Открытый безотзывный аккредитив

Описание страницы: открытый безотзывный аккредитив - 2021 год от профессионалов для людей.

Renault 19 › Бортжурнал › «Осторожно мошенники!» (Статья для покупателей и продавцов). Дополнено

Большинство, кто попался на их уловки, так и пишет, не задумываясь, а все ли прочитают разоблачающую новость. Даже если эта запись дойдет до всех, никто не помешает мошеннику сменить имя и прочую информацию о себе и продолжать обманывать автолюбителей. К сожалению, подавляющее большинство просто не знают некоторых схем, которые служат как раз для того, чтобы обезопасить себя и гарантированно получить желаемый товар.

Данными схемами довольно часто пользуются компании при закупке товара у нового поставщика. Схема эта называется банковский аккредитив
Аккредитив — условное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению приказодателя (плательщика по аккредитиву).

Различают несколько видов аккредитивов:
— Отзывной аккредитив
— Безотзывный аккредитив
— Аккредитив циркулярный
— Аккредитив с оговоркой
— Аккредитив револьверный
— Аккредитив покрытый
— Аккредитив гарантированный (непокрытый)
— Аккредитив подтверждённый
— Резервный аккредитив
— Кумулятивный аккредитив

Почему я перечислил все виды платежных схем? Потому что у каждого из них есть свои условия, плюсы и минусы. Ознакомиться со всеми особенностями каждой конкретной из представленных схем можно без проблем в интернете, а я расскажу про наиболее подходящий для нас, автолюбителей.

Безотзывный банковский аккредитив — это аккредитив, который не может быть аннулирован или изменён без согласия заинтересованных сторон.
Аккредитив по умолчанию считается безотзывным, если в нем не указано иное. Поэтому если в аккредитиве имеется ссылка на Унифицированные правила, но не указан его вид (отзывный или безотзывный), аккредитив следует считать безотзывным.

Банк, открывший безотзывной аккредитив по поручению покупателя, обязывается перед лицом, в пользу которого он выставлен, произвести платеж в течение обусловленного срока при предоставлении документов, соответствующих условиям аккредитива. Такими документами, к примеру, может быть ТТН (товарно-транспортная накладная) транспортной компании с копией описи, чтобы убедиться, что отгружается не пара кирпичей по весу товара, а сам товар. Можно выбрать любой документ, по предоставлении которого, банк будет обязан перечислить денежные средства получателю. Естесственно, эти документы должны иметь отношение к товару и его отгрузке.
Примечание:
Даже если в ТК товар будет сдан в коробке наглухо запакованной и его нельзя будет проверить на терминале, при отправке требуют данные отправителя. Обычно это паспорт, номер телефона. Если Вам придут «кирпичи в коробках», Вы всегда сможете обратиться за помощью, имея необходимые сведения на руках. Это еще один плюс к подстраховке.

Для начала, давайте разберемся в определениях, чтобы понимать, о чем идет речь:
Банк-эмитент — банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием, обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель. К банку-эмитенту применяются правила об исполняющем банке.
Приказодатель — плательщик по аккредитиву, он же покупатель.
Исполняющий банк — банк, принимающий на себя обязательства по предоставлении необходимых документов произвести выплату получателю
Получатель — лицо, осуществляющее продажу и в некоторых случаях отправку товара

Как действует данная схема:

Пример
Необходимо закупить оборудование, которое в свою очередь можно приобрести только за рубежом. Выбор поставщика пал на малоизвестную фирму из Румынии. Заключается контракт на поставку
Этап 1 — заявление на открытие аккредитива от покупателя банку-эмитенту. Уведомление об открытии аккредитива от банка эмитента авизующему банку. Авизование аккредитива продавцу.
Этап 2 – перечисление суммы аккредитива за счет средств покупателя или за счет кредита банка.
Этап 2.1 — при подтвержденном безотзывном аккредитиве в качестве дополнительной гарантии продавец просит подтвердить аккредитив каким-либо третьим банком, имеющим такую рекомендацию, которая устраивала бы продавца. Банк покупателя отправляет деньги в третий банк, который в свою очередь гарантирует продавцу получение денежных средств по договору.
Этап 3 – извещение об открытии аккредитива.
Этап 4 — поставка товара.
Этап 5 – предоставление документов, в соответствии с условиями аккредитива, от продавца авизующему банку. Документы и требования от авизующего банка банку-эмитенту. Документы покупателю.
Этап 6 — дебетование счета покупателя. Перевод средств от банка эмитента-исполняющему банку. Платеж продавцу.

Особенности расчетов безотзывным аккредитивом

Авизующий банк не может настаивать и не может уполномочить о подтверждении аккредитива кого-либо из участников сделки. Если изначально подтверждение не было предусмотрено условиями аккредитива, то оно вносится так же, как и любые другие изменения условий аккредитива.

Иногда подтверждение не означает, что подтвердивший аккредитив банк принимает на себя все обязательства покупателя (soft confirmation или мягкое подтверждение).

В таких случаях продавцу рекомендуется убедиться, что подтверждение дано однозначно и в том объеме, как это необходимо, например: «Мы настоящим добавляем наше подтверждение к данному документарному аккредитиву и тем самым берем на себя обязательство оплатить Вам всю сумму трат, которые будут представлены Вами в соответствии с условиями аккредитива, если на них будут указаны дата и номер аккредитива, а также сам аккредитив и все поправки к нему».

