Оформление долгосрочного кредита

Описание страницы: оформление долгосрочного кредита - 2020 год от профессионалов для людей.

Долгосрочный кредит в банке. Особенности и условия.

Долгосрочный кредит – это привлечение заемных средств банка на длительный срок, обычно более трех лет.

Преимуществом данного вида займа является постепенная выплата долга, небольшими взносами.

Стоит учитывать, чем дольше срок, тем больше переплата по процентам.

Условия получения долгосрочного кредита

Заключить договор долгосрочного займа могут физические и юридические лица. Наиболее значимым показателем является уровень доходов заемщика. Банки охотнее выдают кредит, заемщику, чьи ежемесячные платежи по кредиту, составят не более 40% от доходов. Больше шансов его получить у людей среднего возраста со стажем не менее пяти лет.

Следует иметь в виду, на длительный срок выдают чаще всего мужчинам, это связано, с тем, что заработок мужчин обычно выше. Немаловажным фактом является статус заемщика.

На приобретение недвижимости банки реже отказывают людям семейным. Количество детей также является критерием оценки. Один несовершеннолетний ребенок – лучший вариант. При наличии в семье трех и более детей получить согласие банка будет сложнее.

Характеристики договора долгосрочного кредита

  • объектом договора выступают деньги или вещь;
  • вступает в законную силу в момент передачи денег или вещи;
  • договор бывает процентным и беспроцентным;
  • заключается физическими и юридическими лицами.

Оформление договора долгосрочного кредита

Для получения долгосрочного кредита требуется оформить заявку и приложить все необходимые документы. Заявка рассматривается около пяти рабочих дней. Требуется оформить поручителя либо предоставить залог в виде недвижимого имущества, транспортного средства, либо другого вида имущества. При хорошем уровне «белого дохода» и положительной кредитной истории, возможно взять кредит и без дополнительного обеспечения.

После оформления заявки банк вызывает заемщиков на собеседование, где изучает кредитоспособность клиента и, в случае принятия положительного решения, заключают договор. Для оформления договора требуется паспорт заемщика, паспорт залогодателя, ИНН заемщика, налоговая декларация за последний квартал, свидетельство о государственной регистрации.

При заключении сделки необходимо обратить внимание на вид платежа:
1. Равномерный – сумма выплат не меняется на протяжении всего периода действия договора.
2. Убывающий – первые платежи больше, последние намного меньше. При выборе данного вида платится меньше процентов.

Долгосрочный кредит необходимо оформлять для крупных займов, к примеру, для ипотеки или автомобильного кредита. Ставка по ним минимальная. Поэтому необходимо оценить финансовое благосостояние и в случае, если доход невысок, для снижения нагрузки на семейный бюджет стоит оформить договор долгосрочного кредита.

Источник: http://finansmir.ru/razdel-stati/kredity/dolgosrochnyj-kredit-v-banke.html

Долгосрочное кредитование

Общее понятие долгосрочных кредитов

Долгосрочный заем предприятиям выдается для различных целей. Это может быть приобретение нового оборудования, начало новых бизнес-проектов, или ремонт, строительство или приобретение недвижимости. В данном случае предприятие может получить финансирование на срок до 10 лет. Размер ссуды определяется в зависимости от стабильности финансового положения клиента и специфики финансируемого проекта/цели.

При этом у предприятия открываются новые возможности:

  • -возможность покупки недвижимости или других основных средств,
  • -возможность осуществления ремонта, реконструкции или строительства,
  • -возможность запуска нового направления деятельности.

Для выдачи этого вида ссуды банку может понадобиться залог в виде:

  • -ипотеки в форме недвижимого имущества, принадлежащего заемщику или третьему лицу;
  • -коммерческого залога в форме активов предприятия;
  • -поручительство других компаний или физических лиц;
  • -банк может принять и другие виды обеспечения, это зависит от индивидуальной ситуации и проекта.

Ипотечный кредит также считается долгосрочным видом ссуды. Он предназначен для разных целей: приобретения жилья, земли, для ремонта или благоустройства уже существующего объекта, иногда его берут даже для покупки автомобиля. Это заем, который необходимо обеспечить залогом в виде недвижимого имущества. Залогом может служить и приобретаемая или возводимая на эти деньги недвижимость.Выдают его на определённое время. Есть банки, которые дают деньги на срок до 40 лет. Срок зависит от величины ежемесячных взносов. Чем больше этот срок, тем меньше ежемесячный платеж. В случае неуплаты долга банк имеет право отнять у заемщика залог. Существуют графики платежа двух видов:

Убывающий — выбирая его, каждый месяц погашается одинаковая сумма долга плюс проценты. Первые платежи будут большими, а последние — намного меньше. Этот график выгоден тем людям, которые могут себе позволить изначально выплачивать большие суммы. При выборе этого вида, платится меньше процентов в общей сумме платежей.

Равномерный — выбирая этот тип, клиент осознает, что в период изменения процентной ставки у него останется конкретная сумма выплат, которая всегда будет одинаковой. Его выбирают, когда хотят, чтобы сумма выплаты не менялась.

В процессе кредитования банки обязаны осуществлять систематический контроль за обеспечением ссуд, состоянием фактических запасов и затрат, изменением дебиторской и кредиторской задолженности заемщика. При наличии в банке сведений о снижении остатков запасов и затрат без соответствующего погашения предоставленных банковских ссуд и изменения кредиторской задолженности банк должен осуществлять проверку обеспечения кредита у заемщика по данным складского и бухгалтерского учета либо в натуральном виде.

