Рефинансирование кредита ип втб

Описание страницы: рефинансирование кредита ип втб - 2020 год от профессионалов для людей.

Рефинансирование кредитов ИП и малого бизнеса в ВТБ 24 стало выгодней

Банк ВТБ-24 снизил ставки на рефинансирование кредитов для ИП и компаний малого бизнеса, взятых в других банках.

Среднее снижение ставок составило 1,5% и теперь минимальная ставка по программе перекредитования составляет 12,1% (для кредитов свыше 50 млн рублей). Рефинансирование кредита для малого бизнеса позволяет перевести из сторонних банков кредиты на пополнение оборотных средств или займы на развитие бизнеса.

При рефинансировании есть возможность получить более низкую кредитную ставку и более длительный период кредитования + объединить все кредиты в один новый. В ВТБ24 можно перекредитовать займы на суммы от 4 млн рублей на срок до 10 лет.

Обеспечением по кредиту могут выступать автотранспорт, недвижимость, оборудование, поручительства, залог прав требования или товар в обороте. Также возможен последующий залог имущества из залога в другом банке. Гасить кредит для малого бизнеса и ИП можно аннуитетными или дифференцированные платежами + получить индивидуальный график внесения платежей с учетом сезонности бизнеса клиента.

Программа рефинансирования кредитов для малого бизнеса в ВТБ 24 стартовала весной 2015 года и с этого времени ее объем превысил 12 млрд рублей для более чем 400 компаний малого бизнеса. Новые ставки действительны до 31 декабря 2016 года, а комиссия за выдачу кредита не взимается.

Если вы хотите снизить расходы на погашение долгов банка, объединить несколько займов в один по текущей низкой ставке 2018 года, то рекомендуем посмотреть новостные материалы на нашем сайте и выбрать лучший вариант. Например:

  • рефинансирование кредитов в банке ВТБ сделали более 500 000 человек
  • перекредитоваться в Альфа-Банке можно в Петербурге, Екатеринбурге, Иркутске и Оренбурге
  • ставки по рефинансированию кредитов РСХБ снизились до 10%
  • рефинансирование кредита в Банке Возрождение происходит по сниженным ставкам
  • снизить ставку по кредиту можно при помощи рефинансирования в Банке Возрождение
  • в Банке ВТБ оформляют кредит на срок до 7 лет
  • потребительские кредиты можно рефинансировать в Кредит Урал Банке по ставке от 13,8%
  • уменьшить платеж по кредиту можно при помощи рефинансирования в Акибанке
  • рефинансирование потребительского кредита под 12,4% реально в Саровбизнесбанке
  • снижение ставок по кредитам на рефинансирование произошло в ЮниКредит Банке
  • ставки по кредитам на рефинансирование снижены до 10,4% в Промсвязьбанке (ПСБ)

Условия программ рефинансирования кредитов меняются во многих банках. Наш сайт помогает клиентам с выбором и советами по этой теме:

Источник: http://myfins.ru/2016/11/21/refinansirovanie-kreditov-ip-i-malogo-biznesa-v-vtb-24-stalo-vygodnej/

Рефинансирование своих кредитов в ВТБ

Программа рефинансирования ВТБ распространяется на займы, переводимые клиентами из сторонних финансовых организаций. Рефинансировать кредит в одном и том же банке, в соответствии с учетными документами кредитной организации, запрещено. Поэтому действующим заемщикам ВТБ нельзя переоформлять ссуды в рамках перекредитования. Ограничение распространяются также на лиц, кредитуемых Почта Банком и организациями группы ВТБ. Клиенты могут надеяться исключительно на рефинансирование долгов перед сторонними банками.

Суть рефинансирования ВТБ

Базовые принципы предложения от ВТБ схожи со стандартными условиями перекредитования. Смысл процедуры рефинансирования заключается в погашении задолженности перед изначальным банком-кредитором и одновременным переводом долга в ВТБ. Оформляется новый договор займа, условия по которому обычно становятся комфортнее для заемщика.

Рефинансировать кредит ВТБ в нем же нельзя, это противоречит правилам финансового учреждения.

Чтобы воспользоваться услугой перекредитования, нужно соответствовать перечню требований, выдвигаемых банком. Речь идет о следующих условиях:

  • кредитная задолженность определяется исключительно перед российскими банками;
  • по рефинансируемым займам не было зафиксировано значительных нарушений, продолжительных просрочек;
  • остаточный срок переоформляемого кредита должен составлять более 3 месяцев;
  • общий долг по кредитному соглашению должен превышать 15% первоначальной суммы ссуды;
  • долг исчисляется в российских рублях.

Воспользоваться программой рефинансирования смогут лишь добросовестные плательщики, не допускающие серьезных нарушений кредитного соглашения. Банк одобрит заявку исключительно в случае должного исполнения клиентом своих текущих финансовых обязательств. Очевидно проблемным заемщикам, периодически допускающим просрочки, в перекредитовании будет отказано.

