Если берешь товар в кредит платишь проценты

Описание страницы: если берешь товар в кредит платишь проценты - 2020 год от профессионалов для людей.

Выгодно ли покупать в магазине «в кредит»?

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

В настоящее время покупка бытовой техники, сотовых телефонов и мебели всё чаще производится в кредит. И это легко объясняется: с сокращением доходов подает покупательский уровень, однако от покупок необходимых вещей воздержаться невозможно. Естественно, многие покупатели задумываются, выгодна ли покупка товара в кредит в магазине и как можно на этом сэкономить?

Когда покупки товара в кредит не избежать.

Финансовые эксперты наперебой утверждают, что если можно избежать покупки вещи в кредит, то лучше так и поступить. Заем – в любом случае переплата, каким бы маленьким она не была, а кредит в магазине всегда будет дороже банковского.

Не стоит торопиться приобретать новую модную вещь – вполне возможно, что через несколько месяцев она подешевеет на несколько тысяч рублей. Понаблюдайте за ценами или, если нет времени ждать, поищите более дешевую альтернативу.

Также не нужно торопиться с кредитом в период традиционного повышения цен – перед праздниками и осенью. Лучше покупать технику и мебель летом – многие компании делают в этот период хорошую скидку.

И, конечно, будет ошибкой бежать в магазин и покупать товар в кредит при очередном падении рубля – в этот период стремительно растут все цены, и за ту же вещь вы заплатите в 1,5-2 раза дороже (плюс проценты по кредиту).

Конечно, если вещь нужна срочно, что кредита не избежать. Например, в следующих случаях:

• если прежняя техника сломалась, и без нее невозможна нормальная жизнедеятельность (холодильник, стиральная машина, микроволновка и т.д.);

• если родился ребенок, и ему необходимы новые вещи;

• при болезни или получении инвалидности кем-то из членов семьи;

• при проведении ремонта;

• при переезде на новое место жительства, когда прежнее имущество перевозить невозможно или просто не хочется (например, встроенную кухонную мебель или соломанный старый диван);

• если вы приобретаете подарок близкому родственнику;

• если необходима покупка сразу большого количества товара (например, вы решили обновить кухню или обставить зал).

В остальных случаях лучше попытаться накопить на покупку нужной вещи, а не брать ее в кредит. Общий совет таков: если стоимость планируемого приобретения не больше 2-3 ваших месячных зарплат, то копить имеет смысл. Чтобы было проще, можно использовать специальные сервисы автоплатежа самому себе. Это похоже на кредит, но только без уплаты процентов банку.

Кроме того, если у вас имеются наличные средства, лучше заплатить за приобретаемую вещь по максимуму – так вы уменьшите сумму кредита и, соответственно, переплату. Несмотря на то, что многие магазины позволяют взять заем без первоначального взноса, злоупотреблять этой возможностью не следует.

Преимущества и недостатки покупки товара в кредит.

Если бы товарный кредит не был привлекателен, то он не пользовался бы такой популярностью. Достоинства его таковы:

• быстрая покупка – нет нужды копить и откладывать деньги, можно получить нужную технику или мебель в этот же день;

• фиксированная стоимость – даже если товар подорожает, на вас это никак не отразится (особенно актуально при покупке товара по специальной акции);

• небольшие платежи – график платежей формируется так, что выплата ложиться на семейный бюджет практически незаметно (даже если общая сумма переплаты велика, ежемесячный платеж всегда остается в комфортных границах);

• малое количество документов – обычно нужен только паспорт;

• не нужно подтверждать свой доход справками – обычно достаточно сообщить свое место работы и номер телефона работодателя, банк сам проверит вашу занятость;

• быстрое решение – банк оценит кредитоспособность клиента в течение буквально 5-10 минут, и можно приступать к покупке;

• плохая кредитная история – не помеха товарному кредиту, многие должники, напротив, активно используют этот вид займа для исправления своей КИ.

Учитывая, что товарные кредиты редко выдаются на сумму свыше 50-60 тыс. рублей, а платеж «размазывается» на 2-3 года, размер выплат обычно находится в районе 2-3 тысяч рублей в месяц. Даже при небольших доходах эта сумма вполне по зубам среднестатистическому заемщику, поэтому товарные кредиты одобряют практически всем.

Однако удобство и быстрота оформления маскируют под собой целый ряд недостатков:

• большая переплата – иногда приходится выплачивать в 1,5-2 раза больше, чем стоил товар первоначально;

• высокие проценты – так как банк принимает на себя определенные риски, выдавая товарный кредит без проверки платежеспособности клиента, то он назначает повышенные проценты – вплоть до 50-60% годовых;

• покупка обязательно передается банку в залог – если вы не сможете исполнять свои обязательства, предмет конфискуют;

• оформление страховки – так как покупаемое имущество является залоговым, то его обязательно придется застраховать – а это лишние расходы.

Всё это обязательно следует учитывать при оформлении кредита – подумайте еще раз, может быть, стоит прибегнуть к альтернативам товарному кредиту?

