Процедура банкротства физического лица минусы

Описание страницы: процедура банкротства физического лица минусы - 2020 год от профессионалов для людей.

Минусы банкротства физических лиц

За долгие годы моей профессиональной деятельности я сталкивалась с разными случаями юридической практики. В последние годы все чаще приходится заниматься процедурой банкротства. По данной теме у клиентов постоянно возникает много вопросов, потому в этой статье я расскажу все плюсы и минусы банкротства физических лиц.

Суть банкротства

Чтобы разобраться, что такое банкротство физического лица, плюсы и минусы данного процесса, нужно понимать суть данного мероприятия. Мнение, что банкротство – это фактическая ликвидация фирмы является ошибочным. С октября 2015 начал действовать закон о банкротстве. Фактически он регулирует процедуру признания финансовой несостоятельности физлиц. Подобный процесс помогает разрешить конфликт между кредиторами и должником цивилизованным путем.

Основной целью признания банкротства является выявление оптимального решения для урегулирования кредиторных претензий. Обычно вопрос задолженности решается посредством реструктуризации долговых обязательств или продажи имущества должника, признанного банкротом. В очень редких случаях разрешение вопроса осуществляется путем заключения мирного соглашения.

Фактически банкротство – это никак не безусловное списание задолженностей, их все равно придется возмещать. А вот возможности для этого будут рассматриваться в судебном порядке. Получение статуса банкрота имеет свои преимущества и недостатки.

Кто может официально стать банкротом

Стать банкротом может не только организация или юрлицо, но и обычные граждане. Физлица могут инициировать процедуру банкротства только при наличии таких факторов:

  1. Если размер долга превышает 500 тыс. руб.
  2. Оплата по долгам просрочена в течение 3 месяцев.

Чтобы должника признали финансово несостоятельным, надо обратиться в арбитраж с заявлением. Но для получения статуса банкрота у гражданина должны быть неисполненные долговые обязательства перед займодателями.

Также банкротство возможно, если заработка должника недостаточно для возмещения задолженности. В подобных случаях сам должник должен обратиться в суд, изложив в заявлении просьбу о признании себя финансово несостоятельным.

Плюсы банкротства

Основным преимуществом банкротства выступает разрешение финансовых проблем и снятие долговых обязательств. При участии грамотных юристов для должника удается найти максимально выгодные предложения по урегулированию оплаты по долгам. Например, оплата долга частями и на более мягких условиях без штрафных взысканий и пени.

Если у должника имущества нет и доход тоже отсутствует, то все задолженности аннулируются. В подобном случае плюсы банкротства заключаются в следующем:

  • коллекторы перестают донимать;
  • прекращается начисление пени и штрафных взысканий;
  • у должника появляются законные гарантии юридической защиты;
  • судебные решения, если таковые имели место, останавливаются;
  • с имущества снимается арест;
  • родственники ничем не рискуют, поскольку их материальные интересы не ущемляются, если не считать супружеских долей в совместном имуществе.

Единственное жилье банкрота, личные вещи и бытовые предметы под долговую реализацию не попадают. Человека никто не выгонит на улицу и не оставит без необходимых для нормальной жизни вещей. Зато человек может начать новую жизнь, освободившись от долгового бремени. Это основной плюс банкротства.

Варианты финансовой несостоятельности

Многие по незнанию считают статус финансовой несостоятельности чем-то крайне недостойным. А другие полагают, что банкротство поможет им списать все долговые обязательства без необходимости их исполнения. Оба мнения не являются верными.

Если сам должник инициировал процесс банкротства, то сценарий может развиваться по двум направлениям:

  • реструктуризация долгов;
  • продажа имущества в счет погашения задолженности.

Каждый из вариантов имеет свои особенности и требует наличия определенных условий.

Реструктуризация долговых обязательств

Суть реструктуризации заключается в предоставлении возможности покрыть все задолженности частями в течение 3-летнего периода. Переплата в подобном случае составит порядка 7%, что довольно выгодно. Эти средства направляются на оплату работы финансового управляющего.

Для получения возможности долговой реструктуризации у гражданина должна быть нормальная зарплата, достаточная для погашения задолженности в 3-летний срок. После отчислений в счет долгов у гражданина должны оставаться средства на жизненно необходимые траты с ориентиром на размер прожиточного минимума.

В ходе реструктуризации человека могут полностью избавить от долговых обязательств либо назначат выплаты по прежнему графику. Но утверждение реструктуризационного плана производится только раз в 8 лет.

Реализация имущества

Списать долги с обанкротившегося физлица можно путем реализации его имущества. Но не всякое имущество попадает под реализацию. Недопустима продажа бытовых предметов, одежды, единственной недвижимости. Под «продажные» вещи попадают:

  • личный автотранспорт;
  • остальные дома и квартиры;
  • драгоценности;
  • предметы роскоши.

