Рефинансирование задолженности по кредитной карте

Описание страницы: рефинансирование задолженности по кредитной карте - 2020 год от профессионалов для людей.

Рефинансирование кредитных карт

Как правило, человек, планируя взять потребительский кредит, старается реально оценить свои финансовые возможности. Но что делать, если ситуация складывается таким образом, что на определённом этапе исполнения своих договорных обязательств заёмщик испытывает финансовые затруднения. Если неплатёжеспособность — явление временное, лучшее решение — оформить повторный займ в другом банке (с целью полной выплаты предыдущего). Как рефинансировать кредитную карту, чтобы окончательно не попасть в долговую яму?

Можно ли рефинансировать кредитную карту?

Пластиковую карту с кредитным балансом можно рефинансировать так же, как и любой другой потребительский займ — происходит процедура передачи договорных обязательств от одной финансовой компании к другой. При этом новые условия для заёмщика должны нести экономическую выгоду, иначе мероприятие полностью теряет логический смысл. Мотивом к такому шагу служит нехватка средств на оплату текущих перечислений и понимание того, что займ оформлен под слишком высокие проценты. Данная процедура классифицируется как целевое потребительское кредитование, поскольку взятые с баланса карты средства идут по их прямому назначению, продиктованному условиями договора.

Какие банки рефинансируют кредитные карты?

Если изучать предложения финансовых компаний в рейтинговом режиме, то наиболее привлекательными кредитными продуктами на данный момент времени являются:

Условия перекредитования

Как и выдача наличных денежных средств, баланс, находящийся на личном счету владельца карты, может быть рефинансирован только на определённых условиях, заявленных кредитной компанией. Требования к заключению сделки различны, но основные из них выдвигаются практически всеми финансовыми учреждениями. При этом учитываются следующие моменты:

Итак, подать заявку на рефинансирование кредитной карты можно только в том случае, если ситуация позволяет обеим сторонам процесса (банку и заявителю) исполнить все указанные выше условия.

Как происходит рефинансирование кредитных карт?

Рефинансирование долга по кредитной карте возможно только двумя способами:

  • наличные средства;
  • выпуск нового пластикового продукта.

Как происходит на практике перекредитование наличными? Это самый простой и распространённый вариант — применяется в 70% случаев. Его смысл предельно прозрачен — человек просто получает на руки нужную ему сумму. При этом условия, на которых банк окажет такую услугу, могут существенно отличаться. Стараясь найти идеальное предложение, следует исходить из главных аспектов — процентных ставок и размера текущего взноса. В некоторых случаях переплата по ним может достигать колоссальных размеров — до 60% на остаточную величину долга.

Второй способ — новая карта. Процедура включает несколько последовательных этапов:

  • изучение банковских предложений и выбор подходящей программы кредитования;
  • внимательное изучение всех пунктов договора — очень важно, чтобы в нём содержался раздел, регламентирующий возможность полного досрочного погашения тела кредита и процентов по нему без дополнительного начисления комиссионных сборов, пени и штрафов;
  • утверждение сроков нового договора и суммы, которую нужно получить на личный баланс карты;
  • подготовка пакета документов;
  • ожидание решения руководства компании;
  • обращение в организацию (в случае положительного ответа), обязательства перед которой подлежат рефинансированию, и получение письменного подтверждения её согласия на процедуру перекредитования, если иное не указано в договоре;
  • оформление нового соглашения с кредитором;
  • погашение предыдущих долгов и предоставление в банк выписки, свидетельствующей о том, что к клиенту больше нет финансовых претензий, а все кредитные счета закрыты им в полном объёме;
  • выплата текущего займа на новых договорных условиях.

Рекомендации

Специалисты в области потребительского кредитования населения рекомендуют обращаться к данной процедуре как можно раньше — чем больше остаточная сумма долга, тем выгоднее рефинансирование. Кроме того, заявителю будет полезно учесть следующие моменты:

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/refinansirovanie-kreditnyh-kart.html

Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2020 году

Рефинансирование — это банковский термин, который означает заключение нового договора или изменение текущих его позиций с целью улучшения условий кредитования. Другими словами, это новый займ на погашение прошлого кредита. В этой статье представлены лучшие банки для рефинансирования кредита и обговорены условия получения денежных средств в 2020 году.

Для чего делать рефинансирование?

Рефинансирование помогает справиться со многими финансовыми проблемами, например:

  1. Уменьшить ежемесячный платёж. Чтобы избежать проблем и не допускать просрочек, можно обратиться в банк за рефинансированием. Например, чтобы увеличить срок договора и изменить ежемесячный платёж для более комфортной оплаты кредита. Однако важно помнить, что переплата станет выше.
  2. Понизить процентную ставку. Если поторопиться и не разобраться с условиями договора как следует, можно подписать соглашение на неподходящих для себя условиях. Рефинансирование — простой способ сэкономить на процентах. Важно помнить, что большинство кредитов построены на основе дифференцированных платежей. Другими словами, первые несколько месяцев выплачиваются проценты, а только потом основной долг.
  3. Выкупить заложенную собственность. Если оформлен автокредит под залог машины, его можно заменить беззалоговым кредитом и освободить себя от обязательств. Это бывает полезно, если требуется продать или передать имущество, которое находится в залоге.
  4. Объединить два и более кредита в один. Некоторые заёмщики оформляют несколько кредитов, причём зачастую в разных банках. В результате приходится чаще совершать платежи и отслеживать несколько договоров, что отнимает время и требует дополнительного планирования. Чтобы избежать таких проблем, можно обратиться в банк за рефинансированием.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Финансовые организации стараются заполучить добросовестных заёмщиков, которых они пытаются переманить от конкурентов. Для этого разрабатываются программы рефинансирования займов сторонних кредитных учреждений, которые позволяют перекредитоваться на более выгодных условиях.

