Как обманывают кредитные брокеры

Описание страницы: как обманывают кредитные брокеры - 2020 год от профессионалов для людей.

СТАТЬИ ПРО КРЕДИТНЫХ МОШЕННИКОВ

Микрофинансовые организации (МФО)

Про МФО и кредитный обман

Оплата за документы ДО получения денег

Залив на карту

Брокерские агентства, берущие деньги за помощь в заполнении анкеты или возможность подать анкету онлайн

Частные инвесторы

Кредиты под залог квартиры — как вас могут обмануть

Как не попасться на удочку кредитному мошеннику

Микрофинансовые организации (МФО)

Итак, к сути. Банки таких объявлений не дают никогда! И далеко не все объявления по этой теме дают добросовестные брокеры. Процентов 80 (навскидку) объявлений дают кредитные мошенники и микрофинансовые организации (МФО). Здесь, собственно, и начинается «зона кидалова». МФО – конкретная кабала. Можно перехватить маленькую сумму тысяч до 50 (в основном), процентная ставка, по закону, до 400% годовых. Короче, проблему не решишь и отдавать устанешь. Причем, зайдя к МФО на сайт, зачастую клиент думает, что зашел на сайт банка и, соответственно, заполняет анкету. Иногда с такого сайта анкета клиента уходит сразу в несколько МФО и, о чудо! Заемщик получает не 50, а 150-200 тысяч рублей взаймы от 3-4 микрофинансовых организаций на 6 месяцев. Не будучи сильно искушенным в кредитных делах, клиент соглашается на такой займ (в голове процентные ставки из рекламы по ТВ и радио, о 400% годовых он даже не подозревает), подписывает договора (!) и удобным ему способом получает деньги. Думая, что проблему решил. Ага. Щас! Проблемы он только приобрел и решать он их будет ближайшие полгода, и не факт, что решит. Это было про МФО. Как ни крути, но денег они все-таки заемщикам дают и поэтому вроде как не совсем аферисты. Хотя кто они – это вопрос.

Про МФО и кредитный обман

С осени 2017 года мы и многие коллеги-кредитные брокеры обратили внимание на качественное изменение соискателей кредитов и сильное изменение модели поведения теперешнего заемщика.

Начиная с конца лета-начала осени 2017 появилось нереально большое количество людей, погрязших в микрокредитах. Т.е. если раньше клиент с пятью-семью микрозаймами был редким явлением, то сейчас обычным стал желающий оформить кредит, у которого и 20, и даже 25 займов в МФО и нагрузка по платежам там тысяч за сто ежемесячно.
Вообще, когда лоббисты ростовщиков продавливали в Думе закон о микрофинансовых организациях, то они преподносились как благо. Дескать, зародилось это чудо в Бангладеш: миллионы местных жителей брали ежедневные кредиты в 1-3-5 долларов на ведение своего мелкого бизнеса, благодаря чему избежали голодной смерти, а некоторые даже разбогатели и живут припеваючи. Соответственно, и нам такое счастье для коммерсов просто необходимо, ибо мы не хуже Бангладеш, а местами даже лучше.

Не знаю, насколько в других странах МФО наделали благих дел, но в нашей стране они превратились в настоящую финансовую кабалу для очень многих семей. Суть в том, что разрешенные 400% годовых являются по-настоящему кабальными. Если на пальцах, то, взяв на три месяца 15 000 рублей под этот %, заемщик переплачивает почти 19 000 рублей и выплачивает ежемесячно по 11 000. Как говорится, «следим за руками»: взял 15, а отдаешь 3 раза по 11. Но, поскольку большинство клиентов этих организаций – люди, испытывающие серьезные финансовые трудности, то такой платеж становится для многих непосильным, и они берут еще один микрозайм, потом еще, и далее долг растет как снежный ком. Возможно, для депутатов, которые этот закон принимали, и в 200 000 в месяц платеж – микро, но для остальной части нашего люда это – неподъемные деньги.

Соответственно, раньше или позже, такие заемщики либо просто перестают платить по этим договорам, либо начинают искать спасение в банках. Как показывает практика, банки не выдают кредит человеку, имеющему «микрозаймы». Отказ приходит на этапе скоринга, т.е. за 5 минут. И, как правило, представитель отказавшегося банка не объясняет заемщику причину отказа.

Далее ситуация развивается по нескольким вариантам:
1) получив отказы в нескольких банках, заемщик решает платить
2) заемщик обращается к кредитным брокерам, узнает от них причину отказов и:
А) решает не платить
Б) ищет до тех пор, пока не нарвется на мошенников. Далее его разводят на предоплату, некоторых по 2-3-4 раза (подробнее про кредитных мошенников).

Конечно, очень жалко людей, которые в силу обстоятельств попали в сложную финансовую ситуацию. Очень жалко, что подобные организации, несмотря на все беды, которые они принесли людям, до сих пор не запретили. Но я сейчас не об этом.

Итак, заемщики МФО – это первая группа риска, которую «доят» кредитные мошенники.

