Реструктуризация долга между юридическими лицами

Описание страницы: реструктуризация долга между юридическими лицами - 2020 год от профессионалов для людей.

Бесплатные юридические консультации

по тел. 8 (800) 500-27-29 (доб. 677) Все регионы! Звонок по России бесплатный!

Соглашение о реструктуризации задолженности путем предоставления рассрочки — образец

Образец соглашения о реструктуризации задолженности путем предоставления рассрочки. Чтобы составить (заключить) соглашение необходимо указать:

  • на основании каких договоров займа (или иных) реструктуризируется задолженность Должника перед Кредитором
  • какая сумма задолженности основного долга и начисленных процентов существует на момент заключения соглашения о реструктуризации долга
  • какой вариант реструктуризации применяется (в нашем случае рассрочка)
  • платежи в счет погашения долга осуществляются в соответствии с графиком погашения долга
  • возможно ли досрочное погашение долга
  • Кредитор обязуется реструктуризировать задолженность Должника на условиях настоящего Соглашения, и не осуществлять взыскания долга в судебном порядке в течение срока действия настоящего Соглашения

Соглашение N ___

о реструктуризации задолженности путем

г. _____________ «___»__________ ____ г.

____________________________________, именуем__ в дальнейшем «Должник»,

(наименование, Ф.И.О. залогодержателя)

в лице ____________________, действующ___ на основании ___________________,

с одной стороны, и

___________________________________, именуем__ в дальнейшем «Кредитор»,

(наименование, Ф.И.О. залогодержателя)

в лице ___________________, действующ____ на основании ___________________,

с другой стороны, а совместно именуемые «Стороны», заключили настоящее

Соглашение о нижеследующем:

1. Стороны реструктуризируют задолженность Должника перед Кредитором, образовавшуюся на основании следующих договоров:

1.1. Договор __________________ N _______ от «___»________ _____ г.

1.2. Договор __________________ N _______ от «___»________ _____ г.

2. На момент заключения настоящего Соглашения задолженность по перечисленным в п. 1 настоящего Соглашения договорам составляет сумму в размере __________ (_________________________) рублей, где _______ (______________) рублей составляет сумма основного долга и _______ (_________________) рублей — сумма начисленных процентов за пользование чужими денежными (заемными) средствами.

3. В отношении Должника применяется следующий вариант реструктуризации: рассрочка погашения долга в сумме _______ (_____________________) рублей, до «___»________ ____ г. с погашением начиная с «___»________ ____ г.

4. Платежи в счет погашения долга осуществляются в соответствии с графиком погашения долга, подписываемого Сторонами (приложение N ____).

5. Со дня подписания настоящего Соглашения проценты на сумму долга, по которому осуществляется реструктуризация, не начисляются.

6. В случае неуплаты платежей в установленный графиком погашения долга срок Должник уплачивает Кредитору проценты за каждый день просрочки в размере, установленном соответствующим договором _____________ N ___ от «___»__________ ____ г.

7. Должник вправе произвести досрочное погашение долга, указанного в п. 2 настоящего Соглашения.

8. Кредитор обязуется реструктуризировать задолженность Должника на условиях, указанных в пунктах 3 — 5 настоящего Соглашения, и не осуществлять взыскания долга в судебном порядке в течение срока действия настоящего Соглашения.

9. Если Должник на ___-е число месяца, следующего за истекшим кварталом (месяцем), имеет задолженность по текущим платежам либо задолженность по платежам, установленным графиком погашения основного долга, право на реструктуризацию долга, указанного в п. 2 настоящего Соглашения, приостанавливается.

10. Кредитор имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящее Соглашение, направив Должнику соответствующее уведомление.

11. Настоящее Соглашение подлежит расторжению, если в течение ___ дней со дня приостановления права на реструктуризацию основного долга Должник не погасит задолженность по текущим платежам, платежам установленным графиком погашения долга, пеням, начисленным за неуплату текущих платежей и пеням, начисленным за несоблюдение графика погашения долга.

12. При расторжении настоящего Соглашения задолженность по договору, указанная в п. 2 настоящего Соглашения, подлежит восстановлению в полном объеме с даты расторжения (за исключением ранее уплаченных сумм по графику погашения долга). Начисление пени на сумму восстановленного основного долга производится также с даты расторжения Соглашения.

13. Настоящее Соглашение вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до «___»_________ ____ г.

14. Настоящее Соглашение может быть продлено Сторонами на любой срок, а график погашения долга пересмотрен по взаимному согласию Сторон. В этом случае Должник и Кредитор заключают дополнительное соглашение.

15. Настоящее Соглашение составлено в двух экземплярах, по одному для каждой Стороны, имеющих равную юридическую силу.