Все банковские карточки передаются финуправляющему, после чего начинается реализация. Управляющий составляет опись всей собственности, заказывает ее оценку в организации, аккредитованной на подобную деятельность. Составляется документ об имущественной реализации, после чего проводится реализация на торгах. Вырученная с продажи прибыль пойдет на расчет с кредиторами.

Обычно реализация имущества применяется к гражданам, чья зарплата не позволяет произвести реструктуризацию. Если же продавать у должника нечего, то его освобождают от задолженности полностью. Реализация на практике применяется гораздо чаще, поскольку у граждан сегодня крайне низкие доходы, которые не позволяют им провести реструктуризацию долга.

Минусы получения статуса банкрота

Помимо преимуществ имеются и минусы банкротства физических лиц. Негативными сторонами данного процесса выступают:

  1. Необходимость долга в полмиллиона и просрочки по платежам не меньше 3 месяцев.
  2. Оформить банкротство бесплатно не получится, придется потратиться на госпошлину, услуги оценщика и работу финуправляющего, что составит внушительную сумму (больше 70 тыс. руб.).
  3. На период судебных разбирательств и утверждения статуса банкрота выезд за границу будет закрыт.
  4. Если в последние три года гражданин проводил сделки по отчуждению имущества, то суд может признать их незаконность.
  5. Все средства (при их наличии), счета, ликвидная имущественная собственность – на все накладывается арест.
  6. Все сделки финансового характера проходят под контролем управляющего.
  7. Процедура оформления банкротства может занять больше года.
  8. После присвоения статуса банкрота гражданин в течение 3-летнего срока не в праве заниматься предпринимательством или бизнесом.
Читайте так же:  Где проходят санминимум в туле

Также минусом официально признанной несостоятельности финансового характера считается серьезность ответственности за недостоверность данных или сокрытие источников денежных средств. Если гражданин скрывает свои реальные доходы, то он может подвергнуться административной либо уголовной ответственности. Фиктивное банкротство наказывается по статье УК, потому не стоит таким способом решать проблемы с долгами.

Выводы

Уместно банкротство или нет, можно понять самостоятельно, изучив размеры долгов и ежемесячный доход. Чтобы банкротство быстро оформить нужно:

  • честно указывать доходы;
  • не скрывать имущество;
  • не заключать преступных сговоров, пытаясь обмануть или скрыть какие-либо сведения;
  • активно участвовать в судебном процессе, изучать материалы.

Для принятия верного решения относительно несостоятельности лучше проконсультироваться с квалифицированным юристом. Он подскажет, стоит ли инициировать банкротство. Правильность решения поможет защититься от нежелательных последствий и угроз со стороны кредиторов

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/bankrotstvo/fiz-litsa/plyusy-i-minusy.html

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Последняя редакция 20 января 2020

Время на прочтение 3 минуты

Процедура личного банкротства граждан не только освобождает их от долгов, но и накладывает ряд обязательств, выполнять которые в любом случае придётся. Но даже с учетом неизбежных последствий, признание себя финансово несостоятельным — выгодный, удобный и абсолютно законный вариант избавления от задолженностей. Рассмотрим, в чем же заключаются плюсы и минусы банкротства физических лиц, а также в каких случаях стоит объявлять себя банкротом.

Явные преимущества банкротства

Успешное банкротство физ лиц подразумевает полное избавление от различных видов задолженностей, включая кредиты, ипотеку, долги перед организациями и физическими лицами, задолженности по налогам и штрафам. И в этом заключается неоспоримый плюс этой процедуры. Кроме того, личное банкротство гражданина имеет следующие преимущества:

  • в рамках одного делопроизводства одновременно рассматриваются вопросы по всем задолженностям физлица, и если долги списываются, то перед всеми кредиторами;
  • личное банкротство предусматривает процедуру реструктуризации долгов, позволяющую решить проблему с выплатами долга путем формирования графика платежей сроком до 3 лет. Выполнение требований плана позволяет вам списать все долги, сохранив при этом все свое имущество;
  • банкротство применяется вне зависимости от размеров вашей задолженности. Но с учетом затрат на процедуру, не следует прибегать к нему при долгах менее 150–180 тысяч рублей;
  • отсутствие средств к погашению долгов и имущества, которое можно реализовать для оплаты задолженностей, не является препятствием к признанию должника банкротом;
  • с момента подачи заявления на банкротство приостанавливается действие исполнительных листов и судебных приказов, останавливается начисление процентов и штрафов за просрочки;
  • в ходе процедуры банкротства должник освобождается от необходимости взаимодействия с коллекторами, специалистами отдела взыскания банков и судебными приставами;
  • объявляя себя банкротом как физическое лицо, должник одновременно банкротится и как ИП, получая возможность избавиться как от личных долгов, так и от возникших в результате ведения предпринимательской деятельности задолженностей.

