, то у вас есть шанс получить ипотеку на выгодных условиях. У заемщика должно быть н менее трех поступлений зарплаты на карту за последнее время. На текущем рабочем месте клиент должен работать более трех месяцев – для получения кредита наличными. Для получения ипотеки заемщик должен работать на последнем мете более шести месяцев. Клиент должен быть в возрасте от 21 года до 75 лет. У него должна быть положительная или нейтральная кредитная история. Если хоть одно из этих требований не соблюдается, то в заявке на жилищный кредит будет отказано.

Сроки кредитования

Зарплатные клиенты Сбербанка могут получить ипотеку в нем на срок до 30 лет. Они могут подобрать любой удобный срок, в течение которого смогут вернуть основной долг и проценты по нему. Помните, чем дольше вы будете растягивать возврат средств, тем больше денег переплатите по ипотеке. Если у вас появится возможность погасить ипотеку полностью или частично досрочно, то сделайте это. Так вы заплатите меньше процентов. За досрочное погашение не взимается комиссия и не налагаются штрафы.

Первоначальный взнос

Участники зарплатного проекта Сбербанка должны предоставить в качестве первого взноса по ипотеке 15% от стоимости приобретаемого жилья. Они могут передать банку и большую сумму, тогда их основной долг будет меньше и переплата, соответственно, тоже меньше. Размер первоначального взноса в каждой ипотечной программе Сбербанка разный.

Пониженные процентные ставки

Держателям зарплатных карт Сбербанк предлагает получить ипотеку под сниженные процентные ставки. Они могут рассчитывать на понижение в 0,5% от основной ставки. В некоторых случаях такое снижение может дойти и до 1,5%-2% от общей ставки. Такая привилегия сказывается на общей переплате, ведь при длительном сроке и большой сумме кредита получается неплохая экономия денег. Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, то воспользуйтесь таким предложением и сэкономьте семейный бюджет.

Обеспечение ипотеки

Ипотечный кредит должен обязательно иметь обеспечение. В качестве обеспечения идет сам объект недвижимости. То есть, если заемщик не выплачивает долг вовремя, то недвижимость реализуется на рынке и банк возвращает потраченные деньги обратно. В интересах заемщика не допускать просрочки платежей и не нарушать условия договора, иначе он может лишиться недвижимости и останется ни с чем.

Сроки рассмотрения заявки

Время рассмотрения заявок в Сбербанке разное и зависит от многих факторов. Не него влияет программа, категория заемщика, его кредитная история и т.д. В среднем это занимает от 2 до 8 рабочих дней. Есть, конечно, и более длительное рассмотрение, но оно связано с проблемными заемщиками, к которым у банка много вопросов. Если говорить о зарплатных клиентах банка, то их заявки банк рассматривает в самые короткие сроки, до 3 рабочих дней. Кредитор видит все их движения денежных средств по зарплатной карте, а также у него есть необходимая информация о них в базе данных.

Услуга «Банк на работе»

В Сбербанке появился новый сервис, который называется «Банк на работе». Он заключается в том, что теперь консультация и помощь специалистов доступна даже на работе. Клиенту не нужно ехать в отделение банка. Все можно сделать, не покидая рабочее место. Этой услугой сегодня могут воспользоваться только зарплатные клиенты данной организации. Основным преимуществом этого предложения является то, что сотрудник Сбербанка приезжает на работу к клиенту в удобное для него время и консультирует по услугам и продуктам. Встречи могут быть систематические, например, два раза в неделю. Такой персональный подход поможет клиентам выбрать тот продукт, который подойдет именно им по всем параметрам.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Источник: http://dom-click.ru/ipoteka-dlya-zarplatnyh-klientov-sberbanka/

Ипотека для держателей зарплатных карт сбербанк

Определенной группе лиц взять кредит в Сбербанке бывает намного проще, чем остальным. Речь идет о тех людях, работодатель которых участвует в так называемом «зарплатном» проекте, то есть переводит заработок работников на выпущенные данным учреждением пластиковые карты.

Читайте так же:  Недостача сырья проводка

Условия предоставления займов таким гражданам значительно выгоднее, процентная ставка снижена, а процесс оформления не занимает много времени.

Кредитные карты зарплатным клиентам в Сбербанке

Участникам зарплатного проекта Сбербанком предлагаются кредитные карты с уже одобренным кредитным лимитом, правда поначалу он может быть небольшим – до 50 000 рублей. Однако при положительном опыте использования этой карты банк может принять решение увеличить лимит по карте.