Источник: http://urist7.ru/grazhdanskoe-pravo/dogovor-zajma/soglashenie-o-restrukturizacii-zadolzhennosti-putem-predostavleniya-rassrochki-obrazec.html

Образец соглашения о реструктуризации задолженности: как правильно составить

При наступлении ситуации, когда юридическое или физическое лицо не может исполнить свои долговые обязательства, может быть проведена процедура реструктуризации, при которой будут измены условия кредитования: продлены сроки выплаты, списаны штрафы или снижена процентная ставка. Данная процедура должна сопровождаться обязательным документальным подтверждением в виде соглашения о реструктуризации задолженности. Образец данного соглашения можно скачать в данной статье.

Что нужно знать: особенности документа и виды

Грамотно составленное соглашение о реструктуризации долга может быть выгодным не только для должника, как может показаться на первый взгляд, но и для кредитора:

  • должник признает собственную задолженность, что упрощает процесс доказывания собственной позиции кредитором при возможном дальнейшем судебном разбирательстве;
  • продлевается срок исковой давности;
  • кредитор может указать в соглашении удобные для себя условия, например: обязательство по выплате неустойки в фиксированной сумме новируется в заемное с начислением процентов по определенной ставке, что позволит изменить правовую природу начисления неустойки и избежать уменьшения суммы в суде.

Как составить и правильно оформить?

Соглашение о проведении процедуры составляется строго в письменном виде. Для его оформления лучше всего использовать образец во избежание пропуска важных сведений, таких как:

  • подробные персональные и контактные данные обеих сторон;
  • номер документа, являющегося основанием для возникновения задолженности;
  • дата составления соглашения;
  • сумма задолженности на текущую дату;
  • сроки продления выплат по обязательствам;
  • график погашения задолженности;
  • подробные условия реструктуризации.

Скачать заполненный образец и бланк

Соглашение путем предоставления рассрочки

В подавляющем большинстве случаев предоставление рассрочки платежей является наиболее приемлемым вариантом реструктуризации, позволяющим найти выход из сложившейся ситуации.

Читайте так же:  Список кредиторской задолженности

Между юридическими лицами

Письмо о реструктуризации долга организации

Для того чтобы инициировать начало реструктуризации, должнику необходимо составить официальное письмо с просьбой проведения процедуры.

Заявление не имеет утвержденной формы, поэтому составляется в свободной по определенному алгоритму:

  • в «шапке» указываются персональные и контактные данные адресата (в большинстве случаев – головного офиса кредитора) и собственные ФИО, адрес и действующий номер телефона;
  • в середине страницы пишется слово «заявление»;
  • в тексте заявления указывается:
    • просьба с описанием условий кредитного договора;
    • сумма долга;
    • причины неплатежеспособности;
    • предлагаемые варианты решения проблемы: снижение процентной ставки/уменьшение ежемесячного взноса/предоставление отсрочки;
  • в самом низу пишется дата составления и ставится подпись заявителя.

Таким образом, подписание соглашение о проведении процедуры может существенно упростить сложившуюся ситуацию и избежать неприятных последствий в виде образования долговой ямы, ухудшения кредитной истории и общения с коллекторами.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/obrazcy-dokumentov/obrazec-soglasheniya-o-restrukturizacii-zadolzhennosti.html

Соглашение о реструктуризации задолженности между юридическими лицами

В ситуациях, когда заемщик лишается заработка и не в состоянии погасить обязательства перед кредитором, стороны ищут пути выхода из этого кризиса. Оптимальным решением проблемы тут становится пересмотр первоначальных условий соглашения, чтобы снизить финансовую нагрузку должника.

Соответственно, участники процесса разрабатывают и согласовывают новые правила выплат оформленного займа, письменно подкрепляя такие намерения. Выясним, что представляет договор реструктуризации задолженности и узнаем, как правильно составить подобную бумагу.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Нюансы процедуры

Начнем разговор с рассмотрения особенностей таких операций. Реструктуризация становится шагом, позволяющим неплательщику постепенно справиться с экономическими проблемами. Кредитующая структура же получает гарантии полного расчета. Однако инициировать процесс удастся лишь при аргументированных доказательствах сложного материального положения заемщика.

Операция в равной степени доступна физическим лицам и зарегистрированным компаниям. Причем финансовые структуры в этой ситуации предлагают неплательщику конкретный план решения вопросов. Распространенной методикой тут становится продление периода расчета, предполагающего снижение ежемесячного взноса.

Этот способ выгоден кредитору, поскольку характеризуется минимальными финансовыми потерями.

Кроме того, банки предлагают клиентам отсрочки выплат, рефинансирование, изменение валюты ссуды. Как правило, последний вариант практикуется в случае ипотечного займа. Идеальным для должника способом пересмотра соглашения становится разработка индивидуального графика перечисления платежей. Однако такой вариант доступен лишь при небольшом остатке недоимки и хорошей кредитной истории заемщика.