На какие условия кредитования стоит обратить внимание.

Если вы твердо решили брать товар в кредит в магазине, обратите внимание на ключевые параметры договора:

• Процентная ставка – понятно, что чем ниже, тем лучше. Вы обязательно посмотрите, какую ставку указывают в договоре – иногда работники хитрят и выставляют месячную ставку вместо годовой. Например, вы обрадовались, что взяли кредит всего под 10% годовых – а окажется, что под 120%.

• Продолжительность платежа . Длительные платежи (более 1 года) невыгодны, так как получается большая переплата. По краткосрочным (до 3 месяцев) платежам банк всегда назначает максимальную ставку, чтобы успеть заработать хоть что-то. Поэтому оптимально брать товарный кредит на 6-9 месяцев.

• Оплата страховки . Лучше заплатить ее из собственных денег. Иначе проценты начислят и на нее, и платить придется в разы больше.

• Первоначальный взнос . Чем больше вы внесете собственных средств, тем дешевле обойдется обслуживание займа.

• Штрафы и пени . Обязательно уточните их размер и принцип начисления.

Читайте так же:  В решении комиссии по трудовым спорам указывается

• Способ оплаты . Выясните, нужно ли платить кредит только в банк или можно отнести ежемесячный платеж в магазин, существует ли возможность оплаты долга онлайн.

Все вопросы обязательно выявляйте у банковского консультанта или продавца. Можете даже записать его объяснения на диктофон – это не возбраняется и в случае чего послужит доказательством, что вас ввели в заблуждение или обманули.

Не стесняйтесь торговаться, если товарный кредит предлагает сразу несколько представителей банков. Как правило, они уполномочены «играть» процентными ставками и всегда предлагают клиенту самую дорогую, так как от этого зависит их заработок. Но они могут и понижать ее – используйте это, чтобы получить наименьшую ставку и сэкономить больше средств.

Конечно, если предлагается взять кредит только в одном банке или выбрать из ряда фиксированных предложений разных банков, поторговаться уже не выйдет. Если вариантов несколько, обязательно просите рассчитать будущий платеж по каждому из них, и только потом принимайте решение.

Постарайтесь побыстрее выплатить товарный кредит за счет досрочного погашения – но сперва выясните, является ли такой вариант возможным. Некоторые банки искусственно ограничивают заемщиков и не позволяют им производить досрочное погашение, надеясь заработать побольше на переплате.

Альтернативы товарному кредиту.

Если вы сомневаетесь, что оформление товара в кредит окажется выгодной затеей, стоит рассмотреть альтернативы.

В качестве замены кредиту магазины нередко рекламируют рассрочку, преподнося ее как беспроцентный заем, за который не приходится переплачивать. На самом деле это зашифрованный вид кредита, так как на реализуемый в рассрочку товар изначально установлена наценка. К примеру, новый телевизор может стоить 45000 рублей, из которых 5000 рублей составляет премия банку. При покупке в рассрочку техники на год потребитель будет выплачивать магазину по 3750 рублей в месяц. Это аналогично оформлению кредита на этот же срок под 20% годовых. Но премия банка может составлять и большую сумму, и нередко возникает ситуация, когда кредит оказывается для покупателя выгодней рассрочки. Поэтому, прежде чем соглашаться на «беспроцентный кредит», выясните, сколько стоит товар в других магазинах и каков будет размер переплаты при использовании программы товарного займа.

Еще один минус рассрочки – вы уплатите полную стоимость даже при досрочном погашении долга. Если же брать кредит, то при досрочном погашении удастся сэкономить на кредитах. В приведенном примере вы в любом случае заплатите 45000 рублей за телевизор, а при оформлении кредита сможете сэкономить несколько сотен, а то и тысяч рублей при полном погашении займа через 3-4 месяца.

В некоторых случаях магазин предлагает по-настоящему беспроцентную рассрочку – но если услугу предлагает именно торговая точка. Если речь идет о «рассрочке от банка», то помните: вы однозначно переплатите. Ни один банк не будет работать себе в убыток.

Второй вариант, как обойтись без товарного займа – использовать кредитную карту.

• меньшая процентная ставка;

• дифференцированная схема платежей, возможность самостоятельно формировать график погашения и отдавать долг комфортными суммами;

• можно приобрести несколько товаров на одних условиях кредитования;

• нет необходимости оформлять залог и оплачивать страховку;

• удобное погашение кредита без необходимости посещать магазин.

Использовать кредитку для покупки дорогой техники или гаджетов может оказаться удобнее и выгодней, чем использовать товарный кредит.

Еще одна альтернатива – взять потребительский кредит. Его преимущества те же, что у кредитной карты, но хватает и существенных недостатков:

• долго оформлять;
• не факт, что заем одобрят;
• нужно много документов для оформления;
• необходимо подтверждение дохода.

На кредитной карте уже содержится определенный лимит средств, заем одобрен, его легко использовать.