Проверка обеспечения кредита производится в обязательном порядке на определенные даты по данным баланса. Следует отметить, что проверка обеспечения по решению руководителя банка может не производиться при устойчивом финансовом положении заемщика при условии, что представленный график по погашению ссудной задолженности выдерживается.

В обеспечение кредита принимаются остатки производственных запасов, незавершенного производства, готовой продукции по балансовой стоимости, а также товаров отгруженных и сданных работ, сроки, оплаты которых не наступили. При этом товарно-материальные ценности в пути принимаются в обеспечение в пределах обусловленных в кредитном договоре сроков.

Согласно правилам краткосрочного кредитования, в обеспечение ссуд не принимаются:

  • — товарно-материальные ценности в пути свыше сроков, установленных для кредитования;
  • — товарно-материальные ценности и продукция, условия, хранения которых не обеспечивают их сохранность;
  • — товарно-материальные ценности и продукция, независимо от срока хранения, которые не могут быть использованы в производстве или не пользуются спросом потребителей;
  • — товарно-материальные ценности, хранящиеся без движения длительное время, а также материальные ценности и услуги, имеющие ограниченный сбыт.

Из общей суммы принимаемых в обеспечение материальных запасов и производственных затрат исключается кредиторская задолженность. Оплаченный остаток обеспечения уменьшается на сумму собственных источников формирования оборотных средств.

Необеспеченная задолженность предъявляется по взысканию с расчетного счета заемщика, а при отсутствии средств на расчетном счете относится на счет просроченных ссуд. При этом банком незамедлительно рассматривается вопрос о целесообразности дальнейшего кредитования заемщика.

Ссуда под излишек обеспечения может быть выдана в общеустановленном порядке с направлением на погашение срочных в данный день ссуд, затем просроченных, а в остальной сумме — на расчетный счет.

Читайте так же:  Сколько отпуск инвалидам 2 группы

Право разрешения выдачи ссуд по результатам проверки обеспечения задолженности по ссудам имеет руководитель учреждения банка, исходя из конкретных условий.

Процесс оформления ипотечной сделки

Основными договорами, которые заключаются в процессе оформления ипотечной кредитной сделки, являются кредитный договор и договор купли-продажи и ипотеки (или договор купли-продажи и договор ипотеки). Соответственно, для их подписания необходимо присутствие представителя банка, заемщика и продавца жилья.

Также банк может потребовать оформить договор поручительства третьих лиц — как правило, нужно 3-4 поручителя со стороны должника. По этому договору при невыплате должником суммы долга поручитель обязан сделать это сам. Поручителями могут выступать не только физические, но и юридические лица (в таком случае при оформлении ипотечной сделки должен присутствовать представитель компании).

Как правило, банки предлагают стандартные формы договоров. Но, вы можете попросить изменить те или иные формулировки, если принципиально с ними не согласны. И не забудьте, что в кредитном договоре у заемщика обязанностей значительно больше, чем у банка, который предоставляет деньги и собственно рискует своими деньгами.

Также помните, что оформление ипотечной сделки — финальный этап процедуры вступления в ипотеку, и если до этого момента вы вполне могли отказаться от сделки, то после подписания договоров сделать это будет значительно сложнее, поскольку для аннулирования договоров нужны веские причины.

Первым подписывается кредитный договор (если приобретаемая квартира находится в строящемся доме, то также подписывается договор залога имущественных прав на возводимый объект недвижимости). Затем оформляется договор купли-продажи и ипотеки квартиры, после чего составляется закладная.

В процессе оформления ипотечной сделки в банке открывается текущий счет заемщика. Банк зачисляет сумму кредита на счет заемщика, открывает безотзывный аккредитив (форму расчета, согласно которой банк в течение обусловленного срока обязуется оплатить продавцу недвижимости стоимость квартиры). Тогда же на счет продавца вносится первоначальный взнос.

Далее необходимо пройти государственную регистрацию договора купли-продажи и ипотеки квартиры. Во избежание недоразумений в регистрационные органы стоит представить три комплекта документов: подлинники, нотариально заверенные копии и обычные копии. Более того, при регистрации дополнительных соглашений к договорам ипотеки требуются не только сами соглашения, но и документы, связанные с внесением изменений в договоры.

Обычно процедура регистрации ипотечной сделки занимает не больше двух недель. После регистрации заемщик получает свидетельство о праве собственности с обременением, а продавец квартиры приходит в банк с зарегистрированным договором купли-продажи квартиры и получает оставшуюся сумму, снимая ее с аккредитива.

Должен ли присутствовать при оформлении ипотечной сделки нотариус? Ряд банков настаивают на заверении ипотечного договора у нотариуса.

С одной стороны, такая ситуация позволяет снизить дополнительные расходы по ипотеке и избавляет заемщика от необходимости согласовывать с нотариусом время приезда в банк для оформления сделки. С другой стороны, приводит к ряду сложностей. Так если нотариус на сделке не присутствует, то для заключения ипотечного договора и его регистрации банку нужно получить от клиента нотариально удостоверенное согласие супруга на заключение договора ипотеки или нотариально удостоверенное заявление о том, что залогодатель на момент заключения договора не состоит в браке.

Кроме того, если договор ипотеки не заверен нотариусом, регистрирующие органы требуют нотариально заверенную копию договора ипотеки и кредитного договора. И тут можно столкнуться с такой ситуацией: не все банки при заключении договоров считают необходимым их сшивать и заверять подписями и печатями сторон на обороте. А нотариус может отказаться заверять копию договора, если он заключен в простой письменной форме и не прошнурован. Таким образом, придется приезжать в банк еще раз для того, чтобы поставить недостающую подпись и печать.