Реструктуризация способствует финансовому оздоровлению неплательщика. Соответственно, у должника снижается риск банкротства и лишения залоговой собственности. Однако подобная процедура предполагает определенный порядок, которого уместно придерживаться. Разберемся с деталями этого вопроса подробнее.

Схема выполнения действий

Процесс стартует с написания неплательщиком заявления о желании пересмотра условий первичного контракта. Затем кредитор рассматривает прошение и на протяжении пяти суток оглашает результат. Если заемщик не привел убедительных доводов неплатежеспособности, в таких ситуациях вероятен отказ кредитующей стороны.

Однако при положительном решении банка клиент и финансовая организация подписывают договор реструктуризации долга. Эту документацию разрабатывает кредитор, но тут учитываются пожелания заемщика. Бумага получает юридическую силу с момента обоюдного подписания новой договоренности.

Здесь определяются измененные условия перевода средств банку, фиксируется конкретная сумма обязательного взноса, сроки выплат и объем недоимки.

Обратите внимание, получив отказ кредитора, заемщик вправе попросить рефинансировать задолженность в другой компании. Еще один вариант выхода из положения – суд о признании договора недействительным документом. Однако принудить кредитора к запуску операции не удастся. Проведение реструктуризации вероятно и при инициировании банкротства неплательщика.

Учитывайте, банки неохотно идут на уступки клиентам с «сомнительной» деловой репутацией. Поэтому подписать соглашение о реструктуризации долга между юридическими лицами или банком и гражданином удастся при аргументировании временных финансовых затруднений и уверенности компании-кредитора в полном расчете в будущем. Уточним конкретные нюансы составления бумаги.

Оформление для физических лиц

Сначала разберемся с порядком разработки бумаги, которую подписывают граждане. Обязательными пунктами, учитываемыми в соглашении, становятся следующие позиции:

Скачать пример подобного соглашения удастся по этой ссылке. Отметим, в публикации приведен образец, который удастся «переделать» под конкретные обстоятельства.

В конце стороны подписывают бумагу, делая подробную расшифровку инициалов и указывая реквизиты. Подобные соглашения составляются в нескольких экземплярах – каждая заинтересованная сторона получает отдельный оригинал бумаги. Причем когда договор составляется между банком и гражданином, документацию заверяют и штампом учреждения.

Договоренности организаций

Теперь перейдем к нюансам разработки бумаги между двумя официальными структурами. Образец соглашения о реструктуризации задолженности между юридическими лицами доступен читателям по этой ссылке. Отметим, в подобных обстоятельствах структура документа сходна с уже описанным вариантом. Однако тут найдутся определенные тонкости, которые целесообразно учесть.

Алгоритм разработки договоренностей в таких случаях выглядит следующим образом:

Обратите внимание! Уполномоченные организациями сотрудники подписывают бумагу, скрепляя документ печатями.

Отметим, в конце соглашения прописываются полные реквизиты обеих сторон. Здесь компании указывают адреса, контактные телефоны, номера ИНН, ОГРН и оставляют расчетные счета в конкретных банковских структурах. Таким образом, договоренность юридических лиц становится более полной версией упрощенного контракта между гражданами. Такие правила диктует действующее законодательство.

Резюме

Как видите, рассматриваемая бумага становится адекватной заменой первичного договора оформления ссуды. Кроме того, контракт выступает аргументом, который коммерческая структура использует в суде при нарушении условий договоренностей. Отметим, подобные действия выгодны обеим сторонам – должник получает «упрощение» правил оплаты, а заимодатель – признание заемщиком факта взятия займа.

Уточнить нюансы рефинансирования дебиторской задолженности читателям удастся в этой публикации.

Обратите внимание, сроки исковой давности взыскания в такой ситуации аннулируются с момента подписания сторонами соглашения. Соответственно, при задолженности, срок которой составляет свыше трех лет, неплательщику неуместно идти на подобные компромиссы. Однако в иных случаях решение становится оптимальным решением вопросов с банком.

Читайте так же:  До какого возраста отец платит алименты ребенку

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Положительные моменты такого документа, как соглашение о реструктуризации долга широко освещены в СМИ – телевидении, интернете, печатных изданиях и др. Типовая форма такого документа разработана Правительством РФ (для сельхоз. производителей, к примеру), банками, различными коммерческими организациями. Пример такого документа разместим и мы для использования в любых целях.


Реструктуризация долга – это изменение условий погашения кредита. Не только во взаимоотношениях между банками и клиентами, ведь кредит может использоваться и при поставке, купле-продаже и иных правоотношениях. Полезными могут оказаться и соглашение о сроках оплаты, рассрочке долга. А при наличии сомнений, какое соглашение использовать, обратитесь к дежурному юристу сайта. Его помощь бесплатна.

