Банк подал суд неуплату

Описание страницы: банк подал суд неуплату - 2020 год от профессионалов для людей.

Инструкция для должника: что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Зачем копить, если можно купить в кредит то, что хочется? Именно с таким мнением многие из нас обращаются в банки за получением денежных средств в долг на покупку каких-либо вещей. Для кого-то кредит – это способ решить проблему с жильем или лечением, а для кого-то – исполнить заветную мечту.

Разного рода займы – это удобно, если процентная ставка и условия выгодны потребителю. Вот только все чаще и чаще возникает вопрос: а что делать, если банк подал в суд за неуплату по долгу? В нашей статье мы постараемся вам подробно рассказать о причинах судебных конфликтов и о том, как подготовиться к процессу.

Может ли банк инициировать процесс?

От рисков никто не застрахован. Достаточно часто успешные заемщики перестают платить по взятым обязательствам, например, из-за потери работы, сложного материального положения, болезни. Как же банку получить назад свой долг? Конечно же, через суд.

Основания по закону

Получение кредита через суд для банка невыгодный процесс, поэтому большинство организаций до последнего оттягивают обращение в государственные органы. Именно поэтому заемщик, который появился в списках должников, может свободно обратиться в учреждение и договориться об изменении условий возврата займа.

Но договориться о новом плане погашения задолженности должны обе стороны: банк и клиент. Как правило, многие заемщики начинают игнорировать обращения кредитора, что является неверным действием. В таком случае банку остается только обратиться в суд и взыскать неуплату принудительно.

Иски на должников подаются, как правило, в нескольких случаях:

  • Потребитель имеет существенную сумму задолженности (например, более 100 тысяч рублей);
  • Возникла задержка нескольких ежемесячных платежей без объяснения причин;
  • Клиент игнорирует банк в течение длительного времени, не пытаясь урегулировать вопрос мирно;
  • Заемщик не согласен погашать долг (или не согласен с выставленными требованиями от банка).

Мы привели несколько наиболее распространенных оснований для подачи иска в суд по неуплате кредита. Нередко инициаторами процесса выступают сами заемщики, которые не согласны с требованиями банка, размерами штрафов и пеней.

Последствия просрочки обязательств (невыплаты)

Неуплата кредита чревата многими трудностями, которые могут возникнуть у недобросовестного заемщика. Основное последствие, которое ждет неплательщика – это взыскание кредита, если банк подал в суд за неуплату. Отталкиваясь от договоренности сторон и законодательства суды, как правило, определяют принудительное удержание части дохода должника в счет выплаты долга.

Какие еще могут быть последствия:

  • Испорченная кредитная история;
  • Опись личного имущества судебными приставами в счет погашения долга;
  • Заблокированные счета и банковские карты;
  • Невозможность выезда за границу.

Последствия неуплаты долга у заемщика могут начаться еще до подачи иска в суд, если банк поручил взыскание кредита коллекторскому агентству. Но все равно даже в такой ситуации может быть подан иск в суд, если попытки урегулировать вопрос о погашении задолженности были безуспешными.

Пошаговое руководство

У банковской организации существует два способа получения судебного решения: в общем порядке и в приказном. В первом случае учреждение подает иск, если сумма неуплаты по кредиту составляет более 500 тысяч рублей, назначается судебное рассмотрение и выносится решение с учетом интересов и возможностей заявителя и ответчика.

Второй способ принудительного взыскания – это получение банком судебного приказа мирового судьи. При этом порядок рассмотрения дела предусматривает возможность вынесения решения государственным органом без присутствия ответчика, на основании предоставленных сведений от истца. Если же в течение 10 дней после определения приказа должник не попытается его опротестовать, то документ уйдет к приставам (статья 129 ГПК РФ).

Изучение искового заявления

Если банк подал в суд за неуплату и получил приказ мирового судьи, то такое решение можно отменить, заявив о несогласии с определенным порядком взыскания. Для этого заемщику нужно написать заявление в суд. При отмене приказа дело о взыскании будет рассматриваться в общем порядке с присутствием обеих сторон на процессе.

Что же делать, если на вас подали в суд по невыплаченному кредиту? Для начала – успокоится, поскольку неуплата долга не является уголовно наказуемым действием (конечно, если вы не мошенник). Как показывает судебная практика, решения органов всегда учитывают особенности поведения ответчика, его материальное состояние и возможности.

Каковы начальные действия, если получили повестку в суд:

  1. Изучите исковое заявление, поданное банком, а также все приложенные к нему документы.
  2. Прочитайте свой кредитный договор и сравните его условия с теми, что указаны в иске.
  3. Посчитайте, правильно ли банк произвел расчет задолженности.

На что обратить внимание в исковом заявлении? Сравните прежде всего требования банка с теми условиями, которые были прописаны в вашем кредитном договоре. Если будут выявлены расхождения с данными или цифрами, то на судебном заседании об этом нужно будет заявить.

Подготовка линии защиты

После детального изучения условий поданного иска и требований банка должнику следует подготовиться к судебному процессу. Нарушение ранее заключенного кредитного договора можно аргументировать сложным материальным положением, наличием детей или иждивенцев, потерей работы. Можно сказать, что это будут уважительные причины для возможности принятия более мягкого решения суда.

К процессу стоит подготовить:

  1. Документы, указывающие на ваше плохое материальное положение или иные трудности.
  2. Кредитный договор и квитанции о том, что ранее вы добросовестно уплачивали платежи в банк.
  3. Выписки и письма из банка, которые были вами получены.

