Реструктуризация при банкротстве физического лица

Описание страницы: реструктуризация при банкротстве физического лица - 2020 год от профессионалов для людей.

Реструктуризация долгов гражданина

Аннотация: В этой статье мы расскажем Вам о процедуре реструктуризации долгов гражданина при банкротстве физического лица. В ней Вы узнаете, как снизить процент выплат по кредиту и понизить сумму ежемесячного платежа. А в конце поймете, подойдет она Вам или нет.

Содержание

  1. 1 Процедура реструктуризации долгов гражданина;
  2. 2 Введение процедуры;
  3. 3 Положительные последствия процедуры реструктуризации;
  4. 4 Отрицательные последствия процедуры реструктуризации;
  5. 5 Краткое резюме статьи.

1. Процедура реструктуризации долгов гражданина

Процедура реструктуризации долгов гражданина это предусмотренный законом о банкротстве способ погашения всех долгов гражданина в судебном порядке. Инициирование процедуры банкротства происходит точно также, как и при желании должника полностью списать свои долги в процедуре реализации имущества.

Однако при введении процедуры реструктуризации, должника еще не объявляют банкротом. В этой процедуре предполагается, что гражданин сможет в течении 3-х лет погасить все свои долги. Реструктуризация Ипотеки также возможна в процедуре банкротства. Такая процедура вводится только с согласия должника при наличии подтвержденного дохода.

2. Введение процедуры реструктуризации

Указанная процедура вводится на основании определение Арбитражного суда. В своем определении суд признает заявление гражданина о банкротстве обоснованным и вводит процедуру реструктуризации.

Обоснованное заявление – заявление, в котором должник доказал, что не способен исполнить требования кредиторов в силу своего финансового состояния.

Для того, чтобы правильно подготовить заявление о банкротстве и соблюсти все нюансы,
читайте нашу статью — «Банкротство физических лиц».

Указанная процедура вводится на срок 6 месяцев.
В течении указанного срока гражданин или кредиторы должны подготовить проект реструктуризации долгов гражданина. Такой проект должен содержать в себе порядок погашения всех долгов гражданина в течении
3-х лет. В дальнейшем, указанный проект должен быть одобрен кредиторами.

Как Вы видите, процедура реструктуризации долгов гражданина отличается от реструктуризации кредитов
в банке. Во втором случае Вам необходимо получить согласие банка и новый график платежей, который будет включать в себя новые проценты. Реструктуризация в этом случае превращается в крысиные бега, когда уплаченные ранее проценты сгорают, а банк начисляет должнику новые проценты. Это загоняет гражданина все дальше в долговую кабалу.

Подробней об услуге процедуры банкротства смотрите здесь: «Банкротство физических лиц».

3. Положительные последствия процедуры реструктуризации

Из положительных последствий, которые наступают после введения процедуры реструктуризации долгов гражданина,
можно выделить следующие:

  • 01 С момента признания заявления обоснованным, прекращаются начисление штрафных
    санкций (пеней, неустоек, процентов);
  • 02 Приостанавливаются исполнительные производства.
    С момента введения процедуры реструктуризации приставы не смогут вызвать Вас к себе, закрыть выезд за границу и т.д.
  • 03 Судом вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Это значит, что кредиторы не имеют права списывать денежные средства с Ваших карт в счет своего долга. Приставы также не имеют права списывать половину Вашего дохода для погашения требований кредиторов.
  • 04 Требования кредиторов могут быть предъявлены к Вам только в процедуре банкротства. Для этого кредитору нужно посчитать сумму Вашего долга перед ним и направить заявление в арбитражный суд.
  • 05 Если к Вам предъявлен иск в другой суд и он не рассмотрен до признания заявление обоснованным, то дело будет прекращено.

Цитата из закона:

Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения

Указанные последствия положительно сказываются на добровольном погашении требований кредиторов. Если кредитор насчитал Вам повышенную неустойку и штрафные санкции, то их можно будет снизить в арбитражном суде. Это произойдет, когда кредитор будет предъявлять Вам свои требования.

Если у Вас имеется имущество, то процедура реструктуризации может Вам подойти. В этой процедуре не продается Ваше имущество, а сумма начисляемых процентов по долгам существенно меньше. Если до банкротства процентная ставка по кредитам составляет 15-20%, то в процедуре реструктуризации она равна ставке рефинансирования (на сентябрь 2019 года она составляет 7%).

“В процедуре реструктуризации долгов гражданина
на Ваши долги начисляется не ставка по кредиту, а всего 7 %!”

