Можно ли обналичить военную ипотеку

Описание страницы: можно ли обналичить военную ипотеку - 2020 год от профессионалов для людей.

Как обналичить военную ипотеку?

У вашей жены или близких родственников есть бизнес и они согласны продать вам долю в компании? Ваши родители платят ипотечный кредит за квартиру, предназначенную для Вас в будущем? Вы просто хотите получить беспроцентный займ у государства, под залог недвижимости. В этой статье мы поговорим о том, как вытащить деньги со счета НИС в личное пользование.

Средства, находящиеся на накопительном ипотечном счете военнослужащего, предназначены для приобретения жилых помещений. Шлюз получения денег – сделка купли-продажи жилого помещения. Без сделки обналичить деньги возможно только прекратив военную службу.

Наиболее популярным методом обналичивания средств НИС является приобретение квартиры у близких родственников. Люди, которые полностью Вам доверяют, продают Вам квартиру, собственник меняется, фактическое использование недвижимости остается прежним, деньги НИС переводятся продавцам, а затем передаются Вам. При этом необходимо позаботится о защите интересов ваших родственников. Во-первых, на момент совершения сделки, вы не должны состоять в браке, либо должен быть составлен брачный контракт, оговаривающий, что претензий на данную квартиру в случае развода, супруг не имеет. Во-вторых, составить завещание на бывших владельцев квартиры.

Такая полу-фиктивная сделка ставит под удар продавца, но если он Вам полностью доверяет, это возможно. Проблемы могут возникнуть с получение ипотечного кредита. Банки с подозрением рассматривают сделки купли-продажи между близкими родственниками и не любят выдавать таких кредитов. В сделках такого характера, зачастую ипотечный кредит может быть погашен сразу после его получения. Банк в этом случае получит проценты за 1 месяц обслуживания кредита и окажется за бортом. Его использовали в схеме обналичивания. Если стоимость недвижимости примерно равна накоплениям на именном накопительном счете, совершить сделку возможно без привлечения средств ипотечного кредита. Росвоенипотека не имеет возражений по близкородственным сделкам.

Второй вариант – это завышение суммы сделки. На сделку с использование средств НИС необходима бумага об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости. Оценка всегда несколько субъективна, поэтому вы можете рассчитывать на 10-20% от реальной рыночной стоимости объекта. Поговорите с оценщиком или с риэлтором по этому вопросу.

К примеру: Я беру комнату, договорился с продавцом о цене в 1.000.000 рублей. Оценщик пишет в бумаге о рыночной стоимости объекта в 1.150.000 рублей. Вы оговариваете с покупателем, что он получит на счет денег несколько больше и отдаст вам лишнее. На сделке он пишет Вам расписку в получении займа от Вас, и обязуется вернуть 150.000 рублей в течение месяца.

Проблемы возникают, когда продавцу необходимо заплатить налог со сделки продажи (если недвижимость находится в собственности менее 5 лет). Выше стоимость сделки, выше налог для продавца. Налог считается по формуле = (цена продажи – цена покупки) * 13%.

Последний способ удобен, когда Вам нужна небольшая сумма, к примеру, на ремонт в приобретаемой квартире.

Настоятельно не рекомендуем использование средств НИС для потребительских целей. Деньги предназначены государством для вас на цели обеспечения жильем и капитальных инвестиций.

Скажите пожалуйста. Если квартира приобретается на собственные средства, без участия банков, она без обременения?

Скажите пожалуйста. В этом году собираюсь приобрести жилье на свои накопленные НИС средства. Повторно я смогу также ещё раз приобрести жилье? Без обращения в банки.

Через пол года заканчивается третий контракт хочу уволиться (9лет календ, 15 со льготами) могу обналичить при увольнение?

Здравствуйте! Проконсультируйте,пожалуйста по такому вопросу.Прохожу военную службу по контракту на Дальнем Востоке. Общий стаж службы в льготном исчислении -20,1 лет,из них 11,3 года (в льготном исчислении-служба в Органах внутренних дел). Являюсь участником НИС,но квартиру еще не получал,военную ипотеку не оформлял. Имею ли я право обратиться с рапортом по месту службы с целью воспользоваться денежными средствами с именного счета участника НИС (хочу использовать их в качестве первоначального взноса на приобретение жилья,но по гражданской ипотеке.До 45 лет осталось 7 лет и по военной ипотеке суммы кредита минимальны!Если имею право,можно дополнительно указать законные основания. Просто я зная,что служба в ОВД приравнивается к военной службе при рассчете пенсии и при начислениях денежного довольствия за выслугу лет,однако говорят,что это правило не расспространяется на получение накоплений с индивидуального именного счета участника НИС.

я взял квартиру по НИС,в этом году долг за неё перед банком погашен,сейчас мне снова начисляют деньги на накопительный счёт,могу ли я их обналичивать не приобретая вторую квартиру!?

Если у Вас есть 20 лет льготной выслуги, то можете. В других случаях — НЕТ.

Когда можно получается уже пользоваться средствами для покупки?

Через 3 года после заключения второго контракта (т.е. через 6 лет контрактной службы). Либо через 3 года после получения первого офицерского звания.

Источник: http://voennyj.ru/finance/kak-obnalichit-voennuyu-ipoteku/

Выгодная военная ипотека и как на ней заработать?

