Причины отказа в займе

Описание страницы: причины отказа в займе - 2021 год от профессионалов для людей.

Почему не одобряют заявку на займ? Настоящие причины отказов со стороны кредиторов

Вы здесь

Микрофинансовые организации имеют полное право отказать в выдаче займа без объяснения причин. Это дает им свободу выбирать только платежеспособных и добросовестных клиентов. Но одного лишь постоянного дохода недостаточно, чтобы стать желанным заемщиком МФО. Возможно, если бы кредиторы указывали пользователям на их недочеты, они могли бы в следующий раз лучше подготовиться. Но пока микрофинансисты не раскрывают особенностей своего скоринга, гражданам остается опираться только на список очевидных причин для отказа. Далее мы рассмотрим наиболее распространенные из них.

Причины отказа в займе

1.Неподходящий возраст

Нежеланными клиентами можно назвать слишком молодых и достаточно пожилых людей. Идеальный пользователь для МФО — это трудоспособный гражданин среднего возраста. По закону брать микрокредит могут физлица, достигшие 18 лет (где взять деньги до совершеннолетия, мы рассказывали ранее). Но на деле молодежь очень часто получает отказы из-за отсутствия постоянной работы. В глазах менеджера это выглядит так: у человека нет стабильного заработка, скорее всего он тратится еще и на съем жилья, а парней вообще могут забрать в армию. Это рискованный заемщик, ему проще отказать. Примерно та же картина с пожилыми людьми.

2.Поддельные документы

Очень важный пункт, который может повлиять на оценку заемщика не только здесь и сейчас, но и в долгосрочной перспективе. Гражданина, который пытается обмануть кредитора, могут внести в черный список. Тогда обращаться за займом во второй раз даже с идеальным пакетом документов будет бесполезно. Не исключено, что МФО обменяются данными и о нерадивом клиенте узнают сразу несколько компаний. Лучше не рисковать и предоставить менеджеру только настоящие сведения. Если по справке о доходах официальной суммы недостаточно, расскажите о дополнительных способах заработка. Это может повлиять на окончательное решение.

3.Кредитная история плохая или вовсе отсутствует

Для займодателя кредитная история — это очень полезный источник информации. Он отправляет запрос в БКИ и получает исчерпывающие данные о платежной дисциплине клиента. В отчете он видит, какие кредиты ранее оформлялись, были ли просрочки, есть ли сейчас непогашенные финансовые обязательства (в том числе затянувшиеся долги по налогам, штрафам и коммунальным услугам). Плохая КИ — не приговор. Есть компании, которые выдают займы с неидеальной кредитной историей. Но нужно быть готовым к тому, что условия сделки будут не особо выгодными. Большую сумму не одобрят, а бонусы и скидки скорее всего не предложат. Те же проблемы ожидают физических лиц, у которых вообще нет кредитной истории. В некоторых организациях действует программа улучшения КИ. К примеру, за такой услугой можно обратиться в МФК «МигКредит».

4.Недостаточной уровень дохода

Этот фактор важен, поскольку в МФО хотят, чтобы человек вовремя вернул основную сумму микрозайма и проценты. Если уровень его зарплаты не позволит закрыть долг, то они понесут финансовые потери. Раньше, когда регулятор еще не ввел ограничения на предельный размер переплаты, кредиторы могли растягивать сделку и до бесконечности начислять пени и штрафы. Теперь же им выгоднее быстрее получить расчет по договору и приступить к следующему.

5.Высокая долговая нагрузка

Этот пункт взаимосвязан с двумя предыдущими, поскольку показатель долговой нагрузки определяется как отношение суммы платежей по действующим кредитам за месяц к среднему ежемесячному доходу человека. С 1 октября банки и МФО обязаны рассчитывать его для всех обратившихся к ним за деньгами граждан. Если ПДН превышает 50%, то организация вынуждена выделять дополнительный капитал на формирование резервов. Не всем финансистам это выгодно, поэтому некоторые будут просто отказывать физическим лицам с высокой долговой нагрузкой.

Выше мы перечислили популярные причины отказов новичкам. Но есть случаи, когда получить деньги не могут и проверенные заемщики. Читайте в нашем материале, почему МФО отказывают постоянным клиентам. А если средства нужны как можно скорее и с автоматическим одобрением на карту, воспользуйтесь списком из 5 проверенных финансовых организаций.

Источник: http://zaimtime.ru/news/pochemu-ne-odobryayut-zayavku-na-zaym-nastoyashchie-prichiny-otkazov-so-storony-kreditorov

Почему банки отказали в кредите?

Кредитование населения страны является одним из наиболее выгодных направлений деятельности банковских учреждений. Поэтому организации заинтересованы в привлечении большого числа новых клиентов. Казалось бы, нет ничего проще, как выдавать займ всем желающим его получить. Однако, нередки случаи, когда банки отказали в кредите на неизвестных основаниях и без объяснения причин. Что делать в такой ситуации, есть ли решение и можно ли подать повторную заявку?

Основные правила кредитования.

