Как провести банкротство физического лица

Описание страницы: как провести банкротство физического лица - 2021 год от профессионалов для людей.

Процедура банкротства физического лица

Оформление банкротства физ. лица — это достойный выход из непростой финансовой ситуации. Это решение обычно устраивает все стороны: должникам позволяет избавиться от просрочек по кредитам, а кредиторам — вернуть если не все, то хотя бы часть своих средств. И сегодня процедура банкротства физических лиц в России — это современное цивилизованное решение проблемы с накопившимися долгами, шанс начать свою кредитную историю с чистого листа.

«Суть процедуры банкротства физических лиц — законным путем избавиться от долговых обязательств. И, как говорят положительные отзывы прошедших процедуру банкротства клиентов, этот метод эффективен и удобен».

Но учитывая недостаточную юридическую грамотность большей части населения, многие беспринципные кредиторы и коллекторы описывают банкротство гражданина как крайнюю меру, к которому лучше не прибегать. Но на самом деле это далеко не так, и объявление финансовой несостоятельности это не только законное право, но и в ряде случаев обязанность должника, не способного обслуживать собственные кредитные обязательства. Рассмотрим, что дает процедура признания физ. лица некредитоспособным и как ее пройти.

Шаг 1: Подготовка к банкротству

Перед тем как пройти процедуру, проверьте, удовлетворяете ли вы условиям банкротства. К основным из признаков несостоятельности можно отнести:

  • отсутствие действительной судимости за преступления в сфере экономики;
  • невозможность исполнять требования кредиторов, как полностью, так и частично;
  • отсутствие уголовного или административного преследования за попытки обанкротиться фиктивно либо преднамеренно;
  • с момента признания должника банкротом или выплат по плану реструктуризации долгов пришло более 5 лет.

Если вам нечем платить кредит, то лучшего выхода, кроме как начать банкротство, у вас нет. Но для начала рекомендуется попытаться уладить вопросы относительно задолженностей с кредиторами в досудебном порядке. К примеру — написать заявление на рефинансирование кредита. Тем самым вы сформируете для суда образ добропорядочного заемщика, Показав, что признание некредитоспособности для вас не удачный способ списать долги, а взвешенное и обдуманное решение.

Узнать как правильно подготовиться к банкротству и что для это нужно вы можете на консультации.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Шаг 2: Собираем документы

Сбор документов является основой в процедуре оформления банкротства — отсутствующая справка или копия сделают дальнейшее движение делопроизводства невозможным либо значительно увеличат сроки процедуры. К основным документам можно отнести:

Необходимые документы для банкротства физического лица

  • заявление о признании гражданина банкротом;
  • копия удостоверения личности;
  • копия документов, подтверждающих факт задолженности;
  • список кредиторов и размер их требований;
  • перечень имущества, принадлежащего должнику по праву собственности;
  • документ, подтверждающий доход или его отсутствие;
  • свидетельство о браке/разводе.

Стоит отметить, что каждый случай банкротства по-своему уникален, и нередко полный пакет документов может различаться для каждого должника. Лучшим вариантом станет сопровождение процедуры банкротства физических лиц опытными юристами — они смогут собрать нужную документацию, правильно составить заявление.

Источник: http://bankrotom.ru/procedura-bankrotstva-fizicheskogo-lica

Как признать себя банкротом?

Российские граждане могут официально с 2015 г. списать свои долги, так как банкротом признать себя имеют право физические лица. Должники вправе самостоятельно запустить процесс банкротства, если соблюдаются все законодательные условия.

Основные аспекты

Нельзя сказать, что процесс признания физлиц несостоятельным – это отлаженный и четко структурированный процесс. Соответствующий закон ежегодно дополняется, изменяется, но суть остается прежней.

На процесс признания физического лица банкротом влияние оказывают следующие аспекты:

  • Общая сумма задолженности перед одним или несколькими кредиторами.
  • Длительность задержки внесения выплат по займам.
  • Финансовые возможности физлица на данный момент.
  • Наличие поручителей при взятии кредита.

При признании человека банкротом он сталкивается с определенными последствиями, как с положительными, так и с отрицательными.

[/stextbox]

Что это такое?

Признание банкротом ИП, ООО или физлица – это официальное законное признание должника несостоятельным, неспособным по тем или иным причинам в полной мере погасить задолженности полностью. Перед тем как физическому лицу признать себя банкротом и списать все долги, ему требуется уточнить, удовлетворяет ли его текущее положение законодательным нормам.

Основная цель признания должника банкротом – погашение задолженностей перед кредиторами (хотя бы частично, соразмерно взятому займу) за счет реализации имущества, реструктуризации задолженности, подписания соглашения судебного спора. Долг физического лица перед банком после признания должника несостоятельным автоматически снимается.