В свою очередь, банки, с которыми заключён кредитный договор, стараются удержать своих клиентов, особенно если те своевременно совершают все обязательные выплаты. Эти организации предлагают взять новый кредит на погашение долгов проверенным клиентам.

Важно помнить, что банки публикуют примерную информацию о способах рефинансирования. Ситуация каждого заёмщика рассматривается индивидуально, и сроки, суммы и процентные ставки могут отличаться.

Проанализировав несколько вариантов, можно выбрать лучшее предложение для решения финансовых проблем. Ниже представлен список финансовых организаций, где лучше рефинансировать кредит.

Росбанк — рефинансирование потребительского кредита

Банк презентует самое выгодное предложение по рефинансированию кредитов от 10,99% годовых. Низкую процентную ставку предлагают участникам зарплатного проекта банка, а также сотрудникам компаний-партнёров.

Величина заёмных средств находится в интервале от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Заключить договор можно на срок от 1 до 7 лет. Если у клиента есть необходимость, то можно получить средства на личные нужды в дополнение к рефинансированию.

Банк работает с кредитами, которые соответствуют определённым параметрам:

  • основной кредит должен являться потребительским, автокредитом, займом на приобретение недвижимости (рефинансирование кредитных карт также возможно);
  • до даты окончания договора осталось больше 3 месяцев;
  • заём выдан в рублях;
  • заёмщик не совершал просрочек.
Читайте так же:  Варианты откосить от армии

Требования непосредственно к заёмщику такие:

  • действующее гражданство РФ;
  • обязательна регистрация в том регионе, где находится банковское отделение;
  • заёмщик обязан предоставить документы, подтверждающие получение постоянного дохода;
  • величина ежемесячного дохода — не менее 15 тысяч рублей.

МТС Банк — рефинансирование кредитов других банков

Финучреждение работает с кредитами других организаций на сумму от 50 тысяч рублей, максимальная же сумма составляет 5 миллионов. Договор можно заключить на срок от 1 до 5 лет. Минимальная процентная ставка — 8,9%. МТС Банк позволяет рефинансировать потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты.

Претендент должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 20 до 70 лет (на момент получения кредита);
  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • наличие постоянного источника дохода на протяжении последних 3 месяцев.

Прочие условия соглашения:

  • собственные кредиты МТС Банк не рефинансирует;
  • кредит предоставляется без комиссии;
  • погашение — ежемесячное, равными платежами;
  • возможно досрочное закрытие (в любом объёме и без начисления комиссий).

Уралсиб — рефинансирование кредитов

Этот банк предлагает взять кредит на рефинансирование других займов. Благодаря его программе можно закрыть сразу несколько кредитов (количество не ограничено), исправить своё финансовое состояние и сделать ситуацию более стабильной и предсказуемой.

Ссуды, не подлежащие рефинансированию:

  1. С просроченной задолженностью.
  2. Микрозаймы.
  3. Кредиты на развитие бизнеса.
  4. Займы в иностранной валюте.
  5. Кредиты, ранее выданные в банке Уралсиб.
  6. Кредиты созаёмщика.

Условия рефинансирования сторонних кредитов:

  • банк работает с кредитами в национальной валюте в размере от 35 тысяч до 2 миллионов рублей;
  • минимальная процентная ставка — 9,9% (если заёмщик оформит полис страхования жизни и здоровья);
  • срок кредитования — от 13 месяцев до 7 лет;
  • доступна выдача дополнительных средств для потребительских нужд;
  • предусмотрено досрочное погашение;
  • дополнительные комиссии не взимаются;
  • поручители или залог не нужны.

Основные требования к заёмщику:

  • гражданство — Российская Федерация;
  • регистрация на территории действия банка (срок регистрации — не меньше 6 месяцев);
  • возрастные рамки — от 23 до 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
  • организация-работодатель должна существовать как минимум 1 год.

Перечень необходимых документов для заёмщика:

  1. Сумма заёмных средств до 300 тысяч рублей — потребуется паспорт и другой документ на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение или документ, подтверждающий доход).
  2. Сумма заёмных средств свыше 300 тысяч рублей — необходимо наличие паспорта и документа, который подтвердит доход за период последних 6 месяцев (2-НДФЛ справка, выписка из ПФР, справка о доходах по форме банка, выписка, отражающая движение средств по зарплатному счёту, справка о доходах по форме организации-работодателя — один из этих документов на выбор).

Альфа-Банк — средства на погашение кредитов

Организация рефинансирует кредиты других банков совместно с собственными займами. Возможно объединить до 5 кредитов. Лучшие условия по договору действуют для зарплатных клиентов:

  • минимальный процент по кредиту — 9,9%;
  • срок действия договора — от 1 до 7 лет;
  • сумма кредита — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • валюта — только рубли.

Потенциальный клиент должен соответствовать таким требованиям:

  1. Гражданство — РФ.
  2. Возраст — не менее 21 года.
  3. Обязательно наличие стационарного и мобильного номера телефона.
  4. Место жительства, работы и постоянной регистрации — город, в котором присутствует отделение Альфа-Банк.
  5. Величина постоянного дохода — от 10 тысяч рублей.
  6. Длительность трудового стажа — от 3 месяцев на текущем рабочем месте.

