Реструктуризация военной ипотеки

Описание страницы: реструктуризация военной ипотеки - 2020 год от профессионалов для людей.

Документы и условия рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке

В текущем году рефинансировать ипотечный кредит военнослужащим готовы только 5 российских банков. Сбербанк и ВТБ — остались пока в стороне. Перекредитуют ипотечных должников учреждения рангом поменьше. Наиболее интересные условия рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке. Распишем пошагово, как переоформить займ, какие дополнительные расходы ждут должника, как происходит погашение кредита за счет государства.

Промсвязьбанк и рефинансирование военной ипотеки – почему это важно

В связи с кризисом 2015 года государство перестало индексировать отчисления в НИС. При этом выплаты по кредитному обязательству рассчитывались с учетом индексации. В результате, по ипотечным кредитам стал накапливаться долг.

Ситуация такова, что ежемесячных взносов не хватает на оплату займа в полном объеме. Приходится либо доплачивать из личных средств, либо смотреть, как копятся долги. Если ничего не изменится, в конце периода выплат должнику придется погашать недостающую сумму (от 100 до 300 тыс. рублей) из своего кармана.

Перекредитование: основные этапы

Отзывы о рефинансировании военной ипотеки в Промсвязьбанке (ПСБ) говорят о том, что здесь серьезно подошли к вопросу перекредитования военнослужащих. Создана работающая схема, по которой достаточно быстро можно пройти все необходимые процедуры.

Суть перекредитования в следующем:

  1. Новый банк выдает ссуду, достаточную для погашения старого долга. При этом кредитор обязательно согласовывает выдачу займа с Росвоенипотекой (РВИ). Туда отправляются на согласование все собранные документы.
  2. Заемщик пишет в прежнем банке заявление на досрочное погашение и полностью выплачивает долг. Получает справку об отсутствии задолженности и предоставляет ее новому кредитору.
  3. Происходит процедура передачи залога.
  4. Заемщик получает новый договор и обновленный график платежей.

Важно! Преимущество сотрудничества с ПСБ в том, что здесь готовы перекредитовать заемщика исключительно под ту сумму, что выделяет РВИ. Без привлечения личных сбережений и первоначального взноса.

Плюсы и минусы повторного ипотечного кредитования

Какие преимущества дает процедура рефинансирование военной ипотеки в банке Промсвязьбанк:

  • пониженная ставка;
  • фиксированная сумма платежа (именно та, которую платит Росвоенипотека в 2019 году: 22 372 рубля);
  • возможность досрочного погашения в случае индексации.

Главный плюс в том, что теперь ежемесячный платеж «подгоняется» под сумму, которую перечисляет государство.

Если правительство решит индексировать начисления, то деньги можно направить на досрочное погашение или потратить на личные нужды. Но даже если индексирования не произойдет, кредитуемый всё равно ничего не теряет. Ведь теперь график платежей соответствует поступлениям в НИС. Таким образом, если в результате рефинансирования процент будет снижен, на накопительном счете могут остаться средства. Военнослужащий использует их на свое усмотрение.

«Минус» перекредитования в том, что это довольно хлопотная процедура. Почти все платные документы придется заказывать заново. Также офицеров, купивших ипотечное жилье, беспокоит увеличение срока кредита. Ведь для многих из них это «лишние» 2-3 года службы.

Взвесить все «за» и «против» поможет калькулятор рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке. Он рассчитает срок при заданной ежемесячной сумме платежа. В целом, при снижении ставки, сокращается и срок выплат. Но это зависит от общей суммы долга и оценочной стоимости купленного жилья.

Важно! Срок договора может увеличиться или уменьшиться. Это зависит от актуальной суммы долга и действующей процентной ставки.

Условия рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке – почему это выгодно

По общепринятой практике «игра стоит свеч», если ставка снижается на 2 и более процента. Если ипотеку брали под 11-12%, то обещанные банком 9,1% — отличная возможность сэкономить.

Внимание! Сегодня ставка рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке составляет 9,1%. Еще недавно она была ниже на 2 процентных пункта. Так что затягивать с решением нельзя – ставки растут.

Чтобы оценить реальную выгоду, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Проставьте остаток долга (в рублях), процент и срок (в месяцах), а также вид платежа (аннуитетный или дифференцированный). После расчета Вы увидите сумму ежемесячного платежа, новый срок, общую переплату.

Пример. При сумме долга в 1,5 млн. рублей и десятилетнем сроке снижение ставки на 2% приведет к экономии около 0,2 млн. рублей и сокращении периода выплат примерно на 2 года.

В то время как большинство ипотечных кредитов брали под 11-13% годовых, 9,1% — очень хорошая цифра. В ПСБ под нее можно одолжить от 700 000 рублей до 2 760 000 рублей на срок – от 3 до 25 лет.

Требования к заемщикам

По регламенту финучреждения заемщиком по Кредиту (Залогодателем) является Участник НИС. При этом жилье оформлено на его имя. При наличии супруги/супруга требуется нотариально заверенное согласие на передачу залога.

Важно! Рефинансировать военную ипотеку может заемщик в возрасте до 50 лет на дату погашения.

