Лиц физических процедура банкротства должника

Описание страницы: лиц физических процедура банкротства должника - 2021 год от профессионалов для людей.

Закон о банкротстве физических лиц: простыми словами о сложных понятиях

В Российской Федерации возможность банкротства предоставляется физическим лицам с 2015 года. Законодательная база содержит полные сведения о самой процедуре, ее особенностях и последствиях. Однако язык законов зачастую бывает слишком сложен для неподготовленного читателя.

Давайте определим, на что следует обращать внимание в первую очередь. Это поможет предварительно сориентироваться в проблеме и принять решение о том, нужна ли такая процедура в конкретной ситуации. После этого будет проще разобраться в деталях законодательства, если такая необходимость возникнет.

Закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: от общих положений до нюансов

Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» [1] (далее — Закон) изначально разрабатывался как нормативная база для регулирования процесса банкротства организаций. В 2015 году в него были внесены дополнения, допускающие банкротство физических лиц (Глава Х). В связи с этим претерпели ряд изменений и общие положения Закона.

Гражданину, который задумывается о банкротстве, необходимо знать:

  • Кто и на каких основаниях может быть признан банкротом.
  • Суть процедур, которые могут быть введены в деле о банкротстве.
  • Чье участие в организации всех этапов банкротства обязательно.
  • Какую огласку получает дело о банкротстве.
  • Каковы возможные последствия проведенных процедур.

Ответы на все эти вопросы есть в действующем законодательстве. Прежде всего следует помнить, что после трех месяцев просрочки выплат и при условии, что сумма финансовой задолженности превышает 500 000 рублей, подать заявление о банкротстве — обязанность гражданина. Это делается в арбитражном суде, ближайшем к месту постоянной регистрации. Добровольное банкротство (тоже по заявлению) возможно и раньше: достаточно, чтобы размер просроченной хотя бы на месяц суммы выплат был больше 10% от общей суммы долга. Оценочная стоимость имущества гражданина должна быть при этом меньше суммы финансовых обязательств. Несостоятельность требуется подтвердить документами, приложенными к заявлению.

Необходимо также на платной основе привлечь финансового управляющего из состава членов саморегулируемой организации (СРО). Установленная законом оплата вносится на судебный депозит одновременно с оплатой госпошлины. Квитанции прилагаются к заявлению. Поиском финансового управляющего гражданин занимается самостоятельно или через своего официального представителя, в роли которого может выступать частный юрист или юридическое консалтинговое агентство. Если по каким-то причинам специалист не найден, в СРО для привлечения финансового управляющего обращается суд.

После утверждения судом его кандидатуры именно финансовый управляющий ведет все переговоры и торги, распределяет денежные средства должника, публикует сведения об этапах банкротства в официальных источниках.

Это важно

При банкротстве физлица обязательно делаются публикации в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Публикации платные: в печатном издании это стоит 10 500 рублей, в ЕФРСБ за сообщение нужно заплатить 600 рублей (количество зависит от числа кредиторов). Впоследствии эти данные смогут проверить новые кредиторы, работодатели, любые другие лица.

Банкротство физлиц — длительная процедура, внутри которой могут быть введена реструктуризация долгов или реализация имущества. В крайне редких случаях применяются обе меры. Возможно также подписание мирового соглашения, в котором указываются новые условия погашения долгов, после чего производство по делу о банкротстве завершается.

  • Реструктуризация долга производится по плану, согласованному с заявителем и одобренному советом кредиторов. Он должен быть утвержден судом.
  • Реализация имущества производится по списку, который также утверждает суд. После ее окончания требования кредиторов считаются удовлетворенными, даже если вырученная сумма не покрывает все долги.
  • Мировое соглашение может быть подписано в любой момент по инициативе гражданина, если он изыскал средства на полное или частичное выполнение обязательств перед кредиторами. В этом документе фиксируются условия, на которых прекращается преследование должника. Если он не выполняет условия мирового соглашения, дело о банкротстве возобновляется и начинается реализация имущества.

Таким образом, при возникновении новых обстоятельств в деле о банкротстве не исключена вероятность прохождения всех трех процедур. Госпошлина, вознаграждение финансовому управляющему, оплата публикаций в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ должны вноситься при каждой введенной процедуре.

Судебная практика по банкротству физических лиц: «живые» примеры

Практическое применение положений Закона может быть затруднительным даже для арбитражного суда, что порой ведет к принятию ошибочных решений. В этом случае гражданин может обратиться в Верховный Суд РФ. После рассмотрения всех обстоятельств дела в ответ на жалобу выносится определение. Давайте рассмотрим всего несколько типичных ситуаций, которые возможны в подобных разбирательствах.