Услуга должна приниматься клиентами не как способ ухода от бремени задолженности, а как вариант уменьшения долговой нагрузки. Участвуя в программе, физическое лицо может претендовать на меньшую процентную ставку, сниженный срок кредита, что, в свою очередь, поможет уменьшить итоговую переплату. В рамках рефинансирования также допускается увеличить период кредитования, в результате чего месячный платеж сократится, снизится кредитная нагрузка на клиента.

Банк ВТБ одновременно может рефинансировать до 6 займов, включая долги по кредиткам.

Все переводимые в банк кредитные соглашения объединяются в один совокупный долг. Важно соблюдать лимит по сумме, установленный в рамках программы перекредитования.

На каких условиях предлагается?

Так как основное предназначение программы – помочь заемщикам погасить непосильные и дорогие кредиты, тарифы рефинансирования заметно выгоднее, чем по обычным потребительским или ипотечным займам. Именно поэтому условия перекредитования в лучшую сторону отличаются от базовых продуктов ВТБ.

Рефинансирование нельзя применить в целях первичного кредитования, непременно нужно, чтобы у клиента имелись непогашенные обязательства перед другими финансовыми организациями.

Даже если физическое лицо имеет ссудный долг перед ВТБ, то воспользоваться программой перекредитования не удастся. Рефинансирование собственных кредитов банком не производится. Если заемщик желает изменить параметры займа, выданного ВТБ, ему доступна похожая услуга – реструктуризация задолженности.

Рефинансирование в финансово-кредитном учреждении осуществляется по выгодной процентной ставке. При переоформлении потребительских займов клиент может рассчитывать на годовую от 11%, ипотеки – от 10,1%. Для кредитов на общую сумму менее пятисот тысяч рублей процент будет увеличен – от 12%.

Читайте так же:  Высчитываются ли алименты с материальной помощи

Клиент, после перевода потребительских займов в ВТБ, может предпринять действия по снижению фиксированной годовой ставки на 3 п.п. Что нужно сделать:

  • закажите кредитный пластик «Мультикарта»;
  • активируйте платную опцию «Заемщик»;
  • пользуйтесь кредиткой наряду с выплатой рефинансируемого долга.

Если реализовать требования, банк пересчитает долг под 8,0% годовых. Такие выгодные условия не предлагаются ни одним финансово-кредитным учреждением.

При переводе своих потребительских кредитов из сторонних банков в ВТБ, важно акцентировать внимание на минимальном и предельном лимите суммы нового займа. В соответствии с тарифами банка, предлагается рефинансирование задолженности размером от 100 тысяч до 5 миллионов рублей.

С меньшими суммами организация работать не станет. Если общий долг по займам превышает 5000000 руб., заявка клиента будет рассматриваться персонально.

В определенных случаях банк может пойти на повышение предельного лимита для рефинансирования.

Что касается сроков действия нового кредитного договора, то он разнится. Для «зарплатников» и корпоративных клиентов максимальный период кредитования составляет 7 лет. Для прочих категорий заемщиков – до 5 лет. Пролонгация соглашения о рефинансировании не допускается.

Что потребуется от заемщика?

Рефинансировать свои кредиты сможет не каждый обратившийся. Финансово-кредитное учреждение предъявляет определенный набор требований к потенциальным заемщикам. В первую очередь клиент должен предоставить на рассмотрение следующие документы:

  • паспорт российского гражданина;
  • СНИЛС;
  • сведения об имеющихся кредитных обязательствах перед сторонними банками;
  • заверенную ксерокопию трудовой книжки или трудового договора;
  • справку, подтверждающую доходы (2-НДФЛ или по образцу банка).

Лица, получающие заработную плату на счет в ВТБ, могут не предоставлять оригиналы справок, подтверждающих платежеспособность. Также в качестве данных о действующих кредитах допускается предъявлять выписки, сформированные в системах дистанционного банковского обслуживания. Чтобы рефинансировать потребительские кредиты, заемщик обязан:

  • иметь российское гражданство;
  • быть зарегистрированным на постоянной основе в любом территориальном субъекте РФ в месте присутствия отделения ВТБ;
  • обладать стабильным ежемесячным доходом, размером не менее 15000 рублей.

Возраст потенциального участника программы перекредитования не сильно важен. Необходимо лишь попадать в общий, устанавливаемый финансовой организацией возрастной ценз: от 18(21) до 75 лет. Регион, где оформлялись первичные займы, также не будет иметь значения.

Приступаем к оформлению

Процедура при рефинансировании действующих потребительских займов аналогична оформлению стандартных кредитов. Потенциальному кредитополучателю необходимо составить и подать в банк заявление на выдачу средств. Заявку можно заполнить в режиме онлайн, на сайте ВТБ, или при личном обращении в отделение. Помимо личных данных, в онлайн-анкете следует указать:

  • общую величину задолженности перед прочими ФКУ;
  • совокупный размер месячного взноса по всем действующим займам;
  • наименования банков-кредиторов, перед которыми имеются непогашенные обязательства;
  • размер реального ежемесячного дохода;
  • контактную информацию.

