Реструктуризация ипотеки втб физическому

Описание страницы: реструктуризация ипотеки втб физическому - 2020 год от профессионалов для людей.

Реструктуризация ипотеки физического лица в ВТБ 24

ВТБ24 – один из ведущих банков страны, всегда готовый оказать посильную помощь заемщикам, испытывающим временные финансовые трудности. В 2018 году, банк может предложить такую услугу, как реструктуризация ипотеки в ВТБ 24, которая понадобиться людям потерявшим возможность вносить определенные суммы для погашения имеющейся задолженности. По словам экспертов и судя по многочисленным отзывам, оформить процедуру реструктуризации не так просто, как может показаться на первый взгляд.

Принцип действия реструктуризации ипотеки

Из-за бушующего кризиса, который и не собирается отступать, число обедневших клиентов банка растет с каждым днем в геометрической прогрессии. Удивляться тут нечему, ведь потерять работу может каждый, соответственно вследствие отсутствия постоянного дохода система внесения платежей начинает давать сбой.

Аналитики предупреждают, что эта неприятная тенденция продолжится, так как никаких предпосылок налаживания ситуации нет. Банками, в том числе ВТБ 24 в 2018 году были приняты беспрецедентные меры, направленные на существенное урезание объемов программы, включающей в себя реструктуризацию. Реструктуризация может принимать следующие формы:

  • Увеличение срока кредитования, за счет чего можно снизить размер ежемесячного платежа, но переплата тоже увеличиться;
  • Кредитные каникулы — в данный период банку выплачиваются только проценты, а погашение основного долга откладывается;
  • Рефинансирование — получение нового кредита в другом банке. Банк ВТБ 24 на сегодняшний день свои ипотечные кредиты не рефинансирует;
  • Банк может пойти на уступки заемщику и отменить начисленные за просрочку штрафы и пени;
  • Смена валюты кредита. Если кредит физическим лицом был взят в иностранной валюте, возможно перевести займ в рубли;
  • Государственная поддержка ипотечных заемщиков — возможность реструктуризировать долг за счет государства, в результате чего, основной долг по кредиту должен быть снижен на 30%, но не более чем на 1,5 млн. рублей.

Если говорить о преимуществах реструктуризации ипотеки, следует заметить, что именно она помогает клиенту облегчить внесение платежей в 2018 году для погашения взятого ипотечного кредита. Это отличный шанс не потерять свое жилье и не остаться на улице без крыши над головой.

Банк ВТБ 24 пойдет на изменение условий по ипотеке только в том случае, если у заемщика есть документальные доказательства причины, по которой произошло резкое ухудшение финансового состояния

Когда нужна программа реструктуризации

Деньги на покупку жилья по ипотеки берутся на значительный период времени, поэтому в отсутствие всякой стабильности в нашей стране всегда существует вероятность ухудшения финансового положения физического лица. Практика показывает, что даже у благонадежного и перспективного заемщика вполне могут возникнуть трудности с внесением платежей по имеющемуся долгу.

Чаще всего в ВТБ 24 обращаются люди, которые в 2018 году потеряли всякую возможность гасить задолженность по ипотеке в силу вот таких причин:

  • Увольнение с постоянного места работы;
  • Сокращения премий и надбавок;
  • Отсутствие возможности найти новое место работы;
  • Появление в семье ребенка, после чего мать может рассчитывать лишь на 40 процентов от прежнего постоянного дохода;
  • Произошел развод супругов, после чего бремя погашение задолженности ложится на плечи того, кто и выступал основным заемщиком;
  • Смерть созаемщика по ипотеке, что привело к уменьшению дохода.

Специалисты, работающие в области ипотеки, утверждают, что в случае невозможности погашать долг перед банком следует без промедления начать подготовку документов для оформления процедуры реструктуризации физического лица. Даже один пропущенный месяц приведет к тому, что общая сумма задолженности в 2018 году по кредиту на жилье существенно вырастает.

Хотя банк и утверждает, что решение об изменение условий ипотечного договора остается за ним, имеется возможность утвердить реструктуризации через суд

Документы для проведения процедуры

Сотрудники ВТБ 24 многое сделали, чтобы условия реструктуризации для физического лица были максимально понятны и приемлемы. Для проведения процедуры потребуются следующие документы:

  • Заявление с указанием причины сокращения заработка и данными кредитного договора (№ договора, срок действия, остаток задолженности, процентная ставка);
  • Справка о доходе за последние 6 месяцев, которая подтвердит ухудшение финансового положения;
  • Сведения о трудоустройстве: трудовая книжка с отметкой работодателя об увольнении или справку из центра занятости;
  • Документы на объект недвижимости, который приобретен в ипотеку;
  • Выписка о количестве проживающих из домовой книги;
  • Справка об отсутствии долгов из домоуправляющей компании;
  • Выписка установленного образца из ЕГРП;
  • Договор страхования на недвижимость или его копию.