УБРиР — рефинансирование срочных потребительских кредитов

Добросовестные заёмщики с хорошей репутацией, участвующие в зарплатном проекте банка, могут получить кредит под 8,5% годовых. Срок погашения кредита составляет 2, 3, 5 или 7 лет. К выдаче доступны средства от 100 тысяч до 1,5 миллиона рублей. Возможно досрочное погашение без всяких комиссий.

Заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 19 до 75 лет;
  • обязательна регистрация в одном из регионов присутствия банка;
  • постоянная работа — минимум 3 месяца стажа на последнем месте (от 1 года, если заёмщик ведёт предпринимательскую деятельность).

Из документов потребуются паспорт и справка о доходах за последние полгода.

Обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты?

Банковская организация может ответить отказом в процедуре рефинансирования, и заёмщик ничего не сможет сделать. Более того, многие финансовые структуры нехотя оказывают эту услугу своим клиентам. Данная процедура влечёт за собой изменение по первоначальным условиям кредитования и поправки в договоре. Это может сказаться на снижении платёжеспособности и репутации клиента. Банки должны держать денежные средства под рефинансирование собственных кредитов, а это повышает финансовую нагрузку на организацию.

Если кредитор даёт согласие, происходит изменение условий текущего договора по кредиту. То есть поиска новых поручителей и дополнительной оценки залога не потребуется. Но банк имеет право в отказе заёмщику без объяснения причин. В таком случае не лишним будет узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков.

Имеет ли право банк-кредитор не позволить рефинансирование в другом банке?

Да, этот вариант возможен. К примеру, банк может затянуть с принятием решения и рассматривать заявление в течение многих дней, и заёмщик никак не сможет ускорить этот процесс.

Финансовые организации используют статью 43 ФЗ №102 «Об ипотеке», которая помогает удержать старых клиентов. Согласно закону, рефинансирование ипотечной ссуды допускается только в том случае, если это разрешено в рамках первоначального договора по ипотеке, который должен быть действительным при заключении нового соглашения. Другими словами, если договором запрещено рефинансирование, другой банк не вправе рассчитывать на получение имущества заёмщика в качестве залога и рефинансировать текущий кредит.

Однако добавлением запрета на последующую ипотеку в кредитные договора пользуются далеко не все банки. В таком случае заёмщику не обязательно спрашивать разрешения, можно просто пойти в другое финансовое учреждение и взять более выгодный займ.

Происходит расторжение кредитного договора с банком, после выполняется заключение нового с другими условиями, поэтому рефинансирование занимает не один день. Заёмщику придётся пройти через следующие процедуры: сбор новых документов по правилам стороннего банковского учреждения, процесс проверки платёжеспособности и кредитной истории, а также обсуждение момента по условиям страхования.

Однако всегда есть способ по получению нового кредита быстрее. Например, финансовое учреждение способно выплатить задолженность полностью, получить подтверждение о том, что обременение с жилья было снято, и произвести оформление собственности на себя. Смысл такой процедуры в следующем: заёмщик соглашается на действие более высокой процентной ставки, но получает кредит быстро, а всей документацией занимается банк. Как правило, добавляется два пункта по процентной ставке. Это означает, что если до оформления рефинансирования ставка была 9,5%, то потом она станет 11,5% или выше. На снятие текущего залога с недвижимости и оформление новых документов уходит около месяца.

Читайте так же:  Уменьшение срока кредита или уменьшение платежа

На какие моменты нужно обратить внимание при заключении договора?

Даже в самом привлекательном договоре рефинансирования не исключено скрытых комиссий и прочих подводных камней. Нужно особо тщательно изучать все бумаги перед их подписанием, чтобы не оказаться в финансовой ловушке.

Очень важно понимать способ начисления процентов. Они могут начисляться так: либо с начала момента получения заёмщиком денежных средств, либо с того момента, как договор был подписан. Соглашение должно содержать эффективную процентную ставку. Также следует ознакомиться с типом графика погашения (платежи могут быть дифференцированными или аннуитетными). Договор должен содержать способы досрочного погашения кредита. По закону банки не могут применять какие-либо штрафные санкции при досрочном закрытии займа.

Если клиент задерживает платежи или исчезает, банк вправе штрафовать, вводить санкции и производить списание со счёта, открытого гражданином в данной кредитной организации, если таковой пункт присутствует в договоре. Большинство кредитных соглашений содержат в себе положение о праве кредитора взимать имущество заёмщика, если последний не выполняет свои обязательства. Важно предельно внимательно читать договор перед его подписанием.

Несмотря на то, что современные банки ориентированы на клиентов, они в первую очередь действуют в собственных интересах. Маленькая процентная ставка компенсируется страховкой, комиссией за платежи и прочими факторами. Подобные положения легальны, если прописаны в договоре. Рефинансирование выгодно только тогда, когда условия нового соглашения лучше предыдущего не только на словах, но и на бумаге.

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/kredity/luchshie-banki-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Рефинансирование кредитов Сбербанка в другом банке

Рефинансирование: что это такое, для чего перекредитовывать задолженность, где рефинансировать кредиты Сбербанка?

Взяли кредит под высокий процент? Погашаете одновременно несколько займов? Ежемесячные платежи слишком большие? Решить эти проблемы можно с помощью рефинансирования – перевода задолженности в один заем с приемлемыми условиями погашения.

Что такое рефинансирование?

По сути, это получение целевой ссуды для погашения долгов по имеющимся займам. Такая процедура помогает облегчить финансовую нагрузку и сделать процесс погашения более удобным и прозрачным.