Предварительное рассмотрение заявки происходит оперативно – уже спустя 5-10 минут после отправки заполненной формы, вам перезвонит сотрудник, расскажет о вынесенном решении и о последующих условиях взаимодействия. Также ответ от банка может поступить в виде СМС-уведомления на указанный в анкете номер телефона.

При положительном вердикте, заявителю необходимо посетить отделение ВТБ с полным пакетом требуемых банком документов. Заполнение подробного заявления и передача бумаг займут около 30 минут. После этого финансовое учреждение приступит к углубленной проверке кандидатуры заемщика. Окончательный вердикт по заявке принимается в среднем за 5 рабочих дней.

При положительном решении кредитная организация без прямого участия заявителя погасит все заявляемые клиентом долги перед начальными банками-кредиторами.

Возможна ситуация, что из нескольких кредитов, предлагающихся к рефинансированию, банк отклонит лишь один договор. На прочих обязательствах такое решение не отразится. ВТБ произведет рефинансирование одобренных займов по предварительному согласованию с клиентом.

Итогом сделки станет новое соглашение, по которому заемщик обязуется погасить обязательства, возникающие перед ВТБ. Финансово-кредитное учреждение исполнит свою часть договора, переведя средства в счет оплаты долгов перед сторонними банками. Клиент будет отвечать теперь исключительно перед ВТБ.


Источник: http://kreditec.ru/refinansirovat-kredit-vtb-v-nem-zhe/

На каких условиях можно получить рефинансирование в ВТБ

Условия рефинансирования в ВТБ

Банк ВТБ предлагает одну из самых низких ставок рефинансирования на российском рынке – 8%. Но для ее получения необходимо выполнить ряд условий.

Банк ВТБ (бывший ВТБ 24) предлагает рефинансирование кредитов других банков на более выгодных условиях. Так ли это?

В сегодняшней статье мы расскажем, на каких условиях и как происходит перекредитование в ВТБ, а также проверим выгоду на калькуляторе для расчета переплаты и процентов.

Условия рефинансирования в ВТБ

Программа перекредитования многоцелевая. Клиенты с ее помощью снижают размеры регулярных выплат и общую сумму переплаты. Она способствует объединению несколько кредитов в один, что помогает быстро рассчитаться со старыми долгами. Если предыдущий кредитор взял в залог имущество, то досрочное погашение дает возможность высвободить его из-под банковского обременения и распоряжаться им по своему усмотрению.

Рефинансирование охватывает различные категории займов. Для каждой из них разработаны индивидуальные процентные ставки, сроки погашения и другие особенности оформления и обслуживания.

Требования к рефинансируемым займам

ВТБ обновляет условия по основным категориям кредитов: потребительские, автокредиты, ипотека, долги по кредитным картам. Если клиентские займы соответствуют требованиям, то можно рефинансировать в совокупности до 6 ссуд. Это касается кредитов другого банка.

На рассмотрение принимаются рублевые кредиты с обеспечением и без. Срок обязательств по ним не должен истекать ранее трех месяцев. Платежи по займу вносятся на ежемесячной основе без задержек. Не принимаются в обработку кредиты, по которым есть текущие просроченные выплаты и начисленные пени.

ВТБ не осуществляет рефинансирование собственных кредитных продуктов и Почта Банка. Внутреннее перекредитование не входит в число приоритетов.

Основные условия перекредитования

Процентная ставка по рефинансированию зависит от суммы займа и ряда других обстоятельств.

Размер процентной ставки разделен на три категории:

  • 8% годовых. Это самая низкая ставка на сегодня. Она действует для держателей кредитной мультикарты с подключенной опцией «Заемщик». Пользователь должен ежемесячно тратить с этой карты не менее 5 тыс. рублей.
  • 11% годовых. Эта стандартная фиксированная ставка. Она применяется к клиентам, которые берут взаймы от 500 тыс. до 5 млн рублей.
  • 11,7% годовых. Ставка установлена для получателей кредитов от 100 до 499 тыс. рублей.
Читайте так же:  Банки выдающие кредит без отказа

Фиксированные проценты подлежат снижению до льготной ставки в 8% в любой момент. Для этого достаточно заказать мультикарту, активировать тариф «Заемщик» и обеспечить траты на минимальную сумму с этой кредитной карты.

Указанные ставки вознаграждения используются, если клиент принял участие в добровольной страховой программе «Финансовый резерв». Распространяется она на лиц, которые получили кредит наличными в рамках потребительского рефинансирования. Условия страхования предусматривают защиту заемщика и его семьи от риска невыплат по кредиту в случае потери работы, нетрудоспособности и смерти клиента.

Подача заявки на кредит без страховки не влечет отказ банка в финансировании.

ВТБ выдает суммы от 100 тыс. до 5 млн рублей. По желанию заемщика он предоставляет дополнительные средства, сверх суммы погашаемой задолженности. Зарплатные и корпоративные клиенты могут рассчитывать на максимальный срок кредита в 7 лет, остальные заемщики — 5 лет.

