Что будет если не платить кредит

Описание страницы: что будет если не платить кредит - 2021 год от профессионалов для людей.

Что будет, если не платить кредит?

По статистике, каждый четвертый гражданин России постоянно находится в кредитной зависимости, причём многие имеют сразу несколько банковских займов. Подписывая очередной договор, мало кто задаётся вопросом — что будет, если не платить кредит? К сожалению, ни один человек не застрахован от обстоятельств, при которых станет затруднительно не только погасить общий долг, но и внести текущий платеж будет практически нереально.

Можно ли не платить кредит банку?

Как по закону избежать выплаты кредита и насколько это вообще возможно?

Теоретически такое возможно, только вот на практике сделать это бывает крайне затруднительно. Чтобы сохранить хорошие отношения с законом и при этом удержаться на финансовом плаву, можно воспользоваться следующими вариантами, охарактеризовать которые как надёжные можно с большой натяжкой:

  1. Вариант №1 – ставка на несоблюдение срока подачи банком искового заявления. Если в течение трёх лет судебное решение так и не наступило, заёмщик может не погашать долг на основании исковой давности события. При этом ему нужно весь этот период скрываться от банка, коллекторов, которые стараются соблюдать временные рамки и уложиться в отведенное им время. Так что способ — так себе.
  2. Вариант №2 – кредитные каникулы. К сожалению, они хоть и способны отодвинуть время оплаты до «лучших» времен, но аннулировать обязательство не в силах.
  3. Вариант №3 – постараться изыскать неточности и лазейки в кредитном соглашении. Сделать это непросто, так как юридические отделы достаточно подкованы. Но при определённых усилиях – почему нет? Ведь юристы тоже ошибаются. При признании договора недействительным заёмщик освобождается от всех обязательств по документу.

Исходя из рассмотренных способов, можно сделать вывод, что ни один из них не может гарантировать положительного результата. Таким образом, ответ на вопрос – как правильно не платить кредит банку, чтобы не портить отношения с законом – никак. Взятые средства придётся вернуть.

Какие будут последствия, если не выплачивать кредит банку?

Если человек понимает, что финансовая ситуация складывается таким образом, что своевременного погашать долг он не сможет, необходимо понимать, что грамотный и правильный подход – единственная возможность выхода из сложившегося положения. Существует масса страшилок по данному поводу, причём большинство из них не имеют ничего общего с реальной действительностью.

Так кого следует бояться, и как реально будет развиваться ситуация?

Угрозы от банков

Как уйти от оплаты кредита, если поступают угрозы от банков? Все их действия, вмешательство коллекторов — всё это рассчитано на прямое психологическое давление на человека. Оно может выполняться в рамках закона, так и с явными его нарушениями.

Юридически оправданными являются смс – сообщения, звонки от сотрудников организации с уведомлением о том, что платёж просрочен и рекомендацией погасить его в ближайшее время, либо лично обратиться в банк для урегулирования сложившейся ситуации.

Незаконным является любое силовое давление, угрозы, исходящие как от самого кредитора, так и от нанятых им коллекторских агентств. Нарушителю могут грозить конфискацией имущества, тюрьмой, физической расправой над родственниками, несовершеннолетними детьми. Если данный факт имеет место – первое, что необходимо сделать – срочно обратиться в полицию.

Реальные последствия

Что касается угроз кредиторов и коллекторов, то их бояться не стоит – главное правильно себя повести. А вот какими могут быть реальные последствия, следует разобраться.

Большинство должников считает, что их ждёт суд — и это самый печальный исход. Но на деле это оптимальный вариант решения проблемы, если справиться с ней самостоятельно уже не получилось. Таким образом, процедура морального давления на заёмщика переходит в стадию законного подхода к вопросу.

Судебное разбирательство займет порядка одного месяца. В ходе заседаний будут выслушаны обе стороны, и принято решение, которое поможет закрыть договорные обязательства.

Завершающий шаг – исполнение законодательного решения. Либо сумма погашается с учетом принятых поблажек, либо дело за службой исполнения наказаний. Встреча с судебными приставами крайне редко оборачивается выгодой для нарушителя. Они примут все возможные меры в рамках имеющихся у них полномочий, вплоть до ареста имущества и удержания долевой части заработной платы в пользу кредитного учреждения.

Что делать, если банк подал в суд?

При отсутствии продвижений по выплатам кредитное учреждение имеет право требовать судебного разбирательства и инициировать возбуждение делопроизводства. Каким будет решение законодательной власти для нарушителя?

Реструктуризация кредита

Под данным термином следует понимать изменение договорных обязательств заёмщика на более выгодных для него условиях. Чаще всего это:

  • продление общего срока погашения задолженности;
  • отсрочка по выплатам на определённый период времени, пока финансовая ситуация ответчика не стабилизируется;
  • снижение процентных ставок;
  • замена валюты – например, если средства давались в американских долларах, дальнейшее погашение может производиться в рублёвом эквиваленте.

Цель данной процедуры – облегчить материальные затруднения и создать наиболее оптимальные условия для того, чтобы человек мог выплачивать оставшуюся кредитную долевую часть.

