Досудебное урегулирование задолженности по кредиту

Описание страницы: досудебное урегулирование задолженности по кредиту - 2021 год от профессионалов для людей.

Досудебное взыскание задолженности по кредиту с физических лиц

Время на чтение: 4 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

Получить деньги в кредит сегодня очень просто. Сложнее их вернуть в соответствии с требованием финансовой компании. На практике каждый 5-й заемщик нарушает сроки оплаты и перестает вносить платежи по кредиту. В результате образуется просрочка. Прежде чем передать дело в суд, представитель банка пытается вернуть долг самостоятельно. Рассмотрим, как происходит досудебное взыскание задолженности по кредиту с физических лиц.

Процедура взыскания долга по кредиту

В каждом банке есть сотрудник, который занимается клиентами, которые в срок не внесли оплату. Его цель – максимально быстро и выгодно урегулировать вопрос. Представляем пошаговую инструкцию, изучив которую вы поймете, как осуществляется процедура получения суммы долга без обращения в суд.

Досудебное взыскание долга по кредиту:

Процедура урегулирования вопроса начинается с оповещения должника. Специалист банка звонит клиенту, чтобы выяснить причину неоплаты. Если не получится поговорить с заемщиком по телефону, то направляется письмо или смс-сообщение на указанный при получении кредита номер.

Если просрочка не превышает 30 дней, цель сотрудника банка не унизить клиента, а найти компромисс по возврату долга. Финансовые проблемы могут быть у каждого. Главное – это идти на контакт и решать вопрос.

При возможности специалист финансовой компании приглашает заемщика в офис. В результате личной встречи обсуждается график оплаты.

При наличии поручителя представитель банка связывается с ним, с целью решения вопроса. Важно понимать, что для финансового учреждения поручитель, это тот же заемщик, который обязан вернуть деньги.

В рамках закона к нему могут быть выставлены такие же требования, что и к заемщику. При этом неважно, что он не получал кредитные средства.

  1. Обращение к коллекторам

Если должник игнорирует звонки и сообщения сотрудника банка, то долг продается коллектору. На практике банки активно сотрудничают с данными учреждениями в рамках заключенного агентского договора.

Важно понимать, что методы возврата долга у специалиста банка и коллектора существенно различаются. Коллекторы, в свою очередь, сделают все возможное, чтобы должник выплатил банку сумму долга, с учетом начисленных процентов и штрафов.

  1. Направление претензии должнику

Если оплата по кредиту не поступает в течение 90 дней, то клиенту направляют претензию. Такой документ потребуется финансовой компании, если дело не даст результата и будет передано в суд.

В претензии указывают данные должника, сведения по кредитному договору и требования. Дополнительно в документе указываются сроки, в течение которых должник обязан погасить долг перед финансовой компанией.

Дополнительно в претензии может быть предложен вариант решения вопроса. Самый актуальный вариант – это реструктуризация долга.

  1. Погашение долга или внесение изменений

Как показывает практика, после получения претензии не более 3% должников сразу выплачивают долг. Остальные обращаются с целью внесения изменений или вовсе игнорируют требования финансовой компании.

Если клиент согласен на реструктуризацию, то с ним оформляется дополнительное соглашение. Благодаря такому условию увеличивается срок действия договора и уменьшается платеж. При этом сумма долга включается в общую стоимость кредита и составляется новый график. Все что необходимо клиенту, это внести оплату через месяц по графику и не нарушать обязательства по договору.

Изъятие залога

Кредитование с обеспечением пользуется большим спросом. Клиент получает необходимую сумму под минимальный процент, в то время как банк гарантии возврата долга. Если заемщик больше 30 дней не вносит оплату и игнорирует требование кредитора, то банк имеет право начать процедуру изъятия залогового имущества.

Ранее, для изъятия залога и получения разрешения для его продажи необходимо было обратиться в суд. Сегодня такое условие встречается крайне редко, поскольку финансовые учреждения предусматривают его в кредитном договоре. Банк изначально прописывает условие, что заемщик дает согласие на передачу обеспечения с целью продажи при наличии долга.

Процедура изъятия залога:

  1. Направление документа должнику. Со стороны банка готовится оповещение, в котором указано требование финансовой компании. Кредитор прописывает сумму долга и указывает, что необходимо передать залоговое обеспечение банку в течение 5-10 дней.
  2. Получение залога. Составляется акт приема-передачи документов на залоговое имущество.
  3. Выставление на аукцион. В большинстве случаев залог продается через специальный аукцион. Если речь идет про транспортное средство, то банк может продать изъятый транспорт в автомобильный салон, с которым имеет договорные отношения. Сложнее обстоят дела с квартирой, на которую самостоятельно ищется покупатель.
  4. Продажа залогового обеспечения. На вырученные средства происходит погашение кредита. Оставшиеся средства, при наличии, зачисляются на счет заемщика, который был открыт для получения кредитных средств. Снять их он может в любой момент, после получения уведомления от кредитора, что долг погашен.

