Как досрочно погасить автокредит

Описание страницы: как досрочно погасить автокредит - 2020 год от профессионалов для людей.

Как правильно досрочно гасить автокредит

Содержание вопроса:

Конечно Вам необходимо ознакомиться на каких условиях вы брали кредит. Как правило там все указано. Исходя из своего собственного опыта, сейчас кредитные выплаты стали считаться иначе, чем например 5 лет назад. Теперь, внося ежемесячный платеж вначале эти деньги идут в счет уже насчитанных процентов, за пользование кредита и только потом в счет основного долга. Т.е. На деле выходит так, что кладешь ежемесячную сумму больше заявленной в надежде меньше переплатить, но банки сейчас хитрые и свой процент в любом случае получают от должника. А если вы будете платить ежемесячно больше, то само собой сумма долга будет уменьшаться и ежемесячный платеж тоже.

Что бы узнать как лучше погасить кредит, нужно обратиться к своему менеджеру. Или самостоятельно рассмотреть свой договор. Так как в каждом банке разные условия. В некоторых проще заплатить сумму и у вас спишут сумму задолженности, в других выгодней срок выплат кредита снижать своей оплатой. Вообще лучше всего правильно рассчитать сколько вы сможете платить максимум в месяц и пытаться досрочно оплачивать. Кроме того что вы быстрее расплатитесь, так еще и будет возможность взять кредит на другую машину.

Источник: http://avtomobilkredit.ru/question/read/kak-pravilno-dosrochno-gasit-avtokredit

Досрочное погашение автокредита

Погашение автокредита досрочно выгодно с финансовой точки зрения. Однако данная процедура имеет некоторые нюансы, которые следует учитывать в обязательном порядке. Правила и порядок ее проведения подробно описан в текущем материале.

Условия досрочного погашения автокредита

Досрочная выплата автокредита выгодна для заемщика, но не для банка. Поэтому об этом пункте стоит позаботиться еще на стадии подписания кредитного договора. Обратите внимание, чтобы кредитное соглашение не содержало следующих условий досрочного погашения:

  1. Досрочная выплата возможна только по истечению определенного срока пользования ссудой, например, через 6 месяцев, 1 год и т.д.
  2. Погашение раньше срока возможно в сумме, не превышающей установленную в договоре. Например, не более трехкратного размера ежемесячного платежа.
  3. При досрочной выплате автокредита клиентом выплачивается определенная комиссия, штраф. Пеня за погашение раньше срока обычно устанавливается в процентном соотношении от внесенной досрочно суммы (1-2%).
  4. Выплата раньше срока вообще невозможна. Точнее при ее внесении вам все равно нужно будет оплатить все платежи и проценты, установленные по графику погашения.

Если вы взяли авто в кредит, и кредитный договор не содержит вышеприведенных условий, вы без проблем сможете погасить заем досрочно.

Этапы досрочного погашения автокредита в банке

  1. Подача заявления на досрочное погашение (не позднее, чем за 30 дней до совершения выплат).
  2. Рассмотрение банком поданного заявления (2-4 дня).
  3. Расчет досрочного погашения (частично либо в полном объеме). Внесение изменений в график выплат.
  4. Погашение суммы.
  5. Закрытие кредитного договора.
  6. Снятие долговое обременение с приобретенного в кредит автомобиля.

Как рассчитать досрочное погашение кредита

Такие расчеты проводят сотрудники банка. Если желаете выполнить его самостоятельно, воспользуйтесь кредитным калькулятором (обычно он размещается на сайте финучреждения).

При стандартной схеме погашения автокредита для определения завершающей суммы складывают все оставшиеся платежи по телу кредита (их видно в графике погашения) и прибавляют проценты, начисленные на дату планируемой досрочной выплаты.

При аннуитетной схеме погашения автокредита рассчитать завершающую сумму самостоятельно невозможно. В первые месяцы такая система выплат включает в себя по максимуму начисленные проценты и по минимуму тело займа.

Полное досрочное погашение автокредита

В этом случае клиент погашает тело кредита, проценты и прочие имеющиеся задолженности, начисленные на дату досрочного погашения. Вся рассчитанная сумма должна погаситься строго до копейки не позднее дня списания.

Досрочное частичное погашение кредита

Существует 2 схемы:

Долг погашается в счет оставшейся суммы. При этом уменьшаются будущие ежемесячные платежи.

Долг погашается в счет сокращения оставшегося срока кредита.

Возврат страховки

При полной досрочной выплате ссуды возможен возврат страховки. Для этого расторгается страховой договор. После чего страховая компания возвращает часть страховых платежей, оставшиеся до завершения срока договора.