Плюсы безотзывного аккредитива:
— дает продавцу высокую степень уверенности в том, что его поставки или услуги будут оплачены, если он выполнит условия аккредитива;
— твердое обязательство платежа банка-эмитента;
— оплата осуществляется сразу после предоставления банку документов, которые соответствуют условиям аккредитива;
— минимизируется торговый риск отказа приема товара или отказа оплаты за полученный товар;
— в случае недопоставки продукции оплата осуществляется только по поставленному товару.
Минусы безотзывного аккредитива:
— для изменения или аннулирования условий требуется согласие как продавца, так и ответственных банков.
— сложный документооборот; высокие комиссии банков.

Дополнено:
Продавец может подвергнуть себя риску, когда он соглашается принять аккредитив, который предусматривает в качестве своих условий документы, которые должны выдаваться покупателем или от имени покупателя, например:
! сертификат осмотра, скрепленный подписью покупателя;
! телексное подтверждение о получении товара, подписанное покупателем;
! сертификат экспедитора о том, что товары были получены от имени покупателя.
На практике продавцу необходимо как можно раньше убедиться в том, что не предусматривается никаких документов кроме тех, выдачу, форму и содержание которых контролирует он сам.

Читайте так же:  Военный билет в 40 лет

Надеюсь, данная информация пригодится Вам и поможет защититься от недобросовестных поставщиков.
Просьба делать репосты

Источник: http://www.drive2.ru/l/6910500/

Безотзывный аккредитив – особенности, виды и схема расчетов

Виды безотзывных аккредитивов:

  • аккредитив должен быть открыт как безотзывный;
  • аккредитив должен ясно предусматривать поручение или полномочие банка-эмитента банку-корреспонденту добавить свое подтверждение: «Мы открываем наш безотзывный подтвержденный аккредитив»;
  • аккредитив должен использоваться и оплачиваться в подтвердившем банке;
  • текст аккредитива должен исключать возможность неправильного толкования и, прежде всего, не должен содержать оговорок, которые позволили бы стороне покупателя воспрепятствовать выполнению условий аккредитива (так называемые стоп-оговорки).
  • Особенности расчетов безотзывным аккредитивом

    Иногда подтверждение не означает, что подтвердивший аккредитив банк принимает на себя все обязательства покупателя (soft confirmation или мягкое подтверждение).

    В таких случаях продавцу рекомендуется убедиться, что подтверждение дано однозначно и в том объеме, как это необходимо, например: «Мы настоящим добавляем наше подтверждение к данному документарному аккредитиву и тем самым берем на себя обязательство оплатить Вам всю сумму трат, которые будут представлены Вами в соответствии с условиями аккредитива, если на них будут указаны дата и номер аккредитива, а также сам аккредитив и все поправки к нему».

  • сертификат осмотра, скрепленный подписью покупателя;
  • телексное подтверждение о получении товара, подписанное покупателем;
  • сертификат экспедитора о том, что товары были получены от имени покупателя.
  • Источник: http://www.creditforbusiness.ru/terms/19008/

    Аккредитив покрытый безотзывный — что это

    Аккредитивом называют весьма надежный метод, благодаря которому поставщик какой-то услуги либо товара и его получатель могут рассчитаться друг с другом. Такие аккредитивы делятся на несколько разновидностей. Сегодня мы расскажем о том, что представляет собой безотзывной аккредитив и какими особенностями он обладает. Безотзывной аккредитив – это когда невозможна его отмена без согласия на то получателя.

    Краткая терминология

    Если рассматривать то, как становятся партнерами физические лица, фирмы или физические лица с юридическими лицами, можно задаться таким важным вопросом – как не потерять свои деньги, заключая сделку с новым партнером? Любой компании либо гражданину хочется застраховаться от партнера – мошенника, особенно, если в сделке будут участвовать большие деньги.

    В такой ситуации самый оптимальный вариант – использование рассматриваемой нами формы расчетов. Это весьма комфортная и безопасная расчетная форма. Хотя в нашей стране ею пользуются далеко не все, связано это исключительно с тем, что далеко не каждому известны особенности осуществления этих сделок, их плюсов и минусов. Далее мы расскажем вам о том, что такое аккредитив, и какими нюансами он обладает.

    Если говорить простым языком, это расчетная форма, при которой происходит взаимодействие не просто двух сторон (покупателя и продавца), но и финансовых организаций, выступающих в качестве гарантов в момент заключения сделок. Как раз по этой причине сделка и безопасна – обе стороны грамотно защищены от обмана.

    Какими бывают аккредитивы

    До подписания соглашения важно изучить, в чем заключаются особенности того или иного аккредитива.

    Выделяют следующие разновидности:

    1. Покрытый депонированный безотзывный аккредитив. В этом случае на банк-эмитент накладывается обязанность по зачислению финансов за счет плательщика либо выданного займа. Происходит перевод денег на весь временной интервал действия соглашения.
    2. Непокрытый (гарантированный). Кредитным учреждением-эмитентом отдается поручение исполняющей финансовой организации – снимать деньги со счета в рамках действующего соглашения.
    3. Отзывной. Отзывной аккредитив – это когда у эмитента есть возможность на изменение либо отмену аккредитивов без уведомления поставщика. Стоит отметить следующий момент: какие-либо обязанности у этой финансовой организации перед получателем финансов отсутствуют. Исполняющими кредитными организациями уплачиваются нужные показатели – если не поступило сигнала о том, что сделка отменена.
    4. Безотзывный. Кредитная организация не может изменять или аннулировать форму расчета, если на то не согласна вторая сторона – получатель.
    5. Безакцептный.
    6. Документарный.