Чем аргументировать свою просрочку по долгу? Как правило, заёмщики ссылаются на отсутствие средств на погашение кредита или несогласие с выставленной суммой задолженности со стороны банка.

Стоит также обратить внимание в поданном иске и на размер требований банка по неуплаченным обязательствам. Если сумма пеней, штрафов и процентов больше, чем размер самого долга по кредиту, то сделку можно признать кабальной (статья 179 ГК РФ).

Участие в заседании

Самый важный этап судебного разбирательства с банком по вопросу взыскания задолженности по кредиту – это участие в самом процессе. Не стоит игнорировать слушания. Как правило, если заемщик готов аргументировать свою защиту, определяется мировое соглашение сторон. При этом банк и ответчик самостоятельно во время суда договариваются о том, в каком порядке и как будет взиматься долг.

В суде именно должнику стоит проявить активность и предложить возможные варианты решения спора. Например, подготовить план реструктуризации кредита и порядка его погашения с учетом материальных возможностей. Главное – не отказываться от долга и своих обязательств.

Что будет дальше?

Если банк подал в суд за неуплату кредита и было оформлено мировое соглашение, то никаких серьезных последствий не возникнет. Заемщик будет погашать долг по установленному плану. А вот если было вынесено судебное решение, и ответчик не готов платить кредит, то займ будет взыскиваться в принудительном порядке. Возможно, судебные приставы проведут арест счетов и имущества должника.

Читайте так же:  Трудовой кодекс рф премирование

Обжалование решения первой инстанции

Заемщик имеет право не согласиться с решением суда первой инстанции и подать возражение в вышестоящий судебный орган. Сделать это нужно в течение 10 дней с момента завершения процесса. Как правило, в апелляции указываются возражения относительно решения. Поскольку отменить кредит нельзя, то заемщик имеет право не согласиться с суммой пеней и штрафов, а также с установленным планом взыскания.

Оспорить можно любое решение суда, даже вынесенное заочно. Однако, к новому процессу нужно подготовиться, поскольку пересмотр дела будет более пристальным. Апелляция может быть удовлетворена полностью, частично или отклонена за отсутствием оснований для обжалования решения суда первой инстанции. Перед подачей иска желательно обратиться к юристу, который сможет грамотно составить заявление и подготовить защиту.

Полезное видео

Заключение

Банк подает иск за неуплату кредита? Несмотря на то, что отменить обязательства невозможно, в суде можно прийти к общему решению и договориться о порядке погашения долга. Изучите иск банка и подготовьте свои документы о том, что ваша просрочка связана со сложным материальным положением.

Не игнорируйте судебные заседания и старайтесь найти мирное решение конфликта. Также помните о том, что вы имеете право обратиться к суду с требованием снизить размер штрафов и пеней. Возможно также подать встречный иск или апелляцию уже вынесенного решения.

Источник: http://info-kreditny.ru/chto-delat-esli-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita.html

Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать?

Последняя редакция 20 января 2020

Время на прочтение 7 минут

Банки практически всегда пользуются услугами хорошо подготовленных юристов, и в форс-мажорных обстоятельствах не теряются – они используют полноценный арсенал законных способов влияния на должников. В свою очередь, проштрафившиеся должники в ситуациях, когда банк подал иск в суд за неуплату кредита, испытывают растерянность – как жить дальше? Отметим, что судебные процессы по случаю просроченных кредитов – не редкость, даже в таком положении есть шанс добиться отсрочки выплаты, более выгодных условий и уменьшения суммы долга.

Банк подал в суд, а платить нечем: чего ждать?

Обычно судебные процессы начинаются, когда долг вырастает до более-менее приличной суммы. Сюда включены основной долг, различные штрафные начисления, пени и проценты. В первые месяцы просрочки кредиторы обычно настойчиво стараются выйти на контакт с должником или его родственниками и требуют погашения ежемесячных платежей.

Далее подключаются коллекторы. Банки к ним обращаются на основании оформления договора переуступки права требования, то есть фактически им продают долг за небольшие деньги, после чего они требуют его с должника уже в свою пользу.

Важно! Коллекторы не могут осуществлять действия по взысканию на свое усмотрение – их деятельность регулируется № 230-ФЗ, так называемым Законом о коллекторах.

Это значит, что по отношению к вам не могут применяться такие действия как:

  • бесконечные звонки днем и ночью;
  • вечерние/ночные визиты;
  • угрозы;
  • шантаж;
  • распространение информации о вашем долге третьим лицам – родственникам, друзьям и коллегам;
  • методы психологического насилия и запугивание.

Нередки случаи, когда коллекторы шли даже на порчу имущества – выбивали двери, портили дверные ручки, глазки и прочие элементы, наносили ущерб иным способом. Такие действия наказуемы – никто не вправе применять такие методы взыскания.

Если у вас случился конфликт с коллекторами, помните, вы можете обратиться в следующие организации:

  • НАПКА – Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств;
  • Правоохранительные органы – полиция, прокуратура;
  • Суд;
  • Роскомнадзор.

Все вышеперечисленные органы применяют к коллекторам свои меры воздействия – если в одном органе они получат внушительный штраф, то другой орган и вовсе может привлечь их к уголовной ответственности.

Отдельное внимание! При любом взаимодействии с вами коллекторы:

  • должны представляться и свободно давать данные о своей фирме;
  • должны использовать только зарегистрированные на фирму номера телефонов.