Следует отметить, что в 95% должники отказываются самостоятельно передавать залог. В таком случае процедура продажи залога существенно усложняется. Несмотря на запись в кредитном договоре, банк не может выставить обеспечение на продажу, если должник не передаст его по акту.

Делаем выводы

Подводя итог, можно отметить, что финансовые учреждения могут взыскивать долг несколькими способами. Самый простой – это связаться с должником и предложить внести изменения, путем увеличения срока и снижения размера ежемесячного платежа.

Также кредиторы могут взыскать долг с поручителя или созаемщика по ипотеке. Когда нет возможности получить деньги указанными способами, рассматривается вариант изъятия залога, при его наличии, с целью продажи.

Источник: http://profinansy24.ru/finance/dolgi/dosudebnoe-vzyskanie-zadolzhennosti-po-kreditu

Досудебный порядок урегулирования споров

Нарушение тех или иных прав, к сожалению, явление не редкое. Но не всегда спор может дойти до суда. Как правило, судебный процесс очень изматывает, как истца, так и ответчика. Требует эта процедура много финансовых расходов, отнимает время. Оптимальным разрешением любого спора может стать процедура досудебного урегулирования. Мероприятие имеет множество преимуществ и требует минимум времени, сил и затрат от его участников. Мы рекомендуем любой конфликт не доводить до суда.

Читайте так же:  Написать образец по алиментам

Рассмотрим, каков же существует ныне порядок досудебного урегулирования споров, его суть, виды и преимущества.

Виды досудебного разбирательства в гражданской области права

Решить спорный вопрос в досудебном порядке можно несколькими способами. Порядок предусматривает следующие варианты.

Направление претензии

Это способ, предусматривающий документальное заявление о нарушении прав. Направляется документ лицу, которое не исполняет свои обязательства. Актуален он в следующих случаях:

  • когда контрагент отказывается добровольно исполнять обязательство, в этом случае претензию можно направить именно тогда, когда это посчитает нужным пострадавшая сторона;
  • если данные действия предусмотрены договором;
  • согласно законодательным предписаниям. Например, в соответствии с Арбитражным процессуальным кодексом, право на обращение в Арбитражный суд возникает у стороны обязательства по истечении 30-ти календарных дней с момента направления претензии.

Договорное урегулирование

Досудебное решение вопроса возможно в результате ведения переговоров и заключения мирного соглашения. В результате договорного процесса могут быть скорректированы условия договора, изменены сроки исполнения обязательств. Такие решения обязательно находят свое отражение на бумаге, путем заключения дополнительного соглашения. При этом дополнительное соглашение должно быть оформлено, так же как и основной договор. Если это был нотариально заверенный документ, дополнительное соглашение также необходимо заверить у нотариуса.

Альтернативные решения

Досудебный порядок решения споров предусматривает и нестандартные ходы. Например, определенная сумма задолженности может быть погашена за счёт имущества заемщика, или долг может быть переведен на другое лицо, тогда уже ответственность за неисполнение или ненадлежащие исполнение обязательства переходит на другое лицо.

В любом случае, выше приведенные примеры это типовые способы решения юридических вопросов. Каждый конкретный случай требует детального рассмотрения юристами, поэтому не медлите и вовремя обращайтесь в компанию РосКо. Мы предоставим не только грамотную консультацию, но и сопровождение во всех ваших спорных делах.

Составления досудебной претензии – ваш шаг к восстановлению нарушенных прав

Наиболее часто в досудебной практике решения споров фигурирует именно претензия к стороне, нарушающей договорные обязательства. Претензия – это письменное обращение к лицу, которое допустило погрешности во взятых на себя обязательствах, с изложением убедительной просьбы устранить нарушения прав. Претензию можно составить при неоплате денежных средств, возврата товара с браком, невыплаты страховых взносов и многое другое.

Претензию подает пострадавшая сторона, но помочь в правильном составлении претензии должен грамотный юрист. Специалисты компании РосКо всегда готовы прийти к вам на помощь, составят претензию, которая поможет вам отстоять собственные права.