Данное решение суда можно считать взаимовыгодным, поскольку потерпевшая сторона так же заинтересована в том, чтобы не просто вернуть свои деньги, но и не утратить прибыль, которую она должна была получить от клиента, заключив с ним договор о кредитовании.

Необходимые условия для реструктуризации долговых обязательств:

  • документально подтверждённая причина неплатёжеспособности;
  • отсутствие подобных манипуляций в кредитной истории заемщика;
  • ранее человек не должен быть уличен в просрочках в этом или другом банке;
  • возрастные ограничения – клиент на момент принятия решения по суду не должен быть старше 70 лет, иначе в реструктуризации ему точно откажут.

Рефинансирование кредита

Альтернативой реструктуризации долга является его рефинансирование. Суть процедуры состоит в заключении с другой кредитной организацией соглашения, целью которого является погашение действующего долга, но на более выгодных условиях — по процентам, величине ежемесячных перечислений либо общем времени действия договора.

Обязательными требованиями к рефинансируемому продукту являются:

  • статистика графика погашения долга до момента прекращения выплат: за основу берётся не менее 6 – 7 платежей (если они производились точно в сроки и в полном объеме, то это говорит о финансовой добросовестности заявителя на рефинансирование);
  • отсутствие в течение последнего отчётного года задержек по графику перечисления средств (исключение – технические проволочки не по вине клиента);
  • человек ранее не пользовался данной или подобной услугой;
  • срок погашения действующего «проблемного» займа – не менее 6 месяцев до окончательной даты договора.

В данном случае идеальным клиентом для рефинансирования является лицо, которое не ставит перед собой цель — взять кредит и не платить за него, а искренне желает снизить финансовую нагрузку, не нарушив при этом закон.

Читайте так же:  Военная ипотека сроки

Банкротство

Признание должника банкротом – не слишком надёжный вариант для тех, кто ищет пути, как уйти от оплаты кредита. Сегодня в юридической практике данный статус гражданина рассматривается финансовыми учреждениями как вполне реальный способ вернуть долги, особенно, если их сумма довольно значительна.

Невзирая на то, что процесс этот длительный и сопряжен с немалыми материальными затратами, все чаще инициатором банкротства физического лица становится не он сам, а его кредитор. Это особенно выгодно, когда последних несколько.

В том случае, если запускает процедуру банкротства непосредственно должник, он должен понимать, что получение данного статуса возможно, только если совокупная величина всех его непогашенных финансовых обязательств перед банками, коммунальными службами, налоговыми структурами будет не менее полумиллиона рублей, причём задержка по выплатам – не менее 90 календарных дней.

По факту признания банкротства вся движимая и недвижимая имущественная собственность продаётся на торгах и идёт на оплату долга. Всё, что осталось – аннулируется.

Выкуп долга

Продажа задолженности – это процесс, предусматривающий уступку прав требования третьему лицу. Мероприятие достаточно убыточное, поэтому случаи его применения единичные. Обязательства покупаются, как правило, комплексно и по очень низкой стоимости. Должник в этом случае ничего не выигрывает от смены официального кредитора – все предусмотренные договором погашения и требования сохраняются в полном объеме.

Взыскание денежных средств с должника после суда

Завершение делопроизводства и принятие решения по отчуждению долгов – это только половина дела. Не менее сложным является получить всю сумму, указанную в решении к оплате. Существует несколько способов, как на практике реализовать волю законодательной власти.

Арест вашего имущества

Со ссылкой на исполнительный лист судебный пристав может незамедлительно арестовать имущественные ценности ответчика. Далее события могут развиваться по двум сценариям.

В первом случае – изымаются самые ценные предметы. Их вернут хозяину только после того, как он найдет источники для погашения кредита.

Во втором – имущество будет продано на торгах, и вырученные средства передадут банку. Для этого существуют специальные аукционы.

Взыскание денежных средств

Если человек имеет какие-либо доходные статьи, например, получает ежемесячную пенсию по возрасту либо дополнительный заработок: банковские счета, депозиты и прочие инвестиционные вложения — долги можно взыскать из этой категории средств.

В данной ситуации копия исполнительного листа отправляется по месту их фактического получения для долевого удержания на законных основаниях регулярных периодических проплат в счёт покрытия кредитного займа. Величина принудительного удержания может варьироваться исходя из социального, материального статуса ответчика и возможного присутствия иных исковых решений. Важно, чтобы процент изымаемой суммы не превышал 60-70% от доходной статьи. Платежи регулярно перечисляются на банковские счета до факта полного погашения всего займа.

Исполнительный лист по месту работы

По факту получения исполнительным структурным подразделением судебного решения исполнительный лист может быть незамедлительно передан в бухгалтерско-финансовый отдел предприятия, где официально оформлен ответчик. В таком случае ежемесячно из его заработной платы в принудительном порядке будет удерживаться фиксированная сумма, составляющая определённый процент от оплаты за труд.

Максимально допустимый размер – не более половины от величины зарплаты. Если имеются иные отчисления, например, алименты, процент будет на порядок ниже. При увеличении должностного оклада или получении премии ежемесячный платеж пропорционально увеличивается.

Ограничения прав должника

Мера новая, но уже получившая широкое применение в исполнительной практике. Заключается в частичном ограничении прав виновного. Он не может покинуть территориальные границы страны, также может быть введён запрет на управление личным автомобильным транспортом.