Если коллекторские меры не действуют – банк обращается в суд: он получает судебный приказ или подает полноценное исковое заявление. В основном кредитные организации идут по первому пути.

Еще один популярный вопрос – в какой суд банк подает иск? Это зависит от суммы задолженности:

  • до 50 000 рублей – как правило, банк обращается в мировой суд;
  • от 50 000 рублей – в районный суд общей юрисдикции.

Заметим, что адрес суда зависит от того, где проживает ответчик – то есть должник. Если договором кредитования предусмотрен данный вопрос (что бывает крайне редко, в индивидуальном порядке), то местоположение суда определяется договорным документом.

Судебный приказ на взыскание кредита: как действовать?

Судебный приказ получить достаточно легко – необходимо представить на рассмотрение суда документы о долге (кредитный договор), для этого даже не нужно вызывать должника в суд. Более того, представители банка тоже могут не участвовать в судебном заседании, суд выносит свое решение только на основании документов.

Итак, приказ получен. Что дальше? Должнику (как и кредитору) направляется копия судебного решения. Согласно ст. 128 Гражданско-Процессуального кодекса РФ извещение направляется по почте.

Важно! Законодательными нормами не отрегулировано, как и в каком порядке это должно происходить. Также отсутствует ответственность и механизм действий на случай, если должник по каким-то причинам не получил извещение по почте. Тем не менее, суды в большинстве случаев извещают о своих решениях заказным письмом, которое передается лично в руки получателю.

В соответствии с нормами ст. 214 ГПК РФ, суд обязан отправить копию решения должнику в течение 5-ти дней с момента вынесения приказа. Далее, с момента получения документа у того есть 10 дней, чтобы отослать свои возражения суду.

Вы можете направить свой ответ в суд (в ту же инстанцию, откуда и был получен приказ), если:

  • вы не согласны с суммой долга (она завышена);
  • вы не согласны с условиями кредитного договора;
  • вы считаете, что долг принадлежит не только вам, но и еще каким-то лицам. Речь идет о солидарной ответственности. Например, кредит брали вы с бывшим супругом, однако по судебному приказу долг числится только за вами.

Опытные кредитные юристы советуют возражать на приказ, если вы даже просто хотите выиграть немного времени (2-3 месяца), чтобы поправить материальное положение или изменить другие обстоятельства. В таком случае достаточно просто официально ответить, что вы не согласны с определенными положениями договора по кредитованию.

Еще раз – возражение может быть написано в вольном стиле, но важно в нем сослаться на нормы действующего законодательства, кратко описать причины несогласия с приказом и подписаться от руки.

Теперь давайте рассмотрим, что будет дальше, если банк подал в суд, и вы получили судебный приказ.

  1. Что будет, если не отправить возражение? Если вы решили проигнорировать судебное извещение, через 10 дней дело будет передано в ФССП и вами займутся судебные приставы. В свою очередь, они могут принять такие меры как:
    • арест и блокировка банковских счетов;
    • арест имущества;
    • снятие определенной части дохода для расчета с кредитором;
    • запрет на выезд за границу и так далее.
  2. Что будет, если отправить возражение? Если вы решили возразить, то суд примет во внимание ваш ответ, и начнется полноценное исковое производство. Оно может тянуться месяцами, и на нем обязательно участие всех сторон.
Читайте так же:  Сбербанке дают кредит если есть просрочки

Что делать, если банк подал в суд за просрочку кредита?

Ответ однозначный – необходимо готовиться. Правильно проделанная подготовка помогает защитить свои интересы, добиться определенных выгод и привилегий. Как ее осуществить?

    Важно идти на контакт с кредитором. То есть вы не должны избегать диалога с банком и уж тем более – не прятаться от суда. Готовность к конструктивному диалогу всегда расценивается с положительной стороны.

Как узнать, подал ли банк в суд через интернет? Бывают случаи, когда до должников не доходят нужные уведомления, или же приходят слишком поздно, когда на подготовку нет времени. Если у вас есть все основания предполагать, что ваш банк может обратиться в суд – вы можете добыть нужную информацию самостоятельно:

  • прежде всего, определяемся с судом. Это будет либо суд по месту вашего проживания, либо суд, указанный в кредитном договоре (если там есть такое условие). Ищем официальный сайт суда;
  • находим раздел «судебное делопроизводство». Там есть поисковая форма, где можно ввести свои ФИО;
  • по результатам вы сможете узнать, нет ли в суде дела, где бы фигурировало ваше имя. Если банк действительно обратился в суд, и есть соответствующее дело – вы сможете узнать, когда будет осуществляться заседание.
  • Документы. Вы должны тщательно подготовить определенные документы для защиты своей позиции, если на вас подали иск за невыплату, или же если инициатором являетесь вы. Заметим, что крупные банки вроде Тинькофф банка или Сбера редко обращаются с полноценными исковыми производствами – инициаторами судебных процессов чаще выступают их должники.
  • Важно позаботиться о документах, которые укажут на обстоятельства, повлекшие просрочку:

    • записи в трудовой книге об увольнении с работы или о сокращении штата;
    • записи в медицинской книге, указывающие на ваше заболевание;
    • свидетельство о рождении ребенка;
    • документы о тяжелом заболевании кого-то из близких людей;
    • инвалидное удостоверение и так далее.

    Как вы уже поняли, нужны документы, которые укажут на причины, по которым ухудшилось ваше материальное положение, или по которым вам пришлось серьезно потратиться.