Банкротство физического лица – система требований и мероприятий, благодаря реализации которых по решению суда должник избавляется от имеющихся задолженностей. При признании должника несостоятельным суд списывает долги, но одновременно с этим начинаются процедуры продажи имущества или реструктуризации долга.

Плюсы и минусы

К основным преимуществам признания несостоятельным и банкротом относятся:

  • Заморозка долговых обязательств.
  • Запрет на начисления пеней, штрафов.
  • Невозможность кредиторов выставлять новые требования напрямую должнику (только, если суд разрешит).
  • Снижение ежемесячных платежей по задолженностям, увеличение сроков погашения кредитов.
  • Освобождение наследников от задолженностей (если процедура признания банкротом ИП или физлица выполняется после смерти должника).

После признания гражданина банкротом он сталкивается с определенными сложностями:

  • Продажа имущества полностью на торгах (за исключением личных вещей и необходимых предметов обихода).
  • Невозможность получения новых кредитов.
  • Невозможность запуска повторной процедуры банкротства (запрещено это делать в течение 5 лет).
  • Лишение статуса ИП (если признать ИП банкротом, то статус автоматически с него снимается).
  • Оплата услуг управляющего.
  • Сохранение обязанности платить задолженности по алиментам и ряду других обязательных выплат.

Законодательная база

Особенности процедуры, основания для признания гражданина, индивидуального предпринимателя банкротом в 2018-2019 году, список документации и другие нюансы указаны в ФЗ «О несостоятельности».

Говоря о том, что нужно, чтобы физическому лицу признать себя банкротом и какие процедуры проходить, стоит отметить, что сначала требуется уточнить, соответствуют ли текущие финансовые возможности будущего банкрота законодательным требованиям. Дальше требуется написать заявление по образцу, подать иск в суд.

Перед тем как себя признать банкротом, необходимо проконсультироваться с юристом, который расскажет об особенностях процесса, укажет на плюсы и минусы, озвучит последствия, с которым придется столкнуться при признании физического лица банкротом.

Какие документы нужны?

Чтобы получить положительное решение Арбитражного суда по признанию гражданина банкротом, нужно собрать полный пакет документации. Условно она разделяется на несколько групп:

  • Документы, которые относятся к личности заявителя (гражданский паспорт, свидетельство о браке, о рождении детей, о расторжении брака, брачный договор, бумаги по разделу имущества, если должник разведен).
  • Выданная государственными органами документация (процесс признания должника банкротом невозможен, если он не предоставит в суд ИНН, СНИЛС, банковские выписки, бумаги о наличии или отсутствии ИП).
  • Документы, подтверждающие текущее финансовое состояние человека (говоря о том, какие документы нужны для признания физического лица банкротом, стоит отметить и следующие бумаги: полный список имущества должника, бумаги о праве собственности, выписки из банка по доходам за последние три года, бумаги по банковским счетам, выписки по остаткам на счетах и ранее проводимых транзакциях и т.д.).
  • Документы по долговым обязательства (кредитные договоры, справки из банков, уведомления от штрафах, пенях, список кредиторов, общая сумма долгов).
Читайте так же:  Заикание и работа в мвд уис

После сдачи документации Арбитражный суд запускает делопроизводство о признании гражданина банкротом, введении реализации его имущества или реструктуризации долгов. Физические лица могут признать себя банкротом и не платить кредит, но их имущество будет реализовано на торгах.

Обязательные условия

К основным условиям признания банкротом относятся:

  • Должник за последние 5 лет не начинал процедуру банкротства или реструктуризации задолженностей.
  • У должника нет судимости за преступления экономической сферы.
  • Должник ранее не был судим за преднамеренное или фиктивное банкротство.
  • Должник ранее не пытался взять кредит по поддельным документам, не получал заемные средства обманным путем.
  • Должник намеренно не уклонялся от погашения кредита.

Минимальный срок задолженности для признания организации банкротом – три месяца. Аналогичное правило действует и для физических лиц. В случае банкротства предприятия все немного сложнее, чем с обычным гражданином.

Например, многие работники не знают, что делать, если предприятие обанкротилось. В этом случае надо обращаться в суд – после реализации имущества организации будут выполняться соразмерные выплаты между всеми кредиторами и работниками. Для физических лиц судебная практика проще – после продажи имущества все деньги идут на покрытие долгов.

Если говорить о том, как признать банкротом пенсионера, то можно отметить, что процедура ничем не отличается. Нет никакой разницы, кто именно подает иск – работающий человек, безработный или пенсионер.

Как признать себя банкротом – пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция по процедуре признания банкротом выглядит следующим образом:

  1. Сбор документов.
  2. Оформление заявления, подача иска в Арбитражный суд.
  3. Принятия иска судом.
  4. Запуск процедуры банкротства.
  5. Реализация решения суда.
  6. Признания заявителя банкротом.

