Мошенничество не платил кредит

Описание страницы: мошенничество не платил кредит - 2021 год от профессионалов для людей.

Взяла кредит и не плачу — могут ли завести уголовное дело (мошенничество)?

Добрый вечер! Именно за мошенничество возможно, если при получении кредита Вы предоставили заведомо ложные сведения, на основании которых Вам и был предоставлен кредит.

Уголовное дело возбуждать на Вас не будут. Однако я посоветовал бы Вам в данном случае обратиться в Банк или кредитную организацию, где Вы брали кредит с заявлением о реструктуризации кредитного счета, либо отсрочке платежей в связи с ухудшением материального положения (с предоставлением всех возможных документов), либо направьте предложение им о подаче искового заявления в суд.

Добрый вечер! Взятые обязательства необходимо выполнять. Если Вы не желаете отдать то, что предусмотрено кредитным договором придется отдавать в несколько раз больше, согласно условиям по непогашению задолженности в срок, установленную кредитным договором, который Вы подписали, а значит СОГЛАСИЛИСЬ. И чем дольше будете не погашать, тем больше будет задолженность.

Удачи Вам! С уважением, Татьяна!

Уголовное дело на Вас завести не могут, только по обстоятельствам, указанным Сарминой Е.А.

Уважаемый Аноним. Мошенничество в сфере кредитования — это хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Если вы действовали именно так, то наказание за это такое.

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

Квалифицированное мошенничество наказывается более строго. У вас семейные обстоятельства неуплаты за кредит. А грозят, так это у них работа такая. Если бы вы взяли 50 млн, то тогда завели бы дело. Но вернёмся к понятию мошенничества. Не бойтесь ничего.

Источник: http://mail.yurist-online.net/question/73176

Грозят статьей мошенничество из-за того что не оплачиваем микрозайм

Здравствуйте! В ваших действиях нет состава мошенничества. Участковый может куда угодно ходить и что угодно говорить, без постановления его действия не имеют юридической силы. Ничего не платите, без повестки никуда не звоните и никого не слушайте.

Отношения, возникшие между вами и МФО, являются гражданско-правовыми, и могут решаться только в этом правовом поле. И, даже в случае, если МФО обратиться с заявлением в милицию, в возбуждении уголовного дела откажут. И никакие сотрудники милиции не имеют права, да и не будут приходить к вам и вымогать деньги. В настоящее время в отношении вас происходит вымогательство, поскольку, если у вас имеется задолженность, сотрудники МФО должны обратиться в суд с исковым заявлением и взыскать с вас в судебном порядке. При этом взысканная сумма будет явно меньше той, которую предлагают заплатить вам сейчас.

Здравствуйте! Привлечение Вас по статье 159.1. УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» маловероятно.

Однако, если Ваша кредиторская задолженность составит в сумме, превышающей два миллиона двести пятьдесят тысяч рублей, то могут возбудить уголовное дело по ст.177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».

Наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Буду благодарен за отзыв и оценку ответа.

Доброе утро, Екатерина!

Никогда не соглашайтесь оплатить часть долга, потому, что вся сумма уйдет на оплату процентов и штрафных санкций, а на основной долг опять будут начисляться штрафы и пени. В полиции не будут разбираться, так как между Вами гражданско-правовые отношения. А данные вопросы решаются в судебном порядке. Вам сейчас нужно ждать чтобы МФО обратилось в суд с иском к Вам. Вы можете подать встречный иск. В соответствии со статьей 179 ГК РФ, сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Только не соглашайтесь платить частично. Они Вам будут обещать, что вам уменьшат долг, но это будут только слова. Позвоните и скажите, что пусть подают на Вас в суд и не общайтесь с полицией.

Источник: http://www.yurist-online.net/question/118637

Кредит и мошенничество

Статья уголовного кодекса Российской Федерации — мошенничество, 159. Стандартные вопросы: «А что если я не буду платить кредит это будет расцениваться как мошенничество?». Зачастую многие банки и коллекторские агенства пугают заемщиков с проблемной задолженностью уголовной ответственностью. Насколько это правда? Давайте разберемся.

Можно ли за неуплату кредита сесть в тюрьму?

Конечно же нет, если не будет доказано, что Вы преднамеренно взяли кредит по подложным документам, с целью его невозврата. Но на практике такое доказать практически невозможно. И уж тем более ни о какой уголовной ответственности не может идти речь если в пользу банка был сделать хоть один платеж. Согласно графику платежей, в установленные сроки каждого месяца должна быть внесена определенная сумма денег, которая указывалась при подписании кредитного договора. Если эта сумма не поступает на счет банка в установленный срок, то начисляется пеня, штрафы. После того как банк подаст в суд на Вас, все проценты заморозятся. Но тут вопрос, а как избежать уголовной ответственности по кредиту? Само понятие уголовной ответственности никак не может попадать под ст. 159 УК РФ. Дело в том что мошенничество — это преднамеренный обман, а неуплата кредита из-за личных финансовых проблем, это гражданско-правовые отношения. И регулируются такие отношения в суде и только в суде. Мировые судьи рассматривают дела до 50 000 рублей, свыше, федеральные судья. Скорее всего судья постановит взыскать сумму, но так же могут и убрать штрафы при наличии хорошего юриста или отягчающих обстоятельствах, к примеру рождение ребенка, потеря кормильца.