Если у Вас закрыт выезд за границу, то с момента введении процедуры реструктуризации указанный запрет будет снят.

4. Отрицательные последствия процедуры реструктуризации

К отрицательным последствиям процедуры реструктуризации долгов гражданина можно отнести следующие:

Проект реструктуризации, который Вы подготовите может быть не принят кредиторами. Если это произойдет, то суд введет процедуру реализации имущества гражданина. Все имущество будет продано, а Вы освобождены от долгов.

Освобождение от долгов является положительным моментом банкротства. Оно может не наступить, если Вами совершались противоправные сделки, указывались недостоверные сведения при получении кредитов или указанный долг не может быть списан. Перечень долгов, которые не могут быть списаны содержатся в п.5 ст. 213.28 ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”

  • 02 Сделки с имуществом более 50 000 рублей могут совершаться
    Вами только с согласия финансового управляющего.
  • 03 В случае нарушения плана реструктуризации,
    он может быть отменен.
  • 04 Для сопровождение процедуры реструктуризации Вам потребуется юрист, а также дополнительные расходы в размере
    25 000 рублей (на депозит Арбитражного суда) и 15 000 рублей на публикации в газете коммерсант.
  • Читайте так же:  Что теряет пенсионер при устройстве на работу

    Краткое резюме:

    К отрицательным последствиям процедуры реструктуризации долгов гражданина можно отнести следующие:

    1. Процедура реструктуризации – судебная процедура, которая наступает после признания Вашего заявления обоснованным.
      Указанная процедура может быть введена на срок до 3-лет. В этот срок Вы должны погасить все требования кредиторов.
    2. С момента введения процедуры реструктуризации, кредиторы прекращают начислять штрафы, неустойки и проценты на Ваш долг.
      Исполнительные производства приостанавливаются, а полномочия судебных приставов на период действия процедуры прекращаются.
    3. Процент, который начисляется за пользование деньгами кредиторов в период действия процедуры
      реструктуризации, составляет 7%.
    4. Проект реструктуризации может быть не одобрен, тогда будет введена процедура реализации имущества должника.
    5. В период действия процедуры реструктуризации все сделки на сумму более 50 000 рублей
      осуществляются с согласия финансового управляющего.

    Если Вы не нашли ответ на Ваш вопрос, то можете написать его нам в форму ниже и наши юристы подробно ответят на Ваш вопрос.

    Источник: http://favorit-consult.ru/article/restrukturizaciya-dolgov-grazhdanina/

    Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

    В законе реструктуризация долгов при банкротстве рассматривается как реабилитационная процедура. Цель введения – восстановить платежеспособность заемщика и соразмерно удовлетворить требования кредиторов.

    Реструктуризация долга гражданина в процедуре банкротства предусматривает пересмотр условий погашения кредита – снижение процентов по займу и увеличение срока исполнения долговых обязательств. В рамках банкротства физических лиц суд может ввести и реализацию имущества. Эта процедура предполагает продажу зарегистрированной на должнике собственности. «Неприкасаемым» имуществом гражданина является его единственное жилье. Факт признания должника банкротом считается наступившим с момента вынесения судом решения о введении реструктуризации задолженности или реализации имущества. В заявлении о банкротстве гражданин обязан указать: введение какой из процедур он считает в его ситуации целесообразным.

    О порядке проведения процедуры реализации имущества читайте в отдельном материале.

    Плюсы и минусы процедуры реструктуризации долгов гражданина

    Процесс реструктуризации имеющейся задолженности у гражданина включает в себя разработку плана погашения обязательств перед кредиторами. К суду вправе обратиться с предложением плана реструктуризации должник, кредитор, уполномоченный орган. Если никто из них не представил свое видение, прорабатывает план реструктуризации задолженности арбитражный управляющий.

    План реструктуризации долга суд вправе утвердить только после оплаты гражданином текущих обязательств, а также погашения задолженности перед кредиторами первой и второй очереди. Такие обязательства относятся к личной ответственности должника. Среди них, например, возмещение за причинение вреда здоровью и жизни другого человека, алименты. В третью очередь становятся кредитные организации, уполномоченные органы. Закрытие реестра происходит по истечении двух месяцев.

    В ходе процедуры реструктуризации арбитражный управляющий контролирует финансы должника, проводит оценку его имущества и финансового состояния. Если проверка показывает нецелесообразность введения плана реструктуризации, управляющий ходатайствует о переходе к процедуре реализации имущества.

    Срок исполнения плана реструктуризации может быть установлен не более чем на 36 месяцев. Процедура реализации длится в пределах полугода, после чего гражданин избавляется от необходимости платить по кредитам.