И, наконец, после отмены обязательного нотариального удостоверения договоров регистраторы стали требовать экспликацию и поэтажный план квартиры или их копии..

Исходя из всего вышесказанного, услугами нотариуса, скорее всего, воспользоваться придется. В настоящее время вам придется выложить 1-2,5% от стоимости предмета ипотеки, причем, чтобы соблюсти видимость законности, эти деньги нотариус возьмет за составление договора.

Теперь еще один момент, волнующий заемщика: какие ограничения накладывает невыплаченный ипотечный кредит на владельца квартиры? Во-первых, без разрешения залогодателя нельзя сдавать квартиру в аренду, поскольку в соответствии со стандартными условиями договора, квартира приобретается для собственного проживания заемщика. Во-вторых, без согласования с кредитором нельзя проводить перепланировку квартиры. Также квартиру с невыплаченной ипотекой нельзя продавать или передавать в залог до полного погашения кредита (впрочем, по договоренности сторон — кредитора, заемщика и стороны, желающий купить или взять в залог данную квартиру, — возможно получение разрешения кредитной организации на эти действия).

Ну и очевидная вещь: нельзя сознательно ухудшать состояние жилья. То есть, если будет доказано, что заемщик своими действиями привел к уменьшению рыночной стоимости квартиры, банк вправе потребовать досрочного погашения кредита.

Источник: http://vuzlit.ru/47004/dolgosrochnoe_kreditovanie

Оформление выдачи и погашения долгосрочных кредитов

Коммерческие банки, располагающие достаточно крупным собственным капиталом, вправе предоставить заемщикам длительные и рискованные кредиты на срок более одного года. Такие кредиты обычно связаны с осуществлением капитальных вложений предприятий (корпораций) по строительству, расширению, реконструкции и техническому перевооружению объектов производственного назначения, созданию научно-технической продукции, интеллектуальных ценностей и других объектов собственности.

Преимущество кредитного метода финансирования капиталовложений по сравнению с бюджетным связано прежде всего с возвратностью средств. Это предполагает взаимосвязь между фактической окупаемостью капитальных затрат и возвратностью долгосрочного кредита в сроки, установленные кредитным договором с банком. Несмотря на очевидные преимущества по сравнению с бюджетным финансированием долгосрочный кредит не получил широкого распространения в народном хозяйстве России из-за общей экономической нестабильности, высоких темпов инфляции, значительных процентных ставок, превышающих уровень доходности многих предприятий. Так, средняя рентабельность активов промышленных предприятий России составляла: в 1995 г. — 20,1%; в 1996 г. — 9,2%; в 1997 г. -9,0%; в 1998 г. — 12,7%, что в несколько раз ниже средней процентной ставки за кредит на рынке ссудного капитала. Многие промышленные предприятия не имеют доступа к кредитным ресурсам банков из-за убыточности. Доля убыточных предприятий по промышленности РФ в целом была равна: в 1995 г. — 26,4%; в 1996 г. — 43,5%; в 1997 г. -46,9%; в 1998 г. — 48,8%; в 1999 г. — 39,2%.2 В результате, удельный вес долгосрочных кредитов в общем объеме финансирования капиталовложений невелик и составляет не более 2-3%.

По мере стабилизации хозяйственной системы, снижения темпов инфляции и ставки рефинансирования ЦБ РФ (до 15-20% в год), преодоления убыточности многих предприятий доля долгосрочного кредита в финансовом обеспечении капитальных вложений заметно повысится.

Читайте так же:  Продолжительностью 2 календарных дня дополнительного отпуска

Определение потребности в долгосрочном кредите крупные заемщики осуществляют задолго до фактического привлечения средств. На основе кредитных заявок предприятий банки устанавливают возможный спрос на кредит в различные периоды года, рассчитывают объемы и сроки предоставления других ссуд, а также сумму требуемых ресурсов. В тех случаях, когда заявки превышают предел ресурсов, банки стоят перед выбором: либо заключить взаимовыгодные соглашения с банками-корреспондентами, которые возьмут на себя часть кредитов, либо отказать клиентам в выдаче ссуд и нарушить тем самым свои партнерские отношения с ними.

Долгосрочные кредиты исключительно выгодны предприятиям всех форм собственности. Они могут рассматриваться как приоритетный способ внешнего финансирования капитальных вложений при дефиците собственных средств предприятий. Заемщик имеет возможность получить долгосрочный кредит на более выгодных условиях, чем при продаже корпоративных облигаций на фондовом рынке. При необходимости отдельные условия кредита могут быть изменены по договоренности сторон в более короткие по сравнению с облигационными займами сроки.

Заемщик может использовать долгосрочный кредит, планируя погасить его через несколько лет за счет поступлений от реализации облигационного займа, выигрывая на разнице в процентных ставках. В случае привлечения долгосрочного кредита по сравнению с размещением на фондовом рынке собственных ценных бумаг у заемщика отпадают расходы, связанные с регистрацией, гарантированием размещения и реализацией эмиссионных ценных бумаг на фондовом рынке.

Порядок предоставления, оформления и погашения долгосрочных кредитов (на срок свыше одного года) регулируется правилами банков и кредитными договорами с заемщиками.

В кредитном договоре предусматриваются следующие условия:

  • *объем выдаваемой ссуды;
  • *сроки и порядок ее использования;
  • *процентные ставки и другие выплаты по кредиту;
  • *обязанности и экономическая ответственность сторон;
  • *формы обеспечения обязательств (залог имущества, поручительство и др.);
  • *перечень документов, предоставляемых банку для оформления кредита.