Соглашение о реструктуризации долга

Источник: http://lawsexp.com/juridicheskie-sovety/soglashenie-o-restrukturizacii-zadolzhennosti.html

Соглашение о рассрочке долга

Одним из способов изменить обязательство является заключение соглашения о рассрочке долга. Эта та самая реструктуризация долга, которая активно применяется хозяйствующими субъектами, банками. В отличие от аналогичных договоренностей об отступном и о взаимозачете, рассрочка долга означает не что иное, как изменение обязательства, но не его прекращение.

Сроки возврата долга могут быть изменены сторонами по договоренности на любой стадии, до обращения в суд или в рамках исполнительного производства. Но разными способами. Можно использовать дополнительное соглашение к договору, изменение договора.

Когда задолженность уже образовалась и оплатить ее затруднительно, до обращения в суд используйте соглашение о рассрочке долга.

Пример соглашения о рассрочке долга

Соглашение о рассрочке долга

г. Таганрог Ростовская область 27 ноября 2018 г.

Кондаков Илья Владимирович, 11.05.1987 года рождения, паспорт гражданина РФ серия 13 79, выдан ТОМ Северного района г. Таганрога 20.05.2005 года, адрес регистрации: Россия, Ростовская область, г. Таганрог, ул. Весенняя, д. 12, именуемый «Кредитор», с одной стороны, и

Видео (кликните для воспроизведения).

Лариченко Дмитрий Павлович, 10.10.1990 года рождения, паспорт гражданина РФ серия 67 91, выдан Отделом УФМС России по Ростовской области в Центральном районе г. Ростов-на-Дону 15.10.2015 г., адрес регистрации: Россия, Ростовская область, г. Таганрог, ул. Светлова, д 17, кв. 24, именуемый далее «Должник», с другой стороны,

вместе именуемые «Стороны», заключили настоящее соглашение о нижеследующем:

  1. Предметом настоящего соглашения является предоставление рассрочки по возврату основной задолженности и договорной неустойки по договору займа между Сторонами от 11 августа 2018 года.
  2. Задолженность Должника перед Кредитором на дату подписания настоящего соглашения составляет 58 000 руб., в том числе основного долга – 50 000 руб., договорной неустойки – 8 000 руб.
  3. Кредитор по настоящему соглашению обязуется:

предоставить Должнику рассрочку погашения задолженности, указанной в п. 2 настоящего соглашения, сроком на 3 месяца, начиная с 27 ноября 2018 г. до 28 февраля 2019 года.

приостановить начисление процентов и договорной неустойки на сумму основного долга по договору займа от 11 августа 2018 года при условии соблюдения графика погашения задолженности;

не обращаться в судебные инстанции за взысканием долга до полного погашения задолженности при условии своевременного погашения задолженности в соответствии с графиком, установленным в п. 4 настоящего соглашения.

  1. Должник обязуется погасить задолженность в размере, определенном в п. 2 настоящего соглашения, в соответствии со следующим графиком:

до 28.12.2017 г. – 20 000 руб.

до 28.01.2018 г. – 30 000 руб.

до 28.02.2018 г. – 8 000 руб.

  1. В случае нарушения сроков погашения задолженности, установленной в п. 4 настоящего соглашения, Должник несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере 10 % от общей суммы задолженности, установленной в п. 2 настоящего Соглашения, за каждый день просрочки.
  2. Настоящее Соглашение вступает в силу с даты подписания его сторонами и действует до полного погашения Должником задолженности, но не позднее 28 февраля 2018 г.
  3. Соглашение составлено в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.
  4. Реквизиты и подписи сторон

Кондаков Илья Владимирович, 11.05.1987 года рождения, паспорт гражданина РФ серия 13 79, выдан ТОМ Северного района г. Таганрога 20.05.2005 года, адрес регистрации: Россия, Ростовская область, г. Таганрог, ул. Весенняя, д. 12

Лариченко Дмитрий Павлович, 10.10.1990 года рождения, паспорт гражданина РФ серия 67 91, выдан Отделом УФМС России по Ростовской области в Центральном районе г. Ростов-на-Дону 15.10.2015 г., адрес регистрации: Россия, Ростовская область, г. Таганрог, ул. Светлова, д 17, кв. 24

Кто заключает соглашение о рассрочке долга

Любые лица, связанные денежным обязательством, могут заключить такое соглашение. Причем его стороной могут быть банковская организация, государственные фонды (к примеру, по уплате обязательных платежей), исполнители коммунальных услуг (по задолженности за коммунальные услуги).

Кроме рассрочки долга допускается и предоставление отсрочки. По аналогии с отсрочкой уплаты госпошлины необходимо определить крайний срок для оплаты долга.