Непризнание гражданина банкротом может произойти по недоразумению, поэтому очень важно заручиться юридической поддержкой. Например, в трехмесячный срок не был назначен финансовый управляющий. Ни одна СРО не смогла удовлетворить сделанные запросы, поскольку все финансовые управляющие отказывались. Такие случаи бывают, когда гражданин производит поиск наугад, без привлечения специалистов. Однако это не является препятствием для реализации законного права гражданина на банкротство, поскольку он не может и не должен влиять на решения других субъектов (определение Верховного Суда РФ от 28 января 2019 года №301-ЭС18-13818).

Кроме того, со стороны государства должны быть обеспечены все реальные условия для прохождения процедуры банкротства . Если у должника возникли проблемы с поиском финансового управляющего, запросы в СРО делает арбитражный суд — до тех пор, пока специалист не будет найден. На это может уйти больше трех месяцев. Но такой срок имеет чисто организационное значение. Конституционное право гражданина на судебную защиту в данном случае имеет приоритет. Так считают в Верховном Суде РФ. Со свежим прецедентом можно ознакомиться в определении от 29 апреля 2019 года №305-ЭС18-22504.

Для должника важно снять с себя всякие подозрения в фиктивном банкротстве . Например, банком выдан кредит, но со временем по нему стало невозможно производить выплаты: каждый месяц гражданин должен платить больше, чем получает от своих источников дохода. В результате образуются просрочки, и долги растут. Банк может сделать вывод, что долги накапливались должником преднамеренно — с целью осуществления фиктивного банкротства. Однако в этом случае суд должен в первую очередь рассмотреть обстоятельства выдачи кредита. Если гражданин предоставлял банку достоверные данные о своей финансовой ситуации на тот момент, банк не может ссылаться на неразумные действия клиента по оформлению кредита. Верховный Суд РФ считает, что у банков достаточно возможностей для профессиональной оценки кредитоспособности гражданина (определение от 3 июня 2019 года №305-ЭС18-26429)

Во время процедуры банкротства проценты по договорам кредитования, а также пени и штрафы за просрочки не начисляются. Говоря юридическим языком, на них накладывается мораторий. Но при реструктуризации долга кредиторы имеют право на так называемые мораторные проценты . Это право за ними сохраняется, даже если план реструктуризации не был утвержден. Мораторные проценты, как правило, меньше тех, которые кредитор получал по договору кредитования, но должнику о них следует помнить. Разъяснения по этому вопросу содержатся в определении Верховного Суда РФ от 14 февраля 2019 года по делу №304-ЭС17-2162.

Читайте так же:  Назначение дисциплинарной ответственности

Если после признания должника банкротом возникнут споры о реализованном имуществе, суд может отказать кредиторам в удовлетворении их требований. Такой прецедент имел место в 2019 году, когда Верховный Суд РФ вынес определение по делу №304-ЭС18-26241. Спор возник из-за автомобиля, который входил в залоговое имущество при получении кредита и был продан без ведома залогодателей. Однако банк спохватился слишком поздно — уже после признания банкротства.

Каковы последствия и ограничения для банкротов

Банкротство позволяет покончить с давлением со стороны кредиторов и решить проблемы с долгами. Однако в Законе четко прописано, какие последствия влечет за собой данная процедура.

На время процедуры банкротства судом может быть ограничен выезд гражданина из страны. Но при наличии уважительных причин для выезда ограничение снимается.

После того как гражданин объявлен банкротом, он не сможет подавать новые заявления о банкротстве в течение пяти лет. Если ему потребуется в этот период взять кредит или заём, он обязан указать в анкете-заявлении, что проходил процедуру банкротства.

Кроме того, после признания гражданина банкротом ему запрещается занимать руководящие должности в организациях любого профиля деятельности. Если речь идет о страховых, пенсионных, микрофинансовых, инвестиционных компаниях, то этот срок составляет пять лет, для запрета занимать руководящие должности в кредитных организациях — десять [2] .

Человеку без юридического образования разобраться в тонкостях законодательства бывает непросто, особенно в запутанной жизненной ситуации. Но есть юристы, которые специализируются на ведении дел о банкротстве, — обратиться к ним можно как минимум за консультацией.

Консалтинговое юридическое агентство

На что можно рассчитывать, обратившись к специалистам, рассказывает Дмитрий Инкин, руководитель федеральной сети «ОК Банкрот»:

«Уже на этапе подачи заявления о банкротстве могут возникнуть сложности, ведь требуется собрать целый пакет документов. Часть из них имеет срок действия. Сразу обрадую тех, кто не готов бегать по инстанциям и часами сидеть в очередях. Юридические компании, специализирующиеся на делах о банкротстве, могут сами собрать все документы и сразу провести профессиональную экспертизу. Анализ позволит предупредить ситуацию, при которой непризнание гражданина банкротом возможно.