  • снизить процентную ставку;
  • объединить несколько займов (в том числе, из разных банков) в один;
  • уменьшить ежемесячные платежи;
  • снять обременение с предмета залога;
  • сохранить хорошую кредитную историю.

Сегодня многие банки предлагают услугу перекредитования как собственных продуктов, так и кредитов сторонних организаций. Рефинансировать можно любые займы, включая ипотеку и автокредиты.

Рефинансирование кредитов Сбербанка в 2019 году

Поскольку сегодня почти половина всех кредитов россиян оформлена в Сбербанке, на его долю приходится и солидная часть рефинансируемых долгов. Часто причиной перевода задолженности в другие организации становятся более выгодные условия кредитования. Вместе с тем, долги по некоторым займам Сбербанка можно перекредитовать в этом же банке.

Так, заемщики по потребительскому и автокредитованию могут перекредитоваться в Сбербанке при условии, что хотя бы один из рефинансируемых займов оформлен в сторонней организации.

Условия перекредитования в Сбербанке:

  • сумма – от 30 тыс. до 3 млн руб.;
  • процентная ставка – 12,5% (актуальную % ставку уточняйте на сайте банка);
  • срок – от 3 до 60 месяцев;
  • количество займов – не больше 5.

Для рассмотрения заявки нужно предоставить комплект документов, включающий паспорт, заявление, документы с работы и сведения о рефинансируемых займах.

Где выгодно рефинансировать кредит Сбербанка? ТОП-5 Банков.

Процедура перекредитования выгодна для заемщика, когда процент по новому займу ниже, чем по предыдущему. Если Вы хотите уменьшить переплату, при выборе кредитора следует ориентироваться именно на размер ставки. В этом случае, после погашения долга перед первым кредитором Ваш новый платеж будет снижен именно за счет уменьшения доли процентов.

Часто ежемесячные выплаты по рефинансируемым займам снижаются из-за продления срока договора, но такой порядок погашения, в конечном счете, приводит к увеличению переплаты, при условии, что Вы не будете погашать задолженность досрочно. Нужно отметить, что досрочное погашение задолженности допустимо осуществлять абсолютно в любом банке, причем эта процедура не облагается комиссионными и другими сборами. Однако, следует помнить, что в большинстве случаев, досрочное и частично-досрочное погашение задолженности допускается только в дату очередного платежа. В некоторых случаях, банки устанавливают дополнительные требования к подобной процедуре, например, просят заблаговременно уведомить банк в письменном виде, о намерении осуществить досрочное погашение и т.д.

Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке

В настоящее время Райффайзенбанк предлагает одну из самых привлекательных программ по переводу платежей. Она позволяет объединять задолженность по всем типам займов, включая кредитные карты. Новая ссуда выдается на сумму от 90 тыс. до 2 млн руб. на срок от 1 года до 5 лет. Процент за первый год обслуживания составляет 10,99%, а начиная со второго года устанавливается сниженная ставка в 9,99%.

Поскольку денежные средства выдаются для закрытия займов в других организациях, Райффайзенбанк оставляет за собой право увеличить ставку на 8% при отсутствии подтверждения досрочного погашения рефинансируемых продуктов.

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке

Заемщики Сбербанка могут рефинансировать долги в Россельхозбанке под процент от 11,5 годовых. Самые выгодные условия Россельхозбанк предлагает работникам бюджетных организаций, зарплатным клиентам и заемщикам с положительной кредитной историей. Сумма и срок займа рассчитываются индивидуально, при этом на максимальную ссуду в 3 млн руб. могут рассчитывать только заемщики с безупречной кредитной репутацией.

Программа перекредитовования Россельхозбанка позволяет объединять одновременно не более трех кредитных продуктов, кроме того, часть денег можно получить на личные нужды.

Плюсы программы Россельхозбанка:

  • возможность выбрать систему расчета платежей (аннуитетная или дифференцированная);
  • выбор даты ежемесячного платежа;
  • альтернативные способы подтверждения дохода;
  • для увеличения суммы займа можно привлечь созаемщиков.
  • + 3,5% при отказе заключать договор личного страхования;
  • + 3% при несвоевременном подтверждении целевого расходования средств.

Дополнительная информация представлена в статье: «Рефинансирование кредита в Россельхозбанке».

Перевод займов в Альфа-Банк

Альфа-Банк позволяет объединять до пяти займов, включая кредитные карты. Минимальная ставка в 11,99% доступна только при оформлении ссуды на сумму свыше 700 тыс. руб.

В отличие от большинства организаций, Альфа-Банк не увеличивает процент при отказе от страховки, однако параметры займа устанавливаются в персональном порядке.

Рефинансирование кредитов Сбербанка в ВТБ

Процедура рефинансирования ВТБ дает возможность объединить до шести кредитных продуктов, оформленных в разных организациях, включая Сбербанк. Перекредитованию подлежит задолженность на сумму от 100 тыс. до 5 млн руб., при этом часть средств можно взять на личные нужды.

Наиболее выгодно переводить в ВТБ крупные долги. Так, при получении суммы до полумиллиона действуют процентные ставки от 12,9 до 16,9%, а при оформлении ссуды свыше 500 тыс. руб. процент составит 12,5 годовых.

Подать заявку на рефинансирование в ВТБ можно онлайн через сайт организации или при личном обращении в отделение. От заемщика потребуются паспорт, СНИЛС, справка о доходах и документы об имеющихся займах.
Подробнее, о рефинансировании кредитов в ВТБ, читайте тут.