    Какими бывают безотзывные аккредитивы

    Стоит сказать о том, что самые известные в России формы расчета – это как раз и есть безотзывные. Их главный плюс именно в том, что их нельзя поменять или аннулировать, если на то не будет согласна принимающая денежные средства сторона. Он в автоматическом порядке переходит в разряд безотзывных тогда, когда в документе не зафиксированы иные сведения.

    Финансовое учреждение, открывшее аккредитив, должно осуществить проведение транзакций в сторону поставщика в специально отведенный для этого период времени. Последний прописывается в соглашении в момент предоставления документации.

    Выделяют следующие разновидности безотзывного аккредитива:

    Теперь про каждый из них более детально.

    В первом случае благодаря аккредитиву повышается безопасность платежей, так как ответственность теперь несет не только кредитная организация, открывшая его, но и банковская организация – партнер, которая его подтвердила. Другими словами, он берет на все обязанности по оплате документации и соглашений, если второе кредитное учреждение откажется от проведения транзакций.

    Во втором случае ответственна за все кредитная организация – эмитент. Банковская организация продавца занимается исполнением исключительно посреднической роли.

    Какими нюансами обладают расчеты подобным образом

    У авизующей кредитной организации нет возможности подтвердить форму расчета одной из сторон договора. Если подтверждения нет с самого начала в условиях сделки, оно может быть внесено таким же образом, как и другие дополнения аккредитива.

    В такой ситуации будет лучше, если реализатор удостовериться в наличии подтверждения – причем в требуемом размере. Допустим, нужно иметь документ, в котором кредитная организация объявляет о добавлении подтверждения к договору и говорит, что оплатит все расходы и требования по оплате, обозначенной в соглашении суммы.

    Но в подобной ситуации принятие продавцом аккредитива – это риск, требующий предоставления следующих документов:

    1. Сертификатов осмотра.
    2. Доказательства получения товара. Оно должно быть с росписью покупателя.
    3. Сертификатов экспедитора о получении товара.

    Исходя из положений практики, продавец любой продукции обязан как можно быстрее проверить, не предусмотрена ли формой расчета какая-то другая документация, кроме той, над которой он имеет личный контроль.

    Как происходит расчет – что необходимо понимать

    Теперь приведем пример и изучим, каким образом осуществляется работа безотзывной формы расчета в жизни. Пример таков: необходимо купить оборудование, реализуемое лишь в западных государствах – допустим, в таком государстве, как Румыния. С фирмой – поставщиком подписывается договор. Следующие действия таковы:

    1. Пишется заявление, чтобы открыли аккредитив от покупателя услуги к кредитной организации – эмитенту. Сообщение про это направляют авизующему финансовому учреждению.
    2. Происходит перечисление денег, отраженных в соглашении, на счет получателя (это могут быть его личные накопления либо полученный займ). Если аккредитив подтвержден, продавец пожелает получить гарантии от лица третьей финансовой организации, и направляет деньги именно ей – только это учреждение должно будет предоставить гарантии о выплате средств тому, кто поставляет товар.
    3. Отправляется извещение о том, что открыт аккредитив. Далее поставляется все необходимое оборудование.
    4. Направляются документы от продавца финансовому учреждению. Далее происходит их перевод в кредитную организацию, выступающую в роли эмитента. Последний этап – перечисление на счет покупателя.
    5. Этап пятый – дебетование покупательского счета. Финансовая организация-эмитент переправляет финансы в исполняющий банк. В конце продавец получает свои деньги.
    Читайте так же:  Как оформить алименты от государства

    Какими преимуществами и недостатками обладает безотзывный аккредитив

    Отвечая на вопрос, аккредитив покрытый безотзывный – что это, важно также не забывать о его самом основном плюсе – он целиком и полностью гарантирует, что все поставки продавца будут целиком оплачены только в том случае, если будут исполнены все обозначенные в соглашении аккредитива положения. Но имеются и иные плюсы, среди которых можно выделить следующие:

    1. Представление банком-эмитентом твердых обязательств по исполнению платежей.
    2. Минимизация рисков получения отказа от выплат.

    При этом есть и недостаток. Для отмены либо изменения аккредитива необходимо, чтобы на то дали свое согласие все заинтересованные стороны. Именно по этой причине необходимо вовремя прописывать каждое условие.

    Что предпринимать, если дело завершается судебными разбирательствами

    Как правило, расчеты при помощи такого способа очень часто приводят к возникновению различных конфликтов. Нередко стороны не понимают друг друга еще на этапе оформления соглашения.

    Допустим, наиболее распространенный вопрос – ответственность, которую несут перед плательщиком по причине невозврата финансов банковской организацией – эмитентом. В таком случае оплата должна осуществляться самой кредитной организацией. Перед ней же ответственен исполняющий банк.

    Источник: http://fintolk.ru/perevody-i-platezhi/akkreditiv-pokrytyj-bezotzyvnyj-chto-eto.html

    Безотзывный покрытый безакцептный аккредитив – что это

    Для того чтобы понять, что такое безотзывный покрытый аккредитив, нужно иметь хотя бы самое общее представление о том, что такое аккредитив вообще, какие его виды бывают и чем они отличаются друг от друга?