У таких компаний налажена работа с саморегулируемыми организациями, поэтому поиск финансового управляющего не составит проблемы. Интересы клиента в суде может представлять юрист, который будет действовать по доверенности.

Все эти услуги оказывает федеральная сеть по банкротству физических и юридических лиц «ОК Банкрот». Наши юристы уже списали долги более чем 6000 граждан на общую сумму свыше 5,6 миллиардов рублей. Компания предлагает юридическое сопровождение под ключ с рассрочкой платежей и страховкой — на случай изменений в ФЗ о банкротстве для физических лиц. На сайте «ОК Банкрот» можно получить бесплатную консультацию. Для этого нужно просто заказать обратный звонок или написать на указанный адрес электронной почты — вам сразу ответит дежурный специалист. У клиентов, оказавшихся в сложной ситуации, нет необходимости ехать за помощью в столицу — по всей России работает 51 филиал нашей компании».

P. S. Получить консультацию на сайте федеральной сети «ОК Банкрот» можно в любое время суток и в любой день недели.

Источник: http://www.kp.ru/guide/zakon-o-bankrotstve.html

Как объявить себя банкротом: все о подаче заявления и процедуре банкротства гражданина РФ

Избавление от долгов по кредитам и займам кажется многим несбыточной мечтой. Но мало кто предпринимает какие-либо действия, чтобы воплотить ее в реальность. И напрасно, ведь существующая в России с 2015 года процедура банкротства физических лиц позволяет начать новую жизнь без долгов и давления со стороны кредиторов. Если гражданин сумеет доказать свою финансовую несостоятельность в арбитражном суде, его долги могут быть полностью или частично списаны.

Причины банкротства граждан

Если человек обращался со своими средствами неразумно, пожалел об этом и хочет, чтобы ему списали долги, это еще не аргумент для суда. Судом могут быть приняты во внимание только объективные обстоятельства, ведущие к банкротству:

  • Сумма долгов превысила стоимость всего имущества.
  • Должник утратил стабильный доход, который позволял оформлять и выплачивать кредиты.
  • Уровень дохода, рассчитанного на одного члена семьи, изменился в худшую сторону (например, из-за рождения детей или ввиду появления других иждивенцев, инвалидности или утраты трудоспособности, по другим причинам).
  • Договоры кредитования были заключены на кабальных условиях.

Физическому лицу, планирующему подавать на банкротство, необходимо ознакомиться с Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» [1] . Понимание особенностей процедуры увеличивает шансы на положительный исход дела. Правда, не всем хочется углубляться в нормативную базу. Большинству людей это покажется сложным, скучным и неэффективным. В этом случае лучше, чтобы интересы должника в суде представляли профессионалы, специализирующиеся на банкротствах. Это поможет избежать дополнительных проблем.

Тем не менее следует твердо знать свои права и обязанности, хотя бы основные. Согласно №127-ФЗ, если долг составляет более полумиллиона рублей, а просрочка выплат превышает три месяца, то необходимо подавать заявление о банкротстве. Также у должника есть право на добровольное банкротство, если просроченная сумма превысит 10% от всех долгов. При этом достаточно всего месячной просрочки. Важно, чтобы оценочная стоимость имущества не покрывала сумму долга.

  • избавление от долгов;
  • возможность сохранить работу;
  • возможность сохранить жилье и другое имущество, на которое могут претендовать коллекторы или судебные приставы;
  • прекращение прессинга со стороны банков/коллекторов.
  • реализация залогового имущества;
  • передача всех активов финансовому управляющему;
  • риск отмены сделок;
  • запрет на работу в руководящих должностях;
  • запрет на возможность прибегнуть к банкротству в течение ближайших пяти лет.

Многих пугает процедура реализации залогового имущества. Однако из конкурсной массы по просьбе заявителя, адресованной к суду, может быть исключена та его часть, которая обеспечивает его права на достойную жизнь и достоинство личности [2] . Суд просьбу рассмотрит и вынесет соответствующее решение.

Как физическому лицу объявить себя банкротом

Ежегодно в России выносится порядка 60 000 положительных решений в делах о банкротстве граждан [3] . Принципиальная возможность осуществить банкротство есть у физического лица, которое:

  • не имело судимостей за экономические преступления;
  • не привлекалось к ответственности за попытку фиктивного банкротства;
  • не привлекалось к ответственности за порчу или уничтожение чужого имущества;
  • в течение пяти лет до подачи заявления не проходило процедур банкротства.

Это важно!

Фиктивное банкротство — заведомо ложное публичное объявление о финансовой несостоятельности. В случае, если оно повлекло за собой крупный ущерб, предусматривается ответственность по статье 197 УК РФ — штраф или лишение свободы [4] .

Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту регистрации заявителя. Необходимо предъявить паспорт, СНИЛС, ИНН, приложить их копии. Кроме того, обязательны:

  • справки о доходах за последние три года до момента подачи заявления.
  • выписки со всех действующих банковских счетов заявителя (срок действия — три месяца со дня выдачи);
  • опись имущества;
  • долговые расписки, кредитные договоры и прочее, а также перечень кредиторов (должен включать названия и адреса организаций);
  • документы, подтверждающие права собственности (включая результаты интеллектуальной деятельности);
  • выписка из ЕРГЮЛ, подтверждающая, что заявитель не является учредителем юрлица или индивидуальным предпринимателем (срок действия — 30 дней со дня выдачи);
  • две квитанции об оплате: госпошлина — 300 рублей, судебный депозит — 25 000 рублей.
Читайте так же:  Бывший муж не платит кредиты

При наличии соответствующих обстоятельств предоставляются также документы:

  • подтверждающие семейное положение (свидетельство о браке или разводе);
  • судебное постановление о разделе имущества;
  • справки из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС, Гостехнадзора;
  • документы о сделках за последние три года на сумму от 300 000 рублей;
  • справка из службы занятости о статусе безработного;
  • медицинское заключение о травме или болезни, если они стали причиной возникновения задолженности.

Обратите внимание, что только часть документов имеет неограниченный срок действия. Запоминать сложные графики работы инстанций, сидеть в очередях и ходить за повторными справками бывает утомительно. Лучше доверить сбор документов специалистам.

Процедура банкротства

Рациональным шагом может стать обращение в юридическую компанию, которая проведет экспертизу собранных справок, выписок, договоров и других документов. Это сведет к минимуму правовые и финансовые риски, определит плюсы и минусы сложившейся ситуации, поможет избежать риска непризнания банкротом.

Заявление и приложенные к нему документы после их подачи рассматриваются в суде 14–90 дней. По итогам либо вводится процедура банкротства и назначается финансовый управляющий, либо заявителю будет отказано, и тогда ему придется искать какое-то другое решение.

После введения процедуры определяется, каким образом можно частично удовлетворить требования кредиторов. Ведение всех переговоров, а также управление имеющимися средствами — это обязанность финансового управляющего, который должен отчитываться перед судом в письменной форме. Итогом может стать мировое соглашение, после подписания которого прекращается производство по делу о банкротстве. В противном случае назначается реализация имущества либо реструктуризация долгов. Крайне редко возникает необходимость в двух этих процедурах.

На процесс судопроизводства уходит от шести месяцев. Каждое новое обстоятельство, жалоба или форс-мажор задерживают момент совершения мирового соглашения. При помощи юристов можно решить эти проблемы гораздо быстрее и в конце концов услышать вынесенное судом итоговое определение — «освободить должника от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами, в том числе не заявившими свои требования в процедуре банкротства» [5] .

Итак, можно объявить себя банкротом самостоятельно, но, как показывает практика, это выбор людей, располагающих большими запасами времени и сил. Те, чья финансовая ситуация находится в плачевном состоянии уже не один год, как правило, к первому типу людей не относятся. Выручить в таком случае способны опытные специалисты, для которых осуществление процедуры банкротства физических лиц — это часть повседневной работы.

В какую юридическую компанию можно обратиться за консультацией?

Мы задали этот вопрос Дмитрию Инкину, генеральному директору федеральной юридической сети «ОК Банкрот»:

«Я бы посоветовал посетить две-три юридических компании для предварительной консультации и знакомства, присмотреться к специалистам и условиям сотрудничества. Человеку, попавшему в беду и решившемуся на банкротство, следует с осторожностью относиться к предложениям типа «списать долги быстро». Спешить не стоит, даже если со стороны кредиторов оказывается давление, — это только усугубит ситуацию. Необходимо найти время, чтобы изучить нормативную базу, представить себе хотя бы в общих чертах, какими могут быть сроки и стоимость процедуры. После этого можно выбирать юристов. Добросовестная компания всегда проводит юридическую экспертизу собранных документов. Об этом легко узнать заранее и сделать для себя выводы. Большое значение имеют и другие моменты: например, наличие обратной связи, готовность специалистов в доступной форме объяснить клиенту, что происходит в тот или иной момент времени и почему, какие действия следует предпринимать, а какие нет.

