Пенсионерам простят долги по кредитам

Описание страницы: пенсионерам простят долги по кредитам - 2020 год от профессионалов для людей.

vlozitdengi.ru

Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес

Способы взыскания долга по кредиту с пенсионера

В российских банках широко распространены программы кредитования для пенсионеров, как работающих, так и неработающих. Но возникают ситуации, когда у неработающего пенсионера не достает средств для погашения кредита. Как быть в такой ситуации?

В статье мы предоставим полную информацию о возможном исходе столь щепетильной ситуации, рассмотрим, каким образом может происходить взыскание долга по кредиту с пенсионера.

Если у пенсионера уже возникла задолженность по кредиту, банк насчитывает штрафы, а платить пенсионеру все равно нечем, тогда работники банка могут долго и настойчиво звонить клиенту, угрожать, принуждать к чему-то или даже подключить к делу коллекторские службы. Но все это не будет иметь никакого смысла, пока кредитная организация не подаст в суд на заемщика.

Через суд решить данную проблему можно двумя способами:

  • через исковое производство;
  • через судебный приказ о взыскании долга.

Начнем с наиболее благоприятного исхода – исковое производство

Эта процедура самая лояльная к заемщикам-должникам. Заключается она в том, что пенсионер вправе находиться на судебном заседании, оспаривать требования банковской организации при необходимости или запросить рассрочку (отсрочку) платежей.

Поскольку просрочка выплат по кредиту подразумевает дополнительные начисления и штрафы, то в суде клиент может затребовать снизить сумму общей задолженности за счет их вычисления.

Особенности судебного приказа

Для банка, в свою очередь, более выгодным является вынесение судебного приказа о возможности стребовать долги с заемщика. Такой приказ выносит судья, тем самым удовлетворяя все запросы банковской организации. Решение принимается без самого должника, одобряется любая представленная сумма. Как правило, суд предоставляет 1 месяц для выполнения принятого решения. Но плюс в том, что этот приказ можно отменить.

Каков механизм взыскания долга?

Его суть прописана в статье № 69 ФЗ «Об исполнительном производстве». Если судебное заседание все-таки приняло решение о необходимости изъятия задолженности с пенсионера, а вы не смогли его отменить, то у вас еще есть возможность подать прошение о предоставлении рассрочки, ссылаясь на свою затруднительную финансовую ситуацию.

В случае одобрения вашего ходатайства, клиент обязуется производить частичные платежи в четко оговоренные термины. После завершения внесения выплат по кредиту, необходимо обратиться в банк для подтверждения отсутствия каких-либо задолженностей за вами.

Приставы могут взыскать долги с пенсионера

Когда пенсионер-должник отказывается или не в состоянии платить по предписанию судьи, тогда дело передается судебным приставам. Они в свою очередь также возбуждают производство по данному делу и предоставляют определенный период для возможности сделать добровольную выплату.

Если займ не выплачивается, то накладывается взыскание на имущество пенсионера. Осуществляется опись имущества, после которой также пенсионеру дается срок для оплаты задолженности. По истечению этого срока (если оплата все-таки не произошла) описанное имущество будет реализовано в счет оплаты долгов по кредитованию.

Арест счетов

Взыскать долг с пенсионера можно еще одним способом – наложить арест на банковские счета или денежные средства пенсионера.

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь к консультанту по телефону:

+7 (499) 653-60-72 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 (Санкт-Петербург)

+ 8 (800) 500-27-29 (Регионы)

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

Совет: если у заемщика-пенсионера есть какие-либо вклады или депозиты в рублях или зарубежной валюте, то предварительно нужно эти счета перевести на имя жены или близких родственников. Если вы этого не сделали, то сначала будут сниматься деньги с рублевых счетов, а затем и в иностранной валюте.

Приставы арестовывают счета на сумму равную величине кредитного долга.

Об аресте пенсии

Многих интересует вопрос: могут ли приставы арестовать пенсию?

Ответ положительный, но есть нюансы:

  1. Во-первых, можно высчитать с пенсии не более 50 %.
  2. Во-вторых, сумма будет высчитываться в таком размере, чтобы пенсионеру в итоге оставался прожиточный минимум. Совсем без средств для существования пенсионера конечно же не оставят, но имеют полное право высчитывать деньги в счет погашения кредитного долга.

К тому же за работу судебных приставов с вас еще изымут 7 % от размера общего долга. Если на пенсионный счет поступают деньги с других источников, то они тоже могут быть задействованы для погашения долга. Приставы не отслеживают, откуда приходят деньги. Если деньги были сняты, их можно вернуть в судебном порядке, предоставив выписку со счета.

Чтобы выйти из такого затруднительного положения у пенсионеров есть возможность обратиться в другие банки с целью рефинансировать долг по кредиту.

В 2019 году у многих на слуху информация о том, что пенсионерам спишут кредиты. Правда ли это? Изучите в нашем честном материале.

Но во многих кредитных учреждениях действует ограничение по возрасту.