Бесплатный период пользования денежными средствами (грейс-период) может составлять до 50 дней. При безналичных расчетах кредитной картой Сбербанк предоставляет бонусы, которыми в дальнейшем можно будет оплатить какие-либо услуги. Кроме того, за первый год использования карты не начисляется плата за банковское обслуживание.

Клиент может самостоятельно подать заявку на получение карты: для этого в любом отделении Сбербанка необходимо заполнить анкету, решение о которой будет получено в день обращения.

Потребительский кредит для зарплатных клиентов в Сбербанке

Потребительские кредиты для клиентов, получающих заработную плату на карты Сбербанка, выдаются на облегченных условиях:

  • не нужно собирать огромный пакет документов и представлять справку о доходах, так как банк уже может судить о его величине;
  • решение о выдаче кредита принимается в день отправки анкеты, а процент отказов ничтожно низок;
  • годовая ставка по кредиту ниже, чем для других клиентов.

Для оформления нецелевого кредита достаточно обратиться в любое отделение банка с паспортом и иметь при себе зарплатную карту: сотрудник банка поможет заполнить анкету, отправит ее в банк и сообщит вам его решение незамедлительно в течение одного дня. Таким образом, денежные средства вы можете получить прямо в день вашего визита в банк.

Ипотека в Сбербанке для зарплатных клиентов

Кроме потребительского кредитования, Сбербанк выдает и ипотечные кредиты, участвуя в государственных программах по обеспечению жильем отдельных категорий граждан, активно сотрудничая с застройщиками.

Как и по другим продуктам, по ипотечному кредитованию зарплатных клиентов также ожидают особые условия:

  • процентная ставка для них будет снижена на 0,5%;
  • для оформления кредита необходим будет минимум документов;
  • при покупке жилья в новостройках или участии в долевом строительстве действуют специальные программы на особо выгодных условиях.

Даже в таком серьезном деле, как покупка собственной жилой площади, Сбербанк России может стать вашим эффективным помощником, а для особого отношения к вам необходимо только использовать удобную систему получения оплаты труда на выпущенные им карты.

Зарплатный проект в Сбербанке

Для работодателей в Сбербанке существует очень удобный сервис – зарплатный проект. Для клиентов, пользующихся данным проектом, открыт весь перечень услуг и продуктов кредитного учреждения.

Для того, чтобы присоединиться к данному проекту, уполномоченный сотрудник предприятия должен составить специальное заявление по форме банка и предоставить список сотрудников, для которых будут изготовлены пластиковые карты.

Перечень преимуществ получения заработной платы на карту Сбербанка достаточно велик:

  • Доступность денежных средств в любое время суток благодаря огромному количеству банкоматов и клиентских центров обслуживания;
  • Возможность безналичной оплаты за покупки на территории России и за рубежом;
  • Возможность постоянного контроля за собственными расходами при помощи услуг «Сбербанк-Онлайн» и «Мобильный банк»;
  • Выгодные условия кредитования участников зарплатного проекта;
  • Множество дополнительных опций, а также предоставление различных скидок и бонусов пользователям пластиковых карт Сбербанка;
  • И другие.

Подать заявку для использования данной услуги можно на официальном сайте Сбербанка России.

Отзывы о кредитах для зарплатных клиентов

Максим, 27 лет: Зарплату в Сбербанке получаю уже где-то 4 года. В прошлом году дали кредитную карту на 20 тысяч . Удобно, когда не хватает до зарплаты – идешь и покупаешь продукты или еще что нужно. Сейчас думаем с женой обзаводиться собственным домом, но без кредита не обойтись. Обращаться будем только в Сбербанк, надежнее, я считаю, банка нет.

Екатерина, 32 года: Внезапная поломка машины выбила из колеи. Расходы намного превышали доходы, пришлось задуматься о кредите. В Сбербанке посоветовали оформить кредитную карту, как владельцу зарплатной карты, да и сумма была не очень большая. Долг покрыла с двух зарплат и даже уложилась в 50 дней.

Оказалось, что этот период был беспроцентным, то есть кредит мне достался бесплатно. Машина на ходу, а я не переплатила банку ни копейки – чудо!

Кристина, 24 года: Берем с мужем ипотеку! Надоело мотаться по съемным квартирам. Уже заходила на сайт Сбербанка и высчитала на их калькуляторе даже ежемесячный платеж по будущему кредиту. Оказывается, мужу, как получателю зарплаты на их карты, скинут полпроцента годовых, значит, кредит оформим на него. Ура, скоро мы будем жить в собственной квартире!