Прежде чем рассуждать о причинах отказов банков в предоставлении займов, хорошо знать основные моменты в подходе по кредитованию населения. Ведь, основная масса кредиторов придерживается общих сценариев в рассмотрении заявок и отбору кандидатов.

Увеличение спроса на кредитные продукты одновременно влечет за собой и положительные, и отрицательные составляющие. Хотя, число клиентов растет с каждым годом, ресурсы каждого банка ограничены. Денежных средств, попросту, не хватит для удовлетворения потребностей каждого желающего получить займ.

В связи с чем в большинстве учреждений разработаны специальные программы кредитования, которые устанавливают лимиты, определяют требования к кандидатам, а также предусматривают условия получения заемных финансов. Что, в свою очередь, вводит определенную систему отбора и разграничения заявок.

На основании экономического положения кредитора в разные периоды правила рассмотрения анкет могут становиться более лояльными или, наоборот, ужесточаться. Как следствие, даже клиенты с хорошей кредитной историей не всегда могут получить положительный отклик.

При рассмотрении заявок банки, как правило, обращают внимание на следующие пункты:

  • Семейное положение;
  • Пол заемщика;
  • Возраст клиента;
  • Наличие или отсутствие детей;
  • Трудоустройство, а также уровень зарплаты;
  • Наличие собственного жилья.

Таким образом, более высокий приоритет получают заемщики:

1. Находящиеся замужем или женатые;

Поскольку супруг может выступить созаемщиком или поручителем. Вместе с тем, повышается шанс возврата заемных средств.

2. Граждане в возрасте 25 – 40 лет;

Такой возраст говорит о том, что:

  • Человек уже получил высшее или среднее специальное образование;
  • Он дееспособен и трудоустроен;
  • Пик максимальной трудовой активности ложится именно на этот период;

Для данной возрастной категории значительно меньше случаев, когда банки отказали в кредите.

3. Имеющие детей;

Поскольку, семейные граждане имеют чувство ответственности перед своими детьми и будут стараться погасить долги, выполнить свои обязательства, обеспечив лучшее будущее для потомков.

Читайте так же:  Выплата алиментов на содержание

4. Имеющие работу со средним или высоким доходом и продолжительным стажем;

Такие факторы указывают на стабильное финансовое состояние клиента, его возможность и способность выполнять условия кредитного договора.

Почему банки отказали в кредите: наиболее частые причины.

Причины, почему банки отказали в кредите, могут быть различными. Разберем наиболее распространенные из них.

1. Запрошенная сумма кредита выше допустимой по правилам банковского учреждения.

Конечно, во всех правилах есть свои исключения. Но если, клиент хочет получить намного большую сумму, чем может выдать банк, то вероятнее заемщик получит отказ, даже при наличии хорошей кредитной истории.

2. Заявка на крупную сумму без кредитной истории.

Банку сложно оценить вероятные риски, если гражданин прежде не брал кредиты, особенно на крупные суммы. Таким образом, установить надежность клиента не предоставляется возможным. Если займы небольшого объема получить гораздо реальнее, то уровень доверия к «новичку» в масштабных займах будет стремиться к нулю.

3. Наличие обременений.

Хотя, подающий заявку в банк может иметь стабильную работу с высоким заработком, эти обстоятельства могут нивелироваться рядом обременений:

  • Наличие нескольких несовершеннолетних детей в семье;
  • Состоит ли кто-то на иждивении у заемщика;
  • Возбужденные исполнительные производства в адрес кандидата;

4. Несоответствие возраста.

В основном все кредитные программы сопровождаются строгими требованиями к заемщикам. Как правило, одним из основных является возрастные ограничения. Например, заявка лиц младше 21 года или старше 70 вряд ли будет одобрена. Поскольку, молодые граждане являются еще недостаточно состоявшимися. А вот у пожилых уровень дохода снижается, да и учитывается средняя статистическая продолжительность жизни в стране.

5. Наличие плохой кредитной истории.

КИ всех лиц доступна для ознакомления для любой кредитной организации. Если за гражданином ранее фиксировались просрочки, непогашенные займы, нарушения условий соглашений, то это негативно сказывается на всех последующих попытках получить кредит. Чаще всего банки отрицательно реагируют на такие кандидатуры и отказывают в кредите.

6. Отсутствие обеспечения.

Чаще всего крупные займы выдаются только при наличии должного обеспечения. В качестве такового могут выступать залоговое имущество, а также поручительство. Если отсутствует и то, и другое, то даже при хорошей кредитной истории шансы получить одобрение довольно низки.

7. Имеются незакрытые кредитные обязательства.

Если при обращении в банк у лица уже имеется один или несколько непогашенных кредитов, то выдача еще одного знаменует повышение финансовой нагрузки на заемщика. Если он еще не расплатился по ранее оформленным займам, вероятность своевременного погашения нового существенно снижается. Поэтому таким кандидатам банки отказали в кредите.

8. Неофициальное трудоустройство или его отсутствие.