Процедура эффективно работает в ситуациях, когда заёмщик отказывается от погашения обязательств банку не столько по финансовой несостоятельности, сколько по иным мотивам. В данном случае вынужденное ограничение свободы его передвижения может сподвигнуть человека в срочном порядке рассчитаться с долгом.

Выселение из собственной квартиры

По положительному судебному решению недвижимое имущество – дом или квартира ответчика продаются с молотка, а полученная в результате торгов сумма отдаётся собственнику с целью его расчётов с финансовым учреждением, выдавшим ему кредит.

Однако существует ряд ограничений. Выселению не может быть подвергнут нарушитель и члены его семьи в следующих случаях:

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Что будет, если не выплачивать кредит? Грозит ли это реальным сроком лишения свободы? Такие вопросы волнуют многих сознательных неплательщиков, ставших жертвами финансовых обстоятельств и испытывающих страх ответственности.

В рамках действующего законодательства, в частности, 177 статьи Уголовного Кодекса страны, получить реальный срок лишения свободы могут граждане, классифицируемые как злостные неплательщики. При условии, что данные факты имеют доказательную базу, а сумма по задолженности составила более 1,5 миллионов российских рублей.

Но и в таких ситуациях судебный вердикт может быть различным, а в качестве наказания могут быть применены следующие меры:

  1. Штрафные санкции – от 200 тысяч рублей.
  2. Принудительные работы на бесплатной основе на период до 480 часов.
  3. Исправительный труд сроком до 24 месяцев.
  4. Арест под стражу – на полгода.
  5. Тюремный срок – на 24 месяца.

Решение судом принимается в индивидуальном порядке, при этом учитывается мотивация действий подсудимого, его финансовое положение, кредитная история, наличие несовершеннолетних детей, престарелых родителей и прочие факторы.

Выводы

Как быть, если нечем платить за кредит? Самое правильное, что следует сделать в такой ситуации — приложить все усилия и договориться с банковским учреждением, выбрав компромиссное решение, способное устроить обе стороны. Как правило, такие организации, при наличии уважительной причины, практически всегда идут навстречу лицам, у которых возникли временные материальные затруднения.

Если согласия достичь не удалось, собирайте доказательную документальную базу своей финансовой несостоятельности на данный момент времени и обращайтесь за помощью в судебные инстанции.

Ну а тем, кто принял решение скрыться, не стоит забывать о принципе бумеранга – платить всё равно придётся. Не сейчас, так позднее, и никто не знает, какой будет цена вопроса.

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/kredity/chto-budet-esli-ne-platit-kredit.html

Что будет, если вообще не платить кредит?

В жизни могут возникнуть ситуации, когда даже добросовестный плательщик теряет возможность выплачивать кредит. Потеря работы, проблемы со здоровьем, личные обстоятельства — иногда приводят к проблемам со своевременным погашением денежного займа. Что будет, если не платить кредит? Такой вопрос интересует заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации.

Сегодня, банки часто идут навстречу клиентам, предлагая, в индивидуальном порядке, подходящее для обеих сторон решение проблемы . При этом, ни один банк не останется в стороне, если заемщик перестанет выплачивать взятый кредит. Разумеется, мгновенного обращения в суд не будет — банки имеют множество альтернативных вариантов воздействия на должников.

Законные действия банка для возврата кредита

Если не платить кредит умышленно, то в первые 90 дней с момента появления просрочки, с должником будет работать сам банк. В этот период, наиболее распространенными способами урегулирования вопроса являются:

Читайте так же:  Закон о банкротстве физических лиц последствия

На этом этапе банк обычно не переступает черту дозволенного и действует корректно. Большинство требований сводятся к психологическому воздействию на человека с целью убедить его выплатить средства или выйти на контакт с сотрудниками банка для разбора проблем и проработки стратегии погашения долга.

Незаконные действия банка

Если не платить упорно, можно столкнуться с незаконными действиями, которые все еще нередки для небольших организаций. Крупные банки стремятся не портить свою репутацию незаконным подходом, однако казусы все же случаются. При столкновении с подобным поведением, гражданин РФ имеете право обратиться с жалобами в суд и открыть судебное дело. Шантажисты пользуются тем, что должник, который не платит кредит, часто сам чувствует себя виноватым, внутренне признавая правомерность таких действий , и потому они часто остаются безнаказанными.

  1. Угрозы и шантаж — первое, что приходит на ум людям, отказывающимся платить кредиты. Подобные действия незаконны. Необходимо зафиксировать сообщение с угрозами, записать разговор по телефону или лично, после чего передать материалы в суд.
  2. Привлечение к уголовной ответственности по статье «Мошенничество». Некоторые заемщики, которые не платят кредит, считают, что скоро им придет повестка в суд, с обвинением в мошенничестве. Это заблуждение, имеющее массовое хождение, чем пользуются коллекторы и банки. Не стоит полагать, что это правомерно.
  3. Угрозы описи имущества с целью ее дальнейшей продажи — еще одно неправомерное действие банка, при отсутствии соответствующего решения суда.

Помните, представители банка не имеют права угрожать должнику и предпринимать ряд действий без разрешения суда.