Источник: http://cbkg.ru/articles/dosrochnoe_pogashenie_avtokredita.html

Досрочное погашение кредита на автомобиль — что грозит заемщику

О необходимости внести поправки в законы Российской Федерации, которые позволят заемщику погашать кредит досрочно без уплаты комиссии, депутаты говорили еще в далеком 2009 году. Лишь в ноябре 2011 года такие поправки были внесены в часть 2 ГК РФ. И их сразу расценили как популизм перед выборами, так как поправки должны были уменьшить прибыль банкиров и встать на защиту физических лиц от банковского произвола.

Напомним, что до принятия этих поправок, заемщики могли гасить кредиты раньше установленного срока только с согласия банка, иначе клиенты банка выплачивали комиссию в размере 2% от суммы самого кредита. Заметим, что досрочное погашение автокредита осуществлялось на таких же невыгодных условиях.

Ответные шаги банкиров на отмену моратория на досрочное погашение кредита

Раньше банки могли подстраховаться и в любом случае получить прибыль от выданного заемщику кредита, однако по новому закону они потеряли такую возможность. К тому же стоит учесть, что банкир несет определенные расходы, когда выдает кредит, и досрочный возврат кредита в его планы не входит.

Но логика заемщика подсказывает, что чем раньше вернуть банку кредит, тем дешевле, ведь суммы процентов по кредиту значительно сократятся.

Статистика этот факт подтверждает:

  • уровень досрочно погашенных кредитов для ипотеки — 50%,
  • других займов (в том числе автокредитов) — от 10 до 15%.

Очень много гасят досрочно автокредитов с целью продать машину.

Банкиры не медлили с ответом на изменения законодательства в области кредитования: были повышены процентные ставки по кредитам. Ведь досрочное гашение любого кредита — риск для банка, он не получит своей прибыли. Существует вероятность, что если доля досрочно погашенных кредитов будет небольшой, то заемщики не почувствуют на себе увеличения процентных ставок. Помимо этого, банки жестко конкурируют друг с другом и поэтому не рискнут повышать ставки по кредитам значительно.

Читайте так же:  Виды устных дисциплинарных взысканий

Но все же банки могут пуститься на хитрость:

    сначала заемщик будет выплачивать проценты по кредиту,
  • а уже затем гасить основную сумму, так называемое «тело кредита».
  • Полезные факты и рекомендации для заемщика по кредиту

    Каждый банк имеет свои собственные условия по досрочному погашению кредитов. В одних банках штраф предусмотрен только на ипотеку, а в других — уже на полный перечень банковских услуг: начиная с ипотеки и заканчивая самым дорогим потребительским кредитом. Факт наличия или отсутствия такого штрафа должен быть четко прописан в договоре кредитования.

    При заключении договора с банком необходимо внимательно изучить весь текст, особенно то, что написано мелким шрифтом.

    Общеизвестно, что с помощью штрафов банки компенсируют убыток, — ведь проценты и штрафы по кредитам одна из серьезных статей доходов банка.

    Штрафы в банках отличаются, например, на ипотеку в Газпромбанке штраф 2% от суммы, а на досрочное погашение кредита в Райффайзенбанке уже существенно выше — целых 6 % от суммы.

    И, кроме того, существует определенный мораторий на досрочное погашение кредита, до истечения срока которого заемщик не имеет права писать заявление на досрочное погашение.

    Например, в Альфа-Банке на досрочное погашение автокредита наложен мораторий в 6 месяцев, на потребительский — 3 месяца. Мораторий плюс штрафные санкции в итоге дают необходимую прибыль банку, заемщик если и экономит, то несущественно.

    Несмотря на то, что 11 ноября 2011 года вступил в силу закон, который запретил банкам брать штрафы за досрочное погашение кредитов, по факту же получается, что банки изыскивают иные способы компенсации потерянных штрафов.

    До сих пор непонятно насколько поможет закон об отмене штрафов сделать кредиты более выгодными для потребителей. Должно пройти время, чтобы банки начали полностью выполнять нормы закона и окончательно прояснили ситуацию с процентными ставками. До той поры будет сохраняться возможность попасть на подводные камни при оформлении автокредита.

    Распространенные схемы погашения автокредита: какую выбрать

    Схемы погашения автокредита условно можно подразделить на два типа:

    1. первый тип основывается на аннуитетной схеме платежей,
    2. второй тип называют дифференцированным. В чем коренное отличие?

    Аннуитентный кредит представляет собой следующую схему:

    заемщик выплачивает банку сумму автокредита одинаковыми частями на протяжении определенного времени, то есть на деле получается погашение кредита равными долями.

    А дифференцированный кредит отличается лишь тем, что сумма выплаты с каждым разом уменьшается.

    Какая из кредитных схем наиболее удобна в использовании

    Преимущество аннуитетной схемы выплат заключается в том, что заемщик знает точно какую именно сумму ему необходимо выплачивать на всем протяжении времени. Однако характерным минусом является то, что такая схема по суммированной процентной ставке обойдется заемщику несколько дороже дифференцированной. Досрочное погашение аннуитетного кредита также возможно.