Коллекторы угрожают тюрьмой

Чушь и брехня. Не обращайте внимания. Сама работа коллекторов направленна на психологическое воздействие по телефону. Времена изменились, закон о коллекторах имеет место в законе. И кроме того чтобы пугать тюрьмой и всякими статьями, в стиле «за злостное уклонение от уплаты» коллекторы придумают еще много чего интересного, лишь бы горе должник оплатил хоть что то в их пользу, после чего опять пойдут проценты. Не стоит беспокоиться, требуйте передачи дела в суд. А в случае угрозы со стороны самих коллекторов, незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы.

Читайте так же:  Путинское пособие и алименты

Когда кредит реально мошенничество?

Реальный факт мошенничества по кредиту возможен лишь тогда, когда имеет место подделка документов с целью незаконно получить кредит, или с помощью поддельного паспорта. Но если Вы в суде сами скажете что получили кредит и не сделали ни одного платежа в пользу банка, и что не собираетесь отдавать его вообще, то суд решат что это злостное уклонение от уплаты, но не мошенничество. Мошенничество -это подделка документа с целью незаконно получить и не отдавать кредит. Если Вы получили кредит и не можете платить ввиду финансовых трудностей, то смело говорите что Вы не отказываетесь от погашения, просто сейчас денег нет. Да и вообще это решать все суду. Известны случаи, когда горе заемщикам реально давали сроки за кредиты, но стоит отметить что такие заемщики подавали неправдоподобную информацию о месте работы, предъявляли поддельные справки о доходах и поддельные копии трудовых книжек, указывали недостоверные данные о местоположении и тд. Но даже если такой человек сделает хоть один платеж в пользу банка, ст. 159 тут уже можно не рассматривать.

Подводя статью к концу можно смело утверждать, что сделав хотя бы один платеж в пользу банка, или даже не делая его ввиду определенных подтвержденных обстоятельствах, под статью такой кредит не пойдет, если только под гражданский кодекс.

Источник: http://youandcredit.ru/kredit-i-moshennichestvo/

Кредиты от мошенников: как злоумышленники обманывают граждан

Несколько пользователей нашего сервиса «Вопрос-ответ» стали жертвами однотипных мошеннических схем с кредитами. Они хотели взять деньги в долг, а в итоге потеряли свои. Рассказываем, как работают мошенники и что делать тем, кто попался на их удочку.

Как мошенники находят жертв?

Это похоже на «холодные» звонки в продажах и массовую рассылку сообщений. Вам просто звонят или пишут SMS, что вам одобрен кредит на 200 – 300 тысяч ₽ по выгодной ставке. Мошенники могут представляться разными банками, как реально действующими, так и вымышленными. Расчёт на тех, кто откликнется.

«Пришло SMS от банка РСИ (такой банк реально существует — прим. Сравни.ру), что мне одобрена карта на 200 000 ₽ под 14%, — делится своей историей Александр из Белгорода. — И так кредитов полно, хотел их перекрыть, банки отказывают, понадеялся на них, а они обманули».

Александр никогда не был клиентом банка РСИ. Здесь стоит отметить, что этот банк работает только в Москве, отделений в других регионах у него нет.

Могут поступать предложения и от лжебанков, при этом у мошенников даже может быть свой сайт. С такой ситуацией столкнулся пользователь Сергей из Тюмени, которому пообещал кредит на 300 тысяч ₽ банк «БРК-Москва». По названию найти информацию в справочнике ЦБ не удалось, а номер лицензии, указанный на сайте кредитной организации, принадлежит другому банку.

Как мошенники крадут деньги у заёмщиков?

Злоумышленники представляются сотрудниками банка и говорят, что вам одобрен кредит, но для его получения нужно оплатить какую-то комиссию или купить страховку. После перевода денег за эти услуги псевдосотрудиники исчезают.

В SMS от мошенников бывает указан номер карты, на который предлагают перевести деньги. В истории Александра страховка стоила 7 тысяч ₽. Потом у него ещё запросили плату за снижение ставки со стандартных 26% по кредиту до заявленных изначально 14% годовых. За страховку он перевёл деньги, а за льготную ставку — не стал.

«Я общался по телефону, всё было правдоподобно. Они сказали: такого-то числа вам позвонит курьер и привезёт карту, сказали сохранить чек», — рассказывает Александр. Курьер не приехал, дозвониться по указанным номерам не получилось.

Пользователь Вячеслав перевёл 13 500 ₽ в «страховую компанию» и 4 800 ₽ за «транзитный счёт», но одобренный кредит ему так и не выдали. У Сергея мошенники просили 18 500 ₽ за страховку. После этого он должен был встретиться с курьером для подписания договора — почему-то в отделении Альфа-банка.

Что делать заёмщикам, которые перевели деньги мошенникам?

Вернуть деньги, которые жертвы сами перевели мошенникам, будет не так просто. Нужно, чтобы их нашли и признали виновными. Тогда можно будет взыскать средства через суд. По словам генерального директора «Правокард» Станислава Каплана, нужно обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве.

