Рефинансирование военной ипотеки какие банки работают

Описание страницы: рефинансирование военной ипотеки какие банки работают - 2020 год от профессионалов для людей.

Рефинансирование военной ипотеки — Практические рекомендации, обзор банковских программ и условия

Рефинансирование ипотеки – это получение нового кредита для погашения старого. Данная процедура используется для того, чтобы снизить расходы за счет более выгодных кредитных условий.

Но в отличие от перекредитования обычных потребительских договоров, переоформление военной ипотеки дело не простое. Здесь важен порядок осуществления процедуры и своевременная оплата дополнительных расходов.

Когда рефинансирование целесообразно

Вопрос о рефинансировании популярен последние несколько лет, когда ипотека для простых граждан стала выгодней, чем программы для льготных категорий населения. Чтобы сбалансировать ситуацию на кредитном рынке государство совместно с банками запустило перекредитование действующих договоров для военных.

Положительные перемены для заемщиков начались, когда ключевая ставка рефинансирования Центрального Банка пошла на спад. Так, еще в 2014 году среднерыночная ставка по ипотеке была 16%, а в 2018 году стало возможно оформить договор под 10% годовых. За счет снижения ставки уменьшился ежемесячный платеж и общая переплата по кредиту. В 2019 году прогнозируется незначительное снижение ставки до 8,5-9%.

Как понять, выгодно ли рефинансирование или лучше остаться у прежнего кредитора? Для этого нужно самостоятельно провести расчеты. Взять остаток долга, новую и старую процентную ставку, и определить итоговую переплату. Делать поспешный вывод о преимуществе перекредитования при разнице 1,5-2% нельзя, так как при переоформлении договора возникают дополнительные расходы, которые существенно влияют на итог сделки.

Перед тем, как снизить ставку, нужно проанализировать возможные издержки:

Оценка недвижимости и страхование.

При оформлении обычной ипотеки оценку делает застройщик, а при рефинансировании – заемщик.

Обычно это оформление новой страховки в другой страховой компании, при этом возможен возврат части суммы по действующему страховому полису. Если страховая организация, с которой уже есть заключенный договор, аккредитована новым кредитором, то старая страховка может пойти в зачет новой военной ипотеки.

Сбор дополнительных документов.

Заемщику могут понадобиться выписки из реестров прав собственности, заверка копий у нотариусов или получение необходимых справок, за выдачу которых нужно будет платить.

Разница в процентах

Перед подачей заявки на рефинансирование клиенту необходимо подготовить справку об остатке задолженности по действующей ипотеке. Например, справка выдана 12 числа, документы поданы в новый банк 13.

На проверку данных заявителя уходит от 3 до 7 дней, тогда рефинансирование будет оформлено 20 числа, а деньги перечислены в счет погашения задолженности 21 числа.

В промежутке с 12 по 21 число продолжают начисляться проценты, не указанные в справке о размере остатка долга. Их заемщику придется оплатить самостоятельно.

Здесь есть два варианта: либо клиент оформит рефинансирование на большую сумму изначально (возможно в некоторых банках) и оплатит разницу за счет кредитных средств, либо будет платить собственными наличными деньгами.

После просчета выгоды по процентам от нового кредита следует отнять предстоящие расходы, и, если разница устраивает заемщика, то рефинансирование военной ипотеки имеет смысл.

Процедура рефинансирования военной ипотеки

Перекредитоваться можно в банке, где уже взята ипотека или в другом, с которым будет заключен новый договор. При этом военные – участники накопительно-ипотечной системы (НИС) продолжат погашать задолженность по сниженной ставке, но у другого кредитора.

Согласно Закону о рефинансировании процедура происходит так: новый кредитор гасит задолженность перед предыдущим банком и снимает обременение с недвижимого имущества.

После чего подписывается соглашение с «Росвоенипотекой» (РВИ) о старшинстве залогов, где в роли первичного залогодержателя выступает банк, а в роли вторичного – Российская Федерация. Новые документы подлежат обязательной регистрации в Росреестре.

Перед оформлением нового договора необходимо согласовать вопрос о рефинансировании с РВИ, так как именно это учреждение дает «добро» на перечисление денег на новый счет. Заемщику потребуется собрать и передать на рассмотрение такие документы:

  • соглашение к договору целевого жилищного займа (ЦЖЗ) с указанием нового банка;
  • кредитный документ от нового кредитора с сумой и сроком займа;
  • справку об открытии банковского счета;
  • паспорт заявителя;
  • документ с оценкой рыночной стоимости недвижимости.

Есть еще один список документов необходимых для рефинансирования военной ипотеки, который подается в новый банк:

  • паспорт;
  • заявление на рефинансирование;
  • ипотечный договор с первичным кредитором;
  • документы, подтверждающие права собственности на имущество, а также содержащие его оценку;
  • договор ЦЖЗ.

Банк может потребовать дополнительные документы в зависимости от внутренней политики, платежеспособности клиента, размера ипотеки и других факторов.