Документы для подтверждения сокращения дохода заемщика или созаемщика могут разниться, в зависимости от причины, прописанной в заявлении:

  • Копию трудовой книжки с отметкой об увольнении;
  • Понадобиться представить справку, которую следует получить в службе занятости. Напомним о том, что потребуется встать на учет;
  • Если оплачивать счета по займу невозможно в силу болезни заемщика, потребуется официальное подтверждение о пребывании на стационарном лечении;
  • Если заемщик скончался, созаемщику следует лично обратиться к сотрудникам банка с заявлением о факте смерти, который подтверждается соответствующим свидетельством;
  • В случае получения инвалидности, представьте справку из ВТЭК.

Подавая документы и заявление на проведение реструктуризации, требуйте поставить отметку о принятии от сотрудника банка

Порядок действий физического лица

В первую очередь, необходимо обратиться с заявлением и документами в ВТБ 24 за реструктуризацией долга. Сделать это можно:

  • Лично посетив офис банка. При передаче документов, просите сотрудника банка поставить отметку о принятии документов на ваших экземплярах.
  • Отправив документы в банк заказным письмом с описью вложений и уведомлением о доставке, что в последующем поможет доказать попытки мирного урегулирования вопроса.
Читайте так же:  Ухожу на черную зарплату

В течении 30 дней после подачи документов сотрудник банка обязан вас уведомить о результате рассмотрения вашего заявления и документов:

  • Если решение положительное необходимо посетить отделение банка для составления дополнительного соглашения к ипотечному договору и нового графика платежей.
  • При отказе банка в реструктуризации, требуйте оформление данного ответа в письменной форме.

Что делать, в случае отрицательного ответа

При отказе банка в реструктуризации решать вопрос с образовавшимся долгом физическому лицу придется через суд. Однако, истцом судебного иска заемщик быть не может, такое право имеет только кредитор. Как правило, банковское учреждение обращается в суд через 3 месяца, после того как вы прекратили совершать ежемесячные платежи.

В суде должник по кредиту должен доказать, что причины не оплаты долговых обязательств перед банком веские, а также предоставить доказательства попыток мирного урегулирования спора.

Обращаем внимание, что при утверждении реструктуризации через суд есть определенные преимущества для физического лица:

  • способ ограничить кредитора в назначении пени и штрафов;
  • сокращение уже начисленных штрафных санкций более, чем в 3 раза;
  • получить возможность не оплачивать долг в течении года, либо сократить ежемесячные платежи до минимальной суммы.

В зависимости от загруженности судов, получить решение об изменении условий договора можно в течении 1-2 месяцев.

Отзывы о реструктуризации ипотеки в ВТБ 24

Изучив многочисленные отзывы клиентов ВТБ 24 можно увидеть, что положительное решение о начале реструктуризации задолженности получают далеко не все соискатели, которые обратились с заявлением в 2018 году. В случае отказа нет причины паниковать и думать, что отсутствие возможности пересмотра условий кредита превратиться в настоящую катастрофу. Попытайтесь провести рефинансирование в другом банке.

Заключение

Чтобы рассчитывать на реструктуризацию ипотеки в ВТБ 24, в 2018 году заемщику следует отвечать определенным условиям банковского учреждения. Важно заметить, что требуется подтвердить снижение уровня финансового дохода, которого будет достаточно для обслуживания полученного займа на новых, более щадящих условиях.

Источник: http://sbankom.ru/ipoteka/vtb-24-restrukturizatsiya-ipoteki.html

Реструктуризация кредита ВТБ 24

ВТБ 24 – компания, которая уже много лет занимается пересмотром кредитных договоров своих клиентов. Если у вас возникли финансовые трудности и вы не можете выплатить займ по тем условиям, которые исполняли ранее, можно попробовать провести реструктуризацию кредита ВТБ 24. Однако организация выдвигает обязательное условие – чтобы рассчитывать на пересмотр условий, очень важно, чтобы в вашей кредитной истории отсутствовали данные о задержке платежа. Если же она имеется, вы получите отказ в этой процедуре.

Образец заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24

Позволят вам отсрочить кредит или нет зависит от того, насколько правильно вы заполните заявление. Его можно оформить двумя способами: на сайте или в отделении банка. Выбирая последний способ, сумма реструктуризации увеличивается в 2 раза.

Подача заявки на официальном сайте

ВТБ – современная организация, функционал сайта которой позволяет сделать многие вещи, не выходя из дома. Учитывайте, если вы будете подавать заявку на реструктуризацию кредита онлайн, то максимальной суммой покрытия для вас станет 500 000 рублей. Также процентная ставка значительно повышается. Получить подобную отсрочку смогут также заемщики банков-партнеров.