Программа предоставляется неработающим пенсионерам до 65 лет, в ВТБ24 – до 70, а Совкомбанк увеличил возраст до 85 лет.

Услуга рефинансирования доступна для всех потребителей, у которых имеются несколько кредитов в разных банках. Таким образом, можно пересчитать свои займы в один банк, изменить график платежей и погашать кредит уже на более выгодных условиях.

Видео по данной тематике ниже.

Если вам нужна консультация квалифицированного юриста, то обращайтесь к нашему специалисту. Форма для этого находится внизу справа.

Источник: http://vlozitdengi.ru/kredit/sposoby-vzyskaniya-dolga-po-kreditu-s-pensionera.html

Могут ли с пенсии высчитывать задолженность по кредиту

Могут ли с пенсии высчитывать задолженность по кредиту? На этот вопрос нельзя ответить коротко и однозначно. С одной стороны, закон обязывает погашать имеющиеся долги, а с другой – каждое правило имеет исключения.

Может ли банк арестовать пенсию за неуплату кредита

По собственной инициативе банк не может арестовать пенсию и любые другие счета, если они у вас есть: карточки, сберкнижки и подобное. Взыскание производится только на основе решения суда и исключительно судебными приставами. Ни сотрудники банка, ни коллекторы не имеют права отнимать ваше имущество, в том числе денежные средства.

Читайте так же:  Как происходит оплата алиментов

Банк только исполняет распоряжение пристава и автоматически перечисляет деньги на счет подразделения ССП, откуда они отправляются на счета кредитора.

Порядок наложения ареста на пенсию

Пенсия считается таким же доходом должника, как заработная плата для работающего гражданина, поэтому ее могут арестовывать по тем же правилам.

Как это происходит по закону:

  1. Банк или кредитная организация несколько раз уведомляет вас об образовавшейся задолженности.
  2. Вы можете проявить активность, явиться в офис и попытаться совместно с куратором или менеджером выработать приемлемую схему погашения долга, например, написать заявление с просьбой отсрочить платежи в связи с тяжелым финансовым положением.
  3. Если достичь договоренности не удалось, кредитный отдел направляет в суд иск с требованием взыскать долг в принудительном порядке.
  4. Приняв решение, суд направляет материалы на исполнение в ССП, а вы получаете копию судебного решения.
  5. Судебный пристав открывает производство по делу: рассылает в банки запросы о ваших счетах и арестовывает их.

Таким образом, закон не предписывает исполнителю разбираться, какие доходы поступают на замороженный им счет.

На какие виды пенсии допускается налагать арест

Итак, технически приставы могут заморозить счет, но имеют ли право высчитывать с пенсии долг по кредиту? Не всегда. Пристав не уполномочен изымать деньги в следующих случаях:

  1. Маленькие выплаты. Если начисления по пенсии составляют меньше прожиточного минимума (например, так называемая «социальная», которую получают те, кто не накопил достаточного стажа), то списывать с нее деньги запрещено (ст. 446 ГПК РФ (скачать)).
  2. Компенсации гражданам, пострадавшим в результате техногенных аварий и катастроф (например, ликвидаторам аварии Чернобыльской АЭС).
  3. За ранения и травмы при исполнении служебного долга (не путайте с пенсией по инвалидности, которая могла наступить в результате этой травмы).
  4. Целевые выплаты – компенсации на приобретение препаратов, за проезд на общественном транспорте, командировочные – не должны быть списаны приставами.
  5. Компенсации по уходу за нетрудоспособными гражданами – выплачиваются трудоспособным, но неработающим гражданам, не обязательно родственникам.
  6. Пособия гражданам, содержащих на воспитании несовершеннолетних детей.

Последнюю категорию рассмотрим подробнее.

Арест пенсии при несовершеннолетнем ребенке

Сам по себе факт наличия маленьких детей не освобождает от ответственности по долгам.

Однако, законодательство указывает, что любые целевые выплаты на несовершеннолетних не могут взыскиваться в счет задолженности (229-ФЗ, ст. 101 (скачать)).

К целевым детским выплатам относятся:

  • алименты;
  • пособия по уходу за ребенком;
  • пенсия по потере кормильца;
  • выплаты детям-сиротам, находящимся на попечении родственников или опекунов.

Существует еще такой вид выплат как пенсия ребенку-инвалиду. В силу недееспособности несовершеннолетнего она начисляется одному из родителей. Могут ли высчитывать с этой пенсии долг по кредиту? Нет, судебные приставы не вправе трогать эти деньги, поскольку на самом деле эти средства принадлежат ребенку, а не родителю-должнику.

«Взрослая» пенсия по инвалидности

Согласно общим законодательным принципам, любая пенсия считается доходом. Однако некоторые виды пенсий исключаются из категории «доходы, на которые нельзя наложить взыскание».

Могут ли арестовать пенсию по инвалидности за долги по кредиту, если второго дохода должник не имеет?

Существует мнение, что инвалидам неохотно выдают кредиты, потому что с пенсии нельзя будет взыскать долг. На самом деле финансовая компания отказывает в кредитовании потому что на такой займ нельзя оформить страховку, которую предлагают, а порой незаметно навязывают каждому, кто хочет оформить кредит. Страховая компания не принимает такие займы как слишком рискованные.