Семен, 43 года: На отдыхе в Турции закончилась наличка. Примерно знал, что в этих числах получаю зарплату, а перечисляют мне ее на карту Сбербанка. На улице нашел банкомат, свободно снял деньги в долларах. Что самое классное – обмен по курсу Центробанка, а то в местных обменниках нормальный такой процент. Оказалось, Сбербанк всегда рядом.

Сергей, 54 года: Пользуюсь «золотой» кредитной картой Сбербанка около года: в магазинах молоденькие продавщицы ахают, недавно покупал туалетную воду – скидка была 15%, да еще и подарок дали. Приятно!

Потребительский кредит без обеспечения

Условия кредитования клиентов, желающих взять нецелевой кредит без подтверждения дохода и залогов в Сбербанке также достаточно лояльны:

  • сумма кредита может достигать 1 500 000 рублей ;
  • выдача осуществляется без предоставления заемщиком поручителей;
  • дополнительные комиссии не взимаются;
  • для оформления кредита необходимо минимальное количество бумаг.

Разумеется, что процент по кредиту без обеспечения выше, чем по аналогичным программам с подтвержденным доходом или залоговым обеспечением. Однако банк и так идет на риск, поэтому повышение ставки – понятная мера безопасности с его стороны. Впрочем, вы всегда сможете погасить кредит раньше срока, тогда и проценты будут меньше.

Золотая карта

Так называемым VIP-клиентам, обладающим безупречной кредитной историей и имеющим значительные вклады или сбережения на личных счетах, Сбербанк может предложить воспользоваться «золотой» кредитной картой, которая подтвердит статус владельца и обеспечит высочайший уровень его обслуживания повсеместно.

Читайте так же:  Образец заявления на изменение суммы алиментов

«Золотая» карта гарантирует своему держателю приятные скидки и специальные выгодные предложения, а также финансовую безопасность высшего класса.

Валютной единицей расчетов по «золотой» карте могут быть не только рубли, но и американские доллары или евро, при этом курс устанавливается Центральным Банком России.

Обычная карта

Обычная кредитная карта Сбербанка может быть выдана учреждением на основании личного заявления клиента либо предложена ему на основании решения самого банка.

Процентная ставка по такой карте при условии использования зарплатного проекта ниже, чем у остальных банков, при этом льготный период использования денежных средств составляет до 50 дней, а доступные средства могут достигать суммы в 600 000 рублей .

Кроме того, в 2018 году Сбербанк начал выдавать так называемые «мгновенные» кредитные карты, которые предполагают использование основных банковских услуг и бесплатное годовое обслуживание.

А главное – такую карту можно получить в день обращения, что само по себе является отличной альтернативой микрозаймам с их грабительскими процентами, ведь иногда деньги бывают нужны очень срочно.

Источник: http://ipoteka-chel.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-derzhateley-zarplatnyh-kart-sberbank.html

Ипотека сотрудникам Сбербанка

Численность сотрудников Сбербанка составляет порядка 325 тысяч человек. Работники финансового учреждения, которые нуждаются в дополнительной жилплощади, могут оформить ипотеку на льготных условиях. Минимальная ставка по займу, предоставляемому в рамках специальной программы, составляет 11,5% годовых. Ипотека для сотрудников Сбербанка выдаётся на срок до тридцати лет при условии внесения первоначального взноса (его размер составляет не менее 15% от стоимости квартиры или дома). Минимальная ставка по жилищному кредиту устанавливается только для тех заёмщиков, которые застраховали свою жизнь и здоровье.

Продажу полисов осуществляет «Сбербанк страхование» и фирмы, аккредитованные крупнейшим коммерческим банком страны. Действие страховки распространяется на весь срок кредитования. Если сотрудник Сбербанка отказывается от покупки полиса, то стоимость ипотечного займа составит 12,5% годовых. Кредит погашается аннуитетными платежами. К оплате принимаются наличные денежные средства и безналичные переводы. Штраф за досрочный возврат ссуды отсутствует.

Все бумаги и справки, необходимые для заключения договора ипотеки, работник Сбербанка может собрать прямо на рабочем месте. Ему не нужно тратить время на посещение офисов сторонних финансовых организаций. Кредитному комитету Сбербанка не придётся собирать досье на потенциального заёмщика. Вся необходимая информация о сотруднике уже содержится в корпоративной базе данных.