Большинство военнослужащих считают “военную ипотеку” хуже старой системы обеспечения жильем. Некоторые даже называют ее обманом, кабалой, и усматривают в ней способ удержания военнослужащих в кредитной узде. Причина такого отношения понятна. С момента становления накопительной ипотечной системы её преподносили и предлагали использовать именно с ипотечным кредитом. Далее человеческая природа жадности сделала из системы монстра. С одной стороны кредиторы, движимые жадностью, продавали максимальные суммы ипотечных кредитов с расчётом на будущую индексацию. С другой стороны военнослужащие, движимые желанием получить максимально большие жилплощади здесь и сейчас, с радостью соглашались на максимальные суммы кредитов в надежде, что государство выплатит за них всю сумму к окончанию службы. Так объективное восприятие “военной ипотеки” потерялось, и люди начали выдавать желаемое за действительное, породив ошибки, из-за которых многие считают накопительную ипотечную систему плохой.

Лично я считаю накопительно-ипотечную систему гораздо лучше старого способа обеспечения жильем. Благодаря ее гибкости я уже в начале службы могу получать живые деньги, а дальнейшее использование видится мне довольно оптимистично. Как я использовал накопительную ипотечную систему можно почитать здесь.

Что нужно знать о военной ипотеке, чтобы использовать её эффективно?

  1. Накопительно ипотечная система обеспечивает вас не жильем, а деньгами. Законом закреплено, что военнослужащий будет получать ежемесячные накопительные взносы в течение всей военной службы. В случае окончания службы по льготным статьям, либо по выслуге лет эти накопительные взносы переходят в его собственность безвозмездно. В случае досрочного увольнения с военной службы по собственному желанию, по несоблюдению условий контракта, либо другим причинам все деньги, выделенные на жильё, вы обязаны вернуть. Государство более не обязано обеспечить вас жильём. Взамен предоставляется целевое финансирование для приобретения жилья. Необходимо относиться к накоплениям НИС как к заработанным деньгам с ограниченным (целевым) применением. Большинство военнослужащих относятся к своим накоплениям как нечто абстрактному. Согласитесь, если бы эти накопления поступали вам на карточку, большинство из вас никогда бы не влезло в ипотеку.
  2. Ипотечный кредит в банке необязательное условие использования средств учтенных на накопительном счете Росвоенипотеки. Возможна покупка недвижимости только за счёт НИС, либо добавив свои личные средства. Либо можно оставить деньги до увольнения и получить их наличными.
  3. Целевым займом можно воспользоваться не один раз, а сколько угодно. То есть вы можете купить несколько квартир с участием средств НИС. Фактически их число не ограничено, лишь бы были накопленные средства. То есть после покупки недвижимости без привлечения кредитных средств, учтенные средства на счете НИС спишутся, а на следующий месяц вам снова будет начислен ежемесячный взнос.
  4. Вы не заработаете на сдаче квартиры, приобретенной в ипотечный кредит. Средняя доходность жилой недвижимости в Российской Федерации от 6 до 8% годовых на вложенные деньги. Стоимость кредитных денег составляет от 11 до 14% годовых. Разберем простой пример: младший сержант Петров покупает однокомнатную квартиру в Петербурге за 3000000 руб. Из этих денег 1 млн. Это целевой жилищный займ НИС, а 2 млн. — это кредитные средства банка в ипотеку под 12% годовых. Далее Петров сдает квартиру постояльцам за 20000 руб. в месяц. 3.000 руб. необходимо на оплату коммунальных платежей. Итого в год доход с этой квартиры составит 17000 х 12 месяцев или 204000 руб. Чистые же расходы на ипотеку составит 240000 руб. в год (0.12 * 2 млн. руб.). Это деньги, которые Петров заплатит за пользование кредитом в виде процентов, они не погашают основной долг, это прибыль банка. Как видно из этого примера вы не только не зарабатываете, но и теряете 36000 руб. в год. Кроме того, необходимо учесть упущенную выгоду 6-8 процентов в год с одного миллиона рублей ваших накоплений. К сожалению, множество людей совершают эту ошибку, уничтожая потенциал НИС своими руками.
  5. Важно понимать, какие существуют выходы из накопительной ипотечной системы в случае различных вариантов увольнения, о них вы можете прочесть здесь. Это будет своеобразным расчетом рисков.
  6. Если вы офицер или прапорщик, не стоит покупать себе квартиру по военной ипотеке в начале службы и жить в ней. Используйте служебное жилье или механизм оплаты поднайма. Лучше вложить в ремонт служебной квартиры 100-150 тысяч рублей, а деньги НИС использовать в инвестиционных целях. Такое решение окупится за 1 год.
  7. Военнослужащим по контракту остается только служебное жилье (поднаем часто недостаточен). Если такового не имеется, необходимо просчитать что выгоднее, снимать квартиру или платить ипотеку.
Читайте так же:  Постановление правительства рф алименты

Итак, накопительно-ипотечная система это целевое финансирование. Это живые деньги, которые военнослужащий может использовать уже на шестой год военной службы, либо спустя 3 года после окончания военного учебного заведения.

Использование этих денег происходит через договор купли-продажи жилого помещения. Я рекомендую эти деньги для консервативного инвестирования в недвижимость по их прямому назначению. При реинвестировании арендного дохода к 20 годам выслуги можно получить недвижимости на 8 млн. рублей (по текущим ценам!). Этого достаточно на приличную квартиру на окраине столицы, или на шикарную квартиру в любом другом городе. Кроме того, при инвестировании арендного дохода в недвижимость в дальнейшем можно получить имущественный налоговый вычет.

По моему мнению, взять управление деньгами в свои руки, лучшее решение, чем доверить управление Росвоенипотеке. Первое преимущество это гибкость. Вы можете использовать нарастающий денежный поток по своему усмотрению сейчас. Направить часть на текущие нужды или реинвестировать в недвижимость, либо во что-то более доходное. Это требует времени, но окупается при грамотном подходе. Второе преимущество это меньшая зависимость от ВС РФ, т.к. арендные выплаты не подлежат возврату в отличие от «дохода от инвестирования». Совсем не пользоваться накопительно-ипотечной системой с мыслью об увольнении сейчас глупо, учитывая довольно выгодные выходы из НИС.