Читайте так же:  Частичная невыплата заработной платы

Рефинансирование кредитов в Почта Банке

Почта Банк предлагает перевод долгов по потребительским и автокредитам на общую сумму до 1 млн руб., при этом займы не должны быть оформлены в банках Группы ВТБ. Ставка зависит от размера ссуды и возраста заемщика.

Одновременно можно объединить до четырех займов, при этом не требуется предоставлять справку о доходах и оформлять страховку. Кроме того, для заемщиков доступны услуги, позволяющие настроить автопогашение, изменять дату платежа и однократно уменьшить платеж за счет продления срока договора.

Видео (кликните для воспроизведения).

К минусам перекредитования в Почта Банке можно отнести отсутствие возможности перевести задолженность по ипотеке и кредитным картам, а также наличие платы за услугу «Кредитное информирование» при пропуске платежа.

Подробнее, процедура рефинансирования в Почта Банке, рассмотрена тут.

Рефинансирование кредитной карты Сбербанка в другом банке

Поскольку сам Сбербанк не рефинансирует долги по своим кредиткам, для переноса задолженности по карте придется обратиться с другую организацию. Процедура рефинансирования долга по кредитной карте включает в себя оформление новой карты и погашение за счет ее кредитного лимита задолженности по предыдущей кредитке. В рамках этой процедуры можно поменять валюту займа, уменьшить процент, изменить дату погашения и длительность льготного периода.

Один из самых интересных инструментов для перевода долга по кредитке сегодня предлагает Тинькофф Банк. С помощью кредитной карты Платинум от Тинькофф можно погасить задолженность по займу другой организации и получить четыре месяца беспроцентной отсрочки погашения.

Другие банки, рефинансирующие кредитные карты, были нами рассмотрены в статье: «Рефинансирование кредитных карт».

Что делать, если рефинансирование не подходит?

Обычно банки рефинансируют займы только при отсутствии по ним просроченной задолженности. Как же быть, если по Вашим кредитам в Сбербанке возникла просрочка? В этом случае можно попробовать оформить нецелевой потребительский заем в любой другой организации, не информируя кредитора о цели получения средств.

Конечно, банки, которым доступна кредитная история должников Сбербанка, скорее всего, откажутся финансировать заемщика с просрочкой, но не все организации имеют доступ к этой базе. Оставьте заявку на кредит, и наши консультанты помогут Вам найти подходящее предложение.

Если же для закрытия долгов требуется крупная сумма, можно оформить заем под залог имущества. При наличии ликвидного обеспечения большинство организаций готовы предоставить ссуду даже заемщикам с плохой кредитной историей и наличием просрочки.

Источник: http://tobanks.ru/articles/13179-refinansirovanie-kreditov-sberbanka-v-drugom-banke.html

Рефинансирование кредитной карты: нюансы и лучшие предложения банков

Безусловно, пользоваться кредитными картами очень удобно. Этот платежный инструмент отличается универсальностью, с его помощью можно оплачивать товары и услуги, не имея с собой наличных. После погашения задолженности первоначальный баланс на кредитной карте восстанавливается, и клиент снова может пользоваться средствами, не обращаясь при этом в банк, чтобы оформить еще один кредитный договор.

И все же использование кредиток невыгодно их владельцам, поскольку банки устанавливают очень высокие процентные ставки. В связи с этим заемщики стараются найти предложение с лучшими условиями и воспользоваться им. Как в таком случае поступить с активной кредиткой? Можно провести рефинансирование кредитных карт. Читайте ниже, что это за процедура, кто и как ее проводит.

Необходимость в рефинансировании кредитных карт для физических лиц

Поводом для рефинансирования кредитной карты может стать неудовлетворение клиента условиями действующего кредитного договора, желание изменить их на более выгодные. То есть держатель кредитки должен иметь перед собой определенную цель. К примеру, снижение процентной ставки или досрочное закрытие кредита.

Рефинансирование может понадобиться также заемщикам, которым карты были выданы давно и потому не позволяют воспользоваться рядом преимуществ, доступных владельцам новых кредиток:

  • льготный период;
  • бонусы;
  • рассрочка;
  • скидки и т. п.

Рефинансирование кредитных карт, как и потребительских займов, используется также клиентами для смены валюты в целях снижения финансовых рисков, связанных с ростом курса доллара или евро. Кроме того, процедура позволяет объединить в один несколько долгов по разным кредиткам. Подытожим, какую выгоду клиент может получить, проведя рефинансирование долга по кредитной карте:

  • снизить нагрузку на свой бюджет (за счет уменьшения ставки кредитования и, как следствие, размера ежемесячного платежа);
  • объединить все имеющиеся задолженности перед банками в одну;
  • изменить валюту займа;
  • избавиться от обременяющей карточки, в том числе премиум-класса;
  • воспользоваться продуктом с улучшенными условиями: длительным сроком использования, грейс-периодом и др.

Но есть и недостатки: неизбежны дополнительные издержки клиента при заключении нового кредитного договора. Кроме того, сотрудники банка могут навязать подписание договора на оказание страховых услуг.

Важно! Финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, не вправе принуждать заемщиков приобретать какие-либо продукты, выдавая их за сопутствующие другим. То есть покупка страховки не является обязательной (за исключением оформления ипотечного или автокредита). Если заем оформляется на потребительские цели, то клиент сам решает, необходимо ему страхование или нет. Стоит отметить, что банки больше приветствуют тех, кто заключает сделку со страховой компанией. Если же страховка была приобретена по незнанию, то возможно ее аннулирование в течение 5 дней.