Списать долг с пенсии по инвалидности можно, просто банки редко хотят рисковать, особенно, если дело касается нерабочей группы, когда инвалид в любой момент может объявить себя банкротом.

Пенсия по старости

То же касается и пенсии по старости. Закон исключает «возрастную» пенсию из списка неприкосновенных доходов.

Единственное, что может предпринять должник, если списываются пенсионные деньги – обратиться в службу приставов с требованием о предоставлении рассрочки.

Можно ли «спастись» от списания долга, если перевести выплату пенсии из банка в почтовое отделение?

Арестовать пенсию на почте приставы не могут – не существует механизма взыскания долгов с почтового перевода.

Но пристав, занимающийся вашим долгом, имеет полное право направить исполнительный лист непосредственно в пенсионный фонд, который будет отчислять указанную сумму также, как это делает банк (229-ФЗ, ст. 98 (скачать)).

Сколько можно списывать с арестованного счета

По закону, даже при крупных долгах нельзя оставить человека совершенно без средств к существованию и забрать у него абсолютно всю месячную пенсию. Ведь пенсионер, в отличие от трудящихся граждан, как правило, не имеет возможности увеличить свои доходы. Поэтому пристав может арестовать пенсионный счет, но обязан списывать с него не более 50% поступающих денежных средств (ст. 99, № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (скачать)).

Важно! При определении суммы удержания, пристав-исполнитель обязан учитывать размер пенсии, чтобы должнику обеспечить нормальное существование.

Как бороться с нарушениями

Закон обязывает приставов в первую очередь обращать внимание на другие счета пенсионера, например, накопительные вклады. Однако, тут наблюдается юридический казус: этот же закон не предписывает сотруднику ССП выяснять источник средств, которые он изъял.

Право должника обжаловать действия судебных приставов закреплено в статье 121 ФЗ-229 от 02.10.2007 (скачать).

Если у вас удерживают значительную часть денежных средств, нужно поступить следующим образом:

  1. Обратиться в банк и получить справку о назначении счета и суммы пенсии (то есть, подтвердить, что деньги перечисляются именно из пенсионного фонда).
  2. Написать заявление о перерасчете суммы удержаний на имя пристава и приложить к нему указанную справку.

Также следует поступать и в случае, если исполнитель уже удержал у вас всю сумму пенсии. Получив справку и заявление, пристав высвободит с арестованной карты законную часть средств.

Снятие ареста должно осуществляться немедленно по погашению долга. На практике это правило соблюдается не всегда, потому что в процессе участвуют несколько звеньев:

  • пристав закрывает производство по делу и направляет банку соответствующее уведомление;
  • операционисты банка производят разблокировку счета.

Максимально допустимый период освобождения счетов составляет четыре рабочих дня. Если этот срок нарушается, то сначала нужно разобраться, кто из участников виноват в проволочке. Можно ограничиться звонком судебному приставу и напомнить ему, что он обязан снять арест. Если позволяет время и состояние здоровья, можно явиться к приставу, потребовать у него постановление о закрытии производства по вашему делу и лично передать его банковским служащим.

Читайте так же:  Банки делающие рефинансирование кредитов с просрочкой

Источник: http://kredit75.ru/usloviya-kreditov-dlya-pensionera/mogut-li-s-pensii-vyschityvat-zadolzhennost-po-kreditu/

vlozitdengi.ru

Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес

Пенсионерам спишут кредиты – слухи или правда?

Правда ли, что в 2019 году пенсионеры смогут не платить кредит? На что способен банк при неуплате долга? Какими методами пенсионеры могут пользоваться для списания кредитов? Узнайте ответы на все эти вопросы ниже.

Что может сделать банк в случае неуплаты долга?

У банков есть несколько вариантов действий в таком случае:

Если банк подаст иск, это будет менее эффективно для него. Тогда должник тоже будет на суде и сможет отстоять свою позицию. Так у пенсионера больше шансов списать свой кредит.

Самый распространенный вариант в случае неуплаты долга – когда банк подает в суд и, в случае успеха, устанавливает удержание до 50 % вашего дохода для выплаты задолженности. Иногда, суд может отказать банку в получении денег из вашего дохода. Все такие случаи описаны ниже.

Спишут ли пенсионерам долги по кредитам в 2019 году?

Осенью 2017 года появилась новость о том, что пенсионерам планируют списать кредиты. В том году были внесены изменения в трудовой кодекс Российской Федерации «Об исполнительном производстве». В документ добавили пункт, что можно удерживать только такую сумму из пенсии, чтобы у человека остался доход в виде минимального прожиточного минимума.

К сожалению, до сих пор э т и изменения не вступили в силу .

Сейчас банк всё еще может подать в суд и получить удержание из дохода пенсионера в виде 50 % от пенсии. Средняя пенсия (10 000 рублей) едва перекрывает средний прожиточный минимум (9 631 рубль). Если банк удерживает 50 %, оставшаяся человеку на жизнь сумма равна примерно 5000 рублей, что гораздо меньше нужной суммы.