«В описываемом случае чётко усматривается состав уголовного преступления, предусмотренного статьей 159 Уголовного кодекса РФ «Мошенничество», а именно хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. В таком случае, если денежные средства уже переведены, необходимо обратиться в территориальный орган внутренних дел (отделение полиции) с письменным заявлением о преступлении с указанием всех обстоятельств и сведений, которые могут иметь значение для поиска преступников (номера телефонов, с которых осуществлялись звонки, номера пластиковых карт, на которые переводились денежные средства и т.д.). В случае отказа в возбуждении уголовного дела его следует обжаловать в органы прокуратуры», — говорит юрист.

Но найти злоумышленников будет сложно: телефоны, с которых они звонят, и карты, на которые переводятся деньги, как правило, оформляются на подставных или несуществующих лиц, предупреждает Станислав Каплан.

Как не стать жертвой мошенников

1. Убедитесь, что кредит действительно предлагает банк

Для этого Станислав Каплан советует общаться только с законными представителями организации, телефон которой указан на сайте. Сотрудники банка осуществляют звонки, как правило, с федеральных номеров, начинающихся на 8 (800).

Перед этим, конечно, стоит удостовериться, что банк осуществляет свою деятельность на основании лицензии ЦБ и это его официальный сайт. На сайте Банка России есть справочник по кредитным организациям . Здесь можно проверить название кредитной организации, номер лицензии, номер телефона и адрес сайта.

Так что если вам пришло сообщение об одобренном кредите, не перезванивайте по номеру, который в этом сообщении высветился. Позвоните по официальному номеру кредитной организации и перепроверьте информацию.

2. Не переводите деньги до подписания договора

«Банки не требуют перечисления каких-либо денежных средств до момента заключения договора. Поэтому ни при каких обстоятельствах не следует перечислять денежные средства неизвестным лицам», — предупреждает Станислав Каплан.

Чаще всего стоимость страховки включается в сумму кредита, а если комиссии и взимаются, то при переводе кредитных средств, а не до.

Источник: http://www.sravni.ru/text/2018/10/30/kredity-ot-moshennikov-kak-zloumyshlenniki-obmanyvajut-grazhdan/

Реальный случай: мошенники оформили на меня 13 кредитов в МФО

Сравни.ру помогает гражданам разбираться в финансовых проблемах. Сегодня на примере Андрея расскажем, что делать, если вы обнаружили в своей кредитной истории долги в МФО, которых не брали.

Как я узнал о долгах

В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.

Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений.

Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился. Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками. К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2 – 3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли.

Читайте так же:  Судебная практика по коллективным трудовым спорам

Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале — выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал».

Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу. По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.

Как я начал действовать

Под впечатлением от случившегося мы с девушкой написали пост в Facebook, где рассказали о нашей ситуации и спросили совета у друзей. Также я разослал во все МФО письменные претензии о том, что на этих сайтах никогда не регистрировался и денег не брал ( скриншоты электронных писем есть в распоряжении редакции — прим. Сравни.ру ).

От двух МФО я получил довольно лояльные ответы: они готовы идти мне навстречу. Одна из них сообщила, что сотрудники уже выявили факт мошенничества, сняли с меня обвинения и должны направить запросы в БКИ, чтобы убрать долги из моей кредитной истории. Вторая — пообещала обратиться в полицию и начать разбирательства. ( На момент публикации статьи четыре МФО из семи сообщили герою о том, что выявили факт мошенничества, сняли обвинения и начали процесс исправления кредитной истории — прим. Сравни.ру).

Остальные МФО отказывались принимать мои претензии без талона-уведомления из полиции.

Я обратился в полицию и написал заявление о факте мошенничества. Его приняли без особого энтузиазма. Выдали талон и намекнули: шанс, что заведут уголовное дело, невелик — хоть у нас и много займов, каждый из них считается отдельным (и не слишком значительным) эпизодом. ( На момент написания статьи решения о возбуждении уголовного дела от полиции получено не было — прим. Сравни.ру).

Какие данные использовали мошенники

Все организации, с которыми я общался, отказались предоставить мне полный пакет документов, на основании которых были заключены кредитные договоры. В одной из МФО, например, сказали, что сделают это только после возбуждения уголовного дела.

Я не знаю, какие документы использовали мошенники: копию паспорта или его скан, была ли подделана моя подпись, указывали ли номер СНИЛС, присылали ли фото заёмщика с открытым паспортом — это есть в требованиях многих МФО.

Свой паспорт я не терял, никогда не оставлял его в залог или без присмотра. Но сканы моего паспорта могли «утечь» откуда угодно: из отелей, банков, бизнес-центров, медицинских центров, фитнес-клубов.

Пообщавшись с такими же потерпевшими, я заметил закономерность: у многих из них — и у меня в том числе — есть электронная цифровая подпись. Чтобы её оформить, нужно указать номер СНИЛС. В общем, подозрений, откуда у мошенников взялись мои документы, много.

Всего мошенники оформили на меня 13 кредитов в семи МФО на сумму около 70 000 ₽. Это без учёта штрафных процентов, и только известные мне займы. Разумеется, я не собираюсь возвращать МФО эти деньги. Но что мне делать?

Советы экспертов

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?

Опрошенные Сравни.ру юристы предложили следующий порядок действий:

1. Выяснить полную кредитную историю . Узнать, в каких БКИ содержатся ваши кредитные истории, можно на сайте Центрального банка. Для этого понадобится ввести код субъекта кредитной истории, получить его можно в любом отделении Сбербанка. Далее следует обратиться в каждое БКИ, где есть ваша кредитная история, и получить её, рассказывает Галина Гамбург, заместитель руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс».