Резюме

  1. Матерые военные используют НИС в качестве инструмента инвестирования в жилую недвижимость, без привлечения кредитных средств.
  2. Получают живые деньги по арендным платежам и используют их, реинвестируя в недвижимость или другие инструменты.
  3. Их зависимость от ВС РФ постепенно уменьшается.
  4. Благосостояние и уровень жизни со временем растет, повышается количество активов.

Здравствуйте, у меня такая проблема, у меня общий стаж службы с мвд, 30 из них 17 календарных льготных 13, мвд 8 лет могу ли я взять накопление деньгам, контракт заканчивается январе 2020 года. Начисление с 2016 года. Спасибо за ранее.

Подскажите пожалуйста.
Выслуга 14 календарей.
Являюсь участником НИС, но не использовал (встал поздно и на данный момент накопилось 1.2млн.,по годам кредит дают ещё около 2млн.,там где я служу даже однушку не купить).
Если меня будут в скором времени увольнять по здоровью, на что я могу рассчитывать.
И что делать в такой ситуации? (брать первую попавшуюся конуру что бы использовать НИС с ипотекой?).
Заранее большое спасибо.

Здравствуйте уважаемый эксперт. Подскажите пожалуйста, у меня ситуация такая. Я прапорщик, сейчас второй контракт, подписал на 10 лет — год отслужил. Через два года возникнет возможность использования средств НИС. Живу в квартире, взятой в гражданскую ипотеку, на мою маму, но плачу сам. Осталось выплатить миллион с копейками. Когда появится возможность использования средств НИС, смогу ли я их направить на погашение такой вот ипотеки? Сумма к этому времени как раз будет хватать на её закрытие…

Добрый день, у меня такая ситуация, мы с мужем являемся военнослужащими, у него 20 лет выслуги, у меня 15, в льготном исчислении 30 и 22 соответственно, отправили жилищное дело на признание нуждающимся в жилом помещении на мужа, я участник НИС, вопрос такой: могу ли я сейчас воспользоваться своими накоплениями, без покупки жилья, пока мужу не предоставят квартиру. Не могут ли его признать не нуждающимся в связи с этим, заранее благодарю

Здравствуйте!!Будьте добры, подскажите мне по моему вопросу. в 2011 году был уволен по оргштатному мероприятию из рядов МО, имея за плечами чуть более 10 лет выслуги. По суду оставил за собой право на квартиру, которая была предоставлена Министерством Обороны( женат на тот момент не был, детей не имел).Стал ее собственником. в 2014 году квартира была мной продана. в 2018 году вновь восстановился в ряды МО( женат, двое детей) Вопрос: имею ли я право вновь участвовать в накопительно-ипотечной системе?

небольшая ремарка: на сег.день имею 19 лет выслуги ( так как служил еще в другом силовом ведомстве)

Задайте вопрос военному прокурору на официальном сайте. По логике закона о НИС должны иметь право на взносы НИС после достижения 20 лет календарной выслуги. На данный момент если вы были уволены и получили право на накопления и допы, а затем восстановились на военную службу — вы не получите выплаты НИС до достижения 20 лет календарной выслуги (т.к. получили их в виде средств дополняющих накопления). Однако после достижения 20 лет, вы вновь получите право на взносы НИС.
Закон указывает на невозможность вступления в НИС (п 3.3. статьи 9 Закона О НИС), т.к. вы уже «обеспечены жильем по линии МО РФ».
Однако, это ставит вас в неравное положение с военнослужащими, бывшими участниками НИС получившими право на «дополнительные средства», заключившими новые контракты и имеющими право на взносы НИС с достижения 20 лет календарной выслуги.(Если вы не получили квартиру стоимостью более 6-10 млн рублей от МО РФ). Можете пободаться с РФ в Конституционном суде. Поможете всем коллегам в случае выигрыша. Я думаю выигрыш тут зависит напрямую от общественного резонанса и освещенности дела в СМИ.

Читайте так же:  Предмет индивидуального трудового спора

Здравствуйте! Проконсультируйте,пожалуйста по такому вопросу.Прохожу военную службу по контракту на Дальнем Востоке. Общий стаж службы в льготном исчислении -20,1 лет,из них 11,3 года (в льготном исчислении-служба в Органах внутренних дел). Являюсь участником НИС,но квартиру еще не получал,военную ипотеку не оформлял. Имею ли я право обратиться с рапортом по месту службы с целью воспользоваться денежными средствами с именного счета участника НИС (хочу использовать их в качестве первоначального взноса на приобретение жилья,но по гражданской ипотеке.До 45 лет осталось 7 лет и по военной ипотеке суммы кредита минимальны!Если имею право,можно дополнительно указать законные основания. Просто я зная,что служба в ОВД приравнивается к военной службе при рассчете пенсии и при начислениях денежного довольствия за выслугу лет,однако говорят,что это правило не расспространяется на получение накоплений с индивидуального именного счета участника НИС.

К сожалению служба в ОВД не учитывается для НИС. Однако служите до предельного возраста и будете иметь право на накопления НИС, либо увольняйтесь по здоровью и получите еще больше денег.

Добрый день! Увольняюсь по состоянию здоровья выслуга 10 лет, брала квартиру в ипотеку, доп. средства положены. Вопрос- могу ли я после того, как погашу долг в банк, оставшуюся сумму от допов потратить на личные цели?