Содержание соглашения о рассрочке долга

Предложить изменить порядок погашения задолженности можно устно, а также направив в письменной форме соответствующее предложение. Помимо общих для всех соглашений реквизитов, такие, как дата и место, стороны, срок вступления в силу, количество экземпляров, отельное внимание уделите:

– фиксации суммы основного долга, пеней, штрафов и неустоек

– составлению графика погашения задолженности: укажите конкретные даты (в срок до), размер платежей, способ погашения (наличный, безналичный)

– приостановление начисления неустойки, процентов, их повышение или уменьшение

– применение (неприменение) штрафных санкций вплоть до расторжения договора в случае нарушения графика.

Если же решение суда о взыскании долга состоялось, вместо соглашения о рассрочке долга заключите мировое соглашение или подайте в суд заявление об изменении порядка исполнения такого решения.

Уточняющие вопросы по теме

Читайте так же:  Как правильно платить кредит досрочно

Добрый день. Такой вопрос: должник должен денег и написал расписку о возврате долга, но сроки все вышли, в какой промежуток времени я могу обратиться в суд по возврату долга?

С момента окончания срока возврата денег у вас есть три года для обращения в суд. По истечении этого срока ответчик вправе заявить в суде о пропуске срока исковой давности. что влечет отказ в удовлетворении требований.

Источник: http://iskiplus.ru/soglashenie-o-rassrochke-dolga/

Соглашение о реструктуризации долга

Положительные моменты такого документа, как соглашение о реструктуризации долга широко освещены в СМИ – телевидении, интернете, печатных изданиях и др. Типовая форма такого документа разработана Правительством РФ (для сельхоз. производителей, к примеру), банками, различными коммерческими организациями. Пример такого документа разместим и мы для использования в любых целях.

Реструктуризация долга – это изменение условий погашения кредита. Не только во взаимоотношениях между банками и клиентами, ведь кредит может использоваться и при поставке, купле-продаже и иных правоотношениях. Полезными могут оказаться и соглашение о сроках оплаты, рассрочке долга. А при наличии сомнений, какое соглашение использовать, обратитесь к дежурному юристу сайта. Его помощь бесплатна.

Пример соглашения о реструктуризации долга

Соглашение о реструктуризации долга

г. Пермь 05 октября 2018 г.

Общество с ограниченной ответственностью «Лиама», ОГРН 498765462, находящееся по адресу: Россия, Пермский край, г. Пермь, пр-д Пограничный, д. 17, оф. 105, в лице директора Валерьева Аркадия Сергеевича, действующего на основании Устава, именуемое далее «Кредитор», с одной стороны, и

Общество с ограниченной ответственностью «Триада», ОГРН 498764364, находящееся по адресу: Россия, Кемеровская область, г. Кемерово, ул. Шахтерская, 38, в лице директора Геоновой Алины Дмитриевны, действующей на основании Устава, именуемое далее «Должник», с другой стороны, при совместном упоминании именуемые «стороны», заключили настоящее соглашение о нижеследующем:

ООО «Лиама», ОГРН 498765462, адрес: 614051, Россия, Пермский край, г. Пермь, пр-д Пограничный, д. 17, оф. 105

Директор А.С. Валерьев

ООО «Триада», ОГРН 498764364, адрес: 650015, Россия, Кемеровская область, г. Кемерово, ул. Шахтерская, 38

Директор А.Д. Геонова

Что такое соглашение о реструктуризации долга

В повседневной жизни под реструктуризацией долга часто понимается только одна возможность – рефинансирование кредита банком. На самом деле эта процедура шире. Это не что иное, как изменение условий оплаты долга, облегчение долгового бремени путем:

  • увеличения срока займа путем предоставления отсрочки, рассрочки
  • приостановки начисления процентов, пеней, неустоек
  • предоставления кредитных «каникул», т.е. оплата в течение какого-то времени только процентов, но не основного долга
  • рефинансирования или перекредитования на более выгодных условиях

По своей структуре и содержанию документ очень похож на соглашение о погашении задолженности.

Как заключить соглашение о реструктуризации долга

Реструктуризация выгодна и Должнику (что очевидно), и Кредитору. Ведь обращение в суд и вынесение положительного решения не всегда означает реальную возможность взыскания денежных средств, в т.ч. в принудительном порядке. А применение досудебного порядка урегулирования спора может помочь вернуть Кредитору свои денежные средства и даже получить планируемую прибыль.

Поэтому с инициативой заключить такое соглашение может выступить любая сторона правоотношения. Для этого Должник может направить заявление об изменении условий договора. При этом приложить документы, которые подтверждали бы затруднительность его материального положения и возможности исполнить обязательство. Кредитор может направить предложение о заключении соглашения о реструктуризации долга отдельным уведомлением, в рамках претензии должнику и иным способом.

Источник: http://iskiplus.ru/soglashenie-o-restrukturizacii-dolga/

Соглашение о реструктуризации долга

Соглашение заключается в рамках уже существующего договора с банком или микрофинансовой организацией, но при этом первоначальный договор прекращается, а новое соглашение о реструктуризации становится основным договором.