Требования к заемщикам

К новым заемщикам банки выдвигают стандартные требования, как и при обычной ипотеке – хорошая кредитная история, наличие поручителей/созаемщиков, достаточный размер первоначального взноса и высокая заработная плата. При этом для военных размер дохода не главный критерий, так как в рефинансировании участвует перечисления из НИС.

Также банки требуют:

  • соответствие возрастным ограничениям – от 21 до 50 лет (реже до 65 лет) на момент внесения последнего платежа;
  • территориальную принадлежность – проживание, регистрация, а также нахождение недвижимости в регионе присутствия вторичного кредитора;
  • подтверждение статуса военного – участника НИС.

Отдельные требования прописываются по отношению к открытой ипотеке. К необходимым документам относятся:

  • выписка о регулярном погашении задолженности на протяжении не менее полугода;
  • справка, подтверждающая отсутствие просрочек продолжительностью до 200 дней (это связано с тем, что РВИ может задерживать перечисление средств до 3 месяцев).

Сокращение или увольнение военных – обычная практика в трудовых отношениях. Поэтому вопрос о рефинансировании для уволенных актуален для многих граждан.

Программа перекредитования военной ипотеки возможна для лиц, сменивших место работы, в двух случаях:

  1. Вторичная ипотека оформлена после начисления денег от государства.
  2. Заемщик в состоянии погашать дальше долг самостоятельно.

Решение по кредиту под меньший процент зависит от банка, который выберет заемщик. Одни – могут отказать уволенным военным, другие – принять положительное решение, обеспечив заявителя льготной программой.

Читайте так же:  Универсальное устройство для работы с информацией

Возможные причины отказа в новом договоре:

  • оставшаяся сумма долга менее 400 тыс. руб. или более 2,4 млн. руб.;
  • у военнослужащего отсутствуют личные средства, а государство не располагает деньгами для осуществления полной уплаты;
  • негативная кредитная история.

Не стоит останавливаться в поисках лучших условий, если один банк отказал в перекредитовании. Нужно пытаться заключить договор с другим кредитором, если его условия выгодные. Другое дело, если заемщик не отвечает требованиям банка или имеет значительную просрочку. Можно ли рефинансировать ипотеку в таком случае? – Однозначно сказать сложно, но шансы невелики.

Условия рефинансирования ипотеки для военных

На сайте Росвоенипотеки представлен список банков, где можно перекредитовать ипотечный кредит. Официально согласованные программы представлены всего от трех банков: Промсвязьбанк, Банк Зенит и Банк СГБ.

Предложения банков отличаются основными параметрами. Обязательно страхование залогового имущества. Погашение задолженности происходит аннуитетными платежами.

Банк Ставка Сумма Срок
Промсвязьбанк 8,9% от 400 тыс. руб. до 2,4 млн руб. от 3 лет до достижения заемщиком 50 лет Банк Зенит 9,9% от 300 тыс. руб. до 80% стоимости залога от 3 лет до достижения заемщиком 50 лет Банк СГБ 8,9% от 300 тыс. руб. до 80% стоимости залога от 1 года до 25 лет.

Какие банки еще могут переоформить кредит военнослужащим? — Те, которые оформляют военную ипотеку и рефинансируют обычные ипотечные договоры. Наиболее выгодные условия предлагают:

  1. Газпромбанк — 9%.
  2. ВТБ – 9,3%.
  3. Сбербанк – 9,5%.
  4. Банк Открытие – 10%
  5. УралСиб – 10,9%.
  6. Банк Россия – 10,4%.

Переоформление кредита это всегда хлопотно и затратно. Но если правильно выбрать программу и кредитора, то можно остаться в выигрыше. Если в силу разных причин не получается получить новую ипотеку, то следует воспользоваться услугой реструктуризации задолженности, которая помогает уменьшить платеж с помощью увеличения срока кредитования.

Источник: http://infozaimi.ru/refinansirovanie-voennoj-ipoteki/

Какие банки занимаются рефинансированием военной ипотеки в 2020 году?

Рефинансирование военной ипотеки – банковская процедура, которую проводят, чтобы заменить существующий кредит в одном банке на новый, по другим условиям, во втором банке. Подобная процедура имеет следующие цели: уменьшение платежей, сроков кредитования, а также изменение процента.

Причины проведения рефинансирования военной ипотеки

Рефинансирование кредита по военной ипотеке имеет следующие плюсы:

  • Увеличивается сумма займа на покупку жилого имущества;
  • Уменьшается процентная ставка;
  • Изменяются кредитные сроки;
  • Регулярные сроки выравниваются и изменяются;
  • Клиенту могут предоставить временные каникулы;
  • Обновление банка и системы обслуживания.

Отказать в перекредитовании могут в следующих случаях:

  • Сокращение на рабочем месте;
  • Долг, составляющие меньше 0,4 млн. или больше полагаемых военному 2.4 миллиона;
  • Государство не может помочь заемщику, а у самого военнослужащего недостаточно денег;
  • Наличие просрочек в кредитной истории.

Проведение процесса рефинансирования клиента имеет выгоду, если заемщику доступны бюджетные средства по условию участия в накопительной ипотечной системе.