И, конечно, никто не отменял возможность занять средства у друзей или родственников. Вполне возможно, что удастся договориться с ними о по-настоящему беспроцентной рассрочке – и это действительно будет выгоднее, чем брать товар в магазине в кредит.

Источник: http://creditvgorode.ru/articles/73-pokupka-tovarov-v-kredit.php

Ситуация: возврат денег за товар, купленный в кредит

Многие дорогостоящие покупки, и в частности техника, сейчас делаются в кредит. С товаром может не повезти, и его придется возвращать. Как быть в таком случае с кредитом? Постараемся разобрать самые основные моменты.

Рассрочка или потребительский кредит?

Чтобы определиться с порядком действий, сначала уточните, была ли у вас оформлена рассрочка или потребительский кредит. Очень часто эти два понятия путают, в том числе из-за некорректной рекламы или объяснений продавца. По действующему законодательству рассрочка является разновидностью продажи товара в кредит. Рассрочку предоставляет сам магазин, между покупателем и магазином заключается договор купли-продажи с условием о рассрочке оплаты и графиком внесения платежей, все платежи вносятся в пользу магазина. Потребительский кредит (заем) на покупку товара выдает банк (микрофинансовая организация), то есть в дополнение к договору купли-продажи у вас будет кредитный договор или договор потребительского займа. Погашение потребительского кредита / займа производится в пользу банка / МФО.

Как возвращаются деньги при покупке в рассрочку?

Смотрим пункт 5 статьи 24 закона о защите прав потребителей. При возврате некачественного товара, проданного в кредит (рассрочку), магазин должен вернуть уже уплаченные покупателем на текущий момент суммы. То есть возвращается не вся цена товара. Если по условиям договора с магазином рассрочка была предоставлена под процент, вы можете требовать также возврата уплаченных процентов.

Порядок действий:

  1. написать в магазин претензию о возврате уже уплаченных за товар сумм + процентов за предоставление рассрочки;
  2. вручить претензию под роспись на вашем экземпляре;
  3. сдать некачественный товар магазину на проверку качества (оформляется распиской, актом приема-передачи или квитанцией);
  4. подождать 10 дней;
  5. если вопрос не решился, деньги не возвращены, можно обратиться в суд с иском о защите прав потребителя. В дополнение к основным суммам можно требовать неустойку в размере 1% от цены товара, компенсацию морального вреда, штраф по п.6 ст. 13 закона «О защите прав потребителей».

Как возвращаются деньги при покупке за счет потребительского кредита?

В пункте 6 статьи 24 закона о защите прав потребителей сказано, что магазин обязан возместить покупателю не только уплаченную за товар сумму, но и проценты и другие платежи по договору потребительского кредита (займа). Например, вы можете требовать с магазина возмещения сумм комиссии за выдачу кредита или займа или возмещения стоимости оформленной вместе с кредитом страховки.

Порядок действий:

  1. написать в магазин претензию о возврате денег за некачественный товар;
  2. вручить претензию под роспись на вашем экземпляре;
  3. сдать некачественный товар магазину на проверку качества (оформляется распиской, актом приема-передачи или квитанцией);
  4. подождать 10 дней;
  5. если деньги вернули — сходить в банк и досрочно закрыть кредит, доплатив от себя недостающую сумму. В банке взять справку или выписку об уплаченных процентах, а также справку о том, что кредит погашен;
  6. написать в магазин повторную претензию о возмещении уплаченных процентов по кредиту;
  7. подождать 10 дней;
  8. если деньги за товар не вернули, или магазин отказался возмещать проценты, вы можете подать в суд иск о защите прав потребителя. В дополнение к основным суммам можно требовать неустойку в размере 1% от цены товара, компенсацию морального вреда, штраф по п.6 ст. 13 закона «О защите прав потребителей».
Читайте так же:  Ученая степень доцент

Если на момент возврата товара в магазин кредит у вас уже погашен, вы можете потребовать возврата стоимости товара и возмещения процентов в одной претензии. К ней сразу же приложите подтверждающие справки из банка.

Как быть с обменом?

В 24 статье закона «О защите прав потребителей» сказано, что при замене некачественного товара на аналогичный (та же марка, модель, артикул) перерасчет цены товара не производится. В таком случае товар остается «при вас», договор купли-продажи не расторгается, вы продолжаете погашать свою рассрочку или потребительский кредит на прежних условиях. Уплаченные проценты по рассрочке или потребкредиту не возмещаются. Также законом не предусмотрено возмещение процентов по кредиту, если идет возврат качественного товара, который не подошел (по ст. 25 закона о защите прав потребителей).

В магазине сказали: раз кредит еще не выплачен, возможен только обмен

Продавцы не правы. Право выбора требования — возврат, обмен, ремонт — принадлежит потребителю (п.1 ст.18 закона о защите прав потребителей). В законе нигде не сказано, что неполное погашение кредита является поводом для отказа в возврате денег. Поэтому навязать обмен магазин не может. Решение тут только одно: вручать письменную претензию под роспись, а если это не помогает, и обмен вас не устраивает, обращаться в суд.