Назначение реструктуризации

Для появления основания для заключения нового договора должна иметь место просрочка платежей по кредиту. Соответственно начинается и начисление штрафных санкций.

По мере усугубления ситуации с задолженностью кредитор, в соответствии с правами, делегированными ему договором, имеет право инициировать процедуру принудительного взыскания долга.

Выпутаться из долговой петли очень сложно, и один из способов – это реструктуризация долга, применяемая по просроченным платежам при условии согласия на это кредитора. То есть варианты действий кредитора по возврату кредитных средств устанавливает сам кредитор. Он может:

  • обратить взыскание на залоговое имущество;
  • инициировать процедуру банкротства должника;
  • списать штрафные санкции;
  • применить реструктуризацию, то есть изменить порядок или способ возврата кредита.

Сразу скажем, что реструктуризация – это не смягчение долговой нагрузки, а скорее ее увеличение. Например, снижение размера ежемесячных выплат в порядке реструктуризации приведет к увеличению срока кредита, что, в конечном счете, существенно увеличит доход банка, а не получателя кредита.

Тем не менее, реструктуризация способна вывести кредитополучателя в условия, при которых он сможет последовательно погашать задолженность, не создавая новых просрочек, то есть фактически начать выплату кредита с чистого листа.

Как получить реструктуризацию

Банку нет смысла инициировать эту процедуру самостоятельно, особенно если получатель кредита предоставил залоговое имущество. То есть возбуждение процедуры реструктуризации – это прерогатива должника.

Заметим, что реструктуризация – это опция банковской деятельности, а не обязанность банка. Это значит, что банк нужно убедить в целесообразности реструктуризации. Во всяком случае, попытаться.

С целью попытки Должник должен предоставить банку достоверные сведения о том, что именно в первоначальном договоре, какое именно условие договора явилось предтечей возникновения задолженности.

Также кредитополучатель должен доказать банку, что новые условия кредитования по соглашению о реструктуризации сделают возможным возврат кредита в полном объеме.

  • при заработной плате в 40 000 рублей Иванов И.И. получил кредит в 3 000 000 рублей для строительства дома с условием ежемесячного возврата в сумме 25 000 рублей;
  • вскоре после получения кредита, в результате оптимизации производства его перевели на другую работу с зарплатой в 30 000 рублей, и ежемесячный платеж в счет возврата кредита стал для него непосильной нагрузкой;
  • обратившись в банк с заявлением о реструктуризации долга, Иванов И.И. предоставил банку расчет, которым доказал, что увеличение срока кредита на 5 лет позволит снизить ежемесячную нагрузку до 17 000 рублей, которую он сможет выплачивать без просрочек.
Читайте так же:  Кабальная сделка срок исковой давности

В заявлении о реструктуризации долга можно просить:

  • об аннулировании начисленных штрафных санкций;
  • о снижении процентной ставки по договору;
  • об увеличении срока кредита.

Оговоримся, что все это можно просить, но на деле вряд ли банк пойдет на такие радикальные изменения условий первоначального договора кредита. Скорее всего, максимум, на что может рассчитывать должник – это на увеличение срока действия кредита и на изменение графика платежей.

Дело в том, что банк интересует возврат кредита, а не удобство кредитополучателя. Поэтому, в первую очередь, банк выяснит иные возможности взыскания задолженности, начиная с залогового имущества.

Принятие банком решения

Возвращаясь к нашему примеру, можно представить две гипотетические ситуации:

    В качестве залогового имущества банку был предоставлен земельный участок, на котором Иванов И.И. начал строить дом. Дом Иванова И.И. построен на 15%, то есть не покрывает размер кредита. Другого имущества у должника нет, он в разводе и платит алименты.

В этом случае банку выгоднее произвести реструктуризацию, поскольку иных способов взыскания долга у него нет.

  • Земельный участок Иванова И.И., предоставленный в залог по договору кредита, находится в престижном районе города, и его рыночная цена намного выше, чем кадастровая. Дом Иванова И.И. построен на 75%.
  • Таким образом, для банка намного выгоднее обратить взыскание на залоговое имущество и на дом, который уже можно расценивать, как незаконченное строительство.

    Подытоживая сказанное, можно сказать, что шансы на получение реструктуризации повышаются одновременно с уменьшением возможности должника погасить кредит.

    Форма соглашения

    На самом деле соглашение о реструктуризации долга – это вновь заключенный договор кредита. Соответственно, оформляется он по правилам оформления договоров кредитования. Его отличиями от первоначального договора будут:

    • упоминание о существовании прежнего кредита,
    • упоминание, что новый договор – это реструктуризация обязательств по старому;
    • сведения об аннулировании первоначального договора.