В «ОК Банкрот» за консультацией можно обращаться в любой день и час, наши юристы на связи круглосуточно даже в праздники и выходные. За период с 2015 года до настоящего момента мы помогли избавиться от долгов более чем 6000 гражданам. Услуги специалисты «ОК Банкрот» оказывают под ключ, сбор документов и юридическая экспертиза объединены в один этап. Условия договора прозрачны, отсутствуют скрытые платежи. Есть возможность оформить страховку на случай, если произойдут изменения в законодательстве. Мы принимаем оплату в рассрочку по согласованному с клиентом графику. Компания бережет свою репутацию и психоэмоциональное состояние клиента — именно поэтому мы не берем в работу заведомо провальных дел. Если выявлены риски непризнания обратившегося к нам гражданина банкротом, наши специалисты готовы предложить другие решения: например, они могут помочь снизить штрафы и неустойку, провести переговоры с коллекторами, защитить интересы клиента в суде».

P. S. На территории России представлено 42 филиала федеральной юридической сети «ОК Банкрот».

Источник: http://www.kp.ru/guide/bankrotstvo-grazhdan.html

Банкротство физических лиц: последствия для должника

При банкротстве физических лиц последствия для должника могут быть негативными и положительными. В РФ с 01.10.2015 работает гл. 10 №127-ФЗ «Закона о банкротстве», которая относится к признанию банкротами физических лиц.

С помощью этой законодательной нормы люди официально снимаются с себя задолженности, освобождаются от выплаты штрафов, пеней по ним. Кредитным учреждениям и иным кредиторам этот закон позволяет возвратить выданные денежные средства хотя бы частично.

Основные последствия банкротства физических лиц

Процедура реализуется для списания задолженностей перед кредитными учреждениями. После проведенных заседаний кредитные учреждения не вправе предъявлять претензии по долговым обязательствам – это главная причина реализации процедуры.

Юридическими последствиями банкротства физического лица в 2019 году являются:

  • Невозможность регистрации индивидуального предпринимательства в течение пяти лет.
  • Невозможность скрытия факта признания физического лица несостоятельным.
  • Невозможность взятия новых долговых обязательств (если банк не поставлен в известность относительно проведенной ранее процедуры банкротства).
  • Существенное ухудшение кредитной истории.
  • Физическое лицо, признанное несостоятельным, не может повторно подать заявление на банкротство в течение пяти лет с момента продажи имущества и восьми лет по завершению реструктуризации задолженностей.
  • Невозможность занимать руководящие должности в течение трех лет (банкрота не назначат на пост генерального директора, он не войдет в совет директоров предприятия и т.д.).

Скрытые последствия

При судебных разбирательствах арбитражный управляющий будет проверять обоснованность заявления истца относительно признания его банкротом. Во время проверок устанавливается:

  • Не является ли банкротство фиктивным. Арбитражный управляющий проверяет, есть ли необходимость в признания физического лица банкротом. В банкротстве Арбитражный суд может отказать, если у заявителя есть деньги на заграничных счетах, либо оформленное на близких родственников имущество, которым он пользуется.
  • Совершаются ли заявителем неправомерные действия. К этой категории можно отнести: обман судебных органов, дача ложных показаний по своему делу, осуществление операций со своим имуществом или деньгами без уведомления суда.
  • Не является ли банкротство преднамеренным. Преднамеренным банкротством в судебной практике считается ситуация, при которой физические лица самостоятельно доводят себя до банкротства для списания долговых обязательств. В этой ситуации целью арбитражного управляющего является поиск доказательств факта преднамеренности банкротства.

Если банкротство физического лица признается фиктивным или преднамеренным, то процедура признания его несостоятельным прекращается, все долговые обязательства остаются при нем. Скрытые последствия для родственников при банкротстве физических лиц зависят от того, насколько законно была запущена процедура признания физического лица несостоятельным

Существуют ли долги которые нельзя списать?

При осуществлении процедуры банкротства физического лица списываются не все долговые обязательства. Арбитражный суд не имеет права списать следующие задолженности:

  • Алименты (на содержание супруги/супруга, детей).
  • Денежная компенсация, которая была назначена судом вследствие причинения заявителем вреда имуществу, здоровью, жизни.
  • Выходные пособия, зарплаты (предназначенные для бывших работников).
Читайте так же:  Федеральная служба по трудовым спорам

Последствия банкротства для должника

Последствия для должника после банкротства можно разделить на негативные и положительные. Некоторые последствия наступают еще при осуществлении процедуры банкротства, а другие – после нее.

Негативные последствия банкротства

Банкротство физического лица – это не только возможность избавиться от долговых обязательств перед кредиторами. Люди после признания их несостоятельными сталкиваются с определенными проблемами, которые в зависимости от рода деятельности или значимые, или несущественные:

  • Невозможность выезда за границу из Москвы, СПб и любого другого города России (решение в каждом случае индивидуально принимает Арбитражный суд в зависимости от обстоятельств дела).
  • Невозможность безвозмездной передачи или внесения активов в уставные капиталы юридических лиц.
  • Невозможность использования оставшегося после списания долгов имущества как залога для получения новых заемных средств.
  • Невозможность самостоятельного выполнения регистрационных действий с имуществом (только под контролем арбитражного управляющего).
  • Переход банковских счетов, пластиковых карт, депозитов по управления арбитражного управляющего.
  • Невозможность приобрести новое имущество дороже 30 т.р. без разрешения арбитражного управляющего.
  • Невозможность быть гарантом, поручителем, заниматься купли-продажей долговых обязательств.
  • Невозможность осуществления сделок по купли-продаже в капитале юридических лиц.