К недостаткам можно отнести также большое количество документов, требуемых банком для оформления. Кроме того, потратить выданные средства можно только на закрытие долга по кредитке другого банка: кредитор осуществляет контроль расходования денег. Возможна выдача клиенту дополнительной суммы без декларирования, если программа это предусматривает.

Как происходит рефинансирование кредитных карт других банков

В настоящее время почти каждый банк имеет программы рефинансирования, причем не только потребительских займов, но и овердрафтов, ипотечных и автокредитов, а также кредитных карт. Предоставляя населению возможность перекредитования, банки получают дополнительную прибыль и наращивают базу клиентов. При этом они постоянно анализируют предложения конкурентов, что позволяет разработать более привлекательный продукт и обеспечить лояльность заемщиков.

Наличие на рынке банковских услуг большого количества предложений по перекредитованию требует детального изучения условий каждого из них. Это поможет выбрать наиболее выгодный вариант.

Кредитки других банков стоит рефинансировать только при снижении ставки минимум на 2-3 %. Не важно, какую цель преследует заемщик, подавая заявку на рефинансирование. В любом случае ему необходимо просчитать, во что обойдется оформление нового кредитного договора, ведь затраты неизбежны: придется оплатить комиссию при открытии счета, а также его обслуживание (далеко не все карточки обслуживаются бесплатно). Поэтому, прежде чем оформлять новую кредитку, нужно сравнить предложения разных банков, подсчитав размер издержек и возможной выгоды.

Схемы рефинансирования всех видов займов одинаковы: кредиторы выдают клиентам новый кредит. Эту услугу может получить практически каждый держатель кредитки, однако при рассмотрении заявок преимущество финансовые организации отдают тем, кто:

  • всегда вносил платежи строго по графику, не допуская просрочек;
  • имеет хорошую кредитную историю;
  • платежеспособен;
  • трудоустроен (желательно официально) и может подтвердить уровень дохода.
Читайте так же:  Кредитные брокеры реально помогающие взять кредит

Рефинансирование кредитных карт проводят, открывая новую кредитку, либо оформляя обычный потребительский кредит и выдавая ссуду наличными. Нередко предпочтение отдают второму варианту, так как он позволяет закрыть сразу несколько задолженностей перед другими кредиторами. Это достаточно удобно: заемщик остается должен только одному банку, и ему нет необходимости вносить по несколько платежей в месяц.

Однако суммы платежей в таком случае будут фиксированными, и оплачивать кредит придется строго в соответствии с выданным графиком. Кроме того, кредитный лимит возобновляться не будет. Рассчитывая сумму, необходимую для закрытия долга, нужно обязательно учесть все комиссии и проценты, которые возьмет с вас предыдущий кредитор.

В каком банке наиболее выгодно рефинансирование кредитной карты

В каком банке рефинансирование кредитной карты наиболее выгодно? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно сначала изучить все предлагаемые банками программы, а затем выбрать наиболее подходящую. Однако сейчас на рынке финансовых услуг столько предложений, что ориентироваться в них довольно сложно. Помочь с выбором могут банковские эксперты, профессионально занимающиеся анализом схем перекредитования. Мы предлагаем вашему вниманию обзор самых выгодных условий 2019 г.

Вероятность получить ссуду на рефинансирование кредитки повышается, если заявку подать сразу в несколько банков.

1. Предложение по рефинансированию кредитной карты от «Альфа-банка».

В «Альфа-банке» есть программы рефинансирования кредитных карт и займов, выданных другими финансовыми организациями. Возможно объединение нескольких договоров (максимум 5), если общая сумма задолженности по ним составляет менее 3 млн руб. Также у клиентов есть возможность получить часть денег наличными.

«Альфа-банк» выдает займы по ставке от 9,9 % годовых. Это гораздо более выгодные условия по сравнению с теми, на которых другие банки выдают кредитки. Из преимуществ стоит отметить и то, что отказ от страховки не влияет на размер процентной ставки. На самый низкий процент по кредиту могут рассчитывать зарплатные клиенты.

Оформить заем несложно. Можно отправить заявку на рефинансирование кредитной карты на сайте. После предварительного одобрения потребуется подъехать в офис банка и предоставить оригиналы документов. По завершении оформления средства перечислят на действующий кредитный счет (или счета, если рефинансируется несколько кредитов). После клиенту будет необходимо взять справку у предыдущих кредиторов о том, что задолженность погашена, и предоставить в «Альфа-Банк».

2. «Росбанк»: рефинансирование кредитных карт без подтверждения дохода.

Нередко держатели кредитных карт задаются вопросом, возможно ли рефинансирование кредитной карты без подтверждения дохода. Такую услугу предоставляет лишь небольшое число банков. К примеру, «Росбанк» выдает ссуды на погашение задолженности по кредиткам и займам, полученным в других финансовых организациях. Если по итогам рассмотрения заявки «Росбанк» одобряет клиенту сумму, превышающую необходимую для закрытия долгов, разницу выдают заемщику наличными, и он может потратить их на свое усмотрение.

Условия рефинансирования без подтверждения дохода в «Росбанке» следующие:

  • Ставка от 10,99 % до 16,99 % годовых для тех, кто получает зарплату на счет в банке. Для остальных клиентов размер ставки выше на 1 %.
  • Срок кредитования – от 1 года до 5 лет.
  • Размер займа – от 50 тыс. до 3 млн руб.