    В остальном новый договор точно так же, как и первый, содержит в себе:

    1. дату заключения договора и место его заключения;
    2. наименование банка и ФИО должностного лица, подписывающего договор от имени кредитной организации;
    3. ФИО (или наименование для юридических лиц) получателя кредита;
    4. сведения о первоначальном кредите и об обязательствах, перешедших от старого договора к новому. Например, задолженность по процентам, штрафные санкции и т.д.
    5. сумму кредита;
    6. процент по кредиту;
    7. сумму ежемесячных платежей, включая проценты по кредиту;
    8. срок действия договора;
    9. наименование обеспечения кредита;
    10. обязательства и права участников кредитного договора;
    11. график платежей;
    12. условия начисления штрафных санкций за просрочку кредита;
    13. условия расторжения договора;
    14. подписи и реквизиты (для юридических лиц) участников договора.

    Действия банка в отношении юридических лиц

    Если просрочка выплаты кредита допущена юридическим лицом, то процедура рассмотрения заявления о реструктуризации намного усложняется. Так, банк проверяет:

    • экономические показатели юридического лица;
    • основания возникновения задолженности, как внешние, так и внутренние (дефолт);
    • перспективы выправления финансовой ситуации;
    • целесообразность инициирования процедуры банкротства.

    В целом в отношении юридического лица будет действовать тот же принцип, что и в отношении физического лица. То есть чем больше задолженность и чем меньше шансы вернуть долг посредством обращения взыскания на имущество, тем выше шансы заключения договора о реструктуризации долга.

    Дзен! Дзен! Дзен! На нашем Яндекс Дзен канале ещё больше особенных юридических материалов в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас →

    Источник: http://zakonius.ru/obrazec/soglashenie-o-restrukturizatsii-dolga

    Реструктуризация долга между юридическими лицами

    В настоящее время после затяжного финансового кризиса у многих отечественных компаний появилась острая нехватка денежных средств, которая может привести к невозможности осуществления платежей по договорам.

    Одни организации, надеясь пополнить средства при помощи различных банковских кредитов, столкнулись с быстро сворачивающимися программами кредитования и кредитами на неподходящих условиях. Другие компании, видя ужесточенные требования банков и растущие ставки по кредитам, пытаются договориться со своими партнерами о таких изменениях в отношениях, которые позволят не только отложить проведении платежей, но и получить денежные средства от должников в кратчайшие сроки. Речь идет о реструктуризации долгов, под которой понимается достижение согласия между должником и его кредиторами в отношении изменившихся существующих долговых обязательств должника в связи с его тяжелым финансовым положением.

    Общие положения

    В соответствии с действующим гражданским законодательством РФ реструктуризация долгов проводится с использованием таких институтов, как отступное и новация, зачет, прощение долга и уступка требования. При проведении реструктуризации, стороны изменяют обязательства, предусмотренные в существующих договорах, и заменяют их другими условиями, которые в большей степени устраивают обе стороны.

    Все отношения, складывающиеся между кредитором и должником, регулируются главой 26 Гражданского Кодекса РФ, нормы которой распространяются на любые виды обязательств, а также специальными нормами главы 29 ГК РФ. Прекращение обязательств может быть как полной, когда юридическая связь между кредитором и должником обрывается или заменяется другой, так и частичной, когда остальная часть обязательств, связывающих кредитора с должником продолжает действовать. Как правило, реструктуризация подразумевает как раз прекращение не всего обязательства, а лишь его части, касающейся сроков или способа оплаты долга. Все прочие условия обязательственных правоотношений продолжают действовать, если только стороны не договорятся о другом.

    Отступное

    В соответствии со статьей 409 ГК РФ обязательство может быть прекращено по соглашению сторон, предоставлением взамен его исполнения денег, имущества и т.п. Размер, сроки и порядок предоставления устанавливаются сторонами самостоятельно, т.е. речь идет об отступном. Суть отступного заключается в полном или частичном прекращении обязательства, посредством передачи какого–либо предмета. Порядок, сроки и прочие условия данного процесса определяются по соглашению сторон. Закон допускает заключение соглашения об отступном, которое, к примеру, прекращает обязательство только в части основного долга без замены его другим обязательством.

    Читайте так же:  Закон о коммерческой тайне кратко

    Если рассматривать отступное в плоскости реструктуризации задолженности, то оно подразумевает обмен принадлежащих активов, на различные уступки со стороны кредиторов, в качестве которых могут выступать: снижение ставки по кредитам, сокращение суммы задолженности и прочее. При этом компания может использовать любые активы, находящиеся в ее собственности, не ограничиваясь только производимой продукцией, оказываемыми услугами или работами, если эти активы интересны для кредиторов. Как правило, среди таких активов выступают акции, облигации и банковские векселя, которые также могут быть задействованы в расчетах с централизованными поставщиками коммунальных услуг: электроэнергии, воды, газа.