Никто не может точно сказать, примут ли данный закон, поэтому надеяться можно только на себя.

Как же пенсионеру списать долг по кредиту?

Каждый пятый пенсионер в России имеет кредит. Средний его размер — 107 000 рублей

Если у пенсионера есть возможность, можно попробовать покинуть свое место жительства и скрыться на 3 года. Данный способ мало кому подходит, поэтому подробно рассмотрен нами не будет.

Несмотря на неудачные нововведения в 2017 году, вы всё еще можете платить меньше. Написав жалобу в федеральную службу судебных приставов, вы можете уменьшить удержание до 1 0-20 %. Важно отстаивать свои права, несмотря на возможное чувство вины о задолженности банку.

Также очень важно не давать суду забирать деньги из ваших льгот. По закону, из пенсии по инвалидности, алиментам и другим пособиям, приставы не могут брать деньги для оплаты кредита банку.

К сожалению, они всё равно делают это. Дело в том, что суд не знает, откуда берутся ваши доходы и незаконно забирают их часть. Из-за этого всего, власти хотят дать людям возможность создавать специализированные счета для получения льгот.

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь к консультанту по телефону:

+7 (499) 653-60-72 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 (Санкт-Петербург)

+ 8 (800) 500-27-29 (Регионы)

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

Другие способы списания долга

На данный момент существует несколько вариантов списания кредитов пенсионерам:

  1. В случае банкротства должника (человек неспособен оплатить долг).
  2. Если после появления задолженности прошло более трех лет.
  3. Должник погиб или исчез (невозможно узнать его место жительства).

У должника нет денег на оплату долга

В данном пункте есть несколько условий:

  • Человек должен иметь не меньше 500 000 рублей долга.
  • Срок задолженности больше 3 месяцев.

Судебный орган оценит имущество, проанализирует его, сложившуюся ситуацию в целом и выдаст решение. Пенсионеру очень сложно (практически невозможно) списать свой долг по этому пункту. Когда у вас есть пенсия, банк просто наложит на неё удержание и будет получать до 50 %.

Должник погиб или исчез

В случае смерти долг будет списан, но рассматривать это мы не будем.

Видео (кликните для воспроизведения).

Подробно этот вопрос рассмотрен в этой статье нашего сайта, изучите, если информация актуальна для вас.

Всегда можно сменить свое место проживания, не уведомив об этом никого. Будьте готовы, что ваших друзей и родственников будут спрашивать о вас. Вам придется больше никогда не появляться на глазах у кого-либо. Метод неэффективен, и не рекомендуется нами к использованию.

Срок задолженности более 3 лет

Если вы решили использовать этот вариант, вам придется отвергать все попытки банка связаться с вами. Как и в предыдущем варианте, ваши близкие будут подвергнуты звонкам и вопросам о вас. Важно оставаться инкогнито и скрыться на 3 года. Данный вариант не подойдет большинству пенсионеров, так как является очень сложным и не совсем добросовестным.

Подведем итоги

В данный момент очень сложно списать или даже уменьшить долги по кредитам пенсионерам. Никто не может предугадать развитие закона об уменьшении удержания из пенсии. Самый действенный способ для облегчения жизни — обратиться в федеральную службу судебных приставов. Также важно получить консультацию от профессионалов, если вы не разбираетесь в этой теме. Сделать это можно, написав в форме внизу справа на нашем сайте.

Старость – не очень приятный момент в жизни, который имеет много трудностей и неожиданностей. Не стоит брать кредит, если вы не сможете его оплачивать.

О нововведениях 2017 года по уменьшению уменьшение суммы удержания смотрите ролик ниже.

Надеемся, что наша статья была вам полезна.

Источник: http://vlozitdengi.ru/pensiya/pensioneram-spishut-kredity.html

Что будет, если пенсионер перестанет платить по кредиту. Хорошая история ловкого должника

С 2015 года приставы могут арестовать пенсионный счет, но не более чем 50% от накоплений. А с 2020 года будет принят закон, по которому приставы этого права лишаются. О сложных отношениях банков и пенсионеров — в двух минутах чтения.

До 2015 года пенсионеры предпочитали брать в долг у знакомых, а не у банка. Но уже к 2018 году 30% пенсионеров взяли кредит, причем с каждым годом заем был все больше. Обычно это долг по кредитной карте.

Читайте так же:  Просроченная дебиторская задолженность счет

И если раньше стабильная пенсия привлекала банки, то из-за нового закона пожилым людям будет трудно получить кредит : приставы больше не могут арестовать пенсию. По статистике, банки уже стали избирательнее и одобрили только треть всех заявок на кредит в первом квартале — меньше, чем в прошлом году.

«Чтобы компенсировать убытки, банки поднимут ставки по кредитам для пенсионеров» — комментирует директор Банковского Института НИУ ВШЭ.

Банкам связываться с пенсионерами невыгодно еще и потому, что преследование социально незащищенных групп портит имидж. Один пенсионер даже Путину на банкиров пожаловался, не до шуток.