Работа заемщика без договора или по неофициальному соглашению ограничивает его в подтверждении своих доходов. Конечно, он может воспользоваться справкой по форме банка. Однако, не во всех случаях она применима. Вместе с тем, ряд работодателей отнюдь не блещут характеристиками надежных и долгосрочных компаний. Например, свежеобразованные фирмы и индивидуальные предприниматели. А вот, безработные граждане и вовсе не смогут доказать свою платежеспособность в текущий период времени.

9. Наличие судимости.

Подобный фактор может негативно сказаться при подаче заявки. При этом, не столь большое значение будет иметь погашена она или является действующей. Сотрудниками банка будет рассмотрены причины ее появления. Если они связаны с преступлениями финансово-экономического характера, то такому кандидату совсем можно не надеяться на получение кредита.

10. Отсутствие гражданства РФ.

В любой кредитной программе указываются требования к заемщику. Во многих из них прописано обязательное условие – это наличие российского гражданства или паспорта РФ. Что по итогу одно и то же. Таким образом, кредитование иностранных граждан может выглядеть только так:

  • Не предоставляется;
  • Предоставляется, но только на малые суммы;
  • Выдается под большой процент и с расширенным пакетом документов.

Но, как правило, многие банки не усложняют свою ситуацию возможными рисками и просто отказывают в кредите.

11. Низкая официальная зарплата.

Если сопоставление уровня дохода клиента с размером желаемого кредита покажет, что более 50% от своей зарплаты он будет отдавать в качестве ежемесячных платежей, то отказ неминуем. Конечно, часто граждане находятся на условиях «серой» оплаты труда и не могут предоставить официальную справку 2НДФЛ для подтверждения доходов. Тем не менее, есть возможность заполнить аналогичный документ по форме банка, где можно обозначить свои доходы полностью.

12. Отсутствие постоянной регистрации.

Важным обстоятельством при рассмотрении заявки является наличие постоянной прописки. Лицо с определенным местом жительства и соответствующим штампом в паспорте обладает более высоким приоритетом. В то время как лица без постоянной или временной регистрации столкнуться с отрицательным решением по своей заявке.

13. Медицинские заключения о наличии заболеваний.

Временами за кредитами обращаются граждане, ранее получившие диагноз о наличии тяжелого заболевания. Среди них могут быть болезни психологического или ракового характера. В таких случаях лицо может быть признано недееспособным с позиции банка или иметь риски преждевременной гибели до полного погашения займа. В таком сценарии банк не заинтересован и, как правило, отвечает отказом.

Что делать, если банки отказали в кредите?

Если после подачи заявки, банковская организация ответила отказом, то первым делом хотелось бы знать, почему отказали в кредите. Зачастую, банк не раскрывает оснований принятого им решения и имеет право не объяснять причины. В свою очередь, заемщик при отсутствии должной информации не знает, что именно ему необходимо исправить, чтобы повторно подать заявку и ее согласовали.

Стоит отметить, что итоги рассмотрения всех анкет хранятся не только в банке, но и передаются в бюро кредитных историй. И данная информация доступна для любого лица. При этом первый запрос будет обработан бесплатно. А вот каждый последующий обойдется в пределах 1500 рублей.

Таким образом, если в банке отказали в кредите, для достижения цели необходимо:

  • Во-первых, выяснить причину отказа;
  • Во-вторых, устранить выявленные недостатки;
  • В-третьих, подать заявку повторно.

На первый взгляд все просто. Однако, не всегда можно быстро исправить замечания и устранить причину отказа. Как, например, в кротчайшие сроки повысить зарплату и пройти по пункту уровень доходов? Что делать в таких ситуациях? Рассмотрим общие рекомендации.

Как и где взять кредит, если отказывают?

Итак, получение отрицательного ответа по заявке, еще не повод отчаиваться. Если получен отказ в одном банке, дадут ли в другом? Конечно, такое вполне возможно. Ведь в каждом учреждении действуют свои правила, программы и требования. У одних они жестче, а вот в других лояльнее.

Читайте так же:  Судебная практика отстранения от должности

Как следствие, совет номер один – направлять заявки одновременно в несколько банков. Чем больше запросов будет отправлено, тем выше вероятность того, что, хотя бы в одной организации будет получен положительный ответ.

Если кредит не выдан по причине плохой кредитной истории, то следует предпринять меры по ее исправлению за счет небольших кредитов или рассрочек с выполнением сроков и условий.

Несколько рекомендаций, как повысить вероятность получения кредита при повторном обращении:

  • Необходимо самостоятельно оценить, уровень своей зарплаты и предполагаемой к заему суммы. Возможно, целесообразнее запросить в кредит меньший размер средств.
  • Предоставить в залог автомобиль, землю или иную недвижимость;
  • Найти поручителей;
  • Решит вопрос с имеющимися обременениями, если они есть;
  • Обратиться за займом к микрофинансовым организациям;
  • Для подтверждения доходов воспользоваться справкой по форме банка.
  • Погасить имеющиеся кредиты;
  • Взять паузу в несколько недель и подать заявку повторно.

Источник: http://mytopfinance.ru/otkazali-v-kredite/

Что делать, если отказали в кредите?

Все остальное технические подробности, которые мы сейчас кратко рассмотрим.