Что если товар был куплен по предоплате, но не поставлен?

В этом случае вы также можете требовать возврата внесенной предоплаты (в т.ч. кредитных средств) и возмещения убытков в виде процентов по кредиту. Только ссылаться вы будете на другую статью закона о защите прав потребителей — 23.1. Подробнее о порядке действий читайте здесь.

Источник: http://paritet.guru/stati/situatsiya-vozvrat-deneg-za-tovar-kuplennyiy-v-kredit.html

Товар, взятый в рассрочку или кредит: можно ли его вернуть и как это сделать всего в 3 шага?

Если вы купили товар в магазине, но, придя домой, решили, что он вам не подходит, или обнаружили дефект, который не был заметен в магазине, то такую продукцию можно вернуть. Возврат – не проблема, если товар куплен за наличные средства. Но можете ли вы вернуть вещь, которая взята в кредит или оформлена в рассрочку, и как это сделать?

Можно ли вернуть продукцию, купленную с помощью заемных средств?

Да. Продукцию, взятую в кредит или в рассрочку, также можно вернуть. Но для этого необходимо уложиться в установленные законодательством сроки и, чтобы это сделать недостаточно прийти в магазин и заявить о возврате товара без разъяснения. Для этого должны быть веские причины. Товар должен быть неисправным или дефектным.

Также можно вернуть взятый товар надлежащего качества на основании ст.25 ЗоЗПП, если он не устраивает вас. Например, причиной для возврата товара может стать несоответствие по:

  • Габаритам или размерам.
  • Форме.
  • Комплектации.
  • Фасону.
  • Цвету.
  • Техническим характеристикам.

Согласно ПП №55 возврату не подлежат следующие товары надлежащего качества:

  • Предметы гигиены.
  • Косметика.
  • Принадлежности для душа или бани.
  • Нижнее белье, носки, колготки.
  • Растения и животные.
  • Технически сложные товары: телевизоры, телефоны, фотоаппараты, электронные игрушки, видеокамеры.
  • Оружие и его составляющие.
  • Электроинструменты.
  • Металлорежущие и деревообрабатывающие инструменты.
  • Драгоценные изделия.
  • Газовые приборы.

Этот список законодательно зафиксирован, продавцы не могут его самостоятельно расширять или уменьшать. Однако в том случае, если товары из этого списка оказались неисправными или с дефектами, то они также подлежат возврату или обмену на равнозначные, даже если вещь куплена в кредит.

Но вернуть товар надлежащего качества продавцу можно не в любое время, сроки возврата регламентируются согласно ст.25 ФЗ «О защите прав потребителя», сделать это можно в срок, не превышающий 14 дней после покупки, по истечению этого времени качественный товар вернуть нельзя.

Если товар ненадлежащего качества – в течении гарантийного срока (или срока годности) или в течении 2 лет, если срок не установлен. Основание – ч.1 ст.18 ЗоЗПП.

Об особенностях возврата денег за разные виды товаров читайте тут, а о том, какие товары не подлежат обмену и возврату, а какие подлежат, рассказано здесь.

Почему рассрочка более выгодна для покупателя?

Рассрочка предоставляется по инициативе самого магазина, на его условиях. Цена при такой покупке строго фиксирована. Например, она может быть установлена на определенный срок, 6, 12, 24 или 36 месяцев. Срок самостоятельно изменить нельзя, только в случае досрочного погашения. При покупке в кредит покупателю придется выплачивать проценты, согласно договору.

В случае возникновения финансовых трудностей при рассрочке покупателю придется вернуть товар, если такие сложности возникли при выплате кредита, то покупателю будет начислена пеня и иные штрафы.

Покупателю выгоднее купить товар в рассрочку, так как в этом случае он заплатит итоговую сумму без процентов, которые придется платить при покупке, осуществленной в кредит.

В случае возникновения спорных моментов по рассрочке, решать их придется с продавцом, если по кредиту — с банковской организацией.

Можно ли вернуть изделие, если оно взято по карте?

Здесь нет разницы, при помощи каких средств осуществлялся расчет, дебетовой или кредитной карты. В том случае, если покупка была совершена при помощи кредитной карты, то деньги, потраченные на приобретение товара, возвращаются на эту же карту.

С чего начать?

Подробный план того, как вернуть товар, взятый в рассрочку или кредит.

Обратиться в магазин

В первую очередь покупателю необходимо обратиться в точку продажи и написать заявление о возврате купленного товара. Продавец может предложить обменять товар на аналогичный, равный по стоимости или характеристикам. Также можно настоять на обмене на продукцию большей или меньшей стоимости.

Читайте так же:  Банкротство физических лиц с сохранением имущества

Составление заявления/претензии продавцу

Заявление о возврате или претензия составляется в двух экземплярах. Один остается у продавца, второй забирает покупатель.