Это примерный порядок признания банкротом гражданина РФ – он может варьироваться в зависимости от ряда факторов: сумма долга, текущее финансовое состояние должника, количество кредиторов и т.д.

Частые вопросы

Сколько стоит процедура?

Если говорить о том, сколько стоит процедура банкротства, выделяются следующие составляющие цены:

  • Госпошлина.
  • Выплаты арбитражному управляющему.
  • Публикация информации в ЕФРСБ.
  • Оплата юридических услуг (по желанию заявителя).

Сколько длится по времени?

Решение о признании банкротом гражданина РФ Арбитражный суд выносит примерно через 3-4 месяца после подачи заявления. В зависимости от обстоятельства длительность рассмотрения дела затягивается на срок от 6 до 12 месяцев.

Можно ли проверить сведения онлайн?

Информация о банкротстве обязательно публикуется в реестре банкротов, чтобы заинтересованные лица получали по официальному запросу все требуемые данные. Для получения информации по этому вопросу надо посетить портал «Единого федерального реестра сведений о банкротстве».

Обязательно ли вносить в реестр?

Реестр банкротов был разработан и запущен в 2011 г. Сведения в обязательном порядке вносятся в реестр, но зачастую информация подается в сжатом виде. Каждое дело состоит обычно из 5-6 заметок. Обязательно добавляются данные о реструктуризации долга, прекращении процедуры банкротства, назначении или исключении арбитражного управляющего.

Последствия признания гражданина банкротом

К основным негативным последствиям признания человека банкротом относятся:

  • Утрата должником права распоряжения своими финансами (этими вопросами занимается финансовый управляющий).
  • Утрата должником права распоряжения своим имуществом (если нет разрешения от арбитражного управляющего). Банкрот не может продать недвижимость, приобрести или продать транспортное средство (в течение рассмотрения дела в суде).
  • Запрет на сделки отчуждения, дарения имущества.
  • Обязательная передача кредитных и дебетовых карт, личных данных от онлайн-банкинга и т.п.

Некоторые должники также лишаются возможности занимать определенные должности, выезжать за границу, брать новые кредиты в течение 5 лет. В каждом случае Арбитражный суд самостоятельно определяет, какие именно ограничения будут наложены на конкретного должника. Строгость ограничений зависит от различных факторов.

Видео

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Источник: http://wdia.ru/bankrotstvo/informatsiya/kak-priznat-sebya-bankrotom

Документы для банкротства физического лица

Вместе с заявлением заинтересованным лицам необходимо подавать целый пакет документов для банкротства физического лица. Если документация подается не полностью, либо с недочетами, то Арбитражный суд не принимает заявление, давая заявителю некоторое время на исправление ситуации – дело о банкротстве не запускается, пока истец не подаст весь пакет документации.

Список нужных документов

Люди, заинтересованные в том, чтобы Арбитражный суд признал их банкротом, должны ориентироваться по следующему списку документов для банкротства физического лица в 2018 году:

Это весь перечень документов на банкротство физического лица. При отсутствии какого-то документа (при физической невозможности его сдачи), например, брачного договора, свидетельства о рождении детей и т.п., то это должно быть отображено в заявлении.

Кроме этой документации заявитель в Арбитражный суд вместе с заявлением сдаёт:

  • Квитанцию об оплате госпошлины (либо заявление с просьбой об отсрочке оплаты).
  • Квитанцию о внесении денег на депозит суда (25 т.р., либо заявление с просьбой об отсрочке оплаты).
  • Квитанцию с почты о том, что заявление с приложенными документами было отправлено заказным письмом всем кредитным учреждениям.
Читайте так же:  Кредитный брокер зеленоград

Уточнить актуальность перечня документов для банкротства физического лица можно в местной СРО арбитражных управляющих.

Самый нужный документ из всего списка — заявление о банкротстве

Если говорить о том, какие документы нужны для банкротства физ. лица, то к наиболее сложному и важному стоит отнести до заявление в Арбитражный суд. Его подают лично, через Интернет, по доверенности (через представителя). Заявление подтверждает, что физическое лицо документами признает несостоятельность и просит признать его банкротом.

Четкой формы заявления для признания банкротом не существует. Но в документе отображаются следующие сведения:

  • Личная информация о физическом лице.
  • Список долговых обязательств, перечень кредиторов (всех без исключения, вне зависимости от суммы долга).
  • Причины, по которым заявитель должен быть признан банкротом.
  • Информация об арбитражном управляющем, информация о вознаграждении ему за ведение дела.
  • Приложения (перечень документации, прилагаемой к заявлению).

Составлять заявление рекомендуется с помощью специалистов. При самостоятельном составлении допускается масса ошибок. Оказать помощь могут в СРО финансовых управляющих. Заявитель может обратиться к юристам по банкротству, которые помогут в составлении заявления, сборе документации, представлении интересов на судебных заседаниях.