При наличии кредитного договора, оформленного до получения государственных денег (за первые 36 месяцев работы в правоохранительных органах), обновление кредита будет осуществлено по низкому проценту на начальном этапе.

Условия перекредитования ипотеки в банках России

Финансовых учреждений в России много, и большая часть предоставляет услугу перекредитования.

В крупных банках страны можно получить новый кредит поверх старого по таким процентам:

  • в Сбербанке, военную ипотеку выдадут 9,5%;
  • в ВТБ – 9,7%;
  • в Открытии – 10%;
  • в Абсолюте – 10,9%;
  • в СвязьБанке – 10,9%;
  • в УралСибе – 10,9%.

Сбербанк предоставляет меньший процент по кредиту и чаще принимает заявления от клиентов. В ВТБ 24 действуют дополнительные льготы для военных в виде незначительной отсрочки. Условия рефинансирования зависят от политики финансового учреждения.

К основным положениям, действующим во многих банках, относятся следующие:

  • Возрастные ограничения. Минимум 21 год, максимум 65;
  • Отсутствии просрочек;
  • Наличие дохода, достаточного для погашения долга;
  • Небольшая финансовая нагрузка.

Для того, чтобы произошло рефинансирование кредита, участвуют три стороны: заемщик, и два банка.

Варианты рефинансирования военной ипотеки в 2019 году

В текущем 2019 году военнослужащие имеют для себя большую выгоду к получению денег при двух вариантах: сниженная ставка и увеличенная кредитная сумма. Обновление кредита должно быть произведено в случае, если была заключена кредитная сделка с другим финансовым учреждением. Банком, с которым заключается новый договор, переводятся деньги на другой банковский счет.

Далее будет поступать оплата по кредиту уже в новый банк по новому платежу. Если имущество применялось в качестве залога, оно также переходит в новый банк.

Для проведения процедуры клиент проходит следующие этапы:

  1. Изучается договор кредитования и просматривается возможность перекредитования.
  2. Просмотр рынка и анализ банков-конкурентов. Изучаются условия преимущественно в Сбербанке или ВТБ.
  3. Обращение в финансовое учреждение. Пишется анкетное заявление для получения жилищного займа в Сбербанке или обсуждение уменьшения процента. Если этой программы нет в наличии банка, следует обратиться в другую финансовую организацию, готовую совершить перекредитование.

Дальше заключается договор и средства переходят из одного банка в другой.

Рефинансирование для военных под меньший процент

Обновление займа под меньшую кредитную ставку осуществляется в том же финансовом учреждении. Этот процесс имеет и другое название – рекрутизация договора.

Если сохраняются сроки выплат и уменьшается процентная ставка в конце займа выплаты не будут уменьшены. К рефинансированию приходят, если нет возможности оплачивать регулярный платеж по другим условиям.

Рекрутизацию производят после того, как будет написано заявление и поступит решение от главы банка. В обращении к банку указываются следующие данные:

  • Пожелания касательно изменений платежа;
  • Информация, подтверждающая отсутствие возможности оплаты имеющегося долга. Для этого подаются документы в виде справок.

Немногие банковские клиенты согласны на рефинансирование ипотеки и переоформление документов для незначительного уменьшения процента. Будет собрано большое количество документов и одобрение возможно только в 70% случаев.

Рефинансирование ипотеки при увольнении с военной службы

После того, как человек будет уволен с военного подразделения, из бюджета государства больше не будет поступать оплата за ипотеку. Поэтому платеж возлагается на бывшего сотрудника. По причине того, что клиент меняет свой статус, он сможет претендовать на другие программы. По перед обращением в другой банк следует найти официальный заработок.

Читайте так же:  Инструкция по заполнению справки о доходах

Проводится перекредитование в таких случаях:

  • Ипотечные деньги были предоставлены после начисления средств от государства;
  • Сумма для погашения задолженности военным выплачивается самостоятельно.

Необходимые для процедуры документы в зависимости от ситуации изменяются.

Оценка квартиры при рефинансировании

Ипотечный займ предполагает оценку имущества. Выполняется процедура только специальными компаниями, рекомендованными кредиторами, оформляющими займ на военнослужащего. Для проведения оценки нужны следующие документы:

  • Паспортные данные лица;
  • Право пользоваться недвижимостью в виде договоров;
  • Техническая документация.

Работа специалиста стоит 3-4 тысячи рублей, а уходит на процесс проверки порядка недели. Можно воспользоваться услугами независимого оценщика или банковского.

Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом

Процедура обновления военной ипотеки в разных банках характеризуется переадресовкой денег и переводом недвижимости во владения другого банковского учреждения. Далее пересчитывается сумма. Происходит самостоятельное снятие обременения и передача права пользования недвижимостью.

Как пользоваться калькулятором рефинансирования

Калькулятор расчета перекредитования имеется на официальном сайте банков, которые подбираются для перезаключения договора. В системе калькулятора сверяются следующие данные:

  • Сроки действия займа;
  • Процент;
  • Платежная сумма.