Что делать, если платить нечем

Совет для пенсионера выглядит так же, как и для других должников — ждите суд. Почему?

  • Суд зафиксирует сумму долга (без штрафов и пени);
  • Приставы будут постепенно списывать долг;
  • Должник успеет защитить имущество от конфискации;
  • Коллекторы вымолят у банка рефинансирование за заемщика.

Суд не так страшен, как его малюют. Теперь подробно о том, что делать до и после суда .

Ищем деньги. Рефинансирование

Когда платить нечем, надо уменьшать ставку. Для этого заемщик берет справку о доходах и пишет заявление в банке с просьбой уменьшить ставку. Мол, денег стало не хватать. В идеальном мире банк пишет допсоглашение с новой ставкой и все хорошо.

В реальном мире попытка оборачивается неудачей, а пенсионер идет за рефинансированием в другой банк. Рефинансирование — это когда вы берете новый кредит на больший срок и с меньшей ставкой. Новые деньги покрывают старые долги, а вы становитесь клиентом другого банка.

Подводные камни рефинансирования:

  • Онлайн или по телефону заявку одобрили, а в банке предлагают вместо рефинансирования другой, неудобный и ненужный кредит;
  • Кредитная история плохая, рефинансирование получить трудно;
  • Не перекредитоваться, если кредит маленький или срок выплат подходит к концу.

И самое главное. В начале заемщик платит проценты по кредиту, а потом тело кредита. Поэтому, если вы рефинансируетесь под конец, выгоды не получите — вы уже платите основной долг, а не проценты.

Удобно, что рефинансировать можно сразу несколько кредитов. На языке банкиров это значит консолидировать кредиты перед рефинансированием, то есть объединить их.

Платить нечем. Привет коллекторам

С 2018 года коллекторов серьезно ограничивают в правах. На практике это значит, что через 2 недели можно отказаться от услуг коллектора и больше с ними не общаться. А если еще раньше вас достал банк, то просто напишите заявление на отзыв согласия от обработки персональных данных, и все! Звонки прекратятся, потому что банк не имеет права звонить по вашему номеру. Он его не знает (де-юре).

Жизнь после суда

Суд обяжет вас платить в пользу банка какую-то сумму. Платим обязательно не через сам же банк, а через приставов: они будут «прощать» долги как безнадежные, постепенно. С такой кредитной историей вы все еще можете получить займ…

  • В МФО (не советуем);
  • По кредитной карте;
  • Через кредитный потребительский кооператив.

Кстати о кредитной карте. Тратьте сколько хотите, но быстро погашайте долг, чтобы не успели накапать проценты. Так как деньги в минусе, заемные, арестовать их нельзя — так банкроты тратят денег больше, чем разрешено судом.

Хочешь больше? Подписывайся! Свежие статьи по финансам каждый день, без воды, в цифрах и фактах.

Пост из рубрики Истории читателей, может содержать субъективную точку зрения автора: как поделиться своим случаем. Почему мы не всегда называем банки.

А вот так в Волгограде. Приставы в сговоре со СБЕРБАНКОМ, который принимает от них откровенно подложные документы. Особенно это эффективно практикуется против пенсионеров . Честно проиграл суд ЖКХ, но приставы на исполист в 10 т.р. выпишут все 100. Сбербанк спишет столько сколько нарисуют приставы. Претензии в банк кончаются немотивированными ответами. Прокуратура закрывает глаз, СК еще обвинит в ложном доносе. Суды только усугубляют положение — ВСЕ ХОРОМ ЗАЯВЛЯЮТ — «НУ ВЫ ЖЕ СУД ПРОИГРАЛИ»!КОРУПЦИЯ НА ГЛАЗАХ УБИВАЕТ ГОСУДАРСТВО!

слать эти пдр банки подальше, меня мфо штук 20 мучают, отдай долг, только что я могу отдать если нету у меня, на хлеб денег нету, а они там по 40 000 каждой мфо уже насчитали, пора за вилы браться и раскулачивать ростовщиков, палить и гнать из нашей страны.

Простите. Не понял. Деньги в долг брали вы. Тратили их вы. Не оплачивали долги тоже вы. А на вилы надо не вас а их? То что проценты у них конские я в курсе, но вы же когда в долг у них брали были в курсе.

В Сбер.банке взяла кредит в 2013г.500тыс.Выплачивала 3года,потом несмогла.Просрочила выплату на полгода.Открыли производственное дело.О суде я незнала.Сейчас плачу судебным приставам.Осталось выплатить 140тыс.Но у банка другие сведения,мой долг составляет 170тыс.Как выяснилось банк начисляет проценты за неустойку.Что делать?Судебным приставам выплачу весь долг,а сбер.банк сново откроет судебное производство?

Живите по доходам! Не лезте в долг, не кормите банки!