Подавать претензию имеет смысл в любых случаях

Как было сказано выше, претензия – это основной документ в процедуре досудебного урегулирования споров. Ее составление и подача имеет ряд причин:

  • Подача претензии может быть обусловлена на законодательном уровне
  • Претензия может сыграть роль, своеобразного рычага, который активизирует выполнение обязательств в тех случаях, когда в договоре не установлены конкретные сроки обязательств.
  • Претензия позволяет мирно урегулировать спор, лишний раз договориться, что сэкономит силы и финансы обеих сторон. Но если желаемого результата не достигнуто, суд учтет попытки мирного урегулирования со стороны истца.

Какую информацию несет в себе досудебная претензия

Претензионный досудебный порядок урегулирования споров невозможен без грамотной поддержки юриста. Во-первых, досудебная претензия – это специфический документ, от правильности составления которого зависит разрешение спора. Во-вторых, только юрист сможет подобрать нужные слова, чтобы мирным путем добиться от противоположной стороны решения проблемного вопроса.

В первом разделе должны быть указаны точные данные заявителя и оппонента.

После шапки должна быть указана общая сумма денег, по поводу которой существует спор.

Основная часть содержит описание сложившейся ситуации, со ссылкой на договор, который был заключен ранее.

Далее идет важная часть, в которой нужно доступно описать суть нарушения ваших прав. Подкрепляя слова пунктами договора.

Завершают претензию требования автора с обязательным сроком удовлетворения изложенной претензии.

Личная подпись и дата – это обязательный атрибут документа, который подтверждает подлинность претензии.

Не лишним будет предоставление копии договора, с конкретными пунктами, которые нарушил ответчик. А также детальный расчет суммы долга. Если задолженность перечисляется на банковский счет, не лишним будет продублировать действующие реквизиты в банке, чтобы после не было проблем с перечислением денег.

Какие бывают способы направления претензии нарушителю прав

Законодательно установлены два способа направления претензии:

Первый – лично вручить документ оппоненту, под роспись с фиксацией даты вручения на втором экземпляре, который остается у заявителя. Проследите за тем, чтобы на вашем экземпляре осталась не только роспись получателя, но его должность, фамилия и инициалы. В таком случае контрагент точно не будет отрицать факт вручения письма.

Второй – отправить по почте. Если лично отдать претензию не получается, можно воспользоваться услугами почты. Но оформлять письмо нужно с описью вложений с уведомлением о получении претензии адресатом.

В первом варианте срок рассмотрения претензии начинается с момента ее вручения, а во втором с даты получения оппонентом заказного письма с претензией и всем пакетом документов, идущим к ней в комплекте.

Что если на вашу претензию последовал отказ

Если на составленную вами претензию пришел отказ, либо вообще письмо осталось без ответа, следующим этапом решения конфликта будет обращение в суд. Только с подачей иска в суд не нужно спешить. Подождите, пока истекут сроки, установленные на рассмотрение претензии, и уже после приступайте к подготовке к судебным разбирательствам.

Чтобы отстоять свои интересы в суде, не пренебрегайте помощью грамотных юристов компании РосКо. Обращайтесь к профессионалам! Мы прямо сейчас ждем вашего звонка!

Источник: http://rosco.su/press/dosudebnoe-uregulirovanie-sporov-poryadok-protsedury/

Досудебный порядок взыскания долга

В любой конфликтной ситуации компанию интересует исход: решена ли проблема в ее пользу, удовлетворена ли претензия. Вместе с тем это лишь конечный результат, и то, каким он будет, зависит от грамотности процесса взыскания задолженности. Такую работу следует доверить профессионалам, в противном случае итог претензионной работы может не оправдать ожидания.

Читайте так же:  Оформление охраны труда на предприятии

Так, арбитражная инстанция откажет в рассмотрении иска, если его составитель не учел досудебный порядок взыскания задолженности. Неточность формулировок, нарушение последовательности действий, отсутствие обязательных составляющих, — каждый из этих пунктов может стать причиной отклонения заявки. Согласно последним новациям правовой сферы, соблюдение досудебного порядка обязательно в случаях, когда речь идет про взыскание долга.

Так, с 1 июня 2016 года суд рассматривает лишь те претензии, которые не удовлетворены контрагентом. Истец направляет требования «нарушителю», и у последнего есть 30 календарных дней на их выполнение. По истечении этого времени, если согласия не удалось достичь, спор переходит в суд.

Истец, к своему заявлению, прилагает документы, свидетельствующие о том, что данная процедура была соблюдена. Таким доказательством может стать уведомление о вручении требований.

Когда претензия не обязательна

Закон определяет случаи, в которых споры рассматриваются иным способом. Направлять контрагенту претензию не нужно при:

  • выяснении фактов, которые имеют юридическое значение;
  • банкротстве;
  • выделении компенсаций за ущемление права на судопроизводство;
  • защите законных прав коллектива (группы лиц);
  • корпоративных конфликтах;
  • досрочном завершении периода правовой охраны товарного знака ввиду неиспользования;
  • оспаривании заключений третейского суда.