Программа перезайма от ВТБ не содержит условий о необходимости предоставления залогового имущества, поручителей или гарантов. Кредитор не удерживает комиссию за перевод своих средств в другие банки.

Рефинансирование автокредита

Программа рефинансирования распространяется на автомобили (новые и с пробегом). Автокредит можно включить в один перезайм одновременно с другими видами займов.

Транспортное средство клиента подлежит рыночной оценке. Оно должно находиться в рабочем состоянии, эксплуатироваться без проблем, не иметь повреждений. На основании отчета независимого эксперта банк определяет точную сумму перезайма. Выплаты заемщиком осуществляются по аннуитетному графику.

В ходе оформления сделки новым залогодержателем становится ВТБ вплоть до окончания срока действия кредитного договора или досрочного погашения займа. Клиент предоставляет страховой полис на залоговый автомобиль, который подлежит ежегодному обновлению.

Рефинансирование кредитной карты

Банк рефинансирует долги на кредитках, по которым клиент последние двенадцать месяцев добросовестно вносил платежи без просрочек. С заемщика не удерживается комиссия за оформление перезайма. Деньги перечисляются на карточный счет или выдаются в кассе наличными.

В ВТБ можно запросить сумму, сверх той, что нужна на погашение долга по карте. В этом случае, необходимые на покрытие задолженности средства направляются на клиентский счет, а полученная разница переводится на карту или выдается наличными.

Рефинансирование для пенсионеров

В ВТБ отсутствуют ограничения по возрасту заемщиков. Основное требование к клиентам — текущая подтвержденная платежеспособность. Она должна позволять платить по кредиту ежемесячно без задержек. Отдельной программы для пенсионеров не предусмотрено.

Если пенсия — единственный источник пополнения личного бюджета, то банк может отказать в деньгах, так как среднемесячный доход должен быть не менее 15 тыс. рублей. Пенсионеры, которые официально работают или ведут предпринимательскую деятельность, рефинансируют займы без проблем. От них только потребуют документы, которые подтвердят получение дохода из указанных источников.

Рефинансирование для индивидуальных предпринимателей

Для ИП разработаны особые условия рефинансирования:

  • ставка от 10% годовых;
  • срок до 10 лет;
  • сумма до 150 млн рублей;
  • обеспечение (залог или поручительство).

В качестве залога принимаются недвижимость, транспорт, оборудование, товар в обороте. Клиент проводит рыночную оценку предоставляемого в залог имущества. На основании отчета независимого эксперта, банк определяет окончательную сумму к выдаче заемщику.

Перезайм оформляется в форме разового кредита или кредитной линии. При необходимости банк предоставляет отсрочку по основному долгу. Есть возможность обеспечения залогом или поручительством до 75% от суммы. Сбор за выдачу денег не удерживается.

Способы погашения займов

Клиент оплачивает ежемесячные взносы с помощью ряда способов:

  • Карточные переводы. Функция доступна во всех финансовых структурах.
  • Кассы и банкоматы ВТБ.
  • Мобильное приложение и интернет-банкинг кредитора.
  • Счета в других финансовых учреждениях.
  • Почтовые отделения.
  • Электронные кошельки.
  • Платежные пункты «Золотая корона».

В отдельных случаях операция по зачислению средств занимает до трех рабочих дней. Этот факт надо учитывать при внесении кредитных платежей, чтобы не допустить просрочек.

Процедура оформления перекредитования

Рефинансирование включает в себя следующие этапы:

  • Самостоятельный расчет. Ввод персональных данных в онлайн-калькулятор на сайте позволит получить примерные параметры будущего займа.
  • Заполнение онлайн-заявки. Оформление документа займет не более 5 минут. Спустя короткое время на телефон клиента придет смс с предварительным решением банка.
  • Подготовка необходимой документации и направление бумаг в ближайшее отделение финансового учреждения.
  • Рассмотрение банком предоставленных документов (1–3 рабочих дня). Окончательное решение в виде смс придет клиенту на телефон.
  • Заключение сделки между заемщиком и финансовым учреждением.
  • Перевод банком денег предыдущему кредитору или клиенту на счет (карту), если им запрашивались дополнительные средства.
  • Внесение платежей по новому графику.

Окончательное решение по клиентской заявке сохраняет юридическую силу два месяца со дня принятия. Если ВТБ отказал потенциальному заемщику, то подавать повторную заявку можно не ранее трех месяцев. При этом основанием станет актуальный документ об улучшении финансового благосостояния.

Требования к заемщику

Взять денег взаймы в ВТБ с целью рефинансирования прежних долгов смогут лица, которые:

  • обладают российским гражданством;
  • постоянно живут в регионе, где есть отделение ВТБ;
  • имеют постоянный ежемесячный доход не менее 15 тыс. рублей.

Возрастной ценз для потенциальных заемщиков отсутствует. Оформить рефинансирование могут лица, которые работают последние 6 месяцев.