    Аккредитив – это документ, на основании которого производится расчёт между покупателем и продавцом. Такая форма расчётов позволяет гарантировать оплату покупателем поставленного товара. В то же время она страхует покупателя от нарушений условий поставки товаров и предоставления услуг продавцом.

    Общие моменты и особенности акцептного аккредитива

    В том случае, когда покупатель располагает достаточной суммой на депозите в своём банке, он выставляет аккредитив на эту сумму, поручая банку оплатить поставленный от поставщика товар. Если средств на депозите недостаточно, банк-эмитент может предоставить для оплаты по аккредитиву кредит. Поскольку на счёте покупателя достаточно собственных и кредитных средств на обеспечение аккредитива, он называется покрытым.

    Когда покупатель не располагает достаточным депозитом в банке-эмитенте и кредит для него тоже недоступен, банк-эмитент выпускает непокрытый аккредитив и поручает оплату по нему любому другому исполняющему банку, в котором у покупателя есть корреспондентский счёт.

    Кроме того, аккредитивы могут быть отзывными и безотзывными. Отзывной аккредитив может быть в любое время отозван банком-эмитентом. При этом отзыв осуществляется без согласования с поставщиком, что зачастую становится для него полной неожиданностью. Возможность отзыва аккредитива значительно снижает уровень доверия между поставщиком и получателем продукции.

    Впрочем если по каким-то причинам исполняющий банк не получает сообщения об отмене сделки, он обязан её оплатить, как только условия торгового соглашения будут выполнены.

    Поскольку отзывные аккредитивы не вызывают большого доверия у представителей российского бизнеса, то наибольшее распространение на территории России получили их безотзывные собратья, которые не могут быть отозваны банком-эмитентом ни при каких обстоятельствах. Преимущества данного финансового документа перед всеми другими налицо. Наиболее удобным его вариантом является депонированный покрытый аккредитив, поскольку для его оплаты не требуется привлечение сторонних банков

    Непокрытые безотзывные аккредитивы

    Однако возможность использования покрытых аккредитивов у банков есть не всегда. Чаще всего в международных расчётах используются непокрытые аккредитивы. Их применение стало столь широким, что при их обозначении термин «непокрытый» почти не используется, поскольку он предполагается по умолчанию.

    Когда эмитент поручает банку исполнителю обслуживание непокрытого безотзывного аккредитива, он гарантирует ему возмещение средств, потраченных на обеспечение указанных в нём финансовых обязательств. Банк исполнитель обязан, в случае исполнения поставщиком всех своих обязательств, оплатить поставку.

    Деньги списываются с корреспондентского счёта покупателя в банке-исполнителе. Если же на его счёте средств для этого не хватает, он оформляет кредит, предварительно договорившись о сроках и порядке его погашения банком-эмитентом. Перечисление финансовых средств поставщику производится только после того, как он сможет документально подтвердить выполнение всех своих обязательств.

    Разновидности акцептных аккредитивов по способу их оплаты

    По способу оплаты все акцептные аккредитивы подразделяются на несколько видов, таких, как:

    Револьверные аккредитивы

    Отличительной чертой револьверного аккредитива является то, что в данном случае оплата товара происходит по частям, по мере его поступления. После того как первая партия была оплачена, оплата всех остальных происходит автоматически, в соответствии с необходимостью.

    Циркулярные аккредитивы

    Оплата циркуляпного аккредитива может производиться во всех корреспондентских банках банка эмитента.

    Резервные аккредитивы

    Эта разновидность финансовых документов используется для международных расчетов по правилам Международной торговой палаты, поскольку далеко не во всех странах мира разрешено документальное оформление торговых сделок под банковские гарантии.

    Кумулятивные аккредитивы

    Кумулятивный аккредитив подразумевает возможность объединения двух аккредитивов в один, если средства по одному из них не были израсходованы ранее.

    Что такое безотзывный покрытый безакцептный аккредитив

    Безотзывные покрытые аккредитивы особенно часто используются в тех случаях, когда речь идёт о сделках с недвижимостью между физическими лицами, которые для таких целей почти всегда используют безналичный расчёт. Поскольку квартиры, дома и дачные участки не являются производственными объектами, и сделки, совершаемые с ними, не занимают много времени, то для них предусмотрена упрощённая процедура купли-продажи.

    Всем этим требованиям, как нельзя лучше отвечают сделки совершённые с применением безакцептных аккредитивов. Для выставления которых достаточно устной договорённости. Однако необходимо помнить о том, что вся бухгалтерская документация при заключении таких сделок должна быть в полном порядке.

    Все подобные финансовые операции могут проходить в одном банке, объединяющего в себе и функции банка эмитента и обязанности исполняющего банка.

    Источник: http://infonotes.ru/bezotzyvnyj-pokrytyj-bezaktseptnyj-akkreditiv-chto-eto/

    Аккредитив безотзывной на практике.

