Рефинансирование кредита в чем выгода

Описание страницы: рефинансирование кредита в чем выгода - 2020 год от профессионалов для людей.

Выгодно ли рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита – востребованная банковская услуга, с помощью которой можно уменьшить долговую нагрузку и сделать погашение задолженности более комфортным. Из этой статьи вы узнаете о том, какие кредиты можно рефинансировать, и как это сделать с максимальной выгодой.

Как это работает?

По сути, рефинансирование кредита – это погашение имеющейся задолженности по одному или нескольким займам посредством оформления новой ссуды. В отличие от обычного возврата «кредита за счет кредита», рефинансирование используется для того, чтобы сделать погашение задолженности менее обременительным для заемщика. Так, с помощью рефинансирования можно снизить процентную ставку, увеличить срок действия договора, изменить валюту займа или объединить несколько действующих кредитов в один.

Заключение договора рефинансирования подразумевает, что банк погасит имеющиеся у заемщика один или несколько кредитов, после чего заемщик будет выплачивать долг перед новым кредитором согласно условиям нового соглашения. Как правило, денежные средства по договору рефинансирования не выдаются на руки клиенту, а безналичным путем перечисляются в счет погашения текущих кредитов, однако существуют программы, по которым часть ссуды может быть использована для личных нужд заемщика.

Сегодня услугу рефинансирования задолженности предлагают многие российские банки. Особенно актуальной эта процедура становится в период активных перемен на кредитном рынке, например, при снижении процентных ставок. Поскольку средняя процентная ставка практически по всем видам кредитов за последние годы снизилась на несколько пунктов, не удивительно, что многие заемщики стараются переоформить договоры на более выгодных для себя условиях. Конечно, чаще всего к этой процедуре прибегают ипотечные заемщики, поскольку переплата по жилищным ссудам наиболее значительная, однако рефинансировать можно задолженность и по другим видам кредитования.

Когда выгодно рефинансировать кредит?

Что нужно для рефинансирования кредита?

Прежде всего, нужно выбрать кредитную организацию, которая предложит наиболее выгодные условия рефинансирования. Многие заемщики предпочитают обращаться в те банки, с которыми у них уже заключены договоры, однако не все кредиторы готовы рефинансировать собственные займы. Если ваш банк не проводит рефинансирование задолженности, попробуйте выбрать другого кредитора, условия перекредитования в котором окажутся самыми привлекательными. При выборе программы стоит обратить внимание на следующие параметры:

  • размер процентной ставки;
  • наличие дополнительных комиссий;
  • необходимость оформлять страховку;
  • требования к обеспечению;
  • возможность получения ссуды в размере, превышающем текущую задолженность.

После выбора оптимальной программы рефинансирования следует провести расчет будущих платежей и сравнить переплату по имеющимся и будущему кредитам. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором расчета задолженности.

Источник: http://tobanks.ru/articles/17213-vygodno-li-refinansirovanie-kredita.html

В чем скрывается подвох рефинансирования кредита: вся правда об услуге

Рефинансирование входит в перечень услуг у многих банков. Участвуя в этой программе, можно улучшить условия по кредиту, снизить финансовые нагрузки.

Но все ли так просто? Перед тем как оформлять перекредитование, нужно учесть все за и против.

В этой статье мы откроем всю правду о рефинансировании кредитов: выгодно ли это делать, какая выгода для вас и в чем она для банка, узнаем подвох такой услуги.

Стоит ли рефинансировать

Рефинансирование предполагает взятие нового займа для погашения старого.

Например, клиент уже имеет действующий кредитный договор с банковским учреждением. У него есть возможность обратиться в другой банк, где ему предложат заём с меньшей процентной ставкой.

При оформлении перекредитования заемщик погашает первый займ, и выплачивает уже другой, новой кредитной организации. Средства нового кредита перечисляются на погашение старой задолженности.

О рефинансировании кредитов других банков мы писали в этой статье.

Перекредитование бывает внешним или внутренним. Внутреннее предлагается в пределах одного банка. То есть, заемщику выдают конкретную сумму, которая может покрыть старый заём, но на других условиях, более лояльных.

С клиентом перезаключается договор, где указывается измененная процентная ставка и срок. Обычно банки соглашаются на такую услугу нечасто, если есть реальная необходимость.

Последний же получает пересмотр условий в свою пользу, что тоже облегчает его бремя. Иногда пересмотр условий кредитования становится бонусом для добросовестных заемщиков.

Внешнее перекредитование – это обращение в другую организацию для покрытия задолженности. Иногда это единственное возможное решение, помогающее улучшить условия использования заемных средств.

Клиент имеет полное право рефинансировать долг, при этом он может выбрать банк сам. Этот вариант встречается значительно чаще, и во многих случаях становится очень выгодным.

Преимущества программы для заемщика:

    Снизить процентную ставку и уменьшить объем переплаты. Уменьшить финансовую нагрузку. Продуманное перекредитование может снизить регулярные взносы практически в два раза, что минимизирует переплаты. Можно сменить валюту, переведя актуальный долларовый заём в рублевый. Это устранит риски, связанные с нестабильностью курса. Многие кредитные учреждения предлагают объединение нескольких займов в один, что экономит время и силы. Можно освободить залог, если речь идет об ипотечном или автокредите.

Но эта программа выгодна и уместна не всегда.

Чтобы понять, будет ли прибыль достаточной, нужно учесть такие моменты:

    Процентная ставка. Для существенного снижения переплаты, нужно, чтобы разница между двумя цифрами составляла не меньше 5%. Ежемесячная сумма выплат. Учтите, что при снижении периода кредитования регулярные выплаты повышаются. Комиссия. Услуга предполагает выплату комиссионного сбора, и если он слишком велик, то возможность сэкономить для заемщика значительно падает. Досрочное погашение. При выплате заранее прибыль банка снижается, поэтому многие из них, с целью нивелировать потери, вводят штрафы, пени.