При установлении сроков и периодичности погашения долгосрочного кредита банк принимает во внимание:

  • *окупаемость затрат за счет чистой прибыли заемщика;
  • *платежеспособность и ликвидность баланса ссудополучателя;
  • *уровень кредитного риска;
  • *возможности ускорения оборачиваемости кредитных ресурсов. Для получения долгосрочной ссуды заемщик представляет банку документы, характеризующие его платежеспособность:
  • *бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату;
  • *отчет о прибылях и убытках;
  • *технико-экономические обоснования и расчеты к ним, подтверждающие эффективность и окупаемость затрат по кредитуемым мероприятиям и проектам.

Суммы полученных кредитов в рублях зачисляются на расчетный счет или специальные счета в банках, а также на валютный счет (при получении кредита в иностранной валюте).

За счет долгосрочного кредита оплачиваются проектно-изыскательские и строительно-монтажные работы, поставки оборудования и других ресурсов для строительства. Возврат заемных средств по новым стройкам и объектам начинается после ввода их в эксплуатацию в сроки, установленные договорами. По объектам, строящимся на действующих предприятиях, возврат кредитов начинается после ввода их в эксплуатацию.

Проценты за пользование кредитными ресурсами начисляются с даты их предоставления в соответствии с заключенными договорами между предприятиями и банками. Погашение процентов за пользование заемными средствами осуществляется:

по вновь начинаемым стройкам и объектам — после сдачи в эксплуатацию в сроки, определенные кредитными договорами;

по объектам, сооружаемым на действующих предприятиях, — ежемесячно с даты получения этих средств.

Учет операций по предоставленным заемным средствам ведется предприятием на счете «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам». Суммы полученных долгосрочных кредитов показываются по кредиту этого счета и дебету счетов «Расчетные счета», «Валютные счета», «Расчеты с поставщиками и подрядчиками» и др. Причитающиеся по полученным кредитам проценты к уплате отражаются по кредиту счета «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам» в корреспонденции с дебетом счета «Прочие доходы и расходы». Начисленные суммы процентов учитываются отдельно. На суммы погашенных долгосрочных кредитов дебетуется счет «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам» в корреспонденции со счетами учета денежных средств. Кредиты, не оплаченные в срок, учитываются обособленно. Аналитический учет по долгосрочным кредитам ведется по видам кредитов и банкам, которые их предоставили.


Источник: http://vuzlit.ru/31661/oformlenie_vydachi_pogasheniya_dolgosrochnyh_kreditov

Особенности долгосрочного кредитования

Ранее мы уже писали о долгосрочных потребительских кредитах, рассмотрели их цели, условия и этапы получения.
В этой статье речь пойдет об особенностях долгосрочного кредитования.

При классификации кредитов следует назвать несколько критериев. Один из них — продолжительность действия договора. Отметить следует краткосрочные и долгосрочные кредиты. Если рассмотреть более внимательно долгосрочные кредиты, можно выделить их характерные особенности, преимущества и недостатки.

В среднем, срок погашения долгосрочных потребительских кредитов составляет от 3 до 5 лет.

Как оформляется долгосрочный кредит?

Технология оформления кредитного соглашения данного типа включает несколько основных этапов:

  1. подача заявки заемщиком и ее рассмотрение кредитором;
  2. встреча кредитора с потенциальным заемщиком;
  3. анализ возможностей заемщика относительно выполнения всех условий соглашения, то есть всех выплат в течение действия договора;
  4. подписание кредитного договора;
  5. исполнение всех условий соглашения.

Все перечисленные действия выполняются поэтапно.

Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка, в которых можно получить долгосрочный кредит на выгодных условиях:

Процентная ставка
от 9,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 3 млн.руб.

Получение денег в день обращения в банк

Процентная ставка
от 9,99%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 3 млн.руб.

Кредитный лимит может быть увеличен

Процентная ставка
от 10,99%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Процентная ставка
от 8.8%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Возможность объединения кредитов

Особенности долгосрочного кредитования

Важно понимать, что долгосрочные кредиты — это риски для обеих сторон соглашения, то есть для банка и для заемщика. Банк желает минимизировать риски. Для этого выполняется тщательная проверка потенциальных заемщиков. Особенное внимание банк обращает на кредитную историю, которая должна быть положительной.

Очень часто банки выставляют условие, связанное с осуществлением первоначального взноса, который может составлять до 30% от общей суммы. Наличие поручителя — также важное условие при подписании договора. Кроме этого, нередко банк может потребовать осуществить страхование. Относительно такого важного условия долгосрочных кредитов как величина процентной ставки следует сказать, что она варьируется от 10% до 20%, и часто определяется банком индивидуально, в зависимости от оценки конкретного заемщика.

Плюсы и минусы

Видео (кликните для воспроизведения).

Перед тем как решиться на долгосрочное кредитование, важно оценить все преимущества и недостатки этого вида кредитов.

Относительно плюсов следует назвать такие моменты:

  • возможность погашения большой задолженности небольшими суммами — кредитная нагрузка снижается за счет длительного срока действия кредита;
  • нецелевой характер использования кредитных средств;
  • в случае кредитования организаций появляется возможность погашать задолженность за счет получения средств при использовании купленного в кредит оборудования.