Другая группа – владельцы 3-4-5-6 банковских договоров, которые платят из последних сил (это более 20% от общего числа клиентов банков) и желают рефинансировать свои долги. Их беда в том, что, во-первых, банки, выдающие под низкий %, тщательно проверяют соискателей, и такие клиенты им не нужны. Во-вторых, те банковские продукты, которые они реально могут получить, не удовлетворяют их ожидания и потребности. Т.е., по факту, требуется кредит в 2 миллиона (образно) на 10 лет под обещанные в рекламном буклете 14% годовых, а по факту максимальный срок кредитования по потребу 5 лет и сумма, на которую они могут рассчитывать без тщательной проверки вряд ли превысит 300-500 тысяч рублей. А ставка в 14% — это для самых «лучших» клиентов – корпоративных, зарплатников этой кредитной организации.

Поэтому такие загруженные заемщики являются потенциальными жертвами тех, кто, наобещав с три короба, «снимет» предоплату и, сменив симку, начнет искать следующего лоха.

Уважаемые клиенты, когда Вы, заболев, приходите к доктору и он назначает Вам лечение, Вы ведь не идете к другому доктору на том основании, что диагноз врача Вам не нравится. Нет. Ладно, можно теоретически ко второму врачу сходить. Но, если и второй врач Вам ставит такой же диагноз и назначает такое же лечение, Вы ведь не пойдете к третьему? Вы подумаете, что были неправы, не послушав первого специалиста, и начнете лечение.

Возникает вопрос: почему, когда специалист по сложным кредитным ситуациям говорит, что ни один банк не даст Вам кредит и если Вы хотите решить свою проблему, то необходимо привлечь к кредитованию кого-то из близких, Вы продолжаете искать ЧУДЕС, пока не отдадите последние деньги аферистам?

Читайте так же:  Структуру дебиторской и кредиторской задолженности

Следует понимать, что ни один брокер не отринет от себя клиента, которому можно помочь, хотя бы с вероятностью 10%.
Никого не призываю не платить по долгам ростовщикам, несмотря на отсутствие какого бы то ни было серьезного наказания за непогашенные «микрозаймы», кроме испорченной кредитной истории и назойливых звонков из коллекторских агентств. Надеюсь, что данная статья кому-то поможет принять правильное решение и избежать ненужных трат денег и нервов.

Оплата за документы ДО получения денег

Теперь ситуация, в которой заемщик понял, что зашел на сайт МФО и, наслышанный об их «братской» помощи, выбежал оттуда как ужаленный. И пошел далее по просторам инета в поисках займа. Убедившись в нецелесообразности он-лайн подачи анкеты, заемщик начинает звонить по разным объявлениям и быстро убеждается, что, казалось бы, за одну и ту же услугу брокеры хотят совершенно разные деньги.

Бывает, что заемщик осознает, что его хотят кинуть, и отказывается от «сделки». В этом случае, очень часто, ему начинают звонить с угрозами и оскорблениями, вымогая деньги за «помощь».

Залив на карту

А бывает так, что заемщик «во всем шарит» уже, вариант со справками для него этап пройденный и, естественно, вновь он на него не попадется (не, ну бывают экземпляры – по 3 раза попадают, но это уже исключения) и ищет он, соответственно, вариант без справок и предоплаты. И вот новое ЧУДО. Залив на карту называется. Это вообще же просто. Милая девушка-операционист в крупном банке предлагает за малую долю перевести на его карту с чужих счетов нужную сумму. И это не кредит. И отдавать банку ничего не надо. Надо только этой честной милой обаяшке перевести на счет (Яндекс Кошелек, Киви, еще куда-то) всего-то 10-20-30% от похищенной суммы. И деньги сразу на руках, и отдавать не надо банку, ибо не кредит… надо только малую долю хорошей девочке отослать. И сразу заветная халява на счету заколосится. Да-да, долю надо вперед, девушка-то в банке работает и ее уже много обманывали, а она рискует, очень рискует. Так что высылайте денежку на указанный счет – и через час приходите за своими кровными к банкомату. Понятное дело, что и в этом случае потерпевший в полицию не идет. Как всегда, аферисты ловят жадных на халяву. Как поется: «На жадину не нужен нож: ему покажешь медный грош – и делай с ним, что хошь».

Брокерские агентства, берущие деньги за помощь в заполнении анкеты или возможность подать анкету онлайн

Бывают еще так называемые брокерские агентства, которые берут деньги с клиентов за помощь в заполнении анкеты, за возможность подать анкету онлайн. Берут такие процентов 10… но, как правило, к одобрению кредита не имеют отношения. Цель такого агентства — вынудить клиента платно проверить кредитную историю. Обычно приходится платить 1,5-3 тысячи рублей. Поскольку подобные заведения дают агрессивную рекламу, то недостатка в проплативших эту сумму у них нет. Организаторам хватает и на аренду, и на хлеб с маслом. А то, что кто-то проблему не решил — прибыль-то с них получена.

Кстати, некоторые из таких агентств до сих пор живут по принципу «пусть из 100 клиентов получат кредит 3 – судьба остальных нас не волнует» и закидывают анкету заемщика в несколько десятков банков одновременно, что в нынешних условиях недопустимо. 3-4 обращения с отказами за месяц уже критично, так что говорить о 30-40 отказах за пару-тройку дней.