Срок, на который вам сделают рефинансирование, определяется условиями реструктуризации кредита ВТБ 24, принятыми ранее.

На выдачу нового займа комиссия не распространяется, также вам не нужно ничего оставлять в залог. Преимуществом такой процедуры является также то, что вам необязательно страховать эту сумму отсрочки.

Подача заявления в банке

Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ банк подается в отделении компании. Обращаться за этой услугой могут только россияне, возраст которых превышает 21 год. Также необходима постоянная регистрация в регионе. Для еструктуризации придется подготовить расширенный пакет документов, полный перечень которых указан на официальном сайте.

Перед тем, как идти в банк, перепроверьте, все ли документы у вас в порядке. Также настоятельно рекомендуем сделать их копии. Важно, чтобы вы предоставили справку, которая бы подтверждала серьезную необходимость в продлении.

Печататься договор должен на стандартном листе А4. Рассматривается заявление в течение 2-5 рабочих дней.

Заявка не по образцу

ВТБ страхование не выдвигает жестких требований по заполнению заявления на реструктуризацию кредитного договора. Когда вы будете заполнять заявление в свободной форме, важно точно и грамотно указать причины вашего желания.

Также в обязательном порядке нужно заполнить следующие графы:

  1. Точные реквизиты банка ВТБ, который выдал кредит.
  2. Данные о кредите или ипотеке.
  3. Объяснение ситуации, почему вы не можете исполнять свои обязанности.
  4. Описание первой просрочки, лучше всего с приложенными чеками об уплате.
  5. Ваши ожидания от изменений условий договора.

Когда вы отдадите один экземпляр договора сотруднику организации, проследите, чтобы он поставил отметку о принятии на втором бланке. Также он должен проставить дату и печать. Это поможет вам доказать, что вы обращались в банк с намереньем реструктуризации долга по кредиту в ВТБ 24.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Рассчитывать на реструктуризацию могут исключительно физические лица. В числе причин, по которым вам могут оформить облегчение кредитного договора, выделают:

  • Потеря работы или дополнительного заработка.
  • Серьезная болезнь.
  • Кража.
  • Несчастный случай.
  • Беременность.
  • Смерть супруга или супруги.
  • Необходимость исполнения военного долга.

Чтобы банк принял эти доводы во внимание, необходимо предоставить документальные подтверждения произошедшего. Также вы должны будете обрисовать план, как будете улучшать финансовое положение. Учитывайте, что бане не простит вам долг – в случае продления выплат размер задолженности увеличится. Только добросовестные заемщики, которые вовремя исполняли обязанности по кредиту, могут рассчитывать на льготные проекты. В эту же категорию входят лица, которые имеют зарплатные либо личные карты в ВТБ 24.

Читайте так же:  Алименты в твердой сумме судебная практика

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Какие документы подготовить?

Чтобы вам сделали реструктуризацию долга по кредиту в ВТБ 24, необходимо заранее подготовить пакет документов.

Он включает:
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Справка с места работы.
  • Документы, подтверждающие наличие дохода.

Подавать заявление на реструктуризацию нужно в том отделении ВТБ, в котором вы брали кредит. Настоятельно рекомендуем честно описать причину, почему вам необходима эта процедура. В среднем рассмотрение заявки производится в течение 2-5 рабочих дней.

Процедура реструктуризации

В первую очередь для реструктуризации кредита в ВТБ 24 вам необходимо обговорить сложившуюся ситуацию с менеджером. Во многих отделениях предусмотрены быстрые изменения по действующим договорам. Поверьте, никому не хочется растягивать рассмотрение на долгие недели. В таком случае вам потребуется всего лишь предоставить пакет документов и заполнить специальный договор.

Если же менеджер начнет уверять вас, что выхода из сложившейся ситуации нет, расстраиваться и опускать руки не стоит. В таком случае вы должны написать заявление в свободной форме, в котором следует обязательно указать причины, по которым вы не можете выполнять условия договора, и ваши пожелания относительно пересмотра условий договора. Помните, чем более честно и полно вы опишите условия, тем выше шанс получить пересмотр.

Обновленный пакет документов необходимо предоставить в отделение ВТБ. Там вы должны встретиться с кредитным специалистом и передать ему их.

Важно, чтобы на втором экземпляре он проставил подписи и печати, что забрал у вас аналогичный пакет. Если же и тут вам отказали, отправляйтесь на почту и высылайте документы наложенным платежом. В таком случае банк не сможет не принять у вас документы, так как вам придет оповещение, что они успешно доставлены.