Судебные и послесудебные действия банков для взыскания задолженности

В ситуациях, когда заемщик не платит кредит свыше 3 месяцев, банк обращается в суд. Судебное разбирательство в отношении должника может привести к следующим постановлениям суда:

Законные способы не платить кредит

Существуют способы законного ухода от долгов и кредита. В частности — это срок давности. Если кредит не платили 3 года, а банк не начал своевременно судебного разбирательства, такая задолженность будет списана по истечению срока давности.

К остальным вариантам законного ухода от платежей по кредиту относится:

  • Рефинансирования кредита;
  • Выплата кредита за счет страхования;
  • Объявление банкротства.

Источник: http://eurocredit.ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

Если не платить по кредиту, то что будет и что делать

Невыплата части кредита влечет за собой экономические и правовые последствия для должника. Невыплата долга, будь то ипотека или потребительский кредит, может привести к серьезным проблемам. При управлении любым бюджетом своевременная выплата задолженности должна иметь приоритет перед другими расходами. Не следует принимать решение о прекращении выплаты кредита в качестве способа выхода из сложной экономической ситуации, потому что это будет не решение, а начало гораздо худших проблем.

Когда человек берет кредит, он, как правило, уверен, что сможете ежемесячно погашать долг. Но иногда неожиданные ситуации, такие как увольнение или болезнь члена семьи, делают невозможным соблюдение запланированных бюджетов.

Причин, по которым нельзя вовремя вернуть кредит множество:

  1. Временная неплатежеспособность (болезнь, задержка зарплаты, неожиданные траты).
  2. Технические ошибки — всегда нужно хранить любые чеки и квитанции.
  3. Невнимательность заемщика. Необходимо внимательно читать договор займа, особенно сроки погашения.
  4. Полная потеря платежеспособности.

Для начала необходимо знать, что кредиты имеют личное поручительство, то есть, при оформлении кредита человек предлагает в качестве гарантии все текущие и будущие активы. Именно по этой причине в случае длительного неплатежа судья, по просьбе финансового или кредитного учреждения, может вынести приговор об аресте активов. Обычно арестовывают банковский счет, но если сумма задолженности высока, могут конфисковать автомобиль, дом и все те активы, которые считаются необходимыми для погашения долга.

1. Если не платишь кредит, что делать в первую очередь

Когда нельзя вовремя вернуть кредит, не нужно пугаться, избегать телефонных звонков или вести себя «как страус», чтобы попытаться избежать проблем. Если определенная экономическая ситуация делает невозможным выполнение обязательств, лучше всего обратиться в банк, чтобы сообщить им о проблеме до наступления срока платежа. Всегда лучше предвидеть проблему, чем ждать, когда она будет выявлена.

Не нужно стесняться прийти в банк, чтобы рассказать о своей проблеме и попросить о помощи. Любой человек может столкнуться с финансовыми трудностями, и кредиторы предпочитают собирать деньги, даже если и с опозданием, чем получить неплательщика и подавать иски в суд. Поиск решения выгоден обеим сторонам.

Вполне возможно, что учреждение предложит некоторые меры, такие как рефинансирование долга, установление более длительного срока платежа, или даже предоставление льготного периода, в течение которого придется платить только проценты. Это примеры возможных решений, которые могут помочь пройти через сложный период, но они обычно означают, что со временем долг увеличивается. Тем не менее, это всегда будет лучше, чем просто неуплата.

2. Что случится, если просто не платить по кредиту

2.1. Начисление штрафов и повышенных процентов

Видео (кликните для воспроизведения).

При первом невыплаченном платеже банк начисляет проценты, которые обычно намного превышают обычные. Эти проценты и комиссии накапливаются, так что с каждым днем, который проходит, долг увеличивается. Учреждение будет продолжать требовать оплаты в течение определенного периода времени. После третьего неплатежа оно может подать иск, хотя обычно дело затягивается (а долг растет все больше и больше). В конце этого периода, что произойдет, будет зависеть от типа кредита и активов.

Если это ипотечный кредит на дом, организация обратится к судье с просьбой об обращении взыскания на ипотечный кредит. Еще будет достаточно времени, чтобы погасить долг, но если этого не сделать, дом будет выставлен на аукцион, и придется отказаться от него, потеряв права собственника. Если дом не может быть выставлен на аукцион на полную сумму задолженности, плюс расходы, даже после потери дома, все равно останется долг перед банком, и он сможет потребовать выплаты от поручителей или арестовать другое имущество.

Если это потребительский кредит, не стоит думать, что он бесплатный. Получая потребительский кредит, человек гарантируете все свое настоящее и будущее имущество. В случае продолжительной неплатежеспособности организация может заставить судью конфисковать эти активы, которые включают дом, автомобиль, банковские счета, часть зарплаты или пенсии и т.д. — все необходимое для погашения долга. Если была предоставлена дополнительная гарантия одного или нескольких поручителей, то они также должны нести ответственность за все непогашенные долги. Другими словами, если человек не платит, и у него нет активов для ареста, банк может потребовать, чтобы поручители погасили долг.