О том, какие действия кредитных решал могут испортить кредитную историю, читайте здесь и здесь.

Частные инвесторы

Конечно, следовало бы задуматься перед тем, как искать инвестора по интернету. Ну, хотя бы над тем, что если банки с этого самого заемщика не могут долги получить по закону, то как это сможет инвестор. А если инвестор не уверен, что он деньги вернет – будет ли он вкладываться. Непонятно, как такие мысли не приходят людям в голову, когда они просчитывают варианты и ищут способы решить финансовые проблемы.

Кредиты под залог квартиры — как вас могут обмануть

Конечно же, есть инвесторы, которые выдают деньги в долг под проценты, но! это кредиты под залог. Под залог квартиры в Москве. Как правило, такая сделка происходит через договор купли-продажи с последующим выкупом. Под такой договор заемщик может получить до 50% стоимости своей квартиры. Бывают еще сделки под обременение собственности, но они для инвестора более рискованные, поэтому на руки заемщик получит процентов 30 от стоимости квартиры.

Загородная недвижимость московских инвесторов почти не интересует, разве совсем близко от МКАД и квартиры, а не дома.

Но в подобных сделках бывают случаи мошенничества со стороны инвесторов. Иногда кредиторы просто не желают, чтоб заемщик выкупал у них свои кровные кв. метры. Так что прежде, чем пойти на такую сделку, нужно хорошо подумать.

Как не попасться на удочку кредитному мошеннику

Это далеко не все способы мошенничества в кредитной сфере. Даже не все самые распространенные. Для того, чтобы не быть облапошенным и не стать потерпевшим, потеряв деньги в сложной жизненной ситуации, заемщикам следует помнить всего несколько моментов. Итак:

  1. Настоящая помощь не может стоить дешево. В любом случае, брокер делится гонорарами от своих клиентов с теми, кто ему помогает, и за копейки никто помогать не станет.
  2. Ни один честный брокер не потребует с заемщика предоплат до положительного завершения сделки.
  3. Брокер, если он реально как-то влияет на результат, всегда узнает все, что касается сделки раньше заемщика и всегда сам поставит заемщика в известность о решении банка.

Ну и, естественно, нужно понимать, что каждый хорош в своей сфере деятельности и невозможно быть спецом во всех отраслях. Поэтому, уважаемые заемщики, нужно с предельной тщательностью относиться к такому делу, как выбор брокера. Возможно, кто-то из Ваших близких-знакомых попадал в подобную ситуацию и порекомендует Вам специалиста. Если же нет, то «сто раз отмерь и один раз отрежь». И никаких предоплат. НИКАКИХ.

Читайте так же:  Увольнение во время отпуска

Источник: http://credit888.ru/%D1%81%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C%D0%B8-%D0%BF%D1%80%D0%BE-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D1%8B%D1%85-%D0%BC%D0%BE%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%BE%D0%B2/

Как обманывают кредитные брокеры

Кредитный брокер – это помощник в вопросе получения кредита. Но всем ли брокерам можно доверять? В любой сфере есть мошенники, если в недвижимости это черные маклеры, к примеру, то в кредитной сфере это черные брокеры.

Как обманывают кредитные брокеры, которых называют черными и чем они отличаются от хороших? Отличается они, во-первых, тем, что берут деньги, но гарантировать получение кредита не могут. А бывает, что и вовсе с деньгами исчезают.

Где вы их будете искать? Даже контора может съехать через день при надобности. Поэтому главное правило – это не платить деньги сразу. Наша компания «Арсенал» не берет денег вперед, вы оплачиваете только после получения услуги. А услугой у нас считается получение кредита, а не консультация или попытка.

Как обманывают кредитные брокеры — секреты экспертов

Бывает, брокер предлагает вам внести определенную сумму задатка за его услуги, объясняя это тем, что это плата за оформление документов, предоставление информации или еще за что-то. Это мошенничество.

Никаких задатков и предоплаты быть не может, все деньги только по факту. «Арсенал» берет деньги только после того, как вам дали кредит. Мы выбираем честность.

Есть брокеры, которые составляют хитрый договор, в котором прописано что вы оплачиваете всё после, вот только не написано «после получения кредита», а размыто «после получение услуги». А под услугой как вы понимаете, может подразумеваться много чего – это и подача заявления в несколько банков, консультация, сбор документов или даже подделка.

Кстати о подделках. Не связывайтесь с брокерами, которые помогают получить кредит, прибегая к незаконным методам.

Допустим, вы всегда работали по трудовому договору или же вообще не оформляясь, а тут решили взять кредит и узнали, что банки требуют стаж по трудовой книжке хотя бы полгода. А у вас то и трудовой, то отродясь не было. Кредитный брокер тут же предложит вам сделать поддельную. Как вы думаете, он прав? Нет, конечно.

Поддельная трудовая, а также справка о доходах, которые кредитный брокер вам предложит сделать мало того, что не поможет вам взять кредит, но и испортит кредитную историю или даже вас вовсе может привлечь к уголовной ответственности. От таких брокеров нужно уносить ноги.

Брокер должен действовать законно и призывать вас тоже не совершать ошибок и не подделывать справок и не увеличивать реальный доход.