Требования к предмету залога

Квартира может быть куплена на первичном или вторичном рынке. А вот на частный дом процедура не распространяется. При этом ПСБ выдвигает следующие условия:

  • сумма займа должна «укладываться» в диапазон от 10% до 90% оценочной стоимости жилья;
  • квартира должна быть застрахована на весь срок кредитования;
  • в случае исключения военнослужащего из Реестра НИС дальнейшее обслуживание кредита ложится на плечи должника.

Важно! Стоимость предмета залога оценивается повторно в независимой компании.

Рефинансирование для уволенных из Вооруженных Сил

Если бывший госслужащий может подтвердить свой доход на новом месте работы, он имеет право подать заявку на рефинансирование, но уже на общих условиях. В требованиях ПСБ прямо указано, что кредитуемый должен быть действующим участником накопительно-ипотечной системы.

Действия заемщика: пошаговая инструкция

Следует внимательно прочитать условия кредитования, рассчитать свою выгоду и заполнить онлайн-заявку. В случае положительного ответа необходимо обратиться в ближайшее отделение с пакетом документов.

Порядок рефинансирования следующий:

  1. Заключение предварительного кредитного соглашения.
  2. Согласование с Росвоенипотекой.
  3. Подписание окончательного договора.
  4. Перечисление денег.
  5. Оплата старого займа (не забудьте написать письменное заявление о досрочном погашении!).
  6. Передача кредитору справки о полном погашении задолженности и закладной.

Внимание! Не во всех городах России есть ипотечные Центры ПСб. Заявку можно подать в любой из них, даже если квартира находится в другом регионе.

Как происходит передача залога

После погашения прежнего кредита, клиент получает на руки закладную на квартиру. Согласно договору, он должен осуществить обременение своего недвижимого имущества в пользу банка. Заемщик звонит в финучреждение и договаривается о совместном походе в МФЦ. Туда сдают новое кредитное соглашение и закладную. После регистрации ценной бумаги в Росреестре, представитель банка забирает ее самостоятельно.

Читайте так же:  Увеличение размера алиментов в твердой денежной

Документы на рефинансирование военной ипотеки в Промсвязьбанке

Полный перечень бумаг зависит от того, приобреталось жилье на первичном или вторичном рынке, а также от состояния квартиры на данный момент. Для подписания предварительного договора (ПКД) потребуются:

  • анкета-заявление;
  • паспорта заемщика и всех созаемщиков;
  • действующий кредитный договор (ДЦЖЗ);
  • свидетельство о браке (неженатые заемщики пишут заявление о том, что не были женаты на момент покупки жилья);
  • актуальный график платежей (выдается прежним кредитором).

После положительного решения от РВИ список расширится. Придется проводить повторную оценку и оплачивать ее самостоятельно (результат действителен 6 месяцев). В некоторых случаях может понадобиться справка о том, что дом не находится в аварийном состоянии. Но это актуально только для старых квартир Москвы и Санкт-Петербурга.

Также необходимо принести:

  • реквизиты для перечисления средств на погашение рефинансируемого кредита (соответствующая справка берется в прежнем банке);
  • справку об актуальной задолженности и отсутствии просрочек (или иной подобный документ);
  • свидетельство о праве собственности и/или выписка из ЕГРН (действительна 1 месяц);
  • справки по форме №7 (технические характеристики жилого помещения) и №9 (сведения о зарегистрированных в квартире лицах);
  • нотариальное согласие супруги/супруга на залог квартиры (для тех, кто состоит в браке);
  • техпаспорт.

Внимание! Банк может запросить любые другие документы на свое усмотрение.

Практика показывает, что на сбор и согласование всех бумаг уходит около 3-х недель. При этом многие справки действительны только в данном месяце.

Промсвязьбанк: рефинансирование военной ипотеки в 2019 году и дополнительные расходы

В ПСБ при перекредитовании не требуют вносить личные средства заемщика. Однако потратиться все равно придется. Перечислим расходы, которые ждут должника в процессе смены кредитора:

  • повторная оценка имущества (3-5 тыс. рублей);
  • нотариальное согласие супруги/супруга (1,5-2 тыс. рублей);
  • страхование (2-3 тыс. рублей);
  • выписка из ЕГРН (800 рублей);
  • госпошлина на перерегистрацию предмета залога.

Таким образом придется потратить минимум 10 тыс. рублей. Однако выгоды рефинансирования более существенны!

Важно! При переоформлении кредита происходит разрыв во времени. Если по старому графику платежи списывались 31-го числа, а новый договор действует с 20-го, то проценты за 11 дней заемщику придется заплатить самостоятельно. Эта сумма может составить от 2 до 10 тыс. р. Чем больше интервал между старой и новой датой, тем больше будет разница.

Можно ли отказаться от страховки

Нет. Страхование квартиры при переоформлении ипотечного долга обязательно. Но ПСБ не выдвигает жестких условий к выбору страховщика. Вы сможете сравнить предложения и подобрать оптимальный вариант.

Совет! Немного сэкономить поможет отказ от прежней страховки, если она была оплачена на год вперед и более. Для этого надо обратиться в офис страховой компании.

Привлечение средств материнского капитала

Если заемщик оформлял кредит с использованием маткапитала, он смело может приходить за рефинансированием. Здесь нет никаких ограничений. Также он может использовать сертификат, полученный уже после приобретения жилья (на полное или частичное погашение).