Источник: http://voennyj.ru/finance/vygodnaya-voennaya-ipoteka/

Махинации с сертификатом: как застройщики и риелторы обналичивают накопления военных

Целевой жилищный заем, который военнослужащий получает на приобретение квартиры, участники рынка недвижимости часто рассматривают как «бесплатные» деньги от государства. Покупателю предлагают фиктивно увеличить стоимость его будущей квартиры, чтобы обналичить средства. В случае увольнения со службы выплачивать искусственно раздутый кредит придется самому участнику накопительно-ипотечной системы (НИС).

В редакцию Mil.Press Estate обратился представитель одной из строительных компании с вопросом: что делать, если сумма на сертификате участника НИС превышает стоимость квартиры? Возможно ли вернуть оставшиеся деньги наличными или выдать военнослужащему средства на покупку стройматериалов?

В соответствии с порядком ипотечного кредитования участников НИС, сертификат целевого жилищного займа (ЦЖЗ) выдается военнослужащему для приобретения квартиры, жилого дома с земельным участком, а также для заключения договора долевого участия в строительстве.

Как отметил Артур Бондарович, юрист Военно-правового центра, намеренное завышение стоимости квартиры, приобретаемой по военной ипотеке, с целью вывода средств попадает под уголовную статью. «Это мошенничество, совершаемое группой лиц по предварительному сговору, потому что в данной схеме обязательно поучаствуют продавец, покупатель и оценщик. Ущерб при совершении преступления причиняется непосредственного государству, так как происходит неправомерное завладение федеральными денежными средствами, которые в будущем не будут использованы по целевому назначению», — подчеркнул эксперт.

Комментарий юриста. Наказание за мошенничество со средствами НИС Артур Бондарович, юрист Военно-правового центра

Это деяние в зависимости от похищенной денежной суммы относится к преступлениям средней тяжести или тяжким. В случае, если действия лиц квалифицируют как преступление средней тяжести, у них есть возможность избежать уголовного преследования и реального срока, при условии что преступление совершено впервые и лицо загладило причинённый вред, возместило ущерб.

В данном случае виновное лицо оштрафуют. Сумма взыскания, как правило, зависит от суммы причинённого ущерба. Если, например, человек «обманул» государство на 100 тысяч рублей, то накладывать штраф больше этой суммы вряд ли станут. Корреспондент Mil.Press Estate проверил, как отделы продаж в строительных компаниях Москвы и Петербурга реагируют на предложение использовать оставшиеся деньги на сертификате ЦЖЗ. В компаниях «Брусника. Москва» и Setl Group нашли самый простой и легальный выход – купить две квартиры по одному сертификату. «В одном договоре долевого участия можно прописать две квартиры, такие сделки согласовывает «Росвоенипотека», — уточнили в Setl Group.

При этом менеджеры «Брусники» проработали вариант с фиктивным завышением стоимости одной квартиры, чтобы вручить военнослужащему вторую квартиру в подарок, но отказались от этой идеи из-за возможного высокого налога на недвижимость.

В компании «Котар» на оставшиеся средства на сертификате НИС порекомендовали приобрести дополнительную отделку квартиры за 400 тысяч рублей.

Риелтор группы компаний МИЦ не стала стесняться и посоветовала приобрести вторичную недвижимость, так как «новостройка, как открытая книга», и изменить её стоимость в договоре невозможно. Менеджер предложила привлечь к сделке оценщика, с которым также можно «договориться» для завышения изначальной стоимости квартиры.

«Ленстройтрест» посоветовал ничего не делать со «сдачей», так как после заключения договора разница вернется обратно на счет военнослужащего. Её можно использовать для последующей покупки квартиры, либо получить на руки при возникновении права на использование накоплений после 20-летней выслуги.

Использовать серые схемы отказались и в «Петрострое». «У нас не было практики, чтобы квартира стоила сильно дешевле сертификата. Это же военные – они четко знают, чего хотят. Цены представлены на сайте и менеджеры достаточно популярно рассказывают и предлагают квартиры в зависимости от метража и сроков сдачи, чтобы уложиться в сертификат. А подставлять собственную шею под непонятно висящий топор – это не про нас», — отметила Евгения Суровцева, представитель строительной компании.

Ранее о сговоре риелторов и оценочных компаний в разговоре с Mil.Press Estate сообщил один из представителей сферы жилищного обеспечения военнослужащих.

«Риелторы военнослужащим говорят: вам государство «бесплатные» деньги дает, поэтому давайте сопутствующие расходы заявим побольше! Какая разница? Все равно государство платит, а разницей поделимся. Плюс оценили квартиру выше стоимости, а банк почему-то такую сделку пропустил – видимо, все в доле были. А то, что военнослужащий на самом деле эти деньги взял в долг у государства под большие проценты, до него не дошло. Судьба-злодейка привела к тому, что он досрочно уволился без права использования накоплений, и все эти деньги ему предстоит вернуть из своего кармана», — подчеркнул собеседник редакции.

Он отметил, что в ряде случаев подобная финансовая неосведомленность военнослужащих приводила к банкротству участников НИС. Так произошло, к примеру, с бывшим контрактником ракетных войск из Алтайского края, а также военнослужащим из Волгоградской области.

Чтобы не пропустить другую важную информацию о военной ипотеке, подпишитесь на Telegram , VK , Facebook , Instagram , Twitter или Одноклассники .