2.2. Создаем плохую кредитную историю

Конечно, неуплата кредита также будет означать, что данные заемщика будут включены в базу нарушителей, с которой консультируются все кредитные организации, что затруднит или сделает невозможным получение финансирования в будущем. На этом фоне можно сказать, что плохая кредитная история — это когда в базе банков человек помечен как «проблемный».

Читайте так же:  Дисциплинарное взыскание оформление документов

Наиболее распространенные причины, по которым человек имеет плохую кредитную историю:

  1. Несвоевременная оплата кредитной карты
  2. Он является поручителем нарушителя
  3. Несвоевременное погашение кредитов
  4. Кража личных данных

2.3. Зачем нужна кредитная история

Хорошая кредитная история — поможет на пути к различным видов финансирования, но плохая кредитная история будет иметь обратный эффект.

Первое последствие плохой кредитной истории — это репутация, которую человек приобретет как заемщик, потому что долг затруднит обращение за кредитом в любое финансовое учреждение. Эта плохая репутация из-за кредитной истории сделает человека ненадежной перспективой для других финансистов, что значительно затруднит доступ к любым кредитам или сделает их более дорогими. Что касается ипотечных кредитов, то это относится и к банкам или учреждениям, которые рассматривают вопрос о предоставлении займов или отказе от них.

Кредитная история описывает финансовое поведение, и если оно неудовлетворительно, то другие последствия не заставят себя ждать. Одним из самых больших рисков для плохой кредитной истории является нечто похожее на эффект домино, и вот почему.

Когда человек обращается за кредитом и не отвечает всем требованиям, которые предъявляет финансовое учреждение, ему, скорее всего, будет отказано, и одной из основных причин этого является плохая кредитная история. Но проблема не в том, что учреждение отклонит заявление, а в том, что когда это происходит, это отмечается в истории, а когда заявление оценивается другими организациями, оно рассматривается как «красный свет». Если они увидят, что другое престижное учреждение отвергает этого пользователя по каким-либо причинам, они, вероятно, также не предоставят кредит.

3. Как правильно разобраться со своими долгами

По мере того, как долг растет как снежный ком, заемщик задается вопросом, какой будет наилучшая стратегия для решения этой проблемы. Знакомые и друзья дадут самые разные рекомендации: попросить еще один кредит, чтобы «убить» все долги одновременно, обратиться за помощью к финансовому консультанту, перестать платить и скрыться от коллекторов. Как же выбраться из трясины? Если оставить все как есть, ситуация только ухудшится. Нет никаких магических рецептов или заклинаний, чтобы долги исчезли, но нет такой серьезной проблемы, чтобы не было выхода. Вот некоторые инструменты и стратегии, которые могут помочь справиться с долгами. Не все они соответствуют любым обстоятельствам, поэтому очень важно, быстрее принять решения, которые позволят составить план восстановления баланса финансов.

Первый шаг — признать, что возникли трудности с выплатой долгов. Для этого нужно будет определить, сколько нужно заплатить по кредиту и на сколько эта задолженность растет с каждым месяцем. Как это можно рассчитать? Просто: все кредиты имеют процентную ставку, то есть, проще говоря, цену кредита. В общем, чем выше ставка будет, тем дороже сам кредит. Также нужно узнать требуемый банком минимальный платеж. Это позволит увидеть, где можно начать атаковать проблему.

Следующим шагом будет определение суммы, которую нужно заплатить. Для этого необходимо рассчитать регулярный доход. Для предпринимателя или фрилансера, нужно взять за основу месяц, в котором доход невысок, потому что таким образом не будет создано ложных ожиданий о том, как быстро будет выплачен кредит. Не нужно принимать во внимание разовые прибыли, такие как деньги, которые можно было бы получить от продажи автомобиля.

Затем надо как можно точнее составить список расходов. Наличие их в поле зрения позволит определить, на чем можно сэкономить. Всегда можете потратить меньше. Конечно, есть вещи, без которых нельзя обойтись, но также есть много расходов, которые можно сократить или устранить. Теперь есть три факта: величина долга, дохода и расходов. Это расскажет о платежеспособности, то есть о сумме, которую можно тратить каждый месяц на погашение долгов. Оплата минимума должна быть последним выбором, а не привычкой. Чем больше платежей заемщик производит, тем дольше ему потребуется времени, чтобы погасить долг.

4. Итоги: что будет если не платить кредит

Подводя итоги, целесообразно ли прекратить погашение кредита?

Абсолютно нет. Столкнувшись с экономическими трудностями, многие люди задумываются о том, чтобы не выплачивать часть кредита и использовать эти деньги на другие цели. Однако с момента задержки начнется процесс, который приведет к постепенному увеличению задолженности, и он может привести к очень серьезным последствиям. Если неоплаченный кредит является потребительским, это может быть более серьезным, так как безопаснее всего для банка обратиться в суд. Судья может вынести постановление об аресте имущества, начиная с ареста дома, автомобиля или любого другого имущества, которое он считает необходимым забрать для погашения долга.

Как только компания инициирует судебный процесс по взысканию задолженности, имя заемщика начинает появляться в списке нарушителей, то есть негативная кредитная история в конечном итоге повлияет на финансовые возможности, как коммерческие, так и личные. Это усложнит доступ к финансовым инструментам в будущем. Чтобы выйти из положения, необходимо погасить долг и подождать некоторое время, пока кредитная история не станет лучше.