Как оплачивать рефинансируемый кредит

Военная ипотека оплачивается средствами накопительного счета. Пока кредитуемый находится на службе, он не вносит личных средств и не отвечает за просрочки. Но при увольнении придется взять погашение займа на себя.

При желании кредитуемый имеет право погасить часть средств личными сбережениями. В таком случае остаток средств на счетах НИС можно использовать на другие цели. Даже оформить новый займ на второе жилье.

Важно! В 2018 году положение о перекредитовании только вступило в силу. Иногда случались задержки с оформлением документов и перечислением денег Росвоенипотекой. Однако переживать за просрочки по кредиту не стоит. Пусть и с опозданием, но государство компенсирует платежи.

Подведем итоги

Изменение условий по военной ипотеке актуально для двухсот тысяч семей. Программа была принята в относительно благополучном 2005-м году, но затем последовал ряд кризисов, и платежи перестали индексировать с учетом инфляции. Чтобы найти выход из создавшегося положения, правительство разрешило военным перекредитоваться.

ПСБ – один из пяти банков, готовых рефинансировать должника на вполне лояльных условиях. Рефинансирование военной ипотеки в 2019-м Промсвязьбанк проводит по ставке 9,1%. При этом не требует вносить личные средства. На рынке это одно из самых выгодных предложений.

Обратиться за подробной консультацией на горячую линию банка 8 800 333-03-03 — звонки по России бесплатны. Для жителей Москвы есть еще один контактный номер — (495) 787-33-33.

https://www.psbank.ru/RefinancingMilitary — прямая ссылка на официальный сайт, для оформления Заявки на консультацию по Военной ипотеке.

Закон не запрещает перекредитоваться у своего собственного заимодателя. Но по факту финучреждение редко соглашается на переоформление под более низкие проценты. Связано это не с жадностью, а с тонкостями финансового законодательства. Поэтому с ипотекой самого ПСБ придется обращаться в другой банк.

Источник: http://onipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki/dokumenty-i-usloviya-refinansirovaniya-voennoj-ipoteki-v-promsvyazbanke.html

Как рефинансировать военную ипотеку Сбербанка

Сбербанк представляет собой крупнейшую финансово-кредитную организацию в России и уже давно зарекомендовал, как надежную партнерскую организацию. Банковская структура использует в практике не только собственные техническо-программные разработки, но и активно участвует в различных госпрограммах. Одним из востребованных направлений является военная ипотека.

Данная льготная программа направлена на помощь в приобретении доступного жилья военнослужащим. Но, учитывая долгосрочность ипотечных займов, банк предлагает на определенных условиях такую услугу, рефинансирование военной ипотеки Сбербанка. Пересмотр кредитных обязательств также проводится с учетом существующих льгот.

При определенных условиях военную ипотеку можно рефинансировать по льготным процентам

Рефинансирование: суть понятия

Под рефинансированием подразумевается замена существующей жилищной ссуды на другую, оформленную уже по новым условиям. Данная процедура преследует следующие цели:

  1. Корректировка ставки годовых.
  2. Снижение платежа и периода ссуды.
  3. Получение возможности на временную отсрочку выплат.
  4. Увеличение срока кредитования за счет понижения суммы выплат.
Читайте так же:  Заявление работодателю о восстановлении на работе

Вопрос рефинансирование становится особенно острым и актуальным, ведь ставка ЦБ имеет тенденцию к снижению. И возникает ситуация, когда обычный заемщик, берущий кредит не на льготных условиях, оказывается в более выгодном положении, чем кредитуемые по госпрограммах.

Пройти процедуру рефинансирования и существенно облегчить себе кредитные условия может любой военнослужащий, взявший жилищную ссуду.

Но стоит понимать, что Сбербанк может и отказать в такой услуге. Причинами запрета к рефинансированию служат такие нюансы, как:

  • негативная кредитная история;
  • увольнение с занимаемой должности по службе;
  • имеющаяся задолженность по займу (до 400 000 руб. или же от 2,4 млн).

Со всеми условиями по рефинансированию можно ознакомиться на портале Сбербанка

Особенности военной ипотеки

Несение воинской обязанности всегда поощрялось государством и поддерживалось, в первую очередь предоставлением различных льгот и специально разработанных тарифных предложений. Для военнослужащих также существуют льготные направления по предоставлению им жилищной ипотеки.

Главное условия в получении такого займа – это наличие документов, подтверждающих причастность потенциального заемщика к военной службе и несение воинской обязанности в структурах РФ.

Ссуда на приобретение жилья участникам военной ипотеке предоставляет только на условиях участия заемщика в НИС (накопительно-ипотечная система). То есть, на накопительный счет военнослужащего ежегодно поступает определенная денежная сумма. И уже спустя 2,5-3 года скопленную сумму потенциальные заемщики могут использовать в качестве взноса за квартиру. Также субсидии выделяет и сам Сбербанк, на определенных, льготных условиях.

В связи с планомерным уменьшением годовых процентов и предоставлением обычным заемщикам более мягких и доступных условий, вопрос о рефинансировании военной ипотеки стал наиболее актуальным. Реструктуризацию проводят практически все ведущие банки России, при соответствии условий по данному направлению. Рефинансирование может производиться как в самом банке-займодавце, так и в иных финансовых учреждениях.