Источник: http://mil.estate/%D0%9C%D0%BE%D1%81%D0%BA%D0%B2%D0%B0/2018/288731/

Что делать после того, как ипотечный кредит погашен

Многие из тех участников НИС, которые приобрели квартиры по военной ипотеке, уже подошли к тому моменту, когда ипотечный кредит, который оформлялся в рамках совершения сделки, погашен или близок к погашению. Это относится сегодня к тем военнослужащим, кто оформлял кредит не в полном размере, а в размере до 1 млн. рублей.

Очень важно правильно соблюсти порядок действий при погашении кредита во избежание потери своих финансовых средств.

Кредит закрыт? А вы платите дальше, мы все примем (банк)

Сегодня во многих кредитных организациях допускаются нарушения в информировании Росвоенипотеки о том, что кредит погашен. Результатом такой небрежности становится ситуация, при которой денежные средства с именного счета участника военной ипотеки продолжают перечисляться на спецсчет, открытый в кредитной организации под продукт военная ипотека на данного участника.

Читайте так же:  Порядок взимания алиментов

Возврат этих излишне выплаченных средств из банка в Росвоенипотеку как правило занимает немалое время, и те деньги, которые могли бы находиться на счете и приносить дополнительный доход, фактически в этот период на счете отсутствуют. В результате происходит прямая потеря денег участником НИС.

В связи с этим Росвоенипотека рекомендовала всем участникам НИС не надеяться на банки и самим контролировать вопрос сроков погашения кредита с тем, чтобы своевременно информировать Росвоенипотеку о закрытии кредита для недопущения излишних выплат.

С учетом того, что сегодня все банки предлагают своим клиентам онлайн-системы, позволяющие в комфортном режиме отслеживать свои кредитные продукты, а также у любого участника НИС есть возможность в любой момент времени обратиться в кредитную организацию с запросом актуального графика погашения кредита, в задаче своевременного самостоятельного информирования участником ФГКУ «Росвоенипотека» нет ничего сложного.

Более того, каждый участник должен понимать, что кредитные обязательства – это его обязательства перед банком. Поэтому лицо, заинтересованное в максимально корректном закрытии кредитных обязательств – это сам военнослужащий, и никто лучше него самого этот вопрос не проконтролирует.

После погашения кредита

Убедившись в том, что денежные средства из Росвоенипотеки больше не поступают на спецсчет в банк, участник НИС может получить в банке закладную – комплект документов, освобождающий его от каких-либо дальнейших обязательств перед банком.

Видео (кликните для воспроизведения).

С этой закладной можно направиться в Росреестр (или МФЦ) для подачи документов на снятие обременения в пользу кредитной организации. Фактически закладная на руках участника НИС это как раз подтверждение того, что его обязательства перед банком исполнены.

Однако учитывая, что у таких военнослужащих, которые оформляли кредиты в суммах до 1 млн. рублей, еще по большей части не достигнута выслуга 20 лет, в т.ч. в льготном исчислении, целесообразно направляться в Росреестр или МФЦ после того, как возникнет право на использование накоплений, то есть когда можно будет снять обременение не только в пользу банка, но и РФ. Соответственно, и госпошлину не придется платить дважды, а сделать все в один заход.

После того, как кредит закрыт, средства накоплений вновь начинают учитываться на именном счете. И участник НИС может их либо использовать повторно для приобретения квартиры по военной ипотеке или дома на земельном участке, либо истребовать их при достижении выслуги 20 лет, в т.ч. в льготном исчислении (причем при условии дальнейшей службы неоднократно), или получить при увольнении по льготным основаниям.


Источник: http://www.voenpereezd.ru/novosti/chto-delat-posle-togo-kak-ipotechnyy-kredit-pogashen/

снятие накопленных средств, использование

Содержание вопроса:

«Насколько я правильно понимаю, у меня возникает право на использование накоплений?» — если выслуга, в том числе в льготном исчислении, составляет у вас 20 лет и более, то согласно ст.10 закона от 20 августа 2004 г. N117-ФЗ право на использование накоплений действительно у вас возникло.

«Что при этом указывать в рапорте?» — содержание рапорта примерно следующее: я, (свои ФИО) и члены моей семьи (указываются их ФИО и степень родства) прошу перечислить накопления, учтенные на именном накопительном счете (указывается ФИО участника системы, его регистрационный номер и дата рождения) в таком-то размере (сумма указывается цифрами и прописью либо указывается фраза «все накопления») по следующим реквизитам (указывается лицевой счет и реквизиты кредитной организации). Приказ МО РФ от 24 апреля 2017 г. N245 содержит рекомендуемый образец заявления.

«Данные средства я могу использовать только для покупки квартиры? В какой срок?» — при наличии права на использование накоплений, средства, накопленные на накопительном счёте, военный может использовать на любые цели, в том числе и на цели, несвязанные с приобретением жилья. Срок при этом абсолютно не важен. Деньги могут лежать на накопительном счёте вплоть до увольнения.

«Если возможно использовать на другие цели, то насколько законным будет отказ командира подписывать мой рапорт?» — отказ будет незаконен, поскольку право снять средства с накопительного счёта принадлежат военнослужащему после возникновения права на снятие накоплений, согласно закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ и Приказу МО РФ от 24 апреля 2017 г. N245.

«При снятии накопленных средств и при дальнейшем продолжении службы, у меня на счет будут поступать денежные средства, имею ли я право снимать их, пока служу?» — на накопительный счёт средства от государства будут поступать вплоть до увольнения. В вашем случае снимать их со счёта можно будет неограниченное количество раз.

«Для каких целей и с какой периодичностью?» — использовать вновь накопленные на счёте средства можно будет на любые цели. Что касается периодичности снятия, то закон никаких указаний по данному поводу не содержит.

«При снятии накопленных средств, могу использовать военную ипотеку со средствами, которые продолжают накапливаться?» — никаких сложностей в этом нет. Сделка происходит по общим правилам.