    Последствия введения реструктуризации

    1. С момента признания гражданина банкротом прекращается начисление штрафов и процентов по кредитам. Судом вводиться мораторий на удовлетворение требований кредиторов.
    2. Прекращаются также исполнительные производства.
    3. В течение последующих 5 лет гражданин при желании снова взять заём обязан уведомлять кредиторов о статусе банкрота.

    Подобрать подходящий для Вашего случая план банкротства помогут юристы НЦБ. Звоните и записывайтесь на прием!

    Источник: http://bankrotstvo-476.ru/restrukturizatsiya-dolga-pri-bankrotstve-fizicheskogo-litsa/

    Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

    В России с каждым годом все больше и больше граждан узнает о том, что банкротство физических лиц является единственной процедурой, которая позволяет законным образом полностью списать кредитные обязательства перед банками, микрозаймы, задолженность по ЖКХ и налогам. Но процедура банкротства предусматривает несколько вариантов развития событий.

    Сегодня бы хотелось поговорить о варианте реструктуризации долгов гражданина при банкротстве – это процедура, позволяющая снизить долговую нагрузку, и рассчитаться с долгом в течение определенного срока (или с большей частью долга). Таким образом, это своеобразная финансовая реабилитация, которая позволяет физлицу восстановить свою платежеспособность. Соответственно, с отдачей долгов отпадает и необходимость в прохождении банкротства физ лиц.

    Реструктуризация задолженности при банкротстве гражданина: как это происходит?

    После подачи заявления в Арбитражный суд, назначается заседание по делу должника, в рамках которого:

    • выясняются причины банкротства;
    • назначается финансовый управляющий;
    • определяется подходящая процедура в соответствии с деталями дела: реструктуризация долга или реализация личного имущества.

    Примечательно, что должник в заявлении может указать необходимость перехода сразу к реализации. Суд может принять такое решение, если у должника нет соответствующих доходов, которые бы позволили ему рассчитаться с долгами.

    Итак, суд принял решение о реструктуризации долгов по кредитам. Что дальше?

    1. Составляется план реструктуризации долгов гражданина. Согласно № 127-ФЗ, такой план могут составить кредиторы, финансовый управляющий и сам должник. Однако, согласно общим правилам, план должен быть утвержден на общем собрании.
    2. Максимальный срок реструктуризации составляет не более 3 лет.
    3. В плане не должны ущемляться интересы одного кредитора по отношению к другому, если их несколько.
    4. Большая часть задолженности должна идти в пользу залогового кредитора, если такой есть (например, по ипотеке).

    После того, как план будет утвержден, должник должен погашать задолженность в соответствии с условиями документа. В случае если он будет нарушать условия погашения, суд по ходатайству финуправляющего может в принудительном порядке ввести процедуру реализации, и инициировать продажу имущества, то есть ввести полноценное банкротство гражданина.

    Условия реструктуризации при банкротстве физ. лица

    Давайте рассмотрим, кто может пройти реструктуризацию долга физического лица:

    1. Человек, который имеет постоянный доход в размере не менее 30 000 рублей.
    2. У него не должно быть судимостей по экономическим преступлениям или же они должны быть погашены.
    3. Не должно быть действующих административных наказаний.
    4. Отсутствие признаков фиктивного банкротства.
    5. Он не проходил реструктуризацию кредитов не менее 8-ми лет.
    6. Он не получал статус банкрота не менее 5-ти лет.
    Читайте так же:  День в счет оплачиваемого отпуска

    Примечательно, что с небольшими отличиями по документам, но в том же порядке проходят процедуру индивидуальные предприниматели (ИП).

    Какие могут быть последствия у реструктуризации?

    Закон о банкротстве предусматривает ряд последствий процедуры.

    1. Кредиторы могут требовать возврат кредитов только в рамках плана по погашению задолженности.
    2. Любые аресты и судебные постановления в отношении собственности приостанавливаются. Обеспечительные меры теперь может наложить только суд, в рамках банкротства (практика показывает, что такое происходит крайне редко).
    3. Пени и процентные ставки больше не начисляются, учитывается только долг, накопившийся на момент инициации процедуры.
    4. В исключительных случаях может быть принято решение о запрете выезда за границу, однако такое ограничение накладывается крайне редко и довольно легко снимается.
    5. После завершения реструктуризации в течение 5-ти лет необходимо предупреждать новых кредиторов о пройденной процедуре.