Такая возможность предоставляется лишь тем заемщикам, которые оформили ипотеку по более ранним версиям программы. Когда кредитование заключалось на устаревших и уже неактуальных условиях. Новая программа военного кредитования выглядит следующим образом:

  • срок ипотеки: 20 лет;
  • годовая ставка: 9,5%.

Какие варианты реструктуризации предлагает Сбербанк

Прежде, чем выяснять, как рефинансировать военную ипотеку Сбербанка, стоит узнать о нескольких направлениях, разработанных с целью облегчения кредитных выплат военнослужащим. Банком предлагается и реструктуризация имеющегося займа, эта услуга аналогична с рефинансированием, но разрешает погашать средствами НИС обычные, гражданские ссуды.

Пересмотр займа под уменьшенный процент

Данная услуга является одной из самых привлекательных для желающих рефинансироваться. В Сбербанке также можно провести и реструктуризацию военной жилищной ссуды (оформленной в ином банке). Перекредитование производится после рассмотрения банковской организацией заявления от плательщика.

Рефинансирование под уменьшенный процент позволяет значительно снизить период регулярных выплат с сохранением общего времени кредитования.

Реструктуризация имеющегося займа в Сбербанке проходит по таким этапам:

  1. В банке-эмитерне (где был взят кредит) заемщику следует получить выписку, с указанием суммы остатка задолженности и срока погашения.
  2. Данная выписка отдается сотрудникам Сбербанка.
  3. Оформляется договор на рефинансирование.
  4. Полностью погашается имеющаяся задолженность в иной банковской структуре и все обязательства по свежеоформленному кредиту переходят в Сбербанк.

Рассчитать суммы новых платежей после рефинансирования можно при помощи онлайн-калькулятора

При увольнении со службы

Имеются некоторые причины, при наличии которых военный испытывает потребность в рефинансировании жилищной ссуды. В частности:

  • жилищный займ был оформлен еще до поступления на военную службу, без участия НИС;
  • заемщик по неким причинам был освобожден от служебных обязанностей и теперь ему предстоит погашать ссуду своими силами.

Рефинансирование при увольнении со службы помогает плательщику значительно снизить финансовую нагрузку, а также и получить возможность отсрочки по платежам ссуды. Эксперты считают проведение рефинансирования военной ипотеки выгодной с любой точки зрения и позиции. Ведь начисления по НИС будут продолжать исправно поступать, а сама ставка годовых по займу существенно снизится.

Чтобы наглядно убедиться в выгоде, которую несет рефинансирование, плательщику можно воспользоваться онлайн-калькулятором, расположенным на официальном сайте Сбербанка.

Как оформить процедуру рефинансирования

Для оформления такой процедуры, помимо заявления от плательщика, потребуется собрать и определенный портфель документации. Список бумаг включает в себя следующее:

  • паспорт;
  • военный билет;
  • имеющийся ипотечный договор;
  • справка, свидетельствующая об уровне дохода;
  • сертификат участника накопительно-ипотечной системы;
  • разрешение, полученное от Росвоенипотеки на проведение процедуры рефинансирования.

Для получения разрешительного уведомления, в Росвоенипотеку следует предварительно отправить рапорт и приложить его к пакету документов. Документация потребуется следующая:

  • паспорт;
  • бумаги, подтверждающие открытие нового банковского счета;
  • договор с банком-займодавцем о предоставлении нового займа;
  • оформленное дополнительное соглашение, прилагаемое к ипотечному договору, где указан новый банк-займодавец.

Росвоенипотека после рассмотрения рапорта, примет решение на одобрение либо несогласия в проведении рефинансирования. Наиболее распространенными причинам отказа в процедуре пересмотра действующих кредитных обязательств становятся отсутствие каких-либо справок/документов или же неправильное их оформление.

В Сбербанке можно рефинансировать и ипотеку, взятую в другом банке

Плательщику дается 20 суток на предоставление Росвоенипотеке всех отсутствующих и важных бумаг. Затем заявление-рапорт следует написать повторно. Стоит помнить и о необходимости проведения оценочной процедуры. Лучшим вариантом станет использование услуг тех оценочных компаний, которые являются аккредитованными Сбербанком.

Заемщику необходимо самостоятельно оплачивать работу специалистов оценочной комиссии. Длительность процедура обычно не продолжается более 5 суток. Для прохождения процедуры оценки также требуется собрать документы, касающиеся ипотечного жилья.

Использование онлайн-калькулятора

Воспользоваться услугами такого удобного и необходимого сервиса можно на портале любой банковской организации, работающей в сфере кредитования. Онлайн-калькулятор действует на условии введенных в него заранее параметров:

  • срока займа;
  • процентной ставки;
  • суммы регулярного платежа.

Чтобы увидеть, насколько выгодным будут новые условия кредитования, нужно действовать по следующей схеме:

  1. Обозначить остаток по имеющемуся займу. Эту сумму можно уточнить по банковской выписке либо узнать в ЛК (личный кабинет).
  2. Указать ставку по действующему кредиту. Этот показатель прописывается в ипотечном договоре. Также его можно уточнить по телефонному звонку в банк.
  3. Отметить возраст заемщика. Такой пункт является довольно важным параметром. Иногда банк при планировании рефинансирования. С учетом возраста может разрешить к получению меньшую сумму, остаток придется доплачивать заемщику из личных сбережений.
  4. Подобрать наиболее выгодное предложение по переоформлению займа и завершить процедуру.
Читайте так же:  Не допускается работа по совместительству

Видео (кликните для воспроизведения).