«Если я правильно понимаю, банк рассчитывает ипотеку до предельного возраста, независимо от суммы?» — ипотека действительно рассчитывается до предельного возраста до его повышения, то есть до 45 лет. Сумма кредита зависит от стоимости жилья и суммы накопленных средств или средств, вносимых военнослужащим лично в счёт погашения кредита.

«Если сумма платежа меньше суммы ежегодных накоплений, куда девается разница?» — каждый месяц военнослужащий получает на счёт 1/12 часть годового накопительного взноса. Если эта сумма превышает сумму, которая перечисляется в банк в счёт погашения кредита, то оставшееся сумма перечисляется на накопительный счёт участника системы. ФГКУ «Росвоенипотека» перечисляет деньги в банк на основе документов, которые поступили из банка. Речь идёт о графике платежей, в соответствии с которым производится перечисление денег. Оставшаяся сумма учитывается на именном накопительном счете военнослужащего.

При задержке выплат по ипотеке, образуется набегающие проценты, штрафы, пени. В последующем, все издержки в итоге ложатся на военнослужащего?» — в данном случае всё указано верно. Любые просрочки, невыплаты, задержки, пени, штрафы — всё это ложится на плечо военнослужащего. Это предусмотрено кредитным договором, заключенным с банком. Конечно же, военнослужащий в таком случае остаётся крайним, поскольку если погашение кредита идет за счет средств федерального бюджета, то отвечать за задержки должно ФГКУ «Росвоенипотека». Но на деле добиться этого военнослужащему если и получится, то только через суд. Как правило, претензионный порядок в данном случае не работает, вернее, не дают результата, но перед обращением в суд его всё же придётся соблюсти.

«..если ежемесячно накапливается 20тыс., а платеж банку 25тыс., то все это время будет просрочка перед банком. «

В данном случае Вы просто не получите кредит в банке. Кредитный работник в самом начале сделает Вам расчет платежей, исходя из стоимости квартиры, которую Вы хотели бы приобрести.
Понятно, что ежегодные платежи Росвоенипотеки фиксированные (1/12 от утвержденной на год суммы), а квартиру Вы можете выбрать и за 1 млн, и за за 5 млн, и за 10 млн и т.д. Исходя из этого, ни один банк Вам не оформить кредит, если предполагаемый размер ежемесячного платежа будет превышать ежемесячный платеж Росвоенипотеки.

Читайте так же:  Управление дебиторской задолженностью статья

Поэтому, все эти рассуждения «если платеж больше накоплений. » лишены оснований.

«А какой именно статус у снятых накопленных средств?» — пока у военнослужащего не возникло право на использование накоплений согласно статье 10 закона «О накопительно-ипотечной системе. » накопленные средства не являются собственностью военнослужащего. А это означает, что в случае его досрочного увольнения без соблюдения условий статьи 10 вышеуказанного закона данные средства подлежат возврату в государственный бюджет. А статус данных средств – Целевой Жилищный Заём.

«При снятии накопленных средств на некий счет в банке, он защищен общей системой страхования вкладов?» — согласно закону N117-ФЗ «О страховании вкладов. » существует шесть случаев, когда денежные средства, которые размещены в банке на основании договора банковского вклада либо договора банковского счёта, не подлежат страхованию. В этот перечень входит и ситуация, когда денежные средства размещены в банке на банковском счете, но использовать их лицо не может, поскольку они блокированы. Возможность их использовать появляется только после того, как возникают те или иные обстоятельства, которые позволяют совершать расходные операции. В случае с накопительно-ипотечной системой это разрешение ФГКУ «Росвоенипотека». Такие счета называются счета-эскроу. На мой взгляд, специализированный счёт, который открывается военнослужащему для перевода денег с именного накопительного счёта, как раз и является таковым. Тем не менее, военнослужащему не стоит беспокоиться по тому поводу, что у банка возникнут проблемы, поскольку банки, работающие с военнослужащими, проходят в жесткую аккредитацию в ФГКУ «Росвоенипотека». Поэтому, на мой взгляд, шанс возникновения проблем у аккредитованного банка очень мал.

«Мне будет необходимо дождаться прекращение срока свидетельства, или наличие действующего свидетельства никак не повлияет на новые запросы?» — свидетельство участника накопительно-ипотечной системы имеет силу в течение 6 месяцев с момента его подписания. При этом время для его пересылки не учитывается. После истечения срока действия свидетельства, можно будет заказать новое. Далее, в ходе срока действия свидетельства военнослужащему необходимо успеть заключить договор целевого жилищного займа, а если военнослужащий берёт ипотеку в банке, то и кредитный договор. Остальные документы вполне может направить в ФГКУ «Росвоенипотека» и после.

Источник: http://gosvoenipoteka.ru/question/read/snjatie-nakoplennyh-sredstv-ispolzovanie

Военная ипотека накопления

  • Военная ипотека, как получить накопления.
  • Можно воспользоваться накоплениями по военной ипотеке не обременяясь банком.
  • Могу ли я погасить накоплениями военной ипотеки часть своей гражданской ипотеки.
  • Могу ли я забрать накопления военной ипотеки наличным? Привет каких условиях?
  • Где мы можем уточнить сумму своих накоплений по военной ипотеке?
  • Ипотека военным
  • Квартира по военной ипотеке
  • Военный год ипотека
  • Военная ипотека мужа
  • Военная ипотека военнослужащих

Советы юристов:

7.2. — Здравствуйте, ни вы ни дети, не можете претендовать на это жильё

С уважением юрист Лигостаева А.В.