При аннуитетном выплаты каждый месяц будут равными, и будут включать сумму погашения процента (сначала она будет большой) и небольшую часть в счет выплаты основного долга.

Последняя будет повышаться одновременно с тем, как будет снижаться величина процентов. При дифференцированном платеже платеж всегда равен, а проценты начисляются только на остаток, со временем общая сумма снижается.

Для банка второй вариант не слишком выгодный, поскольку прибыль с процентов снижается. Предварительно оцените, сколько может сэкономить услуга, выполнив расчеты на специальном калькуляторе.

Всю важную информацию, касающуюся рефинансирования кредитов, вы можете найти на нашем портале:

    Перекредитование для физических лиц, ИП, пенсионеров. Порядок оформления, необходимые документы. Как подать заявку, стоит ли это делать и когда можно это сделать? Рефинансирование ипотеки, кредитных карт, потребительской ссуды, займов с просрочками. Возможна ли такая процедура без справок или поручителей?

Подводные камни предложения

Вне зависимости от того, в каком банке оформляется рефинансирование, подводные камни этой услуги практически везде идентичны:

    Если нужно погасить небольшой долг, нет никакого смысла перекредитовываться. Выгода может быть ощутимой только при кредитах сроком от двух и больше лет. Максимально сэкономить можно при ипотечном кредитовании. Даже минус 3-4% — это уже ощутимая разница. Ряд банковских учреждений запрещают выплачивать кредит досрочно, точнее, в этом случае взимают дополнительные комиссии. В такой ситуации лучше выбрать перекредитование. Если есть обеспечение по первому долгу оно будет переведено на вашего нового кредитора. До момента перевода ставка будет повыше, поскольку ссуда ничем не обеспечена. Это нужно учитывать при произведении предварительных расчетов.
Читайте так же:  Основание уплаты алиментов

Нужно учитывать скрытые комиссии и платежи. Это может касаться оценки залога (оплата оценщика — это еще не гарантия положительного решения кредитного учреждения), и комиссии за рассмотрение кредитной заявки.

Это имеет смысл только при достаточной выгоде перекредитования — иначе вы просто потратите время зря.

Выгода для банка

Для банков выгода услуги заключается в привлечении новых благонадежных клиентов. Поэтому они проверяют кредитную историю.

О том, как рефинансировать кредит при плохой кредитной истории, вы можете прочитать в этом материале.

Предлагая клиентам займы на более выгодных условиях, банки получают выгоду в виде разницы процентов, погашаемых старому кредитору и устанавливаемых для заемщика.

Комиссия, состоящая из процентов по новым условиям – и есть выгода для финансовой организации. Часто переоформляя задолженность, клиент также выплачивает процент старому кредитору за погашение раньше срока.

Как можно видеть, преимуществ у такого решения много, и оно кажется выгодным как для кредитора, так и для заемщика. Но не все так просто.

Для расчетов удобно использовать специальные калькуляторы. Также оцените предложения разных банков и постарайтесь выбрать оптимальное.

Источник: http://cursinfo.com/stoit-li-refinansirovat-bankovskij-kredit/

Через сколько можно подавать на рефинансирование кредита?

При рефинансировании банки выдвигают определенные требования не только к самому заемщику, но и к кредиту, который будет закрываться. Одно из важных требований — срок жизни ссуды. То есть нельзя сегодня оформить кредит в одном банке, а завтра прийти в другой за рефинансированием этого займа.

Через какое время можно оформить перекредитование — это лучше уточнять в банке, услуги которого вас интересуют. Стандартно указывается, что срок жизни кредита — минимум 3 или 6 месяцев. Например, Сбербанк указывает 180 дней, ВТБ аналогично — 6 месяцев, Открытие — 3 месяца.

Зачем банки указывают срок?

Рефинансированию подлежат только качественные кредиты, по которым нет просрочек. И именно для определения качества банку нужно время. Эти 3-6 месяцев наглядно покажут настрой заемщика. Если он не совершает просрочек, ему могут одобрить перекредитование.

Обратите внимание и на то, то есть требование по сроку до закрытия кредита по графику. Обычно это те же 3 или 6 месяцев. На небольшие периоды проводить рефинансирование банку просто не интересно.

Что касается выгоды

Подавляющее большинство банков рассчитывают график погашения по аннуитетной схеме. То есть первый платеж практически полностью состоит из процентов, в последующих процентов становится немного меньше. Фактически в начале выплат заемщик в большей части погашает проценты, концу — основной долг.

При таком раскладе, чем раньше вы обратитесь за рефинансированием, тем выгоднее. При перекредитовании будет фигурировать сумма основного долга.

Например, вы взяли потребительский кредит на сумму в 300 000 на срок 60 месяцев по ставке 18,5%. Платеж при этом — 7700. Сумма основного долга на седьмой месяц — 280 824. На тринадцатый — 259 806. При этом ежемесячными платежами за полгода вы отдали 46200 (а долг сократился только на 21000). Если бы вы сделали рефинансирование раньше, переплата за этот срок была бы гораздо ниже.

Так что, если в планах рефинансирование, лучше делать его сразу, как только ссуде «исполнилось» 3-6 месяцев.


Источник: http://bankiros.ru/questions/cerez-skolko-mozno-podavat-na-refinansirovanie-kredita

Mir Creditov .info

Руслан Батищев

Куда вложить деньги физическому лицу

Сложные проценты.

Как 1% в день становится равен 3678.3% годовых?

В чем выгода рефинансирования?