После этого возможны два варианта развития событий. Банк может предложить вам реструктуризацию кредита в ВТБ 24. Он выдаст вам временную ссуду, изменит процентную ставку и график платежей. Проследите, чтобы все это было правильно зарегистрировано. Вас должны пригласить в банк для заключения дополнительного соглашения.

Отказ в реструктуризации

ВТБ 24 оставляет за собой право как выдать, так и отказать в выдаче новой кредитной линии. Отрицательные ответы в этой сфере встречаются достаточно часто. Если же у человека нет никакой возможности в выплате кредита, а ему в реструктуризации уже отказали, стоит написать повторное обращение. Постарайтесь максимально четко и детально описать сложившуюся ситуацию. Зарегистрируйте письмо у сотрудника банка и ожидайте ответа – он должен быть выдан вам в письменном виде.

Нередко из-за чрезмерной загруженности сотрудники организации не могут уделить достаточного внимания всем посетителям. Если в первый раз в реструктуризации кредита в ВТБ 24 пришел отказ, стоит повторно отправить письмо. Акцентируйте их внимание на том, что вы не можете заплатить кредит как бы вы не хотели, а желания портить кредитную историю у вас нет.

Случаи, когда банк отказывает и при повторном отправке заявки, встречаются редко, но они есть. В таком случае нужно не терять веру, а обратиться к юристу. Он поможет вам подготовить необходимый пакет документов, после чего отправит их в суд. Необходимо придерживаться положений статьи 451 ГК РФ. Суд обязательно встанет на защиту заемщика, если тот докажет, что в сложившейся ситуации он не может выплачивать кредит. Учитывайте, что даже по решению суда отменить начисленные штрафы и пени будет невозможно. Обычно после обращения в суд банки охотнее идут на рефинансирование даже на более выходных для заемщика условиях.

Условия реструктуризации

Если банк одобрит заявку, часть кредита будет рефинансирована новой кредитной линией. Обычно она выдается под 14% годовых, может увеличиваться, если комиссия примет иное решение. Минимальной суммой здесь является 30 000 рублей, максимальная может колебаться от половины до целого миллиона – все зависит от того, как вы подали заявление.

Размер ставки определяется параметрами:

  • Как давно лицо сотрудничает с ВТБ, есть ли у него зарплатная карточка или счет в банке?
  • Имеется ли у него продукты банков-партнеров?
  • Были ли в кредитной истории просрочки? Оформлялись ли кредиты ранее?

Если вы лояльный клиент банка, вы можете рассчитывать на поддержку со стороны организации. Вам дадут кредит под минимальный процент и на максимальную сумму. Срок пролонгации зависит от первоначальных условий кредиты, в каждом отдельном случае он рассчитывается индивидуально. При реструктуризации условий кредита ВТБ 24 дополнительных комиссий быть не может. Также вам не нужно вносить залог или искать поручителей. К новому соглашению вам выдадут график уплаты частей кредита. Предусмотрена возможность досрочного погашения.

Источник: http://to-banks.com/restrukturizatsiya-kredita-v-vtb-24-fizicheskomu-litsu.html

ВТБ 24 Реструктуризация кредита

Реструктуризация выплат по кредиту ВТБ 24

Благодаря рассматриваемой программе, есть возможность использовать специальную схему погашения займа. Чтобы применить реструктуризацию, потребуется получение разрешения у банка. Для этого, необходимо подать соответствующую заявку в офис.
Варианты реструктуризации:

  • улучшение условий займа по контракту;
  • отсрочка выплат — «Кредитные каникулы»;
  • выплата долга за счет реализации имущества;
  • списание части долга.

Получить доступ к реструктуризации кредита могут частные лица, независимо от их категории. В момент определения новых условий выплат, банк обязательно учитывает материальную ситуацию должника. Из предложенных вариантов, можно подобрать для себя наиболее приемлемый способ погашения долга. Особенности программы для частных лиц были прокомментированы зам. Председателя Правления ВТБ.

Кредитные программы доступные для реструктуризации

В настоящий момент, реструктуризация кредита ВТБ 24 дает пересмотр кредитных условий по различным программам:

  • карты;
  • автокредиты.
Читайте так же:  Как поступают алименты на карту

Необходимо учитывать, что нельзя воспользоваться реструктуризацией жилищного займа.
Варианты изменения условий:

  • продление периода действия договора (около 12 месяцев);
  • уменьшение ежемесячного взноса в несколько раз;
  • пересчет по актуальному курсу валютных займов в рубли;
  • выплата только одних процентов в течении определенного срока.