Важно, чтобы на экземпляре заявления/претензии стояла актуальная дата написания и подпись продавца. Также необходимо составить заявление о возврате денежных средств, которые к этому моменту уже были выплачены.

После принятия заявления у продавца есть 3 дня на возврат качественного товара (ч.2 ст.25 ЗоЗПП) и 10 дней на рассмотрение претензии (ст.22 ЗоЗПП).

Статья 22 ФЗ N 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей». Сроки удовлетворения отдельных требований потребителя

Требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования.

Расторжение договора с банком

В том случае, если товар приобретался в рассрочку, в банк обращаться не нужно.

Если покупка была совершена в кредит, то факт возврата продукции необходимо сообщить банку. Для этого нужно обратиться в кредитную организацию и написать заявление о расторжении договора.

Чем раньше вы напишете заявление о расторжении договора, тем лучше, так как проценты будут продолжать начисляться согласно условиям договора.

Сроки

Чаще возникают ситуации, когда руководство торговой точки считает виновником покупателя и назначает экспертное исследование, которое занимает в среднем 20 суток. Дальнейшие действия будут зависеть от заключения эксперта, который установит природу и время возникновения недостатка.

Возврату не подлежит страховой взнос за товар и проценты, начисленные по кредитному договору, если возврат осуществляется по исправному товару.

Компенсация

Видео (кликните для воспроизведения).

Если продавец принял требование в пользу покупателя, то должен вернуть деньги, потраченные на приобретение товара.

В случае с рассрочкой, компенсируется сумма, выплаченная покупателем. Если он ничего не потратил, то есть, не совершал первоначальный взнос, то и компенсировать будет нечего.

В том случае, если покупка была осуществлена с привлечением третьего лица, то есть банка, то здесь также компенсируется первоначальный взнос. А те деньги, которые были выплачены по кредиту, нужно уже требовать с банка.

Деньги возвращаются на банковский счет, который был указан при покупке товара, средства будут компенсированы банку. Возврат денег должен произойти не позднее, чем через 10 дней после составления требования.

Возврату не подлежит страховой взнос за товар и проценты, начисленные по кредиту, если возврат осуществляется по исправному товару.

Что делать, если средства не поступили на счет?

Если сроки, установленные законом для возврата средств, уже прошли, но деньги так и не поступили на ваш счет или на счета банка, то можно обратиться в суд с исковым заявлением. Для этого необходимо предоставить все документы, которые у вас на данный момент имеются по этой проблеме.

Помимо возврата выплаченной суммы, покупатель может запросить компенсацию морального вреда и неустойку за каждый день просрочки, которая составляет 1% от общей суммы товара, а если товаров было несколько, то можно затребовать компенсацию по каждому из них.

В том случае, если вам продали некачественный товар, то вы можете вернуть его в магазин. Но можете потребовать не только возврата товара, но и обменять его на аналогичный или на равнозначный.

Главное помнить, что с решением этой проблемы не нужно затягивать, а обратиться в магазин, где была куплена продукция, тогда закон будет на вашей стороне, и процесс возврата денег не затянется на неопределенный период, а будет исполнен в сроки, регламентируемые законом «О защите прав потребителя».

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео о нюансах возврата товара, взятого в кредит:

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: http://pravovoi.center/zpp/vozvrat-tovara/mozhno-li-vernut-kuplennyy-v-kredit-ili-rassrochku.html

Покупайте в кредит
без первого взноса

Дома, в дороге, на работе – где угодно,
быстро и без посещения банка.

Как купить
товар в кредит?

Почему
это удобно?

Без первого взноса

Покупайте тогда, когда
захочется – а платите позже.

В кредит можно взять товары
от 3 500 до 250 000 рублей.
Покупайте всё, что приглянулось.

Всего несколько минут онлайн –
и вы уже ждёте доставку.

Цель кредита на цели личного потребления
Валюта кредита рубли РФ
Минимальная сумма кредита 3 500
Максимальная сумма кредита* 250 000
Срок кредита от 3 месяцев до 3 лет
Обеспечение по кредиту не требуется
Комиссия за выдачу кредита отсутствует

* Лимит суммарного остатка задолженности по данному продукту не должен превышать 300 000 рублей.

Подробнее с условиями получения и обслуживания кредитов можно ознакомиться на сайте Покупай со Сбербанком

Источник: http://beru.ru/promo/credits-sberbank/

Можно ли вернуть в магазин товар, купленный в кредит?

Если купленный товар оказался бракованным или не подошел по каким-то причинам, вы имеете полное право вернуть его в магазин.

Процедура возврата товара, купленного в кредит, имеет свои особенности.

В этой статье мы разберемся, как осуществляется возврат товара, приобретенного в кредит, и какие суммы возмещаются покупателю.

Право покупателя на возврат товара, купленного в кредит

Товар, купленный в кредит, подлежит обмену и возврату

Положения закона «О защите прав потребителей» полностью распространяются на покупателя, оформившего банковский заем для приобретения товара.