Как подать документы в суд?

После сбора документов и составления заявления необходимо пойти в Арбитражный суд по месту жительства. В судебном органе надо подать секретарю заявление, внести депозит. Депозит требуется, чтобы он покрывал выплату арбитражному управляющему и госпошлину.

В заявлении надо указать размер долговых обязательств (общий), перечень поданных документов на банкротство физического лица. Арбитражный суд не дает хода делам о банкротстве, если выясняется, что общая сумма долговых обязательств заявителя не превышает 500 т.р. Без оплаты госпошлины и услуг арбитражного управляющего судебные органы также не запускают делопроизводство (заявитель имеет возможность попросить о предоставлении отсрочки в выплате пошлин и сборов).

После подачи заявления (если оно составлено верно и сданы необходимые документы) назначается дата судебного заседания, во время которого судья решает, что будет дальше: подписание мирового соглашения между заявителем и кредиторами, проведение процедур по реструктуризации долга, продажа имущества заявителя для удовлетворения требований кредиторов.

Заявитель располагает следующими сроками:

  • Если документы для подачи на банкротство сданы не полностью или неправильно – 30 суток на исправление ситуации.
  • Рассмотрение судебными органами заявления о банкротстве – от 14 до 90 суток.
  • Проведение процедур по реструктуризации долга – от 90 суток до 3-х лет (зависит от финансового положения заявителя).
  • Процедуры по конфискации, продажи имущества для удовлетворения требований кредиторов – до 6 месяцев.

Если по вине заявителя какие-то сроки были нарушены, то Арбитражный суд прекращает делопроизводство. Если заявитель вновь хочет подать заявление, то ему придется заново собирать и сдавать документы, снова начав всю процедуру. Если физическое лицо было признано банкротом, то заново подавать заявление на банкротство в Арбитражный суд можно только через 5 лет после реструктуризации долговых обязательств по предыдущему заявлению.

Следующая процедура после сбора документов

После сбора документов для оформления банкротства требуется составить заявление по образцу и сдать всё в Арбитражный суд. Если вместе должника в Арбитражный суд обращается кредитор, то должник обязан оставить отзыв в 10-дневный срок после получения им уведомления.

В 5-дневный срок Арбитражный суд обязан принять решение, будет ли принято заявление о банкротстве или нет. Решение о продолжении ведении дела отправляется заявителю, кредитору, ФНС, СРО финансовых управляющих.

В течение 3-4 недель после принятия заявления о банкротстве Арбитражный суд изучает обоснованность признания заявителя банкротом. В этих целях назначается дополнительное заседание, на котором решается:

  • о ведении наблюдения за должником;
  • о возможности не рассматривать заявление должника (по обоснованной причине);
  • о возможности завершить судебное производство.

Арбитражный суд от заявителя может потребовать подать дополнительные документы на банкротство физического лица.

Видео

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Источник: http://wdia.ru/bankrotstvo/informatsiya/dokumenty-dlya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa

Банкротство физических лиц

Согласно ФЗ РФ от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности» и ФЗ РФ от 29.12.2014 г. N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности»», с 01.10.2015 г. физические лица могут объявить себя банкротами. Такая возможность появляется у граждан, имеющих долги свыше 500 000 рублей и задержавших выплаты более, чем на 3 месяца. Плюс к этому — физическое лицо должно быть неплатёжеспособным, то есть, после уплаты ежемесячных платежей по займам, у него остается на руках менее прожиточного минимума.

Для чего нужно банкротство физических лиц

Процедура банкротства физических лиц поможет гражданам разрешить проблемы с чрезмерными долгами, а кредиторам — быстрее урегулировать финансовые споры с должниками. После принятия судом решения о признании заёмщика несостоятельным, прекращаются начисления пени, процентов, штрафов. Должнику назначается финансовый управляющий, который руководит процедурой банкротства.

Как объявить себя банкротом

Решение о признании физического лица банкротом принимается в судебном порядке. Подать заявление в органы правосудия могут:

  • сами граждане, их наследники(в случае смерти должника);
  • кредиторы;
  • уполномоченные государственные органы.

Если гражданин докажет в суде свою неплатёжеспособность и будет принято решение о признании заявления обоснованным, начнётся процедура банкротства.

Подавать заявление о признании себя несостоятельными, физические лица могут не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

Заявление о банкротстве физических лиц

Видео (кликните для воспроизведения).