Вот в основном как обманывают кредитные брокеры. И да, ищите брокеров, которые сотрудничают со многими банками, а не с двумя-тремя, у которых такие грабительские условия, что к ним просто никто сам не пойдет.

Кредитный брокер «Арсенал» сотрудничает аж с 40 банками, причем ведущими банками, поэтому брокер будет выбирать лучшие для вас условия, а не думать о своей выгоде.

Источник: http://creditarsenal.ru/kak-obmanyvayut-kreditnye-brokery-56/

Черный список кредитных мошенников

Мошенничество в сфере кредитования является весьма распространенной практикой. Причиной тому является растущий процент отказов в предоставлении займов от банковских компаний. Именно получение отрицательного ответа вынуждает граждан обращаться к частным брокерам и микрофинансовым организациям, часть из которых ведут незаконную деятельность.

Кто такие кредитные черные брокеры

Кредитными брокерами называют посредников, которые помогают гражданам в получении кредитов от банков. Часть из них использует законные методы и старается помочь в рамках правового поля. Однако есть и такие, которые стараются добиться одобрения любыми способами, не обращая внимания на их законность.

Распространенные схемы кредитного мошенничества

На сегодняшний день кредитный рынок является довольно большим, за счет чего у мошенников есть возможность обманывать граждан множеством способов. Наиболее популярными среди недобросовестных лиц являются следующие схемы:

Для того чтобы не попасться на недобросовестные организации, можно заранее посмотреть список кредитных мошенников в интернете по выдаче кредитов. Также можно определить недобросовестного брокера по распространенным способам обмана.

Помощь в оформлении кредита при плохом финансовом рейтинге

Финансовый рейтинг позволяет банкам определить, насколько безопасно заключать договора с тем или иным гражданином. Большинство банков отказывают в сотрудничестве клиентам с плохим финансовым рейтингом. В итоге человек вынужден обращаться к брокерам, которые искусственно завышают показатели. Сделать это можно разными способами. Так, мошенники фиктивно устраивают граждан в ту или иную компанию путем подделывания документов. В итоге гражданин рискует получить ответственной перед законом за умышленное сокрытие данных.

Обман клиентов

При оформлении кредита черные брокеры стараются пользоваться несколькими видами обмана клиентов:

  1. Поддельные документы. В их качестве могут выступать как простые справки, так и более серьезные бумаги, например, поддельный паспорт или трудовая книжка.
  2. Искажение данных. Незначительное искажение данных позволит брокеру, в случае необходимости, отказаться от своих обязательств, оставив клиента один на один с банком.
  3. Липовые фирмы. Если необходимо получить кредит для малого бизнеса, то черные брокеры могут намеренно фальсифицировать активную деятельность компании или вовсе создать липовую фирму. В итоге банк может выдать займ ненадежному клиенту, который вряд ли сможет соблюсти свои обязательства по договору.

После завершения работы черного брокера клиент считает, что все прошло успешно. Однако при возникновении вопросов вся ответственность ложится исключительно на заемщика.

Заморозка кредитной истории

Гражданам не всегда удается сохранить идеальную кредитную историю, в итоге банки отказывают в выдаче последующих займов. В таком случае брокеры прибегают к методу полной заморозки КИ. При заморозке история человека полностью удаляется из баз данных кредитных организаций. Для этого брокер пишет о несоответствии представленных данных от лица своего клиента. После обращения кредитная история замораживается на один месяц, в течение которого человек может брать займы с чистого листа.

С кредитки сняли деньги: что делать

Часто мошенники выясняют данные кредитной карты, после чего списывают часть или полную сумму средств. Согласно законодательству, в таком случае банк обязан возместить ущерб, однако для этого необходимо соблюдение нескольких условий:

  1. Гражданин не нарушал правила безопасности пользования личной картой.
  2. Клиент своевременно проинформировал банк о незаконном списании средств.

Обычно на предоставление информации о незаконной операции дается один день с момента снятия денег со счета. Для того чтобы точно знать о транзакциях с карты, гражданин может оформить несколько вариантов уведомлений:

  • СМС оповещения;
  • приложение, присылающее уведомления;
  • письма на электронную почту.

После незаконного списания необходимо немедленно связаться с банком, сообщить о нарушении и запросить блокировку карты. Это позволит прекратить снятие средств и сохранить остаток денег.

Читайте так же:  Носить военный билет

Полезные рекомендации

Кредитные мошенники весьма распространены, поэтому следует соблюдать осторожность при обращении к кредитным брокерам. Для того чтобы операция по получению займа стала безболезненной для гражданина, ему достаточно соблюсти некоторые рекомендации, а также знать признаки, по которым можно выявить черных брокеров.