В перечень недостатков следует включить:

  • продолжительный период действия договора, в течение которого необходимо постоянно погашать задолженность.
  • очень большая переплата. Иногда она равняется общей сумме задолженности.
Читайте так же:  Сколько процентов снимают приставы с зарплатной карты

Оценивая все плюсы и минусы, заемщик сможет принять правильное решение для себя.

Вас также может заинтересовать:

Если кредитные организации отказывают вам в получении займа, причиной отказов является ваша плохая кредитная история. Какие факторы портят кредитную историю, что предпринять для её исправления, а чего делать не стоит? Читайте в статье.

Современная банковская система широко использует возможности интернет. На сайте финансовой организации можно оформить онлайн-заявку на кредит, и обслуживать его в личном кабинете, через интернет. Детали этого процесса — читайте в статье.

Как получить лучшие условия кредитования, максимальную сумму займа на самых выгодных условиях? Какие факторы влияют на решение банка выдать кредит с лучшими показателями? Что свидетельствует о надежности клиента, готового выполнять обязательства перед банком?

Что представляет собой залоговое обеспечение кредита, каковы требования со стороны кредиторов? Как определяется рыночная стоимость залогового имущества, что включает экспертная оценка? Этапы заключения договора залога. В каких случаях происходит принудительное взыскание имущества, и как этого избежать?

Источник: http://creditar.ru/credits/osobennosti-dolgosrochnogo-kreditovaniya

Автоправозащита.RU

Долгосрочные кредитные обязательства – это возможность приобретения солидной суммы в короткие сроки на любое целевое использование. Допускается приобретение и потребительского кредитования на условиях платности и возвратности. Практически каждый человек может оформить такие обязательства, предоставив конкретный пакет документов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Понятие

Долгосрочными займами становятся кредиты, которые выдаются на срок свыше пяти лет. Часто такими предложениями пользуются юридические лица, приобретая средства для развития собственного бизнеса.

Выдаются банковские продукты в банках, которые проверяют платежеспособность потенциального заемщика. Часто встречаются долгосрочные займы под залог и иное обеспечение.

Плюсы и минусы

Долгосрочные кредитные обязательства имеют следующие преимущества:

  1. достаточно большой срок для оплаты кредита;
  2. высокие кредитные лимиты;
  3. возможность погашения удобным для заемщика способом;
  4. получение кредита в короткие сроки с льготными предложениями;
  5. высокая скорость оформления программы;
  6. отсутствие скрытых комиссий.

Несмотря на такой широкий список преимуществ, здесь имеются и существенные недостатки:

  1. значительная переплата по кредитному договору;
  2. высокая стоимость кредитного предложения от микрофинансовой организации;
  3. обязательная страховка;
  4. обязательно иметь подтверждение постоянного дохода.

Сроки

Данный вид банковского продукта выдается на срок до 5 лет, если это потребительское кредитование.

Если это целевое кредитование, то сроки могут достигать 30–50 лет. Например, ипотечное кредитование.

Законодательство

Регламентируют вопросы по поводу долгосрочного кредита несколько нормативных актов:

Разновидность

На финансовом рынке существует не мало разновидностей долгосрочных займов. Все они направлены на достижение конкретных целей.

Для начала стоит выделить:

  1. ипотеку. Это самое распространенное долгосрочное кредитование, которое выдается кредитором физическим и юридическим лицам. Выдается займа на приобретение недвижимости, которое впоследствии остается в залоге у банковской организации до полного погашения займа;
  2. инвестиционное кредитование. Как правило, выдается юр.лицам, которые занимаются определенным видом предпринимательства. Это целевое кредитование, направленное только на развитие бизнеса, осуществление новых проектов, приобретение оборудования;
  3. потребительское кредитование. Часто к этой категории относят автокредиты, иные кредиты для приобретения дорогостоящей техники;
  4. коммунальное кредитование. Выдается предприятиями, которые занимаются строительством гос.объектов;
  5. облигационное кредитование. Распространяются только для юридических лиц.

Помимо этого деления, можно также разделить на:

  1. процентные, за использование которых взимается определенная плата;
  2. беспроцентные, которые предоставляются на безвозмездной основе;
  3. с залогом. В качестве него может быть поручительство третьих лиц или недвижимость;
  4. без залога.

Каждый из представленных видов имеет свои особенности и нюансы.

С процентами и без процентов

Любой долгосрочный займ может быть как процентным, так и беспроцентным. Это условие оговаривается в письменном договоре. Процентным является договор, где указана стоимость продукта. Такой вид кредитования выдается банковскими организациями.

Например, можно выделить потребительское кредитование, которое выдается на приобретение техники. Заемщик обязуется после этого выплачивать указанную сумму с учетом начисленных процентов.

Залоговый и без залога

Помимо кредитного договора, займ с обеспечением имеет дополнительное соглашение. Залоговое имущество конкретизируется и характеризуется. Залогодержатель обязан передать имущество в конкретном виде в указанный промежуток времени.

Залогодержатель обязуется сохранить предоставленное имущество. Также дополнительно составляется акт приемки–передачи. То есть залог является гарантом возвратности выданной ссуды.

Пример договора – ипотечное кредитование или автокредитование. Если это беззалоговый кредит, то в большинстве случае он считается потребительским.

Облигационный

Важным видом для привлечения средств является облигационный займ. Представляет собой выпуск и реализацию ценных бумаг, выпущенных предприятием. И каждая бумага имеет свою ценность.

Также этот вид можно разделить на подвиды:

  1. коммерческие. Выпускаются коммерческой организацией, которая выступает заемщиком;
  2. государственные. Деньги привлекаются на нужды правительства или государства;
  3. муниципальные. Направление на развитие муниципального района всех средств при продаже облигаций.