  • План действий. Вы должны четко понимать, чего вы хотите в итоге добиться. Вне зависимости от того, кто обратился в суд – банк подал в суд по просрочке кредита или вы сами решили стать первым. Вы можете опереться на следующие «костыли»:
    • несогласие с определенными пунктами договора. Например, навязанное оформление страхования и тд;
    • слишком большие пени, начисления, штрафы и проценты, связанные с просрочкой. Банк может пойти вам навстречу и оставить только оплату тела кредита, но для этого должны быть веские основания;
    • несогласие со сроками выплаты. Вы можете сослаться на тяжелое материальное положение и добиваться отсрочки оплаты – время даст возможность встать на ноги и изменить ситуацию в свою пользу.
  • Судебная практика показывает, что если должник ведет себя достаточно активно и готов на решение проблемы, суд часто настаивает на принятии мирового соглашения. Это договоренность между сторонами, которая фиксируется в письменном виде, и утверждается судом. В результате дело закрывается. Суть мирового соглашения заключается в том, что оно должно отвечать интересам обоих сторон, и быть взаимовыгодным.

    Не могу платить кредит: альтернативные варианты

    Если вы оказались в эпицентре судебных разбирательств, у вас есть еще 2 варианта помимо непосредственного участия в исковом производстве. Вы можете:

    1. Признать банкротство физического лица. Если банк подал в суд, но у вас все равно нет денег для погашения, вы можете списать долги. Данная процедура происходит только через Арбитражный суд, от вас потребуется заявление и документы, свидетельствующие о вашей несостоятельности. В общей сложности банкротство может длиться 6-7 месяцев, следует быть готовым и к реализации имущества. Тем не менее, у вас не отберут жизненно необходимую собственность, она защищена законом:
      • сельскохозяйственные строения;
      • дом или квартиру, если это единственный у вас объект жилой недвижимости;
      • домашний скот;
      • рабочее оборудование;
      • бытовую технику;
      • личные вещи.
    2. Сослаться на срок давности. Если вы не платили по кредиту 3 года и больше, не выходили на связь в этот период, вы можете в суде сослаться на истечение срока давности – спустя 3 года никто не может требовать погашения долговых обязательств. Таким образом, необходимо, чтобы неуплата кредита длилась 3 года – это основное условие. Заметим, что на практике такое встречается очень редко – банки тоже хорошо информированы о сроках.

    Если у вас остались вопросы или вы хотите получить консультации грамотных специалистов – обратитесь к нашим юристам! Мы индивидуально рассмотрим вашу ситуацию и подскажем наиболее актуальные решения!

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

    Источник: http://bankrotconsult.ru/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita/

    Секрет на миллион: как узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Большинство должников боятся суда с банком по невыплаченному кредиту. Но на самом деле все не так плохо, как может показаться. Для кредитора принудительно взыскание долга – это последняя возможность вернуть свои деньги, а для заемщика – возможность определить оптимальный план погашения займа с возможностью его реструктуризации.

    В нашей заметке мы расскажем вам о том, чем грозит невыплата кредита и как узнать, что иск от банка уже находится в суде.

    Причины для обращения с иском к клиенту

    Спор с банком может дойти до суда по многим причинам. Например, из-за кредита или вклада. Финансовая организация чаще всего выступает истцом в случае, если заемщик не добросовестно исполняет свои обязательства по оформленному ранее договору. Неоплата и просрочка кредита – веская причина для расторжения соглашения и взыскания задолженности в полном объеме.

    Неуплата денег по договору

    Как правило, основная причина просрочки выплат – это ухудшение материального состояния заемщика. Например, потребителя уволили с работы или не выплачивают зарплату. Что будет делать банк в такой ситуации:

    • Может оформить мировое соглашение об изменении порядка погашения кредита;
    • Осуществить переуступку или продажу обязательств коллекторскому агентству;
    • Подать иск и взыскать задолженность в судебном порядке.

    Если заемщик самостоятельно обращается к кредитору, то чаще всего банк идет ему навстречу, позволяя подобрать более доступный план погашения займа. Но компания имеет право обратиться в суд и потребовать расторжения договора с полным возвратом долга.

    Чаще всего должник не согласен с выставленными условиями погашения кредита. Однако, перед судом все-таки стоит написать кредитору претензию, указав в ней причины невыплаты займа, а также требования об уступках. Ниже мы расскажем вам о том, как узнать, подал ли банк в суд или еще нет.

    Каким образом можно проверить?

    Не всегда о суде можно узнать заранее. По закону банк имеет право получить судебный приказ, который оформляется у мирового судьи без приглашения к процессу ответчика. При сумме долга до 500 тысяч рублей постановление будет вынесено в упрощенном варианте. О наличии приказа заемщик узнает уже после его оформления. Но процесс может быть и в обычном порядке. Например, при большой сумме долга или если клиент не согласен с представленными кредитором требованиями. Так как узнать, подал ли банк в суд?

    Читайте так же:  При какой задолженности алиментов лишают прав

    Наличие повестки

    Если банк подал в суд в рамках обычного искового производства, то ответчика обязаны уведомить о первом слушании по делу. Для этого государственный орган направляет повестку должнику с указанием места и времени проведения процесса. Уведомить могут и другими способами:

    • По телефону из суда;
    • Заказным письмом;
    • Факсом, телеграммой.

    Повестка в суд по спору с банком направляется должнику по его месту регистрации. И если заемщик проживает в другом месте, то всё равно считается, что уведомление о процессе было отправлено правильно. Согласно статье 167 ГПК РФ, рассмотрение дела могут провести без ответчика, если он был уведомлен надлежащим способом и без уважительной причины не явился в назначенное время в суд.