Что необходимо учитывать при составлении претензии

Строгого образца, которому обязаны следовать все граждане РФ при составлении требований к контрагентам, нет. Вместе с тем существует досудебный порядок, который нужно соблюсти. Некоторые важные моменты должны быть обязательно освещены в претензии. Это:

  • Наименование сторон — и ответчик, и предъявитель претензии упоминаются в документе.
  • Основание и требование — в претензии оговаривается ситуация, которая породила спор (со ссылкой на договор, обязательства, гарантии)

«…согласно п.2.2.5 Договора Заказчик производит оплату выполненных работ Исполнителем путем перечисления денежных средств на его расчетный счет в срок не позднее 5 рабочих дней с момента подписания акта выполненных работ» .

«В связи тем, что акт выполненных работ был подписан 26 мая 2016 г., оплата за выполненные работы должна быть произведена в срок до 6 июня 2016 г.

До настоящего момента оплата за выполненные работы так и не произведена. »

В законодательстве РФ указано, что обязательства, закрепленные в договорах, должны выполняться за исключением случаев, противоречащих закону. Отказаться от них в одностороннем порядке контрагент может лишь в случаях, предусмотренных ст.310 ГК РФ.

  • Перечень документов, подтверждающих уместность претензии (акты сверок, выполненные работ, отгруженных товаров).
  • Определение временных рамок — это срок, за который контрагент должен выполнить требования предъявителя претензии или ответить на заявку письменным отказом.
  • Формирование суммы претензии.

Некоторые эксперты склонны утверждать, что последний пункт не считается обязательным, и без расчета неустойки порядок спора не нарушится. Отметим, что чаще всего представители судебных инстанций руководствуются положениями, изложенными в абз.2 п.43 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» (Решения АС Волгоградской области от 20.05.2016 г. №А12-15011/2016, Хабаровского края от 19.05.2016 г. №А73-3593/2016, АС Смоленской области от 06.05.2016 г. №А62-759/2016).

  • Подпись уполномоченного лица.

Процесс подачи претензии

Не только составление, но и отправка требований проводится по утвержденному порядку. Чаще всего претензию направляют письмом с уведомлением и описью содержимого.

Видео (кликните для воспроизведения).

Расходы, которые контрагент понес, доверив составление претензии юристу, будут учтены в общей сумме судебных трат (п. 4 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»). Прежде эта статья не входила в соответствующую категорию. В большинстве случаев ее не учитывали в составе судебных расходов.

Источник: http://rosco.su/press/sostavlenie-dosudebnoy-pretenzii-o-vzyskanii-dolga-na-chto-nuzhno-obra/

Досудебное взыскание задолженности по кредиту с физических лиц

Кредитная практика последних лет показывает: каким бы ни был объем задолженности по кредиту, в суд обращаться банки не спешат. В крайнем случае, если долг относительно небольшой (в пределах 50 тысяч рублей), следует заявление мировому судье о выдаче приказа, позволяющего начать процедур принудительного взыскания, но и такой порядок применяется обычно, когда попытки досудебного взыскания долга ни к чему не привели.

Почему же банки в подавляющем большинстве случаев в первую очередь стараются взыскать долг без обращения в суд? На этот вопрос можно дать вполне краткий и категоричный ответ: такой порядок более выгоден и эффективен.

Суд может длиться годами, да еще и с непредсказуемым результатом, если заемщик привлечет опытного кредитного юриста. Пока длиться суд, должник может сокрыть свое имущество от ареста или продать его, от чего порой не спасают и быстрые действия по обеспечению иска. Кроме того, суды очень часто идут на уступки заемщикам, устанавливая продолжительные периоды рассрочки или отсрочки. Но важен и еще один момент. Если обратиться к фактам и статистике, то вполне стандартной является ситуация, при которой с заемщика по решению суда ежемесячно удерживается совсем небольшая сумма. Ведь не секрет, что многие заемщики-должники утаивают свои неофициальные доходы, а с минимальной зарплаты возвращать задолженность можно очень долго копеечными суммами.