    Таким образом, реструктуризация личных долгов – это законная процедура, позволяющая пройти полноценную финансовую реабилитацию без распродажи собственности и получения статуса банкрота. Если у вас образовалась сложная ситуация, вы не знаете, как рассчитываться с кредитами – обратитесь к нашим специалистам. Мы проконсультируем вас и поможем выйти из сложных обстоятельств с минимальными потерями!

    Источник: http://fcbg.ru/restrukturizaciya-bankrotstvo-fizicheskogo-lica

    Реструктуризация долгов гражданина при банкротстве гражданина

    Признание банкротства физического лица всегда влечет за собой необратимые последствия. В особенности это касается долговых обязательств перед пред кредиторами. Законодательством РФ предусмотрена возможность восстановления платежеспособности гражданина путем реструктуризации долгов. Этот способ погашения задолженности является наиболее упрощенным и все чаще применяется в судебной практике.

    Общие сведения

    По данным федерального реестра, за прошедший 2017 год участились случаи признания банкротства физических лиц. Связанно это с низким показателем конкурентоспособности на рынке труда, ростом цен на товары и услуги, а также нестабильной экономической ситуацией в стране. При отсутствии дохода и неспособности оплачивать счета, признание банкротства является единственным выходом из ситуации.

    Банкротство — неспособность должника удовлетворить требования кредиторов.

    Добровольно начать процедуру несостоятельности может любой гражданин, чей долг перед кредиторами превысил 500 000 рублей и просрочка по выплатам составляет от 3 месяцев. Также инициаторами, в этом случае, могут выступить займодатели или налоговая. Согласно ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин обязан подать заявление о признании банкротства, если в списке кредиторов 2 и более организаций и погасив часть задолженности, физ. лицо не сможет выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд требуется не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

    Дело по признанию физ. лица банкротом рассматривается арбитражной судебной палатой. По результатам проверки государственных органов, выявляется достоверность факта неплатежеспособности гражданина. Процедура состоит из нескольких этапов, и может длиться от 2 месяцев до нескольких лет, в зависимости от суммы кредитных обязательств и заявленных условий кредиторов.

    В процессе судопроизводства, главной целью является возврат задолженности кредиторам, поэтому здесь применяется закон о реструктуризации долга физических лиц при банкротстве.

    Реструктуризация задолженности гражданина — пересмотр кредитного обязательства с целью восстановления платежеспособности физ. лица.

    Претендовать на реструктуризацию могут граждане, которые получают стабильный ежемесячный доход выше суммы прожиточного минимума, которая установлена в регионе местожительства. Также обязательным требованиям для физ. лица является отсутствие судимости за финансовые преступления.

    Как проходит реструктуризация долгов при банкротстве?

    В результате проведения реструктуризации назначается упрощенный график выплаты задолженности, согласно возможностям физического лица.

    Упрощенный график выплаты кредита подразумевает:

    • отсрочку платежей;
    • освобождение от процентной ставки по кредиту;
    • досрочное погашение задолженности;
    • пересмотр условий кредитного договора;
    • прощение долгового обязательства или его части.

    Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин может привлекаться к административной ответственности и полностью утрачивает любые финансовые накопления. Помимо этого, на имущество должника налагается арест до выяснения обстоятельств, которые привели к банкротству.

    Физическое лицо может участвовать в реструктуризации если:

    • гражданин получает стабильный ежемесячный доход;
    • заработная плата физ.лица выше отметки прожиточного минимума;
    • не привлекался ранее к судимости по финансовым преступлениям и мошенничеству;
    • содействует следствию — предоставил необходимую документацию.

    В суде, гражданину требуется помнить что дача заведомо ложных показаний или сокрытие информации с целью мошенничества влечет за собой административную ответственность.

    В случае, если собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов, арбитражный суд вправе утвердить этот план при условии, что его реализация позволяет полностью удовлетворить требованиям займодателей. При невозможности погасить задолженность, продается имущество должника — движимость, недвижимость, ценные вещи. Также аннулируются все банковские счета.

    Список документов

    Для проведения процедуры реструктуризации задолженности потребуется собрать необходимый список документов:

    • правоустанавливающие бумаги на имущество должника;
    • справка о доходах за полгода;
    • кредитный договор, соглашение о займе, расписка и др. документы, подтверждающие кредитные обязательства;
    • лицевой счет из банка;
    • кредитная история;
    • заявление о согласии с проведением реструктуризации.

    Копии документов предоставляются в суд, совместно с заявлением о признании банкротства физического лица. При обращении в арбитражный суд потребуется оплатить госпошлину, размер которой рассчитывается исходя из суммы задолженности.