Стоит отметить, что «Росбанк» при рефинансировании кредитных карт документы, подтверждающие доходы, не требует, если общий размер задолженности в других банках составляет не более 500 тыс. руб. и клиенту не нужны дополнительные средства на другие цели. То есть, если кредит оформляется, только чтобы закрыть долги по кредиткам в других банках, предоставлять справку 2-НДФЛ или другое подтверждение дохода не нужно.

3. Рефинансирование кредитных карт в «Тинькофф Банке» без справки.

«Тинькофф Банк» предлагает рефинансирование кредитной карты Сбербанка или любого другого банка без процентов, не требуя предоставления справок. Чтобы воспользоваться предложением, нужно отправить заявку онлайн. В случае положительного решения банк сообщает максимально возможную сумму кредита, и, если клиента она устраивает, курьер доставляет кредитную карту на дом в течение 2 дней.

Карточку нужно активировать, после чего позвонить сотруднику «Тинькофф Банка» и сообщить о намерении перечислить средства на кредитный счет в другом банке с целью его закрытия. Специалист переведет деньги на указанный клиентом счет рефинансируемой кредитки. Вместо счета можно указать номер карточки. Перевод осуществляется в течение 1 дня, после чего у заемщика образуется задолженность уже перед «Тинькофф Банком».

Какую выгоду получают клиенты от перевода долга из какого-либо банка в «Тинькофф Банк»? Он предлагает следующие условия рефинансирования кредитных карт:

  • Банк переводит деньги, не взимая за это комиссии. Кроме того, заемщику не нужно идти в банкомат, чтобы снять средства и осуществить перевод. Достаточно связаться со специалистом «Тинькофф Банка» и сказать, куда перевести деньги.
  • Первые 4 месяца за пользование заемными средствами не нужно уплачивать проценты. То есть их начисление не производится: банк предоставляет своим клиентам кредитные каникулы.
  • К примеру, при переводе на карту «Тинькофф Банка» задолженности в размере 40 тыс. руб. первые 4 месяца заемщик будет гасить только основной долг. Размер ежемесячного платежа должен составлять не менее 6-7 % от суммы долга. В приведенном примере это 2 400 руб. Допускается вносить и больше, в таком случае кредит будет погашен в более короткий срок.
  • Если закрыть задолженность за 4 месяца не удастся, банк начнет начислять на ее остаток проценты. Минимальная ставка – от 12 % в год.
  • Трудно поспорить, что такие условия являются выгодными. Ставки по кредиткам в других банках составляют 20–30 %, а «Тинькофф Банк» предлагает перекредитование, освобождая от уплаты процентов на 4 месяца и начисляя их в дальнейшем по низким ставкам от 12 %.

Нужно ли закрывать кредитную карту при рефинансировании

Подписывая договор, следует уточнять у нового кредитора, является ли необходимым закрытие прежней карточки. Как правило, банки требуют закрывать кредитки, поскольку лимит на них возобновляется после погашения долга, и клиент может снова тратить деньги.

Но даже если банк не ставит обязательным условием закрытие кредитной карты, и ему достаточно справки о погашении задолженности, лучше все же отказаться от использования старой кредитки и закрыть счет. Особенно если кредитный договор был подписан давно и условия его невыгодны. К тому же нет карточки – нет соблазна снять деньги.

Подведем итог: где все-таки лучше оформить рефинансирование кредитной карты? Это решает сам заемщик. Главное, он должен проанализировать и сравнить все предложения, чтобы выбрать наиболее выгодное для него.

Источник: http://www.papabankir.ru/kreditnyye-karty/refinansirovanie-kreditnoj-karty/

Как сделать рефинансирование кредитной карты Сбербанка

Рефинансирование кредитной карты Сбербанка

Услуга рефинансирования актуальна для многих кредитных продуктов, ее можно применить и для кредитной карты Сбербанка. По итогу перекредитования текущая задолженность закрывается, заемщик будет оплачивать ссуду по другому договору и, возможно, новому банку.

Читайте так же:  Списание дебиторской задолженности в бюджетном учреждении проводки

Специалист Бробанк.ру узнал, можно ли рефинансировать кредитную карту Сбербанка, как проходит эта процедура. Можно ли перекредитоваться в самом же Сбербанке, и какие банки вообще предлагают такие операции. Все тонкости рефинансирования кредиток, при каких обстоятельствах это возможно.

Задачи рефинансирования

Условия обслуживания кредитных карт Сбербанка выгодные, если сравнить с их с карточками других банков. При стандартной выдаче Сбер берет с клиента 27,9% годовых, а если карта выдана в рамках специального предложения — 23,9%.

С точки зрения именно кредитных карт ставки нормальные, их нельзя назвать высокими. Но если провести сравнение с потребительскими кредитами и теми, что выдаются именно на цели рефинансирования, разница будет довольно большой:

  • кредитная карта Сбербанка — 27,9% годовых;
  • стандартный кредит наличными — 15-19%;
  • кредит, выдаваемый в рамках рефинансирования, — 13-15% годовых.

По наличным кредитам и программам рефинансирования указаны усредненные по рынку ставки. По ним видно, что в итоге перекредитования можно существенно сократить переплату. И лучше всего для этого пользоваться официальной программой рефинансирования.

Еще одна задача перекредитования — превратить кредитку в кредит наличными со стандартным, удобным и понятным графиком. Погашать задолженность клиент будет уже равными, посильными платежами. И не будет соблазна снова воспользоваться возобновляемым лимитом карты.

При оформлении рефинансирования можно заключить договор на длительный срок, тогда выплачивать задолженность будет проще, ежемесячные платежи окажутся небольшими. Это актуально, если текущая задолженность по кредитке большая, и заемщик не может с ней справиться.