Ввиду высокого спроса на кредитные ресурсы, увеличивается и предложение на данном рынке, которое иногда превосходит по своим параметрам предыдущие продукты по критерию привлекательности для потребителя. Данное, как может показаться, абсолютно позитивное явление может хорошо испортить настроение таким людям, которые уже взяли кредит раньше. Кредитополучатели нередко сталкиваются с таким положением, что новые банки, или новые кредитные программы предлагают более выгодные условия получения займа: менее низкие ставки и ежемесячные платёж, большая величина максимального размера суммы, более длительные сроки, на которые выдаётся займ.

Примерно в таком же положении оказываются и те люди, которые в силу разных причина взяли одновременно несколько займов в различных банках, причём условия кредитования в разных банках отличаются от друг друга.

Возможно ли улучшить своё положение и сделать своё кредитное положение более выгодным для себя?

Банки мира уже довольно давно практикуют метод кредитования, который называется рефинансирование займов. Суть способа заключается в получении заёмщиком новой суммы в кредит для погашения ранее взятых кредитных обязательств. Делается это для того, чтобы снизить вес бремени ранее взятого кредита – высокого ежемесячного платежа.

Каким же образом можно достигнуть полезного эффекта от рефинансирования?

Уменьшить сумму, которую кредитополучатель должен выплачивать каждый месяц можно двумя методами: снизить ставку по кредиту, или увеличить срок, на который выдаётся займ.

Без сомнения, по отдельности оба метода далеки от идеала и обладают своими негативными сторонами. Если Вы захотите снизить ставку по кредиту, но сохранить срок выплаты, то уменьшение процентного бремени может оказаться очень незначительным. Взять, к примеру, очень неэффективный потребительский кредит. Если Вы возьмёте такой вид займа, величиной в 300 тыс. р., длительностью в 3 года и под ставку 30% в год, то будете вынуждены платить по 13 тыс. р. каждый месяц. Если же снизить ставку по займу предположим на 10%, то в этом случае сумма ежемесячного платежа составит 11 тыс. р.. Другими словами, при уменьшении ставки по займу кредитополучатель конечно получит послабление в виде уменьшения размера ежемесячного платежа. Но оно будет незначительным.

В случаях, когда увеличиваются сроки, на которые был выдан кредит, сокращение суммы, которую придётся выплачивать каждый месяц, уже более ощутимо. Однако при такой ситуации увеличивается время, в течение которого кредитополучатель будет считаться должником.

Наиболее оптимальным решением этих проблем является грамотное сочетания обоих методов.

В настоящее время банком, который предлагает одни из самых лучших условий рефинансирования кредитов считается Сбербанк.

К примеру, процент по кредиту, который заёмщик получит взамен старого, или нескольких старых составит от 17%. Самая меньшая сумма, которую может взять в займы кредитополучатель, равна 45000 р., если Вы обратились в столичный филиал Сбербанка и 15 тыс. р., если Вы берёте кредит в отделении банка не в Москве. Наибольшая величина займа равна 1-му млн. р., сроки кредита ограничиваются 3-мя и 60-ю месяцами. Займ Вы можете получить, не предоставляя залог и не привлекая поручителей.

Читайте так же:  Восстановление газона после земляных работ

Как оформить рефинансирование ранее взятых кредитов?

Ничего сложного в этом нет. Для этих целей необходимо только оформить новый кредит в Сбербанке, после этого тот оплачивает задолженность кредитополучателя по старому кредиту и перечисляет на счёт этого банка нужную сумму. Операция по рефинансированию ничем не отличается от вышеописанной в случаях, когда изменениям подвергаются займы, взятые сразу в нескольких разных банках. Согласно условиям Сбербанка, кредитов, по которым заёмщик должен исполнить обязательства может быть не более 5-ти. Вы сможете объединить всё займы в один кредит и при этом предельно эффективно выбрать новые условия займа.

Достаточно большой выбор сроков, на которые выдаются займы, а также хороший процент рефинансирования дадут Вам возможность по-максимуму уменьшить величину ежемесячного платежа, что ослабит бремя, которое давит на Ваш бюджет. Этим полезный эффект от рефинансирования не ограничивается. Ввиду того, что оное осуществляется без предоставления залога, право собственности на залог по ранее взятому займу снова переходит в руки заёмщика, а обязательства поручителей по Вашему кредиту теряют свою юридическую силу.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье свои друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели справа. Спасибо!

Источник: http://mircreditov.info/v-chem-vygoda-refinansirovanie.html

Рефинансирование в Росбанке: условия и процедура

Что предлагает Росбанк

Рефинансирование потребительских кредитов и ипотеки в Росбанке производится на таких условиях: ставка от 9,99%, сумма 50000–3000000 рублей, период – от 1 до 7 лет.

Росбанк работает с 1993 года (тогда он назывался «Независимость») и считается одним из ведущих кредитных учреждений России. Его репутации способствует вхождение в международную финансовую группу Societe Generale. В числе услуг, предлагаемых Росбанком, рефинансирование потребительского кредита, ипотеки, автокредитов и кредитных карт. В статье дается подробный анализ доступности и условий, по которым возможно перекредитование долга в Росбанке в 2020 году.

Условия перекредитования в Росбанке

Главным источником информации о том, чем выгодно отличается рефинансирование Росбанка от аналогичных условий других кредитных учреждений, служит официальный сайт.

Преимущества рефинансирования в Росбанке:

  • возможность быстро погасить практически любые кредиты (целевые и не только) других банков физическим лицам;
  • существенные суммы перекредования (от 50 тыс. до 3 млн руб.);
  • длительные сроки действия договора (от 1 до 7 лет);
  • рефинансирование производится без комиссий;
  • есть возможность досрочной выплаты задолженности;
  • доступность услуги в регионах;
  • низкая ставка (от 13,5%, а для льготных категорий и меньше);
  • простота подачи заявки и оформления.