Заявление о банкротстве физического лица подается Арбитражный суд по месту проживания должника. В документе необходимо указать:

  • наименование арбитражного суда;
  • фамилию, имя, отчества, дату рождения, место регистрации и проживания, паспортные данные, контакты;
  • общую сумму задолженности, а также выделить особо долги по обязательным платежам, по возмещению вреда жизни и здоровья людей, исковым требованиям, спорные суммы, с которыми не согласен должник;
  • причины ухудшения финансового состояния заёмщика;
  • наличие имущества и банковских счетов, в том числе и вне территории РФ;
  • СРО, из состава которой будет назначен финансовый управляющий;
  • перечень прилагаемых документов.
Читайте так же:  Причины работы в полиции

Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица начинается с момента признания судом заявления о несостоятельности и назначения финансового управляющего. Она может происходить в трёх вариантах:

  1. Реструктуризация долга.
  2. Реализация имущества и выплата вырученных сумм кредиторам.
  3. Мировое соглашение. Кредиторы и заемщик приходят к соглашению, и гражданин начинает погашение задолженности, полномочия финансового управляющего прекращаются.

Суть закона о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц:

  • регулирует порядок признания гражданина несостоятельным;
  • четко определяет процедуру и срок банкротства;
  • исключает разночтения и аферы в вопросах погашения долгов;
  • вводит ответственность за неправомерные действия физических лиц, кредиторов, коллекторов;
  • помогает защитить права гражданин и кредиторов;
  • гарантирует справедливое решение вопросов погашения долга.

Основные документы для банкротства гражданина

Основные документы для банкротства гражданина содержатся в п. 3 ст. 213.4 Закона О банкротстве. Основной документ — заявление. К нему прилагаются кредитные договора и графики платежей с указанием просроченных сумм, а также список других долгов с именами кредиторов, выписка из ЕГРИП, документы на недвижимость и опись имущества, сведения о сделках с ценными бумагами, налогах, справки о доходах, счетах, вкладах, СНИЛС, копия ИНН.

Дополнительно: справки о признании заявителя безработным или недееспособным, копии брачного свидетельства, контракта, соглашения о разделе имущества, о рождении ребенка и другие договора и документы, касающиеся имущественных прав. Дополнительно прилагают квитанции о внесении на депозит суда вознаграждения для финансового управляющего – 10 тыс. р. и об уплате государственной пошлины в арбитражный суд – на 6 тысяч рублей.

Банкротство физических лиц: судебные процедуры

Гражданам РФ, имеющим кредиторскую задолженность в суде свыше 500 тыс. р., важно знать про банкротство физических лиц. Судебные процедуры состоят в принятии от заявителя комплекта документов, подтверждающих наличие долга и невозможности его оплаты, в анализе и проверке заявленной неплатежеспособности.

Если заявление гражданина соответствует законодательным требованиям, представленные сведения достоверны, должник получает статус банкрота. Суд назначает процедуру реструктуризации, означающую наложение запрета на распоряжение собственностью и погашение любых долгов.

Последствия банкротства физических лиц

Последствия банкротства физических лиц включают ограничения и свободы. Например, объявленное банкротом лицо не может повторно подать заявления о банкротстве раньше 5 лет с момента вынесения судебного решения даже при накоплении необходимой по закону суммы долга, не может открывать юридическое лицо.

Положительным аспектом является освобождение от долговых обязательств. Во избежание принятия новых необоснованных кредитов, суд обязывает заявителя информировать банковские структуры о приобретенном статусе банкрота.

Признание банкротом по кредиту

Заёмщик не хочет выплачивать банковский или иной кредит, а сумма превышает 500 тыс. рублей, есть выход — признание банкротом по кредиту. При наличии просрочки в 3 месяца банки могут подать заявление на заёмщика с просьбой о признании его банкротом. Такое заявление не гарантирует финансовой организации срочный возврат средств, но поможет создать новые обязательства, гарантированные уже не договором, а законом.

Существует два исхода. В первом случае банк обяжет в принудительном порядке оплачивать накопившиеся долги по собственной схеме погашения. Часто это автоматические списания с текущего счёта должника. Во втором случае физическое лицо будет признано банкротом, а средства, полученные от продажи его недвижимости и иных ценностей, пойдут в качестве уплаты долга.

Закон о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей

Закон о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей описывает основные положения по соблюдению прав физических и юридических лиц на реструктуризацию и списание долга через процедуру банкротства. Многие положения в законе о банкротстве для граждан и предприятий идентичны. Включают рассмотрение заявления в суде на основании документов, подтверждающих сумму долга (от 500 тыс. р.), имущественные права и справок, доход по которым свидетельствует о невозможности восстановления кредитоспособности. В случае признания лица банкротом проходящее по описи имущество реализуют на торгах для частичного погашения кредита.

Обращение в арбитраж

Обращение в арбитраж по факту признания физического лица банкротом подразумевает подачу заявления, длинного перечня документов и квитанций об уплате пошлины и вознаграждения в общей сумме 16 тыс. р. Основанием для обращение в арбитраж является давление со стороны кредиторов и понимание невозможности выполнения обязательств перед ними на протяжении трёх и более месяцев.