Процедура банкротства зачастую становится единственным доступным для заемщиков с валютной ипотекой способом избежать выплаты ипотечного долга, размер которого значительно возрос из-за роста курса валюты.

Однако стоит учитывать и последствия банкротства, которые при желании можно отнести к недостаткам этой процедуры.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Возможные недостатки процедуры банкротства

Перед тем как стать банкротом, обязательно учтите следующие нюансы:

Кроме того, досконально не зная, как проходит процедура, вы можете неосознанно увеличить как длительность банкротства, так и затраты на его проведение. К примеру, своевременно не подав ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации, вы рискуете не только на несколько месяцев затянуть свое банкротство, но и впустую потратить минимум 25 тысяч рублей.

Кому подходит банкротство

Анализируя все плюсы и минусы для должника, легко сделать вывод, что в объявлении себя банкротом гораздо больше преимуществ, чем недостатков. Причем последние носят исключительно временный характер.

Вам стоит, не откладывая, подавать заявление о признании себя финансово несостоятельным в 2020 году, если вы:

  1. Накопили долгов свыше 150–180 тысяч рублей.
  2. Имеете просуженные задолженности по кредитам и долги в ФССП.
  3. Не можете в прежнем объеме исполнять свои обязательства перед всеми кредиторами.

Многочисленные положительные отзывы уже прошедших банкротство граждан свидетельствуют о бесспорной практической пользе этой процедуры. Да и кредиторы часто относятся к ней благосклонно, понимая, что это их единственный шанс хоть что-то получить с должника.

Узнать больше о том, какие у банкротства физических лиц плюсы и минусы, а также получить профессиональную консультацию юриста вы можете, позвонив нам по телефону или написав нашим специалистам онлайн.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Источник: http://bankrotconsult.ru/bankrotstvo-fizicheskogo-litsa-plyusy-i-minusy/

Банкротство физических лиц и ИП: плюсы и минусы

Банкротство физических лиц – новый установленный Законом способ урегулировать задолженность по кредитам, если денег на их оплату не хватает. Мы наглядно разложили этапы банкротства в статье «Банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция», теперь же обсудим плюсы и минусы, а также расскажем, кому стоит обратить пристальное внимание на новую процедуру, а кому с банкротством лучше повременить.

Плюсы банкротства физического лица:

Этим преимуществом смогут воспользоваться заемщики со стабильным официальным доходом, достаточным, чтобы рассчитаться по всем кредитам за 3 года, либо вернуться в график платежей по истечении этого срока.

Судебные приставы-исполнители в процедуре реструктуризации долгов приостанавливают, а в процедуре реализации имущества оканчивают исполнительные производства:

  • с заработной платы прекращаются удержания (если были);
  • приставы не придут с визитом (да и вообще Ваши контакты с ними прекратятся);
  • снимаются аресты с имущества.
Читайте так же:  Образец жалобы в инспекцию по трудовым спорам

После утверждения кандидатуры финансового управляющего все требования относительно Вашей задолженности могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве. Непосредственное взаимодействие с должником (личные встречи, телефонные звонки) после введения в отношении него процедуры реализации имущества категорически запрещены согласно 230-ФЗ (закон о коллекторах).

После признания Вашего заявления о банкротстве обоснованным вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов и прекращается начисление неустоек: штрафов и пеней, а также процентов по всем обязательствам гражданина (подробнее в статье 213.11 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

В процедуре реализации имущества в деле о банкротстве физлица:

В деле о банкротстве будут реализованы предметы залога (квартира или дом в случае с ипотекой), автомобиль, предметы роскоши (Статья 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

После вынесения решения о признании гражданина банкротом и до окончания дела о банкротстве суд вправе временно ограничить выезд гражданина из РФ (Пункт 3 Статьи 213.24 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
Запрет выносится на усмотрение суда.

По завершению процедуры реализации имущества в деле о банкротстве:

После завершения процедуры реализации имущества все оставшиеся долги признаются погашенными за исключением алиментов, возмещения вреда здоровью и прочих долгов «личного характера». Также «Прощения долгов» не произойдет для «мошенников». Подробнее в статье 213.28 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

В случае если была пройдена реструктуризация долгов, указывать это; если реализация имущества — также указывать этот факт. Мы искреннее надеемся, что Вы уже охладели к кредитам и за новыми не поспешите.