2. Отправить претензии в МФО , где обнаружились кредиты, которых вы не брали. В претензии следует изложить обстоятельства дела, советует Тимур Хутов, руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm. Организации могут признать ошибку и объявить кредит мошенническим. Именно так поступила одна из МФО в случае нашего героя.

3. Обратиться в полицию . «Скорее всего, в возбуждении уголовного дела будет отказано, но это не должно расстраивать. В ходе проверки вашего заявления могут быть установлены и изложены в постановлении об отказе важные обстоятельства, которые подтверждают, что именно вам заём не предоставлялся», — объясняет Галина Гамбург. Если дело возбуждать отказываются, обжалуйте такое постановление, добавляет Тимур Хутов.

4. Подать заявление в суд . Гражданским кодексом установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Вы денег не получали, поэтому следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора займа незаключённым, говорит Галина Гамбург. «Займодавец в данной ситуации вряд ли сможет доказать, что деньги предоставил именно вам», — поясняет юрист.

По мнению Тимура Хутова, вероятность успеха в суде очень высока: большинству людей, на которых оформили мошеннические микрокредиты, удаётся доказать свою непричастность. Однако процесс может длиться довольно долго, предостерегает эксперт.

5. Направить заявление об исправлении кредитной истории в БКИ. К заявлению следует приложить вступившее в законную силу решение суда. После рассмотрения заявления БКИ должны исправить кредитную историю в срок не позднее 30 дней с момента обращения, рассказывает Галина Гамбург.

Как получить от МФО документы, на основании которых были заключены кредитные договоры?

По словам Тимура Хутова, сотрудники МФО обязаны предоставить документы, на основании которых заключался договор. Юрист советует делать запрос в письменном виде с указанием срока ответа, чтобы были доказательства в случае отказа.

Если сотрудники отказываются показывать документы, можно написать жалобу на МФО в прокуратуру. «Иногда это приводит к более быстрому возбуждению уголовного дела, а организация после вопросов силовиков списывает такие долги», — замечает Хутов.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов?

Документы могли попасть к мошенникам из огромного количества различных служб и инстанций, хранящих и обрабатывающих персональные данные граждан, говорит директор департамента аудита защищённости Digital Security Глеб Чербов. По мнению эксперта, утечка из центра сертификации гипотетически возможна, но, скорее всего, тот факт, что несколько жертв мошенников были обладателями электронной цифровой подписи — не более чем совпадение.

Однако, добавляет Чербов, нет смысла отказываться от предоставления личных документов, чтобы избежать рисков. «Идентификация — основная функция паспорта как документа», — напоминает он. С ним соглашается генеральный директор юридической компании «Правокард» Станислав Каплан. Застраховаться от кредитного мошенничества, по мнению юриста, невозможно.

Зато можно застраховать своё здоровье

В целях безопасности Каплан рекомендует периодически запрашивать кредитный отчёт в бюро кредитных историй. Раз в год это можно делать бесплатно по закону. Также юрист советует настроить в БКИ получение СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в кредитной истории.

Читайте так же:  Дисциплинарное взыскание оформление документов

Нужно ли жертве кредитных мошенников менять паспорт?

Паспорт менять не надо, считает Станислав Каплан. «Фактически смена паспорта не уменьшит шанс оформления на вас кредита мошенниками и не исключит возникновения судебных тяжб как по возникшим ситуациям, так и по будущим мошенническим действиям», — говорит он.

Юрист также замечает, что замена паспорта должна производиться по существенным основаниям — например, в связи с достижением определённого возраста, изменением данных или повреждением документа. Использование паспорта мошенниками в этот список не входит.

Мошеннические действия с паспортными данными, в отличие от утери или порчи документа, по закону действительно не являются поводом для его замены, подтверждает в разговоре со Сравни.ру другой юрист. Хотя замена паспорта была бы хорошим способом как-то обезопасить себя на будущее, считает он. (Если документ уже был использован мошенниками, то его данные скомпрометированы и могут быть использованы в мошеннических целях повторно — замена паспорта в данном случае упростит доказывание того, что заём был оформлен мошенниками на недействительный документ.) Иногда можно попробовать поменять паспорт в связи с изменившимися условиями — например, из-за изменения внешности, говорит собеседник Сравни.ру, тем более что критерии изменения внешности в законе чётко не прописаны.

Источник: http://www.sravni.ru/text/2018/10/23/realnyj-sluchaj-moshenniki-oformili-na-menja-13-kreditov-v-mfo/

Грозит ли статья «Мошенничество» за неуплату по кредиту?

Практически каждого банковского должника интересует степень ответственности, которая ему грозит за несвоевременное выполнение кредитных обязательств. Коллекторы и службы безопасности банковских учреждений достаточно часто в своих запугиваниях используют статью «Мошенничество» за неуплату по кредиту. В чем ее смысл и почему кредиторы каждого неплательщика выставляют мошенником?

Многие клиенты считают угрозы об уголовной ответственности, связанной с невозвратом кредита, всего лишь способом выбить из них деньги. Но в Уголовном кодексе предусмотрена вполне реальная статья за мошеннические действия в различных сферах деятельности (ст. 159 «Мошенничество»). Причины для привлечения к ответственности и виды наказаний в области кредитования регламентирует ст. 159.1.