На сайте Росбанка также приведено объяснение того, по какой системе рассчитывается ставка в каждом конкретном случае и что влияет на ее величину. Это проценты, по которым банк привлекает средства, расходы на обслуживание и плановая прибыль. Впрочем, таков общий принцип работы любого кредитного учреждения.

Заемщик должен быть гражданином РФ и проживать в регионе, где находится отделение Росбанка. Банку необходимо предъявить паспорт и подтвердить доходы формой 2-НДФЛ или одним из перечисленных способов. Пенсионерам нужны дополнительные документы – справки о сумме пенсии и зарплате (для работающих). Частные предприниматели подтверждают свои доходы налоговой декларацией.

Всем лицам, желающим провести рефинансирование задолженности перед другими банками, необходимо взять в сторонних финучреждениях справки об остаточной сумме, графике погашения и других стандартных параметрах состояния первичного кредита.

Важно, что если сумма рефинансирования не превышает полмиллиона рублей, то подтверждение дохода не требуется вовсе.

При перекредитовании задолженности большей, чем 400 тыс. руб., нужно предъявить форму 2-НДФЛ. Если справка о доходах другая, то к ней следует приложить заверенную нанимателем ксерокопию трудовой книжки.

Военнослужащие и сотрудники других силовых органов предъявляют справку с места службы, в которой указывается звание. Вместо паспорта допускается предъявление офицерского удостоверения.

Росбанк оставляет за собой право запрашивать дополнительные сведения и документальные подтверждения. Вся процедура кажется простой, однако потенциальному перезаемщику следует быть готовым к некоторым сложностям. Они могут возникнуть в процессе оформления и рассмотрения заявки.

Процедура рефинансирования

Для правильной оценки вероятности одобрения заявки, претенденту на рефинансирование следует учитывать ряд условий, не прописанных на главной странице Росбанка. Они очевидны и являются общими для всех случаев выдачи кредитов.

Во-первых, справка о сумме задолженности содержит информацию о том, насколько регулярно и педантично производилось погашение первичной денежной ссуды. Клиенты с плохой кредитной историей могут не получить желанного рефинансирования.

Во-вторых, сотрудники партнерских компаний, с которыми Росбанк поддерживает особые договорные отношения, имеют более высокий шанс на получение услуги, к тому же по более низкой ставке (13–16%).

В-третьих, возрастной диапазон рефинансируемых клиентов 22–65 лет. Об этом на сайте не сказано.

В-четвертых, для зарплатных клиентов Росбанка также предусмотрены дополнительные льготы. Для них ставка: до 600 тыс. руб. – 14 и 12%, если рефинансируется большая сумма.

Льготные категории клиентов могут продлить срок погашения долга в Росбанке до семи лет.

Ставка рефинансирования кредита существенно зависит от готовности клиента оплачивать страхование. Ее минимальное значение в этом случае – 10,75% годовых.

Подтвержденный доход должен превышать как минимум вдвое сумму ежемесячного платежа на момент получения кредита.

Исходя из вышеперечисленных факторов, влияющих на вероятность одобрения заявки, можно прийти к нескольким важным выводам.

Видео (кликните для воспроизведения).

Получить рефинансирование по минимальным декларируемым ставкам могут представители нескольких льготных категорий, к тому же готовые оплачивать страховку. Для всех остальных процент будет более высоким (до 17% включительно).

Наличие постоянного трудоустройства (не менее трех месяцев на последнем рабочем месте) – условие общее практически для всех банков. Росбанк исключения не составляет.

Рефинансирующий займ для пенсионеров столь же проблематичен, как и в любом другом кредитном учреждении. Он возможен только при соблюдении ряда условий, гарантирующих возвратность.

Особые правила в Росбанке действуют при перекредитовании ипотеки: ставка составляет только 10,75% (при страховании), сумма не более чем 50% оценочной стоимости объекта недвижимости, и возможность перевода в рубли, если начальный займ брался в валюте.

Если все вышеперечисленные условия удовлетворяют заемщика, он может подать онлайн-заявку или посетить банковское отделение. После предварительной консультации следует предоставить пакет требуемых документов и подождать решения об одобрении или отклонении.

Определенные особенности есть при рефинансировании целевых кредитов: на покупку автомобиля и ипотеки. В отличие от потребительских займов, не требующих материального обеспечения, в них залогом выступает приобретаемое имущество, а перекредитование сопровождается оценочными экспертизами.

Ставка на рефинансирование целевых кредитов на сумму до 600 тыс. руб. – 14%, а при превышении этой суммы она может опускаться до 12%. Отказ от страхования влечет увеличение процента до максимального значения (17%).

Перекредитованию подлежит рублевая и валютная ипотека (в том числе с переводом в рубли). При этом ограничение на гражданство не учитывается.

Росбанк рефинансирует кредиты, выданные другими финансовыми организациями. Свои он реструктурирует. Для этого требуются документальные подтверждения объективных причин, по которым возникли трудности погашения задолженности. В случае принятия положительного решения, клиент Росбанка может получить кредитные каникулы сроком до года, продление срока договора с уменьшением ежемесячного платежа или сочетание этих послаблений.

Читайте так же:  Взыскание недостачи с материально

Особенностью рефинансирования в Росбанке является возможность получения дополнительных сумм, включающихся в сумму общей задолженности. Кредит наличными предоставляется посредством платежных карт под 17% годовых – процент низкий для этого вида кредитования. Оформление в данном случае максимально упрощено, однако старую карту придется сдать в банк-эмитент для того, чтобы у клиента не было даже теоретической возможности взять дополнительные деньги в долг по овердрафту.

Процедура рефинансирования в Росбанке примерно такая же, как и в других финансовых учреждениях. После проверки, в случае принятия положительного решения, заемщику предстоит оформить договор на новый кредит. Средства поступают на указанный счет в банке, выступающем первичным кредитором.