Как определить афериста

Существует ряд признаков, по которым можно определить тот факт, что брокер может недобросовестно выполнять свои услуги. К таковым можно отнести:

  1. Множество платных услуг. Недобросовестные брокеры готовы брать деньги за любую услугу, начиная от базовой консультации, заканчивая процентом от суммы кредита. И если беседа с сотрудником может стоить до 500 рублей, то при получении займа гражданину придется отдать до 35% от его суммы. Цена такой помощи весьма завышена.
  1. Незаконные схемы работы. Подделка любых документов является незаконной и может привести к определенной ответственности. Наиболее часто мошенники предлагают создать ложные справки с работы и трудовые книжки. При этом, у клиента нет никакой гарантии защиты в случае обнаружения обмана.
  1. Сотрудничество напрямую с работниками банка. Если брокер напрямую говорит о наличии связей в банковской организации, то он наверняка работает по черной схеме. В итоге клиенту могут предоставить самые неудобные условия кредитования, которые будут максимально выгодны брокеру и банку.
  1. Сокрытие личных данных. Мошенники не любят раскрывать свои личности, поэтому предпочитают работать в анонимном режиме. Они могут назначать встречи на улицах, в кафе, обуславливая это более комфортной обстановкой.

Иногда трудно выявить черного кредитного брокера, поэтому многие стараются найти базу, в которую внесены большинство мошенников.

Есть ли список кредитных мошенников

В интернете существует несколько баз, в каждой из которых можно найти черный список кредитных мошенников. Часть из них представлена в виде форумов, где обманутые заемщики делятся горьким опытом в попытках получить займы от банков.

Также встречаются и базы данных, в которых приведены списки мошенников, однако и здесь нужно соблюдать осторожность. Некоторые ресурсы требуют оплату за предоставление информации. Переводить средства на такие сайты не стоит, поскольку их держатели также могут оказаться мошенниками.

Мошенничество при оформлении кредитных обязательств

При оформлении кредита черные брокеры готовы работать по незаконным схемам, включающим в себя:

  1. Использование некредитоспособных граждан.
  2. Кража паспортов для использования в личных целях.
  3. Договор с банком на проведение мошеннических действий.
  4. Выдача займов по паспортам подставных лиц.

Помимо этого, мошенники могут вывести средства с карты клиента уже после получения кредита. Именно поэтому следует заранее подготовиться и узнать о том, как защитить свою карту от мошенников.

Как защитить свою кредитную карточку от брокеров

Для того чтобы защитить свою карточку во время работы с брокерами, необходимо внимательно изучать договор до его подписания. Помимо этого, необходимо обязательно требовать копию документа. Не следует предоставлять брокеру личную информацию в случае, если он не может гарантировать конфиденциальность данных. Для полной защиты не рекомендуется оформлять залоги паспортных данных, а также называть трехзначный номер, расположенный на обороте карты.

Выводы

Если возникла необходимость в обращении к кредитным брокерам, то не стоит торопиться и звонить по первому попавшемуся объявлению. Следует взвесить все аргументы и внимательно изучить информацию.

Прежде всего рекомендуется проверить наличие отзывов от клиентов на сторонних ресурсах, проверить данные организации, работают ли в них кредитные брокеры-мошенники (список подобных компаний также можно найти на просторах интернета). После проверки рекомендуется позвонить в выбранную компанию и обговорить основные моменты сотрудничества еще до первой встречи. Такая внимательность позволит уберечь себя от мошенников и потери средств. Помимо того, обращение к надежному брокеру повысит шансы на получение кредита с удобными условиями без необходимости в незаконных действиях.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://znaemdengi.ru/uslugi-bankov/kredity/chernyj-spisok-kreditnyh-moshennikov.html

Черный кредитный брокер. Как распознать?

Кто такой черный брокер? Чем он занимается?

  • Высокая комиссия за оказание посреднических услуг. Легальные брокеры берут за помощь в получении кредита небольшую комиссию в размере до 7-10% от тела кредита. Черные брокеры редко ограничиваются 15-20%.
  • Незаконные методы получения кредита. Черный брокер может предложить заемщику изготовить поддельные документы для получения займа (справка с работы по форме 2НДФЛ, трудовая книжка с заверкой работодателя, другие документы, свидетельствующие о высоком социальном статусе потенциального заемщика и т.д.) У черных брокеров есть специально налаженные телефонные контакты, где службе безопасности банка могут подтвердить, что данный человек действительно работает в этой организации вот уже несколько лет, числится на хорошем счету, получает приличную зарплату и т.д. Вот только эту информацию легко проверить запросом в ПФР, согласие на который в последнее время все чаще стал обязательным наравне с согласием клиента на обработку персональных данных. В этом случае именно заемщику грозит обвинение в мошенничестве и уголовная ответственность.
  • Многие ЧБ обещают своим клиентам гарантированное одобрение заявки по займу через «своего человека» в кредитной организации, который готов на сотрудничество за своеобразный «откат». В этом случае расходы клиента вырастут в 2 раза, ведь заплатить придется не только нечистому на руку брокеру, но и сотруднику банка. За это деяние ответственность также понесет заемщик, а не брокер, ведь УК расценивает это как коммерческий подкуп. Помимо уголовной ответственности в обоих случаях, банк может потребовать немедленного погашения всей суммы займа и будет действовать в рамках закона.
  • Отсутствие официальной зарегистрированной организации. Чаще всего черные брокеры действуют анонимно, не регистрируя ИП, ООО и т.д. А все связи с клиентом поддерживают по телефону, электронной почте или с помощью других ресурсов. У ЧБ чаще всего нет собственных офисов, они проводят переговоры в безлюдных кафе, на улице.
  • Часто ЧБ берут предоплату за свои услуги, оказывая даже консультационную помощь.
  • Черные брокеры сразу соглашаются помочь в получении кредита любому заемщику на большую сумму без залогов, поручителей, что также должно насторожить клиента. ЧБ могут обещать внести изменения в кредитной истории потенциального заемщика

Способы обмана

Как распознать обман? На что обращать внимание при обращении к брокеру?