Досудебное взыскание, в свою очередь, не только эффективнее судебного процесса, но и содержит много вариантов решения задачи, которые можно и совместить. Основными направлениями законного досудебного взыскания долга по кредиту являются:

  1. Претензионный порядок. В его рамках банк (служба безопасности, отдел по взысканию, юридический отдел или иная банковская структура), как правило, ведут переписку и переговоры с должником. Письма, телефонные звонки, СМС и тому подобное – стандартные средства работы с должниками.
  2. Обращение к коллекторам. Поскольку сегодня пока что еще эта сфера деятельности не урегулирована на достаточном уровне законами, в роли коллекторов могут выступать и специализированные коллекторские агентства, и юридические компании, и даже частные детективы.
  3. Так называемая продажа долга – заключение договора об уступке права требования долга.
  4. Обращение взыскания на залог – возможно только по залоговым кредитам, в частности, по ипотеке или автокредиту.
Читайте так же:  При сокращении работника работодатель обязан выплатить

Досудебное взыскание банком

Обращаясь к средствам досудебного взыскания собственными силами, банк руководствуется условиями кредитного договора и положениями закона. Банк имеет на это полное право, поскольку в случае допущения просрочки или отказа от выполнения своих обязательств заемщик прямо нарушает договор.

В ходе самостоятельного взыскания долга у банка не так много полномочий. Все его действия обычно сводятся к переговорам. Но возможны и более жесткие меры, как, например, блокирование дебетовых, зарплатных и прочих счетов, вкладов клиента с безакцептным списанием с них задолженности. Подобные действия банка законны, только если данная мера была предусмотрена условиями кредитного договора либо на это получено решение суда. В иных случаях должник может обжаловать действия банка, направив в его адрес претензию или обратившись с иском в суд. К слову, в судебном порядке в случае признания действий банка незаконными должник может потребовать и взыскание ущерба.

Взыскание через коллекторов

​Обращение банков к коллекторам – самая распространенная практика досудебного взыскания долга с физических лиц. Все дело в эффективности, причем зачастую на грани законных и незаконных методов, а порой и с переходом всяких границ. Обращаясь к коллекторам, банк фактически снимает с себя всю ответственность за их действия. И, несмотря на то, что с точки зрения закона правомочия коллекторов мало чем отличаются от банковских, их действия всегда более активны и даже жестче по отношению к заемщикам-должникам. За счет этого, в принципе, и достигается результативность. Жить в постоянном стрессе способны далеко не все должники, обращение к антиколлекторам – дополнительные затраты, поэтому не предпринимают никаких мер к возврату долга только те заемщики, у которых действительно нет возможности его вернуть. На данный момент противостоять незаконным действиям коллекторов можно только путем подачи заявления в полицию об угрозах, нарушении неприкосновенности частной жизни, незаконном использовании персональных данных, вымогательстве или иных нарушениях закона.

Продажа долга (уступка права требования)

Практика продажи долга не получила в банковской среде очень широкого распространения. Это скорее крайняя мера, поскольку потери банка в этом случае будут существенны. Заемщикам следует обратить внимание, что все заявления коллекторов о том, что они якобы выкупили долг, в большинстве случаев носят обманный характер. Услуги по взысканию долга и приобретение права требования долга – не одно и то же. В любом случае переход права требования не наделяет нового кредитора какими-то иными полномочиями, нежели были у первоначального. Все досудебное взыскание будет сводится к тем же самым способам, что допустимы для банка.

Обращение взыскания на залог

Залоговое имущество является обеспечением по кредитному договору, поэтому в случае нарушения его условий банк вправе инициировать процедуру обращения взыскания на залог. Фактически это означает, что залог будет изъят из владения и (или) пользования заемщика и реализован на торгах с последующим полным или частичным погашением долга. Если сумма вырученных банком средств превысит размер должности, разница выплачивается должнику. При недостаточности средств для погашения долга банк вправе предпринять иные меры по взысканию.

Вопреки распространенному в среде заемщиков мнению о том, что банк волен распоряжаться залогом как угодно, это не соответствует действительности. Условия и порядок обращения взыскания на залог должны быть прописаны в условиях кредитного договора. По меньшей мере в договоре должен присутствовать перечень и содержание прав банка в отношении залога. Не исключено, что для изъятия и распоряжения залоговым имуществом банку потребуется судебное решение, правда, сегодня такое условие встречается редко.

Источник: http://law03.ru/finance/article/dosudebnoe-vzyskanie-dolga-po-kreditu

Как банки взыскивают долги по кредитам

​Взыскание долгов по кредиту банком – это, как правило, длительный процесс, включающий несколько этапов. При образовании первых просрочек начинается работа службы безопасности банки, а точнее – специального отдела взыскания. Далее возможно привлечение коллекторов или сразу же взыскание кредитной задолженности через суд. Если долг проблемный, его могут продать тем же коллекторам. В редких случаях банки подают заявление о признании должника банкротом.