    Уведомление должно быть вручено заявителю не позднее чем за три дня до суда. Если же повестка так и не была доставлена до адресата, то это нарушение законодательства.

    Иные факторы

    Повестка – это способ информирования о предстоящем судебном процессе. А значит у ответчика будет время подготовиться к спору с банком, изучить его требования и определиться с порядком своего поведения. Теперь мы расскажем о том, как еще узнать, подал ли банк в суд.

    Как еще узнать о деле по кредиту на меня? На сайте суда также можно проверить наличие производства по вашему делу о задолженности. Самый явный признак наличия судебного решения – списание денежных средств со счетов или карт заемщика. Такое действие могут осуществить только приставы по уже оформленному постановлению.

    Полезное видео

    Заключение

    Узнать о том, что банк подал в суд, можно несколькими способами. Главный из них – это письменное уведомление о предстоящем судебном заседании. При рассмотрении дела государственный орган должен вызвать ответчика, отправив ему повестку по месту регистрации. Если заемщик не явился на заседание (при отсутствии уважительной причины), то решение будет принято без него. Проверить наличие поданного иска также возможно на сайте суда или же на портале ФССП.

    Источник: http://info-kreditny.ru/kak-uznat-podal-li-bank-v-sud-za-neuplatu-kredita.html

    Инструкция для заемщика: когда банк может подать в суд за неуплату кредита?

    Пожалуй, все знают о том, что если не выплачивать кредит, то могут позвонить коллекторы. На практике так и происходит, однако если и они не смогли урегулировать спор по задолженности, то кредитору остается только одно – подавать иск в суд за неуплату займа.

    Основания для обращения в судебный орган

    Взыскать задолженность по невыплаченному кредиту банк может несколькими способами: по договоренности с клиентом, через суд и коллекторов. Судебное разбирательство – последний способ обязать заемщика исполнять свои обязательства, который используется при невозможности урегулирования спора другими методами.

    Что будет, если не платить по договору?

    Все условия предоставления кредита и последствия за его невыплату указываются в кредитном договоре. И санкции к должнику могут быть применены даже при задержке оплаты на один день. Как правило, к основным последствиям относятся:

    • Отрицательная кредитная история, что не позволит в будущем получить новый займ;
    • Начисление денежной неустойки соразмерно сроку просрочки;
    • Неприятные беседы с сотрудниками банка или коллекторами;
    • Аннулирование кредитного договора и возврат банку залогового имущества.

    Если был оформлен автокредит или ипотека, то после задержки платежа кредитор имеет право забрать приобретенное имущество, поскольку оно находится в залоге у компании. Но это еще не самое серьезная проблема. Больше трудностей возникнет, когда банк подаст в суд за неуплату кредита.

    Как правило, по решению суда половина заработной платы будет удерживаться и передаваться финансовой организации в счет погашения долга. Если же клиент банка не работает, то его могут отправить в центр занятости. Но можно избежать таких последствий, договорившись с кредитором о порядке выплат по займу.

    Через какое время ждать повестки?

    Как правило, обращение в суд финансовые организации могут затянуть, поскольку это невыгодно для них. Да и задержка оплаты – хорошая возможность начислить заемщику дополнительные пени и штрафы. Крупные банки подают в суд за неуплату кредита в нескольких случаях:

    • Заемщик пропустил несколько ежемесячных платежей;
    • Кредитор не может связаться с должником и договориться с ним о порядке погашения займа;
    • Сумма долга существенная, по кредиту имеется обеспечение.

    Сколько будут ждать оплату? Судебный процесс может быть инициирован уже через несколько месяцев после невыплаты кредита, однако, банк может подать иск и через год с момента внесения заемщиком последнего платежа.

    Пошаговый алгоритм, если на Вас подали иск

    Судебный процесс по кредиту может оказаться не такой плохой затеей, а в некоторых ситуациях – и вовсе хорошим способом решения финансовой проблемы. Почему так? Суд по неуплате кредита – возможность добиться не только оптимального плана погашения задолженности, но и снижения требований банка. Например, в судебной практике распространены решения, в которых ответчику присуждается лишь выплата основной суммы займа без учета процентов и пеней за просрочку.

    Если банк подал в суд, помните: не избегайте процесс, а принимайте в нем активное участие. Примерный план действий заемщика будет следующим:

    1. Нужно внимательно изучить кредитный договор, иск компании и требования.
    2. Затем следует подготовить необходимые документы и возражения, если они есть.
    3. После этого принимаем участие в процессе и предъявляем свои требования.

    Шансы на получение удовлетворительного для обеих сторон судебного решения есть, и они весьма высоки. Возможно, кредитор предложит потребителю оформить мировое соглашение, в котором будут определены способы и сроки выплаты долга.

    На что имеем право?

    Для того чтобы получить хорошее решение стоит заранее определиться со своими требованиями и условиями выплаты. Возможно, заемщик согласен вернуть кредит, но вот его материальное состояние этого не позволяет сделать. Как быть в такой ситуации?

    Должник может требовать от суда:

    • Списания процентов по кредиту, отмену штрафов и неустойки за просрочку;
    • Компенсацию или возврат ранее уплаченных средств за навязанные или не оказанные услуги;
    • Расторжения кредитного договора из-за нарушений банка.