  1. Крупные брокерские агентства имеют определенные соглашения с банками-партнерами, которые прописаны на бумаге и закреплены печатями. Если брокер не может предоставить такой документ, значит, перед вами мошенник.
  2. У «белых» брокеров есть зарегистрированная компания, иначе банки с ними бы попросту не работали. Нелишним будет подойти в офис брокера и лично посмотреть все нормативные документы.
  3. Комиссионное вознаграждение настоящих брокеров гораздо ниже, чем у черных и составляет порядка 5-10% от тела кредита.
  4. Белые брокеры никогда не предложат незаконных методов получения кредита (подделка справок о платежеспособности, месте работы и т.д.), никогда не скажет, что может самостоятельно внести изменения в БКИ. Максимум, что может посоветовать реальный кредитный брокер заемщику с подпорченной историей долговых обязательств — улучшить КИ за счет получения небольших займов в МФО.
  5. Белый брокер никогда не возьмет предоплату за помощь в получении кредита. Все расчеты осуществляются только после получения клиентом наличных в банке. Чаще всего консультации бесплатны для клиента.
  6. Перед тем, как обращаться к брокеру, найденному по объявлению, не помешает почитать о нем отзывы. Для этого достаточно вбить поочередно в поисковик номер телефона, название организации, ФИО и другие контактные данные брокера. Не поленитесь и почитайте несколько страниц из выдачи поисковика. Часто под объявлениями обманутые клиенты оставляют свои отзывы о работе с брокером. Также не стоит слепо верить слишком положительным рекомендациям, они могут быть купленными.
  7. По статистике, около половины одобренных банковских заявок с брокерским посредничеством получили бы одобрение и при прямом обращении заемщика в банк. Поэтому, прежде чем обращаться за помощью в получении кредита, лучше потратить немного времени и самостоятельно поискать выгодные кредитные продукты, подать на них онлайн заявку и узнать о решении уже через 15-60 минут. Это поможет сэкономить деньги.
Читайте так же:  Оформление кредита через телефон

Частный займ в Москве при личной встрече: условия оформления, необходимые документы и прочие параметры. Как найти кредитора? Зачем встречаться с ним лично? Какой договор составить? Зачем писать

Где взять деньги в долг без гражданства в Москве? Вопрос резонный для многих жителей столицы. У нерезидентов есть несколько вариантов: банки, МФО, ломбарды, частные кредиторы. Какие требования они

Кредитные брокеры Москвы: 10-ка проверенных и самых рейтинговых кредитных брокеров в Москве. Анализ их работы, список предоставляемых услуг, цены, адреса и контакты.

Кредитные брокеры Москвы: подробный анализ российского брокериджа, в чем заключается работа брокера, процесс ведения кредита клиента и т.д. Также вы узнаете, как отличить брокера от мошенника и

Я нуждаюсь в помощи в получении кредита в Москве. Предплат не буду делать. Отдам процент после получения.

Источник: http://bgcredit.ru/vdolg/141-chernyy-kreditnyy-broker-kak-raspoznat.html

Как работает кредитный брокер?

Суть работы кредитного брокера заключается в консультации клиентов, желающих получить заемные средства. За счет его содействия процессу оформления сделки, сотрудничество с посредником позволяет получить деньги проще и быстрее. Его деятельность носит посреднический характер, он помогает:

  1. Людям, желающим взять кредит на лучших условиях
  2. Банкам, желающим расширить кредитный портфель или улучшить его качество.

Наличие подписанных соглашений с крупными банками говорит о надежности брокера.

Где берет клиентов кредитный брокер?

Брокеридж – такой же вид бизнеса, как и многие другие. Клиенты привлекаются с помощью:

  • рекламных объявлений (ТВ, печатные издания, лифт, транспорт)
  • официального сайта компании
  • «сарафанного радио»
  • рекомендаций (в том числе от сотрудников банков-партнеров)
  • отзывов на тематических ресурсах
  • консультаций в социальных сетях
  • бесплатных обучающих семинаров, касающихся темы финансов и кредита.

Наличия подписанного соглашения с банком о посреднической деятельности недостаточно для эффективной работы. Необходим контакт напрямую с банковскими менеджерами, которые будут вести работу с клиентом.

Такой подход позволяет не только ускорять процесс. Ведь сотрудники банка сами заинтересованы в продажах. Дружественные отношения с теми, кто непосредственно контактирует с потенциальными заемщиками, позволяют заполучить новых клиентов.

Это кредитный специалист, который отправит клиента на консультацию к посреднику, если клиент получил отказ в заявке на кредит. И сотрудник автосалона, если клиенту не хватает денег на машину мечты.