Облигационный кредит выгоден обеим сторонам. Заемщик получает большой кредитный лимит на длительные сроки. А заимодавец получит стабильный доход.

Какие организации выдают

Долгосрочные займы без отказа выдают:

  1. кредитная компания, например, банк;
  2. юридическое лицо;
  3. физическое лицо.

Существенных ограничений в законе не предусматривается. Если это выдача займа банковским учреждением, то здесь все предельно ясно. Главное собрать полный пакет документов и подать вместе с заявлением в банковское учреждение.

Юридическое лицо

Выдавать кредиты вправе и юридические лица. Это право не зависит от формы организации. Любая организация вправе проинвестировать физических лиц. Часто это происходит при желании покупки работником автомобиля.

Все отношения такого типа регламентируются внутренними нормативными актами предприятия.

Частное лицо

Получить долгосрочный займ можно и от частного лица. Облигационный займ – это считается самым основным способом привлечения заемных средств.

Кроме юридических лиц, получить займ от физ.лиц могут все частные лица. Продукт может быть как беспроцентным, так и платным. Сложно оформить обязательства с обеспечением любого типа.

Связано это прежде всего с невозможностью сохранения обеспечения в надлежащем виде. Для оформления процедуры понадобиться приобретать страховой продукт, что повышает переплату по кредиту.

Учредитель

Можно выделить отдельную категорию – получение займа от учредителя. Для оформления потребуется предоставить определенный пакет документов и заключить договор.

Документ считается заключенным после передачи имущества иному гражданину.

На каких условиях выдается долгосрочный займ

Сейчас получить долгосрочный займ можно на оптимальных условиях.

Для этого стоит рассмотреть популярные предложения от ведущих кредитных учреждений:

Кредитор Стоимость Лимит Срок
Сбербанк 10,4–12,5 От 300 тысяч рублей 30 лет
Альфа банк 9,75 От 600 тысяч рублей 25 лт
ВТБ24 10,9 От 1 800 000 30 лет
Россельхозбанк 10,25 От 100 тысяч рублей 30 лет

Эти условия действуют для каждого клиента. Единственное, процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Все представленные предложения – ипотечное кредитование.

Читайте так же:  Деньги без справок доходов

Что необходимо для получения

Перед оформлением необходимо ознакомиться с основными особенностями банковского продукта.

Пакет документов

Для оформления потребуется:

  1. паспорт;
  2. свидетельство о рождении детей, браке и разводе;
  3. справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  4. копия трудовой книжки;
  5. правоустанавливающие документы на залог.

Плохая кредитная история

Если у человека плохая кредитная история, то он может получить займ без проверки КИ. Для этого он должен обратиться в МФО с заявлением на приобретение кредита срочно на карту. Как правило, это позволяет сделать скоринг–система проверки кредитоспособности потенциального заемщика.

Но стоит понимать, что учет рисков кредитором позволяет повысить стоимость обязательств до 2% в день.

Правила оформления

Существует определенный алгоритм действий для получения. Если это личное оформление, то здесь все понятно.

Если дистанционное, то:

  1. сбор документации;
  2. заполнение заявки на официальном ресурсе;
  3. соглашение на обработку персональных данных;
  4. ожидание ответа;
  5. получение денег и кредитного договора.

Способы получения денежных средств

Получить деньги можно:

  1. межбанковским переводом;
  2. на банковскую карту;
  3. на электронный кошелек.

Может ли стать краткосрочный займ стать долгосрочным

Может, если клиент оформляет пролонгацию кредитного договора на определенный период времени, превышающий основной срок.

Такое возможно при возникновении финансовых трудностей у заемщика или при наличии пункта в договоре об изменении срока при определенных обстоятельствах.

Получение денег онлайн

Получение денег оналйн доступно как обычным физическим лицам, так и пенсионерам. Для оформления достаточно посетить официальный ресурс кредитного учреждения и заполнить заявку.

После одобрения многие кредиторы требуют прийти в отделение и предоставить оригинал документов для сравнения. После этого только выдают кредитные средства и договор на оплату.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://autoexpertnost.ru/oformlenie-dolgosrochnogo-zajma/

7 банков, в которых можно взять долгосрочный кредит на 5 и более лет

По доле долгосрочного кредитования в общем объёме предоставления заёмных средств можно судить об уровне доверия населения к банкам и общем состоянии экономики страны. Связано это с тем, что граждане только при стабильных экономических отношениях готовы к заключению договоров по получению такого продукта, как долгосрочный кредит.

Что такое долгосрочный кредит и каковы его особенности?

Долгосрочный кредит — получение заёмных средств на срок более 5 лет. При оформлении такого займа банки идут на большие риски и поэтому более тщательно подходят к оценке платёжеспособности кредитуемого лица.

Имеются некоторые особенности при предоставлении денежных средств банковскими организациями на длительный период времени.

  1. Основная особенность — это выделение банком крупной суммы. Причём погашения полученной ссуды производятся незначительными частями, которые посильны для клиента.
  2. Другой отличительной чертой долгосрочного кредита является предложение банком ссуды под более высокий процент.
  3. При заключении договора займа на продолжительный срок от заёмщика требуются определённые документы, подтверждающие его надёжность.
  4. При длительном сроке предоставления средств кредитуемое лицо должно предложить дополнительные гарантии. При этом происходят лишние расходы, связанные с оформлением страхования.