    Нестабильность платежей — вот основной недостаток дифференцированной схемы. Ведь сумма выплат с каждым разом меняется. При этом основная часть выплат за покупку совершается уже в первый месяц срока действия кредитного договора. С каждым месяцем оставшаяся сумма уменьшается, а значит, уменьшается и процент по ставкам.

    Источник: http://avtomobilkredit.ru/page/chem-grozit-dosrochnoe-pogashenie-kredita

    Досрочное погашение автокредита

    Покупая автомобиль в кредит, заемщик рассчитывает на постепенный возврат средств банку. Но все же при возможности лучше рассчитываться как можно быстрей: это позволит сэкономить на выплате процентов.

    Самому банку досрочное погашение автокредита, естественно, не выгодно. По этой причине некоторые финансовые организации прописывают в договоре мораторий на определенный срок или же требуют выплатить штраф. Кредитор теряет доход и при частичном, и при полном досрочном погашении займа.

    Каждый банк вводит ограничения по своему усмотрению, но практически все выставляют условие, согласно которому о намерениях досрочного погашения автокредита заемщик должен известить в письменном виде минимум за 30 дней.

    Условия погашения кредита досрочно

    В некоторых банках клиенту разрешено самостоятельно выбирать график внесения платежей. Досрочное частичное погашение имеет особенность: заемщик не вносит полную сумму, но выплачивает значительную часть автокредита. При этом он может увидеть, снизятся ли плановые выплаты и общий срок кредитования.

    Досрочно погасить часть кредита можно лишь в установленный срок платежа, а полностью рассчитаться по долговым обязательствам – в любой из дней. Однако некоторые кредитно-финансовые организации позволяют заемщикам провести частичное или полное погашение в оговоренный день.

    Лучше до заключения договора с банком осведомиться об условиях досрочного погашения займа. Во избежание недоразумений надлежит внимательно изучить предложенные на подписание бумаги. Среди них будет несколько страниц с мелким шрифтом, где содержится немало специальных понятий, таких как:

    • контрактация;
    • оферта;
    • цессия.

    Надо обязательно досконально вникнуть в суть документа. Если что-то вызывает сложности и непонимание – следует уточнять у банковского сотрудника, в обязанности которого входит разъяснение каждого из пунктов. По завершении чтения договора не должно оставаться сомнений в возможности погасить автокредит досрочно.

    Такие меры позволят избежать невыгодных условий. Даже если клиент не планирует досрочного расчета, лучше иметь дело с банками, допускающими такую возможность. Заемщик от этого ничего не теряет, но при наличии возможности выплатить долговые обязательства раньше срока, у него не возникнет проблем с кредитором.

    Фото Depositphotos / MomSirk

    Процесс досрочного погашения

    Если по истечении полугода у заемщика появится возможность погасить кредит, надо связаться с банком и согласовать условия платежа.

    Обязательно следует уточнить:

    • полную сумму долга;
    • требуется ли платить штраф;
    • есть ли мораторий на досрочное погашение займа.

    Затем в установленное время внести нужную сумму удобным способом. Не всегда банки выдают справку о погашении долга, но лучше настоять на ее выдаче: в будущем она может стать документальным подтверждением отсутствия претензий к клиенту.

    Читайте так же:  Алименты в твердой денежной сумме какие основания

    Также следует проявлять осторожность, поскольку существуют условия погашения, когда перечисленный деньги зачисляются на депозитный счет заемщика. После этого с него регулярно списываются плановые платежи с процентами. Но сумма досрочного погашения всегда ниже, чем рассчитанная по кредиту изначально.

    В таком случае, когда закончатся деньги с депозита банк начнет начислять на штрафные санкции за просрочку платежей. Дело может завершиться требованием долга от коллекторов, хотя банковский клиента даже не подозревал о нем.

    Также следует знать, каким образом возвращают проценты на автокредиту при досрочном погашении. Озвученная в банке сумма актуальна лишь на протяжении дня: долг постоянно растет за счет начисления ежедневных процентов. К примеру, если осведомиться о долге в среду, а заплатить его в пятницу, то уплаченной суммы окажется недостаточно.

    Возврат страховой премии

    Банки настойчиво предлагают заемщику оформить одновременно с кредитом и страховой полис на транспортное средство, недвижимость, жизнь и здоровье. Более выгодные условия кредитования фактически вынуждают соглашаться на приобретение страховки.

    Возврат страховой премии при досрочном погашении автокредита для неосведомленного клиента зачастую оборачивается сложностями из-за хитрости кредиторов и страховых компаний.

    Законодательством предусмотрено, что при досрочном закрытии задолженности он имеет право на частичный возврат страховой премии. Ее размер зависит от периода окончания срока кредитования, если действие договора прекращено досрочно по причине, не являющейся страховым случаем.