Право на обращение в арбитраж имеет также и кредитная организация, подавая заявление на должника, принявшего обязательства по выплате кредитных средств и начисленных процентов и не выполнившая таковых. Сумма задолженности должна составлять не менее 500 тыс. р.

Признаки банкротства физического лица

Признаки банкротства физического лица заключаются в наличии непогашенных в течение как минимум трех месяцев обязательств перед кредитной организацией на полмиллиона рублей и более.

Отягощающие причины невозможности осуществления такой выплаты: нет имущества, которое могло бы компенсировать сумму долга, недостаточный заработок или его отсутствие, утрата дееспособности, перенесение заболеваний, кризисные явления или форс-мажорные обстоятельства, не зависящие от заёмщика, но повлиявшие негативным образом на его финансовую стабильность.

Реализация имущества должника

Реализация имущества должника производится по решению суда, в котором должнику был присвоен статус банкрота. По представленной к заявлению описи имущества ценные предметы и недвижимость заёмщика реализуют на торгах по невысоким ценам.

К реализации подлежит жилье (кроме того, в котором проживает банкрот), дачные дома и участки, гаражи, транспортные средства, дорогостоящие украшения, некоторые предметы техники. Выставленные на торги вещи и недвижимость сбывают по бросовой цене, значительно ниже рыночной. Реализации подлежат только вещи в хорошем состоянии и дорогая недвижимость.

Совет от Сравни.ру: Перед началом процедуры банкротства, стоит посоветоваться с опытным юристом, который поможет составить заявление в суд, собрать пакет документов, вести дело в органах правосудия.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/bankrotstvo-fizicheskikh-lic/

Читайте так же:  Как откосить от армии по родинкам

Как объявить себя банкротом в 2020 году — пошаговая инструкция

Последняя редакция 20 января 2020

Время на прочтение 5 минут

Вас уже достали коллекторы со своими угрозами и шантажом? Банки звонят бесперебойно и угрожают новыми штрафными санкциями? Выход есть! И мы рады вам его предложить – банкротство физических лиц! От вас не требуется знание норм и тонкостей законодательства — мы подготовили пошаговую инструкцию по банкротству граждан. Самое главное, что эта процедура доступнее и выгоднее, чем о ней принято говорить — и поверьте, психическое здоровье и душевное равновесие стоят гораздо больше.

По данным национального бюро кредитных историй на конец 2019 года в России насчитывается больше миллиона потенциальных банкротов – это люди, у которых долг перешагнул отметку в 500 000 рублей, а просрочки по кредитам превысили 90 дней. Каждый день проценты и пени растут, и в таком случае единственным разумным выходом является процедура банкротства физических лиц.

В этой статье мы подробно рассмотрим, каков порядок банкротства физических лиц согласно закону. Итак, поехали!

Плюсы и минусы для должника, последствия

Сначала о хорошем. Какие плюсы у неплатежеспособности, признанной судом?

  1. Закон предусматривает, что во время процедуры банкротства физических лиц никто не вправе предъявлять должнику какие-либо требования – соответственно, коллекторы и банки оставят вас в покое. С первого же судебного заседания.
  2. Во время банкротства гражданина прекращаются все исполнительные производства. Так, если банк подал на вас в суд и обратился в ФССП по поводу просрочки по кредиту – исполнительные производства по данному поводу будут прекращены. Судебные приставы не смогут изъять ваше имущество, даже если оно под залогом.
  3. Вам не потребуется думать о том, как погасить очередной платеж, штраф или пени. Во время банкротства прекращаются все начисления, а основная сумма долга замораживается.
  4. Ваши долги спишут, если суд признает ваше банкротство. Вы больше никому ничего не будете должны.
  5. Ваше банкротство признают, даже если финансовый управляющий не найдет у вас имущества, пригодного для реализации.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Теперь о минусах.

  1. Вам придется сообщать банкам после банкротства о своем статусе в течение 5-ти лет.
  2. Вы 3 года не сможете стать директором предприятия.
  3. Вы не сможете снова обратиться в суд за банкротством в течение 5-ти лет после процедуры.
  4. В случае назначения реструктуризации — придется выплатить хотя бы половину основного долга (но проценты обычно срезают или отменяют).

Примечательно, что сейчас банкротиться гораздо дешевле, чем раньше – в частности, с 2017 года начали действовать поправки, которыми сокращена цена на госпошлину с 6 000 рублей до 300 рублей. Также судебная практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев банкротство признают.

Как объявить себя банкротом: пошаговая инструкция

Итак, давайте рассмотрим пошагово, как объявить себя банкротом, и какие есть этапы процедуры банкротства.

Бесплатная инструкция по банкротству!

Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

Шаг 1: подготовка

Существует 2 варианта: провести банкротство со специалистами или самостоятельно, без юриста. Конечно, мы рекомендуем помощь профессионалов, поскольку судебные процедуры требуют специальных знаний, и любые ошибки могут сыграть против вас.

В подготовку входит:

  • составление заявления (Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица).;
  • сбор документов;
  • уведомление кредиторов о предстоящей процедуре банкротства;
  • уплата госпошлины;
  • перечисление на депозитный счет суда средств за услуги финансового управляющего.

С перечнем необходимых документов можно ознакомиться ниже. Мы бы рекомендовали привлечь к этой процедуре специалиста, в таком случае подготовка пройдет гораздо быстрее. Как уже упоминалось выше, согласно ФЗ о банкротстве для физических лиц госпошлина с 2017 года составит всего 300 рублей. Суд же следует выбирать согласно месту жительства (в Москве – Арбитражный суд г. Москвы, для Московской области — Арбитражный суд области).

Источник: http://bankrotconsult.ru/kak-objavit-sebja-bankrotom-poshagovaya-instrukcia/

Какие последствия ждут должника после окончания процедуры банкротства в 2020 году?

Согласно статистике, ежегодно статус банкрота получают десятки тысяч граждан России. Прослеживается положительная динамика роста доверия людей к органам судебной власти. Но чем чревата несостоятельность? Не выйдет ли так, что признав собственное банкротство, человек становится нищим?

Последствия для должника физического лица после процедуры банкротства

Очень часто финансовые организации, стараясь взыскать долг с неплательщика, запугивают его последствиями возможного банкротства. И хотя на практике данное мероприятие более невыгодно именно банкам, признание неплатежеспособности сулит человеку как положительные, так и отрицательные последствия. Рассмотрим ситуацию детальнее.

Положительные моменты

Плюсов от банкротства для человека несомненно, больше. Положительные последствия, которые дает статус:

  • долг фиксируется и в дальнейшем не растет;
  • решение о признании несостоятельности автоматически делает законным аннулирование финансовых обязательств;
  • если на текущий момент времени у ответчика имеются параллельные открытые производства, они будут приостановлены;
  • вся деятельность коллекторов или сотрудников кредитных учреждений, связанная с требованиями погасить долги, становится незаконной;
  • квартиру – при условии, что она единственная, отобрать не смогут;
  • на трудовую деятельность решение суда никакого влияния не окажет;
  • вместе с кредитными требованиями могут быть аннулированы и иные виды задолженностей.

Негативные стороны

Отрицательными моментами можно считать:

  • невозможность в течение определенного срока управлять своими ценными активами, совершать финансовые сделки, вкладывать капитал в другие компании;
  • невозможность заложить имущественные ценности – на всем этапе ведения дела и до момента, пока все материальные требования кредиторов не будут удовлетворены;
  • риск временного ограничения в передвижении;
  • управление финансами должника возьмет на себя управляющий;
  • невозможность выступать в роли поручителя или гаранта по другим обязательствам;
  • сделки, совершенные заемщиков в течение последних 36 месяцев, вероятнее всего, будут отменены.

Кроме того, в течение трех следующих лег человек не сможет занимать руководящие вакансии, и в течение пяти лет обязан уведомлять банки о своем статусе.

Какие долги не спишут?

Мнение о том, что абсолютно все долги будут аннулированы – ошибочно. Законодательно определен ряд обязательств, которые сохранят свою актуальность и после признания человека банкротом:

  • выплаты за причиненный физический ущерб здоровью или жизни другого человека;
  • возмещение имущественных потерь физическому лицу;
  • просрочки по выплате заработной платы наемным сотрудникам, пособий в случае их увольнения;
  • штрафные санкции за причиненный моральный вред;
  • долги, накопившиеся у ответчика в момент ведения производства.

Обратите внимание! В ряде случаев не могут быть списаны задолженности физического лица за коммунальные услуги и налоговые отчисления. Если неплательщик будет уличен в предоставлении фиктивных фактов, повлиявших на решение суда, долги так же не обнулят.

Как банкротство может отразиться на родственниках?

Факт признания несостоятельности накладывает отпечаток и на близких банкроту людей, родственников.

Читайте так же:  Изменение алиментов на твердую денежную сумму

Чем это грозит супругу? Имущественные ценности, в которых есть совместная доля, будут реализованы на торгах. При этом согласие второй половины не требуется. Конечно, такое решение суда в большинстве случаев нельзя назвать справедливым. Максимум, на что сможет претендовать супруг – получение материальной компенсации своей части.

Кроме того, если имеют место обоюдные долговые обязательства, например – поручительство, то такие долги так же вычтут из ценных объектов, принадлежащих мужу или жене ответчика.