Все банки иногда отказывают. Случается, что отказывают внешне респектабельным и надежным клиентам. Но настоящие причины отказа (также как и одобрения) остаются «банковской тайной».

Узнать эту тайну в отношении конкретного клиента сложно, но понять общие механизмы решений банка, их общие критерии можно. Хотя они могут меняться по еще большему множеству явных и неявных причин.

Теперь по пунктам

Главные причины отказов в кредите

  • Плохая кредитная история.

Под кредитной историей понимается все прошлое поведение соискателя кредита в отношении займов и разного рода финансовых обязательств.

Сильно уменьшаются надежды на кредит у допускавших просрочки платежей по прошлым кредитам. Еще хуже придется тем, чьи задолженности взыскивались через суд.

Практически нереально получить кредит имеющему непогашенную просроченную задолженность по другому кредиту.

Другие задолженности и просрочки тоже примут к сведению. Почему не одобряют кредиты злостным неплательщикам алиментов тоже понятно.

Мало шансов у имевших судимости за мошенничество, злоупотребление доверием и т.п. Хотя «прошлый приговор – еще не приговор». Достаточно много кредитных организаций готовы на рискованное кредитование. Их риски компенсируются большими процентами (ценой займа) или дополнительным обеспечением: залоги, поручительство и т.д.

Еще одним, не вполне понятным, основанием для отказа может стать отсутствие кредитной истории. Может быть, банки боятся доверять тому, кому до сих пор никто не доверял.

Не все клиенты знают, что принятие решения о кредите у большинства банков происходит по определенному алгоритму, иногда почти без участия человека, на основании компьютерных, машинных оценок. Это называется кредитным скорингом.

Клиент заполняет анкету – своего рода матрицу с четкими критериями: возраст, трудовой стаж, уровень дохода, наличие телефонного номера на работе и дома и пр.

Некоторые параметры не имеют отношения к платежеспособности (к примеру – телефон на работе), но требуются для быстрой проверки клиента по установленной схеме. Отсутствие любого звена в этой системе может стать основанием для отказа.

В таких случаях надежнее обращаться в банк, где с клиентом ведет предварительную беседу кредитный агент.

Если у вполне добросовестного и дисциплинированного плательщика есть непогашенные кредиты, то его шансы получить еще один сильно уменьшаются. Потому, что каждый платеж «урезает» свободный остаток «чистого» регулярного дохода.

По какой еще причине могут отказать в кредите?

Кроме причин понятных, которые легко «вычислить» по вопросам анкеты, у отказов есть причины не столь явные, но тоже значимые:

Сотрудник банка всегда предупреждает о строгой конфиденциальности беседы, о том, что все сказанное никогда не будет предано огласке. В ответ банк может получить на редкость откровенный и неприглядный портрет подателя кредитной заявки. Люди любят безопасно позлословить.

Что делать если отказали в кредите?

Если один банк отказал в кредите – проще всего обратиться в другой.

Но перед этим лучше попробовать угадать (объяснений банка ждать не стоит) причины отказа в кредите.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кое-что из приведенного выше списка можно поправить:

Распространенные причины отказа в кредите

Взять несколько займов у кого угодно, хотя бы у микрофинансовых организаций (только легальных). Отдать их срок, чтобы это отразилось в Бюро кредитных историй.

Несоответствие требованиям кредитной организации.

Прежде всего, изучить эти требования. А потом решать, что можно изменить: телефон, контакты и пр., а что — нет.

Здесь только одно решение — вначале погасить прошлые кредиты, потом обращаться за новыми.

Решение то же, что и с плохой кредитной историей. Гарантий успеха нет, но попытаться стоит.

Банку невыгоден запрошенный кредит.

Можно просить заем на больший срок, в нем станет больше и выплата банку. Не заявлять о желании гасить досрочно или отказываться от каких-то дополнительных платежей вроде навязанной страховки.

Одновременная заявка в несколько банков.

Подобной «кредитной истерии» лучше избежать.

Неблагоприятный внешний вид.

Видео (кликните для воспроизведения).

Спросить совета о собственной внешности и поведении у кого-то не склонного прощать чужие недостатки. Но откровенно злобные, эмоциональные выпады во внимание лучше не принимать.

Попробовать предупредить возможный негатив или перенаправить звонки в благоприятном направлении.

Не все из предложенного получится, но шансы на успех возрастут.

Если не дают кредит сразу несколько банков, если все отказали в кредите, то подать новую заявку можно сразу, но лучше сделать это через сколько-то недель или месяцев, чтоб увеличить шансы каких-то благоприятных изменений.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/cto-delat-esli-otkazali-v-kredite

Почему отказали в кредите?

Причины отказа в кредите.

Банки отказывают в займах очень и очень многим, и не все эти люди – ненадежные, с финансовой точки зрения, граждане. У кредитных организаций есть множество причин отклонить заявку клиента, какая бы сумма не была ему нужна и каким бы доходом он не располагал.

Основные причины отказа в кредите – далее.