    12-01-2019

    13:39

    Ситуация: квартиру продаю за 5 млн, с хорошим ремонтом, покупателю все нравится, цена занижена от рынка процентов на 5 точно. Придумали они (покупатель с риэлторами) делать аккредитив, безотзывной: то есть в банке покупатель открывает специальный счет, куда кладет деньги за квартиру. Затем сумма перечисляется на корреспондентский счет банка где счет продавца. Как только квартира перейдет в собственность покупателя, а продавец это документально докажет (принесет в банк ДКП с отметкой органа гос. регистрации), продавцу перечислят деньги на его счет. Безотзывный аккредитив – значит покупатель не вправе его аннулировать по собственной воле, без согласия продавца.

    Читайте так же:  Доходы бюджета кредиторская задолженность

    Заруба сейчас в том, когда отдать ключи от квартиры покупателю. Покупатель хочет открыть аккредитив, подписать ДКП, осмотреть квартиру, подписать акт, получить ключи. Я-продавец хочу ключи отдать покупателю когда деньги поступят на мой счет, ну или хотя бы когда орган гос. регистрации отметку на ДКП поставит.

    Не знаю как быть, стоит ли упрямиться и идти на разрыв сделки, покупатель какой-то все в свою пользу гнет, без уступок.
    Задаток в размере 100 тр перевели, есть договор предварительный где сказано что если сделка не состоится по вине продавца то я возвращаю задаток в двойном размере, а если по вине покупателя — то задаток не возвращается. А здесь по чьей вине не состоится сделка? (задаток я готов вернуть просто, безо всяких).

    Источник: http://kvadrat64.ru/theme-2505-1.html

    Безотзывный аккредитив

    Советы юристов:

    6.1. Денис, день добрый!

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Обычно аккредитивная форма расчета применяется во внешнеторговом обороте, когда товар идет на экспорт. Более редкое применение аккредитива во внутреннем торговом обороте связано с тем, что продавцу необходимо собрать весомый пакет документов (транспортные накладные, свидетельства, сертификаты, договор купли-продажи, страховые полисы и т.д.) и соблюсти массу формальностей, предъявляемых банком к данным документам, прежде чем банк откроет доступ к деньгам.

    Я имею опыт в составлении контрактов купли-продажи с использованием аккредитивной формы расчета, в том числе внешнеторговых.

    С уважением,
    Денис

    8. Помогите разобраться в ситуации, пожалуйста.
    Являюсь продавцом квартиры. Покупатель для оплаты использует ипотечный кредит и сертификат по программе Молодые учителя от мин. образования.
    Покупатель внес аванс, договор купли-продажи зарегистрирован. Документы для раскрытия аккредитива в банк предоставлены. Банк аккредитив раскрыл.
    После чего специалист банка сообщает мне, что деньги мне не выдадут и я могу написать по этому поводу в банк заявление smile:o Заявление я, конечно, написала.

    В договоре купли-продажи порядок расчетов указан такой:
    1 часть перед сделкой за счет средств Продавца (получена мной),
    2 часть субсидия по сертификату от мин. образования на мой счет в РОСТ Банке (не получена мной),
    3 часть средства целевого кредита от РОСТ Банка (выплачивается Покупателем Продавцу путем открытия безотзывного, безакцептного, покрытого аккредитива в банке эмитенте — Филиал ОАО РОСТ Банк Исполняющий банк — он же (не получена мной).
    Осуществление расчетов по настоящему Договору подтверждается распиской на всю сумму договора (я ее не писала, т.к. не получила деньги).

    Подскажите, могу ли я расторгнуть на данном этапе договор купли-продажи и как это сделать?
    Можно ли расторгнуть договор по обоюдному согласию с покупателем?

    15.1. В принципе условия не противоречат закону. Но больше защищают покупателя. Касаемо последнего пункта — с момента передачи объекта возможно, что он не будет находиться в залоге у продавца.
    Касаемо аккредитива-перечень документов для его получения подходящий.
    ГК РФ Статья 867. Общие положения о расчетах по аккредитиву

    1. При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.
    К банку-эмитенту, производящему платежи получателю средств либо оплачивающему, акцептующему или учитывающему переводной вексель, применяются правила об исполняющем банке.
    2. В случае открытия покрытого (депонированного) аккредитива банк-эмитент при его открытии обязан перечислить сумму аккредитива (покрытие) за счет плательщика либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка-эмитента.
    В случае открытия непокрытого (гарантированного) аккредитива исполняющему банку предоставляется право списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента.
    3. Порядок осуществления расчетов по аккредитиву регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

    15.5. Здравствуйте.
    Нет не защищён продавец.
    Сделайте его безотзывным.
    ГК РФ Статья 869. Безотзывный аккредитив

    1. Безотзывным признается аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств.
    2. По просьбе банка-эмитента исполняющий банк, участвующий в проведении аккредитивной операции, может подтвердить безотзывный аккредитив (подтвержденный аккредитив). Такое подтверждение означает принятие исполняющим банком дополнительного к обязательству банка-эмитента обязательства произвести платеж в соответствии с условиями аккредитива.
    Безотзывный аккредитив, подтвержденный исполняющим банком, не может быть изменен или отменен без согласия исполняющего банка.

    15.7. Добрый день. На п.2.5 не соглашайтесь.
    Если до сделки деньги за квартиру Вы не получаете, то при регистрации в Росреестре на квартиру будет наложено обременение в силу закона. Это не позволит покупателю распорядиться квартирой до тех пор, пока он не погасит перед Вами долг. После этого Вы и покупатель снимите обременение. Только так. Не рискуйте!
    Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
    Статья 39. Последствия нарушения правил об отчуждении заложенного имущества

    При отчуждении имущества, заложенного по договору об ипотеке, с нарушением правил пунктов 1 и 2 статьи 37 настоящего Федерального закона залогодержатель вправе по своему выбору потребовать:
    признания сделки об отчуждении заложенного имущества недействительной и применения последствий, предусмотренных статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации;
    досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства и обратить взыскание на заложенное имущество независимо от того, кому оно принадлежит.