    При обжаловании требований истца желательно подготовить основания. Например, можно предоставить трудовую книжку или справку о доходах, что будет свидетельствовать об ухудшении материального состояния должника. Суды это учитывают и могут вынести более мягкое решение.

    Обжаловать кабальные условия сделки или несоразмерность неустойки может опытный юрист. Возможно, специалист также найдет нарушения в кредитном договоре, что может стать основанием для его отмены. Но в любом случае заемщику придется вернуть ранее взятые деньги. Но вот в каком размере – определит суд, и должник может повлиять на это решение.

    Полезное видео

    Заключение

    Когда же банк подаст в суд за неуплату кредита? На практике составить иск компания может уже на следующий день после невыплаты займа, однако, сроки нередко затягиваются. Вопрос о принудительном взыскании может быть поднять через два месяца или даже через год. Но главное: банк имеет право требовать долг только в течение срока исковой давности, который составляет три года.

    На стадии суда с банком стоит внимательно перечитать кредитный договор или даже обратиться к юристу, который поможет получить выгодное решение. Если заемщик не скрывается от своих обязательств и готов погашать долг, то, возможно, дело закончится мирным соглашением или списанием процентов по займу.

    Читайте так же:  Как отразить алименты в 1с 8 3 бухгалтерия

    Источник: http://info-kreditny.ru/kogda-bank-mozhet-podat-v-sud-za-neuplatu-kredita.html

    Банк подал исковое заявление в суд. Что делать?

    При заключении кредитных договоров, как правило, заемщики уверены в том, что смогут нести расходы, связанные с обслуживанием кредита, и своевременно погасить долг. Это всегда предполагается, как и то, что заемщик действует добросовестно и осознает кредитные риски. Конечно, ситуации бывают разными, и даже краткосрочные и среднесрочные кредиты, не говоря уже об ипотеке, способны однажды превратиться в серьезное долговое бремя, при котором нет финансовых возможностей ни обслуживать кредит, выплачивая регулярные платежи, ни тем более погасить всю сумму. Сегодня мы поговорим о том, что делать если банк подал в суд за невыплату кредита.

    Еще не так давно банки более-менее лояльно относились к небольшим просрочкам по кредитам, особенно если видели заинтересованность заемщика в том, чтобы пусть и понемногу, но возвращать долг. Сегодня ситуация изменилась. Политика Центробанка, вынуждающая финансово-кредитные учреждения более жестко подходить к заемщикам, а также рост задолженности по банковским кредитам в целом по стране и в отдельных банках заставляют банковскую сферу менять приоритеты. Банки стремятся сокращать объем просроченной задолженности, делать это оперативно и порой весьма напористо. Вот почему за последнее время количество обращений в суд по поводу взыскания кредиторской задолженности с заемщиков серьезно увеличилось. Более того, банки готовы судиться вне зависимости от суммы задолженности, срока просрочки, личности и социального статуса должника.

    Банк подал иск в суд. Что делать на первом этапе?

    Практика показывает, что для большинства заемщиков обращение банка в суд по поводу взыскания задолженности становится настоящим ударом, даже если такое развитие событий было вполне предсказуемым.

    Помните: поданный иск – это не конец света. И это даже, наверное, лучше, чем давление со стороны коллекторов. Судебное разбирательство дает шансы не только на цивилизованное, мирное урегулирование с банком кредитных отношений, но и на пересмотр условий кредитного договора или сокращение заявленных банком требований. Некоторым заемщикам удавалось и вовсе выиграть процесс.

    На первом этапе:

    Формируем правовую позицию. Пять самых эффективных направлений

    Уже на первом этапе подготовки к судебному процессу можно спланировать свое дальнейшей поведение, сформировать правовую позицию и встречные требования к банку. Среди возможных направлений:

    1. Признание кредитного договора недействительным. Это очень сложная процедура, предполагающая обращение в суд уже со стороны заемщика, поэтому рекомендуется сопровождать свои действия юридической помощью профессионалов. Наиболее эффективными можно счесть основания, согласно которым:
    • заемщик не понимал правовой природы сделки и заключал договор, находясь в заблуждении;
    • сделка была совершена под влиянием стечения тяжелых обстоятельств и на крайне невыгодных для заемщика условиях;
    • договор незаконен в части или полностью, поскольку его положения (условия) противоречат законодательству.
    1. Оспаривание отдельных условий договора, действий (решений) банка, связанных с кредитными правоотношениями. Это не менее сложно, чем признавать договор недействительным, но вполне реально, при наличии, конечно, оснований, выработки и представления грамотной правовой позиции.
    2. Сведение своей правовой позиции и целей судебного процесса к пересмотру условий кредитного договора на более выгодные для заемщика и позволяющие исправно обслуживать и гасить кредит.
    3. Оспаривание размера заявленных банком требований. Если уж банки идут в суд, то стараются предъявить как можно больший объем требований, и, надо сказать, не всегда обосновано. Сумма исковых требований – самостоятельный предмет изучения, анализа и оспаривания. В большинстве случаев ее удается уменьшить.
    4. Представление доказательств готовности погасить кредит и связанные с ним платежи в полном объеме, но только если будут предприняты меры по реструктуризации долга.
    5. Решение вопроса о погашении долга, признанного судебным решением, не сразу в установленные законодательством сроки, а в течение определенного времени. Фактически это означает обращение к суду с ходатайством о рассрочке (отсрочке) исполнения судебного решения согласно утвержденному судом графику.