Какие документы потребуются банку

О том, какие документы нужны чтобы оформить рефинансирование в Росбанке, кратко уже рассказывалось выше. Список из паспорта и справки о доходах следует дополнить бумагами, не указанными на официальном сайте. В первую очередь это кредитный пакет:

  • Справка об остаточной задолженности по займу, рефинансирование которого предполагается. Она может предоставляться в нескольких формах, в том числе в виде распечатки информации из личного кабинета интернет-банкинга. Если предполагается объединение нескольких задолженностей, такие справки необходимы на каждую из них.
  • Выписка графика погашения, свидетельствующая о том, как фактически производился расчет.
  • Номер счета в банке, выступающем первичным кредитором.
  • Первичный кредитный договор.

Если рефинансируемая сумма более 500 тыс. руб., заемщик предъявляет дополнительный пакет.

  • Подтверждение текущей занятости и стажа (для наемных работников – трудовая книжка, для ИП – свидетельство госрегистрации, в некоторых случаях патент и т. д.).
  • Подтверждение официальных доходов (всех, какие есть, включая справку Пенсионного фонда, налоговую декларацию, копию договора аренды и т. д.). В расчет берется общая сумма, и она влияет на принятие решения об одобрении заявки.

При перекредитовании ипотеки необходимо предоставить правоустанавливающие документы на объект недвижимости (прилагается техпаспорт, для земельного участка кадастровый номер, адрес объекта и т. д.). Собственность должна быть оформлена и зарегистрирована в государственном реестре. О рефинансировании участия в долевом строительстве на сайте Росбанка сведений нет. Понадобится также справка о составе семьи и количестве зарегистрированных на жилплощади несовершеннолетних.

Для перекредитования автокредита нужны документы на машину – она выступает залоговым имуществом.

По требованию банка заемщику следует быть готовым предоставить любые другие документы, прямо или косвенно касающиеся рефинансируемой задолженности.

Калькулятор рефинансирования кредитов в Росбанке

Перед тем как подавать заявку на рефинансирование в Росбанк, рекомендуется предварительно оценить выгодность операции. Для этого на официальном ресурсе есть специальное программное средство – кредитный калькулятор. Он оснащен несколькими специализированными опциями, позволяющими рассчитать в режиме онлайн разные режимы платежей, в том числе при рефинансировании.

Пользоваться калькулятором просто. В первую форму нужно ввести параметры действующего кредита: сумму остаточной задолженности, оставшееся время действия договора и ставку.

Второе действие состоит в заполнении формы желаемого рефинансирования с возможностью уменьшения ежемесячного платежа за счет продления времени расчета.

Третий шаг – непосредственное вычисление выгоды заемщика, выраженное сэкономленной суммой переплаты, изменением срока погашения и уменьшением ежемесячных выплат.

Для того чтобы избежать излишне оптимистичного результата, рекомендуется оценивать эффективность операции рефинансирования исходя из реалистичной процентной ставки.

Краткие выводы

Условия рефинансирования кредитов в Росбанке могут быть выгодными при соблюдении заемщиком ряда условий.

Страхование перекредитования обеспечивает наиболее низкую процентную ставку.

Специальных программ рефинансирования пенсионеров в Росбанке нет. Предельный возраст заемщика – 65 лет на момент полного погашения задолженности.

Требования к пакету документов и гарантиям возвратности в Росбанке соответствуют стандартным нормам.

Достоинство рефинансирования в Росбанке состоит не только в выгодной процентной ставке, но и в быстроте принятия решения об одобрении или отклонении заявки. Об этом свидетельствуют отзывы клиентов.

Другое преимущество Росбанка – разнообразие рефинансируемых банковских кредитных продуктов.

Источник: http://delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-v-rosbanke.html

Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это?

Возникновение проблем с выполнением финансовых обязательств перед кредиторами может спровоцировать серьезные проблемы. В частности, потерю платежеспособности, взыскание задолженности через суд и признание физического лица банкротом. Если ежемесячные обязательства по ссуде существенно превышают доход, нужно искать пути для снижения кредитной нагрузки. Одним из способов восстановления платежеспособности является рефинансирование . Услуга доступна в банковских учреждениях по программам потребительского кредитования.

  • Что такое рефинансирование задолженностей?
  • Какие кредиты можно рефинансировать?
  • Как происходит рефинансирование кредитов?
  • Плюсы и минусы процедуры рефинансирования
  • Заключение

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование ссуды – замена существующего кредита или нескольких обязательств новым соглашением с более выгодными условиями. Совместно с перекредитованием зачастую происходит также консолидация. Суть этой процедуры заключается в объединении нескольких займов. Старые кредиты списываются и заменяются консолидированными задолженностями с обновлёнными условиями погашения. В итоге вместо одновременного выполнения нескольких обязательств клиент обязан возвращать полученные средства единственному кредитору.

Основания для рефинансирования:

  • Одолжено больше денег, чем можно вернуть на протяжении согласованного по договору срока.
  • С погашением задолженности у физического лица возникают ощутимые проблемы.
  • Кредит получен под необоснованно высокую процентную ставку или со скрытыми комиссиями.
  • Необходимо выполнить консолидацию нескольких займов во избежание дополнительных затрат.
  • Дальнейшее погашение кредита может спровоцировать штрафы, пени, неустойки и иные санкции.
  • Заемщику грозит принудительные взыскание путем привлечения судебных приставов или коллекторов.
  • Стремительно повышается риск невозвращения займа и возникновения просроченных платежей.

Рефинансирование представляет собой необеспеченный кредит с четко прописанной целью использования. Деньги направляются на выполнение проблемных обязательств клиента в целях снижения платежной нагрузки. По кредитам с обновленными условиями можно использовать обеспечение, но в основном эти займы выдаются без залога и поручительства.