Теперь осталось дождаться выполнения калькулятором подсчетов. А по итоговым результатам заемщик может убедиться в выгодности такого шага.

Условия перекредитования военной ипотеки в других банках

Если решено провести процедуру реструктуризации в ином банке-займодавце, первое, что необходимо будет сделать – это переадресовать сумму задолженности по действующему жилищной займу в собственность нового банка. После этого происходит перерасчет кредитной суммы. Самостоятельно заемщику придется снимать обременение и передать право на него в выбранный банк.

Сбербанк является наиболее привлекательным банком для получения ипотеки и проведения рефинансирования

Как подобрать наиболее эффективную в плане выгоды банковскую структуру? Нужно понимать, что банков в РФ довольно много, но далеко не каждый занимается военной ипотекой.

По оценкам экспертов наиболее выгодным в плане переоформления военной ипотеке является Сбербанк, предлагающий наиболее низкие процентные ставки.

Можно сравнить предложения от Сбербанка с иными банковскими организациями, предлагающими рефинансирование военной ипотеки:

  • Сбербанк: 9,5%;
  • ВТБ: 9,7%;
  • Открытие: 10;
  • УралСиб: 10,9;
  • СвязьБанк: 10,9;
  • Абсолют Банк: 10,9.

Судя по приведенным данным, наиболее выгодным и надежным для заемщиков становится именно Сбербанк России. Но также выгодные предложения по рефинансированию предлагает и ВТБ. Что касается имеющихся условий-требований к заемщикам, то они различны и зависят от внутренней политики финансовой организации. Основными требованиями являются следующие нюансы:

  1. Возраст заемщика: 21-65 лет.
  2. Подтвержденная платежеспособность.
  3. Хорошая кредитная история без просрочек.
  4. Отсутствие иных крупных займов (малая нагрузка по кредитам).

Выводы

Процесс рефинансирования военной ипотеки – довольно сложная и многогранная процедура. Но потраченные усилия окупятся с лихвой, учитывая полученную выгоду и значительное снижение финансовой нагрузки. По оценкам экспертов-аналитиков рефинансирование военной ипотеки – отличный вариант, который необходимо обязательно использоваться в целях улучшения своего материального положения.

Источник: http://znaemdengi.ru/banki/sberbank/kak-refinansirovat-voennuju-ipoteku-sberbanka.html

Можно ли рефинансировать военную ипотеку? Какой процентной ставки ждать?

В начале 2018 года государство наконец запускает программу «Рефинансирование военной ипотеки». До этого момента многих интересовало, есть ли такая услуга, но ее не было.

Значения рефинансирования как способа уменьшения процентной ставки по ипотечному займу сложно переоценить. Хотя взносы военнослужащего полностью покрываются из средств госбюджета, многих контрактников серьезно беспокоит вопрос о том, что делать с оставшимся долгом в том случае, если он останется не до конца выплаченным на момент завершения службы.

Сегодня процентная ставка по военной ипотеке составляет в среднем 10 %. Но тем, кто оформлял ее в период кризиса, в 2014-2015 годах, она досталась под 12-13 %. Снизить этот показатель для уже взятого ипотечного займа – задача, одинаково важная и для государства, которое формирует взносы в счет погашения выплат, и для военнослужащего.

Выгодно ли рефинансирование военной ипотеки

Тем заемщикам, которые получали деньги в самом начале запуска программы, начиная с 2005 года, нет смысла просить банк о снижении процентной ставки по военной ипотеке. Она и так составляла порядка 10 %. Но потом, когда в стране разразился очередной экономический кризис, нефть резко подешевела, а доллар и евро подорожали, ставка выроста на несколько пунктов. В начале сентября 2017 года ЦБ РФ утвердил ключевую ставку на уровне 8,25 %. После этого ставку по военной ипотеке снизили АИЖК (до 9%) и сразу несколько банков — Сбербанк и Газпромбанк (до 9,5%), ВТБ24 (до 9,7%). Одновременно увеличились максимальные суммы, которые могут быть выданы на покупку жилья.

Рефинансировать военную ипотеку – значит, получить меньшую сумму переплаты по итогам выплаты и сокращение ежемесячных платежей. Это неплохая страховка на случай увольнения, когда на заемщика лягут обязательств и перед банком, и перед государством. Тем более, если страховка выплачивается военнослужащим ежегодно, что также составляет немалую статью расходов.

Как снизить процентную ставку

Решение о том, можно ли рефинансировать ипотеку, принимает банк в каждом конкретном случае. Не все понимают, зачем нужно снижение ставки – военная ипотека ведь полностью финансируется государством. На самом деле, многие военнослужащие всерьез опасаются, что у них останется долг перед банком в конце кредитования. Произойти такое может по той причине, что в 2015-2016 годах была отменена индексация ежегодного накопительного взноса. Прогнозы уровня индексации также понизились. Хотя некоторые меры для снижения рисков были приняты, в большей части они сработают для тех участников НИС, которые оформили военную ипотеку до 2014 года. Остальные же могут остаться с долгами.