Рефинансирование может произойти в том же банке, где был взят кредит, но по другой кредитной программе.

Документы

Подаются следующие документы:

  1. Дополнительное соглашение к договору по целевому жилищному займу. В соглашении указывается факт замены банка-кредитора. Документ нужен в трех экземплярах, подписанных военнослужащим.
  2. Копия обновленного кредитного договора с новым платежным графиком в одном экземпляре, заверенным банковским работником.
  3. Копия договорных условий счета банка, куда поступят деньги в виде одного экземпляра, заверенного кредитором. Бумага понадобится не во всех случаях. Банк может иметь прямое соглашение на зачисление денег, о чем выдаст информацию банк.
  4. Документация в виде копий, которая подтверждает выдачу новых кредитных средств. Документ должен быть заверен кредитором.
  5. Копия паспортных данных.

Вся документация из списка может быть оформлена в банковском учреждении, где заключается дополнительная сделка.

Кто может участвовать в перекредитовании

Снизить процентную ипотечную ставку могут военнослужащим, которые находятся на службе в воинском подразделении. Работа должна проводиться по действующему контракту без угрозы увольнения. Если разрешалось погасить долг военному до 45 лет, при рефинансировании этот возрастной порог изменяется.

Каков порядок действий

Для рефинансирования военной ипотеки, выполняются следующие шаги:

  1. Указывается остаток действующего займа (указывается онлайн на сайте или запрашивается банковская выписка).
  2. Указывается личная действующая ставка по военному кредитованию (ее прописывают в договорных отношениях, а также можно обратиться на горячую линию банка).
  3. Выбор подходящего финансового учреждения.
  4. Указание своих данных. Возраст – важная характеристика. Банком может быть указана меньшая сумма для рефинансирования, поэтому доплата будет производиться из личных денег. Такие действия банка объясняются ограничениями по возрасту военнослужащих.
  5. Выбор среди кредитных продуктов выгодного: по проценту, по срокам и прочим параметрам. Происходит автоматическая передача информации о сокращении кредита и денежной выгоды.

В зависимости от того, какой был выбран банк, клиент будет вынужден пройти шаги по заключению сделки.

Куда обратиться – обзор банков

Военная ипотека имеет четкие и понятные условия: низкий процент, государственная помощь. Но обновление кредита происходит чаще по другой схеме. Участвуют программе перекредитования те же финансовые компании, которые помогают в оформлении военной ипотеки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Оформить новый кредит можно в таких банках:

  • в Сбербанке;
  • в ВТБ24;
  • Газпромбанке;
  • Банке Открытие;
  • РНКБ;
  • Банке Зенит;
  • Уралсибе;
  • Абсолюте;
  • Россельхозбанке.

Существуют и Агентства ипотечного жилищного кредитования, где может проходить рефинансирование ипотеки. Эти организации – посредники, которые находят удобные для клиента предложения других банков по их запросах. Ежегодно список банков расширяется, как и возможности для военных.

Страхование военной ипотеки

Банками требуется оформления страховки залогового имущества по займу, а также жизни и здоровья человека вне зависимости от предлагаемого кредитного продукта. Если выдается гражданский кредит, происходит нивелирование своих рисков через повышение ставки после отказа от страхования. Но в случае с военной ипотекой, в предоставлении займа могут отказать, если не будет подписан договор страхования.

Оформленная страховка на недвижимость по военной ипотеке позволит кредитору предупредить порчу через пожар, стихийные бедствия и прочие несчастья. Выбирается страховщик самостоятельно. Но у банков есть партнеры, предлагающие оформление страхования без лишних сборов документов.

Источник: http://bizneslab.com/refinansirovanie-voennoy-ipoteki/

Банки с рефинансированием военной ипотеки

Рефинансирование предполагает полное погашение ипотечного кредита путем оформления нового кредитного договора на более выгодных условиях, возможно в другом банке.

Военнослужащие, уже получившие ипотечный кредит с использованием НИС, могут рефинансировать его с целью уменьшить сумму ежемесячных выплат и переплату по кредиту (Постановление № 370 правительства РФ).

Из этой статьи вы узнаете, какие банки рефинансируют военную ипотеку, и на каких условиях это производится.

Как можно рефинансировать военную ипотеку

Условия кредитования и рефинансирования ипотечных кредитов для военных ничем не отличаются от обычных жилищных банковских программ, если не учитывать особые льготы и отдельные нюансы.

Например, возможность воспользоваться льготным периодом для отсрочки платежей по процентам, получить государственную помощь до того, как будет подписан ипотечный договор, а также самостоятельно погасить часть кредита.

Главное условие при рефинансировании военной ипотеки — это согласование всех операций с Росвоенипотекой, в обязанности которой входит контроль за исполнением государственной программы по обеспечению военнослужащих жильем.

Для того, чтобы перекредитоваться, заявление подается в тот же банк, в котором ипотека была получена, или обратиться в другой.

Полученный кредит можно направить на погашение основного долга, что приведет к уменьшению суммы ежемесячных платежей, а также размера выплачиваемых процентов. Срок кредита при этом возрастает, а значит сумма выплат на каждой месяц станет ниже.