Короче говоря, неуплата кредита всегда сопряжена с рядом проблем для должника, и хотя они могут варьироваться в зависимости от вида и суммы долга, это всегда неприятно. Поэтому настоятельно рекомендуется, чтобы никто, кто не может заплатить кредит, не обращался за ним.

Источник: http://vsdelke.ru/kredity/esli-ne-platit-po-kreditu-to-chto-budet-i-chto-delat.html

Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

Уменьшение роста доходов в совокупности с неуклонным повышением цен на товары и услуги заставляет людей все чаще обращаться в банки за кредитами. Проблемы с их возвратом возникают в среднем у каждого из пяти заемщиков [1] . По данным за 2018 год, общий объем просроченной задолженности физлиц достигает 1,3 триллиона рублей [2] . В этой статье мы разберем все возможные варианты поведения в ситуации, когда нечем платить кредит, а также дадим рекомендации: куда лучше обращаться в подобных случаях и чего ни при каких обстоятельствах делать не нужно.

Как себя вести, когда нечем платить кредит банку?

Получить кредит в банке довольно просто, а вот со своевременным возвратом долга у многих возникают проблемы. Распространенная причина — в недостатке информации: заемщики редко читают то, что напечатано в договоре мелким шрифтом, а потому даже не догадываются о том, какой будет полная сумма кредита. Иногда невозможность выплаты долга имеет другое объяснение: внезапная болезнь, трудности в семье, увольнение и т. д. Как бы то ни было, человек, столкнувшийся с данной проблемой, должен усвоить правильную линию поведения, чтобы минимизировать потери и избежать еще больших бед.

Читайте так же:  Призыв в армию с высшим образованием

Итак, что делать, если нечем платить кредит? Вариантов поведения несколько, и выбор зависит от того, насколько далеко зашла ситуация. Если должник общается пока только с банком, оптимальной будет одна стратегия, если же долг уже выкуплен коллекторами — другая. И совсем иными методами следует действовать, когда дело доходит до суда.

Ситуация 1: Вы хотите сохранить хорошую кредитную историю

Самый благоприятный для заемщика вариант развития событий возможен при ряде условий. Главное, что необходимо для этого, — уважительная причина невозврата долга: болезнь, временная нетрудоспособность, потеря работы и т. п. Второе — это готовность банка сделать скидку клиенту. И третье — это возможность найти средства хотя бы для частичной выплаты долга.

Основное правило для тех, у кого в данный момент нет возможности платить по кредитам, но при этом есть желание сохранить кредитную историю, — активно взаимодействовать с банком. Нужно вежливо отвечать на все звонки, объяснять проблему и давать обещания. Общий посыл должен быть примерно таким: «В данный момент у меня нет денег платить кредит, поскольку я нахожусь в тяжелом финансовом положении, но как только проблема решится, долг будет погашен». Лучше всего обратиться в банк самостоятельно, прежде чем организация начнет применять санкции.

Разумеется, банк не станет выполнять просьбу заемщика на основании голословных заверений. Неплатежеспособность нужно подтвердить документами. Это может быть справка о статусе безработного, о болезни или другие официальные бумаги. Об их получении стоит позаботиться заблаговременно.

Какова же главная цель сотрудничества с банком в данном случае? Добиваться следует реструктуризации займа. Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может изменить условия договора: например, уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения, изменить график платежей.

Для справки

Многих должников волнует вопрос: что будет, если не платить кредит вообще? Ответ прост: если не предпринимать никаких действий, рано или поздно дело закончится судом, конфискацией имущества и арестом счетов [3] . Можно добиться снижения процентной ставки, получить скидку и т. п., но в любом случае кредит надо платить. Единственный законный способ избавиться от долга, не имея средств для его погашения, — процедура банкротства физических лиц. Но это предполагает продажу имущества (за исключением самого необходимого) для удовлетворения требований банка. Признание банкротства возможно лишь в том случае, если должник может доказать свою неплатежеспособность, а сумма долга составляет не менее 500 000 рублей [4] .

Ситуация 2: Задача — избежать суда

Реструктуризация подходит не всем. Бывает так, что кредит просрочен без убедительной причины, банк отказывается пойти навстречу и уступает задолженность коллекторам. В этом случае сотрудничать приходится уже с ними. Основная цель здесь — не допустить суда и увеличения долга, а также избежать проблем на работе, сохранить душевное равновесие и спокойствие членов семьи.

Если вам позвонили коллекторы, убедитесь, что эта компания действует в рамках правового поля. Когда сотрудник звонит по телефону, он обязан представиться и назвать компанию, которой переуступлен долг. Также коллектор по требованию должника должен предъявить договор цессии и иные документы по просроченному кредиту. Убедиться, что коллекторы действуют легально, можно, проверив компанию на сайте ФССП.

Сейчас коллекторы прибегают только к легальным методам взыскания задолженности, и сотрудничество с ними зачастую оказывается наиболее выгодным способом избавиться от кредита. Подробнее расскажем об этом чуть ниже, а пока выясним, как должнику ни в коем случае не стоит себя вести во избежание негативных последствий.