Спасение для многих в данной ситуации будет заключаться в том, чтобы выплачивать займ под как можно меньший процент. К примеру, сегодня ставка начинается всего от 8,5 %, а в будущем она может еще более сократиться.

Снижение процентной ставки по военной ипотеке может быть проведено как за счет перекредитования тем же банком, так и за счет выдачи денег в новом банке на более выгодных условиях (они пойдут на погашение ранее оформленной ипотеки, и с этого момента платить заемщик будет в новый банк на новых условиях).

Рекомендуется начать со своего банка. Он может снизить ставку на 1-2 пункта. Сегодня такое практикует Сбербанк, Газпромбанк и некоторые другие кредиторы. Для удовлетворения заявки достаточно того, чтобы клиент имел хорошую кредитную историю. А в случае с военной ипотекой даже это неактуально, ведь средства в счет погашения займа переводятся из госбюджета.

ЦБ РФ сегодня рекомендует кредитовать кредит на покупку жилья военными под 8,25 %. Если ваш займ отличается от этого на 2,3,4 и более процентных пунктов, то необходимо пойти в свой банк и написать заявление с просьбой пересмотреть договор, по которому было оформлено ипотечное кредитование.

Форма заявления может быть стандартной, если она есть на сайте банка (найти такую форму также можно на нашем сайте). Если ничего подобного не нашлось, можно составить заявку примерно следующего содержания:

«Прошу вас снизить процентную ставку по военному ипотечному кредиту, номер ____, ваданному ____ ______ года. Основание – снижение процентной ставки Центробанком России. Обязуюсь вовремя застраховать (оплачивать страховые взносы) недвижимость и предоставить все необходимые для рефинансирования документы».

Если вам откажут, не забудьте попросить копию отказа в письменном виде. Лучше всего обращаться в банк не в одиночку, а группой таких же военнослужащих, у которых оформлена военная ипотека в этом банке. Получение сразу десятка или более аналогичных запросов может подтолкнуть банк к решительным шагам.

Читайте так же:  Просроченные проценты за пользование кредитом

Страхование военной ипотеки

Банки требуют оформления страхования предмета залога по ипотеке, а также жизни и здоровья заемщика при выдаче любого кредита. Но, если в случае с гражданскими кредитами они могут нивелировать свои риски путем повышения процентной ставки, если заемщик отказался от страховки, то в том случае, если это военная ипотека, страхование является не добровольным, а обязательным.

Страхование жилья (квартиры) по военной ипотеке позволяет банку не опасаться таких рисков, как пожар, затопление, взрыв бытового газа и т.п.

Выбрать страховую компанию можно самостоятельно, но обычно банк предлагает список тех компаний, с которыми он тесно сотрудничает. Не платить страховку не получится – в этом случае банк просто откажет вам в выдаче кредита. Если же выплата взносов растянута по годам, то рекомендуется соблюдать график выплат, иначе страховая компания может расторгнуть договор. А это даст банку право потребовать возвращения кредитных средств.

Кто и как может перекредитоваться

Снижение процентной ставки по ипотеке для военнослужащих может быть произведено для заемщиков, которые состоят на воинской службе, имеют действующий контракт и не собираются увольняться в ближайшем будущем.

Поскольку рефинансирование ипотеки для военных только планируется, можно строить догадки, основанные на данных о кредитовании военной ипотеки и перекредитовании гражданских займов.

Возможно, требования будут включать:

сроки оформления займа должны быть не менее определенного периода (например, 1 года),

до окончания действия договора также должно оставаться не менее… (например, 6 месяцев),

обязательно должна быть оформлена страховка в отношении объекта недвижимости и жизни/здоровья заемщика,

кредит не должен был ранее подвергаться реструктуризации или рефинансированию в других банках.

Действие программы рефинансирования распространяется только на военнослужащих, которые ранее оформили военную ипотеку.

Чтобы банк понизил ставку, также могут предъявляться дополнительные требования.

Где можно рефинансировать

Как мы говорили выше, наша статья носит информационно-справочный характер. Если вы читаете ее в таком виде, значит, программа рефинансирования военной ипотеки в РФ пока не реализована. Как только это произойдет, мы немедленно внесем изменения в данную публикацию.

Условия предоставления военной ипотеки широко известны. Чего нельзя сказать об условия ее рефинансирования. Пока же можно сказать, что участвовать в программе перекредитования будут все те же банки, которые сегодня участвуют в программе предоставления военной ипотеке. Это:

Источник: http://refinansirovanie.org/refinansirovanie/54-voennoy-ipoteki.html

Реструктуризация военной ипотеки идет полным ходом, но об этом почти никто не знает

В Совете Федерации констатируют, что уровень осведомленности военнослужащих об изменениях в накопительной ипотечной системе (НИС) явно недостаточен. По данным, которые приводит «Парламентская газета», за последние три месяца лишь 19 (!) человек воспользовалось правом на реструктуризацию, еще 120 заявок находится на рассмотрении. И в этом сенаторы видят недоработку Минобороны, которому предложено как можно скорее начать разъяснительную работу в войсках.