• Плохая кредитная история

Чаще всего банки отказывают в кредите из-за плохой кредитной истории. В КИ записывается информация о том, как заемщик выплачивал долг: были ли просрочки, как быстро они погашались. Также в досье вносится информация о частых обращениях в банки за займом и количество отказов. С недавних пор в КИ вносится еще и информация о просрочках оплаты услуг ЖКХ, штрафах ГИБДД, налогах и так далее. Испортиться КИ может и не по вашей вине – например, по ошибке сотрудников.

Любая отрицательная отметка в КИ может послужить серьезным основанием для того, чтобы не давать кредит. Что делать? Обратиться в банк или в бюро кредитных историй. Если дело именно в отрицательном досье, нужно его исправлять.

• Отсутствие кредитной истории

Для банков отсутствие КИ – невозможность понять, можно ли доверить клиенту крупную сумму. Поэтому максимум, на что вы можете рассчитывать – это небольшой потребительский кредит. Что делать? Оформить кредитную карту и вовремя пополнять ее баланс. Или же обратиться за микрозаймом в МФО – главное, вовремя вернуть долг.

• Несоответствие минимальным требованиям

Почему отказали в кредите? Вероятно, дело в том, что вы не подходите банку. У каждой организации есть свой набор требований к потенциальному заемщику. В целом, везде требования одинаковые – возраст, трудоустройство и официальный трудовой стаж и т.д. Ряд кредиторов готовы работать только официально трудоустроенными гражданами, что подтверждается копией трудовой книжки и справкой о заработной плате. Кстати, некоторые кредиты не выдаются без этих документов, что также стоит учесть, если вы планируете обращаться за ссудой. С этим ничего не сделаешь сиюминутно: поменять возраст в паспорте невозможно, а подделывать данные о зарплате – очень и очень не рекомендуется.

• Низкий доход

В месяц на погашение долга должно идти не более 30% от дохода заемщика – эта норма установлена законом. Такая сумма при низкой заработной плате может увеличить финансовую нагрузку на заемщика, и риск невыплаты увеличится. А кредитор должен быть уверен в том, что он не только получит выданную ссуду обратно, но и заработает на ней – ведь прибыль и есть цель кредитных организаций. Впрочем, вам могут предложить минимальную сумму для потребительского займа. А вот ипотеку с небольшим доходом уже не получится.

• Слишком высокий доход

Банки подозрительно относятся к заемщикам, которые приобретают в кредит технику, которая стоит не более 10 тыс. рублей, когда зарплата у него намного выше стоимости этой техники. Или же обращаются за небольшим займом, имея достаточно большой заработок. Кредитный специалист может заподозрить клиента в предоставлении ложных сведений и отказать. Поэтому стоит подготовить хорошее объяснение тому, зачем вам при таком доходе нужен займ.

• Несколько действующих кредитов

Мы привыкли жить в кредит, и у некоторых заемщиков можно найти сразу несколько действующих займов. Люди берут ссуды для того, чтобы погасить долг в другой организации. Чем больше у человека долгов, тем больше это говорит о том, что он просто не умеет распоряжаться своими финансами. И если вам отказывают банки, для начала стоит выплатить уже имеющиеся долги.

• Досрочно погашенные кредиты

Банк не получит запланированной прибыли, выражающейся в процентах, которые заемщик выплачивает в течение обозначенного в договоре срока. Поэтому для «досрочников» назначаются штрафы и комиссии. Если вы часто погашали займы раньше времени, и поэтому другой кредитор отказывает вам в новом, попытайтесь обратиться в другую организацию.

• Судимость

Сложно найти кредитора, который будет готов сотрудничать с гражданами с судимостью. Все это из-за опасения – бывший правонарушитель может снова нарушить закон и не выплатить долг. Сделать с этим ничего не получится. Но можно пройти еще несколько банков – возможно, в одном из них вам смогут помочь.

• Опасная профессия

Пожарные, спасатели, работники силовых структур могут не получить кредит просто в силу своей профессии. Такие заемщики считаются ненадежными из-за того, что их жизнь каждый день подвергается опасности, и при наступлении страхового случая они могут потерять способность зарабатывать и, соответственно, делать взносы. Впрочем, если вы согласитесь оформить страховку, кредитор будет более лоялен.

• Маленький стаж работы

Банки предпочитают выдавать займы только официально трудоустроенным гражданам. Однако, если ваш общий стаж работы составляет меньше 1 года, вы можете получить отказ. Учитывается и стаж работы на текущем месте: он должен составлять не менее 6 месяцев. При меньшем стаже работы получить кредит практически невозможно. Остается лишь подождать или обратиться в другую организацию. Но ни в коем случае не пытайтесь подделать трудовую книжку – это уже нарушение закона.

• Возраст

Об этом мы уже говорили чуть выше. Очень редко банки выдают кредиты заемщикам, младше 21 года. При этом очень часто на деле получить ссуду можно только с 23 лет.

• Уклонение от воинской службы

Повод для отказа мужчинам – отсутствие военного билета, который часто запрашивается при оформлении ипотеки. До наступления 27 лет многим мужчинам сложно получить займ даже на небольшую сумму. Связано это с тем, что молодого человека могут привлечь к службе, и он не сможет выплачивать долг.