11.1. Можете.
Статья 15 часть 4. В случае, предусмотренном пунктом 3 части 3 статьи 9 настоящего Федерального закона, а также в случае, если при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

Статья 10. Возникновение права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника
Основанием возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии с настоящим Федеральным законом является:
2) увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более:
г) по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе;

12.1. Не должны. У Вас как раз — предусмотренное законом основание.

Федеральный закон от 20.08.2004 N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
Статья 15. Особенности погашения целевого жилищного займа

1. Погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в статье 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в статье 12 настоящего Федерального закона.

2. При досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет.

Статья 10. Возникновение права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника

Основанием возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии с настоящим Федеральным законом является:

1) общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более;

Источник: http://www.9111.ru/%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0/%D0%B2%D0%BE%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0_%D0%BD%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%BF%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F/

10 рисков военной ипотеки

Все больше военнослужащих становятся участниками Накопительно-ипотечной системы, которая, согласно планам Минобороны РФ, через несколько лет и вовсе полностью заменит другие варианты жилищного обеспечения. Mil.Estate разобралось, какие риски и подводные камни могут поджидать военных при покупке недвижимости по программе военной ипотеки.

Доступное ипотечное жилье — на бумаге

Не секрет, что военнослужащие в большинстве случаев приобретают по программе военной ипотеки жилье эконом-класса. Но мало кто задавался вопросом «почему»? Разберемся, на какую сумму может рассчитывать участник накопительно-ипотечной системы (НИС) при выборе жилья и от чего она зависит.

Фактическая сумма, доступная для приобретения жилья по военной ипотеке, складывается из нескольких пунктов: накопительной части, ежегодно поступающей на счет участника накопительно-ипотечной системы; военной ипотеки, предоставляемой банком; собственных денег военнослужащего.

Чтобы использовать средства, накопленные на счете, необходимо оформить свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Сделать это возможно уже спустя три года после включения военнослужащего в программу НИС. Однако на ипотечном счету военного за этот срок накопится довольно мало сбережений. Например, размер накопительного взноса в 2016 году, также как и в прошлом году составляет 245,88 тыс. рублей.

Максимальная сумма кредита, предоставляемая по программе банком, составляет 2,3 млн рублей. Хотя в большинстве случаев, по словам собеседников агентства, банк и вовсе одобряет меньшую сумму.

Полученных в совокупности денег хватит на покупку однокомнатной квартиры эконом-класса в новостройке в Санкт-Петербурге или в окрестностях Москвы. Для приобретения квартиры поинтереснее придется подождать и постараться накопить больше самому.

Правда, положение несколько облегчили поправки в Федеральный закон о накопительно-ипотечной системе, вступившие в силу в мае 2016 года. Теперь военные могут приобретать жилье не только за счет средств на собственном счете, но и объединять их с накоплениями супруга, если он тоже является военнослужащим и участником НИС.

Бери то, что дают

Ассортимент квартир, доступных для приобретения по программе военной ипотеки, также весьма ограничен. Для получения аккредитации объект должен соответствовать определенным требованиям банков и ФГКУ «Росвоенипотека». Это касается как квартир в новостройках, так и жилья, приобретаемого на вторичном рынке.

Для получения аккредитации готовность объектов первичного рынка должна быть выше 70%, а реализация жилых помещений идти по ДДУ. С жильем на вторичном рынке все не менее сложно: дом не должен быть аварийным и иметь деревянные перекрытия, а в самой квартире не должно быть несогласованных перепланировок.

Читайте так же:  Пересечь границу с долгами по кредитам

К слову, все строительные объекты России, доступные для покупки по военной ипотеке, перечислены в едином реестре на сайте Mil.Estate.

Срок действия сертификата ограничен

Еще один нюанс, на который стоит обратить внимание — срок действия свидетельства НИС. Он составляет всего 6 месяцев с даты подписания.

После окончания срока действия документ придется оформлять заново, что может занять еще несколько месяцев. Для оформления свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) военнослужащий-участник НИС должен подать рапорт на имя командира воинской части. После этого данные военного передадут в РУЖО, оттуда в Департамент жилищного обеспечения Минобороны, и только после — в ФГКУ «Росвоенипотека», где и оформляется само свидетельство.

В случае внесения изменений в документ, процесс может затянуться еще сильнее. Так один из собеседников Mil.Estate из-за смены персональных данных и необходимости внесения поправок в документ ждал нового сертификата около полугода.

Выбрал жилье на вторичном рынке? Готовься платить

При покупке жилья на вторичном рынке военнослужащего подстерегает много дополнительных трат. Во-первых, придется платить за услуги риелтора. Заниматься подбором недвижимости самостоятельно сложно и опасно — нужно много свободного времени, да и мошенники с каждым днем придумывают все больше схем обмана несведущих граждан. Во-вторых, платить придется и за разные сопутствующие услуги: оценку недвижимости и оформление документов (например, договоров купли-продажи и целевого жилищного займа).

«Порядка 112 тысяч ушло сугубо на оформление, то есть только на документы. Хотя изначально планировали просто добавить эти деньги к стоимости квартиры», — ранее рассказал Mil.Estate военнослужащий-участник НИС.

В «Росвоенипотеке» агентству пояснили, что все вышеуказанные договоры можно заполнить абсолютно бесплатно самостоятельно. «Договор ЦЖЗ заполняется самостоятельно. Он скачивается с сайта «Росвоенипотеки» и никаких денег за него платить не надо», — подчеркнули в структуре.

Оплата страхового взноса — обязанность гражданина РФ

Вне зависимости от стоимости оформления документов, страховой взнос участнику НИС придется оплатить из своего кармана. А это, ни много ни мало, в среднем 5000 рублей в год.