    Для получения средств от страховой компании, необходимо подать письменное заявление о возврате части премии. Не стоит указывать, что кредит погашен досрочно. Ключевая ошибка граждан заключается в том, что они обращаются непосредственно в банк, а не в страховую компанию, с которой подписан договор.

    Источник: http://uracredit.ru/info/auto-loans/early-repayment-of-car-loan/

    Досрочное погашение автокредита

    Приобретая автомобиль в кредит, клиент рассчитывает выплачивать его постепенно. Однако если доход внезапно повысился, то кредит лучше выплатить как можно быстрее. Таким образом выйдет избежать выплаты больших процентов.

    По этой причине досрочное погашение автокредита невыгодно банку. Некоторые кредитные организации устанавливают мораторий на определенный срок, либо требуют выплаты штрафа. Банк теряет деньги как при частичном, так и при полном досрочном погашении.

    Поэтому вводятся ограничения. Какими они будут – зависит от банка. Обычно все займодатели прописывают в договоре, что о желании досрочно погасить кредит нужно сообщать за 30 дней в письменном виде.

    Условия досрочного погашения кредита

    Некоторые банки позволяют самостоятельно выбирать график платежей по автокредиту. Досрочное частичное погашение отличается тем, что вы не вносите всю сумму сразу, а лишь выплачиваете значительную часть кредита. При этом клиент может увидеть сократятся ли ежемесячные выплаты и общий срок кредита.

    Обычно досрочно погасить часть кредита можно только в установленный день платежа, а полностью внести сумму – в любой день. Но некоторые кредитные организации позволяют провести как частичное, так и полное погашение в оговоренный день.

    Еще на стадии подписания договора о займе необходимо узнать, возможно ли досрочное погашение в вашем банке и если да, то на каких условиях.

    Чтобы избежать недоразумений в будущем необходимо внимательно изучить текст договора. Сотрудники банка предложат подписать несколько страниц текста, набранного мелким шрифтом. Там содержится много специальных понятий типа:

    Несмотря на сложность, рекомендуется досконально изучить документ. Любые возникающие в процессе чтения договора вопросы следует задавать сотруднику банка. Он обязан разъяснять любой непонятый клиенту пункт. После прочтения договора не должно оставаться вопросов, возможно ли досрочное погашение автокредита.

    Такие меры предосторожности помогут уберечься от невыгодных условий. Даже если вы изначально не планируете погашать кредит досрочно, лучше работать с банками, допускающими такую возможность. В этом вы ничего не теряете, а при желании раньше установленного срока выплатить долговые обязательства, сможете сделать это без возникновения проблем с банком.

    Схема досрочного погашения автокредита

    Если спустя полгода после оформления кредита у вас возникло желание погасить кредит досрочно, необходимо позвонить в банк (или написать письменное заявление) и согласовать условия платежа.

    Обязательно нужно уточнить:

    • сумму, которую нужно внести;
    • не нужно ли выплачивать штраф;
    • не установлен ли банком мораторий на досрочное погашение кредита.

    После этого необходимо внести наиболее удобным способом сумму. Справку о погашении выдают не всегда. Однако лучше настоять на ее получении, поскольку она будет являться письменным подтверждением банка о том, что у него нет претензий к заемщику.

    Однако нужно быть осторожным. В условиях погашения некоторых кредитов, после того, как клиент вносит всю сумму, деньги зачисляются на его депозитный счет. А потом регулярно с него будут списываться платежи и проценты по кредиту, рассчитанные при заключении договора калькулятором. Однако сумма досрочного погашения всегда меньше, чем если бы вы выплачивали кредит по изначальному плану.

    Поэтому рано или поздно деньги закончатся, а банк продолжит начислять штраф и пеню за просроченные платежи. Закончится это может тем, что к бывшему заемщику придут коллекторы и потребуют возместить долг, о котором плательщик даже не подозревал.

    Нужно знать, как происходит возврат процентов по автокредиту при досрочном погашении. Сумма, которую называют в банке действительна только в день озвучивания, поскольку проценты начисляются каждый день и долг увеличивается. Поэтому, если позвонить в банк в среду, а оплатить кредит в пятницу, то внесенной суммы будет недостаточно.

    Возврат страховой премии при частичном погашении кредита

    При оформлении документов по кредиту многие банки предлагают оформить страховой полис на машину, квартиру или жизнь заемщика, в зависимости от выбранного кредитного продукта. При этом более выгодные условия кредита со страховкой практически вынуждают клиентов соглашаться на приобретение полиса.

    Возврат страховой премии при досрочном погашении автокредита в большинстве случаев вызывает сложности из-за неграмотности клиентов и хитрости банков и страховых компаний.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Согласно закону, закрывая задолженность досрочно, плательщик имеет право получить назад часть страховой времени, пропорционально времени, которое прошло со дня заключения договора и осталось до окончания срока выплаты. Это верно, если договор страхования был прекращен досрочно по причине, которая не является страховым случаем.