Реструктуризация кредита ВТБ 24 — условия для физических лиц в 2019 году

Основные требования к заемщику

Подать заявку на получение доступа к программе можно в любом банковском отделении или оставить её на сайте.
Набор документов по программе:

  • справка от работодателя с указанием размера доходов и стажа;
  • российский паспорт;
  • бумаги о наличии дополнительной прибыли.

Помимо этого, еще могут понадобиться бумаги об ухудшении материального положения:

  • справка, свидетельствующая о наличии беременности;
  • свидетельство о наступлении смерти;
  • справка о регистрации на трудовой бирже.

к содержанию ↑

Как подать заявку на реструктуризацию кредита (онлайн)

Заявление на реструктуризацию в отделении — скачать бланк

Составление заявления по образцу

В момент составления заявления, обязательно указать в нем детальные сведения не только о себе и используемом займе, но еще и причину, которая вынудила обратиться в банк за реструктуризацией.
Информация для заявки:

  • название и реквизиты банка (указаны в контракте);
  • даты просроченных выплат;
  • сведения о договоре: номер, дата оформления, условия предоставления кредита;
  • причина, по которой возникли затруднения при погашении долга;
  • наиболее приемлемые условия займа.

Процентная ставка, условия погашения

Если банк после рассмотрения заявления дал утвердительный ответ, можно получить денежный займ по процентной ставке от 10,9% годовых. Подробнее по кредитным предложениям — на странице банка. Размер ставки по кредиту имеет ограничения:

  • 11,9 — 18,2% при сумме от 100 000 руб. до 399 999 руб.;
  • 10,9% — 16,2% при сумме от 400 000 до 999 999 руб.
  • 10,9% — 12,2% при сумме от 1 000 000 руб.
    Условия, влияющие на величину ставки:
    • наличие просроченного долга по займу;
    • период применения банковских услуг;
    • участие в зарплатном проекте данной организации.

    Воспользоваться в ВТБ 24 реструктуризацией кредита наиболее выгодно смогут те заемщики, которые имеют хорошую кредитную историю или получают зарплату на пластиковую карточку в течении длительного времени.

    Источник: http://vbankin.ru/25-vtb-24-restrukturizaciya-kredita.html

    ВТБ 24 реструктуризация ипотеки (отзывы, калькулятор)

    Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 физическому лицу в 2019 году

    Банк каждый год пересматривает процентные ставки по вкладам и кредитам. При разработке новой программы кредитования, можно подать заявление на рефинансирование уже взятой ипотеки, чтобы уменьшить финансовое бремя. Банк ВТБ 24 идёт на уступки ипотечным заемщикам и пересматривает условия договоров.

    Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 в 2019 году (своих клиентов и других банков) имеет такие особенности:

    • ежемесячный платеж уменьшается вдвое в течение года;
    • выплата процентов на протяжении полугода. Основной долг остается неизменным;
    • если кредит был оформлен в иностранной валюте, возможно пересчитать его в рубли под 7%;
    • срок выплаты ипотеки можно увеличить до 10 лет;
    • рефинансировать можно 600 тысяч рублей;.

    Получить одобрение на реструктуризацию кредита можно, если:

    • обосновать просьбу: снижение уровня дохода семьи, болезнь, изменение семейного положения;
    • безупречная кредитная история; задолженностей в погашении платежей быть не должно.

    к содержанию ↑

    Условия реструктуризации ипотечного кредита в ВТБ в 2019 году

    Требования к заёмщику

    Банк предоставляет услугу рефинансирования кредита только для граждан РФ.

    Требования банка к заёмщику:

    • возраст от 21 до 70 лет;
    • наличие регистрации в том районе, где размещен филиал банка;
    • наличие постоянного дохода в размере, который позволяет выплачивать долг согласно обновленным условиям договора;
    • стаж работы на последнем месте – не менее 1 года.

    Если хотя бы одно требование не соблюдается, принять участие в программе не возможно.к содержанию ↑

    ВТБ 24 реструктуризация ипотеки в 2019 с помощью государства

    В таком случае, целесообразно обратиться за государственной помощью. Госпрограмма доступна и для валютных кредитов.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Реструктуризация ипотеки от ВТБ при государственном участии предоставляется:

    • заемщикам, которые не вносили регулярные платежи в течение максимум 3 месяцев;
    • единоразово в фиксированном объеме – 600 тысяч рублей или 20% от ипотечного займа;
    • с возможностью понижения ипотечной ставки до уровня 12%.