Процентная ставка обычно соответствует тарифам по потребительским кредитам или оказывается немного выгоднее для клиента. Запрашиваемая сумма составляет до 100% от размера текущей задолженности. Срок действия обновленного договора можно как сократить, так и повысить. Пролонгации имеет смысл, если нужно снизить платежную нагрузку. Тем не менее совокупный размер платежей, наоборот, может повыситься, поскольку при каждом дополнительном взносе клиент обязан выплачивать проценты и комиссии.

  • Выполнение обязательств по сделкам, которые грозят клиенту существенными штрафными санкциями.
  • Погашение кредитов с высокими процентными ставками и комиссиями (карты и экспресс-займы).
  • Объединение нескольких кредитов в рамках одной сделки с приемлемыми для заемщика параметрами.
  • Закрытие договоров по обеспеченным займам, с которыми связан риск потери залогового имущества.
  • Снижение финансовой нагрузки посредством пролонгации сроков и пересмотра графиков платежей.
  • Изменение типа кредита. Например, отказ от микрозаймов и кредиток в пользу потребительских ссуд.

Перекредитование в основном используется для снижения риска просроченных платежей и возникновения последствий, которые вызваны нарушением условий договора. Рассматриваемая услуга приносит пользу, если деньги получены в нескольких разных местах. Консолидация потребительских займов позволяет избавиться от рисков, связанных с ошибками при осуществлении взносов.

Читайте так же:  Расчет неотгуленного отпуска при увольнении

Какие кредиты можно рефинансировать?

Процесс рефинансирования предполагает предоставление будущему кредитору информации об обязательствах клиента. Иными словами, на этапе подачи заявки нужно указать сведения о полученных кредитах, которые планируется погасить с помощью нового займа. Разрешение исходного кредитора на выполнение перекредитования не требуется, в том числе при условии досрочного выполнения обязательств.

Перекредитованию подлежат любые сделки, начиная с экспресс-займов и заканчивая ипотекой. Тем не менее используемые при рефинансировании ссуды всегда соответствуют условиям потребительского кредитования. В итоге услуга часто встречается среди линеек финансовых продуктов банковских учреждений.

  • Банковские кредиты наличными;
  • Задолженности по кредитным картам;
  • Микрозаймы от МФО;
  • Ломбардные кредиты;
  • Товарные и POS-займы;
  • Обеспеченные ссуды;
  • Ипотеку любого типа.

Финансовые учреждения обычно берутся рефинансировать не более пяти задолженностей. Займы могут быть оформлены в одной или нескольких организациях. Обращаться можно в независимые банки или организации, с которыми у клиента имеется опыт работы. Некоторые учреждения открывают доступ к рефинансированию только участникам программ лояльности.

Несомненно, максимальную выгоду удастся получить от рефинансирования займов с высокими процентными ставками. Речь обычно идет о краткосрочных кредитах. К ним относятся все виды быстрых займов. Впрочем, для рефинансирования подходят также потребительские кредиты, целевые ссуды и задолженности по сделкам с небанковскими учреждениями, в рамках которых могут существенно завышаться ежемесячные взносы.

Оптимальные условия для рефинансирования:

  • Отсутствие просроченных платежей;
  • Наличие доходов для погашения займов;
  • Приемлемые условия от кредиторов;
  • Возможность снижения финансовой нагрузки.

В предлагающую перекредитование организацию желательно обращаться до возникновения спорных ситуаций и конфликтов, грозящих судебными разбирательствами. Вероятность одобрения запроса ощутимо повышается, если заявку подает платежеспособный гражданин с безукоризненной репутацией.

Дважды рефинансировать один кредит нельзя. Услуга доступна клиентам, которые отказались от опции реструктуризации. Перекредитование можно выполнить после отсрочки платежей. Кредитные каникулы иногда предоставляются в качестве дополнительной услуги во время рефинансирования. Совместно эти опции применяются в рамках программ финансового оздоровления неплатежеспособных клиентов.

Как происходит рефинансирование задолженностей?

Процесс рефинансирования существенно не отличается от подачи запроса на оформление обычного кредита. Потенциальный клиент обязан соответствовать требованиям финансового учреждения. Прежде чем обращаться в выбранный банк, необходимо тщательно изучить условия перекредитования, оценив все риски и преимущества.

Требования к клиенту:

  • Соответствие возрастным ограничениям;
  • Грамотное заполнение заявки на сайте;
  • Наличие стабильного дохода;
  • Официальное трудоустройство;
  • Отсутствие просроченных платежей;
  • Предоставление данных о кредитах.

Оптимальный стаж работы для заключения договора с банком составляет не менее трех месяцев. Стабильный заработок ощутимо повышает доверие финансового учреждения. Если клиент в прошлом успешно выполнил обязательства по кредиту, шансы на рефинансирование возрастут. В противно случае банк не предоставит дополнительную ссуду, с помощью которой можно выполнить просроченные обязательства.

  • Планирование пересмотра условий сделки или возникновение проблем с выполнением обязательств.
  • Поиск надежной организации, предоставляющей наиболее выгодные услуги по перекредитованию.
  • Ознакомление с требованиями выбранного финансового учреждения и параметрами кредитного продукта.
  • Заполнение заявки с обязательным предоставлением персональных данных и информации о займах.
  • Рассмотрение запроса, изучение параметров проблемных кредитов и оповещение о принятом решении.
  • Идентификация личности клиента, согласование всех нюансов будущей сделки и подписание договора.
  • Зачисление денежных средств в счет погашения перечисленных в заявлении задолженностей.
  • Закрытие проблемных соглашений и консолидация займов в рамках одного договора с новым кредитором.