УК России о мошенничестве в кредитовании

Мошенником может быть признан человек, решивший обманным путем завладеть чьим-либо имуществом. В сфере кредитования такой статус получает недобросовестный гражданин, который оформил займ в банке, предоставив недостоверную информацию или предъявивший поддельные документы. Как правило, обнаруживается обман не на этапе оформления кредита, а когда человек перестает вносить ежемесячные платежи или вообще не начинает оплату по выданному займу.

Видео (кликните для воспроизведения).

По статье «Мошенничество» за неуплату по кредиту гражданин может быть осужден за следующие деяния:

• за предоставление при получении кредитных средств ложных сведений;

• за хищение крупной денежной суммы (более 1,5 млн руб.) обманным путем;

• за хищение особо крупной суммы (свыше 6 млн руб.) с использованием недостоверных данных при выдаче займа.

Предусмотренные ст. 159 виды наказаний:

• штраф в размере ежегодного дохода;

• денежный штраф на сумму до 120 тыс. руб.;

• 1 год исправительных работ;

• 2 года принудительных работ;

• 2 года условного лишения свободы;

• 360 часов обязательных работ;

• до 4 месяцев нахождения под арестом.

В судебной практике российских судов уже есть случаи, когда неплательщики признавались виновными по этой статье. Более подробно информация по возможным вариантам наказания для каждого конкретного случая рассмотрена в статье «Ложные сведения для кредита».

Естественно, для того чтобы предъявить должнику в суде статью «Мошенничество», факт наличия мошеннических действий нужно будет доказать. Обман и злоупотребление доверием банка являются наиболее вескими аргументами кредитора в суде.

Кто может возбудить уголовное дело против клиента в связи с мошенничеством?

Уголовные преследования в связи с мошеннической деятельностью в сфере кредитования относятся к делам публичного обвинения. Они возбуждаются против неплательщика при непосредственном участии кредитора или без его участия. Инициатором заведения такого дела может быть коллекторское агентство, менеджер банка или какой-либо контрольный орган, проводящий в кредитной организации проверку и обнаруживший «следы» мошенничества.

Маловероятно, что должника осудят за мошенничество, если:

• сумма взятого кредита меньше 1,5 млн руб. без учета процентов, штрафов и пени;

• вносились ежемесячные платежи (значит, изначально у человека не было умысла кредит не оплачивать);

• клиент в письменной форме отправлял кредитору уведомление о возникших финансовых трудностях и при первой возможности сразу обещает возобновить плановые платежи;

• уровень дохода в предоставленной банку справке завышен был незначительно;

• оформлялся залоговый кредит (ипотека, автокредит, потребительский кредит с обеспечением);

Сомневаетесь в своей кредитной истории или первый раз собрались взять кредит? Тогда смело оформляйте микрозайм без отказа с помощью нашего надежного сервиса!

Источник: http://kredit-otziv.ru/statya-moshennichestvo-491/

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит онлайн?

28 августа 2019

Поделитесь с друзьями

Если вас побеспокоил неожиданный звонок из кредитного учреждения с требованием оплаты долга, а вы уверены, что никаких займов не оформляли, то в процедуре поучаствовали мошенники. Получить деньги на чужое имя в банке практически нереально: банки проверяют клиента до одобрения. Но низкие требования для одобрения в МФО облегчают аферу. Как можно оформить на вас кредит без вашего ведома, как выйти из затруднительной ситуации, не допустить ее в будущем и исправить финансовую репутацию — в материале статьи.

Как действуют мошенники при оформлении онлайн кредита

Все возможные схемы обладают общими чертами:

  • кредит всегда потребительский;
  • сумма до пяти тысяч рублей.

Сумма выше заставит отдел безопасности проверять запрос. А в заданном диапазоне хватит и ответа от программы скоринга – автоматической проверки клиента. Робот проверяет параметры, присваивает баллы, принимает решение об одобрении или отказе. В банках схема в 9 из 10 случаев не работает. А вот в МФО провернуть аферу несложно.

Основные способы обмана:

  1. Утеря или кража паспорта. Единственный документ удостоверения личности по Закону РФ. Владея им, мошенники действуют двумя методами. Ищут человека, схожего по внешним параметрам с владельцем паспорта. Или меняют фотографию на странице.
  2. Оформление по ксерокопии. Легальное оформление кредита без оригинала паспорта невозможно. Но при халатности сотрудников или преступном умысле работников МФО – проблем не составит.
  3. Онлайн-процедуры. Для упрощения процесса займа МФО предлагают удаленное оформление. Здесь работает система скоринга. Достаточно выслать скрины (электронные копии) страниц паспорта. Примечательно, что найти сведения можно массой способов:
  • взломать облачные сервисы, хранилища;
  • найти доступ к цифровым копиям паспорта клиента при регистрации в платежных сервисах;
  • проникнуть в личные кабинеты на сайтах, подразумевающих оплату;
  • взять данные предпринимателей, размещающих реквизиты в виртуальных магазинах, в разделах «О компании».

Поэтому выкрасть скрины – задача посильная и для непрофессионала.

Как решить проблему с кредитом

Коллекторы звонят без остановок, грозят судами и разбирательствами. Пока афера не доказана – это пятно на вашей кредитной истории, а также судебные разбирательства, затрачивающие время, деньги и нервы.