    Источник: http://www.9111.ru/%D0%B0%D0%BA%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B8%D0%B2/%D0%B1%D0%B5%D0%B7%D0%BE%D1%82%D0%B7%D1%8B%D0%B2%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D0%B0%D0%BA%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B8%D0%B2/

    Что представляет собой безотзывный покрытый аккредитив?

    Аккредитив – считающийся в значительной степени надёжным метод, который предназначен для того, чтобы продавец услуги или товара и покупатель имели возможность рассчитаться. У метода есть несколько видов. В данной статье разберём безотзывный покрытый аккредитив – его суть и особенности.

    Что это такое?

    Безотзывный аккредитив – аккредитив, который нельзя отменить, если на это не согласен пойти тот, кто его получает.

    Рассматривая те ситуации, в которых партнёрами становятся физлица, компании либо физические лица с юрлицами, невольно задаёшься вопросом: как свести к минимум риски потери денег при сделке? Каждый стремится к максимальной безопасности финансовой операции.

    Читайте так же:  Перечень документов составляющих коммерческую тайну

    Желание застраховаться от мошеннических манипуляций естественно, особенно если речь идёт о немалых деньгах. И это справедливо как для отдельно взятого гражданина, так и для компании.

    В таких случаях рассматриваемое в данной статье явление – оптимальное решение. Безотзывный аккредитив (далее – БА) отличается комфортностью и безопасностью расчётов. Невысокая популярность этого вида сделки можно объяснить банальной неосведомлённостью участников о наличии такого решения. Те же, кто знает о БА, зачастую не имеет сведений о достоинствах и недостатках метода. Это становится причиной сомнений, когда подходит момент принятия решения по сделке.

    Выражаясь более понятным языком, БА – такая форма расчёта, которая подразумевает взаимодействие покупателя, продавца и третьей стороны. Третьим участником выступает организация, являющаяся гарантом честной сделки. Это и есть главный плюс: участники защищены от нечестных действий.

    Виды аккредитивов

    Прежде чем выбрать тот или иной вид аккредитива, важно понять, чем они отличаются, какие имеют особенности. Например, не лишне знать, какой аккредитив признаётся отзывным, резервным и т.д.

    Типы безотзывного аккредитива

    Наиболее часто применяемые формы расчёта в нашей стране (России) – безотзывные. Основное их достоинство – невозможность изменить или отменить операцию без согласия стороны-получателя денег.

    Организация, которая открыла аккредитив, обязана провести денежную операцию для поставщика в течение конкретного, отведённого для этого, времени. Временной промежуток отражается в соглашении.

    Какие есть типы безотзывного аккредитива:

    • тот, что подтверждён;
    • не подтверждённый.

    Подтверждённый

    При подтверждённом БА наблюдается повышение уровня безопасности операции. Это происходит, потому что ответственность лежит не только на кредитном учреждении, но и на банке, подтвердившем платёж. Иначе говоря, банк обязуется оплатить документацию и соглашение, если возникнет ситуация, когда вторая кредитная организация откажет в осуществлении операции.

    Неподтверждённый

    В этом случае вся ответственность – на эмитенте. Банк играет лишь роль посредника.

    Нюансы расчёта

    Кредитная организация, извещающая об исполнении операции, не имеет возможности подтвердить расчётную форму одного из участников соглашения. Если подтверждение отсутствует изначально в содержании сделки, его можно внести – как и остальные аккредитивные дополнения.

    Лучшее решение при таких обстоятельствах – реализующая сторона должна удостовериться в подтверждении. Предположим, необходим документ, в котором со стороны кредитного учреждения есть объявление о добавлении подтверждения к соглашению и о том, что эта организация берёт на себя расходы по оплате, которая утверждена в договоре.

    Однако решение принять аккредитив в такой ситуации со стороны продавца – риск. И это требует наличия дополнительной документации:

    • сертификат осмотра;
    • свидетельство о получении товара, подписанное представителем покупающей стороны;
    • экспедиторский сертификат, подтверждающий тот факт, что товар получен.

    Процесс расчёта

    Теперь на примере разберём, как происходит осуществление работы безотзывной расчётной формы в реальности. Допустим, нужно закупить оборудование, которое продаётся только на западе. С компанией, которая поставляет услугу, подписан договор.

    Дальнейший алгоритм шагов:

    1. Нужно написать заявление для открытия аккредитивов от приобретателя товара к учреждению-эмитенту. Обращение следует направить организации, которая оповещает о завершении операции.
    2. Деньги перечисляются на счёт стороны-получателя, это отражается в договоре. Когда аккредитив подтвердили, сторона-продавец может изъявить желание получения гарантий от представителя третьей организации и перевести денежные средства именно ей. Причём данное учреждение обязано дать гарантии по платежу поставщику товара.
    3. Направляется извещение об открытии аккредитива. Происходит поставка товара.
    4. Продавец отправляет документы финансовой организации. Потом документы переводятся в организацию-эмитент. Затем реализуют перевод на покупательский счёт.
    5. Последний шаг – дебетование счёта покупателя. Эмитент переводит деньги в банк-исполнитель. Продающая сторона получает денежные средства.