Положительные последствия признания несостоятельности

Физические лица с большим количеством долговых обязательств видят в банкротстве единственный выход. Поэтому помимо негативных последствий банкротства существуют и положительные:

  • Погашение задолженности осуществляется постепенно (по решению суда). Сроки, суммы и другие факторы выбираются, учитывая интересы сторон. Поэтому заявитель сможет погасить долг постепенно, без выплаты штрафов и пеней.
  • Исполнительное производство в отношении заявителя временно прекращается.
  • Иски от кредиторов поступают только в Арбитражный суд (в ту судебную инстанцию, где рассматривается дело о банкротстве заявителя).
  • Проценты, штрафы, пени и т.п. не учитываются при подсчете общей суммы задолженности и аннулируются.

Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?

При осуществлении процедуры признания физического лица несостоятельным определенные последствия касаются и родственников должника. Сначала стоит поговорить об официальном супруге заявителя:

  • При реструктуризации задолженностей супруг должника ни с какими последствиями не столкнется, потому что по судебному решению схема выплаты денежных средств назначается, если заявитель имеет стабильный доход и работу.
  • При продаже имущества происходит его изъятие для последующей реализации, чтобы удовлетворить требования кредиторов. Интересы супруга здесь затрагиваются, потому что изымается совместно нажитое имущество, оспариваются сделки, которые касаются совместно нажитого имущества.

Имущество, совместно нажитое в браке, для удовлетворения требований кредиторов будет продано, даже если имуществом супруги владеют 50/50, либо в другой пропорции. После удовлетворения требований кредиторов оставшаяся сумма, получившаяся после реализации имущества, передается супругу должника.

Остальных родственников последствия процедуры банкротства должника обычно не касаются, но их интересы, теоретически, затрагиваются в следующих ситуациях:

  • Долевая собственность. Если заявитель владеет квартирой/домом или другой недвижимостью, которая принадлежит ему только на половину, то эта половина продается в рамках реализации имущества должника, вне зависимости от лица, владеющего второй половиной недвижимости.
  • Материальные сделки. Если за некоторое время до начала процедуры банкротства заявитель продал автомобиль или иное имущество близкому родственнику, то совершенная сделка оспаривается арбитражным управляющим. В результате положительного исхода ее оспаривание имущество изымается у родственника, а затем реализуется, чтобы удовлетворить требования кредиторов.

Скрытые угрозы

Процедура банкротства физического лица предусматривает наложение на заявителя определенных ограничений, о многих из которых люди не знают. «Подводными камнями» признания человека банкротом считаются:

  • Все заработанные должником деньги находятся под контролем арбитражного управляющего (для траты крупных сумм потребуется его официальное разрешение).
  • При наличии задолженностей по алиментам они в ходе осуществления процедуры банкротства не списываются.
  • Нельзя подать иск о признании человека банкротом раньше, чем через 5 лет после реструктуризации долга по предыдущему заявлению.
  • Наложение ограничений на выезд из страны и пересечение границ (ограничения устанавливаются судом индивидуально в каждом случае).
  • Невозможность занимать любые руководящие должности в течение трех лет по завершению процедуры банкротства.
  • Необходимость оплаты госпошлины, судебных издержек (если физическое лицо само выступает в качестве заявителя по делу, а не его кредиторы).
  • Любые сделки, заключенные должников в течение последних трех лет с момента подачи заявления, могут быть оспорены и аннулированы.
  • Кредитная история заявителя сильно портится.
  • Имущество частично или полностью реализуется на торгах в целях удовлетворения требований кредиторов (нельзя продавать единственное жилье и вещи первой необходимости).

Как избежать негативных последствий?

При реализации процедуры банкротства нельзя не столкнуться с негативными последствиями. Но можно их минимизировать, грамотно, осознанно и честно подойдя к делу о своем банкротстве. Простыми правилами в этой сфере являются:

  • Нельзя фальсифицировать сдаваемые бумаги и документы, осуществлять сомнительные манипуляции со своим имуществом и недвижимостью – подозрительные сделки оспариваются и аннулируются арбитражным управляющим. Наличие сомнительных сделок, совершенных перед процедурой банкротства или во время нее – повод для Арбитражного суда отказаться заявителю в удовлетворении его запроса.
  • Нельзя делать одного кредитора более приоритетным, чем других. В этой ситуации ущемляются права других кредиторов, которые имеют право подать в суд на подобные действия.
  • Нельзя незаконно договариваться с финансовым управляющим. Недобросовестные управляющие заинтересованы в собственном заработке, поэтому нельзя договариваться с ними о совершении сомнительных и авантюрных сделок, действий.