    Как вести себя и действовать в судебном заседании

    Если судебное разбирательство с банком оказалось неизбежным, несмотря на все попытки досудебного урегулирования:

    Довольно-таки часто суд встает на сторону кредитора. В данном случае сказывается умелая практика банковских юристов по взысканию долгов и отсутствие у ответчика реальных доводов, позволяющих опровергнуть обоснованность требований банка. При таком развитии событий наиболее действенными являются попытки заемщиков получить рассрочку или отсрочку исполнения судебного решения.

    Уважительные причины – самое эффективное средство добиться лояльных условий выплаты часто солидных сумм. В большинстве случаев удается убедить суд, сославшись на временное трудное материальное положение, но голословным утверждениям никто не поверит. Для подтверждения целесообразности применения отсрочки (отложения начала исполнения решения суда) или рассрочки (распределение долга на несколько сумм регулярных платежей) необходимо предоставить любые документы или показания свидетелей, которые докажут, во-первых, материальные трудности, во-вторых, потенциальную возможность расплатиться с долгами в будущем.

    Необходимо отметить, что на сегодняшний день суды довольно-таки часто используют инструмент отсрочки/рассрочки для обеспечения исполнения заемщиками своих обязательств. И чем более весомее доводы ответчика, тем более лояльные условия можно получить.

    Источник: http://law03.ru/finance/article/bank-podal-iskovoe-zayavlenie-v-sud

    Что делать если банк подал в суд за кредит

    Обращаясь в финансовое учреждение за получением займа, человек должен понимать, что долги надо отдавать. Большинство россиян ответственно относится к выполнению своих обязательств перед кредиторами, хотя нередки случаи просрочек и уклонения от регулярных выплат по кредитам. В юридической практике немало случаев, когда сами банкиры допускают нарушения достигнутых договоренностей. Нередко они увеличивают в одностороннем порядке проценты, обращаются с незаконными требованиями в судебные инстанции, привлекают коллекторские службы для возврата денег. Юристы утверждают: если банк подал в суд на заемщика, это еще не означает, что виновным является однозначно кредитуемый. Мы расскажем, как действовать в этом случае, чтобы доказать свою правоту.

    Какие банки могут подавать в суд на заемщика, и как об этом узнать

    На территории Российской Федерации официально зарегистрировано свыше 400 банков, при этом далеко не каждый из них в решении финансовых споров с заемщиками может дойти до крайних мер. Между тем эксперты утверждают, что с большой долей вероятности доведут дело до суда специалисты Сбербанка, ВТБ-банка, Райффайзенбанка, Газпромбанка, МТС и Альфа-Банка. Остальные игроки рынка кредитования часто не гнушаются услугами коллекторов, доставляющих заемщикам немало хлопот.

    Получая банковский кредит, человек рассчитывает на зарплату или дополнительные доходы, но жизнь часто преподносит сюрпризы, и часто неприятные. Оказавшись в сложной жизненной ситуации, люди перестают выплачивать кредиты, за что попадают в черный список неплательщиков, а долг часто выплачивают с процентами. О том, что банк подал суд, заемщик узнает, получив официальное уведомление в виде заверенной копии судебного приказа. Что касается звонков с угрозами, то на них не стоит обращать внимания, так как все спорные вопросы решаются исключительно в судебном порядке.

    Исключение! Начиная с 2017 года, банк имеет право обратиться напрямую к судебным приставам, минуя судебное разбирательство. Такая возможность должна быть предусмотрена в договоре и только после двух месяцев просрочки.

    Наказания, предусмотренные за невыплату или несвоевременную выплату кредита

    За нарушения договоренностей по кредитному соглашению заемщик несет чаще всего материальную ответственность в виде штрафов, пени и выплаты неустойки. Если в качестве залога было предложено движимое или недвижимое имущество, банковские вклады и другие материальные ценности, а также по решению суда, это имущество у заемщика может быть конфисковано.

    Читайте так же:  Работа в полиции казахстана

    Если речь идет о крупных суммах и доказанных фактах злостной неуплаты, в ситуацию вмешиваются правоохранители. За невыплату кредитов предусмотрена, помимо административной, ответственность в виде штрафа, принудительных работ и реального лишения свободы.

    В каких случаях банк вправе обратиться в суд

    Согласно положениям 14-й ст. ФЗ-№353 от 2013г., финансовое учреждение, выдавшее кредит, и не получавшее от должника положенных выплат, имеет право востребовать задолженность через суд. Такое право банк получает, если в течение двух месяцев за последние полгода должник игнорировал выплаты по кредиту. Банкиры могут в этом случае настаивать на расторжении кредитного соглашения и погашения образовавшейся задолженности в полном объеме.

    Некоторые банки оттягивают момент подачи иска, вплоть до приближения срока исковой давности, пытаясь отсудить максимальную сумму. Подавать иск необходимо на протяжении трех лет с момента первой просрочки. Этот срок может быть продлен в случае, если заемщик сам явился в банк и попытался решить вопрос без вмешательства суда (были рассмотрены варианты рассрочки и реструктуризации).

    Важно! Срок начала судебного разбирательства по факту задолженности будет отложен еще на месяц – ровно столько закон отводит должнику на исполнения требования финучреждения.