Первый этап взыскания: неустойка, переговоры, претензия

Как только по кредиту прошла дата очередного платежа, он не поступил или погашен частично, начинается начисление неустойки и штрафа. Порядок и размеры начислений определяются условиями кредитного договора. Практически сразу же из банка начинают приходить СМС с предупреждением о просрочке и требованием погасить обязательный платеж. Через несколько дней возможны и телефонные звонки. В отличие от СМС, звонки предполагают общение с заемщиком и выяснение причин просрочки.

В случае если заемщик не игнорирует претензии банка и обращается по поводу решения проблемы, зачастую проводятся переговоры. Как правило, их цель – оформить реструктуризацию задолженности. Если же заемщик отказывается погашать долг или отмалчивается, банк спустя примерно 2-3 месяца, скорее всего, будет решать вопрос о взыскании долга в судебном порядке.

Попытки банка взыскать долг в досудебном порядке могут длиться достаточно долго. Здесь все зависит от ситуации и политики конкретного банка в отношении должников. Некоторые заемщики, попав в сложную финансовую ситуацию, стараются платить по кредиту хотя бы частично. Поскольку платежи все-таки поступают, банк может сам предложить реструктуризацию. И только если платежей нет совсем в течение 2-3 месяцев, а заемщик при этом отказывается платить или отмалчивается, банк подает в суд.

На протяжении всего досудебного порядка взыскания заемщику-должнику будут поступать СМС и звонки, и за весь период будет начисляться неустойка.

Примерная схема работы отдела взыскания:

  1. Направление СМС, телефонные звонки.
  2. Если заемщик идет на контакт, озвучиваются различные предложения по решению долговой проблемы: списание неустойки за погашение 50-100% долга, реструктуризация с пересмотром графика платежей, рефинансирование кредита другим кредитом и другие варианты.
  3. Если заёмщик не идет на контакт, начинается обзвон родственников, коллег и знакомых – при условии, что известны телефонные номера.
  4. При согласовании реструктуризации или рефинансирования – оформляется соответствующее соглашение.
Читайте так же:  Расчет надбавки за выслугу лет

Если своего отдела взыскания нет, что характерно для мелких банков, региональных или не имеющих развитой офлайн-сети, привлекаются коллекторы. К сожалению, они работают с должниками более жестко, в том числе часто с нарушением закона.

Понять, что банк намерен обратиться в суд, можно будет по поступившей письменной претензии. Во-первых, банк предупредит о расторжении договора и потребует погашения всей суммы долга: непогашенная часть кредита, проценты, неустойка и штраф. Во-вторых, уже в претензии будет озвучено намерение судебного взыскания долга, если заемщик не погасит его добровольно в установленный срок.

Важно понимать, что когда банк начинает взыскание кредитной задолженности через суд заемщику предъявляется требование о погашении всего долга в полном объеме. Пока же дело до расторжения договора и до суда не дошло, все требования будут касаться только просроченного долга. И еще один важный нюанс: затягивание с судом, в некоторой степени, выгодно банку – продолжает начисляться неустойка.

При наличии в банке-кредиторе депозитных, зарплатных счетов и карт их лучше всего закрыть и перевести в другой банк. Не исключено, что при образовании просрочки по кредиту кредитор начнет списание средств с этих счетов, и заемщик окажется без средств к существованию. В кредитных договорах зачастую предусматривается такое право банка. Но даже если его нет, а списания есть, обращение в суд мало что даст – банк предъявит встречное требование, которое перекроет сумму, заявленную заемщиком как незаконно удержанную банком. Лучше не рисковать.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-banki-vzyskivayut-dolgi-po-kreditam

Способы взыскания задолженности по кредитному договору

Современный рынок финансовых услуг не может обойтись без кредитования физических и юридических лиц, которое стало неотъемлемой частью гражданских правоотношений. Граждане нашей страны пользуются услугами банковских и других кредитных организаций, работающих в сфере кредитования.

Иногда заемщики не исполняют по разным причинам обязательства перед банком и попадают в список должников. Вследствие этого кредитор инициирует в отношении таких заемщиков процедуру взыскания долгов по кредиту.

Взыскать задолженность по кредитному договору можно как в досудебном, так и в судебном порядке. На начальной стадии взыскания задолженности кредитор обычно прибегает к услугам коллекторской компании, которая действует на основании договора банка с агентством или по договору уступки права требования.

На данном этапе должник попадает под давление: ему поступают многочисленные звонки на телефон с требованием безотлагательно погасить просроченный долг по кредитному договору. Иногда коллекторы приезжают на место жительства должника, на работу или беспокоят родственников заемщика, которые к кредиту не имеют никакого отношения.