Вернуть товар, купленный в кредит, можно в таких случаях:

  1. Покупатель решил отказаться от исправного приобретения по любой причине (передумал, разонравился товар и т. д.) – срок 2 недели.
  2. В товаре был обнаружен брак – срок гарантии.

Особенности возврата товара, приобретенного в кредит

Особенности возврата товара, взятого в кредит, связаны с тем, что такой товар не является собственностью покупателя до полного погашения займа. До тех пор приобретение – это залог в договоре потребительского кредитования.

Все нюансы, связанные с расчетами между продавцом, покупателем и банком при возврате товара, приобретенного в кредит, подробно указывают в договоре потребительского займа. Внимательно изучите документ перед тем, как подписываете его, тем самым соглашаясь со всеми положениями.

Какие суммы вернут покупателю?

При возврате товара возмещается вся сумма, выплаченная на данный момент

Статья 24 Закона «О защите прав потребителей» гарантирует при возврате товара по кредиту возмещение покупателю всей суммы, выплаченной им на день обращения в банк для прекращения договора кредитования.

Читайте так же:  Видом дисциплинарного взыскания является

Также возвращается плата за предоставление займа.

В декабре 2013 года в Закон «О защите прав потребителей» ввели пункт, касающийся возврата бракованного товара, приобретенного по потребительскому кредиту.

При возврате неисправного приобретения продавец обязан вернуть покупателю все выплаченные им суммы, проценты и иные платежи за пользование кредитом.

Не подлежат возврату следующие суммы:

  • страховка товара;
  • проценты за пользование кредитом и стоимость банковских услуг при возврате исправного товара.

Договор с банком будет приостановлен со дня обращения в банк с подтверждающими документами от продавца. Следует обратиться в банк сразу после получения акта о возврате покупки в магазин, иначе придется выплачивать проценты за весь этот период.

Процедура возврата или обмена покупки

Возврат товара, проданного в кредит, и расторжение договора займа с банком – это две различные процедуры.

Расторжение договора с продавцом

Сначала необходимо обратиться в магазин. Если товар ненадлежащего качества, пишется претензия в произвольной форме. В случае возврата товара надлежащего качества нужно написать заявление с указанием причин отказа от приобретения.

Один экземпляр претензии/заявления остается в магазине, второй (с отметкой продавца о принятии копии) – у покупателя.

Если продавец согласен принять проданный товар, клиент получает акт о возврате товара и ту сумму, которую он внес наличными в кассу магазина. Иногда магазин не выдает аванс наличными, а делает перевод на банковский счет покупателя.

После завершения процедуры нужно как можно быстрее расторгнуть договор займа с банком.

Расторжение договора с банком

После прекращения действия договора банковского займа покупателю возвращают всю сумму, выплаченную им по кредиту

Акт о возврате товара покупатель передает в банк и пишет заявление о прекращении договора банковского займа.

Если договор купли-продажи аннулирован магазином, банк возвращает заемщику все выплаченные им суммы по кредиту. При возврате исправного товара в магазин проценты, выплаченные за пользование банковским займом, не возвращаются.

При получении положительного заключения экспертизы или решения суда заемщик получит все выплаченные им банку суммы.

Процедура возврата товара в магазин всегда сопряжена с неприятными эмоциями, потерей времени на ожидание менеджера и длительные переговоры. Возврат денег за товар, купленный в кредит, потребует посещений банка для того, чтобы аннулировать договор кредитования.

Перед оформлением потребительского кредита внимательно изучите пункты договора относительно возврата товара в магазин и обдумайте необходимость данного приобретения.

Источник: http://zaschita-prav.com/mozhno-li-vernut-tovar-kuplennyj-v-kredit/

Что такое рассрочка: вид кредита или выгодная акция магазина?

Представьте ситуацию, вы много лет мечтаете о норковой шубке. Зимой вы надеваете ее и ловите восхищенные взгляды мужчин или завистливые взгляды других женщин. Она красивая, пушистая, теплая и очень дорогая. С вашей зарплатой эта мечта так и останется мечтой.

Но, проходя мимо витрины мехового салона, вы видите заманчивую надпись: “Покупайте без переплаты и первоначального взноса”. В голове сразу срабатывает, что рассрочка – это выгодно, это не кредит. И вот, вы – счастливая обладательница новой норковой шубки.

Таких историй можно придумать очень много. Общее в них одно – есть дорогостоящая вещь или услуга, которая вам не по карману, а очень хочется. Что делать? В этом случае возможны несколько вариантов решения проблемы:

  1. Накопить, откладывая каждый месяц от доходов определенную сумму, но отодвинуть срок покупки на неопределенное время.
  2. Взять в долг у родственников, но это не всегда удобно.
  3. Взять потребительский займ и выплатить сумму, значительно превышающую стоимость вещи.
  4. Воспользоваться возможностью оплаты по частям за несколько месяцев с переплатой 0 %.

Вот, казалось бы, отличный вариант под номером 4. Но давайте прежде всего разберемся, что такое рассрочка, как она работает и в чем подвох.