• Отказ от страховки

Страхование при оформлении займа – добровольная услуга, однако отказ клиента от страховки может стоить ему отказа в кредите. Для кредитора полис – это гарантия возврата долга даже в том случае, если клиент будет признан нетрудоспособным, или же залог (как при ипотеке) пострадает в каком-либо происшествии. Кроме того, кредитные организации получают прибыль с договоров страхования – примерно 15-30% от стоимости полиса.

• Недостоверные данные

Самая простая причина: указание недостоверных данных в договоре. Вы можете ошибиться в написании фамилии или улицы, перепутать цифры в серии и номере паспорта, даже забыть точную дату своего дня рождения – из-за волнения или, например, давления со стороны. Некоторые заемщики специально указывают неправильные данные, надеясь, что сотрудники банка не будут внимательно просматривать договор.

Скрытые причины.

Причины, по которым не дают кредит, могут быть и «скрытыми»: о них сотрудники обычно не говорят. Так, например, заявитель, подавая запросы в несколько организаций, указывает разные сведения. Специалисты обычно сравнивают информацию с данными, предоставленными другим организациями. Если обнаруживаются расхождения, клиент получает отказ.

Существует также «черный список», в который попадают слишком принципиальные клиенты, устроившие скандал или подавшие жалобы в официальные структуры. Также в этот список записывают тех, кто обратился в суд для решения разногласий с кредитором.

Еще одна скрытая причина – внешний вид заемщика. Неопрятная внешность, нетрезвое состояние, манера общения могут говорить о ненадежности клиента. А заемщики в нетрезвом состоянии или действующие под давлением не смогут получить отказ в течение еще нескольких месяцев.

Скоринг

Скоринг – это автоматическая система, подсчитывающая риск невозврата кредита. Применяется как при оформлении потребительских займов, так и для ипотеки. Скоринг учитывает все вышеперечисленные факторы и делает оценку кредитного рейтинга заемщика и его анкетных данных. Параметры программы настраиваются в зависимости от потребностей организации: так, если план не выполняется, скоринг пропускает клиентов удовлетворительной оценкой. Параметры ужесточаются при большом кредитном портфеле.

Имеют ли банки право не сообщать причину отказа?

Почему банки отказывают в кредите и не сообщают причины? Европейские страны давно практикуют предоставление отчета клиентам. В России же предпочитают не разглашать эту информацию, объясняя это заботой организаций о своей безопасности. Существует вероятность, что клиент, узнав причину отказа, изменит свое поведение и в следующий раз получит положительный ответ на заявку, подвергнув другого кредитора финансовому риску.

Некоторые также полагают, что сотрудники не говорят о причинах отказа по собственной инициативе. Организации уверяют, что отказы связаны лишь с ситуацией внутри компании, а не с национальностью, религиозными или политическими взглядами заемщика или его социальным статусом. Однако часто прослеживается определенная зависимость между отказами и категорией населения, получающими отказы: в нее входят многодетные родители-одиночки, мигранты и другие.

Иные способы получить кредит.

Как еще получить деньги, если банк отказал в кредите? Можно обратиться в другую финансовую организацию. Всегда существует вероятность, что условия в другом месте будут мягче, чем в том, где вы изначально хотели получить ссуду.

Если не получается оформить займ в банках, а сумма нужна небольшая – помогут МФО. В микрофинансовых организациях предоставляют быстрые ссуды по одному документу, однако суммы эти обычно небольшие. Но главный минус МФО – высокие процентные ставки. Поэтому микрозайм можно брать лишь тогда, когда вы абсолютно уверены в том, что сможете вернуть его в скором времени.

Способ посложнее – выяснить причину отказа и решить проблему. Обратитесь в отделение и попросите сотрудника объяснить, почему банк не дает кредит. Как мы уже объяснили выше, организация имеет полное право не разглашать эту информацию. Однако есть вероятность, что вы получите развернутый ответ и сможете исправить ситуацию. Если дело в КИ или же если вы не получили требуемого ответа, попробуйте проверить кредитную историю. Ее можно исправить – об этом мы писали в одной из наших статей.

Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/credity/otkaz-zaemschiku/

Отказ в займе: каковы причины?

Ваша заявка была отклонена и вам отказали в займе? Не все еще потеряно, у вас остается возможность заимствовать деньги у других микрофинансовых компаний. Но для начала необходимо выяснить, какие существуют наиболее распространенные причины отклонения заявок. Иногда устранение хотя бы одной из них увеличит ваши шансы получить деньги.

Низкая кредитоспособность — основная причина отказа

Нельзя отрицать того, что микрофинансовые организации, так же как и банки, в первую очередь обращают внимание на кредитоспособность клиента. Для этого они осуществляют запрос кредитной истории и пытаются выяснить, является ли данный клиент платежеспособным, как он в прошлом справлялся с погашением финансовых обязательств, и не было ли у него проблем с возвратом займа в срок.

Получив необходимые сведенья, компания оценивает риски, связанные с заимствованием денег конкретному клиенту, и определяет, не превысят ли следующие обязательства его финансовых возможностей. Если компания решает, что следующий займ будет для потенциального заемщика слишком большим бременем, то отклоняет заявку. В большинстве случаев взять займ с плохой кредитной историей также невозможно.