    Читайте так же:  Дисциплинарное взыскание в течении

    Чтобы получить назад часть средств, нужно написать письменное заявление о возврате части страховой премии. Однако указывать, что кредит был погашен досрочно не стоит. Основная ошибка плательщиков: они обращаются в банк, а не напрямую в страховую компанию.

    Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/dosrocnoe-pogasenie-avtokredita

    Возврат страховки по автокредиту

    Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

    Заёмщик не обязан страховать машину или жизнь, когда берёт автокредит. Поэтому если полис навязали, есть способ вернуть деньги. О том, как вернуть страховку сразу после её покупки и после досрочного возврата долга, расскажем в статье.

    Можно ли вернуть страховку по автокредиту

    Заёмщик имеет безоговорочное право на возврат страховой премии по полисам, приобретённым при получении автокредита. Достаточно заявить о своём решении в кредитное учреждение или страховую компанию (СК). Важно именно письменно уведомить сотрудников и сохранить подтверждение обращения.

    Вопрос лишь в том, какую именно сумму удастся получить назад. Это зависит от ситуации.

    Случаи возврата страховки по автокредиту

    Всю сумму страховой премии можно вернуть при соблюдении трёх условий:

    1. прошло не более 14 дней,
    2. страхование добровольное,
    3. выплат по полису пока не было, как и страховых случаев.

    Рассмотрим их подробнее. Что значит добровольное страхование? К нему относятся следующие виды: жизни, риска потери работы, титула, КАСКО и др.

    14 дней – это установленный на федеральном уровне период охлаждения, в течение которых клиент может передумать и расторгнуть договор страхования без каких-либо последствий для себя.

    Кроме того, возврат страховки при автокредите возможен после досрочного погашения долга. От того, по какой причине вы решили отказаться от страховки и вернуть деньги, зависит порядок и то, сколько средств вы получите назад.

    Применительное к автозаймам детально рассмотрим ещё два случая. Один из них – возврат денег за страховку жизни. Второй – возврат средств по полису КАСКО.

    Возврат полиса страхования жизни при автокредите

    Возврат страховки жизни по автокредиту возможен в любое время, поскольку она относится к добровольным. Разница лишь в том, сколько денег удастся получить назад. Если полис страхования жизни по автокредиту был навязан сотрудником банка, откажитесь от него сразу, чтобы вернуть всю сумму, которую заёмщик отдал за полис. Однако в этом случае банк может пересмотреть ставку по автокредиту в сторону увеличения.

    Большинство компаний не возвращают страховую премию при отказе после 14 дней (например, «ВТБ-Страхование»).

    Составьте заявление на отказ от полиса и направьте его в кредитное учреждение или напрямую в СК. Если прошло более 14 дней, вопрос о возврате денег, скорее всего, придётся решать через суд. Перед этим загляните в условия страхования вашей СК. Если там сказано, что возврат средств после окончания периода охлаждения невозможен, увы, сделать ничего не получится, так как при подписании договора заёмщик автоматически принял эти условия.

    Как вернуть страховку КАСКО по автокредиту

    Вопреки распространённому мнению КАСКО – необязательный вид страхования. Однако банк вправе установить такие условия, при которых получить кредит без этого полиса нельзя.

    Внимательно читайте кредитный договор. Если в нём есть условие об обязательной страховке КАСКО, рассчитайте, во сколько она вам обойдётся. Взвесьте все за и против и только после этого соглашайтесь подписывать договор. Может случиться так, что сумма страховой премии за весь срок займа перекроет всю выгоду от снижения ставки (банки часто предлагают более низкий процент при покупке страхования).

    Возврат страховой премии по автокредиту в течение 14 дней

    Если заёмщик решил отказаться от договора страхования сразу же после его подписания, с большой долей вероятности ему вернут все внесённые деньги. Однако если соглашение действовало несколько дней, страховая имеет полное право вернуть сумму за вычетом стоимости услуги за эти дни.

    Но это в любом случае выгоднее, чем платить за ненужную страховку. Составьте заявление на возврат и отошлите его в страховую. В течение 10 дней она должна вернуть деньги на счёт, указанный в заявке.

    Как вернуть страховку жизни при досрочном погашении автокредита

    Возврат страховки жизни при досрочном возврате автозайма – самая распространённая ситуация. Шаги в таком случае будут следующие: подать заявление о досрочном погашении, закрыть кредит и взять в банке справку об отсутствии к заёмщику финансовых претензий. После этого можно оформлять заявку на возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении. Направьте его в страховую.

    Сколько рассматривают заявление, зависит от СК. Как правило, ответ дают в течение 10 дней и в этот же срок перечисляют деньги.