    Еще одним из видов отступного является предложение пакета привилегированных акций компании-должника своим кредиторам, при условии, что требования последних к должнику составляют значительную долю его совокупного долга, а значит, освобождение от уплаты долга или существенное сокращение задолженности становится одной из главных целей компании – должника для предотвращения собственного банкротства или ликвидации. Предложение пакета акций может быть использовано владельцами компании, которые намерены уступить частичный контроль над ней и право на получение дивидендов для улучшения финансового состояния организации.

    Говоря об отступном, стоит отметить, что перечень предметов указанных в статье 409 ГК РФ, является открытым, что означает наличие права у компании – должника предложить кредитору любое имущество, которое представляет интерес для последнего и которым компания готова пожертвовать вместо оплаты долга. При предоставлении какого–либо предмета в качестве отступного необходимо учитывать особенности его правового режима. Данное требование является основным относительно отступного. Так, например, если в качестве отступного предоставляется иностранная валюта, то необходимо помнить законодательные ограничения на проведение валютных операций, установленные Федеральным Законом «О валютном регулировании и валютном контроле», который запрещает проведение валютных операций между резидентами. Однако многие операции с кредиторами, являющимися уполномоченными банками, данный нормативный акт разрешает проводить без ограничений.

    Новация

    Еще одним способом прекращения долга является новация, которая регулируется нормами статьи действующего Гражданского Кодекса РФ и под которой понимается прекращение обязательства по соглашению сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами, предусматривающим иной предмет или способ исполнения. При этом правило о том, что новация полностью прекращает обязательство является императивным. Однако довольно распространенным явлением при отсутствии свободных денежных средств у компании, является переоформление задолженностей в вексельные обязательства, которые должны быть исполнены в соответствии с установленными сторонами сроками.

    Таким образом, вексель не только освобождает компанию от уплаты долга в настоящий момент, но и способствует улучшению ее финансового состояния. Поскольку при проведении новации прекращается существующее между сторонами основное обязательство, то вместе с ним прекращают существовать и все дополнительные обязательства, связанные с его обеспечением. Однако если стороны хотят сохранить дополнительные обязательства, им необходимо заключить соглашение. При выборе новации в качестве одного из методов реструктуризации задолженности следует помнить и об ограничениях установленных законом. Так, запрещена новация обязательств по возмещению вреда жизни или здоровью и по уплате алиментов.

    Зачет задолженностей

    Еще одним довольно распространенным методом реструктуризации задолженности является взаимозачет долгов, проведение которого возможно в двух случаях: если две стороны должны друг другу, а также, если имеет место задолженность друг перед другом в целом ряде компаний.

    Двусторонний зачет

    Многосторонний зачет

    Многосторонний зачет как способ проведения реструктуризации задолженности подходит в тех случаях, когда у компаний-должников и компаний-кредиторов имеются денежные требования друг к другу, что встречается довольно редко. Смысл многостороннего зачета состоит в одновременном сокращении задолженности должников и кредиторов. Как правило, в процесс многостороннего зачета вовлечены сразу несколько организаций, каждая из которых имеет задолженность перед одним из своих партнеров и требования к другому контрагенту. Поскольку здесь всегда участвует более двух компаний, то главной сложностью в использовании многостороннего зачета является построение цепочки должников и кредиторов. Для этого необходимо получить информацию о должниках и кредиторах от каждой компании – участника зачета. При проведении реструктуризации задолженности с использование данного метода участвует несколько сторон, у которых может не быть требований друг к другу, но обязательно должны быть общие контрагенты. Поэтому для проведения последующего зачета в таких случаях нужен предварительный этап в виде оформления уступки прав требования, в отношении которых срок исполнения уже наступил или исполнение которых может быть потребовано в любой момент.

    Прощение долга

    В качестве метода реструктуризации задолженности прощение долга используется не так часто. В соответствии со статьей 415 ГК РФ обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора. Однако, предоставляя подобную возможность, закон не дает однозначного ответа на вопрос, можно ли квалифицировать такие действия как дарение, которое запрещено между юридическими лицами. Напомним, что по договору дарения даритель безвозмездно передает или обязуется передать одаряемому вещь в собственность, имущественное право (требование) к себе или третьему лицу, либо освобождает или обязуется освободить его от имущественной обязанности перед собой или перед третьим лицом. Данное законодательное определение довольно схоже с определением прощения долга, что само по себе является основанием для квалификации многими специалистами прощение долга в качестве сделки дарения. Однако если отталкиваться от презумпции возмездности договорных отношений и отсутствия явного намерения кредитора одарить должника в рамках взаимоотношений сторон, прощение долга в рамках реструктуризации задолженности не всегда является сделкой дарения.

    В настоящее время, действующее гражданское законодательство РФ располагает довольно широкой нормативной базой, которая должна быть использована для правильного ведения договорной работы в процессе реструктуризации задолженности компании, если в ней возникла необходимость.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://www.uristexpert.ru/useful/articles/yur/38197/

    Реструктуризация долга между юридическими лицами
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here