Также если на момент банкротства Вы имели статус индивидуального предпринимателя, после завершения процедуры Вы утрачиваете этот статус и в течение 5 лет вновь не сможете быть зарегистрированы в этом статусе.

Мы надеемся, что не только в течение 5 лет, но и вообще Вы не будете больше вынуждены прибегать к банкротству.

Вопросы по банкротству физических лиц

Прежде чем подать заявление в суд о признании банкротом, взвесьте плюсы и минусы, а лучше позвоните нам и запишитесь на бесплатную консультацию, на которой мы оценим Ваше финансовое состояние, необходимость и перспективы процедуры банкротства: 8 800 333 89 13.

Специализация компании «Долгам.НЕТ»:

  • Банкротство физических лиц.
  • Банкротство индивидуальных предпринимателей.
  • Банкротство поручителей.
  • Банкротство за наш счет для ипотечных заемщиков.

На нашем счету уже сотни дел, решенных в пользу наших клиентов. Обращайтесь, мы сможем Вам помочь!

Источник: http://dolgam.net/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-i-ip-plyusy-i-minusy/

Положительные и отрицательные последствия банкротства физического лица

Минусы и плюсы банкротства физических лиц выражаются в долгосрочных юридических последствиях этого мероприятия. О сути самой процедуры мы писали здесь. А сейчас пойдет речь о том, чем же обернется банкротство для должника.

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника

Из самого понятия банкротства проистекает его основное преимущество: признание несостоятельности должника. То есть у него прекращаются все кредитные обязательства. Иными словами, официально признанный банкрот больше не имеет финансовых обязательств по отношению к своим кредиторам. Его долги прощены, финансовые претензии к нему сняты.

Минусов же в этой процедуре гораздо больше. Основной из них – частичное ограничение в правах. Добавляется к нему и лишение всего ценного имущества.

Но полное списание долгов предусмотрено лишь в случае реализации имущества должника. Второй вариант – реструктуризация, при которой обслуживание долга продолжается, но на более приемлемых условиях.

Реструктуризация как замещение банкротства

При реструктуризации как такового банкротства не происходит: должник заключает мировое соглашение с кредиторами, которое:

  • утверждает новый график погашений;
  • позволяет списать часть долга (обычно, избыточно начисленные проценты, штрафы и пени за просрочку);
  • снять действующие ограничения, наложенные в рамках исполнительного производства.

Важно! В случае реструктуризации у должника, после совершения платежей по долгам, должны остаться деньги на повседневные траты. Сумма должна быть не менее прожиточного минимума, принятого в регионе.

Плюсы банкротства для физических лиц

Как уже говорилось, банкротство позволяет вздохнуть полной грудью и начать жизнь с «нуля». Кредиторы больше не смогут потребовать возврата старых долгов – они списываются. Больше не придется переживать о визитах судебных приставов – ФССП закрывает исполнительные производства, возбужденные в отношении бывшего должника.

К «плюсам» банкротства также стоит отнести запрет продолжительностью в 5 лет на оформление кредитов и займов в финансовых структурах. Это позволит избежать повторного стремительного накопления долгов.

Видео (кликните для воспроизведения).

На этом плюсы, пожалуй, заканчиваются. И начинаются недостатки, которые не всегда очевидны.

Банкротство физических лиц: минусы для должника

Рассматривать все недостатки будем по порядку, то есть по мере проявления негативных последствий для человека, который задумался о банкротстве.

1. Банкротство – это дорого

Начнем с того, что инициировать процедуру банкротства возможно лишь при условии долга в сумме не менее 500 000 руб. и просрочке по его обслуживанию не менее 1/4 года. То есть получается, что должник испытывает серьезные финансовые сложности. Но при этом ему придется:

  • нанять арбитражного управляющего – в среднем, 100-150 тыс. руб. (несмотря на минимальные 25 тыс. руб., за которые никто не хочет работать);
  • потратиться на оформление документов – не менее 10 000 руб.;
  • оплатить всевозможные госпошлины – не менее 1 000 руб.;
  • нести сопутствующие затраты – в зависимости от продолжительности банкротства, порядка 10 000 руб./мес.

Откуда у будущего банкрота возьмутся такие суммы? Вопрос риторический…

2. Банкротство – это долго

В среднем, процедура затягивается на 0,5-1 год. И это при условии, что юристы и арбитражный управляющий оказались профессионалами, и без проволочек ведут дело. Но такое случается нечасто. И процедура затягивается на неопределенный срок.

Причем в течение всего времени кредиторы будут оказывать всевозможное давление на должника. Ведь они прекрасно понимают, что имущества будущего банкрота не хватит на покрытие долгов.