Источник: http://adne.info/chto-budet-esli-pensioner-perestanet-platit-po-kreditu-xoroshaya-istoriya-lovkogo-dolzhnika/

Новости о пенсионерах должниках по кредиту

В этой статье вы найдёте новости о пенсионерах — должниках по кредиту. Что ожидает неплательщиков и какие меры предпринимает банк при выявлении задолженности у лиц пенсионного возраста?

Ежедневно в нашей стране выдаются кредиты для пенсионеров. Несмотря на отсутствие зарплаты, лица, достигшие пенсионного возраста, имеют право на получение кредита благодаря постоянному доходу в виде пенсии. Но очень часто случаются ситуации, от которых не застрахован никто из заемщиков. Повышение тарифов, увеличение цен на продукты и товары, а также личные проблемы становятся причиной задолженностей.

Мы решили подробно разобраться в вопросе, ведь каждый год приносит изменения в деятельность банковской системы. Изучив все нововведения, мы собрали их в одной статье. Итак, как поступать пенсионеру, у которого образовалась заложенность по ссуде? Что в таком случае делают банки? И спишут ли пенсионерам долги по кредитам? Рассмотрим эти вопросы подробнее.

Какие действия предпринимает банк при появлении задолженности

Прежде всего следует помнить, что банк не смягчает условия кредита по возрастному признаку. Предоставляя определённую сумму, кредитор рассчитывает на выполнение условий контракта со стороны заемщика, а значит – ждёт полного погашения задолженности.

Читайте так же:  Плачу алименты но не общаюсь

Таким образом, банк предпринимает стандартные действия, равные для всех заемщиков – передаёт дело для взыскания задолженности.

В таком случае есть два варианта разбирательства:

  • приказ суда (оптимально для банков, так как в таком случае пенсионер-должник не имеет право участвовать в процессе принятия решения, судья самостоятельно изучает дело и выносит решение);
  • производство по иску (этот вариант более лоялен к должникам, так как заемщик имеет право участвовать на заседании суда, представлять факты, влияющие на решение судьи и просить о списании штрафных санкций, начисленных за период просрочки).

Обратите внимание! Даже при списании пени и штрафов, «тело» кредита остаётся и погасить его необходимо.

После рассмотрения дела и принятия решения, суд даёт должнику срок на погашение задолженности (и/или выполнения условий, указанных в решении), который составляет 30 дней. За это время пенсионер-должник может предоставить факты, доказывающие финансовые затруднения и попросить о пересмотре суммы и графика платежей.

В случае, если кредитор не идёт на уступки или должник не в состоянии погасить задолженность, дело передаётся судебным приставам (229-ФЗ от 02.10.2007, ст. 30 (скачать)). Они выдвигают новые сроки для выполнения решения суда. Если же после этого должник по-прежнему не погашает задолженность, начинается процесс взыскания, предполагающий опись и изъятие имущества, блокировку счетов, сокращение пенсионных выплат и другие способы, позволяющие возместить сумму займа.

Обратите внимание! Приставы не забирают имущество сразу после решения суда. Сначала проводится опись, затем предлагается новый срок для урегулирования задолженности и только после этого приставы имеют право забрать имущество.

Следует помнить, что закон запрещает изымать недвижимость, если она является единственным местом жительства должника, забирать личные вещи и деньги в рамках прожиточного минимума.

Как пенсионеру списать долг по кредиту: законные способы

Несмотря на сложность, такая возможность существует и появляется в следующих случаях:

  1. Сумма задолженности по займу превышает стоимость работы судебных исполнителей.
  2. У пенсионера-должника нет средств, недвижимости и материальных активов для погашения кредита.
  3. Наступил срок давности с момента последней просрочки по платежу (3 года в соответствии с ГК РФ, ст. 196 (скачать)).
  4. Пенсионеру присвоен статус «банкрот».
  5. Должник умер, а узнать его постоянное место проживания, а также информацию о наличии родственников невозможно (ГК РФ, ст. 416 — невозможность выполнения обязательств).

Обратите внимание! В случае смерти пенсионера-должника, возможность списания задолженности возникает, если в течение 6 месяцев не находятся наследники и это подтверждено документально.

Как списать долг по новому закону

В 2019 году вышел новый закон, открывающий ещё один способ для полного списания задолженности с пенсионера-должника. Итак, как списать долг по кредиту по новому закону пенсионеру? Процедура называется «безнадёжная задолженность» и подразумевает такой долг, погасить который пенсионер не в состоянии (НК РФ, ст. 266, п. 2 (скачать)).

Важно! Этот закон имеет отношение не только к пенсионерам-должникам, но и ко всем заемщикам, имеющим задолженность по кредиту.

Для того, чтобы списать долг по кредиту пенсионерам, новый закон предусматривает получение постановления о завершении исполнительного процесса. Добиться получения такого документа очень сложно, для этого необходимы веские причины:

  • неизвестно местонахождение пенсионера-должника, а поиск продолжался в течение продолжительного времени;
  • принято решение о суда об остановке исполнительного производства;
  • кредитор и приставы сделали всё необходимое для того чтобы взыскать задолженность, однако заемщик так и не смог погасить её;
  • у должника отсутствует возможность погасить кредит (нет дохода, личных сбережений, активов в банке, движимого и недвижимого имущества).