Часть пострадавших просто закрывают долг из своих средств. На это и рассчитывают аферисты. И суммы выбирают несерьезные. Проще оплатить пару-тройку тысяч, чем разбираться. Но просрочки, санкции и пени так и останутся в кредитной истории. Репутация ухудшится, в будущих займах откажут.

Не платите по чужим счетам, решайте проблему и действуйте быстро.

Читайте так же:  Расчет снижения алиментов
Узнать кредитную историю онлайн

Первым этапом – выясняем масштаб проблемы, а именно, сколько кредитов оформлено и какова их общая сумма.

Вот первые действия:

  1. Обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ) за полным отчетом. Если точно знаете, в каком из них находятся ваши данные. Раз в год процедура доступна бесплатно. Чаще – от 300 до 550 рублей.
  2. Узнать кредитную историю бесплатно через портал ГосУслуг:
  • заведите учетную запись на сайте и подтвердите свою личность;
  • в профиле пользователя подайте заявление на получение подписи — уникальный идентификатор для всех услуг на портале;
  • после получения подписи запросите в том же разделе список БКИ, хранящих вашу историю. Посмотрите их адреса и телефоны;
  • отправьте запрос в те бюро, где содержатся ваши данные.

Это просто, и процедура не занимает много времени. Запрос на получение списка БКИ подается и через ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй. Но процесс сложнее и длительнее.

Сообщить о краже или утере паспорта

Если уверены, что паспорт украден:

  1. Отправляйтесь в ближайшее отделение полиции и пишите заявление о краже.
  2. Обязательно сохраните талон, выданный сотрудниками. Он понадобится в качестве доказательной базы.

Если уверены, что паспорт потеряли:

  1. Пишите заявление в отдел УФМС (Управление федеральной миграционной службы) об утере.
  2. Сохраните талон после принятия заявления. На его основании вам обязаны выдать временный паспорт.
Составить заявление в МФО

Сообщите в МФО о том, что случилось. Не верят или игнорируют – не беда. Письменное заявление игнорировать сложнее. Нормы составления и принятия претензий в МФО зафиксированы в ГК (Гражданском кодексе) РФ. И правила не могут противоречить им.

  1. Написать претензию в свободной форме.
  2. Сообщить, что кредитов не брали, подозреваете мошенничество.
  3. Настаивать на прекращении дела.
  4. Приложить талон, если нет паспорта .

В заявлении укажите:

  • юридический адрес и название организации;
  • реквизиты компании;
  • дату;
  • подпись;
  • срок ожидаемого ответа (стандартно – 7 дней).
Обратиться в суд

Отказали в претензии – идите в суд:

  1. Составьте заявление по установленной форме. Образец дадут при приеме или скачайте его в сети заранее.
  2. Приложите все оригиналы и копии доказательств, которые удалось собрать.
  3. Внесите госпошлину в установленном размере.

Знайте, что если вы действительно не оформляли кредит, то в 99 % исход судебного дела будет на вашей стороне. В случае судебного разбирательства стоит потребовать дополнительную сумму на возмещение расходов, за ущерб репутации и моральные неудобства.

Важно: отправляемся в суд только после отказа в претензии. В противном случае получить компенсацию невозможно. Кредит будет закрыт, но дивидендов вы не получите.

Исправить кредитную историю

После решения суда в вашу пользу важно восстановить испорченную репутацию. Плохая кредитная история – отказы во всех финансовых организациях. Хорошая – 50 % успеха при одобрении заявки.

Для исправления кредитной истории необходимо:

  1. Отправить заявление в свободной форме в те БКИ, где она хранится.
  2. К заявлению прикладываем всю доказательную базу, то есть основание для исправления:
  • решение МФО по претензии;
  • решение суда по вашему делу.

В 9 из 10 случаев это делается автоматически. При удовлетворении претензии кредитная организация обязана исправить историю клиента. Суд обязывает МФО к таким действиям. Но лучше учесть человеческий фактор и взять дело в свои руки.

Реагируйте оперативно, не пускайте на самотек. Получили звонок – сразу разбирайтесь в ситуации. В этом случае шанс успешного исхода практически 100 %.

Источник: http://credithub.ru/journal/guide/chto-delat-esli-moshenniki-oformili-na-vas-kredit-onlajn

Популярные способы мошенничества в сфере кредитования

Ведя деятельность в условиях шаткой экономической ситуации многие финансовые организации халатно относятся к работе и проводят некачественную проверку подлинности документов. По этой и другим причинам процветает мошенничество в сфере кредитования. Случаются ситуации, когда человек неожиданно узнает об оформленном на него кредите или намеренно идет на соучастие. Рассмотрим основные виды мошенничества, способы защиты и меру наказания, которая грозит мошенникам и соучастникам.

Кредитное мошенничество

Преступные махинации с кредитами ― оформление займа с целью хищения, по подложным документам и с участием реального владельца или без него. В большинстве случаев кредиты оформляют по паспортам или ксерокопиям.

Виды мошенничества с кредитами могут совершаться с участием реального человека или без него, но всегда они связаны с финансовыми организациями.

Мошенничество можно классифицировать также на две группы:

  • намеренная махинация;
  • преступная деятельность в отношении лица, не знающего о ней.

Следует разобрать каждый вид преступной деятельности подробнее.