Читайте так же:  Методы управления дебиторской задолженностью предприятия

3. Распродажа имущества

В случае именно банкротства (а не реструктуризации) человек лишается практически всего нажитого: недвижимого имущества, транспорта, предметов роскоши и прочих вещей не первой необходимости.

Это очень серьезное испытание, ведь человек оказывается почти ни с чем. То, что кредиторы больше ничего не смогут с него спросить, как-то не очень успокаивает. Ведь и спрашивать зачастую оказывается нечего.

4. Финансовая недееспособность

Все доходы (включая и выручку от продажи имущества) поступают в распоряжение арбитражного управляющего. Такие минусы банкротства физических лиц в 2019 году не всем «по душе», так как взрослый и дееспособный человек становится не хозяином своим деньгам и имуществу.

Даже сделки не получится заключить без разрешения управляющего, насколько выгодными бы они ни были. А арбитражным управляющим часто бывает «некогда» вникать в суть, и потому они сразу выносят отказ, который невозможно обжаловать.

5. Сомнительность сделок

Все сделки, совершенные в течение 3-х лет, предшествующих банкротству, могут подвергнуть сомнению. Особенно внимательно будут анализироваться сделки по безвозмездному переходу права собственности на дорогостоящие объекты (квартиры, машины, земельные участки и пр.).

Если сделку признают сомнительной, она будет принудительно отменена. Стороны сделки останутся с тем, с чем были до ее заключения.

6. Понижение в правах

Банкрот понижается в некоторых правах. Так, он не сможет становиться руководителем предприятия, да и вообще занимать руководящие должности в течение 3-х лет.

Кроме того, банкрот обязан уведомить кредитную организацию при попытке взять кредит о том, что был официально признан банкротом. Конечно, некоторые банки оформят заем. Но лишь на очень маленькую сумму. Правило действует в течение 5-ти лет.

Также стоит отметить, что повторно инициировать банкротство будет возможно лишь через 5 лет после того, как лицо было признано банкротом. И это несмотря на то, что все признаки банкротства будут «на лицо». Суд попросту не станет рассматривать подобное дело.

Последствия банкротства физического лица для родственников

Банкротство не обходит стороной и родственников банкрота. Причем если у самого бывшего должника в сложившейся ситуации есть хоть какие-то плюсы, то вот у его родственников сплошные «минусы».

Наибольший вред банкротство причиняет супругу (в том числе и бывшему) банкрота:

  • общее имущество принудительно продается, супругу достается лишь компенсация стоимости его доли (зачастую куда меньше рыночной цены);
  • сделки за последние 3 года (включая и раздел имущества!) могут быть оспорены, а спорное имущество возвращено с включением в общую реализационную массу.

Однако закон не запрещает супругу (бывшему супругу) банкрота выкупить имущество за счет личных средств. Но стоит вспомнить положение ст.34 СК РФ, чтобы понять: под «ударом» находятся даже доходы супруга.

Важно! Пожалуй, лучшей защитой в этом случае будет брачный договор, который подписан задолго до банкротства. Если он правильно составлен, супруг не рискует своим имуществом.

Для прочих родственников риски не столь велики. В частности, подвергаются сомнению сделки по отчуждению имущества за последний год до банкротства. Близкая родня, проживающая с банкротом, лишается комфортной жизни.

Чем поможет юрист по банкротству физических лиц?

В заключение хочется отдельно сказать о юридическом сопровождении банкротства. Речь не идет о столь очевидных вещах, как помощь в сборе и заполнении документов или анализе правовых аспектов всей процедуры.

Работа юриста включает в себя и устранение возможных негативных сценариев развития событий. То есть его действия (от проверки документов до консультирования) направлены на исключение уголовного преследования будущего банкрота по таким обвинениям, как:

  • преднамеренное банкротство – ст.196 УК РФ, намеренно доведение ситуации до признаков несостоятельности;
  • фиктивное банкротство – ст.197 УК РФ, сокрытие реального финансового состояния с целью получения отсрочки по выплате долга, его списании;
  • неправомерное банкротство – ст.195 УК РФ, незаконное противодействие арбитражному управляющему, махинации с имуществом, приоритет одному из кредиторов и пр.

В связи с частым обновлением законодательства и юридической уникальностью каждой ситуации,
мы рекомендуем получить бесплатную телефонную консультацию юриста. Свой вопрос Вы
можете задать по номеру горячей линии 8 (800) 555-40-36 или написать его в форме ниже.