Пакет документов для оформления займа

Для получения денег клиент необходимы:

  • заявка-анкета;
  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • ссудный договор с предыдущим кредитором (или справка о долге с детальной расшифровкой);
  • справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка или в произвольном виде).

Зарплатные клиенты предоставляют только первые четыре документа. Если заемщик подал заявку на сумму, не превышающую 500 тыс. рублей, то можно не подтверждать занятость документально.

Читайте так же:  Трудовой отпуск перед увольнением

При стаже работы менее шести месяцев, справка о заработке предоставляется за фактический срок трудовой деятельности.

Калькулятор рефинансирования ВТБ

Рассчитать будущий кредит поможет онлайн-калькулятор на сайте ВТБ. Он состоит из двух частей. В первой заемщик вводит размер ежемесячного платежа, остаток долга по действующему кредиту и нажимает кнопку «Рассчитать». После этого во второй части появятся параметры нового займа: сумма, ежемесячный взнос и график платежей. Кредитный калькулятор покажет разницу в переплате между старым и будущим займами. При необходимости, расчет распечатывается на принтере.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-v-vtb.html

В чем преимущества рефинансирования кредита для ИП и как воспользоваться такой услугой правильно

Многие банки настороженно относятся к кредитованию индивидуальных предпринимателей по причине нестабильности дохода и рисков, с которым связан их бизнес. Однако к рефинансированию ИП, когда у последних возникают проблемы с исполнением долговых обязательств, банки более благосклонны.

Из статьи вы узнаете о преимуществах рефинансирования ИП и условиях, на которых банки предоставляют эту услугу.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансированием ИП называется предоставление банком кредита для погашения займов в другом учреждении. Суть процедуры в том, чтобы получить займ на более выгодных условиях и закрыть им открытый ранее кредит.

Воспользоваться этой услугой могут все категории заемщиков из числа физических и юридических лиц. Предоставляется она на все виды кредитования, начиная от потребительских займов и завершая ипотекой или автокредитом.

Важно! Чтобы рефинансирование было выгодным, процент по нему должен быть ниже ставок по уже имеющимся у предпринимателя кредитам. В противном случае оформлять его не будет смысла. Разница между ставками должна составлять не менее 2-3%.

В чем особенности рефинансирования для ИП

Решение о рефинансировании бизнесмен должен принимать взвешенно, проанализировав свои затраты, иначе получение нового кредита станет серьезным ударом для бюджета ИП.

Бизнесмен должен оценить (рассчитать) экономическую выгоду этой услуги. Если она минимальна или ее вовсе нет, обращаться в банк не имеет смысла.

Еще один важный фактор, требующий анализа, – условия выдачи. Обращать внимание нужно не только на размер процентной ставки, но и правила досрочного погашения (наличие штрафов за него), дополнительных комиссий.

Важно! Если в вашем договоре по кредиту не предусмотрено досрочное погашение, в оформлении рефинансирования для его погашения нет смысла.

Преимущества и недостатки услуги

Наиболее выгодные условия рефинансирования предлагают те банки, услугами и продуктами которого бизнесмен уже пользуется. Такой шаг для банка исключает переход клиента в другое кредитное учреждение, а самому ИП дает возможность рассчитывать на лояльные условия предоставления услуги.

У процедуры есть плюсы:

  1. Вам не придется собирать пакет документов, доказывать свою платежеспособность.
  2. Это возможность взять дополнительную сумму для финансирования предприятия.
  3. Выгодный способ рассчитаться со старыми долгами.
  4. Возможность изменить срок кредитования.

Минусы рефинансирования:

  1. Это кредит, а значит, долг по нему все-равно придется возвращать.
  2. Выдача нового займа сопряжена с комиссиями, штрафами (например, за досрочное погашение).
  3. Оформление рефинансирования проводится не так быстро, как выдача простого кредита. Банку на рассмотрение заявления предпринимателя, проверку документов и принятие решения нужно время. Даже при подаче заявки онлайн на это у банка уходит несколько дней.

Какие банки выдают рефинансирование

Не все кредитные учреждения предоставляют эту услугу индивидуальным предпринимателям. К числу тех, кто идет навстречу представителям малого и среднего бизнеса относятся Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, Росбанк.

Сбербанк

Документы для оформления услуги – свидетельство о регистрации, налоговая декларация за последний и предпоследний период, паспорт предпринимателя-заемщика, заявление. Также потребуется информация о рефинансируемом займе.

Банк предлагает четыре программы перекредитования:

  • «Бизнес-Оборот» на 4 года со ставкой 11%;
  • «Бизнес-Инвест» на 10 лет под 10%;
  • «Бизнес-Недвижимость» на 10 лет в размере от 500 тыс. руб. со ставкой 11%;
  • «Доверие» на срок до 3 лет под 15,5%, кредитный лимит по этой программе – 3 млн рублей.