Обычно долгосрочные кредиты и займы выдаются на следующие цели:

  • приобретение жилой недвижимости;
  • покупка автомобиля;
  • оплата обучения;
  • обретение земельного участка;
  • получение денег для развития бизнеса.

Плюсы и минусы долгосрочного кредита

Положительными чертами долгосрочного кредитования для заёмщика считаются следующие моменты.

  1. На продолжительный срок клиент банковского учреждения получает значительную сумму, которая поможет ему решить свои проблемы.
  2. Длительный срок возврата денег даёт возможность выплачивать заём постепенно небольшими частями.
  3. Используются средства потребительского кредита на любые цели по усмотрению ссудополучателя.

К минусам кредита, полученного на длительный срок, можно отнести такие аспекты:

  • высокая процентная ставка по заёмным средствам, в которую банк включает риск невозврата, что увеличивает общую сумму переплат;
  • от заёмщика требуются дополнительные гарантии в виде привлечения нескольких поручителей, созаёмщика или залога;
  • лицо, оформляющее ссуду, имеет лишние расходы, связанные с получением полиса страхования жизни и здоровья;
  • в течение значительного времени жизненные обстоятельства заёмщика могут измениться: ухудшение состояния здоровья, потеря постоянного дохода.

Как взять кредит на 5 лет и более?

При получении заёмных средств на длительный срок следует пройти несколько основных этапов.

Выбор банка

Главным в получении кредита является выбор банка. Он должен быть надёжным. Лучше, если кредитуемое лицо будет клиентом той банковской организации, в которой оно собирается получать заём.

  1. У гражданина открыт зарплатный счёт в выбранной кредитной организации.
  2. Будущий заёмщик имеет у данного кредитора депозит со значительной суммой.

Выбор наиболее оптимальной программы кредитования

После принятия решения по банку следует изучить предлагаемые в нём программы долгосрочного кредитования. В каждой кредитной организации имеются разнообразные пакеты кредитов для населения. Они отличаются между собой некоторыми условиями.

  1. Целевой характер. Если потребительский кредит на 5 лет и более можно получить на любые цели, то оформленная сумма на покупку автомобиля или обучение должна быть использована строго по назначению. При оформлении договора это нужно обязательно учитывать.
  2. Максимальная сумма заёмных средств. При хорошей кредитной истории заёмщик сможет получить наибольшую сумму.
  3. Процентные ставки. Их величина зависит от некоторых условий: наличие зарплатного счёта в банке, оформление страховки, привлечение дополнительных гарантий.
  4. Способы начисления процентов. Обычно используется аннуитетный способ, который для кредитных учреждений более выгоден. При нём заёмщик в течение всего периода кредитования вносит платежи одинаковыми суммами. Дифференцированный способ характеризуется тем, что клиент в первые годы ежемесячно выплачивает основную сумму полученного кредита, которая к концу срока постепенно уменьшается.
  5. Документы для оформления договора. Банк вправе потребовать дополнительные бумаги, удостоверяющие платёжеспособность клиента.
  6. Требование к обеспечению. При предоставлении значительной суммы заёмных средств кредитор требует дополнительные гарантии. В этом случае могут быть оформлены долгосрочный кредит под залог недвижимости или договоры поручительства. Причём чем больше сумма, тем большее количество поручителей может потребоваться.

Подача заявки

Заполняя заявку, гражданин должен указать максимально достоверные сведения о себе. На основании заполненного заявления-анкеты банковские менеджеры принимают решение. Любая кредитная организация при предоставлении ссуды на срок более 5 лет тщательно изучает каждого клиента. К нему выдвигаются определённые требования.

  1. Возрастной ценз. Обычно денежные суммы предоставляются клиентам старше 21 года. На момент погашения долгосрочного кредита заёмщику не должно быть более 65 лет. В некоторых банках устанавливается максимальный верхний возраст до 75–85 лет.
  2. Гражданство. Взять кредит на 5 лет и более могут только граждане РФ.
  3. Прописка. Оформляя долгосрочный заём, требуется иметь постоянную прописку, причём в том месте, где происходит подписание договора.
  4. Кредитная история. У клиента обязательно должна быть хорошая кредитная история.
  5. Стаж. Заёмщик по условиям большинства банков должен иметь трудовой стаж не менее 1 года за предыдущие 5 лет. При этом требуется, чтобы на последнем месте клиент отработал хотя бы 6 месяцев.
  6. Платёжеспособность. При рассмотрении заявки учитываются все доходы, которые имеет гражданин ежемесячно.
Читайте так же:  Доплата за внутреннее совмещение должностей

Сбор нужных документов

Заявка в разных банках рассматривается от 1 до 10 дней. При её одобрении будущий клиент должен собрать и предоставить следующий пакет документов:

  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • военный билет (если есть);
  • документы о семейном положении: свидетельство о браке или разводе, бумаги о наличии детей;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ;
  • документы о дополнительных финансовых поступлениях;
  • полис на страхование жизни и здоровья клиента;
  • обеспечение займа: закладная, договор поручительства.

Подписание договора

После предоставления всех документов и их тщательного рассмотрения банк оформляет кредитный договор. Заёмщик должен ознакомиться с каждым его пунктом. Подписанный сторонами договор можно зарегистрировать в Росреестре. Для этого потребуется 3 экземпляра документа и квитанция об оплаченной госпошлине. Данное условие не является обязательным.

Получение денег

Завершающим этапом заключения кредитного договора считается получение всей суммы заёмных средств. Осуществляется это несколькими способами:

  • перечисление всей суммы на счёт клиента;
  • предоставление кредитной карты банка;
  • выдача наличными (Если сумма кредита значительная, то получение наличных происходит в несколько этапов.)