В итоге перекредитования можно существенно сократить переплату. И лучше всего для этого пользоваться официальной программой рефинансирования

Провести рефинансирование кредитной карты Сбербанка можно только при условии отсутствия по ней просроченной задолженности. И кредитная история заявителя должна быть положительной.

Рефинансирование в рамках Сбербанка

Многие граждане желают оформить перекредитование именно в рамках самого Сбербанка, так как он предлагает выгодные условия. При этом заемщик оформляет обычный кредит наличными, часть которого направляется на закрытие кредитки, а часть выдается клиенту на руки.

Важно! Именно в рамках программы рефинансирования Сбербанк позволяет перекрыть только выданные им же автокредиты и потребительские ссуды. В случае с кредиткой клиенту предлагается стандартная программа наличного кредитования.

Вы можете обратиться в отделение кредитования физических лиц Сбербанка и заявить, что желаете перекрыть кредитку. Вам предложат оформление наличного кредита, но на большую сумму. Простое перекрытие кредитки Сбербанку не интересно: зачем ему переводить ссуду под более низкий процент? А вот если заемщик возьмет больше нужного, и часть средств получит на руки, сделка может быть одобрена.

Многие граждане желают оформить перекредитование именно в рамках самого Сбербанка, так как он предлагает выгодные условия

Как проходит рефинансирование кредитной карты в этом случае:

  1. Клиент подает заявку. Если речь о зарплатном заемщике, справки предоставлять не нужно. Если о стандартном, он приносит полный комплект документов.
  2. Сбербанк рассматривает заявку, определяет возможную сумму выдачи.
  3. Если условия кредитования гражданина устраивают, он соглашается на сделку. Часть средств уходит на полное закрытие минуса по кредитке, еще часть выдается наличными.
  4. Необходимо закрыть кредитную карту официально, чтобы ее счет больше не действовал.

На практике Сбербанк редко позволяет перекрывать свои же кредитки. Для него это выгодный продукт, зачем его заменять на тот, который принесет меньше прибыли. Кроме того, обратите внимание, что сделка проводится в рамках выдачи простого кредита наличными, по его базовым условиям ставка назначается в пределах 14,9-17,9% годовых. В сторонних банках можно заключить договор именно в рамках рефинансирования и получить ссуду на более выгодных условиях.

Как рефинансировать кредитную карту Сбербанка в другом банке

В большинстве случаев заемщику даже выгодно обращаться именно в сторонний банк, так как условия перекредитования в нем будут лучше: сделка проведется именно по программе рефинансирования, а не потребительского кредита наличными.

Перед подачей заявки внимательно изучите предложения банков. Важны требования к заемщику, перечень необходимых документов и требования к закрываемому кредиту. Сделка возможна только для граждан с положительной кредитной историей, проблемные заемщики банкам не нужны.

Процесс рефинансирования кредитной карты Сбербанка в другом банке будет проходить так:

  1. Гражданин выбирает банк и подготавливает комплект документов для подачи заявки. В него входит справка 2НФДЛ, копия трудовой (или иные аналогичные документы), также требуется справка из Сбербанка о состоянии кредитного счета — новому банку нужно знать, какая сумма нужна для ее полного закрытия.
  2. Подача заявки, ожидание решения банка. Ответы обычно даются в течение 1-3 рабочих дней.
  3. Если прозвучало одобрение, после подписания кредитного договора банк направляет деньги на кредитную карту Сбербанка.
  4. В завершении нужно снова обратиться в Сбербанк и оформить отказ от кредитки. Сама карта закроется только через 45 дней. По истечении этого срока получите справку о закрытии.

В большинстве случаев заемщику даже выгодно обращаться именно в сторонний банк, так как условия перекредитования в нем будут лучше

Оформление отказа — обязательное действие. Если не закрыть официальной счет кредитной карты, она продолжит действовать, Сбербанк будет брать ежегодную плату за обслуживание пластика.

В какие банки можно обратиться за рефинансированием кредитки

ВТБ. Предлагает низкие процентные ставки от 11% годовых. В рамках его рефинансирования можно закрыть долг как по кредитной карте, так и по другим ссудам. Допускается одновременное перекрытие до 6-ти ссуд, выданных любыми банками. Минимальная сумма оформления — 100000 рублей. Можно получить больше, чем нужно для закрытия кредитки, и взять часть средств наличными.

Выбирая кредитора, в первую очередь смотрите на ставки. От них зависит итоговая выгодность сделки

Россельхозбанк. Процентные ставки зависят от срока кредитования и категории заемщика. Рефинансирование проводится под 10-12,5% годовых, перекрыть можно до трех договоров одновременно. Но если заемщик отказывается от подключения страхования, ставка для него увеличивается на 4,5%.

Альфа Банк. Ставки зависят от суммы рефинансирования. Максимальные 17-20% устанавливаются при долге до 250000 рублей. Наименьшая ставка в 12-19% — если сумма кредита превысит 700000 рублей. Условия Альфа Банка нельзя назвать особо выгодными, но вероятность одобрения сделки здесь большая.

Это далеко не все банки, где можно рефинансировать кредитную карту Сбербанка. Выбирая кредитора, в первую очередь смотрите на ставки. От них зависит итоговая выгодность сделки. Также обращайте внимание, можно ли перекредитовать именно кредитную карту: это позволяют сделать не все банки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://brobank.ru/sberbank-refinansirovanie-kreditnoy-karty/

Рефинансирование задолженности по кредитной карте
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here