    Плюсы и минусы

    Самое главное достоинство покрытого безотзывного аккредитива – полноценная гарантия того, что все услуги, товар, поставляемые продавцом, будут оплачены лишь тогда, когда реализуются все пункты соглашения. Однако есть ещё плюсы:

    • банковская организация-эмитент даёт гарантию осуществления платежа;
    • существенное снижение рисков получить отказ от платежа.

    Основной же недостаток – отмена или внесение изменений по аккредитиву возможны только при наличии согласия всех участников. Потому так важно своевременно и внимательно прописать все пункты соглашения.

    Судебное решение дела

    Описанная форма расчётов нередко приводит к возникновению конфликтных ситуаций. Причём даже при оформлении договора – уже тогда может возникнуть непонимание друг друга.

    Самый часто встречающийся вопрос – ответственность. Ответственность перед покупателем за невозвращение денег банком-эмитентом. При таких обстоятельствах платёж должен быть реализован кредитным учреждением. А вот перед ним ответственность несёт банк-исполнитель.

    Заключение

    Чтобы избежать конфликтных ситуаций и недопонимания между участниками договора, нужно тщательно организовывать обсуждение пунктов соглашения. Соблюдение всех договорённостей исключит проблемы в процессе реализации сделки.

    Источник: http://fininru.com/chto-eto-takoe/bezotzyvnyj-pokrytyj-akkreditiv

    Безотзывный аккредитив и его основные особенности

    Аккредитив – один из самых надежных способов расчетов между поставщиком товаров или услуг, и их получателем. Существует несколько видов аккредитивов, однако в нашей статье мы рассмотрим наиболее часто встречающийся на практике – безотзывный.

    Основы – краткий ликбез по аккредитивам

    Если речь идет об установлении партнерских отношений между физическими лицами, между компаниями либо между физлицом и юрлицом, возникает очень важный вопрос – как не лишиться средств при работе с новым и непроверенным партнером? Каждая компания или частное лицо хочет застраховать себя от работы с недобросовестным партнером, особенно если дело касается сделки на большую сумму.

    В данном случае лучше всего использовать аккредитивы, являющиеся удобной и безопасной формой расчетов. Правда, в России до сих пор мало кто использует ее, что связано с незнанием всех нюансов проведения таких сделок, их плюсов, сложности. Давайте более подробно рассмотрим, что такое – аккредитив. Если говорить просто, то это такая форма расчетов, при которой будут взаимодействовать не только две стороны (покупатель и продавец), но и банки, выступающие гарантами при совершении сделок. Именно это делает сделку безопасной и защищает стороны от обмана.

    Давайте приведем простой пример, чтобы вы лучше разобрались с этим понятием. В советское время многие потребители каустической соды перешли на расчет по аккредитивам с предприятием, которое в тот момент находилось на стадии банкротства, хоть и продолжало свою деятельность. Выбранный в качестве партнера банк проводил выплаты предприятию лишь после того, как компания предоставляла все нужные документы, подтверждающие заключение контрактов с покупателями.

    Как работает аккредитив? На основе расчётных документов банк, действующий от имени плательщика, берет на себя обязательства по проведению платежей в пользу поставщика товара или услуг после того, как последний предоставит документы о заключении сделки, поставке товара, оказании услуг.

    Читайте так же:  Документы алименты содержание

    Какие виды аккредитивов существуют?

    Прежде чем подписывать договор, необходимо определиться с видом аккредитива:

    • Покрытый (депонированный). В этом случае банк-эмитент обязуется перечислять деньги за счет плательщика либо взятого кредита. При этом средства переводятся на весь период действия договора.
    • Непокрытый (гарантированный). Банк-эмитент поручает исполняющему банковскому учреждению право на списание денежных средств со счета в рамках договора.
    • Отзывной. Банк-эмитент имеет право менять либо отменять аккредитивы без изведения поставщика, при этом никаких обязанностей у такого банковского учреждения перед получателем денег не возникает. Исполняющие банки уплачивают причитающиеся суммы, если не получают информацию об отмене сделки.
    • Безотзывный. Банк не может изменять или отменять аккредитив, если не получено согласие стороны-получателя.

    Какие виды безотзывных аккредитивов существуют?

    Стоит отметить, что наиболее популярными в нашей стране являются именно безотзывные аккредитивы. Главное его преимущество в том, что он не может быть изменен либо отменен без согласия принимающей деньги стороны. Аккредитив по умолчанию будет считаться безотзывным, если в документе не указана другая информация. Банк, который открыл аккредитив, обязывается провести платежи в сторону поставщика в течение определенного срока, прописанного в договоре, при предоставлении документов.

    Безотзывный аккредитив также делится на следующие виды:

    Давайте подробнее рассмотрим каждый из них.

    Подтвержденный безотзывный аккредитив

    Такой аккредитив подразумевает повышение безопасности платежи, поскольку к ответственности банка, открывшего аккредитив, прибавляется ответственность банка-партнера, подтвердившего его. Таким образом, он принимает на себя все обязательства по оплате документов и договоров, если второй банк откажется проводить платежи.