Если вы выступаете в качестве заявителя по делу о своем банкротстве, то рекомендуется принимать участие во всех заседаниях, посещать собрания кредиторов, отслеживать ведение дела и вникать в детали. Присутствие должника на всех заседаниях не позволит арбитражному управляющему, кредиторам злоупотреблять положением.

Видео

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Источник: http://wdia.ru/bankrotstvo/informatsiya/bankrotstvo-fizicheskih-lits-posledstviya-dlya-dolzhnika

Банкротство

Банкротство – признанная уполномоченным государственным органом неспособность должника (гражданина, организации или государства) удовлетворить в полном объёме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных государственных платежей.

Какие задачи решает процедура банкротства предприятия и физического лица

Процедура банкротства позволяет решить две задачи:

обеспечить должнику защиту от кредиторов, требования которых он не в состоянии удовлетворить,

защитить интересы каждого кредитора от неправомерных действий должника и других кредиторов, обеспечив сохранность имущества и справедливое его распределение между кредиторами.

Цель банкротства предприятий

Целью банкротства, является ликвидация тех предприятий, которые являются неэффективными и нестабильными. Эта цель достигается в результате действий кредиторов, партнеров, финансовых и правовых органов.

Основная цель специалистов по банкротству – максимально эффективное использование производственного потенциала подконтрольного предприятия для вывода его из банкротного состояния.

Участники процедуры банкротства предприятий

В процедуре банкротства принимают непосредственное участие следующие субъекты системы банкротства:

органы государственной власти.

Читайте так же:  Компенсация за задержку заработной платы статья

Виды банкротства предприятий

Понятие банкротства принято разделять на несколько основных видов:

Видео (кликните для воспроизведения).

Реальное банкротство. При реальном банкротстве компания теряет способность восстановить свою функцию платежеспособности из-за фактических потерь заёмного и собственного капитала. В силу наличия высокого уровня потерь капитала и реального повышения доли кредиторской задолженности, компания теряет возможность вести свою хозяйственную деятельность. По этим причинам арбитражный суд объявляет организацию несостоятельным банкротом на основании закона о банкротстве;

Банкротство бизнеса. Под термином «банкротство бизнеса» понимается такой вид бизнеса, при котором компания прекратила осуществлять операции, получив реальные убытки для своих кредиторов. Такой бизнес определяется как несостоятельный, хотя при этом формально не была осуществлена процедура банкротства, и сама компания не была признана несостоятельной;

Временное (условное) банкротство. При временном банкротстве организация теряет свою платежеспособность по причинам превышения актива баланса компании над его пассивом, наличия большого размера дебиторской задолженности перед контрагентами и наличия на складе большого количества нереализованной готовой продукции. При временном банкротстве предприятия в ходе осуществления антикризисного управления с применением процедуры санирования не происходит ликвидации компании. В ходе проведения арбитражных процедур административного и внешнего управления у компании появляются реальные шансы существенно повысить свою платежеспособность, отладить производственный процесс в соответствии с требованиями и потребностями рынка и добиться в будущем устойчивого и эффективного развития организации;

Преднамеренное (умышленное) банкротство. При преднамеренном банкротстве руководители и владельцы организации преднамеренно ухудшают платежеспособность компании, наносят предприятию экономический вред путем хищения денежных средств фирмы различными способами в своих личных интересах и в интересах третьих лиц. Установленные арбитражными управляющими факты преднамеренного банкротства передаются в арбитражный суд с целью привлечения виновных к уголовной ответственности;

Фиктивное банкротство – заведомо ложное объявление предприятия о своей неплатежеспособности. Целью фиктивного банкротства является введение в заблуждение кредиторов компании для получения от кредиторов фирмы различных льгот по погашению существующих обязательств, либо для уменьшения долгов организации за счет реализации неконкурентоспособной продукции. Лица, виновные в ложном объявлении организации неплатежеспособным предприятием и в умышленном сокрытии активов, необходимых для своевременного погашения кредиторской задолженности, привлекаются к уголовной ответственности на основании представления дел в суд арбитражными управляющими.

Банкротство физических лиц

Под банкротством физических лиц подразумевается признание арбитражным судом неспособности физического лица выполнять свои финансовые обязательства и осуществлять расчеты с кредиторами.