    Заявление на возврат страховки жизни по автокредиту

    Мы рассмотрели, как вернуть страховку по автокредиту. Перейдём к необходимым документам. Их список зависит от ситуации, как и сведения, которые нужно указывать в заявлении.

    Итак, заявление на возврат страхования жизни при досрочном возврате автокредита выглядит так:

    1. информация о клиенте;
    2. номер договора с СК и кредитного соглашения;
    3. сумма автокредита;
    4. дата внесения последнего платежа в счёт долга;
    5. просьба вернуть часть премии.

    Документ составьте в двух экземплярах и отнесите в СК лично или направьте по почте. Сохраните подтверждение отправки. Это пригодится в будущем, если придётся судится со страховой компанией. К заявлению прикрепите справку из кредитной организации об отсутствии долга и претензий.

    Заявление на возврат премии СК по автокредиту в течение 14 дней оформляется по-другому. Разберём содержание документа на примере ООО «Хоум Кредит Страхование»:

    • ФИО и данные паспорта заёмщика;
    • номер страхового полиса;
    • способ возврата денег – на счёт, карту и т.д.;
    • подтверждение отсутствия выплат по полису и произошедших страховых случаев;
    • дата и подпись клиента.

    Образец заявления скачайте на сайте страховой компании, с которой заключён договор.

    Читайте так же:  Проверить задолженность по кредитам бесплатно

    Предоставьте в страховую компанию:

    1. копию полиса;
    2. копию паспорта (нужны страницы с личными данными и регистрацией);
    3. платёжные бумаги, подтверждающие внесение премии на счёт СК.

    Деньги должны вернуть в течение 10 дней. Если срок вышел, а ответа нет или пришёл отказ, направьте в СК обоснованную претензию со ссылками на нормы закона. Уведомите о своём праве обратиться в суд.

    Заявление в суд составляется практически также, как и в СК, с той лишь разницей, что нужно писать более официальным языком, ссылаться на законы, иметь 100% подтверждения своей правоты (документальные) и доказательства направленной ранее претензии в страховую.

    Источник: http://money.inguru.ru/avtokredity/stat_vozvrat_strahovki_po_avtokreditu

    Как досрочно погасить автокредит?

    Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

    Одной из ключевых характеристик кредитного договора является срок его действия. Однако зачастую возникают обстоятельства, которые позволяют осуществить досрочное погашение автокредита.

    Причины, по которым заёмщик хочет досрочно погасить долг и избавиться от висящего над ним финансового бремени, могут быть разными – например, занижение своих финансовых возможностей при взятии кредита, увеличение зарплаты, получение дохода от продажи какого-либо имущества и так далее. В свою очередь, банк не заинтересован в досрочной выплате долга, поскольку это снизит размер его прибыли. Ведь при досрочном (то есть внеплановом) погашении ссуды уменьшается время пользования кредитными средствами, соответственно уменьшается сумма выплаченных клиентом процентов. В подобных ситуациях перед заёмщиком встаёт закономерный вопрос – как досрочно закрыть автокредит правильно?

    Действующим законодательством предусмотрено право заёмщика на досрочную выплату долга по кредитному договору без наложения штрафных санкций.

    При этом банк вправе взимать проценты только за фактическое время использования кредитных средств. Погасить долг досрочно можно единовременно (полностью), внеся оставшуюся сумму задолженности, и частично.

    Учитывая, что законодательством установлена некоторая вариативность в части порядка досрочной выплаты долга, будет правильным обсудить этот вопрос со специалистом банка и выяснить, какой алгоритм актуален для конкретного займодателя. Также заёмщику следует иметь в виду, что выплата долга, как правило, осуществляется равными долями по аннуитетному принципу, при котором в начале действия кредитного договора основная часть выплат приходится на проценты.

    При типовой процедуре досрочное погашение кредита осуществляется в следующем порядке:

    • при личном посещении банка подаётся заявление о досрочном погашении кредита за тридцать дней (или менее) до выплаты;
    • банк рассматривает заявление и производит расчёт;
    • заёмщик вносит необходимые денежные средства на счёт банка;
    • при частичном погашении формируется новый график платежей;
    • при полном погашении кредитный договор закрывается, а с автомобиля снимается обременение (залог).

    Частичное погашение автокредита

    При досрочном погашении займа следует помимо непосредственного внесения «сверхплановых денег» проконтролировать их списание в счёт погашения тела кредита. Операция позволит уменьшить не только срок выплаты долга или величину ежемесячных платежей, но и общий размер переплаты.

    Предварительно необходимо подать заявление о частичном погашении кредита с указанием суммы выплаты. После списания внесённых средств банк формирует новый график платежей.

    Полное погашение автокредита

    Полная единовременная выплата долга по кредиту также требует подачи заявления. Обычно заёмщик подаёт его при личном посещении офиса, где ему рассчитывают точный размер единоразового платежа с учётом процентов и дополнительных составляющих (при наличии) на конкретную дату.