    Срок исковой давности по взысканию кредита составляет 3 года с момента оглашения постановления суда. После проведения реструктуризации, все долговые обязательства физ. лица прекращаются. Если кредиторы не успели обратиться за взысканием в указанное время, задолженность списывается на основании ФЗ №127.

    Читайте так же:  Карта виза зарплатная от сбербанка условия

    Действия финансового управляющего после введения процедуры
    реструктуризации

    Для реализации процедуры взыскания долгов при банкротстве гражданина, арбитражным судьей назначается финансовый управляющий. После введения процедуры по реструктуризации, ответственному лицу требуется:

    1. Опубликовать сообщение в государственных СМИ о начале процедуры реструктуризации гражданина;
    2. Уведомить кредиторов о банкротстве физ. лица (в письменной форме, не позднее 15 дней с момента введения процедуры по реструктуризации задолженности);
    3. Контролировать финансовые сделки должника;
    4. Вести ежемесячный отчет по осуществлению плана реструктуризации;
    5. Вносить корректировки в процесс взыскания задолженности, если требуется и др.

    План реструктуризации задолженности

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Проект плана реструктуризации может быть подготовлен самим должником, а также кредиторами или уполномоченным органом. Согласно статье №213 ФЗ — 127, после составления, упрощенный график платежей требуется утвердить на собрании кредиторов.

    План реструктуризации долгов при банкротстве гражданина должен соответствовать требованиям законодательства, а именно:

    • удовлетворять заявленным условиям кредиторов:
      • срок реализации — не более 3 лет;
      • выплаты должны поступать без задержки;
      • с согласия кредитора график платежей может содержать положение о прощении части долга;
    • содержать подробный список должников и информацию по кредиту:
      • общая сумма задолженности;
      • условия отсрочки платежей;
      • дата ежемесячных перечислений;
      • размер выплаты;
      • ответственность в случае нарушения условий.

    Правовые последствия

    В период судебного разбирательства, при банкротстве гражданина, физическое лицо не имеет право совершать сделки с собственным имуществом (дарить, продавать, сдавать в аренду). Помимо этого, на банковские счета налагается арест. По ходатайству кредиторов, гражданину запрещается покидать страну до того момента, пока кредит не будет возмещен в полном размере.

    За совершение виновных действий, которые привели к банкротству ИП, гражданину назначается штраф. В случае, если кредиторы сумеют доказать факт мошенничества, физ.лицо привлекается к уголовной ответственности.

    Существуют также нежелательные последствия осуществления реструктуризации долгов для кредиторов. Согласно закону, по истечению срока исковой давности (3 года с момента оглашения постановления суда), долговые обязательства не могут быть предъявлены гражданину.

    Источник: http://dom-i-zakon.ru/grazhdanskoe-pravo/restrukturizaciya-dolgov-grazhdanina-pri-bankrotstve-grazhdanina.html

    Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

    После признания арбитражем обоснованности искового заявления о банкротстве, может быть введена реструктуризация долгов гражданина, как процедура банкротства. Помимо этого, судебный орган назначит финансового управленца. Для введения судом реструктуризации должны быть соблюдены следующие условия:

    • наличие источника доходов;
    • отсутствие судимости экономического плана;
    • за предыдущие 5 лет не должно быть банкротства;
    • не должно быть активного административного наказания, его срок должен истечь;
    • за предыдущие 8-мь лет не должно быть утвержденной другой реструктуризации.

    Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

    Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

    Последствия реструктуризации

    Как только наступает реструктуризация, в банкротстве гражданина происходят следующие моменты:

    • срок погашения задолженности банкрота считается наступившим;
    • происходит прекращение начисления пени, различных штрафных санкций и неустоек;
    • происходит прекращение начисления процентов на сумму долга;
    • останавливается исполнительное производство относительно неплательщика;
    • все требования к должнику могут быть заявленными только через суд.

    Процедура реструктуризации долга при банкротстве физического лица ограничивает гражданина в распоряжении собственностью. Допускается право самостоятельно совершать мелкие сделки, все остальные, более существенные — только с разрешения финансового управленца.

    В случае возникновения спорных вопросов между лицом и фин. управленцем их решает судебный орган. Если физ. лицо совершает сделки, не предупредив управленца — такие действия могут подлежать административному наказанию.

    Финансовый управленец и его действия в период процедуры

    1. Финансовый управленец должен опубликовать данные о введении реструктуризации относительно должника в Едином федеральном реестре сведений о несостоятельности и в газете Коммерсантъ.
    2. Уведомление всех кредиторов о том, что иск о признании банкротства удовлетворен, и началась реструктуризация – тоже лежит на финансовом управленце.
    3. Должник и фин. управленец согласуют все сделки (кроме мелких бытовых), что совершает неплательщик.
    4. План реструктуризации должен быть составлен финансовым управляющим.
    5. Фин. управленец может рассматривать предложения изменения плана от гражданина.
    6. На финансовом управленце лежит отчет по выполнению плана реструктуризации.