Процедура рефинансирования имеет несколько особенностей, которые следует учесть до подачи заявления. В частности, банк может предложить дополнительные средства сверх совокупной суммы консолидированной задолженности. Эти деньги предоставляются в качестве потребительского кредита на различные нужды.

Вторым нюансом процедуры рефинансирования является автоматизация процесса, связанного с зачислением средств. Выданные взаймы деньги клиент, как правило, не получает на руки. Кредитор направляет согласованные суммы прямиком в те организации, где были оформлены прошедшие консолидацию займы. Автоматизация позволяет снизить сопутствующие расходы.

Плюсы и минусы рефинансирования

При поиске подходящего предложения по рефинансированию обратить внимание нужно на преимущества и возможные риски намеченной процедуры. К сотрудничеству нужно привлекать только проверенные организации с большим количеством положительных отзывов.

Главным риском перекредитования является повышение затрат. Пролонгация сроков действия сделок сократит ежемесячный платеж и облегчит процесс погашения, но в перспективе совокупные обязательства ощутимо возрастут. Чтобы избавиться от дополнительных выплат, придется грамотно рассчитать обновленную процентную ставку. К тому же целесообразно рассмотреть разные предложения от кредиторов, сравнив их условия.

  • Снижение процентных ставок;
  • Пересмотр комиссий и штрафов;
  • Изменение графика платежей;
  • Консолидация нескольких кредитов;
  • Упрощение процесса погашения;
  • Снижение кредитной нагрузки.

Рефинансирование позволяет ликвидировать задолженности без ухудшения кредитной истории. Это еще одно преимущество рассматриваемой услуги. Репутация заемщика может пострадать после возникновения проблем с погашением займов, но рефинансирование не рассматривается БКИ в качестве фактора, способного отрицательно сказаться на состоянии кредитной истории. Впрочем, во избежание значительного снижения кредитного рейтинга рекомендуется воздержаться от получения новых займов до момента выполнения актуальных обязательств.

Заключение

Рефинансирование кредита – уникальная услуга, которая позволяет объединить несколько различных займов в рамках одного договора с пересмотром условий исходных соглашений. Этот способ кредитования способствует грамотному распределению обязательств и восстановлению платежеспособности клиентов. Когда обновленный кредит оформляется на более длительный период, платежная нагрузка ощутимо снижается, но подобное решение не позволяет экономить на процентных ставках.

Если ежемесячный бюджет не позволяет погашать задолженности по нескольким сделкам, а у клиента нет в активе значительных сбережений на черный день, следует рассмотреть возможность рефинансирования. Кредит с обновлёнными параметрами является финансовым обязательством, но при этом куда более выгодным, нежели ранее заключенные соглашения. В итоге снижение платежной нагрузки – это основная причина, почему рефинансирование существующих кредитов выгоднее поиска иных путей для погашения проблемных займов.

Источник: http://zen.yandex.com/media/id/5c6ae83030a74d00ae3c2d66/chto-takoe-refinansirovanie-kredita-i-vygodno-li-eto-5dc6ce50a28a2f180f2b2ec9?feed_exp=ordinary_feed&from=channel&rid=411749787.502.1574821258838.36692&integration=publishers_platform_yandex

Рефинансирование кредитов для физических лиц: выгодное и практичное решение финансовых проблем

Рефинансирование кредитов – банковская услуга для физических лиц, которая позволяет заемщикам улучшить условия выплачиваемого займа, взяв новый кредит на его погашение.

Услугу эту предлагают многие банки, и условия в них отличаются. Но существуют и общие моменты.

Узнаем, как делается рефинансирование кредита частному лицу, которые из банков предлагают услугу, выгодное ли это предложение для физических лиц?

Что это такое

Рефинансирование, или перекредитование, переставляет собой получение нового кредита для погашения взятого ранее займа (одного или нескольких).

Услуга целевая, поскольку средства расходуются на погашение старой задолженности.

Однако в некоторых организациях можно получить большую сумму, это позволит расходовать остаток на свои нужды.

Например, если вы брали ссуду под 20% годовых, а спустя полгода оформили более выгодное предложение под 14%, за оставшийся срок можно сэкономить.

Но также с помощью этой программы можно увеличить период кредитования, получить дополнительные средства, объединить несколько займов в один, что ускорит их погашение.

Читайте так же:  Как пенсионеру уволиться без отработки одним днем

О том, что такое рефинансирование, узнаете из этого видео:

Для тех, кому интересно, как происходит оформление перекредитования, мы подготовили дополнительную информацию. Читайте о рефинансировании:

Условия предоставления

Разные кредитные учреждения могут предлагать услугу на разных условиях. Однако есть общие моменты:

    Многие организации предлагают перекредитовать несколько займов одновременно, объединив их в один. Размер максимальной суммы определяется индивидуально и зависит от статуса заемщика. Суммы достигают 1-3 млн р. Рефинансированию подлежат задолженности, открытые не менее трех месяцев назад. Сроки кредитования также определяются индивидуально. Для потребительских ссуд они обычно составляют 1-5 лет, а если речь идет об ипотеке, они могут достигать 25-30 лет.

Уровень процентной ставки также отличается. Многие организации заявляют ее минимальную величину в 9-10%. Но при этом нужно учитывать, что по факту она бывает выше. Это может зависеть от доходов, статуса, кредитной истории заемщика, суммы и сроков кредитования. У клиента должен быть паспорт РФ. За последние 6-12 месяцев по задолженности не было просрочек. При этом обычно не допускается наличие других заемщиков и процедура банкротства. Банки устанавливают ограничения по возрасту. Минимальная планка, обычно, составляет 21 год, а верхняя- 60-65 лет к моменту погашения долга. Однако существуют программы для пенсионеров, позволяющие воспользоваться услугой и людям более старшего возраста. Трудовой стаж на текущем месте должен быть не меньше 3-6 месяцев. Обычно перекредитованию подлежат долги в национальной валюте. Можно перекредитовать до пяти займов (у некоторых организаций — до 10). Действие договора должно заканчиваться не меньше, чем через три месяца после перекредитования.