    После осуществления операции нелишне вновь прийти в банк для того, чтобы взять справку об отсутствии задолженности по автокредиту.

    Также необходимо подать заявление о выдаче ПТС и снятии обременения с автомобиля. После этого уже бывший заёмщик становится полноправным владельцем машины и может распоряжаться ею по своему усмотрению. Кроме того, у автовладельца появляется возможность расторжения договоров страхования (КАСКО и др.), заключение которых являлось условием предоставления автокредита.

    Источник: http://money.inguru.ru/avtokredity/stat_kak_dosrochno_pogasit_avtokredit

    Досрочное погашение автокредита

    Досрочное погашение автокредита позволяет раньше избавиться от кредитной нагрузки и сэкономить на процентах, которые предстоит переплатить банку. Поэтому, как только появляется такая возможность, многие стараются досрочно погасить автокредит.

    Важно понимать, что кредитор при погашении всего долга ранее назначенного срока теряет часть прибыли, поэтому важно ознакомиться с условиями, прописанными в договоре, прежде чем приступать к инициации процедуры. Как правильно досрочно погасить автокредит – расскажет Brobank.

    Макс. сумма 6 000 000 Р
    Ставка От 11%
    Срок кредита До 7 лет
    Мин. сумма 500 000 руб.
    Возраст От 18 лет
    Решение За 1 день

    Условия досрочного закрытия автокредита

    Досрочное погашение автокредита возможно в кассах банка, через терминалы обслуживания, банкоматы или дистанционные сервисы. Однако условия, при которых возможно инициировать данную процедуру, устанавливаются банком в индивидуальном порядке.

    В соответствии с законодательством, в России установлен ряд универсальных правил досрочного погашения кредитов, которых придерживаются большинство организаций:

    1. За 30 дней до предполагаемой даты заемщик составляет письменное заявление о намерении погасить автокредит.
    2. Затем составляется дополнительное заявление для внесения последнего платежа (в противном случае списание денежных средств будет происходить по установленному графику).
    3. При внесении остатка средств в начале месяца, потребуется оплатить ставку по процентам.
    4. С наступлением даты списания необходимо получить справку о состоянии счета.
    5. В обязательном порядке запросить справку об отсутствии задолженности и погашении кредита.

    Важно, что условия могут изменяться в зависимости от банковского учреждения и внутреннего регламента работы. Поэтому в каждом случае рекомендуется уточнять информацию у сотрудника кредитного отдела или позвонив по горячей линии.

    Законодательная база

    Многие заемщики интересуются, можно ли погасить автокредит материнским капиталом. Действующим законодательством прописана данная возможность, однако процедура может потребовать больше времени, чем при стандартной форме погашения. Чтобы провести ее без ошибок и штрафных санкций, рекомендуется обратиться в банк, где был оформлен кредит и уточнить порядок действий.

    Согласно действующему законодательству гражданин, желающий погасить кредит в досрочном порядке, не должен оплачивать штрафные санкции. Соответствующий правовой акт был подписан на тот момент Президентом России Дмитрием Медведевым в 2011 году и не утратил своей силы. Однако стоит обратить внимание на несколько важных нюансов:

    • кредитор получает только начисленные проценты в соответствии с подписанным договором;
    • внесение остатка суммы осуществляется исключительно с согласием кредитора;
    • кредитный договор любого вида может быть погашен при условии, что кредитор проинформирован о данных действиях за 30 дней до предполагаемой даты.
    Читайте так же:  Последствия отказа от кредита

    Чтобы получить прибыль и застраховать себя от рисков, банки подняли процентные ставки по автокредитам в диапазоне 1-5%.

    Полное или частичное досрочное погашение автокредита

    В досрочном порядке можно полностью рассчитаться с кредитором, либо оформить частичное досрочное погашение. Каждый из методов имеет важные различия, необходимые учитывать перед подачей заявления.

    Макс. сумма 2 000 000 Р
    Ставка От 9.9%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. сумма 100 000 руб.
    Возраст От 18 лет
    Решение через 1 мин.

    Оформляя частичное погашение, заемщик вносит часть суммы от остатка общего долга. Денежные средства поступают на счет в качестве очередного платежа до наступления даты списания. Чтобы произошло списание в счет погашения основного долга, необходимо написать заявление в банк.

    Важно, что если не провести данную процедуру, денежные средства будут списываться в обычном, установленном порядке. В результате заемщик не сэкономит своих активов и продолжит переплачивать по процентной ставке.

    Полное погашение требует внесения всего остатка долга для полного закрытия кредитного договора, после чего с автомобиля снимается залоговое обременение.

    Составление заявления

    Написание заявления заемщиков является обязательным условием для досрочного погашения. Клиентом банка составляется документ, который передается кредитному специалисту.