    Что по суду может грозить должнику

    До подачи искового заявления финансовое учреждение еще может начислять проценты за неуплату или несвоевременные выплаты, если банк подал в суд исковое заявление, договорные отношения завершаются. Это означает, что начисление неустойки прекращается, а заемщик должен выплатить в полном объеме разово или частями всю тело кредита с накопившимися процентами за неуплату. По решению суда должнику может грозить:

    • арест всех открытых в банке счетов, включая те, на которые поступают социальные выплаты
    • списание части заработной платы или других доходов в пользу финансового учреждения
    • арест и наложение ограничений на операции с движимым и недвижимым имуществом
    • продажа имущества через аукцион с последующим погашением суммы задолженности и возвратом оставшихся средств заемщику
    • запрет на выезд за пределы Российской Федерации
    • ограничения по управлению автомобилем, другие меры воздействия

    Вступая в кредитные отношения, заемщик должен понимать, что банк сделает все, чтобы вернуть свои деньги. Судебная практика говорит о том, что девять из десяти поданных исков решаются в пользу финансовых учреждений, поэтому шансы на успех у должника не велики.

    Порядок рассмотрения иска о долгах в суде

    Получив исковое заявление от банка, арбитр начинает гражданское делопроизводство, о чем информирует письменно всех участников судебного разбирательства. До первого слушания в суде ответчик имеет право подать возражение в установленном законом порядке. Суд назначает предварительное слушание, которое представляет собой очную встречу истца и ответчика или их законных представителей.

    Во время предварительного слушания ответчик может признать задолженность и гарантировать выплаты – в этом случае дальнейшее разбирательство отменяется. Также должник может заявить о решимости отстаивать свои интересы в суде. Арбитр в этом случае назначает первое заседание суда. Оно может откладываться по разным причинам, но чаще причиной этого является неявка сторон. Если истец или ответчик не явились третий раз, дело рассматривается без участия одной из сторон.

    После принятия решения суда ответчик имеет право на апелляцию, на что ему отводится 30-дневный срок. Только после этого в его адрес направляется исполнительный лист. На добровольное выполнение требований суда и погашение задолженности отводится пятидневный срок, после чего материал передается в Федеральную службу приставов. Последняя имеет право на арест имущества и счетов, используют приставы и другие законные методы взыскания задолженности.

    Два варианта судебного взыскания долга

    Существует два варианта решения вопроса задолженности перед финансовым учреждением. Это зависит, в первую очередь, от суммы иска:

    • Если речь идет о погашении задолженности в сумме до 500 тыс. рублей, то взыскание долга производится на основании приказа мирового судьи. Это самый быстрый способ решения вопроса, а с увеличением суммы допустимой суммы иска в 10 раз и самый популярный вариант взыскания задолженности.
    • В случае, если сумма иска превышает полмиллиона рублей или мировой судья принял решение об отмене решения суда на основании возражения истца, взыскание происходит на основании решения суда первой инстанции.

    Согласно судебной практике, банкиры могут одновременно с исковым заявлением обратиться с ходатайством о принятии мер по обеспечению исполнения решения суда. Это означает, что должник может встретиться с судебными приставами до вынесения судебного решения. Не дожидаясь его, они могут арестовать счета и имущество, принять другие меры воздействия в соответствии с существующим законодательством.

    Действия заемщика после подачи иска банком

    Если вы узнали, что банк подал иск в суд, стоит предпринять ряд защитных мер против иска. В первую очередь необходимо тщательно изучить материалы дела, а на этом этапе крайне важно вмешательство профессионального юриста. Также внимательно ответчик должен изучить содержание приказа мирового судьи, копию которого ему должны предоставить. С момента получения этого приказа у ответчика есть 10 рабочих дней на подачу апелляции.

    Важно! Чаще всего требование об отмене судебного решения связывают с несогласием ответчика в вопросе величины задолженности. Подавая возражение, ответчик должен знать, что он не обязан обосновывать свое несогласие с суммой иска.

    Стоит отметить также, что десятидневный срок, отведенный на подачу возражений, можно продлить, но лучше это делать до начала исполнительного делопроизводства и начала процедуры принудительного взыскания задолженности.

    Должник, подавая возражение, должен здраво оценивать свои шансы и не затягивать процесс по надуманным причинам. Получив отказ мирового судьи, банк может повторно обратиться, но уже в суд первой инстанции. В этом случае процесс взыскания задолженности может затянуться на длительный срок.

    Может ли должник выиграть в суде

    В процессе слушаний суд может удовлетворить требования иска полностью, согласиться с доводами истца частично, уменьшив сумму задолженности. Также не редки случаи, когда в удовлетворении требований банка суд полностью отказывает. Выиграть иск у банка можно, но для этого надо внимательно изучить все обстоятельства дела. Важно, в частности, знать, не прошел ли срок исковой давности и не стало ли само финансовое учреждение виновником образования просрочки.

    Юрист, привлечение которого к делу крайне желательно, без труда выиграет дело, если будет доказано, что взыскание задолженности происходило с нарушениями. Только вмешательство опытного профессионала позволит снизить сумму задолженности. После окончания же слушаний и начала погашения задолженности юристы рекомендуют вести строгий учет произведенных выплат. Это поможет в случае возникновения новых не обоснованных претензий со стороны финучреждения.

    И помните, если банк подал в суд, это не повод опускать руки, так как вы играть у него можно, хотя и достаточно сложно.

    Консультация юриста в случае судебных разбирательств с банком

    Правильная подготовка документов и важные нюансы дела можно уточнить у наших ведущих специалистов! Заполните форму ниже и наш дежурный юрист свяжется с Вами в ближайшее время. Первая консультация бесплатно!

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://fedzakon.ru/finansy/bank-podal-v-sud-za-kredit

    Банк подал суд неуплату
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here