Поскольку деятельность коллекторских агентств на сегодняшний день не урегулирована законодательно, коллекторы используют для достижения своей цели любые методы. Подобные действия коллекторов обусловлены по большей части незнанием правовых норм как сотрудников коллекторских фирм, так и самих граждан, которые не владеют информацией о своих правах.

Если должника посетили коллекторы, это не значит, что ему нужно срочно изучать кодексы и законы. Даже если допустить, что за короткий промежуток времени заемщик выучит все законы, он все равно не получит практики, без которой не сможет правильно применить полученные знания.

Целесообразно будет обратиться за помощью к адвокату, который выступит в качестве независимого советника по всем правовым вопросам.

Каждый заемщик, не исполнивший обязательства по кредитному договору, в отношении которого инициировано взыскание задолженности, имеет право привлекать адвоката для участия на своей стороне. Именно адвокат будет представлять интересы должника на всех стадиях процедуры взыскания.

Досудебное урегулирование

Практика показывает, что в случаях, когда интересы заемщика на этапе досудебного урегулирования представляет адвокат, подобный факт пресекает противоправные действия коллекторских агентств, и последние обычно утрачивают интерес к таким должникам.

В ходе досудебного взыскания долга по кредитному договору может быть инициировано взыскание на заложенную собственность должника. Но подобная процедура допускается лишь в тех случаях, если кредитный договор или соглашение сторон это предусматривает.

В ситуации с залогом недвижимости (ипотекой) законодательство предусматривает определенные ограничения, которые связаны с обращением взыскания на объект залога.

Удовлетворить требования залогодержателя в досудебном порядке нельзя, если:

  1. Для получения ипотеки требовалось разрешение или согласие иного лица или организации.
  2. Объектом ипотеки стало предприятие (имущественный комплекс).
  3. Объектом ипотеки является собственность, имеющая важную историческую, культурную или художественную ценность.
  4. Объектом ипотеки является имущество, которое находится в совместной собственности, и какой-то из собственников не подписывает согласие в письменном или другом установленном законом виде на удовлетворение требований кредитора в досудебном порядке.

В указанных выше случаях взыскание заложенного имущества происходит исключительно по решению суда. К примеру, если для оформления ипотеки было необходимо получить разрешение органов опеки и попечительства, взыскание заложенной собственности допускается только через суд.

Судебное разбирательство

Взыскать задолженность по кредиту через суд можно двумя способами: обратиться в суд с исковым заявлением или передать заявление об издании судебного приказа. Разные банки применяют и первую, и вторую форму взыскания задолженности, потому что каждая из них имеет достоинства и недостатки.

Судебные приказы имеют силу исполнительного документа и дают основание судебным приставам-исполнителям инициировать взыскание кредитного долга в принудительном порядке. Судебные приказы выносятся без судебного разбирательства и вызова всех сторон для заслушивания их разъяснений и доводов.

Судья отправляет копию судебного приказа заемщику, который в течение 10 дней с момента получения данного документа вправе представить свое возражение относительно его исполнения.

Если должник в установленный законодательством срок передаст возражение относительно исполнения полученного судебного приказа, судья отменяет изданный судебный приказ. Вместе с этим взыскатель получает право предъявления требований в виде искового производства.

Читайте так же:  Назначение выплат алиментов

Бывают случаи, когда должник узнает о вынесенном судебном приказе уже непосредственно от судебного пристава. В подобной ситуации необходимо непременно выяснить причины, по которым судебный приказ не был вовремя получен должником. В некоторых случаях срок на подачу заявления об аннулировании данного приказа может быть восстановлен.

Основаниями пропуска положенного срока могут стать, к примеру, болезнь, нахождение заемщика в отпуске или командировке, смена места пребывания. Но все же важно помнить, что в соответствии с требованиями ГПК РФ возобновление срока на совершение данного процессуального действия является требованием самостоятельным, и разрешается вопрос с помощью проведения судебного разбирательства.

Отмена заочного судебного решения

Можно ли отменить судебный приказ? Для того чтобы приостановить взыскание кредитной задолженности до рассмотрения спора с кредитным учреждением, заемщик должен передать в вынесший судебный приказ суд заявление об отмене заочного решения. К заявлению необходимо приложить ходатайство о возобновлении срока, в течение которого было необходимо подать заявление об отмене заочного решения в случае, если этот срок был пропущен.

Важно не забывать о том, что кроме причин отсутствия на судебном слушании в заявлении об отмене решения необходимо указать причины, по которым должник не согласен с взысканной суммой. Только по одним формальным основаниям изданный судебный приказ аннулирован быть не может.