Источник: http://pravda-zakona.ru/article/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskih-lits.html

Как объявить себя банкротом: все о подаче заявления и процедуре банкротства гражданина РФ

Избавление от долгов по кредитам и займам кажется многим несбыточной мечтой. Но мало кто предпринимает какие-либо действия, чтобы воплотить ее в реальность. И напрасно, ведь существующая в России с 2015 года процедура банкротства физических лиц позволяет начать новую жизнь без долгов и давления со стороны кредиторов. Если гражданин сумеет доказать свою финансовую несостоятельность в арбитражном суде, его долги могут быть полностью или частично списаны.

Причины банкротства граждан

Если человек обращался со своими средствами неразумно, пожалел об этом и хочет, чтобы ему списали долги, это еще не аргумент для суда. Судом могут быть приняты во внимание только объективные обстоятельства, ведущие к банкротству:

  • Сумма долгов превысила стоимость всего имущества.
  • Должник утратил стабильный доход, который позволял оформлять и выплачивать кредиты.
  • Уровень дохода, рассчитанного на одного члена семьи, изменился в худшую сторону (например, из-за рождения детей или ввиду появления других иждивенцев, инвалидности или утраты трудоспособности, по другим причинам).
  • Договоры кредитования были заключены на кабальных условиях.

Физическому лицу, планирующему подавать на банкротство, необходимо ознакомиться с Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» [1] . Понимание особенностей процедуры увеличивает шансы на положительный исход дела. Правда, не всем хочется углубляться в нормативную базу. Большинству людей это покажется сложным, скучным и неэффективным. В этом случае лучше, чтобы интересы должника в суде представляли профессионалы, специализирующиеся на банкротствах. Это поможет избежать дополнительных проблем.

Читайте так же:  Взыскание неустойки с физического лица

Тем не менее следует твердо знать свои права и обязанности, хотя бы основные. Согласно №127-ФЗ, если долг составляет более полумиллиона рублей, а просрочка выплат превышает три месяца, то необходимо подавать заявление о банкротстве. Также у должника есть право на добровольное банкротство, если просроченная сумма превысит 10% от всех долгов. При этом достаточно всего месячной просрочки. Важно, чтобы оценочная стоимость имущества не покрывала сумму долга.

  • избавление от долгов;
  • возможность сохранить работу;
  • возможность сохранить жилье и другое имущество, на которое могут претендовать коллекторы или судебные приставы;
  • прекращение прессинга со стороны банков/коллекторов.
  • реализация залогового имущества;
  • передача всех активов финансовому управляющему;
  • риск отмены сделок;
  • запрет на работу в руководящих должностях;
  • запрет на возможность прибегнуть к банкротству в течение ближайших пяти лет.

Многих пугает процедура реализации залогового имущества. Однако из конкурсной массы по просьбе заявителя, адресованной к суду, может быть исключена та его часть, которая обеспечивает его права на достойную жизнь и достоинство личности [2] . Суд просьбу рассмотрит и вынесет соответствующее решение.

Как физическому лицу объявить себя банкротом

Ежегодно в России выносится порядка 60 000 положительных решений в делах о банкротстве граждан [3] . Принципиальная возможность осуществить банкротство есть у физического лица, которое:

  • не имело судимостей за экономические преступления;
  • не привлекалось к ответственности за попытку фиктивного банкротства;
  • не привлекалось к ответственности за порчу или уничтожение чужого имущества;
  • в течение пяти лет до подачи заявления не проходило процедур банкротства.

Это важно!

Фиктивное банкротство — заведомо ложное публичное объявление о финансовой несостоятельности. В случае, если оно повлекло за собой крупный ущерб, предусматривается ответственность по статье 197 УК РФ — штраф или лишение свободы [4] .

Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту регистрации заявителя. Необходимо предъявить паспорт, СНИЛС, ИНН, приложить их копии. Кроме того, обязательны:

  • справки о доходах за последние три года до момента подачи заявления.
  • выписки со всех действующих банковских счетов заявителя (срок действия — три месяца со дня выдачи);
  • опись имущества;
  • долговые расписки, кредитные договоры и прочее, а также перечень кредиторов (должен включать названия и адреса организаций);
  • документы, подтверждающие права собственности (включая результаты интеллектуальной деятельности);
  • выписка из ЕРГЮЛ, подтверждающая, что заявитель не является учредителем юрлица или индивидуальным предпринимателем (срок действия — 30 дней со дня выдачи);
  • две квитанции об оплате: госпошлина — 300 рублей, судебный депозит — 25 000 рублей.

При наличии соответствующих обстоятельств предоставляются также документы:

  • подтверждающие семейное положение (свидетельство о браке или разводе);
  • судебное постановление о разделе имущества;
  • справки из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС, Гостехнадзора;
  • документы о сделках за последние три года на сумму от 300 000 рублей;
  • справка из службы занятости о статусе безработного;
  • медицинское заключение о травме или болезни, если они стали причиной возникновения задолженности.