Читайте так же:  Индексация фиксированных алиментов

Кроме того, рефинансирование дает следующие возможности:

  • снижение процентной ставки по действующем кредиту;
  • переход на аннуитентные платежи;
  • выбор другого банка с более выгодными предложениями и удобным обслуживанием;
  • замена плавающей ставки на фиксированную;
  • досрочное погашение кредита;
  • отсрочка погашения долга.

Как проходит процедура

Вначале изучаются предложения банков, рефинансирующих военную ипотеку, и при обнаружении оптимального предложения можно обратиться в Росвоенипотеку. Эта организация работает совместно с банком «Зенит», который устанавливает возможность рефинансирования в каждом конкретном случае.

На этом этапе заявитель может получить отказ, если:

  1. Он недавно завершил службу в вооруженных силах РФ% по собственному заявлению.
  2. Имеет плохую кредитную историю.
  3. Сумма остатка по ипотеке меньше 400 тысяч или более 2 миллионов 400 тысяч рублей.

Если не все нужные документы предоставлены, то для их сбора предоставляются дополнительно 20 дней.

К необходимым документам относятся:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • заверенные копии предыдущего и нового кредитного договоров;
  • график погашения задолженности;
  • реквизиты счета в банке, куда должны быть направлены средства;
  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца.

Рефинансированием военной ипотеки занимаются многие крупные банки. Важным условием является внесение первоначально 10-20% от стоимости объекта кредитования.

Видео на тему «Рефинансирование военной ипотеки»:

Обзор предложений банков

В таблице приводится список банков и условия по рефинансированию военной ипотеки, которые они предлагают.

Название банка Ставка Сумма Срок рефинансирования Первоначальный взнос
Сбербанк 9,5% 2,33млн руб. 20 лет 15% Россельхозбанк 10,75% 2,23млн руб. 20 лет 10% ВТБ 9,8-10% 2,29млн руб. 20 лет 15% Открытие 9,2% до 80% стоимости жилья до 25 лет от 20 до 90% стоимости жилья Уралсиб 10,9% 2,6млн руб. не ограничен от 650 тысяч руб. РНКБ 10,9% 2,2млн руб. 15 лет 10% Газпромбанк 9,5% 2,3млн руб. до 25 лет 20% Росбанк 10% 3 млн руб. до 25 лет 15% Зенит 9-9,9% 2,8млн руб. не ограничен 20% Связь-Банк 10,9% 2.2 млн руб. не ограничен 20% Абсолют 9,5% 2,9млн руб. не ограничен 20% Россия 9,5% 2,33млн руб. 20 лет 20%

К недостаткам рефинансирования можно отнести дополнительные расходы, которые сопровождают эту процедуру:

  • оценка недвижимого имущества – до 45 тысяч (Московская область);
  • страхование квартиры – 3000 рублей;
  • получение техпаспорта, если его нет – 6200 руб.

Рефинансирование военной ипотеки – не только выгодный, но и необходимый на сегодняшний день банковский продукт. В кризисные годы ставка по ипотеке была повышена и военные брали жилищные займы на тех условиях, которые предлагались. Средств, выделяемых по НИС, не всегда хватало на погашение кредита. Рефинансирование ипотеки под меньший процент является выходом из такой ситуация, тем более ставки банков стали постепенно снижаться. Возможность рефинансировать ипотеку у военнослужащих появилась только в 2018 году и стала отличным инструментом улучшения условий кредитования.


Источник: http://infozaimi.ru/banki-s-refinansirovaniem-voennoj-ipoteki/

Банки по военной ипотеке в Москве и области

Рефинансирование военной ипотеки

Военная ипотека: анализ банков Москвы и Московской области

Военная ипотека является уникальным банковским продуктом, который инициировался государством – соответствующие кредиты имеют право выдавать далеко не все банки. Право выдавать военную ипотеку есть только у банков-партнеров НИС:

  • Сбербанк,
  • Газпромбанк,
  • банк ВТБ24,
  • Россельхозбанк,
  • Банк Россия,
  • банк Зенит,
  • АИЖК,
  • РНКБ,
  • банк Открытие.

Ежегодно количество банков-партнеров НИС растет. Известно, что в нынешнем году еще одним партнером военной ипотеки планирует стать и Абсолют-Банк.

Особенности банков-партнеров НИС в Московской области

Статистика показывает, что военные ипотечники Московской области часто обращаются в Сбербанк. Именно он пользуется наибольшим доверием у населения. И порой для многих именно этот фактор, а не ставка по ипотеке – является решающим. Доказывает большой интерес военнослужащих к военной ипотеке Сбербанка анализ ипотечного портфеля за прошлый год, в общем разрезе которого большой процент займов – это жилищные кредиты по военной ипотеке. Интерес к военной ипотеке Сбербанка объясняется еще и тем, что он ежегодно увеличивает количество аккредитованных жилых комплексов.