Предложения от банков

Многие организации позволяют физическим лицам перекредитовать имеющиеся займы. Предварительно нужно сравнить условия банков, которые рефинансируют кредиты физическим лицам и выбрать выгодное предложение.

Топ-10 банков, предоставляющих перекредитование, есть в этой статье.

Рассмотрим несколько предложений:

    Росбанк. Ставка составляет 12-17% годовых. Сумма, которую можно взять — 100 000 — 2 000 000 р., сроки — 1-5 лет. Банк позволяет погасить несколько задолженностей и оформить онлайн заявку. Альфа-Банк. Перекредитовать можно до пяти займов, ипотеку, кредитные карты и другие. Минимальная ставка составляет 11,99%. Размер кредитования составляет до 3 000 000 рублей. Сроки — 1-7 лет. Интерпромбанк. Неплохое предложение. Позволяет получить сумму до 1 000 000 р. на срок до семи лет. Процентная ставка от 12%. Одно из преимуществ в том, что возраст заемщика может быть до 75 лет. Есть возможность погасить несколько задолженностей и получить дополнительные средства. СКБ. Крупный банк, который дает возможность рефинансировать до десяти кредитов, взятых в разных банках, с достаточно низкой процентной ставкой. Можно привлечь созаемщика, что повысит лимит кредитования. Программа доступна пенсионерам. Заявка рассматривается в течение 1-2 дней. Можно получить сумму в 30 000-1 300 000 под ставку в 19,9 годовых (она будет фиксированной). Период кредитования — до пяти лет. Уралсиб. Этот банк позволяет получить от 300 000 до 50 000 000 р. Конкретный размер определяется платежеспособностью клиента. Сроки достигают 30 лет, если речь идет об ипотеке. Минимальный составляет 3 года. Можно объединить разные долги, рефинансировать ипотеку, автокредит и другие виды, получить дополнительные средства. Ставка составляет 14,5%.

Воспользоваться услугой рефинансирования кредита вы можете и в таких банках:

Порядок оформления

Чтобы оформить рефинансирование, необходимо узнать, нет ли запрета на возвращение средств досрочно в банке, где вы изначально оформляли ссуду.

Можно сделать это и онлайн на сайте кредитной организации. Чтобы оформить договор, нужно подготовить необходимые документы.

Минимальный их список следующий:

    Паспорт. ИНН. Договор по предыдущим задолженностям. Чеки по оплате имеющегося долга. По требованию – справка о доходах. Пенсионерам – пенсионное удостоверение.

Это стандартный список, но в разных банках он отличается. Можно оформить перекредитование по минимальному количеству документов.

Об этом вы можете узнать здесь.

Если заявка одобрена, вы подписываете договор с кредитным учреждением.

Оно направляет средства на счет первоначального кредитора для погашения задолженности, а вы начинаете выплачивать новый кредит с оговоренными в договоре условиями.

Преимущества и недостатки

У перекредитованиия много преимуществ. Они следующие:

    Можно снизить общий уровень переплаты. Так как новое кредитование предполагает более низкую ставку, за весь срок выплат можно значительно сэкономить. Снижение размера ежемесячной выплаты. Достигается это путем увеличения срока кредитования. Это оптимальное решение, если текущий платеж неподъемен для бюджета. Объединение несколько кредитов в один. Это позволяет получить удобство, ведь часто при нескольких задолженностях человек забывает вносить платежи. Если же рефинансировать их в один и снизить ставку, заемщик явно останется в выигрыше. Возможность снять обременение. Если, например, по ипотечному кредиту осталось выплатить небольшую сумму, можно попытаться взять потребительский заём. Однако тут нужно просчитывать выгоду, так как процент может быть выше, чем по ипотеке. Но если имущество будет выведено из-под залога, владелец может распоряжаться им, как угодно, получая дополнительную выгоду.

Но есть и недочеты. Из минусов можно следующие:

    Придется потратить дополнительное время. Ведь рефинансирование представляет такое же оформление кредита, как и в случае с действующим. Однако кроме стандартной документации потребуется также взять справки по непогашенным займам — графики внесения платежей, справка о сумме остатка долга и т.д. Придется брать у банка разрешение погасить кредит досрочно. Особых затрат это не требует, однако придется посещать отделение и писать заявление. Количество займов, которые можно погасить одновременно, ограничено. Дополнительные расходы. Это может касаться, например, ипотеки, так как может потребоваться экспертная оценка имущества, или оплата открытия и обслуживания счета. При таких дополнительных расходах экономия от рефинансирования может быть незначительной или отсутствовать совсем. Обычно банки указывают минимальную ставку. Однако фактическая может быть существенно выше. Это зависит от таких факторов: страховка, сроки и общая сумма. Все эти моменты нужно учитывать.

Лучше учесть такие моменты:

    Сравните разные кредитные предложения. Для этого можно использовать специальные онлайн-платформы. Лучше выбрать для себя сначала 5-7 программ, и уже потом делать выбор на их основе. После можно направить в организации онлайн-заявки. Где-то вы можете получить отказ, а где-то более выгодные условия. Возможны специальные предложения для конкретных категорий клиентов или сезонные акции. Рассчитайте сумму, которую нужно будет выплачивать каждый месяц, и сколько при этом можно сэкономить. Для этого используют специальные калькуляторы.

Такой подход сделает рефинансирование максимально выгодным и практичным.

Не стоит соглашаться на первое попавшееся предложение. Оцените все варианты и сделайте выбор.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://cursinfo.com/vygodnye-predlozheniya-refinansirovaniya-kreditov/

Рефинансирование кредита в чем выгода
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here