Кредит может быть оформлен для покупки готового или строящегося жилья. Заёмщик, планирующий индивидуальное жилищное строительство, также может заключить со Сбербанком ипотечный договор. Для оформления займа на специальных условиях требуется наличие трёхмесячного стажа работы в Сбербанке (клиент, трудящийся в иной организации, должен иметь стаж не менее шести месяцев). Возраст заёмщика на момент полного погашения долговых обязательств не должен превышать 75 лет. Размер ипотеки для сотрудников Сбербанка составляет от 300 тысяч до 30 млн рублей. Полную стоимость ипотеки можно рассчитать при помощи специального калькулятора, которое есть на корпоративном сайте банка.

Порядок оформления жилищного кредита

Для получения займа сотрудник Сбербанка должен заполнить анкету и предъявить паспорт гражданина РФ. В документе заполняются следующие поля:

  • Персональные данные (ФИО, дата рождения);
  • Адрес проживания (данные о временной и постоянной регистрации, фактическое место жительства);
  • Данные о доходах (зарплата, прибыль от сдачи имущества в аренду, авторские гонорары, дивиденды по ценным бумагам и т. д.);
  • Общие сведения о расходах (алименты, страховые выплаты, траты на питание и одежду и др.);
  • Наличие движимого и недвижимого имущества (квартиры, машины, земельные участки и пр.);
  • Семейное положение;
  • Информация о родственниках (указываются персональные данные супруга, количество несовершеннолетних детей и иждивенцев);
  • Образование;
  • Контактные телефоны и адрес электронной почты.

Если одной из сторон договора является созаёмщик, то ему предстоит заполнить отдельный информационный блок. Он должен указать данные о своём работодателе, занимаемой должности и уровне дохода.

После того как заявление на оформление ипотеки для сотрудника Сбербанка будет подано, члены кредитного комитета будут тщательно анализировать финансовое положение потенциального заёмщика. Если общие расходы, включающие обслуживание текущих долговых обязательств, составляют более 50% от совокупного дохода, то в выдаче жилищного займа будет отказано.

Особое значение при рассмотрении заявки имеет качество кредитной истории. Даже незначительные задержки выплат могут стать основанием для отказа. Если в отношении потенциального получателя ипотечного кредита возбуждено исполнительное производство, то его заявление не будет рассматриваться. Административные правонарушения и негативная информация, размещённая в социальных сетях, также станут причиной отклонения поданного заявления.

Размер ипотеки для сотрудников Сбербанка напрямую зависит от оценочной стоимости приобретаемого имущества. Погашение процентов по ссуде может осуществляться за счёт доходов заёмщика и средств материнского капитала. Привлечение созаёмщиков позволяет увеличить сумму кредита и скоринговый балл. Срок рассмотрения заявки составляет от 2 до 5 дней.

После одобрения заявления сотрудник Сбербанка может воспользоваться специальным сервисом, который называется ДомКлик. Он даёт доступ к следующим услугам:

  • Поиск и оценка объектов недвижимости;
  • Экспертиза прав собственности и иных юридических аспектов договора;
  • Электронная регистрация сделки и подача документов в Росреестр;
  • Безопасные расчёты между покупателем и продавцом, осуществляемые без дополнительных визитов в Сбербанк.

Сервис «Электронная сделка» организует дистанционную оплату государственной пошлины, контроль регистрации сделки в Росреестре и выпуск усиленной квалификационной подписи для всех сторон договора. Ипотека для сотрудников Сбербанка оформляется под контролем персонального менеджера. Цифровая площадка ДомКлик объединяет застройщиков, клиентов и сотрудников банка. Вниманию заёмщика представлены тысячи жилых и коммерческих объектов, которые реализуются строительными компаниями и агентствами недвижимости.

Рефинансирование ссуд

Сбербанк предоставляет возможность своим сотрудникам рефинансировать текущую задолженность перед сторонними кредитными организациями. Допускается и досрочное погашение займов, оформленных в самом Сбербанке. В качестве залогового имущества по кредиту клиент должен предоставить один из следующих объектов:

В анкете заёмщик должен указать вид погашаемой ссуды, наименование кредитора, оставшуюся сумму долга и номер расчётного счёта, предназначенного для внесения платежей. Залог не должен находиться под арестом и иметь иные обременения.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-sotrudnikam-sberbanka.html

Сбербанк ипотека держателям зарплатных карт
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here