Большое количество выданных жилищных кредитов по военной ипотеке зафиксировано и в банке ВТБ24. Сеть филиалов банка ВТБ24 в Московской области развита хорошо. Благодаря действию господдержки ипотеки, военной ипотеки, обычных ипотечных кредитов и кредитов наличными, банк за последний год зафиксировал прирост портфеля на 17 %.

По прогнозам независимых экспертов, спрос на военную ипотеку, будет и дальше – так как банк и продолжает активно работать с данным банковским продуктом. Зампред ВТБ24, Анатолий Печатников в одном из своих интервью сказал, что банк планирует выдавать еще большее количество кредитов по военной ипотеке в ближайшем будущем. Никаких рисков, связанных с недоиндексацией 2015 года и отменой индексации взносов в 2016 году запмред банка не видит. Это связано, как объяснил представитель банковской структуры, с грамотной политикой банка, которая ориентирована не на капитализацию процентов, а на индексацию взносов. При выдаче ипотеки в период 2015-2016 годов политика банка была ориентирована на своевременное закрытие кредита. Поэтому сейчас при расчетах, все кредиты «выходят в ноль», не оставляя за собой «хвостов».

Военные ипотечники Московской области также часто обращаются за оформлением жилищного кредита в Россельхозбанк, который был основан в 2000 году. Данный кредитор интересен военнослужащим потому, что он не только работает с военной ипотекой, но и разработал для нее специальную ипотечную программу. Кроме того, данный банк входит в список банков, в которых ЦБ РФ в 2014 году разрешил размещать накопления военнослужащих в инвестиционных целях.

Кроме описанных выше банков-партнеров НИС, оформить военную ипотеку в Московской области участники НИС смогут в Газпромбанке, банке Открытие, банке Зенит и Связь-банке. Филиалы этих банков участники НИС смогут найти в крупных подмосковных городах. Крайне важно не ошибиться с выбором банка, где будет оформляться военная ипотека.

Как выбрать в Подмосковье банк для оформления в нем военной ипотеки

Многие участники НИС смотрят при подборе банка — в первую очередь на максимальный размер допустимой к выдаче суммы по военной ипотеке. Практика показывает, что делать ставку на этот параметр – не следует. Ведь чем выше сумма – тем дольше ее придется отдавать. Поэтому основное внимание следует уделить именно процентной ставке по кредиту – чем меньше ставка по кредиту, тем меньшей будет переплата, соответственно, долг будет погашен перед банком быстрее.

Читайте так же:  Внешнее совместительство в декретном отпуске

Третий аспект – срок кредитования. Иногда банки в договоре пишут, к примеру, срок погашения 140 месяцев, а по факту кредит расписан на 139 месяцев по календарю. Такой график сыграет в пользу заемщика, ведь если у участника НИС появится долг – он будет располагать временем, чтобы погасить задолженность.

Список документов – тоже важный момент: чем меньше документов – тем быстрее их сможет собрать и предоставить банку участник НИС.

Обсуждая тему оформления военной ипотеки, участникам НИС, которые желают воспользоваться программой военной ипотеки без привлечения кредитных средств – интересным для прочтения может стать материал «Военная ипотека без привлечения кредитных средств».

Изучая многочисленные программы банков, у военного могут возникнуть трудности с выбором кредитора. Помочь в этом сможет «Военный Переезд», куда можно обратиться за дистанционным одобрением кредита.

Источник: http://www.voenpereezd.ru/programmyi-bankov/

Как можно рефинансировать военную ипотеку в 2020 году

Ипотека – это одна из реальных возможностей многих россиян стать обладателями собственного жилья за короткий период времени, не откладывая долгие годы на такую дорогостоящую покупку. Но в условиях жесткой рыночной конкуренции банки в последнее время делают условия кредитования более выгодными, чтобы привлечь больше клиентов. Те у кого уже есть действующие займы под более высокий процент принимают решение взять деньги в другом учреждении, выплатить остаток долга первому кредитору и продолжать погашать полученный кредит на более выгодных условиях в новом банке. В случае с рефинансированием военной ипотеки у процесса есть некоторые особенности.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку и выгодно ли это?

Военнослужащим предоставлена возможность воспользоваться программой рефинансирования своих ипотечных кредитов только с конца 2017 года. Главным основанием внедрения этого продукта стало то, что у большинства заемщиков на конец срока погашения предвещалось появление задолженностей. Образоваться долг может в следующих ситуациях:

  1. Так как в течение 2015 и 2016 годов была отменена индексация накопительных взносов. Из-за экономического кризиса в стране для участников накопительных ипотечных систем не были проиндексированы платежи и поэтому этих денег недостаточно для погашения полученной ранее ипотеки.
  2. Когда заемщику остается служить меньше времени, чем период действия ипотечного договора.
  3. Если военный досрочно освобожден от службы (уволен).

Выгодно ли рефинансировать военную ипотеку? Задуматься об этом стоит хотя бы только для того, чтобы уменьшить текущую процентную ставку. Это поможет предотвратить возникновение задолженности перед кредитором. Полученные средств в другом учреждении можно использовать на закрытие основного долга, благодаря чему уменьшится размер ежемесячного платежа, а также величина выплачиваемой ставки. Период кредитования при этом возрастет, и каждый месяц придется вносить сумму на порядок меньше, чем раньше.