Россельхозбанк

Этот банк ориентируется на ЛКХ, предпринимателей сельскохозяйственной сферы, но рефинансирует и других ИП. Для оформления рефинансирования потребуется стандартный набор документов (регистрация ИП, документы предпринимателя, налоговая отчетность, сведения о кредите).

Размер рефинансирования зависит от доходности предприятия, наличия залога, созаемщиков. Максимум – 3 млн руб. Ставка по займу 10%.

ИП в этом банке может получить рефинансирование кредитов из других кредитных организаций. Заявки рассматриваются на общих правилах. Займы предоставляются на срок до 10 лет.

Минимальная величина ставки – 10%, а сумма, на которую может рассчитывать предприниматель, достигает 150 млн руб.

Большие займы доступны только предприятиям, способным предоставить их ценное обеспечение – залог или поручительство. В качестве залога чаще всего выступает недвижимость.

Росбанк

Особых требований к ИП для рефинансирования не предъявляют. Необходим стандартный пакет документов и заявление. Оформить новый займ можно на сумму, превышающую остаток по предыдущему кредиту. Максимальная сумма займа, доступная предпринимателям с ликвидным обеспечением кредита (залогом недвижимости, автомобилей и другого ценного имущества), – 100 млн руб.

Минимальный размер кредитования – 2 млн. Договор о кредитовании заключается на срок от 3 месяцев до 7 лет. Размер ставки колеблется в пределах 10-15% и зависит от стабильности и размера доходов предприятия, кредитной истории ИП.

Где перекредитоваться под низкий процент

Самое выгодное предложение по перекредитованию вам сделает тот банк, в котором у вас уже оформлен займ и который вы хотите погасить, прибегнув к этой услуге.

Со своей стороны банк заинтересован в том, чтобы его клиенты не пользовались услугами других финансовых учреждений, к тому же он уже знает вас как заемщика. Ключевое условие – наличие такой услуги как рефинансирование в пакете кредитных программ учреждения, поскольку не все банки его предоставляют.

Читайте так же:  Анкета по охране труда для работников предприятия

Ставки по рефинансированию зависят от многих факторов: экономического состояния в стране, размера средневзвешенной процентной ставки по кредитам, стабильности и размера дохода заемщиков, их кредитной истории.

Выгодное предложение по рефинансированию – то, которое дает возможность закрыть существующий долг и выплачивать новый на комфортных для вас условиях. Изучите все действующие программы и выберите оптимальный для вас вариант.

Требования к ИП

Требования банков к предпринимателям, подающим заявку на перекредитование, схожи:

  • возраст старше 18 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • регистрация в районе, где находится отделение банка;
  • «возраст» бизнеса не менее 6-12 месяцев;
  • расчетный счет в банке;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие задолженностей по рефинансируемому займу;
  • наличие стабильного дохода.

На усмотрение конкретного банковского учреждения требования могут меняться или дополняться.

Как индивидуальному предпринимателю оформить рефинансирование кредита

Для оформления нужно иметь на руках нужные документы, а также выполнить ряд несложных действий.

Необходимые документы

Для получения рефинансирования в банк нужно предоставить три группы документов:

  1. Подтверждение деятельности ИП. В эту группу входят регистрация ИП, налоговые декларации, а также выписки по расчетным счетам.
  2. Информация о рефинансируемом кредите. Подготовьте копию кредитного договора, сведения о платежной дисциплине (количество внесенных платежей, их размер), справку об остатке по займу.
  3. Личные документы. Паспорт гражданина Российской Федерации, ИНН.

Страховку банки, как правило, не запрашивают.

Порядок действий

Порядок действий для получения перекредитования прост. Для начала нужно проанализировать финансовое положение предприятия, оценить перспективность бизнеса (она также учитывается банком при принятии решения о рефинансировании).

Следующий шаг – оценка всех действующих в банках программ рефинансирования. Обращайте внимание не только на процентную ставку, но и возможность досрочного погашения, отсутствие штрафов и комиссий.

Выбрав выгодное предложение, подайте заявление о перекредитовании, приложив к нему копии всех требуемых документов. В течение нескольких дней банк рассмотрит вашу заявку и вынесет решение.

Особенности рефинансирования ипотеки для ИП

Если вы еще будучи физическим лицом взяли ипотеку и со временем отрыли собственное дело, оформив ИП, вы можете воспользоваться рефинансированием кредита, задействуя статус индивидуального предпринимателя.

На принятие положительного решения о перекредитовании ипотеки большое влияние оказывает стаж вашей работы как предпринимателя. Если он больше 2 лет, у вас будет больше вариантов выбора предложений от банков.

Изучите условия ипотечного кредитования и выберите банк, чье предложение имеет для вас очевидные выгоды, то есть позволит быстрее рассчитаться с долгами либо постепенно сокращать ежемесячный взнос за жилье.

Заключение

Рефинансирование кредита – услуга, востребованная у предпринимателей. Она не только упрощает процесс погашения старых долгов, но и дает возможность увеличить объем оборотных средств, сократив объем ежемесячных платежей по займам.