Важно отметить, что в сложившейся ситуации, когда в отношении должника, не исполнившего обязательства по кредиту, был вынесен судебный приказ, лучшим решением будет обращение к адвокату, специализирующемуся в области кредитования. Адвокат правильно оформит и подаст юридически грамотное и обоснованное заявление об отмене судебного приказа и в случае необходимости приложит к нему ходатайство о возобновлении срока на подачу этого заявления.

Исковое заявление о взыскании долга

Возврат задолжности по кредитному договору может осуществляться судами общей юрисдикции посредством искового производства. В зависимости от размера суммы долга эту категорию дел рассматривают или мировые судьи, или районные суды. Возврат кредитного долга юридических лиц осуществляется арбитражными судами в порядке искового производства.

Ответчик (должник) в судебном разбирательстве по взысканию кредитной задолженности наделен законодательством такими же правами, что и истец (кредитор). Следовательно, он, как и остальные участники процесса, вправе защищать свои права и законные интересы.

Тем не менее чтобы юридически правильно осуществить защиту в судебном разбирательстве по взысканию кредитного долга, необходимо знать и уметь использовать на практике законы как гражданского процессуального, так и финансового и банковского права. Заемщик должен изучить и законодательство в области защиты прав потребителей. Должник, который не обладает подобными знаниями, не сможет правильно выступить в защиту своих прав в суде.

Привлечение в судебный процесс квалифицированного адвоката может сэкономить не только время и силы. Это является еще и экономически оправданным решением. Практика показывает, что адвокат, который представляет интересы заемщика в суде, достигает внушительного снижения величины взыскиваемых сумм, делая, таким образом, взыскание кредитной задолженности менее обременительным для клиента. Юридически грамотно сформированная линия защиты в ряде случаев позволяет уменьшить размер штрафов по кредиту, причем нередко в десятки раз.

Кроме того, в процессе возврата кредитной задолженности в судебном порядке ответчик может предъявлять встречный иск. Поскольку банки очень часто включают в кредитные соглашения условия, которые не соответствуют требованиям законодательства в области гражданского и банковского права и потребительского рынка. Профессиональные адвокаты проведут правовое рассмотрение кредитного договора и в случае необходимости правильно подготовят и подадут встречный иск банковской организации.

Взыскание долга судебным приставом

Возврат невыплаченной задолженности по кредитному договору в порядке исполнительного производства осуществляется судебным приставом-исполнителем на основании предоставленного судебного решения. Судебный пристав на основании законодательства наделен обширным спектром полномочий, которые позволяют ему осуществлять взыскание задолженности с заемщика, не исполнившего обязательства по кредиту, в принудительном порядке. Судебные приставы имеют право взыскивать любое имущество заемщика, за исключением того имущества, взыскание которого запрещено российским законодательством.

Судебный пристав-исполнитель может наложить арест на банковские счета заемщика, его движимое имущество и недвижимость, в том числе на автотранспорт, участки земли, дома, гаражи, квартиры, мебель и бытовую технику, собственные вещи и иное имущество, которое принадлежит заемщику.

Чтобы взыскание задолженности по кредитному договору в рамках исполнительного производства повлекло для должника минимальные финансовые потери, ему следует правильно распорядиться теми правами, которыми он обладает в силу закона.

Наиболее грамотно распорядиться правами заемщика в исполнительном производстве может адвокат, представляющий его интересы.

Привлечение адвоката

Адвокат имеет право ходатайствовать о предоставлении отсрочки или рассрочки осуществления судебного решения. Адвокат, который действует в интересах клиента, имеет право ходатайствовать о приостановлении исполнительного производства и освобождении от ареста имущества в случаях, предусмотренных законодательством.

Если судебным приставом осуществлялось взыскание долга по кредитному соглашению с нарушением законодательства, адвокат может обжаловать неправомерные поступки должностного лица службы судебных приставов в суде.

Адвокат, который представляет интересы заемщика, использует правовые инструменты, и этим он минимизирует отрицательные последствия взыскания кредитного долга в рамках исполнительного производства, причем в случае необходимости адвокат добьется восстановления нарушенных прав клиента.

Каждый должен помнить, что услуги адвоката – это, в первую очередь, высококвалифицированная юридическая поддержка на всех стадиях взыскания задолженности по кредиту, начиная с этапа переговоров с банковской организацией и заканчивая вопросом урегулирования просроченного долга и представлением интересов должника в суде.

Сотрудничество с опытным адвокатом в процессе взыскания долгов по кредиту является залогом спокойствия, финансовой стабильности и правовой защищенности как граждан, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, так и юридических лиц, у которых начались финансовые затруднения.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://1bankrot.ru/dolgi/vzyskanie-po-kreditu.html

Досудебное урегулирование задолженности по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here