Обратите внимание! Даже в случае возникновения перечисленных причин, далеко не всем пенсионерам простят долги по кредитам.

Основная причина в отказе списания задолженности – это пенсионные выплаты, которые ежемесячно получает заемщик. В большинстве случаев пенсия выходит за пределы прожиточного минимума, и банки получают разрешение на вычет средств из пенсии в пользу погашения задолженности по займу.

Процесс списания «безнадёжной задолженности»

Следует понимать, что списание «безнадёжной задолженности» подразумевает только приостановление исполнительного процесса. Далее банк может снова выдвигать требования о восстановлении работы исполнителей.

Процесс списания задолженности происходит следующим образом:

  • через год с момента внесения последнего платежа по займу банк направляет дело в суд;
  • суд принимает решение и передаёт его судебным приставам;
  • приставы приступают к работе и проводят мониторинг финансового состояния должника;
  • в случае выявления объективных причин невозможности погашения кредита, приставы возвращают постановление суда в банк, сотрудники которого могут снова обратиться в суд и инициировать процесс взыскания задолженности.

Важно! Статус «Безнадёжная задолженность» применяется только к тем займам, где погашение кредита не производилось в течение года.

Будет ли принят закон, по которому нельзя снимать пенсию в счёт долга

На данный момент приставы имеют право на списание части пенсии в пользу погашения задолженности (229-ФЗ от 02.10.2007 , ст. 98. (скачать)) Однако уже в течение этого года ситуация может кардинально измениться. Существует законопроект, который предполагает наложение запрета на списание пенсий в счёт долга.

Если Дума примет этот законопроект, то приставы больше не смогут списывать деньги, зачисленные на счета для социальных выплат.

Обратите внимание! На сегодняшний день приставы не имеют права списывать всю пенсию. На счету должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму. Подробнее читайте в статье — Могут ли с пенсии высчитывать задолженность по кредиту.

Как пенсионер может подать на банкротство

Каждый гражданин РФ, достигший совершеннолетия может объявить себя банкротом (127-ФЗ от 26.10.2002, ст. 213.3 (скачать)). Причины для этого могут быть разные. Но, чаще всего, физические лица обращаются к данной процедуре для того, чтобы списать неподъёмные долги по кредитам.

Обратите внимание! Стать банкротом может любой гражданин РФ с 18 лет. Во внимание не берётся наличие имущества и другие факторы.

Для того, чтобы получить статус банкрота, необходимо обратиться в арбитражный суд. Там пенсионеру необходимо заполнить заявление и приложить к нему документально заверенные факты о проблемном финансовом положении, имеющиеся договора по кредитам, документы, подтверждающие размер пенсии и справку об инвалидности (если имеется). Задолженность должна быть не менее 500 тыс. рублей, и просрочка минимум 3 месяца.

После этого суд примет решение, чаще всего в сторону пенсионера-должника. Последствия получения статуса банкрот изложены в 127-ФЗ от 26.10.2002, ст. 213.30 (скачать).

Особенности статуса «банкрот»:

  • уменьшится пенсия;
  • банкиры спишут задолженность по кредиту;
  • будет ограничено передвижение пенсионера (выезд за пределы РФ);
  • работа судебных приставов будет остановлена.
Читайте так же:  Дополнительный отпуск после 20 лет выслуги

Обратите внимание, что процесс длится около полугода, а для прохождения стадии банкротства понадобится финансовый управляющий. Его услуги необходимо оплатить отдельно.

Кредитная амнистия с 1 января 2020 года

В связи с массовой закредитованностью поступила законодательная инициатива о проведении кредитной амнистии с 1 января 2020 года. Если предложение о внесении изменений в закон будет принято, то всем заемщикам по кредитам и ипотеке спишут начисленные штрафы и пени, при этом основной долг придется все-таки гасить. Пока окончательное решение не принято.

Мы рассмотрели все актуальны новости о пенсионерах-должниках и деятельности банков в случае выявления задолженности. Для принятия решения по выбору способа списания долга необходимо учитывать личное финансовое состояние и тщательно изучать законы.

Источник: http://kredit75.ru/kredity-dlya-pensionerov/novosti-o-pensionerax-dolzhnikax-po-kreditu/

С пенсий не будут взыскивать долги. Почему пенсионеры рискуют остаться без кредитов?

Скоро долги перед банками нельзя будет взыскать из суммы пенсии, а после взыскания у должника должно будет оставаться не меньше прожиточного минимума. Это может иметь последствия для экономики и банковской системы страны. Какие – расскажут эксперты.

Что за законопроект?

В начале прошлой неделе стало известно о 2 законопроектах, подготовленных Министерством экономического развития по части взыскания долгов с населения.

Эти законопроекты предполагают, что:

  • с пенсий нельзя будет взыскать долг , за исключением долгов за ЖКХ, возмещения ущерба, судебных и административных штрафов;
  • после взыскания долга у должника должна будет остаться в распоряжении сумма не меньше прожиточного минимума.