Выгодна эта услуга, только если у предпринимателя немного кредитных обязательств. В противном случае разбираться с долгами лучше с помощью их реструктуризации.

Источник: http://kapital.expert/banks/loans/v-chem-preimuschestva-refinansirovaniya-kredita-dlya-ip-i-kak-vospolzovatsya-takoy-uslugoy-pravilno.html

Рефинансирование кредита в ВТБ

Рефинансирование – это перевод ссуды из одного банка в другой на более выгодных условиях. Такая услуга помогает снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет и быстрее рассчитаться с долгами.

Рассмотрим как происходит рефинансирование кредитов других банков в банке ВТБ 24.

Условия программы

Услуга рефинансирование кредита в ВТБ 24 – это специфический финансовый продукт со своими условиями, который позволяет объединить ранее оформленные ссуды в одну.

Преимущество нового займа заключается не только в удобстве исполнения обязательств, когда клиенту приходится совершать один платеж в месяц одному кредитору вместо нескольких, – банк готов снизить процентную ставку и изменить срок погашения долга, а также предоставить кредитные каникулы.

В программе рефинансирования ВТБ 24 могут быть задействованы различные продукты – автокредит, ипотека, кредитные карты. При выполнении требований услуги клиент вправе погасить до шести ссуд, при этом ему не потребуется искать поручителей или предоставлять залог, а также нести дополнительные расходы в виде комиссий.

Основные условия программы:

  • предоставляемая сумма – от 100 тыс. до 5 млн рублей;
  • ставка – 12,5% при погашении долга на сумму от 500 тыс. рублей, 12,9% — для закрытия ссуды на меньшую сумму;
  • срок – до 60 месяцев с шагом в 1 месяц;
  • возможность получить дополнительную сумму на любые расходы.

При рефинансировании потребительских кредитов ВТБ 24 направляет сумму предоставляемого займа на погашение ранее оформленных долгов. Перевод осуществляется без комиссий. С помощью услуги можно закрыть до шести таких стандартных ссуд.

Преимущества перекредитования в ВТБ

Почему стоит оформить рефинансирование в ВТБ 24? По итогам народных рейтингов, представленных на независимых финансовых ресурсах в Сети, банк занимает лидирующие позиции по количеству оформленных заявок на перекредитование.

Этому способствует ряд преимуществ, отличающих услугу от аналогичных займов:

  • выгодная процентная ставка;
  • возможность рефинансировать максимальное количество потребительских кредитов по сравнению с другими банками;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • высокая гарантия одобрения для добросовестных заемщиков;
  • получение дополнительных средств на любые цели;
  • удобные возможности для погашения долга.

Калькулятор рефинансирования

Чтобы рассчитать, насколько выгодным станет рефинансирование потребительских кредитов и карт в ВТБ 24, можно воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте компании.

  1. Откройте www.vtb.ru и выберите вкладку «Кредиты».
  2. Найдите пункт «Рефинансирование».
  3. Рассчитайте ежемесячные выплаты, указав общую сумму платежей по займам и кредитным картам, а также остаток основного долга по всем обязательствам.

Требования к заёмщику

Чтобы принять участие в программе рефинансирования кредитов других банков от ВТБ 24, необходимо ознакомиться с требованиями к физическим лицам и к переоформляемым ссудам.

Потенциальный клиент банка должен соответствовать следующим параметрам:

  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной прописки в регионе присутствия финучреждения;
  • наличие постоянного места работы.

Также заемщик может принять участие в акции ВТБ «Семейные ценности» и перекредитоваться по программе рефинансирования под меньший процент, если он и его семья отвечают дополнительным требованиям.

  1. Клиент и его супруг/супруга заключили брак не более 12 месяцев до даты подачи заявки на услугу.
  2. После оформления договора супруги не расторгли брак в течение 3 лет.
Читайте так же:  Дисциплинарный проступок виды дисциплинарных взысканий

Банк готов снизить ставку после 3 лет с момента выдачи ссуды, если семья выполнила вышеуказанные условия.

Рефинансируемые кредиты

По условиям ВТБ 24, перекредитованию подлежат займы, оформленные с залоговым обеспечением или без него. В том числе рефинансирование автокредитов, ипотеки, кредитных карт и стандартных потребительских ссуд.

Требования к кредитам:

  • остаток срока погашения по графику – от 3 месяцев;
  • ссуда оформлена в рублях;
  • по займу произведено не менее 6 платежей;
  • отсутствует открытая просроченная задолженность или закрытые просрочки сроком более 5 дней.

Программа рефинансирования кредитов не распространяется на ссуды, оформленные в ВТБ, а также на реструктуризированные займы.

Документы для рефинансирования

Для оформления услуги клиент должен собрать установленный правилами пакет документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка, подтверждающая доход за последние полгода (2-НДФЛ, справка по форме банка или в свободной форме от работодателя);
  • копия трудовой или трудового договора для оформления ссуды на сумму от 500 тыс. руб.