Задолженность перед банками, или «кредитный хвост» — это ключевая проблема военной ипотеки, которая стала настоящей головной болью для тысяч военнослужащих. Из-за недостаточной индексации накоплений многие участники НИС не успели бы рассчитаться с банками-кредиторами до окончания службы и оказались бы невольными должниками. Ситуация грозила обернуться настоящим социальным взрывом, поэтому еще в марте в Совфеде была создана рабочая группа по проблемам военной ипотеки. Результатом ее работы стала программа реструктуризации, а также корректировка сумм, выделяемых на функционирование НИС, в проекте бюджета на 2019 и 2020-2021 годы.

*Однако случилось непредвиденное: реструктуризация запущена, работает, ряд крупных банков уже подключился к процессу и разрабатывает свои собственные программы погашения «хвостов», но об этом пока еще мало кто знает. И даже те, кого эта проблема коснулась самым прямым образом, пребывают в полном неведении.

По мнению зампреда Комитета Совфеда по обороне и безопасности Александра Ракитина, решить эту проблему может только Министерство обороны – через информационно-пропагандистскую работу среди военнослужащих.

Новости и публикации о военной ипотеке

Квота на дома по военной ипотеке в КП «Офицерские дачи» на 2019 г. составляет 15 домов

Определена квота на 2019 год для домов по программе Военная ипотека в КП «Офицерские дачи». В этом году военнослужащим.

Опубликован размер ежегодного накопительного взноса по военной ипотеке на 2019 год

На официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека» опубликованы официальные данные о размере ежегодного накопительного.

Сбербанк повысил максимальную сумму кредита по программе Военная ипотека до 2 502 000 р.

С 11 января Сбербанк увеличил максимальную сумму кредита по продукту «Военная ипотека» до беспрецедентного размера – 2 502.

Источник: http://voenipotekadom.ru/blog/%D1%80%D0%B5%D1%81%D1%82%D1%80%D1%83%D0%BA%D1%82%D1%83%D1%80%D0%B8%D0%B7%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F-%D0%B2%D0%BE%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D0%B9-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8-%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D1%82-%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D0%BD%D1%8B%D0%BC-%D1%85%D0%BE%D0%B4%D0%BE%D0%BC

Рефинансирование военной ипотеки в 2019 году

Программа военной ипотеки в 2019 году получила возможность рефинансирования. До этого заемщики уже пользовались этой услугой для обычной ипотеки и других крупных кредитов, но военные до сих пор не имели такой возможности. В этой статье мы расскажем о том, как с помощью рефинансирования снизить расходы на выплату кредита, выгодно ли это и как оформить перекредитование военнослужащим.

Суть военной ипотеки

Принцип обычной ипотеки довольно понятен: заемщик покупает квартиру, дом или участок на средства банка, после чего выплачивает долг с процентами, при этом уже живя в новом жилье. В этом и состоит ее основное преимущество – вы можете переехать в новое жилье, даже если на данный момент не имеете достаточного количества средств, чтобы купить его сразу. А постепенный возврат займа значительно снижает финансовую нагрузку.

В чем же отличие военной ипотеки (НИС)? Суть в том, что за военнослужащих долг погашает Министерство обороны. На счет военного поступают государственные субсидии, которые могут быть использованы для внесения первого счета по ипотеке. Также меняются и условия кредитования, и требования к заемщику – но об этом мы расскажем далее.

Военнослужащий может получить не более 3 млн рублей, однако в случаях, если необходима покупка более дорогого жилья, заемщик может добавить к этой сумме собственные накопления.

По программе НИС приобрести можно как квартиру в новостройке, так и вторичное жилье, и участок под постройку дома.

Что нужно, чтобы стать участником программы? Прежде всего, военнослужащий должен достичь возраста 22 лет, но не быть старше 45 лет. На его счету к моменту оформления заявки должно накопиться достаточно средств, чтобы приобрести недвижимость с площадью, не менее 54 кв.м. – квартира именно такой площади, по мнению Минобороны, достаточна для проживания семьи, состоящей из супругов и ребенка.

Читайте так же:  Рефинансирование кредита в народном банке казахстана

К участию в НИС допускаются все военнослужащие, но для рядовых солдат есть ограничения: вступить в накопительную ипотечную систему они могут только при заключении второго контракта. Остальные же слои (офицеры, прапорщики и др.) зачисляются в программу автоматически, однако некоторым нужно подать соответствующий рапорт. С 2019 года оформить военную ипотеку можно даже во второй раз.

Приобрести жилье по военной ипотеке можно не только по месту прописки или службы.

Кроме того, многие поступают следующим образом: военный покупает квартиру в столице или в Подмосковье, сдает ее, при этом используя для проживания полученное служебное жилье, таким образом обеспечивая себе дополнительный заработок.

Единственное ограничение к жилью – это соответствие стандартным ипотечным требованиям. То есть, нельзя покупать квартиры в ветхих домах, коммуналках и в зданиях под снос.

Кроме того, не существует конкретных ограничений по выбору банка, который будет предоставлять займ: на сегодняшний день в программе НИС зарегистрировано более 70 российских банков.

В случаях, когда участник программы досрочно расторгает контракт, не выполняет условия договора или лишается звания, оставшуюся сумму он выплачивает сам. То же касается и военнослужащих, по каким-либо причинам лишенным свободы.