    Требования кредиторов

    Есть 2 месяца с даты подачи сообщения о банкротстве в Комерсантъ на предъявление своих требований кредиторами должнику. Если кредитор пропустил этот срок, он может подать свои требования и позже, но их не включат в реестр. Поэтому такие требования будут удовлетворять уже после обязательств погашения долгов кредиторов первой очереди. Когда финансовый управленец внесет требования кредитора в реестр, у второго появляются права принимать участие на собрании и влиять на результаты.

    Этапы реструктуризации долгов

    1. Финансовая организация предоставляет для заполнения анкету для возможности анализирования и пересмотра условий по договору.
    2. Если имеются данные о реальном ухудшении финансового состояния – все стороны подыскивают вариант его улучшения.
    3. Сбор неплательщиком всех нужных документов.
    4. Финансовая организация рассматривает все документы и делает выводы о возможности удовлетворения просьбы клиента.
    5. При положительном ответе должник подписывает новый договор.

    Отрицательные моменты реструктуризации

    • процедуры банкротства и реструктуризации долгие и достаточно сложные.
    • процедура требует большое количество действий от финансового управленца, а оплата мизерная — 25 000 руб. Сама процедура может длиться продолжительный срок — около 3-х лет.

    Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

    Читайте так же:  Лишенный отцовства платит алименты

    Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

    Источник: http://gidbankrot.ru/dolzhniki/restrukturizatsiya-dolga-fizicheskogo-litsa

    Реструктуризация долгов гражданина

    автор: Алексей Жумаев

    Просмотров: 13 769

    Время на прочтение: 3 минуты

    Закон о банкротстве граждан предусматривает не только признание несостоятельности, но и возможность финансовой реабилитации. Она может применяться в случае, если у финансово-материальное положение дел человека не безнадежное, и есть возможность восстановить платежеспособность. Речь идет о реструктуризации долга при банкротстве физического лица. В России процедура применяется редко: большинство должников обращаются в суды уже в безвыходном положении, когда ситуацию может спасти только банкротство. С другой стороны, реабилитационная процедура позволяет рассчитаться с кредиторами на выгодных условиях, и при этом банкротом человека не признают.

    Что такое реструктуризация долгов гражданина?

    Итак, что это за процедура? Реструктуризация при банкротстве – это комплекс мер, направленных на реабилитацию или финансовое оздоровление должника. Разрабатывается план погашения долгов, по которому гражданин обязан выплачивать задолженности в течение 3-х лет. Если он в полной мере выполнит свои обязательства, долг закрывается, и производство прекращается.

    Процедура инициируется через обращение в Арбитражный суд. В основном при банкротстве вся деятельность осуществляется финансовым управляющим. Должник лишь может выполнять его просьбы и помогать в работе. Что входит в обязанности управляющего, в чем суть реструктуризации?

    1. Публикации в Федресурсе и в «Коммерсанте» о ходе процедуры.
    2. Извещение кредиторов должника о начале производства.
    3. Контроль за финансовыми делами должника.
    4. Одобрение или отказ в осуществлении сделок должником.
    5. Разработка или согласование плана реструктуризации.
    6. Проведение собраний кредиторов.
    7. Рассмотрение правок, редакций и дополнений плана.
    8. Предоставление плана на рассмотрение суда.
    9. Формирование отчетов для АС.

    Как формируется реестр кредиторов?

    Кредиторы должника, в качестве которых обычно выступают банки и финансовые организации, могут заявить о своих требованиях в суд:

    • заявления принимаются только в течение определенного срока (на практике – в течении 2-х месяцев после начала реструктуризации);
    • долговые требования должны быть подтверждены документами: судебными постановлениями, приказами, кредитными договорами и так далее.

    Как разрабатывается план по реструктуризации долга?

    В разработке плана могут принять участие:

    В конечном итоге план должен быть утвержден судом. Важно, чтобы план не нарушал интересов участников судебного процесса. Например, если доход должника составляет 40 000 рублей в месяц, план не может предусматривать ежемесячную оплату долга в размере более чем 20 000 рублей.

    В плане непременно указываются:

    • сроки и порядок погашения долга;
    • размер ежемесячного платежа.