Понятие рассрочки и ее отличие от кредитования

Что значит рассрочка простыми словами? Это оплата какого-либо товара или услуги не полностью, а частями в течение определенного времени (от 1 месяца до 3 лет). Регулируется это понятие Гражданским кодексом РФ. Вот, что там сказано.

Сегодня почти смешались два понятия: рассрочка и кредит. И если ошибку допускают рядовые граждане – это понятно, они не знакомы с нюансами того и другого способа оплаты. Но на сайтах крупных магазинов мы видим то же самое заманчивое слово “рассрочка”, но по сути – это потребительский кредит. Так чем рассрочка отличается от кредита?

Отличия от кредитования:

  1. Участие в договоре только двух сторон: продавца и покупателя.
  2. Отсутствие процентов по договору.
  3. Отсутствие штрафов и пени за просрочку платежа, комиссии за обслуживание.
  4. Пропуск даже одного платежа является основанием, чтобы продавец потребовал вернуть купленную вещь.
  5. Иногда требуется уплата первоначального взноса.
  6. Оформление на территории продавца.
  7. Простота оформления (часто требуется только паспорт).
  8. Договор регулируется только Гражданским кодексом, а кредитный договор – еще и Банком России.

Это характеристики идеальной рассрочки. По факту, я просмотрела предложения крупнейших торговых сетей страны, во всех речь идет о кредитовании. Правда, условия в любом случае выгоднее, чем по обычному потребительскому займу. А как же надписи на рекламных плакатах “без взносов, без процентов”? Они соответствуют действительности. Но необходимо понять, как это работает.

Например, вы решили купить ноутбук стоимостью 40 тыс. руб. Но для банка он стоит 36 тыс. руб. Такую скидку дал магазин. Вам напрямую он ее не даст. Выигрывают все:

  • клиент оплачивает ту стоимость, что стоит на ценнике;
  • банк зарабатывает в худшем случае на разнице, а в лучшем случае – ему удастся еще и продать вам страховку;
  • магазин продал дорогостоящую вещь и приобрел лояльного покупателя.

Что можно купить в рассрочку? Практически все что угодно. Но, в основном, эта процедура применяется к дорогим товарам: шубы, мебель, электроника и бытовая техника, драгоценности, некоторые услуги.

Со скольки лет можно взять в рассрочку товар? Анализ действующих предложений крупных торговых сетей показал, что в возрасте от 18 до 70 лет.

Условия программ разные. Зависят от банка, который выступает кредитором. К сожалению, я не нашла рассрочку в чистом виде, без участия банка. Поэтому на примерах трех крупных магазинов разберем, как работает программа с участием трех сторон: банка, продавца и покупателя.

Примеры программ рассрочки

ИКЕА дает возможность купить товар и равномерно оплачивать его стоимость за 3, 6, 9 или 12 месяцев. Кредитором выступает АО ”Кредит Европа Банк”. Условием акции является оформление финансовой карты IKEA FAMILY. Стоимость ее годового обслуживания – 300 руб.

Читайте так же:  Серебряная карта мир сбербанка зарплатная

Покупатель не платит проценты, если вовремя вносит ежемесячный платеж. Если платеж просрочен, то начисляются проценты:

  • базовые (29 % годовых на неоплаченную сумму) со дня оформления договора до даты платежа;
  • альтернативные (59,9 % годовых) со дня, следующего за датой платежа.

Для срока 3 месяца сумма покупки должна быть от 6 до 50 тыс. руб. Для 6 месяцев – от 20 тыс. руб., 9 месяцев – от 30 тыс. руб., 12 месяцев – от 40 тыс. руб.

На последний случай действуют особые условия.

В первом абзаце как раз и объясняется, за счет чего покупатель приобретает товар без переплат (или с минимальной переплатой до 1 %). За счет предоставления покупателю скидки от первоначальной цены товара.

Связной

Связной позволяет разделить оплату на несколько платежей не на все товары, а только из списка магазина. Магазин также не скрывает, что вы оформляете банковский займ. А переплата не возникает за счет предоставленной скидки на сумму процентов и при условии своевременного внесения суммы в погашение долга.

Партнером выступает “Почта Банк”.

Условия кредитования
Срок кредита 36 месяцев
Сумма кредита 3 000 – 300 000 руб.
Первоначальный взнос 0 %
Процентная ставка 7 – 43,5 %
Скидка магазина 20 %

Получается, что магазин дает скидку не более 20 %. Если банк одобрил займ под более высокий процент, то ни о каком беспроцентном кредитовании речь уже не идет.

Как и при получении любого потребительского займа банк предъявляет определенные требования к заемщику.

Меховой салон “Снежная королева”

Какие банки дают кредит на условиях отсрочки платежа в этом магазине? Сразу 4 банка: Хоум Кредит Банк, Русфинанс Банк, ОТП Банк и Альфа-Банк. У каждого свои условия.