    Чтобы стать участником государственной программы, необходимо подготовить пакет документов и приложить заполненное заявление о реструктуризации. Подобные вопросы рассматриваются в социальном сервисе правовой поддержки «Дом» (бывший АИЖК), а не в самом ВТБ 24. Решение принимается в течение 10 дней. Воспользоваться программой реструктуризации ипотеки на государственной основе можно в таких случаях:

    • если величина ежемесячного платежа составляет менее 2 прожиточных минимумов;
    • если суммарный доход семьи заемщика снизился более, чем на 30%;
    • если в семье заемщика есть несовершеннолетние дети, дети-инвалиды, а также госслужащие или сотрудники Академии наук;
    • если площадь приобретенной недвижимости составляет не более 100 кв.м. (для частных домов – не более 150 кв.м.), а на каждого члена семьи приходится не более 30 кв.м., при условии, что других жилых объектов недвижимости семья не имеет.

    к содержанию ↑

    Кому доступна реструктуризация ипотеки ВТБ 24

    Согласно новому постановлению ВТБ на 2019 год, претендовать на пересмотр договора ипотечного кредитования могут следующие категории заемщиков:

    • ветераны ВОВ;
    • инвалиды;
    • дети-инвалиды;
    • родители, у которых больше 2 детей;
    • лица, которые постоянно проживают в доме, находящемся в аварийном состоянии;
    • медицинские работники, сотрудники пожарных частей;
    • лица, у которых есть субсидии;
    • государственные служащие, которые работают в различных структурах власти.

    к содержанию ↑

    Реструктуризация ипотеки других банков в ВТБ 24

    Как оформить заявление на реструктуризацию

    Чтобы подать заявление в рукописном варианте, необходимо распечатать бланк и заполнить его в 2-х экземплярах в формате А4. Одна копия подается в отделение, вторая остаётся в личных документах. Копия требуется при обращении в вышестоящие инстанции.

    Читайте так же:  Справка о доходах мужа на алименты

    В заявлении необходимо указать данные о себе:

    • инициалы, дату рождения, место прописки;
    • паспортные данные;
    • контакты;
    • документы, подтверждающие уровень дохода;
    • форму занятости. При потере постоянного места работы, следует это указать.

    После рассмотрения заявления, сотрудник банка свяжется по телефону и обсудит дальнейшие действия.

    Важно указать причины, по которым требуется пересмотр условий внесения платежей по ипотеке.

    Заявление может быть составлено в свободной форме, обязательно указать такую информацию:

    • название и реквизиты банка, если кредит открыт не в ВТБ;
    • описать условия ипотечного договора;
    • причины, по которым не возможно погашать долг на первоначальных условиях;
    • пожелания относительно пересмотра условий договора.

    Копия, которая остается на руках у заемщика, должна быть заверена печатью банка, иначе документ не имеет юридической силы.к содержанию ↑

    Документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ 24

    Вместе с заявлением прилагаются следующие документы:

    • паспорт гражданина РФ;
    • ксерокопия трудовой книжки, с печатью руководителя или отдела кадров;
    • справка из центра занятости (в случае утери работы);
    • справка о состоянии здоровья (если имеет место болезнь);
    • справка об инвалидности;
    • другие выписки и справки, подтверждающие ухудшение материального положения.

    Если наступила смерть заемщика, ближайшие родственники должны подойти в банк и предоставить соответствующие документы.к содержанию ↑

    Источник: http://vbankin.ru/177-restrukturizaciya-ipoteki-vtb-24.html

    Реструктуризация ипотеки в ВТБ: условия в 2019 году, документы, как сделать?

    Реструктуризация ипотеки в ВТБ

    Понятие рефинансирования или реструктуризации долга в законодательстве не закреплено, однако, широко используется в многих кредитных учреждениях.

    Одним из самых надежных банков в стране, имеющих государственную поддержку, является банк ВТБ. Реструктуризация ипотеки в ВТБ представляет собой пересмотр некоторых условий договора кредитования, целью которого является создание более выгодных и оптимальных условий погашения дога для заемщика.

    Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ каждый год изменяются вместе с пересмотром процентных ставок на предоставление жилищных ссуд.

    С 2015 год банк ВТБ участвует в государственной программе реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, благодаря которой граждане, лишившиеся работы или получающие сниженный доход, могут продолжать выплачивать свои ипотечные кредиты.

    Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ физическому лицу

    Реструктуризация долга в банке ВТБ может быть проведена только в отношении тех лиц, которые смогут доказать ухудшение своего финансового состояния, и которые имеют безупречную кредитную историю. Банк сотрудничает только с надежными и платежеспособными клиентами.

    С помощью рефинансирования ипотечного кредита в ВТБ заемщик может получить преимущества следующего характера:

    • В течение года его ежемесячный платеж по ипотеке может быть снижен в 2 раза;
    • Возможность перевода долгового обязательства из иностранной валюты в отечественную со снижением процентной ставки;
    • Возможно увеличение срока выплаты до 10 лет.

    Программа рефинансирования в банке ВТБ позволяет объединить до 9 кредитов в один на более выгодных условиях.