Смысл в рефинансировании для военных есть еще и в том, что им продолжают выплачиваться средства по программе НИС, но статус ипотеки становится гражданским и погашение долга осуществляется на более приемлемых условиях. Кроме этого, увеличивается и список потенциальных кредиторов.

Плюсы и минусы рефинансирования военной ипотеки

Как и у любого банковского продукта у рефинансирования военных кредитов на покупку жилья тоже есть свои плюсы и минусы. Так как от стандартной процедуры этот процесс не сильно отличается у него такие же преимущества:

  1. Изменение процентной ставки в меньшую сторону.
  2. Увеличение периода кредитования.
  3. Уменьшение ежемесячного кредитного платежа.
  4. Переход на аннуитетную схему платежей.
  5. Смена плавающего процента на фиксированный.
  6. Преждевременное погашение долга.

Если говорить о подводных камнях, то самое неприятное – это дополнительные финансовые затраты. Например, если заемщик решает рефинансировать свою ипотеку, то ему придется прибегнуть к следующему:

  1. Провести оценку недвижимости (для Москвы и Московской области это не менее 4500 руб.).
  2. Застраховать (переоформить) жилье (примерно 3000 руб.).
  3. Оформить технический паспорт, если его еще нет (для Москвы и Московской области это 6200 руб.).
  4. Оплатить госпошлину (до 1 тыс. руб.)

Еще одним весомым минусом является и тот факт, что практически все банки России в тот период, пока заемщик будет снимать с квартиры обременения и регистрировать новую ипотеку, устанавливают процентную ставку больше на 1% — 2%.

Как уменьшить проценты?

Рефинансировать военную ипотеку под меньший процент заемщик может двумя путями:

  1. Подав заявку на перекредитование в том же банке, где изначально брал деньги на покупку жилья.
  2. Переоформив кредит в другом банке, предлагающем более низкий процент.

Изменение процентной ставки ЦБ РФ в меньшую сторону – это главная причина для подачи письменной заявки на пересмотр годового процента по кредиту в банке, который выдал деньги в долг. Крупнейшие кредитно-финансовые учреждения РФ практикуют изменение этого параметра для военных ипотек на 1-2 пункта.

Альтернативный вариант – перевод ипотечного кредита в другой банк, что простыми слова означает заем денежных средств в другой кредитной организации на более приемлемых условиях касаемо процентной ставки.

Чтобы получить одобрение на снижение процентов в банковской организации, выдавшей изначально военную ипотеку, заемщик должен привести весомые аргументы и доказать, что это необходимо по объективным причинам.

Справка! В качестве весомого обстоятельства банк примет тот факт, когда, например, заемщик попал в трудную финансовую ситуацию.

Можно ли самостоятельно рассчитать выгоду?

Часто менеджеры банка, когда военнослужащие обращаются с вопросом о перекредитовании, утверждают, что в их случае переоформление договора делать не стоит, так как это не целесообразно, если они уже погасили все проценты. Для того чтобы понять, как выгоднее поступить, можно самостоятельно рассчитать, сколько придется переплатить по новому кредиту и сравнить с той цифрой, которая получилась в изначально полученной военной ипотеке.

Справка! На многих сайтах банков и сторонних сервисах установлены специальные онлайн – калькуляторы для предварительного самостоятельного расчета.

Заемщику нужно только указать в нем остаток по ипотеке, действующий процент, свой возраст и величину ссуды. После этого будет отображен график платежей и в автоматическом режиме выгода.

Читайте так же:  Заявление маленькие алименты

Для кого доступно перекредитование?

Прибегнуть к перекредитованию могут военнослужащие РФ, которые ближайшие годы не планируют уходить со службы, и которые ранее получили в одном из российских банков военную ипотеку.

Каждое учреждение вправе самостоятельно установить список требований к потенциальным заемщикам, но в большинстве случаев это:

  1. Положительный кредитный рейтинг.
  2. Застрахованный жилой объект, купленный в ипотеку (иногда и наличие страховки жизни и здоровья заемщика).
  3. Минимальный отрезок времени до завершения действия ипотечного договора.
  4. Минимальный период оформления ипотечного займа.
  5. Отсутствие просроченных задолженностей по текущей ипотеке.

Кроме этого, текущий кредитор не должен требовать досрочно погасить ипотечную задолженность (обычно такое условие выдвигается заемщику, который не вносит обязательные платежи больше 200 дней).

Необходимые документы

По правилам, указанным в российском законодательстве, рефинансирование военной ипотеки потенциальный заемщик должен начать с посещения ближайшего отделения банка, в котором решено получить ссуду на погашение текущего кредита. Для ипотечного отдела нужны следующие документы:

  1. Действующий гражданский паспорт без существенных повреждений.
  2. Заявление – анкета (ее можно заполнить дома, скачав образец с сайта учреждения или непосредственно в самом банке на предоставленном бланке).
  3. Документ, подтверждающий участие в программе НИС больше 36 месяцев.
  4. Документы на покупаемое жилье в ипотеку (выписка из домовой книги и ЕГРН, технический паспорт и т.д.).