Исключением являются агентства недвижимости. Суммы проходят крупные, заемные средства нужны часто. Агентства готовы делиться комиссией, если привести им клиента, но на посреднических услугах зарабатывают сами.

Что заставляет людей обратиться к брокеру?

Рынок финансовых услуг постоянно растет. Даже в кризисных условиях обычного человека окружает масса некорректной информации. Чем больше необходимая сумма кредита, тем актуальнее помощь профессионального консультанта.

Реклама многих банков говорит о том, что можно:

  • взять любую сумму под 15,5% годовых
  • оформить ипотеку под 8,5% годовых по двум документам.

Только попытавшись на практике получить столь выгодный кредит, можно понять, что в офисе кредитора клиента ждут совсем другие условия кредитования.

Чтобы сразу оценить реальные предложения банков и не потратить на это полжизни, можно обратиться к посреднику. Тем более что профессионал поможет реально сэкономить на переплате. Список таких посредников для города Москвы представлен здесь.

Другая причина обращения к брокерам — это проблемы с самостоятельным получением кредита. Причины при этом самому потенциальному заемщику могут быть как ясны, так и не понятны.

Кредитный брокер поможет разобраться, ответить на все вопросы, разработать варианты исправления ситуации. Посредники работают и с проблемными заемщиками. Но гарантии одобрения кредита дать не могут.

Выявления причин на консультации с профессиональным брокером бывает достаточно. Клиент понимает причину отказов и в дальнейшем не имеет проблем с получением кредита.

Если отказы были, например, из-за ошибочных данных, которые отражались в отчете из бюро кредитных историй. Числилась длительная просрочка в размере нескольких копеек. Проблема решалась легко — клиент приносил справку о погашении числящегося на нем кредита. Обращение в бюро кредитных историй для исправления недоразумения позволит навсегда забыть о подобных инцидентах.

С чего начинается работа с клиентом?

Работа с клиентом начинается с консультации. Брокер, чтобы иметь возможность помочь, должен быть в курсе реального состояния дел. Сокрытие каких-либо данных приведет лишь к затягиванию процесса получения кредита.

Если есть проблемы с выплатой действующего займа или с работой – это будет учтено при анализе сложившейся ситуации. Консультация часто бесплатна:

  • клиент поясняет — в чем имеет потребность
  • брокер оценивает — как сможет помочь.

Заказ отчета из бюро кредитных историй или определение кредитного рейтинга по банковской методике требуют отдельной оплаты. Самих бюро кредитных историй есть несколько (НБКИ, Эвифакс). Банк «Русский стандарт» имеет свое именное кредитное бюро. Банки, работающие с НБКИ, не видят кредитов, оформленных в банках, работающих с Эвифаксом. Информация об этом позволяет выбрать кредитное учреждение, которое не будет иметь данных о вашем действующем кредите.

Читайте так же:  Куда обратиться на алименты на мужа

После оценки ситуации и определения направления действий, подписывается договор о предоставлении брокерских услуг. На этом этапе может взиматься предоплата. Ее берут, как правило, те брокеры, которые уже успели сделать себе имя. Опыт, стаж, связи позволяют работать на таких условиях. Мошенники тоже любят работать по предоплате, но договор о предоставлении услуг заключать не любят.

Существуют брокеры, которые не берут предоплаты. Они возьмут свою комиссию (обычно в процентах от суммы) после получения кредита.

Какие документы клиент должен предоставить?

Если кредит небольшой, то достаточно копии паспорта и второго документа (СНИЛС, права). Значительная сумма кредита потребует справки о доходах и трудовой книжки. При наличии обеспечения, документы предоставляются и на него. Одно из преимуществ работы через брокеров – возможность взять кредит при минимуме усилий по сбору документов.

Заявление-анкету заполняет сам брокер, но с помощью клиента. Чаще всего анкета эта универсальная — содержит данные необходимые для проверки всеми банками-партнерами. Окончательный вариант анкеты по форме конкретного банка нужно будет подписать уже перед выдачей кредита.

Взаимодействие брокера и банка

Многие банки принимают заявки от посредников дистанционно – по почте. Письмо содержит все необходимые комментарии и сканы документов для рассмотрения. Если рассмотрение затягивается, брокер контролирует каждый его этап и предоставляет информацию клиенту. Действия брокера позволяют оперативно начать подыскивать другой вариант залога или другого поручителя.

При рассмотрении экспресс-заявки иногда бывает достаточно звонка. Специалист банка вводит данные клиента под диктовку брокера в систему. Документы будет необходимо предоставить только в случае одобрения. Понадобятся их оригиналы в тот день, когда клиент придет на выдачу кредита.

Срок извещения о положительном решении банка напрямую зависит от сложности сделки. Если клиент не проблемный и сумма кредита маленькая – можно получить деньги в день обращения. При крупной сделке, ожидание может пролиться от трех дней до недели. Сотрудничество с профессиональным посредником ускоряет процесс получения положительного ответа от банка в любом случае.

Если банк отказывает, то брокер анализирует причины отказа, после чего подбирает другое кредитное предложение.