    Возможность объединения кредитов, которые нужно уплачивать в различные банки, дат возможность заемщикам экономить не только финансовые средства, но и собственное время.

    Есть у банка ВТБ одно строгое правило в отношении определенных банков, кредиты которых не могут быть реструктуризованы. Все это банки группы ВТБ: Почта Банк, БМ-Банк и ВТБ 24.

    Чтобы получить одобрение по рефинансированию своей ипотеки в банке ВТБ, необходимо, чтобы с момента заключения ипотечного договора прошло не менее полугода.

    На каких условиях происходит реструктуризация?

    Условия реструктуризации ипотечного долга в банке ВТБ подбираются индивидуально к конкретному заемщику с учетом его пожеланий, финансовых возможностей и льгот.

    Так, к примеру, в ВТБ можно получить рефинансирование ипотеки как по общим правилам с предоставлением полного пакета документов, так и по упрощенным – по предъявлению паспорта и второго документа. В обоих случаях условия кредитования будут существенно различаться.

    Итак, ВТБ предлагает своим потенциальным клиентам следующие условия сотрудничества:

    • Выдача займов осуществляется исключительно в российской валюте;
    • Ставка кредитования носит фиксированный характер и может быть изменена под влиянием внешних обстоятельств или изменения ценовой политики банка;
    • Получить средства можно в размере до 30 миллионов рублей.

    Дополнительные комиссии за оформление реструктуризации в банке не взимаются, как и за досрочное погашение ипотеки. В случае получения займа по двум документам срок кредитования не может превышать 20 лет, а сумма ипотеки не должна быть больше половины стоимости недвижимости.

    Если же речь идет об общих правилах получения кредита, срок увеличивается до 30 лет, а размер ссуды – до 80% от оценочной стоимости.

    Для получения реструктуризации ипотечного кредита возможно привлечение до 4 созаемщиков, доход которых будет учитываться совокупно.

    Процентные ставки банком пересматриваются и корректируются ежегодно. Чтобы оценить их актуальные значения, следует посетить официальный сайт банка ВТБ — https://www.vtb.ru/.

    Как стать обладателем выгодной ипотеки в ВТБ?

    Если у Вас уже есть действующий ипотечный договор в другом банке, Вы все равно можете изменить кредитора, просто перезаключив договор с другим кредитным учреждением.

    Банк ВТБ выдвигает определенные требования к своим потенциальным клиентам, без соблюдения и следования которым сотрудничество с банком будет невозможно.

    Идеальный заемщик ВТБ должен соответствовать следующим характеристикам:

    • Гражданин РФ;
    • Возраст от 21 до 70 лет;
    • Наличие постоянной оплачиваемой работы;
    • Стаж работы на последнем месте должен быть не менее 1 года.

    ВТБ не выдвигает требования о наличии постоянной регистрации в том регионе, где заемщиком была направлена заявка на рефинансирование.

    Верхняя возрастная граница клиентов установлена из того расчета, что кредит должен быть возвращен в полном объеме до ее достижения заемщиком.

    Согласно новому постановлению реструктуризация ипотеки может быть проведена в 2019 году в отношении ограниченного числа граждан, а именно:

    • Инвалидов и детей-инвалидов в семье;
    • Заемщиков, имеющих в семье от 2 детей и более;
    • Ветеранов ВОВ;
    • Лиц, проживающих в аварийном жилье;
    • Работников сфер образования, науки, здравоохранения и пожарных служб со стажем более 5 лет;
    • Государственных служащих;
    • Получателей субсидий.
    Читайте так же:  Документальное оформление удержаний из заработной платы

    Как сделать реструктуризацию ипотеки в ВТБ?

    Если Вы отвечаете всем выше обозначенным требованиям, у Вас нет просрочек по действующему ипотечному кредиту и Ваш доход предоставляет возможность совершения своевременных выплат по ипотеке, то можно смело подавать заявку в ВТБ.

    Вся процедура реструктуризации долга занимает недолгое время и состоит из нескольких основных этапов:

    • Составление и подача заявки онлайн или через посещение отделения банка;
    • Сбор и представление пакета важной документации;
    • Принятие решения по заявке;
    • Заключение договора с ВТБ в случае положительного решения в пользу заемщика.

    Одним из самых сложных этапов является сбор необходимой документации. В каждой конкретной ипотечной программе набор этих сведений может немного различаться. Поэтому лучше заранее узнать все нюансы этого вопроса у менеджера банка ВТБ.

    Необходимые документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ

    Чем больше сведений Вы предоставите банку, подтверждающих Ваше ухудшившееся финансовое положение, тем выше будут шансы на одобрение заявки.