    Чтобы банковское учреждение выполнило свои обязательство, нужно соблюдать некоторые важные условия:

    • Необходимо открыть непосредственно безотзывный аккредитив.
    • Аккредитив должен четко предусматривать полномочия, выданные банком-эмитентом банку-исполнителю в добавлении своего подтверждения об оплате.
    • Аккредитив должен быть оплачен в подтвердившемся банке.

    Неподтвержденный безотзывный аккредитив

    В данном случае ответственность за выполнение всех оговоренных условий ложится на банк-эмитент, а банк продавца выполняет лишь роль посредника.

    Расчеты по безотзывному аккредитиву – нюансы

    Авизующий банк не имеет полномочий о подтверждении аккредитива какой-либо стороны договора. Если первоначально подтверждение не предусмотрено условия сделки, то его вносят точно также, как и другие изменения аккредитива. Кроме того, не всегда подтверждение означает, что банк принимает на себя все обязательства покупателя.

    В этом случае продавцу желательно убедиться, что подтверждение имеет место и в том объёме, в котором нужно. К примеру, должен быть документ, в котором банк сообщает, что добавляет подтверждение к соглашению и берет на себя все траты и обязательства по оплате суммы, указанной в договоре.

    При этом продавец подвергнет себя риску, если согласится принять аккредитив, предусматривающий в качестве одного из своих условий документы, выдающиеся от имени покупателя. К ним относят:

    • Сертификаты осмотра.
    • Подтверждение о получении товара, которое подписывает покупатель.
    • Сертификаты экспедитора о получении товара.

    Практика говорит о том, что продавцу товаров или услуг нужно как можно раньше убедиться в том, что аккредитив не предусматривает никаких документов кроме тех, которые он может контролировать лично.

    Схема расчетов на примере – что нужно знать?

    Давайте на примере рассмотрим, как работает безотзывный аккредитив на практике. Пример следующий: нужно приобрести оборудование, которое продается только на Западе – в Румынии. С компанией-поставщиком заключается контракт. Далее все выглядит следующим образом:

    1. Составляется заявление на открытие аккредитива от покупателя товара к банку-эмитенту. Уведомление об этом отправляется авизующему банку.
    2. Перечисляются средства, указанные в договоре, на счет получателя за счет его средств или привлеченного кредита. Если аккредитив подтвержденный, продавец просит предоставить гарантии от лица третьего банка и отправляет ему средства – именно этот банк будет гарантировать выплату средств поставщику товара.
    3. Посылается извещение об открытии аккредитива, после чего осуществляется поставка оборудования.
    4. Предоставляются документы от продавца банку, после чего переводят в банк-эмитент и поступают к покупателю.
    5. Дебетование счета покупателя, перевод денежных средств из банка-эмитента к исполняющему банку. В последнюю очередь осуществляется перевод денег продавцу.

    Преимущества и минусы безотзывного аккредитива

    Мы уже сказали, что безотзывный аккредитив имеет одно важное преимущество – полная гарантия в том, что поставки товаров продавца будут полностью оплачен при условии выполнения всех перечисленным в договоре аккредитива пунктов. Но есть и другие преимущества, к которым относят:

    • Банк-эмитент предоставляет твердые обязательства по выполнению платежей.
    • Оплата будет осуществлена сразу после того, как банк предоставит документы о выполнении условий договора.
    • Минимизируются риски получения отказа от выплат при поставке товаров или услуг.
    • Если будет осуществлена постава товара в меньших объемах, банк выплатит средства только за фактическое получение продукции.

    Но также есть и минус. Чтобы отменить либо изменить аккредитив, нужно получить согласие всех заинтересованных сторон. Потому очень важно сразу же прописать все условия.

    Что такое банковский аккредитив и в чем его преимущества? Давайте изучим в нашем материале.

    В этом материале мы максимальо подробно рассмотрим, какие виды аккредитивов бывают.

    Стоит ли пользоваться этим способом при покупке квартиры? Читайте в нашем материале.

    Что делать, если дело дошло до суда?

    Нередко при расчетах по аккредитиву возникают спорные ситуации, которые обычно вызваны непониманием и ошибками на стадии заключения договоров. Например, один из самых частых вопросов – ответственность, возникающая перед плательщиком из-за невозврата средств банком-эмитентом. В этом случае оплату должен произвести сам банк, а перед ним несет ответственность исполняющее банковское учреждение.

    Также стоит напомнить, что безотзывным называют тот аккредитив, которые не получиться изменить без согласия всех сторон. При этом исполнение договора обеспечивает как за счет банка-эмитента, так и за счет банка-исполнителя, и важным моментом является тот факт, что отменить аккредитив получиться только при согласии стороны-получателя.

    Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 577-03-71
    (Москва)

    +7 (812) 425-60-36
    (Санкт-Петербург)

    8 (800) 350-84-13 доб 680
    Для всех регионов!

    Это быстро и бесплатно!

    Еще одним важным моментом является вопрос, может ли банк-эмитент отказаться от ответственности при неправомерных действиях банка-исполнителя. Согласно действующему законодательству, ответственность на исполняющее банковское учреждение может быть возложена судом при подаче искать от плательщика в случае, если была обнаружена неверная выплата средств.

    Автор: Ксения Михайлова

    Руководитель производственного предприятия, к.э.н.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://vesbiz.ru/finansy/bezotzyvnyj-akkreditiv.html

    Открытый безотзывный аккредитив
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here