Как поступать не рекомендуется?

В непростой ситуации, когда нечем платить кредит банку, люди часто впадают в панику и совершают необдуманные действия. В результате и без того тяжелое положение только усугубляется. Вот самые распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики с просроченными кредитами.

Почему из двух зол коллекторы — меньшее?

Когда клиент длительное время не платит по кредиту, банк чаще всего обращается к услугам коллекторов. Сделки цессии (переуступки прав требования) узаконены Гражданским кодексом. С момента переуступки долга заемщик должен уже не банку, а коллекторской организации. И для него возможны два варианта дальнейшего развития событий. Первый — это погашение долга коллекторам, второй — судебная тяжба со всеми вытекающими последствиями.

Какой из этих вариантов предпочесть — личный выбор каждого. Но доведение дела до суда вряд ли можно назвать благоприятной перспективой. С наибольшей вероятностью тяжба завершится не в пользу должника, так что платить кредит все равно придется. Помимо этого, подача иска в суд грозит такими последствиями, как:

  • Арест имущества с его последующей конфискацией. Такой исход возможен, если кредит был предоставлен под залог (например, квартиры, автомобиля).
  • Удержание из заработной платы (до 50% ежемесячно [5] ) до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.
  • Арест счетов, включая карты и вклады в других банках.
  • Ограничение прав на определенный срок. Должнику могут запретить выезжать за рубеж, заниматься некоторыми видами деятельности.

Помимо этих вероятных последствий, судебная тяжба по делу о невыплате кредита неизбежно грозит испорченной репутацией, плохой кредитной историей и проблемами с трудоустройством.

Что касается сотрудничества с коллекторами по досудебному урегулированию спора, то оно нередко несет выгоду для должника, поскольку дает возможность сократить сумму выплат. Агентства по взысканию предлагают различные схемы прощения части долга. Помимо этого, клиентам, охотно идущим на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Грамотное использование всех этих возможностей позволяет значительно сократить финансовые потери. Но, разумеется, перед тем как осуществлять любые выплаты, необходимо удостовериться в том, что вы имеете дело с серьезной и добросовестной компанией, действующей в рамках закона.

До недавнего времени деятельность коллекторов не регулировалась специальным законом, но в 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, который официально признал статус коллекторских компаний и установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь работа коллекторов заключается в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками, что, безусловно, удобно для тех, кто имеет проблемы с непогашенными кредитами.

Правовое взаимодействие с коллекторами: мнение эксперта

Должникам следует четко понимать, что платить кредит так или иначе придется — либо добровольно, либо через суд. Управляющий директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель объясняет, почему правовое взаимодействие с коллекторами желательнее и выгоднее для клиента, чем ожидание судебного разбирательства.

«Права и обязанности коллекторов четко прописаны в Федеральном законе ФЗ № 230. Их работа строго регулируется ФССП. Закон налагает существенные ограничения на действия коллекторов, поэтому звонки в позднее время и вообще какие-либо нелегальные методы оказания психологического давления должникам не страшны. Общение с сотрудниками агентства по взысканию превращается во взаимовыгодное сотрудничество, в результате которого клиент выигрывает. Во-первых, коллекторы предлагают программы реструктуризации долга и удобный график погашения. В итоге сумма выплат оказывается намного меньше, чем при взыскании через суд, когда, помимо тела кредита и процентов в полном объеме, приходится платить штрафы и возмещать судебные издержки. Во-вторых, должник не рискует имуществом, карьерой и отношениями. Контакты с коллекторами не вредят репутации, в отличие от общения с судебными органами.

Убедитесь, если вам звонит коллектор, что его организация включена в государственный реестр и имеет соответствующее свидетельство, номер которого можно проверить. В 2016 году НАО «Первое коллекторское бюро» одним из первых в России получило такое свидетельство. Следовательно, его деятельность полностью отвечает требованиям законодательства.

За 13 лет работы «Первого коллекторского бюро» более 800 тысяч человек избавились от долгов. Такие результаты возможны благодаря тому, что сотрудничество с ПКБ выгодно для должников. Мы предлагаем лояльные схемы реструктуризации (то есть прощения части долга) и удобные графики погашения, которые составляются индивидуально. Клиентам, проявляющим готовность к диалогу, предоставляются скидки и бонусы: за регистрацию, за поддержание контакта, за ускоренное погашение, за единовременную оплату всего долга, при внесении каждого платежа.

На сайте ПКБ www.collector.ru есть услуга «Личный кабинет», где пользователь может оперативно отслеживать состояние своей задолженности. В «Личном кабинете» доступна вся информация: общий размер долга, сумма к прощению, даты платежей, начисленные бонусы. Также в нем можно проверить кредитную историю, оплатить долг онлайн без комиссии, получить справку о закрытии задолженности и другие документы.

Таким образом, НАО «ПКБ» превращает процесс погашения долга в разумное сотрудничество, выгодное для обеих сторон».

P. S. НАО «ПКБ» — один из лидеров на рынке услуг приобретения и взыскания просроченной задолженности, образовано в 2005 году. Свидетельство о внесении в Реестр ФССП № 3/16/77000-КЛ выдано 29 декабря 2016 года.