Так же, как и в предыдущих случаях, переплата отсутствует за счет дополнительной скидки продавца в размере процентов банка. Но в ежемесячный платеж может попасть страховка, если вы вовремя ее не заметите и не откажетесь от нее до подписания договора или в 14-дневный срок после. А также часто включаются услуги по СМС-уведомлениям банка.

Займ выдается покупателю в возрасте от 18 до 70 лет, имеющим постоянную регистрацию в регионе.

Условия банков
Хоум Кредит Банк Русфинанс Банк
Сумма кредита: от 1 500 до 500 000 рублей.

Первоначальный взнос от 0 до 50 % от стоимости товара.

Срок кредита 24 месяца.

Процентная ставка: 11,23 – 21,76 % годовых.

Сумма кредита: от 5 000 до 500 000 рублей.

Первоначальный взнос от 0 до 45 % от стоимости товара.

Срок кредита 24 месяца.

Процентная ставка: 10,9 – 19,4 % годовых.

ОТП Банк Альфа-Банк Сумма кредита: от 2 000 до 300 000 рублей.

Первоначальный взнос от 0 до 50 % от стоимости товара.

Срок кредита 24 месяца.

Процентная ставка: 10,3 – 20,1 % годовых.

Скидка торговой организации составляет 10 % от стоимости товара.

Сумма кредита: от 5 000 до 300 000 рублей.

Первоначальный взнос от 0 до 30 % от стоимости товара.

Срок кредита 24 месяца.

Процентная ставка: 10,4 – 15,4 % годовых.

Как видите, при ответе на вопрос: рассрочка – это кредит или нет, покупателям в данных торговых сетях стоит сказать “да”.

Преимущества и недостатки

Многих, наверное, после прочтения статьи волнует вопрос, стоит ли брать товар с отсрочкой платежа. Несмотря на то, что в большинстве торговых организаций рассрочка выступает в роли банковского займа, но условия по нему значительно упрощены. Рассмотрим плюсы и минусы такого кредитования.

  1. В большинстве программ нет процентов. Вы просто получаете право пользоваться вещью еще до того, как ее купили.
  2. Более быстрое оформление, чем кредит. Как правило, на территории продавца.
  3. Минимум документов. Часто только паспорт, но иногда при дорогостоящей покупке требуются дополнительные документы.
  4. Есть возможность обменять или вернуть покупку в магазин.
  1. Вместо процентов в договоре могут быть дополнительные комиссии и страховка. Внимательно читайте договор, чтобы не пропустить ненужные вам платежи.
  2. Цена может быть значительно выше, чем в аналогичных магазинах, торгующих на обычных условиях. Совет – изучите предварительно предложения на рынке.
  3. Магазин имеет право попросить вернуть товар, если вы не выполняете условия договора.

До сих пор мы говорили о специальных программах, которые позволяют купить товар в магазине или заказать услугу, а расплачиваться за них частями. Но в последние годы широкое распространение набирают карты рассрочки. Например, карта Халва от Совкомбанка или #вместоденег от Альфа-Банка – отличные варианты замены банковского кредитования.

Как заработать на рассрочке?

Это интересный материал, который показывает, что, если выплатить долг раньше запланированного в договоре срока, то можно еще и остаться в плюсе. Давайте разберем на примере норковой шубки из начала статьи.

Вы купили шубку за 120 тыс. руб. с оплатой частями на 12 месяцев. Представитель банка в торговой сети предлагает кредит на эту сумму без первоначального взноса и переплат. Но для банка стоимость шубки составила всего 96 тыс. руб. Именно эту сумму банк и переводит продавцу. Скидку в 20 % предоставил магазин.

Если вы все 12 месяцев будете оплачивать покупку, то заплатите 120 тыс. руб., из которых 96 тыс. руб. – стоимость шубки, а 24 тыс. руб. – проценты или скидка, разбитые на 12 месяцев. Что дальше? Дальше смотрим график платежей (желательно до подписания договора). Есть отдельный столбик со стоимостью товара и отдельный с величиной скидки.

Но вы решили заработать на этой сделке и оплатили товар в этот же или, например, на следующий день. Досрочное погашение не предусматривает комиссии, а оплатить вы должны только стоимость товара, т. е. 96 тыс. руб. Теперь уже ваша личная скидка составила 24 тыс. руб.

Еще раз хочу обратить внимание. Читайте договор, смотрите график платежей. Не попадайтесь на уловки по навязыванию страховки или СМС-информированию.

Заключение

Рассрочка – хорошая альтернатива банковскому кредитованию. Другое дело, что купить вы сможете не везде и далеко не все. Торговые сети устраивают акции часто, но ограничивают их по времени. Но выгоды в любом случае очевидны.

Буду благодарна, если в комментариях напишете примеры настоящей отсрочки платежа, а не банковского займа. Мне найти не удалось.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://iklife.ru/finansy/rassrochka-ehto-chto-takoe-kak-rabotaet.html

Если берешь товар в кредит платишь проценты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here