Велик риск, что совместно заключенные финансовые сделки будут оспорены. Все ценности войдут в конкурсный перечень, подлежащий реализации.

Что касается других родственников, то им грозит следующее:

  • практически все сделки, заключенные с неплательщиком не позднее, чем за 12 месяцев до вынесения решения, наверняка аннулируют;
  • вся семья банкрота определенное время не сможет вести комфортную жизнь – возможности совершать привычные траты будут ограничены.

Есть ли скрытые угрозы?

Не исключены и скрытые последствия для физического лица после того, как суд подтвердит его материальную несостоятельность. Неправомерное поведение может инициировать наступление более серьезных видов ответственности, например, уголовной:

  • преднамеренные действия – попытка подвести ситуацию под наличие признаков банкротства, хотя при этом такая ситуация могла бы и не сложиться;
  • фиктивные – должник намеренно скрывает доходы. Фактически он в состоянии погасить все обязательства перед кредиторами, но явно не желает этого делать. Вместо того чтобы выплатить долги, он пишет в суд иск о неплатежеспособности;
  • противоправные – включают умышленные махинации и мошеннические действия с имущественными ценностями. Сюда входят преднамеренное уничтожение имущества, его тайная реализация, взятки арбитражному управляющему.

Можно ли взять кредит после процедуры банкротства?

Согласно федеральному законодательству РФ, в частности, статьи 213 документа, заемщик, официально получивший статус банкрота, не имеет юридического права открыть персональный счет в банке, а так же воспользоваться услугой кредитования. Однако в пункте седьмом данного закона есть оговорка – если после признания несостоятельности все долговые обязательства погашены, и материальные претензии к ответчику исчерпаны, обстоятельства, которые мешают человеку получить новый займ, отсутствуют. Другое дело, пойдет ли на это кредитное учреждение. Как показывает практика, нередко банки работают с такими клиентами, но в большинстве случаев все-таки вероятен отказ.

Что будет, если не сообщать банку о банкротстве?

Мысль не сообщать кредитной компании о факте банкротства привлекает многих, кто хочет взять новый займ. Законом не предусмотрено какой-либо юридической формы ответственности за утаивание от банка данной информации, следовательно, нарушения в этом нет. Единственное, чего стоит опасаться заявителю – в случае, если компания все-таки узнает, что сведения о банкротстве были намеренно скрыты, человека могут занести в черный список и тогда мысль о кредитовании в любой финансовой организации можно забыть навсегда.

Можно ли взять ипотеку после банкротства?

Как уже было сказано, если гражданин свободен от долгов, ничто не мешает ему подать заявку на получение ипотечного кредита. Более того, если человек после проведения процедуры банкротства и выплате долгов является финансово состоятельным, его доход высок и стабилен, у банка не возникнет оснований не доверять ему, как плательщику. Да и квартира в любом случае, останется в залоге. Поэтому, ипотечное кредитование сопряжено с минимальным риском финансовых потерь для кредитора.

Можно ли открыть ИП после банкротства?

Однозначно ответить на данный вопрос нельзя. Здесь все определяет конкретная ситуация. Если человек проходит по делу как физическое лицо, и не занимался ранее предпринимательством, либо к данному виду деятельности у кредиторов не было претензионных требований, гражданин и далее может находиться в статусе индивидуального предпринимателя.

Трехлетний запрет распространяется только в тех случаях, когда несостоятельность осуществлялась именно для ИП. В данной ситуации повторное предприятие открыть нельзя, до тех пор, пока не пройдет срок, установленный судом.

Справка! В зависимости от обстоятельств дела и величины долга арбитраж может сократить временные рамки с трех лет до 6 месяцев.

Возможно ли повторное банкротство и когда?

Что касается возможности повторно узаконить собственную несостоятельность, то здесь временные рамки строго регламентированы. Инициировать дело можно только спустя пять лет после первого решения арбитража. В данном случае еще один раз избежать аннулирования долговых обязательств не получится.

Выезд за границу: разрешен или нет?

Запрет на пересечение территориальных границ РФ с другими государствами действует применительно к банкроту только на стадии ведения процесса, и то не во всех случаях. После того, как будет вынесено официальное постановление суда, все ограничения о возможном передвижении должника снимаются.

Справка! Каким именно будет решение, роли в данном вопросе не играет.

В этом видео подробно дан ответ на вопрос о том, возможен ли выезд за границу после процедуры банкротства:

Если говорить о реальном мнении тех граждан, кто на себе испытал последствия банкротства, то большинство из них не только нашли законное решение своих материальных проблем, но и впоследствии смогли обновить кредитную репутацию, обеспечив себе имидж добросовестного плательщика.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://probankrotstvo.com/fizlic/posledstvija-dlya-dolzhnika-posle-okonchanija-procedury-bankrotstva.html

Как провести банкротство физического лица
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here