В «Росвоенипотеке» пояснили, что страховые выплаты — обязанность гражданина, никак не связанная с НИС. «Это требование закона об ипотеке. Любой гражданин РФ, оформляя жилое помещение по договору ипотечного кредитования обязан застраховать имущество и заключить договор имущественного страхования жилплощади. Даже если берете обычный ипотечный кредит, вы обязаны заключить договор имущественного страхования, так как являетесь пользователем залогового имущества, которое может быть утрачено. Поэтому платит здесь сам военнослужащий, с НИС это никак не связано», — объяснил представитель ведомства.

Сумма накоплений не зависит от размера семьи

Еще одной особенностью программы является то, что сумма накоплений по НИС не зависит от количества членов семьи военнослужащего. Для большой семьи с 2 — 3 детьми это может стать проблемой. Чтобы не ютиться в однокомнатной квартире вчетвером, придется доплатить из собственного кармана, если, конечно, найдется чем.

Оформление документов в банке может занять не один месяц

Несмотря на то, что программа отработана и широко реализуется на всей территории РФ, оформление документов в банке может затянуться на несколько месяцев. Именно такую информацию сообщили собеседники Mil.Estate, уже купившие или находящиеся в процессе оформления жилья по программе военной ипотеки.

Общая продолжительность согласования и оформления всех необходимых документов в банке может достигать 2 — 4 месяцев.

Индексация ежегодных начислений участнику НИС

Вернемся к ежегодным начислениям на счет участника НИС, которые идут на погашение ипотеки. По словам военных, банк изначально закладывает повышение ежегодных выплат. Но будет ли соответствовать индексация ежегодного начисления на счет участника НИС увеличению суммы выплат, никто точно не знает, а, значит, вполне возможна ситуация, когда разницу военному придется погашать за собственный счет. Сомнения вызывает и тот факт, что в 2016 году накопительный взнос проиндексирован не был, хотя в 2008-2015 годах сумма индексировалась ежегодно.

В «Росвоенипотеке» подчеркнули, что подобной ситуации возникнуть не может. Платежи проводятся в соответствии с графиком, утвержденным при оформлении кредита. «Сумма, которую выплачивает государство, ежегодно утверждается Законом о федеральном бюджете. Государство платит по 1/12 этой суммы ежемесячно. Банк рассчитывает платеж на основании установленной в бюджете суммы», — уточнил собеседник.

Квартиру легко потерять

Пожалуй, самым главным риском при покупке жилья по программе военной ипотеки является тот факт, что военный может легко лишиться квартиры при досрочном увольнении со службы, даже если увольнение это произошло по независящим от него причинам (например, в связи с расформированием части).

При увольнении с выслугой менее 10 лет, участник НИС должен вернуть все ранее выделенные ему на приобретение жилья средства ЦЖЗ из собственного кармана, а оставшийся кредит погасить самостоятельно. Наличие льготных оснований в данном случае никакой роли не сыграет. Причем вернуть деньги нужно в срок не позднее 10 лет с момента увольнения с учетом процентов, равных ставке рефинансирования.

В противном случае и банк и «Росвоенипотека» потребуют деньги в судебном порядке, а в случае невозможности военного погасить долг — заберут находящееся в двойном залоге жилье. Если при покупки квартиры военнослужащий вносил собственные средства, при досрочном расторжении контракта их никто не вернет.

Если выслуга военного составила более 10, но менее 20 лет, то использованные накопительные средства остаются за военнослужащим, однако, оставшуюся часть кредита участник НИС выплачивает самостоятельно.

Если военный с выслугой более 10 лет уволен по льготным основаниям, то за ним не остается финансовых обязательств перед банком — ипотеку погасит государство. «Уважительными» основаниями для увольнения могут служить сокращение войсковой части, проблемы со здоровьем или достижение предельного возраста в 45 лет.

При увольнении с выслугой более 20 лет средства ЦЖЗ возврату не подлежат. Правда и тут есть один нюанс, на который обратил внимание один из собеседников агентства: если на момент оформления военной ипотеки до пенсии военнослужащему оставалось всего 10 лет (до достижения выслуги в 20 лет), а ипотека рассчитана на 12 лет, то, чтобы выплаты из бюджета полностью покрыли ипотеку, еще два года военному необходимо будет отслужить сверх срока.

Если же военный, имеющий выслугу 20 лет, так и не воспользовался средствами НИС, он получает право на использование именных накоплений по своему усмотрению.

Дополнительные документы от супруги

В случае добавления собственных средств от супруги военнослужащего-участника НИС могут потребовать дополнительные документы, а именно нотариально заверенное заявление, в котором говорится, что доплаченные семьей военного деньги не являются совместно нажитым имуществом.

Связано это с тем, что при разводе экс-супруге военного нередко удается добиться раздела квартиры, купленной по военной ипотеке. Хотя на официальном сайте «Росвоенипотеки» особо подчеркивается, что к общему имуществу супругов не относятся ни выплаты, имеющие специальное целевое назначение, ни приобретенное за счет этих выплат жилье, суд частенько удовлетворяет подобные иски.

Таким образом, при невыполнении участником НИС условий программы его супруга не сможет претендовать на залоговое имущество, то есть на приобретенную квартиру.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://mil.estate/%D0%9C%D0%BE%D1%81%D0%BA%D0%B2%D0%B0/2016/%D0%96%D0%B8%D0%BB%D1%8C%D0%B5%D0%94%D0%BB%D1%8F%D0%92%D0%BE%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D1%85109/

Можно ли обналичить военную ипотеку
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here