Отсутствие дохода повышает шансы на отказ

Хотя микрофинансовые компании обычно не требуют подтверждения источника дохода, но иногда такой вопрос может встречаться в анкетах. В случае небольших сумм займов никаких подтверждений вам не потребуется. Однако, если вы обращаетесь за займом свыше 30 000 рублей, заимодавцы могут попросить вас предоставить документы, подтверждающие ваш ежемесячный доход.

На их основании анализируется ваша возможность платить по займу и нести повседневные расходы. Если ваш доход окажется недостаточным, вы также можете ожидать отклонения заявки на получение займа. Так, например, не стоит ожидать одобрения высокой суммы по займу студентам или займу пенсионерам, не имеющим других источников дохода кроме стипендии и пенсии.

Активный или неоплаченный займ

В правилах многих микрофинансовых компаний указывается, что деньги не могут быть получены клиентом, который уже имеет активный займ в данной компании или имеет задолженность по предыдущему займу. Другими словами, компания не может выдавать одновременно два займа в одни руки.

Это правило также применяется, если в разных по названию МФО один владелец. То есть, если компания X принадлежит тому самому владельцу, что и компания Y, невыплаченный займ в компании X автоматически отклонит заявку в компании Y. Пока вы не рассчитаетесь с задолженностями в компании X, о займе в компании Y вы можете забыть.

Низкий скоринг балл

Во многих МФО желающим получить займ придется пройти скоринг. Чем выше окажется скоринговый балл потенциального заемщика, тем больше шансов на положительный ответ по заявке. Баллы рассчитываются в каждой МФО по-разному, это означает, что компании использует разные алгоритмы и системы для его расчета. Если оценка получится слишком низкой, система не выдаст вам никаких предложений, и вы получите отказ.

Но на рынке микрофинансовых услуг нередков стручаются и займы без проверки кредитной истории заемщика. Не спорим, что процентная ставка в сэтом случае может быть несколько выше, чем при стандартных условиях, но это может стать спасательным кругом при финансовых трудностях.

Ошибки в заполнении заявки на займ

Микрофинансовыми организациями обычно используются очень короткие и понятные анкеты, но иногда при вводе персональных данных можно допустить ошибки. Как правило, это случайные опечатки, которые появляются не только в фамилии, но и в номере телефона или в адресе электронной почты.

Каждая МФК и МКК нуждаются в идентификации личности заемщика, но из-за таких, казалось бы, незначительных ошибок, ее проведение становится невозможным. Поэтому, будьте очень внимательны при вводе информации, ведь каждая неточность может привести к отклонению заявки. Прежде чем подтвердить указанные в анкете данные, лучше дважды проверить их правильность.

Предоставление ложных данных

Неправильные данные также могут быть внесены в анкету из-за наших преднамеренноых действий, то есть с целью обмануть МФО. Чаще всего такие мошенничества проявляются в завышении дохода или статуса вашего долга. Помните, что каждая предоставленная нами информация может быть легко проверена заимодавцем в любое время, поэтому лучше не скрывать ничего и указывать только данные, которые соответствуют действительности. Если ваша ложь выявится, вы можете забыть о займе в данной компании не только сейчас, но и в будущем.

Странное поведение заемщика: отправка заявки и немедленное последующее желание отказаться от договора займа, могут негативно повлиять на репутацию клиента. После нескольких опрометчивых заявок, кредитор впишет необходимые записи в кредитную историю, или вовсе внесет заемщика в черный список, и тогда получить микрозайм даже в другой МФО будет очень сложно.

Несоблюдение требований МФО

Прежде чем мы обратимся за займом, стоит также проверить требования кредитора к заемщику, кому кредитор готов занять деньги. Иногда бывает, что даже возраст влияет на получение займа. Например, когда компания вводит возрастные ограничения и предусматривает выдачу кредитов людям в возрасте до 21 года или старше 65 лет. Поэтому, рекомендуем хорошо ознакомиться с требованиями перед обращением за займом, так как они тоже могут быть причиной отклонения нашей заявки. Эту информацию можно найти на официальном сайте микрофинансовой организации или на нашем сайте в рейтинге компаний.

Отклонение заявки на получение займа – что делать дальше?

МФК и МКК не всегда объясняют причины отклонения заявки, но вычислить их надо в обязательном порядке. Если вы будете избегать допущенных ошибок, то повысите свои шансы получить займ при следующем обращении. Также, не исключается возможность обратиться за займом под расписку к частному лицу или в любую другую микрофинансовуою или микрокредитную компанию.

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

Источник: http://loando.ru/statya/otkaz-v-zajme-kakovy-prichiny

Причины отказа в кредите и способы его избежать

Казалось бы, получить кредит сегодня проще простого. Однако есть ряд причин для отказа, о которых лучше знать заранее. Высокая зарплата – далеко не гарантирует доверие банка. Почему могут не дать денег в банке и как избежать отказа в предоставлении кредита – выяснил Сравни.ру.