Читайте так же:  Расчет дебиторской задолженности

Источник: http://www.kp.ru/guide/chto-budet-esli-ne-platit-kredit.html

Как законно не платить кредит?

Вопрос «как не платить кредит?» возникает в самые драматические моменты личной финансовой истории. Бывает, что клиенты могут рассчитаться с банком, но не желают так поступать. Но большинству нарушителей просто нечем платить кредит. Все написанное ниже, именно для них.

Можно ли не платить кредит, если нет денег?

Чтоб не внушать пустых надежд, сразу предупредим – законных способов не возвращать кредит нет.

Даже если нет денег на кредит, неплательщика все равно ждет давление со стороны кредитора (банка). Возможно привлечение коллекторов. А в конечном итоге будет суд, арест имущества и конфискация или удержания из зарплаты. При этом сумма конфискации и удержания будет выше первоначальных требований банка. К ним добавятся штрафы, пени, оплата издержек на взыскание и пр.

Что делать, и чего не делать, если нечем платить кредит?

Тут у неплательщика есть выгодные и невыгодные способы поведения. Начнем с того, что делать не следует, что для должника вредно или бессмысленно:

  • не стоит менять адрес, телефон и прочие реквизиты, современные технологии позволяют очень быстро найти легально живущего гражданина;
  • не имеет смысла скрываться, ожидая «пока все забудется», у банков не человеческая память, но оцифрованные реестры, в которых ничего, не стирается, не сгорает и не пропадает;
  • не стоит переписывать имущество на родственников, суд может признать такие сделки фиктивными;
  • прятать ценное и заметное имущество (например – автомобиль) тоже бессмысленно, потому что оно будет арестовано, когда неплательщик решит им воспользоваться.

Прямо сказать: «не плачу кредит, потому что нет денег» и больше ничего не предпринимать тоже нельзя. Но способы облегчить положения заемщика есть. Каждый из них выгоден в определенной ситуации и заслуживает отдельного рассмотрения.

Способ первый – обращение в банк для реструктуризации кредита

В большинстве случае лучше не дожидаться санкций, а самостоятельно обратиться в банк и объяснить свои обстоятельства:

  • «не плачу кредит в связи с потерей работы»;
  • «не могут платить из-за семейных проблем»;
  • «деньги уходят на другие расходы, от которых невозможно отказаться (к примеру – на штраф)».

Свое положение следует обязательно документально подтвердить. В такой ситуации банк может согласиться на реструктуризацию кредита.

Реструктуризация кредита – это изменение условий погашения кредита, изменение срока, величины обязательных платежей и общей стоимости кредита.

Чаще всего выходом становится уменьшение обязательных выплат и увеличение срока полного расчета. Общая переплата при этом растет. Банки может разрешить отсрочку всех выплат или их части, с переносом на более поздние сроки.

Способ второй – рефинансирование

Рефинансирование кредита – это выдача нового кредита на погашение старого. Все делается официально, обычно через другой банк. Деньги не выдаются клиенту на руки, а сразу идут на погашение предыдущего кредита.

Условия кредита на рефинансирование для клиента удобнее, чем условия первой ссуды. При невозможности рассчитаться ищут рефинансирование с меньшими платежами и большим сроком погашения.

Способ третий – погашение по страховке

Многие банковские кредиты сопровождаются договором страхования. Иногда страхование обязательно, иногда добровольно, но совершается по инициативе банка.

Во всех случаях такое страхование защищает интересы банка в случае неплатежей. Страховым случаем, т.е. ситуацией, когда кредит погашает страховая компания, может быть:

  • инвалидность и потеря трудоспособности;
  • потеря работы не по собственному желанию, но в связи с сокращением штата и т.п.;
  • ликвидация организации и пр.

Погашение за счет страховки процесс не быстрый, требующий документального обоснования, подтверждения страхового случая и т.д.

Способ последний – банкротство

Из всех законных способов не платить по кредиту, банкротство – самый последний и самый тяжелый вариант. По сути банкротство это не решение проблем только с кредитом, а признание общей неплатежеспособности по всем обязательствам.

Стать банкротом не слишком легко. Для этого нужно:

  • не платить по обязательствам больше 3-х месяцев;
  • не иметь имущество, конфискация которого позволяет рассчитаться по долгам;
  • иметь доходы, которых не хватает на расчет с кредиторами и прожиточный минимум.

Процедура банкротства не только сложная, но и строго регламентированная. От банкрота потребуется масса документов подтверждающих его честность, попытки рассчитаться и бедственное положение. На банкрота налагаются ограничения по распоряжению имуществом в период банкротства и после его завершения.

Что следует знать неплательщикам кредитов?

Тем, кто не рассчитался по кредиту в связи с его рефинансированием, реструктуризацией и в связи с наступлением страхового случая, можно не ожидать каких-то негативных последствий. Их кредитная история может не пострадать, т.е. возможность получать новые ссуды не уменьшится.

Тот, кто проходит процедуру банкротства, освобождается от обязательств, но брать новые кредиты таким лицам сложнее. Особенно в первое время после признания финансовой несостоятельности.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://ru.myfin.by/terminy/kredity/kak-ne-platit-kredit

Что будет если не платить кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here