Комиссия за услуги брокера

Стоимость услуг брокера может составлять от 1-3% до 50% от суммы кредита. Чем больше требуемая сумма, тем меньший процент от нее берет посредник. Могут быть и дополнительные фиксированные рамки, например, не менее 2000 рублей, но не более 30000 рублей.

Крупные компании чаще работают на условиях предоплаты. Если кредит не будет одобрен, деньги вернут за вычетом операционных расходов. Объем работы выясняется еще на консультации. Иногда клиент ограничивается оплатой анализа отчета из бюро кредитных историй. Дальше он действует сам, без посторонней помощи.

Клиенты охотнее работают с брокерами, которые берут свою комиссию уже после выдачи кредита. Такая схема оплаты тоже практикуется. Оценивать реальную стоимость помощи посредника необходимо при любых условиях оплаты.

Комиссия свыше 20% от суммы кредита должна быть обоснована большим объемом проведенной работы. Нормой считается комиссия до 5-10%. Половину всей суммы обычно хотят получить не совсем честные брокеры от людей, которые:

  • находятся в крайне затруднительном положении (и дают это понять)
  • являются проблемными заемщиками и не планируют возвращать кредит.

Помимо профессиональных брокеров, на рынке существуют еще и откровенные мошенники. Их рассматривать для сотрудничества не стоит. Даже при наличии плохой кредитной истории и открытых просрочек, профессиональный брокер поможет выйти из ситуации (или хотя бы ее улучшить) без нарушения закона.

Источник: http://bgcredit.ru/vdolg/185-kak-rabotaet-kreditnyy-broker.html

Список проверенных кредитных брокеров Москвы

Проверенные кредитные брокеры Москвы:

Брокер Кредитная лаборатория.

Кредитный брокер Центр Кредитования Москва

  • Экспресс кредит по паспорту за 1 час
  • Кредит под залог недвижимости за 1 день
  • Срочный выкуп в день обращения
  • Ипотека за 7 дней в Москве и Мо
  • Кредит для юридических лиц в течении 3 дней
  • Автокредитование в день обращения

Первый кредитный брокер

  • кредит наличными от 9.9% годовых
  • ипотечное кредитования от 9% годовых
  • рефинансирования
  • займ под обременения недвижимости
  • проверка кредитной истории

Финанс Кредит

Royal Finans

МСК Кредит

Столичный центр кредитования

Проффинанс

  1. Коммерческая, жилая ипотека
  2. Кредиты для бизнеса
  3. Тендерное кредитование, банковские гарантии без залога
  4. Потребительские займы, автокредитование, ломбардные кредиты, залоговые и т.д.

Премиум Финанс

  • Крупный потребкредит до 3-х млн руб.
  • Кредит для малого бизнеса без обеспечения и займы среднему-крупному бизнесу под обеспечение
  • Овердрафт, факторинг

Служба содействия кредитованию (ССК)

Кредитный центр

  1. Анализ заемщика и подбор выгодных кредитных программ
  2. Проверка кредитной истории
  3. Правильное оформление документов

Адреса кредитных брокеров Москвы

Москва, Наставнический пер., д. 17с1, офис 2.3

Видео (кликните для воспроизведения).

с пн -пт с 10.00 до 19.00

г. Москва, ул. Забелина, д. 1а (в минуте ходьбы от станций метро Китай-город). +7 (495) 99-888-96 пн.-пт.: с 10.00 — 19.00 [email protected] mbk-credit.ru

Кредит Консалтинг Брокеридж

127254 Москва, Руставели, 14 строение 6, офис 28

115054, Москва, ул. Б.Пионерская, д.4, офис 2-2

Пн-пт. с 10:00 до 19:00

г. Москва, Звенигородское ш., д.3, проходная в НПФ «Спектр ЛК», далее д.12 стр.2, офис 303

г. Москва, 115054, Озерковская набережная, 50 стр.1

Пн-пт. с 10:00 до 20:00

г. Москва, м. Новокузнецкая, Руновский переулок д.8 стр.1

8(495) 151-82-90, 8(495) 951-60-86, 8(925) 009-58-51

Пн — Пт с 10.00 до 20.00

Первый кредитный брокер

г.Москва ул Марксистская, дом 1, стр 1

ул.Большая Тульская, д.2

Центр Кредитования Москва

Марксистская д. 3, стр 1 офис 522

Кредитные брокеры Москвы: подробный анализ российского брокериджа, в чем заключается работа брокера, процесс ведения кредита клиента и т.д. Также вы узнаете, как отличить брокера от мошенника и

Я нуждаюсь в помощи в получении кредита в Москве. Предплат не буду делать. Отдам процент после получения.

Тут задался вопросом получения денег в Москве. Срочно нужен кредит на ремонт. Подскажите, куда податься, какой банк выбрать. Нужна сумма 300 тыс.

Получаем деньги в долг на Киви кошелек. Основные варианты получения. Сравнение МФО Платиза и Езаем. Выбор наиболее дешевого варианта получения кредита на Qiwi

Из этой статьи вы узнаете, где быстро взять деньги в долг. Получаем займ мгновенно и без предоплат

Источник: http://bgcredit.ru/vdolg/80-spisok-proverennyh-kreditnyh-brokerov-moskvy.html

Как обманывают кредитные брокеры
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here