Быть уверенным в том, что банк даст вам кредит нельзя никогда. Даже один и тот же банк может время от времени ужесточать или смягчать свою кредитную политику. Но некоторые правила проследить можно. Например, аналитики отмечают, что наибольшее количество отказов по тем кредитам, которые оформляются сроком на несколько лет на сумму от 1 млн. рублей.

Несмотря на некоторые исключения (например, банки неохотно кредитуют сотрудников охранных предприятий), в целом все определяется размером компании – наиболее рискованным является кредитование людей, занятых в небольших фирмах или ИП без истории и возможности подтвердить реальную занятость и устойчивость дохода. Четкого отраслевого деления нет – кредитные комитеты оценивают заемщика с точки зрения его кредитоспособности.

Основные причины отказа

Причиной большинства отказов в кредите являются недостаточные доходы заемщика. Либо напротив, доход вы можете получать приличный, но банкира может смутить отсутствие его официального подтверждения. Далеко не все кредитные учреждения одобряют подработки и «серую» зарплату. Причиной может быть и то, что зарплата заемщика не в полной мере отражается в справках о доходах. Помните, что если ваш доход не дотягивает минимальных 8-9 тыс. рублей, не рассчитывайте на кредит даже на самую мелкую бытовую технику. Как правило, последующие взносы по кредиту не должны превышать 20% от общего ежемесячного дохода вашей семьи.

Нередко заемщики пытаются обмануть банк и предоставить ложные сведения о своих доходах или месте работы. Это также повышает риск остаться без заветных денег. Некоторые клиенты буквально придумывают своих работодателей: их адреса, имена руководителей, дают неверные адреса. Также они могут завышать свой ежемесячный доход и даже предоставлять поддельные справки из бухгалтерии. Все это раскрывается простым звонком в организацию или с помощью службы безопасности банка. Иногда предоставление поддельных документов для кредита имеет последствия с уголовной ответственностью. Но в отдельных случаях клиент просто невнимательно заполнил анкету, и данные «не сошлись».

Причиной в отказе может быть и отсутствие наличных денег для оплаты авансового платежа по кредиту или страховки. Наконец, подобными причинами являются частая смена мест работы, нестабильное семейное положение заемщика, неблагоприятная внешность или манера общения заемщика.

Кредитная история

По мнению специалистов Номос-Банка, в целом, основной причиной сейчас являются данные из кредитного бюро. Негативная кредитная история – это длительные просрочки по кредитным обязательствам и неисполненные просроченные кредитные обязательства. На текущий момент кредитная история имеет главенствующее значение, абсолютное большинство серьезных банков историю проверяет.

Как полагает главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин, кредитная история имеет малый вес при решении о предоставлении небольшого краткосрочного потребительского кредита. В остальных случая она является одним из определяющих факторов для принятия решений о выдаче денег.

Кредитная история является важным фактором для принятия решения о выдаче кредита. При этом банк принимает во внимания как негативные (количество и длительность просрочек по кредитным обязательствам, величина просроченной задолженности) так и положительные сведения (например, наличие погашенных без просрочек кредитных обязательств) о кредитной истории заемщика.

Способы избежать отказа

Чтобы не получить отказ в кредите, необходимо всего-навсего соответствовать требованиям банка. «Идеальный заемщик для банка – это заемщик, который соответствует этим требованиям, – полагает начальник отдела скоринга розничных кредитных продуктов ОТП Банка Олег Ильин. – Поэтому еще до обращения в банк клиенту необходимо проверить минимальные требования для получения кредита, которые предъявляет банк к заемщику. Как правило, такая информация доступна на сайте кредитного учреждения, в рекламных материалах и при обращении в колл-центр или отделение банка».

Стоит отметить, что использование кредитного брокера повышает шансы, но не гарантирует получение кредита. А в некоторых случаях заявка через брокера может даже снизить шансы на кредит. Прежде всего, будьте уверены в том, что сможете потянуть кредит, и не берите непосильные займы. Необходимы «прозрачные» документы, подтверждающие доход, счет в банке-кредиторе, длительная история взаимоотношений с банком и, конечно, наличие положительной кредитной истории.

В случае несоответствия хотя бы одному из требований, скорее всего, в кредите будет отказано. Также необходимо понимать, что плохая кредитная история или чрезмерная долговая нагрузка по уже имеющимся кредитам могут служить причиной отказа. Клиент может проверить свою кредитную историю через Центральный каталог кредитных историй.

«Каждый дополнительный своевременно погашенный кредит повышает репутацию, – отмечает директор по розничным рискам Номос-Банка Алексей Каликин. – Также положительно влияют предоставленные документы, подтверждающие соответствующий уровень дохода – например, свидетельство о собственности на хороший автомобиль. Чтобы избежать отказа, необходимо изучить условия и требования банка, максимально подробно заполнить анкету, предоставить максимум дополнительных документов».

Источник: http://www.sravni.ru/novost/2012/6/8/prichiny-otkaza-v-kredite-i-sposoby-ego-izbezhat/

Причины отказа в займе
Оценка 5 проголосовавших: 1