    После окончательной разработки с планом должны ознакомиться все участники судебного дела в 10-дневный срок. Документ должен предусматривать проведение расчетов с кредиторами 1-2 очередей и погашение текущих задолженностей. План не должен нарушать интересы иждивенцев должника, он должен быть посильным для должника.

    Интересно, что в случае отсутствия готового и одобренного участниками плана суд может:

    • признать банкротство и начать реализацию имущества;
    • утвердить имеющийся план, если по нему должник сможет рассчитаться с большей частью долга, не нарушив ничьих интересов.

    Срок реструктуризации долга составляет 3 года, то есть это максимальный период, который может быть установлен планом для погашения долгов.

    Реструктуризация долга: через суд или через банк?

    Реструктуризировать кредит можно через банк и через суд. Обычно должники сначала обращаются к кредитору, но нередко их просьбы заканчиваются отказом. Любой заемщик может попросить:

    • реструктуризацию задолженности, которая предполагает пересмотр условий кредитования, и возвращение остатка долга под более низкий %;
    • рефинансирование кредита, которое предполагает выкуп всех кредитов и объединение их в один заем на более выгодных условиях;
    • кредитные каникулы, которые предполагают получение отсрочки на ежемесячные платежи.

    Но на практике льготные услуги предоставляются редко, и тогда должник сталкивается с выбором – не платить по кредиту и ждать начисления просрочки или обратиться в суд за реструктуризацией в рамках банкротства.

    Судебная реструктуризация в разы выгоднее банковской. Ниже представлена таблица, которая подробно описывает условия стандартной банковской и судебной реструктуризации кредита.

    Реструктуризация через банк Реструктуризация через суд
    Максимальный порог срока По усмотрению банка. На практике – 1-2 года, максимальный срок – 5 лет Не больше 3-х лет Процентная ставка Больше 20% 7,75% в год — ключевая ставка ЦБ Дополнительные расходы Страхование кредита Все расходы описаны в № 127-ФЗ О банкротстве Требования и условия Идеальная кредитная история Наличие дохода, который позволит рассчитаться с большей частью долга за 3 года Количество кредитов под реструктуризацию Определенный кредит, взятый в том же банке Неограниченное количество долгов, которые подлежат реструктуризации или списанию: долги по всем кредитам, по налогам, за коммунальные услуги

    Последствия процедуры реструктуризации долгов

    Как только процедура будет введена судом, наступят последствия, предусмотренные законодательством:

    1. Приостановка исполнительных производств.
    2. Приостановка начисления пеней и штрафов на кредиты, применения других санкций за просрочки.
    3. Приостановка начисления % по кредитам.
    4. Недопустимость требований по возврату долга, все свои претензии кредиторы могут предъявить только через суд.

    Финансовые дела должника будут контролировать управляющим, должник не сможет осуществлять какие-либо сделки с имуществом стоимостью больше 50 000 рублей. После окончания всех расчетов банкротство не признается.

    Если вы заинтересованы в процедуре банкротства физических лиц – обратитесь к нашим специалистам за консультацией. Мы подробно расскажем обо всех подводных камнях и рисках реструктуризации, а также поможем добиться введения реабилитационной процедуры в суде!

    Читайте так же:  Частный займ переводом

    Источник: http://2lex.ru/restrukturizatsiya-dolgov-grazhdanina/

    Реструктуризация долга при личном банкротстве: почему выгодно действовать через суд

    Объявление собственной финансовой несостоятельности — процесс долгий и включающий в себя 2 процедуры. Реструктуризация долга при банкротстве физического лица назначается потенциальным банкротам в качестве первичной процедуры. Реструктуризация под контролем суда выгодно отличается от банковских согласований. Чем она полезна для должника, рассмотрим ниже.

    Виды реструктуризации задолженности

    Существует 2 вида реструктуризации долгов — банковская, то есть изменение условий кредитного договора, и судебная, назначаемая в рамках банкротства гражданина. В основе всегда разработка плана погашения долгов, но порядок процедур существенно отличается. Что это означает и чем чревато для должника?

    Реструктуризация при банкротстве физических лиц выгоднее традиционной банковской реструктуризации кредитов. Отличия следующие:

    • процентная ставка не превышает действующую на момент введения процедуры ключевую ставку ЦБ. При реструктуризации в банке размер процентов выше процента по первоначальному займу;
    • срок реструктуризации долга по закону не превышает 36 месяцев. Банковская услуга не ограничена по длительности и составляет до 5 лет;
    • при процедуре реструктуризируют всю сумму задолженностей гражданина, включая ЖКХ, налоги, штрафы и микрозаймы. Банк же предоставляет реструктуризацию только по своему кредитному договору;
    • кредитная история должника не имеет значения. Банк откажет в реструктуризации при испорченной КИ;
    • реструктуризация при банкротстве выполняется даже в случае частичного погашения задолженностей. Банк потребует полного погашения кредита и процентов.