Топ-8 способов мошенничества с кредитами

Существует несколько способов получить кредит обманным путем. Приведем наиболее популярные и распространенные схемы мошенничества в сфере кредитования.

Кредит по подложным документам

Мошенничество в отношении кредитора, когда он не знает о займе, производится на мелкие суммы до 100-150 тыс. рублей. Оформление ипотеки или автокредита маловероятно, ввиду более тщательной проверки банком. Кредиты оформляют по банковским продуктам, обещающим быструю выдачу денежных средств наличными.

В погоне за клиентами и продажами даже крупные организации позволяют себе халатное отношение к проверке документов. Мошенники могут оформить кредит без ведома кредитора несколькими способами:

  • В преступной схеме может участвовать сотрудник банка, который закроет глаза на явное несходство пришедшего человека с фотографий или на подмену фотографии.
  • Онлайн-кредитование также благоприятная почва для мошенничества при оформлении и получении кредита. Для этого нет необходимости иметь даже паспорт кредитора, достаточно ксерокопии.
  • Еще один распространенный метод ― покупка товаров через интернет-магазины. Мошенники оформляют кредит без первоначального взноса по паспорту и получают технику. Затем ее продают через онлайн-площадки.
  • Кредитное мошенничество особенно развито в микрофинансовых организациях. В погоне за клиентами и выручкой сотрудники МФО, которые получают зарплату в зависимости от суммы выданных кредитов, могут выдать заем любому человеку с чужим паспортом.

Если мошенники взяли кредит по ложным документам, доказать это и найти преступников практически невозможно. Полиция неохотно берется за такие дела. Например, на Украине преступная схема действовала на протяжении 2 лет и в силу небольших сумм производство практически не велось. Общая сумма оформленных кредитов по итогу оказалась около 2,2 млн рублей, а поймали их случайно, когда преступники потеряли бдительность.

Как доказать кредитное мошенничество в отношении кредитора?

Важной частью разговора о мошенничестве в отношении кредитора является то, что делать, если на тебя взяли и оформили кредит без твоего ведома.

  1. Немедленно позвонить в банк и сообщить о раскрывшемся факте. Если в организации есть личный счет ― лучше заблокировать его до выяснения обстоятельств. По поддельному документу мошенники могут также снять деньги в кассе.
  2. Явиться в отделение и узнать всё о кредите. Запросить копию договора и другие подтверждающие документы. В банке также хранится ксерокопия с паспортом, на который оформлялся кредит.
  3. Написать заявление о просьбе предоставить записи с камер наблюдения.
  4. Вызвать в отделение сотрудника полиции, если банк отказывается сотрудничать. Если пошли навстречу, идти в отделение полиции лично.
  5. Необходимо написать заявление. Предоставить всю известную информацию и приложить документы.
  6. Если паспорт был утерян, должны быть в наличии подтверждающие документы. Их следует также прикрепить к заявлению.
  7. Обратиться с иском в суд о признании сделки недействительной.

Если мошенники оформили кредит, первое, что необходимо сделать ― успокоиться. Любые действия следует совершать на трезвую голову. Если потерпевший начнет кричать на сотрудников банка ― это только настроит их против него. В организациях работают обычные люди, которые совершают ошибки. Иногда ситуация разрешается до похода в полицию. Например, когда кредит оформлен на полного тезку и по ошибке приписан другому лицу.

Читайте так же:  Как себя защитить при незаконном увольнении

Намеренное мошенничество физического лица

Этот подтип характеризуется намеренным мошенничеством в сфере кредитования с целью получения займа. В большинстве случаев человек не имеет плохих намерений и просто желает получить деньги на выгодных условиях.

Наиболее распространенный способ мошенничества ― подделка справки о доходах. Особенно это касается людей, которые находятся на руководящих должностях. Для получения большого целевого или нецелевого кредита банк устанавливает необходимый уровень дохода. Тогда человек может предоставить справку 2НДФЛ о доходах, которые не соответствуют действительности.

Важно! Если человек работает в организации с «серой» бухгалтерией и указывает в заявке на кредит реальный доход, а не тот, который отражен в договоре, он также является мошенником. К ответственности в этом случае привлекут сотрудника и организацию.

За ложные данные при оформлении кредита всегда наступает ответственность.

Что будет, если подать ложные сведения в банк?

Мошенничество влечёт за собой преследование судебным органом по статье 159 УК РФ «Мошенничество с кредитами». Доказать отсутствие преступных намерений достаточно проблематично. Юристы рекомендуют в этой ситуации пойти на мировое соглашение с банком и пойти по одному из трех путей:

  • договориться о полной выплате долга;
  • оформить рефинансирование на условиях снижения процентной ставки, ежемесячного платежа или увеличении срока кредитования;
  • объявить себя банкротом.

Если соглашение не достигнуто, по статье в 2019 г. наступает ответственность за ложные данные при получении кредита:

  • общественные работы на срок до 360 часов;
  • исправительные работы на срок до 2 лет;
  • принудительные работы до 5 лет;
  • арест до 12 мес.;
  • лишение свободы с отбыванием наказания в колонии общего режима на срок до 4 лет.

Соучастие в мошенничестве в сфере кредитования только увеличивает вышеперечисленные меры наказания, так как преступление совершается в составе преступной группировки.