Возможно, еще дополнительно потребуется СНИЛС и справка о заработке по форме 2-НДФЛ. На рассмотрение заявки и всей необходимой документации обычно уходит не больше двух недель.

Справка! Если в ходе проверки окажется, что предоставлены не все бумаги, то донести все необходимое можно в течение следующих 20 дней.

Если рефинансированием хочет воспользоваться военнослужащий, который покинул службу, то он обязан после получения одобрения от банка подать соответствующие документы в «Росвоенипотеку». Список состоит из следующего:

  1. Дополнительного соглашения к действующему ипотечному договору.
  2. Договора рефинансирования старого и нового.
  3. Измененного графика платежей.
  4. Паспорта.
  5. Реквизитов счета по ипотечному кредиту, куда должны быть зачислены деньги.

Порядок действий

Так как военная ипотека – это часть госпрограммы, то и ее перекредитование имеет свои особенности:

  1. Если приобретенный недвижимый объект в ипотеку находится в залоге у «Росвоенипотеки», то заемщик должен получить от нее одобрение на рефинансирование.
  2. Если заемщик и дальше будет служить, то государство и дальше будет выплачивать ипотечные платежи, поэтому у выбранного банковского учреждения должно быть право на осуществление подобного рода операций и оно должно находиться в договорных отношениях с «Росвоенипотекой».

Справка! На сегодняшний день перекредитование военной ипотеки для действующих военнослужащих осуществляется только в ПАО «Зенит».

Самый первый этап в рефинансировании – подача первичной заявки. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом банка или прийти в одно из отделений лично. Если вердикт положительный, то нужно донеси требующийся пакет документов. Дальнейший порядок действий выглядит следующим образом:

  1. Подписание необходимых документов.
  2. Перечисление кредитных денег на специальный расчетный счет заемщика.
  3. Перевод необходимой суммы для закрытия изначально полученной ипотеки на счет, специально открытый у первоначального кредитора.
  4. Переоформление залогового объекта (жилья) на банк, предоставляющий возможность рефинансирования и установление залогового старшинства между «Росвоенипотекой» и банковским учреждением.

В этом случае заемщику не нужно получать одобрение от «Росвоенипотеки» на перекредитование.

Обзор условий по программам рефинансирования в разных банках РФ

ПАО «Банк Зенит» предлагает военнослужащим рефинансировать их военные ипотеки на следующих условиях:

  1. Величина кредита – от 300 тыс. до 2095 млн. руб., но не больше 80% от ценника, передаваемого в залог жилья.
  2. Период кредитования – от 1 года до тех пор, пока заемщику не исполнится 50 лет.
  3. Процентная ставка – от 10,5% в год.

Справка! «Банк зенит» рефинансирует только те ипотечные кредиты, которые получены в кредитных учреждениях, не входящих в его группу.

Если заемщик уже не работает военным, то перекредитовать ипотеку он может в любом учреждении, занимающемся предоставлением такой услуги. В таблице приведем действующие предложения нескольких банков РФ:

Название банка Годовой процент Период рефинансирвоания Сумма (руб.)
«Альфа-банк» 10,29% От 3 до 30 лет От 600 тыс. до 2,4 млн.
«РНКБ» 10,5% От 3 до 25 лет От 600 тыс. до 2,2 млн.
«Тинькофф» 9,7% От 1 до 25 лет От 300 тыс. до 2,4 млн.
«Россельхозбанк» 10,35% От 1 месяца до 30 лет От 100 тыс. до 2,4 млн.
«Северогазбанк» 10,35% От 3 до 25 лет От 300 тыс. до 2,4 млн.
«Сбербанк» 10,9% От 1 до 30 лет От 300 тыс. руб. до 2,3 млн.
«Газпромбанк» 10,5% От 3 до 30 лет От 500 тыс. до 2,4 млн.
«ВТБ 24» 10,1% До 30 лет До 2,4млн.
«СвязьБанк» 10,75% От 3 до 30 лет От 400 тыс. до 2,2 млн.
«ДОМ.РФ» 10,5% От 3 до 30 лет От 500 тыс. до 2,4 млн.

С полным списком банков, которые занимаются рефинансированием ипотечных кредитов для военнослужащих можно ознакомиться на официальном сайте «Росвоенипотеки».

Заключение

Понижение Центральным Банком России кредитных ставок является одним из главнейших оснований востребованности у россиян рефинансирования ипотек. Замещение действующего займа новым выгодно для них тем, что таким образом они возвращают кредитные средства на более лояльных условиях. Именно рефинансирование действующих военных ипотек в РФ началось относительно недавно, поэтому во многих учреждениях этот продукт еще находится только на этапе внедрения.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://ipotechnik.pro/voennaya-ipoteka/refinansirovanie-ipoteki/

Рефинансирование военной ипотеки какие банки работают
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here