    В заявлении должна быть указана следующая информация:

    1. Полное название банковской организации без сокращений.
    2. ФИО клиента, дата рождения, паспортные данные.
    3. Номер договора и дата составления.
    4. Номер расчетного счета, на который должны быть зачислены средства.
    5. Размер полной суммы к погашению.

    Важно, чтобы документ был составлен в двух экземплярах. Один документ передается специалисту, а другой остается на руках у заемщика. Банковская организация может оформить отказ в досрочном погашении, если оно было отправлено позднее установленных сроков. Впрочем, если сумма уже внесена на счет, досрочно погасить кредит можно будет в следующем месяце – главное, вовремя подать заявление.

    Что происходит с процентной ставкой

    Основным преимущества досрочного погашения является экономия на процентной ставке, если действует аннуитетный график платежей. Первые платежи уходят на погашение суммы по процентной ставке, а затем идет возмещение тела кредита.

    При обращении в банк с заявлением о досрочном погашении, должен быть произведен перерасчет суммы с вычетом процентов за неиспользованные месяцы. Ее фиксируют в документе для досрочного погашения. Правило о пересчете также регламентировано действующим законодательством, поэтому банки не имеют право отказывать в проведении данной процедуры.

    Нюансы, требующие внимания

    Нередко происходят досадные недоразумения, из-за которых заемщику не удается осуществить досрочное погашение и проценты продолжают начисляться, увеличивая сумму долга.

      Если планируется вносить денежные средств через банкомат или платежный терминал, необходимо проверить поступление денег на кредитный счет. Часто наблюдаются ошибки в организации, когда средства могут быть зачислены на неправильный счет.

    Даже если останется остаток долга в несколько копеек, расторжение договора невозможно и при наступлении следующего платежа потребуется оплачивать дополнительный штраф.

  • Чтобы закрыть кредитный договор, нужно получить в банке ПТС, чтобы в дальнейшем снять залоговое обременение с автомобиля. Как правило, процедура занимает несколько недель. Если банк отказывает в предоставлении документа, данный вопрос решается в судебном порядке.
  • Если в одном банке открыто несколько кредитов, необходимо проследить, чтобы деньги были перечислены на нужный счет.
  • Каждый заемщик должен контролировать процесс досрочного погашения самостоятельно. Несмотря на официальный запрет, некоторые банки продолжают начислять штрафные санкции и пенни. Если организация отказывается самостоятельно делать перерасчет, заемщик имеет право обратиться в суд для решения данного вопроса.

    Источник: http://brobank.ru/dosrochnoe-pogashenie-avtokredita/

    Досрочное погашение автокредита

    Автокредит можно погашать дифференцированным платежом или же аннуитетным. Аннуитетный платеж — это когда автокредит погашается равными долями, а дифференцированный – это уменьшение ежемесячных выплат процентов. Но помимо этих двух видов погашения существует еще и досрочное погашение автокредита.

    Данный вид погашения автокредита имеет несколько нюансов:

    • Банки ограничивают сроки, запрещая досрочное погашение в течении определенного срока;
    • Банки предусматривают дополнительные штрафы и пени, потому что они теряют часть прибыли;
    • Банки ограничивают в минимальных суммах досрочно погашаемого кредита.

    Способы погашения автокредита досрочно

    Досрочно погашать автокредит можно как полностью, так и частями.

    Полное погашение – это внесение разово всей суммы, которую вы должны по кредитному договору.

    Частичное – уменьшение автокредита, что способствует снижению размера ежемесячного платежа или уменьшение времени, в течение которого выплачивается кредит.

    Плюсы и минусы досрочного погашения

    Плюсами досрочного погашения автокредита являются:

    • экономия на выплатах процентов;
    • самостоятельный выбор страховщика;
    • получение на руки ПТС;
    • автомобиль становится полностью Ваш!

    К минусам досрочного погашения относятся:

    • внесение сразу крупной суммы;
    • оплата не только автокредита, но и банковской комиссии.

    В связи с этим, прежде чем досрочно рассчитаться с кредитом лучше подсчитать выгодно это будет или нет.

    Как досрочно рассчитаться за кредит?

    Чтобы полностью погасить кредит нужно за месяц до очередного платежа уведомить банк в письменной форме о своем намерении. Когда будет подано заявление, сотрудники должны рассчитать полную сумму, которую нужно оплатить. Этому расчету необходимо уделить особое внимание, потому что если он будет произведен неправильно, то могут возникнуть проблемы — начнут начисляться штрафы и т.п. В том случае если в этом банке Вы имеете еще какой-нибудь займ, нужно проследить, чтобы поступившие средства пошли именно на автокредит. По благополучному завершению банк должен выдать справку о том, что никаких материальных претензий кредитная организация к заемщику не имеет.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/autocredit/dosrochnoe-pogashenie/

    Как досрочно погасить автокредит
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here