В каком банке лучше взять потребительский кредит на 5 лет и более?

На российском кредитном рынке имеется множество банков, готовых предоставить ссуду на срок более 5 лет. Следует изучить основные условия кредитования и выбрать наиболее оптимальный потребительский пакет для себя.

Наименование банка Основные условия
Срок Максимальная сумма (рублей) Процентная ставка
Сбербанк 5 лет 5 000 000 от 11,9 %
Россельхозбанк 5–7 лет от 750 000 до 1 500 000 от 12 %
Совкомбанк 10 лет 3 000 000 20,4 %
Восточный банк 20 лет 15 000 000 от 12 %
Райффазербанк 5 лет 2 000 000 от 11,99 %
ВТБ 5 лет 5 000 000 от 12,5 %
Почта Банк 5 лет 1 000 000 от 12,9 %

Сбербанк

Взять кредит в Сбербанке можно на 5 лет. Ставки будут зависеть от суммы заёмных средств и наличия дополнительного обеспечения.

  1. При получении кредита на незначительную сумму до 300 000 руб. на общих основаниях клиенту будут определена ставка по договору от 13,9 %. Если же заёмщик имеет в «Сбербанке» зарплатный счёт или получает пенсию, то ставка будет снижена и составит 12,9 %.
  2. При оформлении займа на сумму более 300 000 руб. с заёмщиком, имеющим счёт в «Сбербанке», будет заключён договор по ставке 11,9 %. Для сторонних лиц заём оформляется под 12,9 % годовых.
  3. Если берётся ссуда более 1 000 000 руб., то ставка составит 11,9% для всех клиентов.

Россельхозбанк

Данное кредитное учреждение предлагает гражданам кредиты на длительные сроки. Основным требованием является наличие личной страховки.

  1. Держателям зарплатных карт Россельхозбанк оформляет ссуды на срок до 7 лет на максимально возможную сумму 1 500 000 руб. Ставка для надёжных клиентов достаточно низкая и составляет 12 %.
  2. Для сторонних лиц в банке можно получить заём в размере 750 000 руб. и только на 5 лет. При этом процентная ставка будет повышенной — 15,5 %.

Совкомбанк

Главным преимуществом данного банка является то, что он предоставляет ссуды гражданам преклонного возраста. Получить её могут лица до 85 лет. Заёмные средства оформляются на срок до 10 лет на значительную сумму 3 000 000 руб. со ставкой 12 % за год.

Восточный банк

Получить кредит здесь можно на длительный срок — до 20 лет на выгодных для клиента условиях — 12 % годовых. Максимальная сумма оформляемого банком займа составляет 15 000 000 руб. Можно оставить онлайн-заявку, для оформления которой требуется только российский паспорт.

Райффазенбанк

Для своих клиентов Райффазенбанк предлагает заманчивое предложение. Получить заём на максимальную сумму 2 000 000 руб. только по двум документам: паспорту и справке о доходах. Главной особенностью такого кредита является снижение процентов. Ставка по займу в 1-й год составляет 11,99 %, а, начиная со 2-го снижается на 2 %, что существенно для значительных заёмных сумм.

Для российских граждан ВТБ предлагает оформить кредит на 5 лет. Взять в качестве ссуды можно сумму до 5 000 000 руб. Минимальная процентная ставка предоставляется зарплатным клиентам. Она составляет 11,9 %. Такую же ставку получат сторонние лица при оформлении онлайн-заявки на сайте банка. Для остальных проценты будут начисляться от 12,9 до 19,9 %.

Почта Банк

Взять ссуду в данном банковском учреждении можно на срок от 1 года до 5 лет. При этом гарантирована низкая ставка 12,9 % годовых. Наибольшая сумма кредита составляет 1 000 000 руб. Получить заёмные деньги можно по двум документам: паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Как повысить вероятность одобрения заявки?

Обычно любая кредитная организация с большим удовольствием предоставляет значительные суммы при дополнительном обеспечении.

Предоставить залог

Если клиент банка может предложить в качестве залога имеющуюся в его собственности недвижимость, то кредитор будет иметь дополнительную гарантию. Обычно оформляется закладная, которая весь срок кредитования находится в банке (ГК РФ статья 338). При невозврате заёмных средств кредитор вправе реализовать недвижимость и вырученные деньги пустить на покрытие недостающих кредитных средств.

Предоставить поручителя

Часто банки при оформлении кредита на большую сумму требуют до 4-х поручителей, с каждым из них заключается отдельный договор. В нём прописываются обязательства перед банком. Поручитель несёт с заёмщиком ответственность по возврату денег согласно ГК РФ статье 363. При этом его доходы никак не влияют на размер займа.

Предоставить созаёмщика

Созаёмщик — лицо, которое на одинаковых с заёмщиком условиях несёт ответственность перед банком. В качестве таких гарантов обычно выступают близкие родственники: супруги, родители, совершеннолетние дети. При потере работы ссудополучателем созаёмщик обязан принимать на себя все выплаты по кредиту.

Заключение

Оформляя долгосрочный кредит, заёмщик должен взвесить свои возможности, изучить предложения банков. Следует выбирать надёжного кредитора, который давно работает на российском рынке. Также стоит учитывать все условия, на которых клиенту предоставляются денежные средства на длительный период: срок, сумма кредита, проценты, способы выплат и начислений.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://creditcounsel.ru/banki/dolgosrochnyj-kredit-na-5-let

Оформление долгосрочного кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here