    Если должник не желает прибегать к банкротству, то отличной альтернативой банковской реструктуризации станет рефинансирование кредита. Эта программа предусматривает возможность погашения одного или нескольких займов за счет оформления большого кредита. Учитывая курс ключевой ставки ЦБ, коммерческие банки последние годы снижают ставки по кредитам. Поэтому кредит, взятый 3 года назад под 14%, сейчас можно рефинансировать под 10.5%. Выгодно, но при отрицательной кредитной истории на рефинансирование не стоит рассчитывать.

    Преимущества реструктуризации долга при банкротстве

    Реструктуризация долга при банкротстве физлица отличается рядом весомых преимуществ:

    • согласие кредитора на введение реструктуризации не требуется. Необходим официальный доход, достаточный для формирования плана расчетов в трехлетний период, и тогда реструктуризация будет утверждена судом;
    • если планом платежей предусмотрено частичное погашение задолженностей, процедура завершится со списанием незакрытых остатков;
    • при разработке плана учитываются размер дохода гражданина и необходимость предоставления прожиточного минимума должнику и его иждивенцам;
    • при введении процедуры отменяется начисление пеней, штрафов и неустоек по просроченным кредитным обязательствам;
    • реструктуризация задолженности при банкротстве позволяет в спокойном темпе избавиться от долгов и сохранить имущество от взыскания.

    Важно помнить, что процедура реструктуризации долгов при банкротстве длится до 3 лет. В период расчетов по плану к должнику применяются ограничительные меры со стороны финансового управляющего: запрет на операции с имуществом и денежными средствами сверх прожиточного минимума для него и иждивенцев.

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    Как проводится реструктуризация при банкротстве

    Реструктуризация — процедура банкротства физических лиц, назначаемая арбитражным судом по умолчанию. Чтобы ее миновать, ходе первого судебного заседания подается ходатайство о переходе к реализации имущества. При отсутствии работы или небольшом размере доходов это позволит сократить срок банкротства и сэкономить деньги.

    Закон о банкротстве № 127-ФЗ закрепляет право на составление плана реструктуризации долгов за финансовым управляющим, самим должником или его кредиторами. График расчетов изготавливается в течение 10 дней с момента формирования реестра требований. Разработанный план реструктуризации задолженности принимается на собрании кредиторов путем общего голосования.

    Если представленный проект плана не получит одобрения, то по ходатайству сторон суд может назначить 2-месячный срок для его доработки. Повторное принятие осуществляется по аналогичным правилам.

    Кроме того, Закон предусматривает право утверждения судом плана реструктуризации, не одобренного кредиторами. Кредиторы чаще хотят продать всё имущество, а не дожидаться оплаты равными платежами 3 года, но суд действует в интересах справедливости и не допустит оставления человека без средств к существованию. Арбитражный суд принимает решение о введении реструктуризации, оценивая:

    • целесообразность процедуры. Разработанный план является экономически выполнимым;
    • законность графика. При его исполнении права должника и его иждивенцев на получение прожиточного минимума соблюдены;
    • эффективность плана. При исполнении должником условий графика реструктуризации процент удовлетворенных требований кредиторов окажется выше, чем при реализации имущества.

    Если же план не утвердят, либо должник неоднократно нарушит сроки платежей, процедура реструктуризации будет отменена. В результате гражданина признают банкротом и введут реализацию имущества.

    После исполнения плана Арбитражный суд выносит решение о завершении процедуры и освобождении должника от долгов, не включенных в план.

    Польза от реструктуризации долгов при банкротстве

    Реструктуризация долга через суд позволяет гражданам избавиться от задолженностей, исключив оплату пени и штрафов. Проценты по долгам ограничены ключевой ставкой ЦБ. Кроме того, обращение в суд за признанием банкротства помогает договариваться с несговорчивыми кредиторами: часто достаточно пригрозить банку объявлением банкротства для получения согласия на рассрочку на выгодных условиях или кредитные каникулы.

    Узнать больше о реструктуризации долгов гражданина и получить профессиональную юридическую помощь в подготовке к банкротству вы можете, позвонив нашим кредитным юристам по телефону 8 800 551-75-19 или написав онлайн.

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

    (6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://xn—-7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/restrukturizaciya-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica/

    Реструктуризация при банкротстве физического лица
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here