Начать процедуру банкротства имеет право любое физическое лицо, чей долг перед организациями превысил 500 тысяч рублей. При этом просрочка по уплате обязательств должна превышать три месяца.

Инициаторами начала осуществления процедуры банкротства могут также выступить кредиторы или Федеральная налоговая служба.

При этом Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» четко разделяет случаи, когда физическое лицо обязано подать заявление о банкротстве, и когда гражданин вправе подать заявление о банкротстве в добровольном порядке.

Так, например, обязательной для начала осуществления процедуры банкротства является ситуация, когда физическое лицо – должник имеет долг сразу перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже выплатив часть долга, не сможет погасить оставшуюся сумму долга.

Отметим, что обратиться в суд гражданин обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, которая удовлетворяет установленным условиям банкротства.

Что влечет за собой получение статуса финансовой несостоятельности для физического лица

На время ведения дела о банкротстве гражданина лишают права:

осуществлять сделки по покупке и продаже имущества, передаче имущества в залог, выдаче поручительств;

выезжать за границу (этот вопрос решается на усмотрение суда);

распоряжаться денежными средствами на банковских счетах.

На 3 года гражданин, признанный банкротом, лишается права занимать любые должности в органах управления юридического лица и каким-то образом принимать участие в управлении компании.

С признанием гражданина банкротом прекращается:

процесс удовлетворения требований кредиторов по существующим денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявить только в рамках дела о банкротстве;

процесс начисления неустоек и процентов по текущим обязательствам;

действие исполнительных листов по взысканию имущества. Иными словами, гражданин, признанный банкротом, не должен выполнять требования кредиторов, оставшиеся неудовлетворенными после реализации имущества должника.

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

Источник: http://www.audit-it.ru/terms/agreements/bankrotstvo.html

Банкротство физлиц: мифы и реальность

Возможность обанкротиться у рядовых граждан России появилась с конца 2015 года, когда Федеральный закон «О банкротстве» пополнился главой «Банкротство гражданина», то есть государство стало признавать такую процедуру нормальной и законной.

Вместе с вступлением данной главы в силу появилась и масса околоюридических организаций, предлагающих свои недешевые медвежьи услуги в сфере банкротства граждан. Отличить их можно по следующим лозунгам: «Избавим вас от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь», «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Гарантируем банкротство физического лица», «Законным путем обеспечим списание Ваших долгов», «Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей», и иные аналогичные варианты.

Итак, главное, что предлагают гражданам большинство околоюридических фирм — это:

— полное списание всех долгов;

— сбережение вашего имущества от взыскания.

Теперь же мы подошли к главному вопросу: почему нельзя верить ни одной фирме, гарантирующей полное избавление от долгов и сохранность вашего имущества.

Для этого стоит развенчать несколько мифов о банкротстве физического лица и рассказать о некоторых неблагоприятных последствиях банкротства, о которых умалчивают околоюридические организации.

Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.

Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов.

В частности, не списываются долги:

— по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;

— по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;

— по выплате заработной платы наемным работникам.

Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О., который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще. «С 15.11.20ХХ г. по настоящее время О. работает в ООО „А.“ в должности грузчика. Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля. Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей. Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено. Из указанного следует, что О. принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.

Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О. преследовал цель освобождения его от долгов. Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено. Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств. Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О. правил об освобождении от исполнения обязательств», — указал в своем определении арбитражный суд.

Читайте так же:  Соглашение об уплате алиментов для соцзащиты

Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым.

Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов. Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства. И может случиться так, что вместо освобождения вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму.

Скрыть свои доходы при этом не удастся — за этим будет за ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий.

Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого

— 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;

— 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему;

— около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.

Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве.

Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.

Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально.

Если не оплатите — он не возьмется за Вваше дело, а суд прекратит производство по делу о вашем банкротстве. «Наглость! Произвол! Беспредел! Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите вы. Да, то так.

Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.

Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.

Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, вами имущество, легализовать ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные вами за последние три года сделки. Иными словами — «доить» вас всеми возможными способами.

Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего. А чтобы он вас не «кинул», вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.

Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника

Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.

Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно.

1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

2. В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов.

Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу. Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.

4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон. Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.

5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили. Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать.

Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат.

Итак, если вы решились на банкротство, то стоит подумать:

— нужна ли вам эта процедура, выгодна ли она вам;

— насколько негативными могут оказаться для вас последствия этой процедуры;

— сможете ли вы оплатить эту процедуру;

— насколько реальным является избавление вас от долгов по итогам процедуры;

— не окажется ли так, что вы впустую потратите свои деньги;

— можно ли доверять той фирме, в которую вы собираетесь обратиться.

И в заключение хочется напомнить, что банкротство — это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы.

Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.klerk.ru/boss/articles/473838/

Лиц физических процедура банкротства должника
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here