Если заявитель работает на последнем месте менее 6 месяцев, он вправе принести справку о заработке за фактический срок трудовой занятости.

В список документов для получения рефинансирования кредита в ВТБ входит договор от первоначального кредитора, который был выдан заемщику в день заключения сделки. Вместо договора клиент вправе представить справку о состоянии долга, включающую сведения о полной стоимости ссуды (остаток основного долга, начисленные проценты, возможные комиссии).

Документы для обладателей зарплатной карты банка:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • документация от первоначального кредитора (договор или справка).

Оформление перекредитования в ВТБ

Как происходит процесс оформления рефинансирования в банке ВТБ? Рассмотрим процедуру поэтапно:

  1. Клиент самостоятельно делает расчет на официальном сайте банка и оформляет онлайн-заявку на рефинансирование.
  2. Через несколько минут банк присылает предварительное решение по заявлению в виде смс.
  3. Клиент обращается в отделение с пакетом всех документов и спустя 1-3 дня получает окончательный вердикт по заявке.
  4. Финучреждение заключает договор с заемщиком и самостоятельно погашает его долги у сторонних кредиторов.
  5. Клиент начинает выплачивать один кредит по программе нового банка.

Заполнение формы заявки:

  • личные данные;
  • реквизиты документов;
  • сведения о занятости;
  • семейное положение;
  • данные об оформленных ссудах;
  • контакты заявителя.

Решение по заявке действует в течение 2 месяцев. В случае получения отрицательного ответа повторно посылать анкету разрешено только по истечении 90 дней при наличии документа, подтверждающего улучшение финансового положения заявителя.

Погашение кредита по программе

После оформления программы рефинансирования, погашать все ссуды заемщику предстоит в ВТБ 24. Для удобного внесения оплаты банк предоставит клиенту счет и пластиковую карту. Погашение осуществляется равными платежами в дату, установленную договором.

Заемщикам доступно несколько вариантов оплаты:

  • через кассу банка с паспортом и картой или реквизитами счета;
  • с помощью дистанционного сервиса ВТБ Онлайн, доступного в виде интернет-банка и мобильного приложения;
  • через банкомат;
  • с помощью услуги «Автоплатеж», которая подключается в онлайн-банке.

Данные способы позволяют оплачивать кредит без дополнительных расходов, при этом деньги зачисляются на ссудный счет моментально.

Также клиент может воспользоваться услугами сторонних организаций, но должен будет учитывать срок поступления средств и возможные комиссии:

  • платеж с электронных кошельков Киви, Яндекс.Деньги, Вебмани;
  • перевод со счетов других банков, в том числе через интернет- и мобильный банк;
  • внесение платежа в отделениях «Почты России»;
  • оплата в пунктах приемов платежей Контакт, Золотая Корона, Кари, Вестфалика, Связной, Евросеть, салонах сотовой связи и т. д.

Перевод с карты на карту

Помимо перечисленного, на сайте www.vtb.ru клиенту доступен сервис «Перевод с карты на карту». Он позволяет списать средства с карточки любого российского эмитента на карту ВТБ, привязанную к кредиту. Перечисление осуществляется в течение 3 дней, при этом за услугу взимается комиссия – 1,6% от суммы операции, но не менее 70 рублей.

Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо:

  1. Открыть вкладку «Платежи и переводы» на официальном сайте банка.
  2. Заполнить форму платежа, указав реквизиты карт и сумму операции.
  3. Нажать кнопку «Перевести».

Заемщик вправе осуществить процедуру полного или частичного досрочного погашения без комиссий. Частичное погашение предполагает сокращение срока выплат или уменьшение размера ежемесячного взноса. Оформить услугу можно в онлайн-сервисе банка.

Льготный платеж и кредитные каникулы

Заемщикам банка по программе перекредитования становятся доступными уникальные опции, позволяющие снизить финансовую нагрузку в период материальных трудностей.

  • льготный платеж – услуга, позволяющая оплачивать только начисленные на ссуду проценты в течение 3 месяцев после оформления кредитного договора;
  • кредитные каникулы – пропуск платежа каждые полгода со сдвигом графика на один месяц.

Услуги подключаются бесплатно при оформлении ссуды в офисе банка.

Если опция «Каникулы» не была подключена автоматически, ее можно активировать позднее по звонку в справочную службу финучреждения по бесплатному номеру 8 (800) 100-24-24. Стоимость подключения – 2 тысячи рублей.

Видео: Выгодно ли рефинансировать кредиты?

Подведение итогов

Услуга рефинансирования кредитов – актуальная финансовая помощь от банка ВТБ 24, которая позволяет уменьшить долговое бремя семьи и предотвратить порчу кредитной истории.

Если же состояние семейного бюджета заемщика улучшилось, и он готов вносить более крупные платежи по своим обязательствам, банк поможет ему рассчитаться с кредиторами с меньшими потерями и быстрее избавиться от займов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://vtb24bank-online.ru/credits/refinansirovanie-kreditov

Рефинансирование кредита ип втб
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here