Сейчас от взыскания защищены только некоторые виды социальных выплат, а из любого дохода (даже минимального) можно взыскать до 50%, иногда и до 70%.

Такие законопроекты разрабатывались и ранее, но по разным причинам дело не шло дальше инициативы. Однако сейчас законопроект подготовлен Минэкономразвития, а в Госдуму будет вноситься правительством. Это означает гораздо более серьезный его статус и практически гарантированное принятие.

Законопроект пока проходит согласование в правительстве, но уже собрал немало положительных отзывов от депутатов и других представителей власти.

Однако, как считают эксперты, проект закона таит в себе серьезный риск для пенсионеров и людей с низкими доходами.

Недоступные кредиты

В России в последние годы наблюдается бум потребительского кредитования. По последним данным, россияне должны банкам более 17 триллионов рублей – эта сумма сопоставима с доходами федерального бюджета РФ за год.

Такой рост кредитования связан с разными факторами, но ключевые из них – это продолжающееся падение реальных доходов населения, а также постепенное снижение ключевой ставки Банком России.

Другими словами, население не может себе позволить определенные расходы из-за снижения доходов, но банки готовы кредитовать под невысокие процентные ставки.

И, как правило, банки предлагают более выгодные условия для кредитования пенсионеров, которые остаются весьма надежными заемщиками (особенно если получают пенсию на карту банка-кредитора). Кстати, и коммунальные услуги пенсионеры обычно оплачивают лучше всех.

Но новый законопроект может поставить крест на доступных (да и вообще на любых) кредитах для пенсионеров. Если банк не сможет взыскать долг с неработающего пенсионера, уровень риска по таким кредитам возрастает многократно.

С этим согласны представители кредиторов. Так, Фарида Валуева, исполнительный директор компании по онлайн-займам, считает, что хоть законопроект защитит финансово уязвимых граждан, также он серьезно повлияет на рынок:

С довольно высокой степенью определенности можно предположить, как введение таких норм повлияет на рынок. Это может привести к тому, что пенсионерам попросту перестанут выдавать кредиты, чтобы минимизировать риски. Других доходов у них нет, взыскивать с имеющихся средств запретят, тогда один из практических выходов – не кредитовать вовсе. Даже несмотря на то, что по статистике, заемщики предпенсионного и пенсионного возраста – одни из самых добросовестных.

Фарида Валуева, исполнительный директор компании Creditter

Однако представители банковского сектора оценивают законопроект чуть более оптимистично.

Как говорит Сергей Фарберов, специалист по работе с крупными клиентами в московском банке «Развитие-Столица», банки и ранее смотрели на дополнительные доходы и наличие залогового имущества у пенсионеров.

«Данный законопроект на рынок кредитования пенсионеров повлияет незначительно или не повлияет совсем», – говорит Фарберов, уточняя, что и сейчас пенсионеру сложно получить кредит, не располагая чем-то кроме пенсии.

А что делать с уже выданными кредитами

Учитывая, что срок потребительских кредитов в разных банках может составлять до 3-5 лет, принятие законопроекта может всерьез повлиять на уже выданные ранее кредиты.

Банки обычно регулярно пересматривают уровни риска по разным категориям клиентов, дополнительно создавая или списывая резервы на возможные потери по этим клиентам.

Сергей Фарберов считает, что при наличии просрочки более месяца банкам придется переносить кредиты пенсионеров в разряд самых безнадежных кредитов:

Банки будут вынуждены доначислить резервы на возможные потери по ссудам, так как после неуплаты процентов (просрочка более 30 дней) данные кредиты «свалятся» в низкую категорию качества (5-я категория, безнадежные ссуды). Далее банку ничего не останется, кроме как продать данный кредит или, в случае если банк дорожит своим имиджем и не готов продавать своих заемщиков небанковским организациям, перевести данный кредит на внебаланс и погасить за счет резервов.

Сергей Фарберов, начальник Управления клиентского обслуживания банка «Развитие-Столица»

Другими словами, если пенсионер по какой-то причине не сможет вносить платежи по кредиту, банкам придется признавать эти долги безнадежными и фактически списывать их – поскольку взыскать деньги по ним будет невозможно.

Но пока точно неизвестно, в какой конфигурации в итоге будет принят законопроект. Сейчас, говорит Фарберов, в законопроекте есть пункт о том, что при взыскании долгов должнику нужно оставить прожиточный минимум. В дальнейшем норма теоретически может быть пересмотрена так, чтобы банки могли взыскивать разницу между пенсией и прожиточным минимум.

Однако стоит помнить, что 6,4 миллиона россиян получают социальные доплаты к пенсиям – то есть, они получают выплату в размере прожиточного минимума. С другой стороны, таким клиентам банки и сейчас не особо охотно выдают кредиты, поэтому для них ситуация вряд ли кардинально изменится.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bankstoday.net/last-news/s-pensij-ne-budut-vzyskivat-dolgi-pochemu-pensionery-riskuyut-ostatsya-bez-kreditov

Пенсионерам простят долги по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here