    К обязательному перечню документов, необходимых для реструктуризации ипотеки, относятся:

    • Паспорт заемщика;
    • Справка о доходах по специальной форме;
    • Копия трудовой книжки;
    • Действующий ипотечный договор с указанием остаточной суммы обязательств;
    • Кадастровый паспорт на недвижимость;
    • Оценочный отчет об его стоимости.

    Если реструктуризация необходима ввиду возникших в жизни заемщика трудностей, потребуется представить банку на обозрение справки о состоянии здоровья или инвалидности, документы из центра занятости в случае потери работы заемщиков.

    Когда наступила смерть заемщика, его родственники должны как можно быстрее представить соответствующие справки в отделение банка.

    Как заполнить заявление на реструктуризацию ипотеки?

    Заявление или анкета – это основной документ, по которому будет вынесено решение по кредитной заявке. Заявление должно содержать исчерпывающие сведения о заемщике, его семье, его работе, кредитной истории.

    Заполнить его клиент может в рукописной форме или посредством электронных возможностей официального сайта банка. Там для этого есть специальная форма, справиться с заполнением которой будет несложно всем категориям заемщиков.

    Если заемщик примет решение о необходимости заполнения письменного заявления, ему нужно будет распечатать бланк в двух экземплярах. Один экземпляр должен будет остаться у него на руках для подтверждения факта его передачи банку.

    В заявлении требуется отразить информацию о себе, в частности:

    • ФИО и паспортные данные;
    • Дату рождения и место прописки;
    • Форму занятости и информацию о доходах, которая впоследствии должна быть подтверждена отдельными документами.

    Когда заявка будет рассмотрена, сотрудник ВТБ банка свяжется по указанному в анкете номеру телефона с Вами. Кроме того, банк позволяет своим потенциальным клиентам заполнять заявки на ипотеку в свободной форме. Но в документе обязательно должны быть отражены все существенные сведения.

    Реструктуризация ипотеки с помощью государства

    В случае стандартного заполнения анкета на реструктуризацию долга банк может отказать в ее одобрении в том случае, если размер дохода является слишком низким или у клиента имеются просрочки по выплате ипотеки. В таких ситуациях заемщики могут воспользоваться специальной государственной поддержкой.

    Воспользоваться этой программой можно при наличии следующих обстоятельств:

    • Ежемесячный платеж по кредиту меньше размера двух прожиточных минимумов;
    • Совокупный доход в семье был снижен на 30%;
    • В составе семьи есть государственные служащие, сотрудники Академии наук, дети-инвалиды или несовершеннолетние;
    • В семье больше нет жилой недвижимости;
    • Жилая площадь купленной в ипотеку недвижимости не должна быть более 100 метров квадратных.

    На каждого члена семьи при этом должно приходиться не более 30 кв. метров жилья.

    По программе государственной поддержки заемщик получает от государства единоразовую и фиксированную выплату в размере 600 тысяч рублей или 20% от стоимости жилья.

    Что делать, если ВТБ отказал в реструктуризации?

    Получение отказа в реструктуризации ипотеки – это не приговор. Как правило, сотрудники банка дают клиентам четкие разъяснения относительно причин отказа. Многие из этих оснований могут быть исправлены заемщиком в короткие сроки.

    ВТБ не ограничивает прием заявок от одного гражданина. Вы можете вновь обратиться за помощью в банк, исправив все недочеты.

    Если же получить одобрение от ВТБ все же не получилось, рекомендуется пойти по одному из двух путей:

    • Подать заявку на рефинансирование ипотеки в другое кредитное учреждение с более лояльными требованиями к заемщикам или документам;
    • Оформить новый кредит.

    Перечень лиц, которых охватывает программа государственной поддержки, довольно обширный. Многие граждане под него подпадают, хотя бы да по признаку наличия двоих несовершеннолетних детей.

    Поэтому заемщику нужно заранее проверить, подходит ли он под льготную программу кредитования, после чего можно смело обращаться в банк, который Вам с большой долей вероятности не откажет.

    Реструктуризация ипотеки дает заемщикам второй шанс на собственное финансовое оздоровление. Изменение условий договора кредитования на более лояльные и выгодные позволяет гражданам стойко преодолеть сложные в финансовом плане периоды их жизни.

    Условия реструктуризации ипотеки в банке ВТБ рассчитаны на массового потребителя, имеющего работу и способного без просрочек погашать ипотечные обязательства.

    Процентные ставки на ипотеки при этом часто меняются. Именно поэтому рекомендуется заранее рассчитать свои индивидуальные условия кредитования при помощи ипотечного калькулятора на сайте банка.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/restryktyrizaciia-ipoteki-v-vtb-ysloviia-v-2019-gody-dokymenty-kak-sdelat.html

    Реструктуризация ипотеки втб физическому
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here