Рефинансирование НИС

Ставшее доступным рефинансирование военной ипотеки в 2019 году сложно переоценить. Ведь благодаря этой программе многие семьи получили возможность снизить финансовую нагрузку, которой, к сожалению, и является ипотека. Особенно это касается военных. Да, военная ипотека полностью покрывается государством, однако многие служащие задаются вопросом: что будет, если на момент окончания службы кредит не будет полностью выплачен?

Средняя ставка по военной ипотеке составляет в среднем 10%, а тем, кто оформил кредит ранее, году в 2014-15, она выходит несколько дороже – до 12-13%. Рефинансирование ипотеки в 2019 году позволяет снизить размер ставки и, соответственно, помочь заемщику, ведь это позволяет получить меньшую сумму переплаты и сократить ежемесячные расходы заемщика. Перекредитование станет неплохой страховкой в случае, когда обязательства по кредиту лягут на плечи самого служащего.

Как снизить процентную ставку? Существует два способа:

  • оформление перекредитования в том же банке, в котором уже была получена ипотека,
  • получение нового кредита в другом банке.

Прежде всего специалисты рекомендуют внимательно прочитать договор ипотеки и проверить, прописана ли в нем возможность рефинансирования. Если такой пункт имеется, стоит обратиться в организацию, выдавшую вам кредит изначально – вероятно, именно там вы сможете договориться о снижении процентной ставки.

Нельзя забывать и о том, что военная ипотека – это часть государственной программы, и ее рефинансирование несколько отличается от обычного перекредитования. Военнослужащий, решивший воспользоваться рефинансированием, может столкнуться со следующими сложностями:

  • Если недвижимость заложена у ФГКУ «Росвоенипотека», для оформления процедуры необходимо согласие учреждения.
  • Государство компенсирует платежи по ипотеке при дальнейшем прохождении службы, поэтому новый кредитор должен иметь договор с ФГКУ «Росвоенипотека».

Кто может перекредитоваться?

Снизить процентную ставку по НИС могут уже оформившие военную ипотеку заемщики, которые состоят на воинской службе и не планируют увольняться в ближайшее время. Кроме того, в зависимости от условий каждой конкретной программы, каждый банк может установить свои условия для заемщиков, как следующие:

  • Хорошая кредитная история,
  • Подтверждение платежеспособности,
  • Минимальное оставшееся до конца действия кредитного договора время,
  • Актуальная страховка приобретенного имущества и жизни заемщика,
  • Отсутствие реструктуризации или рефинансирование текущего кредита ранее.

Могут ли обратиться за реструктуризацией заемщики, уже завершившие военную службу? Некоторые банки заявляют, что готовы перекредитовать и уволенных граждан. Главное при этом иметь достаточно средств для погашения долга, а также доказательства платежеспособности. Однако с этим вопросом все же следует обратиться в банк – для каждого конкретного случая будет свой, индивидуальный подход.

Как происходит процедура рефинансирования?

Для того, чтобы провести рефинансирование военной ипотеки, необходимо изучить текущие условия кредитования. Как уже было сказано выше, в договоре кредитования должен иметься пункт о возможности перекредитования. Кроме того, обратите внимание на следующие параметры:

  • Размер процентной ставки – один из наиболее важных критериев. Сравните ее с текущими ставками в банке и найдите предложения (в том числе, и в других кредитных организациях), с процентами ниже.
  • Другие платежи – размер комиссий и платежей за обслуживание. В момент подписания договора этот момент может быть упущен и может быть указан самым мелким шрифтом.

Приняв во внимание перечисленные пункты, можно перейти к оформлению рефинансирования. Каков порядок действий?

  1. Изучив договор и текущий ипотечный рынок, попробуйте обратиться в банк, в котором вы уже оформили займ. Вероятно, именно там вы сможете договориться о снижении процентной ставки на несколько процентов.
  2. Если в вашей кредитной организации не нашлось подходящих вам предложений, отправьте заявку в другой банк с подходящими вам условиями кредитования.
  3. Дождитесь одобрения заявки и заключите соглашение с новым кредитором. Так вы погасите кредит в изначальном банке, получив новый займ под более выгодный процент.

Отдельно нужно сказать о том, из чего состоит заявка на рефинансирование. В пакет документов на перекредитование входят:

  • Справка об остатках текущего ипотечного займа и сроках погашения;
  • Паспорт, ИНН, СНИЛС,
  • Билет военнослужащего,
  • Справки 2-НДФЛ,
  • Сертификат участника НИС,
  • Бумаги на приобретенную недвижимость.

Если вы по каким-то причинам получили отказ, не останавливайтесь на достигнутом и попробуйте обратиться в другую организацию (ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк и др.). Есть вероятность, что в текущей организации установлен лимит на выдачу средств, поэтому выдать еще один кредит они не могут.

Как показано в этой статье, рефинансирование военной ипотеки в 2019 году – это неплохая мера для подстраховки заемщика в случае, если он не уверен, что сможет продолжать воинскую службу в течение достаточно долгого времени. Это достаточно простая процедура, которая требует от вас лишь внимательного чтения договора и поиска подходящего кредитора.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/refinansirovanie-voennoi-ipoteki-v-2019-godu/

Реструктуризация военной ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here