Обратите внимание, что только часть документов имеет неограниченный срок действия. Запоминать сложные графики работы инстанций, сидеть в очередях и ходить за повторными справками бывает утомительно. Лучше доверить сбор документов специалистам.

Процедура банкротства

Рациональным шагом может стать обращение в юридическую компанию, которая проведет экспертизу собранных справок, выписок, договоров и других документов. Это сведет к минимуму правовые и финансовые риски, определит плюсы и минусы сложившейся ситуации, поможет избежать риска непризнания банкротом.

Заявление и приложенные к нему документы после их подачи рассматриваются в суде 14–90 дней. По итогам либо вводится процедура банкротства и назначается финансовый управляющий, либо заявителю будет отказано, и тогда ему придется искать какое-то другое решение.

После введения процедуры определяется, каким образом можно частично удовлетворить требования кредиторов. Ведение всех переговоров, а также управление имеющимися средствами — это обязанность финансового управляющего, который должен отчитываться перед судом в письменной форме. Итогом может стать мировое соглашение, после подписания которого прекращается производство по делу о банкротстве. В противном случае назначается реализация имущества либо реструктуризация долгов. Крайне редко возникает необходимость в двух этих процедурах.

На процесс судопроизводства уходит от шести месяцев. Каждое новое обстоятельство, жалоба или форс-мажор задерживают момент совершения мирового соглашения. При помощи юристов можно решить эти проблемы гораздо быстрее и в конце концов услышать вынесенное судом итоговое определение — «освободить должника от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами, в том числе не заявившими свои требования в процедуре банкротства» [5] .

Итак, можно объявить себя банкротом самостоятельно, но, как показывает практика, это выбор людей, располагающих большими запасами времени и сил. Те, чья финансовая ситуация находится в плачевном состоянии уже не один год, как правило, к первому типу людей не относятся. Выручить в таком случае способны опытные специалисты, для которых осуществление процедуры банкротства физических лиц — это часть повседневной работы.

В какую юридическую компанию можно обратиться за консультацией?

Мы задали этот вопрос Дмитрию Инкину, генеральному директору федеральной юридической сети «ОК Банкрот»:

«Я бы посоветовал посетить две-три юридических компании для предварительной консультации и знакомства, присмотреться к специалистам и условиям сотрудничества. Человеку, попавшему в беду и решившемуся на банкротство, следует с осторожностью относиться к предложениям типа «списать долги быстро». Спешить не стоит, даже если со стороны кредиторов оказывается давление, — это только усугубит ситуацию. Необходимо найти время, чтобы изучить нормативную базу, представить себе хотя бы в общих чертах, какими могут быть сроки и стоимость процедуры. После этого можно выбирать юристов. Добросовестная компания всегда проводит юридическую экспертизу собранных документов. Об этом легко узнать заранее и сделать для себя выводы. Большое значение имеют и другие моменты: например, наличие обратной связи, готовность специалистов в доступной форме объяснить клиенту, что происходит в тот или иной момент времени и почему, какие действия следует предпринимать, а какие нет.

В «ОК Банкрот» за консультацией можно обращаться в любой день и час, наши юристы на связи круглосуточно даже в праздники и выходные. За период с 2015 года до настоящего момента мы помогли избавиться от долгов более чем 6000 гражданам. Услуги специалисты «ОК Банкрот» оказывают под ключ, сбор документов и юридическая экспертиза объединены в один этап. Условия договора прозрачны, отсутствуют скрытые платежи. Есть возможность оформить страховку на случай, если произойдут изменения в законодательстве. Мы принимаем оплату в рассрочку по согласованному с клиентом графику. Компания бережет свою репутацию и психоэмоциональное состояние клиента — именно поэтому мы не берем в работу заведомо провальных дел. Если выявлены риски непризнания обратившегося к нам гражданина банкротом, наши специалисты готовы предложить другие решения: например, они могут помочь снизить штрафы и неустойку, провести переговоры с коллекторами, защитить интересы клиента в суде».

P. S. На территории России представлено 42 филиала федеральной юридической сети «ОК Банкрот».

Читайте так же:  И дисциплинарные проступки гражданско

Источник: http://www.kp.ru/guide/bankrotstvo-grazhdan.html

Банкротство гражданина — стоит ли игра свеч?

В ситуации, когда размер долговых обязательств достиг таких масштабов, что физ. лицо уже не справляется с ежемесячными платежами, оно вправе объявить о своем банкротстве. Стать банкротом можно исключительно по решению Арбитражного суда, если финансовое положение должника соответствует условиям ФЗ № 127.

Инициатива о признании лица банкротом может исходить как от самого должника, так и его кредиторов или Налоговой инспекции.