Кредит другу

Оформление кредита другу по собственным документам. Нет гарантии, что друг после этого согласится выплачивать кредит. Никто не может сказать, что творится в душе человека. После получения денежных средств у него может возникнуть соблазн прекратить выплаты. По тем же причинам не следует выступать поручителем даже у хороших друзей.

Если другу срочно нужны деньги, лучше дать в долг и смириться с тем, что он их не отдаст заранее. Вступать в долговые отношения нельзя ни в коем случае.

Важно! Для суда не имеет значения тот факт, для кого брался кредит. Ответственность ждет того человека, на которого он оформлен.

Семейное мошенничество

В последнее время такие случаи значительно участились. По данным правоохранительных органов, за 2019 год написано более 1,5 тысяч заявлений на родственников по теме оформления кредитов. Существует два вида семейного мошенничества:

  • взятие кредита без ведома лица;
  • сговор, например, продажа дома в ипотеку под материнский капитал родственнику.

В первом случае схема проста. Человек получает кредит по паспорту родного человека. Зачастую это происходит легко ввиду очевидного сходства. Доказать факт можно, но это отнимет много времени и сил.

Оформление кредитов в магазинах

Разновидность мошенничества по подложным документам. Каждая крупная торговая сеть предлагает оформить кредит на покупку желаемой вещи в кредит. На территории магазина всегда находятся представители нескольких финансовых организаций, готовых это сделать.

Для оформления необходим паспорт гражданина РФ. В силу неопытности (работают на таких позициях чаще всего новички), сотрудники недоброкачественно проверяют сходство предъявителя с фотографией в документе. Также нельзя исключать вероятность оказания помощи мошенникам в получении кредита.

Также возможен другой вариант. Человек приходит в магазин, приобретает новую технику в кредит и к нему обращается другой покупатель. Он предлагает продать ему товар на условиях:

  • мошенник отдает на месте 30-50% средств;
  • гарантирует, что будет платить кредит за человека.

Некоторые поддаются соблазну продать технику и поиметь выгоду в 30-50%. Но в итоге человек остается без техники, но с кредитом.

Мошенники-сотрудники финансовых организаций

Также разновидность мошенничества по подложным документам. Несмотря на жесткий отбор, мошенники работают и в банковских организациях. Люди могут прийти к такой схеме и в процессе работы. Суть заключается в том, что сотрудники банков находятся в преступном сговоре с мошенниками и могут:

  • передавать личные данные в третьи руки;
  • закрывать глаза на явное несходство предъявителя с фотографией;
  • оформить кредит тайно, в момент, когда человек пришел в офис по другому вопросу.

Служба безопасности банков регулярно отслеживает преступные схемы, но такие ситуации случаются и необходимо быть к ним готовым.

Финансовые брокеры

Мошенничество происходит в отношении человека, которому нужны денежные средства. В сети множество людей и организаций, предлагающих получение кредита. Обычно на такие условия соглашаются люди с плохой кредитной историей, когда банки отказывают. Такие люди называют себя кредитными брокерами, они предлагают стать представителем человека перед банком. Под благовидными предлогами (оплата страховки, взнос за выдачу кредита) они требуют деньги у человека до тех пор, пока тот не поймет, что его обманывают.

В сети регулярно обновляется список кредитных брокеров-мошенников по кредитам. Если вы решились на получение помощи в такой организации, следует проверить наличие ее в списке.

Принуждение к кредитованию

Этот вид мошенничества относительно новый и жесткий. Занимаются этой деятельностью фирмы-однодневки. Размещают объявления на улицах, завлекая низкими процентами. В 2017-2018 гг. зарегистрированы случаи, когда при оформлении кредита в микрофинансовой организации человека обманом заставляли подписывать документы о дарении или продаже имущества. В большинстве случаев жертвами становятся пенсионеры или невнимательные люди. В процессе оформления человека всячески торопят, не дают изучать договор или после прочтения приносят другую копию на подпись, с якобы исправленной ошибкой.

О том, что имущество человеку более не принадлежит, он узнает от тех людей, которые приходят к нему с просьбой освободить квартиру.

Как защитить себя?

Чтобы не сталкиваться с негативными ситуациями и последствиями, следует знать, как себя обезопасить.

  1. На ксерокопиях, которые человек оставляет в любых организациях, следует обязательно оставлять надпись. Например, можно написать поверх изображения в какую организацию она направлена.
  2. Необходимо обязательно заменить скомпрометированный паспорт, обратившись в МФЦ. Любые операции на период замены станут невозможными.
  3. Не следует доверять кредитным брокерам в интернете. В крайнем случае лучше обратиться в физическое отделение. Хотя и наличие офиса не обезопасит от мошенников. В новостях часто можно услышать об однодневных фирмах. Даже если возьмут кредит, деньги могут не отдать.
  4. Не передавать никому оригиналы документов. Можно предложить самостоятельно сделать ксерокопию или посмотреть данные из рук.
  5. Не платить аванс.
  6. Если оформление кредита происходит в микрофинансовой организации, следует тщательно изучать договор.
  7. Не соглашаться на подделку справки о доходах или фальсификацию других данных.

Соблюдая простые правила можно обезопасить себя от мошенников по кредитам.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://zafinansi.ru/moshennichestvo-v-sfere-kreditovaniia/

Мошенничество не платил кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here