Преимущества и недостатки банкротства

Процедура признания физ. лица банкротом имеет свои преимущества и недостатки с позиции должника.

В числе положительных сторон отметим:

  1. Возможность решить проблему с долгами цивилизованным способом.
  2. Шанс на списание долгов. Если выручки от продажи принадлежащего должнику имущества окажется недостаточно для исполнения всех долговых обязательств перед кредиторами, то непогашенная задолженность аннулируется.
  3. Если имущество у физ. лица вообще отсутствует, то он сможет выйти из процедуры признания несостоятельности с наименьшими потерями. Долги будут списаны без удовлетворения требований кредиторов.
  4. С момента старта процесса признания несостоятельности все прямые контакты кредиторов и коллекторов с должником запрещены. Свои требования и предложения они могут направлять только через арбитражный суд.
  5. Начисление процентов, штрафных санкций на размер просроченных долгов приостанавливается.
  6. Взыскание по исполнительным документам прекращается (кроме долгов по алиментам и компенсаций за причинение вреда здоровью).
  7. Физ. лицо может получить комфортный график реструктуризации, по которому ему будет предложено погасить накопленные долги в течение 3 лет.

К недостаткам банкротства можно отнести:

Таким образом, недостатков у процедуры банкротства больше, но такова цена за возможность начать новую жизнь без долгов.

Условия банкротства гражданина

Далеко не каждый должник вправе воспользоваться всеми преимуществами процедуры признания финансовой несостоятельности. Для этого он должен соответствовать ряду условий:

  • Совокупная величина долговых обязательств превысила стоимость имущества (если речь идет о просроченных долгах более 500 тыс.руб., то физ. лицо по закону обязано объявить себя банкротом).
  • Просрочка по долговым обязательствам не может быть менее 90 дней (3 месяцев).
  • Все долговые обязательства должны быть документально подтверждены (на руках должнику необходимо иметь долговые расписки, кредитные договоры и пр.).

Способы банкротства

В отношении физ. лица могут ввести одну из следующих процедур:

  1. Реструктуризация.
  2. Реализация имущества.
  3. Мировое соглашение.

Реструктуризация – это реабилитационная процедура, которая предполагает разработку в отношении должника щадящего графика погашения задолженности на три года. При этом судом учитывается, что после внесения ежемесячных платежей у физ. лица должны оставаться средства для жизни в размере прожиточного минимума, а также деньги на содержание иждивенцев.

Важно! Согласно судебной практике, реструктуризация одобряется лицам с официальным доходом от 25-30 тыс.руб. Если лицо постоянно будет допускать нарушения в процессе погашения задолженности, то суд сразу установит в отношении него этап реализации.

Реализация имущества – это завершающая стадия признания финансовой несостоятельности физ. лица, которая предполагает формирование конкурсной массы и ее последующую реализацию. В конкурсную массу включается вся собственность должника за исключением недорогого имущества (дешевле 10000 руб.), единственное жилье и личные вещи.

Вырученные средства на данном этапе в дальнейшем распределяются между кредиторами.

Также стороны могут заключить мировое соглашение на взаимовыгодных условиях на любом этапе банкротства.

Нужные для банкротства документы

В ходе суде потребуется предоставить обширный комплект документации, включающий:

  • заявление о признании физического лица банкротом;
  • информацию о размере задолженности и текущей просрочке платежей;
  • список кредиторов;
  • перечень имущества с приложением правоустанавливающей документации;
  • информация о принадлежащих ценных бумагах (выписка из реестра акционеров);
  • сведения об открытых банковских счетах с приложением выписки с остатками денежных средств на них;
  • документы по семейному статусу;
  • документы о рождении детей;
  • документация, подтверждающая ухудшение финансового статуса;
  • документация о трудоустройстве;
  • документация о величине ежемесячного заработка;
  • выписка из ЕГРИП, служащая подтверждением отсутствия предпринимательского статуса;
  • сведения о совершенных сделках купли-продажи и дарения за последние три года;
  • брачный договор.

В ходе процесса судья может затребовать дополнительную документацию.

Полезное видео

Смотрите подробное и интересное видео о процедуре банкротства гражданина:

Заключение

Банкротство гражданина – это признанная в Арбитражном суде неспособность физ. лица платить по имеющимся долговым обязательствам или исполнить поступившие требования о внесении ежемесячных платежей.

При принятии решения объявить себя банкротом требуется проверить свое положение на соответствие требованиям законодательства к потенциальному должнику, а также взвесить все риски.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/bankrotstvo/fiz-litsa/bankrotstvo-grazhdanina.html

Процедура банкротства физического лица минусы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here